保險(xiǎn)原理與實(shí)務(wù)項(xiàng)目一

保險(xiǎn)原理與實(shí)務(wù)項(xiàng)目一風(fēng)險(xiǎn)管理01學(xué)習(xí)目標(biāo)及重點(diǎn)、難點(diǎn)02任務(wù)一識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)03任務(wù)二選擇風(fēng)險(xiǎn)管理方法項(xiàng)目一風(fēng)險(xiǎn)管理學(xué)習(xí)目標(biāo)

知識(shí)目標(biāo)：1.了解風(fēng)險(xiǎn)的定義、風(fēng)險(xiǎn)的特征；2.熟悉風(fēng)險(xiǎn)的構(gòu)成要素和種類(lèi)；3.掌握風(fēng)險(xiǎn)管理的含義、程序、目標(biāo)和方法。

技能目標(biāo)：1.能根據(jù)情境為企業(yè)和家庭識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)；2.能根據(jù)情境為企業(yè)和家庭選擇適合的風(fēng)險(xiǎn)管理方法。重難點(diǎn)

1.風(fēng)險(xiǎn)的構(gòu)成要素及各個(gè)構(gòu)成要素之間的關(guān)系；2.風(fēng)險(xiǎn)的種類(lèi)；3.風(fēng)險(xiǎn)管理的方法；4.風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)的關(guān)系。情境導(dǎo)入張輝先生，今年40歲，擁有一家名為“家樂(lè)”的食品加工廠，工廠位于南方某省的一個(gè)沿海城市，產(chǎn)品主要銷(xiāo)往國(guó)內(nèi)，一部分銷(xiāo)往東南亞等國(guó)家。近年來(lái)，“家樂(lè)”食品加工廠經(jīng)常遭受臺(tái)風(fēng)侵?jǐn)_，對(duì)企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)造成不利影響。加上近年來(lái)我國(guó)經(jīng)濟(jì)增速放緩，很多小微企業(yè)生存困難。在這樣的經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，“家樂(lè)”食品加工廠也感受到日益加劇的風(fēng)險(xiǎn)。從家庭情況來(lái)看，張先生目前正處在“上有老下有小”的人生責(zé)任最重大的時(shí)期。張先生的太太王艷，35歲，全職太太，兒子張小寶，今年7歲，剛上小學(xué)一年級(jí)，張先生還需要贍養(yǎng)兩位老人。張先生一家目前擁有一套商品房，一輛奧迪轎車(chē)，商品房仍有貸款尚未還清。作為私營(yíng)企業(yè)主和家庭經(jīng)濟(jì)支柱的張先生感到壓力很大，同時(shí)也深刻地體會(huì)到風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性。在朋友的介紹下，張先生找到某保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司尋求幫助，希望保險(xiǎn)能幫助他解決部分問(wèn)題。項(xiàng)目一風(fēng)險(xiǎn)管理任務(wù)一識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)一、風(fēng)險(xiǎn)的含義狹義的風(fēng)險(xiǎn)：損失的不確定性廣義的風(fēng)險(xiǎn)：事件發(fā)生的不確定性二、風(fēng)險(xiǎn)的構(gòu)成要素任務(wù)一識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目一風(fēng)險(xiǎn)管理（一）風(fēng)險(xiǎn)因素定義：是風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的潛在原因，即風(fēng)險(xiǎn)因素的存在增加了風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的可能性。有形風(fēng)險(xiǎn)因素導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的客觀原因和條件，人在主觀上難以改變和控制，又稱(chēng)為實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)因素。無(wú)形風(fēng)險(xiǎn)因素心理風(fēng)險(xiǎn)因素：與人的心理狀態(tài)有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)因素道德風(fēng)險(xiǎn)因素：與人的品德有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)因素任務(wù)一識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目一風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)事故：造成人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失的偶發(fā)事件（二）風(fēng)險(xiǎn)事故（三）損失損失：非故意的、非預(yù)期的、非計(jì)劃的經(jīng)濟(jì)價(jià)值的減少直接損失：風(fēng)險(xiǎn)事故導(dǎo)致的財(cái)產(chǎn)本身?yè)p失和人身傷害間接損失：由直接損失引起的其他損失，包括額外費(fèi)用損失、收入損失和責(zé)任損失等任務(wù)一識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目一風(fēng)險(xiǎn)管理三、風(fēng)險(xiǎn)的種類(lèi)產(chǎn)生原因風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)產(chǎn)生的社會(huì)環(huán)境產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)的行為自然風(fēng)險(xiǎn)社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)政治風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)人身風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)純粹風(fēng)險(xiǎn)投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)基本風(fēng)險(xiǎn)特定風(fēng)險(xiǎn)任務(wù)一識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目一風(fēng)險(xiǎn)管理問(wèn)題：根據(jù)不同的風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)劃分，地震屬于哪一種風(fēng)險(xiǎn)？任務(wù)一識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目一風(fēng)險(xiǎn)管理四、風(fēng)險(xiǎn)的特征客觀性可測(cè)定性發(fā)展性不確定性普遍性風(fēng)險(xiǎn)是一種客觀存在，不可能被徹底消除風(fēng)險(xiǎn)無(wú)處不在無(wú)時(shí)不有風(fēng)險(xiǎn)是否發(fā)生、何時(shí)發(fā)生、結(jié)果如何均不確定風(fēng)險(xiǎn)不斷變化發(fā)展，產(chǎn)生新的風(fēng)險(xiǎn)利用大數(shù)法則可測(cè)定風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率任務(wù)一識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目一風(fēng)險(xiǎn)管理一、風(fēng)險(xiǎn)管理的含義與演變1.