某銀行國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)管理辦法

－b風(fēng)險(xiǎn)分析b風(fēng)險(xiǎn)分析是是否需要采取風(fēng)險(xiǎn)防范措施是是否需要采取風(fēng)險(xiǎn)防范措施是/否是/否是否需要上報(bào)報(bào)上級(jí)信貸管理部門(mén)否相關(guān)材料歸檔是否需要上報(bào)報(bào)上級(jí)信貸管理部門(mén)否相關(guān)材料歸檔決定是否完善風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)定決定是否完善風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)定a：貸后管理與信貸監(jiān)督檢查b:風(fēng)險(xiǎn)分析c：采取風(fēng)險(xiǎn)防范措施a：1.未對(duì)購(gòu)銷(xiāo)雙方進(jìn)行貸后檢查或檢查內(nèi)容不全面。2.未按規(guī)定進(jìn)行作業(yè)監(jiān)督。3.未進(jìn)行系統(tǒng)監(jiān)測(cè)或未能通過(guò)系統(tǒng)監(jiān)測(cè)及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)。4.未進(jìn)行監(jiān)督檢查或未能通過(guò)監(jiān)督檢查及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)。b:1.未能及時(shí)、準(zhǔn)確揭示風(fēng)險(xiǎn)。c:1、風(fēng)險(xiǎn)防范措施不合理。2、風(fēng)險(xiǎn)防范不及時(shí)a:1.銷(xiāo)貨方開(kāi)戶行將銷(xiāo)貨方留存的發(fā)票原件交會(huì)計(jì)部門(mén)代保管〔確因各種原因無(wú)法取得發(fā)票原件的除外〕，并將加蓋銷(xiāo)貨方公章的發(fā)票復(fù)印件及應(yīng)收賬款明細(xì)表等相關(guān)資料入信貸業(yè)務(wù)檔案庫(kù)保管。2.購(gòu)銷(xiāo)雙方開(kāi)戶行須分別購(gòu)貨方和銷(xiāo)貨方的股東、高管人員、經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況的變動(dòng)情況，判斷其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)是否正常，是否具備到期歸還債務(wù)的能力。3.設(shè)置作業(yè)監(jiān)督崗，通過(guò)審查審核信貸檔案資料，了解業(yè)務(wù)的合規(guī)性，重點(diǎn)監(jiān)督融資前提條件和擔(dān)保的落實(shí)情況及信貸政策制度的執(zhí)行情況。4.要求相關(guān)人員定期撰寫(xiě)監(jiān)測(cè)分析報(bào)告，同時(shí)強(qiáng)化系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警功能等。b:1.購(gòu)貨方開(kāi)戶行對(duì)購(gòu)貨方的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、盈利能力、資產(chǎn)負(fù)債情況、流動(dòng)性和現(xiàn)金流量等主要財(cái)務(wù)指標(biāo)的變化趨勢(shì)及原因進(jìn)行分析，判斷其付款能力和還款意愿。2.對(duì)有追索權(quán)保理業(yè)務(wù)，銷(xiāo)貨方開(kāi)戶行對(duì)銷(xiāo)貨方的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、盈利能力、資產(chǎn)負(fù)債情況、流動(dòng)性和現(xiàn)金流量等主要財(cái)務(wù)指標(biāo)的變化趨勢(shì)及原因進(jìn)行分析，判斷其到期回購(gòu)能力和回購(gòu)意愿。c:1.對(duì)于有追索權(quán)雙保理業(yè)務(wù)，購(gòu)銷(xiāo)雙方開(kāi)戶行應(yīng)分別對(duì)購(gòu)銷(xiāo)方發(fā)生銷(xiāo)售收入、現(xiàn)金流量或利潤(rùn)等關(guān)鍵財(cái)務(wù)指標(biāo)明顯惡化、籌資能力下降等情況進(jìn)行深入分析，判斷銷(xiāo)貨方是否具備到期回購(gòu)的能力，購(gòu)貨方是否具有足夠的還款能力和還款意愿，并依據(jù)借款合同約定的保護(hù)性條款積極采取有效措施化解風(fēng)險(xiǎn)。如銷(xiāo)貨方或購(gòu)貨方出現(xiàn)合同約定的風(fēng)險(xiǎn)情況，銷(xiāo)貨方開(kāi)戶行可按照合同約定宣布融資提前到期并要求銷(xiāo)貨方立即回購(gòu)，或要求銷(xiāo)貨方追加我行認(rèn)可的合法、有效、足值的擔(dān)保；2.對(duì)無(wú)追索權(quán)單保理業(yè)務(wù)，購(gòu)貨方開(kāi)戶行應(yīng)對(duì)購(gòu)貨方發(fā)生的銷(xiāo)售收入、現(xiàn)金流量或利潤(rùn)等關(guān)鍵財(cái)務(wù)指標(biāo)明顯惡化、籌資能力下降等情況深入分析原因，判斷對(duì)購(gòu)貨方付款能力和付款意愿產(chǎn)生的不利影響，并積極制定債權(quán)保護(hù)措施。銷(xiāo)貨方與購(gòu)貨方或其他第三方產(chǎn)生貿(mào)易糾紛、債務(wù)糾紛和債務(wù)追索，我行不負(fù)任何責(zé)任也不介入，如因此導(dǎo)致應(yīng)收賬款未能按期回收，應(yīng)要求銷(xiāo)貨方對(duì)已轉(zhuǎn)讓給我行的應(yīng)收賬款予以回購(gòu)。