風(fēng)險(xiǎn)管理是一門(mén)新興的管理科學(xué)，起源于20世紀(jì)30年代的美國(guó)；2.風(fēng)險(xiǎn)管理的主體范圍很廣，包括個(gè)人和企業(yè)；3.新時(shí)期風(fēng)險(xiǎn)管理的特點(diǎn)，一是保險(xiǎn)與其他風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)的融合，二是許多國(guó)家政府介入風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域。任務(wù)二選擇風(fēng)險(xiǎn)管理方法任務(wù)二選擇風(fēng)險(xiǎn)管理方法項(xiàng)目一風(fēng)險(xiǎn)管理二、風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)與程序（一）風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)損失前目標(biāo)：預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生，降低風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的概率損失后目標(biāo)：減輕損失程度，及時(shí)提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償任務(wù)二選擇風(fēng)險(xiǎn)管理方法項(xiàng)目一風(fēng)險(xiǎn)管理（二）風(fēng)險(xiǎn)管理的程序任務(wù)二選擇風(fēng)險(xiǎn)管理方法項(xiàng)目一風(fēng)險(xiǎn)管理（一）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別：包括感知風(fēng)險(xiǎn)和識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)，是風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)（二）風(fēng)險(xiǎn)估測(cè)：運(yùn)用概率和數(shù)理統(tǒng)計(jì)方法預(yù)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的概率和損失程度（三）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)：與安全指標(biāo)比較，決定是否采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理措施（四）選擇風(fēng)險(xiǎn)管理方法：根據(jù)評(píng)價(jià)結(jié)果采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理措施，風(fēng)險(xiǎn)管理中最重要的環(huán)節(jié)（五）評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)管理效果：評(píng)價(jià)風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)是否達(dá)到了預(yù)期目標(biāo)任務(wù)二選擇風(fēng)險(xiǎn)管理方法項(xiàng)目一風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)回避風(fēng)險(xiǎn)控制（預(yù)防和抑制）三、風(fēng)險(xiǎn)管理的方法任務(wù)二選擇風(fēng)險(xiǎn)管理方法控制型風(fēng)險(xiǎn)管理方法財(cái)務(wù)型風(fēng)險(xiǎn)管理方法采用一定技術(shù)降低風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生頻率和減輕損失程度通過(guò)財(cái)務(wù)安排在風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生后及時(shí)恢復(fù)生產(chǎn)和生活自留風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)（非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移）項(xiàng)目一風(fēng)險(xiǎn)管理任務(wù)二選擇風(fēng)險(xiǎn)管理方法主動(dòng)放棄某項(xiàng)活動(dòng)以避免風(fēng)險(xiǎn)。這是一種徹底的方法，但也比較消極。消除或減少風(fēng)險(xiǎn)因素而降低損失發(fā)生的頻率，即防范于未然。損失發(fā)生以后采取措施降低損失程度。風(fēng)險(xiǎn)回避損失預(yù)防損失抑制（一）控制型風(fēng)險(xiǎn)管理方法項(xiàng)目一風(fēng)險(xiǎn)管理自留風(fēng)險(xiǎn)：自己承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)后果非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移：包括通過(guò)合同和金融衍生工具轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移：投保人將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)公司再將風(fēng)險(xiǎn)在所有投保人中進(jìn)行分散任務(wù)二選擇風(fēng)險(xiǎn)管理方法（二）財(cái)務(wù)型風(fēng)險(xiǎn)管理方法項(xiàng)目一風(fēng)險(xiǎn)管理（一）風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)是保險(xiǎn)存在的基礎(chǔ)和前提，風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)展和變化促進(jìn)了保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展。（二）風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)1.風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)都以風(fēng)險(xiǎn)為研究對(duì)象2.風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)的科學(xué)基礎(chǔ)相同3.保險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理的有效措施4.保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)效益受風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)的制約任務(wù)二選擇風(fēng)險(xiǎn)管理方法四、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)的關(guān)系項(xiàng)目一風(fēng)險(xiǎn)管理重點(diǎn)回顧1.風(fēng)險(xiǎn)的構(gòu)成要素及各個(gè)構(gòu)成要素之間的關(guān)系；2.風(fēng)險(xiǎn)的種類(lèi)；3.風(fēng)險(xiǎn)管理的方法；4.風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)的關(guān)系。項(xiàng)目一風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)戰(zhàn)演練1.根據(jù)情境資料和提示，識(shí)別出張先生的“家樂(lè)”食品加工廠面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)，選擇其中兩種風(fēng)險(xiǎn)，