根底文件1.?關(guān)于印發(fā)國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品管理相關(guān)方法的通知?〔工銀發(fā)[2024]22號(hào)〕；2、?法人客戶信貸業(yè)務(wù)根本操作流程?〔工銀辦發(fā)[2024]23號(hào)〕。相關(guān)文件1、銀監(jiān)會(huì)?商業(yè)銀行授信工作盡職指引?；2、?關(guān)于重新印發(fā)<中國(guó)工商銀行關(guān)于加強(qiáng)貸后管理的假設(shè)干規(guī)定>的通知?〔工銀發(fā)[1999]21號(hào)〕；3、?關(guān)于組建貸后監(jiān)督檢查中心的通知?〔工銀發(fā)[2024]38號(hào)〕；4、?信貸作業(yè)監(jiān)督指南?〔工銀辦發(fā)[2024]525號(hào)〕；5、?法人客戶信貸業(yè)務(wù)檔案管理方法?〔工銀辦發(fā)[2024]439號(hào)〕；6、?中國(guó)工商銀行總行貸款大戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控方法〔試行〕?〔工銀辦發(fā)[2024]269號(hào)〕。貸款收回流程圖風(fēng)險(xiǎn)控制前臺(tái)業(yè)務(wù)部門(mén)運(yùn)行管理部門(mén)信貸管理部門(mén)風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)控制措施文件依據(jù)銷(xiāo)貨方客戶經(jīng)理直接或間接提示購(gòu)貨方到期付款a銷(xiāo)貨方客戶經(jīng)理直接或間接提示購(gòu)貨方到期付款ab客戶經(jīng)理確認(rèn)相關(guān)信息，整理材料并移交b客戶經(jīng)理確認(rèn)相關(guān)信息，整理材料并移交購(gòu)貨方開(kāi)戶行應(yīng)向銷(xiāo)貨方開(kāi)戶行支付差額局部款項(xiàng)，并采取各種措施向購(gòu)貨方積極催收。對(duì)有追索權(quán)的保理業(yè)務(wù)，銷(xiāo)貨方開(kāi)戶行應(yīng)積極要求銷(xiāo)貨方按合同約定對(duì)未收回的應(yīng)收賬款進(jìn)行回購(gòu)。e解除抵〔質(zhì)〕押，辦妥交接手續(xù)購(gòu)貨方開(kāi)戶行應(yīng)向銷(xiāo)貨方開(kāi)戶行支付差額局部款項(xiàng)，并采取各種措施向購(gòu)貨方積極催收。對(duì)有追索權(quán)的保理業(yè)務(wù)，銷(xiāo)貨方開(kāi)戶行應(yīng)積極要求銷(xiāo)貨方按合同約定對(duì)未收回的應(yīng)收賬款進(jìn)行回購(gòu)。e解除抵〔質(zhì)〕押，辦妥交接手續(xù)貸款是否足額收回貸款是否足額收回是否是否是是dd辦理抵質(zhì)押物出庫(kù)辦理抵質(zhì)押物出庫(kù)材料審查材料審查ccd是否抵質(zhì)押貸款d是否抵質(zhì)押貸款相關(guān)材料歸檔否是辦理抵質(zhì)押物出庫(kù)相關(guān)材料歸檔否是辦理抵質(zhì)押物出庫(kù)a：客戶經(jīng)理確認(rèn)貸款收回并整理材料b:客戶經(jīng)理確認(rèn)貸款收回并整理材料c：材料審查d:抵質(zhì)押物〔或其權(quán)利證書(shū)，下同〕出庫(kù)e：交還抵質(zhì)押物a：1、未及時(shí)提示購(gòu)貨方到期付款。2、應(yīng)收賬款提前到賬未及時(shí)按約定收取貸款本息。b:1、未發(fā)現(xiàn)貸款本息并未完全足額收回。c：1、未發(fā)現(xiàn)貸款本息并未完全足額收回。d：1、對(duì)未結(jié)清貸款的抵質(zhì)押物辦理出庫(kù)手續(xù)。2、抵質(zhì)押物出庫(kù)時(shí)未辦理交接手續(xù)。e：1、抵質(zhì)押物未交還擔(dān)保人或交還后未取得擔(dān)保人確認(rèn)材料。a：1、經(jīng)辦行客戶經(jīng)理應(yīng)在應(yīng)收賬款到期前15天，直接或通過(guò)購(gòu)貨方開(kāi)戶行及時(shí)提示購(gòu)貨方到期付款，同時(shí)通知銷(xiāo)貨方。2、隨時(shí)注意檢查應(yīng)收賬款收款專(zhuān)戶，發(fā)現(xiàn)應(yīng)收賬款提前到賬的應(yīng)及時(shí)按約定收取貸款本息。b:1、運(yùn)行管理部門(mén)將貸款本息足額收回的相關(guān)材料交客戶經(jīng)理，客戶經(jīng)理在CM2024系統(tǒng)中查詢后進(jìn)行核對(duì)。c：1、對(duì)客戶經(jīng)理提交的材料進(jìn)行審核，通過(guò)CM2024系統(tǒng)查證，有疑問(wèn)的應(yīng)責(zé)成客戶經(jīng)理重新核實(shí)情況并提供材料。d:1、運(yùn)行管理部門(mén)或信貸管理部門(mén)相關(guān)人員必須根據(jù)信貸部門(mén)確認(rèn)貸款全額收回，同意釋放抵質(zhì)押物的書(shū)面材料釋放抵質(zhì)押物。2、辦理抵質(zhì)押物出庫(kù)時(shí)要求客戶經(jīng)理在登記簿上登記，辦理交接手續(xù)。e：1、抵質(zhì)押物交還擔(dān)保人后，要求客戶經(jīng)理取得擔(dān)保人確認(rèn)的抵質(zhì)押物已收回的書(shū)面材料。根底文件1.?關(guān)于印發(fā)國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品管理相關(guān)方法的通知