擔(dān)保公司股票質(zhì)押貸款管理暫行辦法

擔(dān)保公司股票質(zhì)押貸款管理暫行辦法第一章總則第一條為規(guī)范股票質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的開展，防范貸款風(fēng)險，根據(jù)中國人民銀行、中國證監(jiān)會《公司法人與自然人股票質(zhì)押貸款管理辦法》（銀發(fā)〔2000〕40號）和擔(dān)保業(yè)務(wù)管理辦法，制定本辦法。第二條本辦法所指的股票質(zhì)押貸款，是指公司法人與自然人以自營的并在證券交易所上市流通的人民幣普通股票（A股）和證券投資基金券（以下統(tǒng)稱為股票）出質(zhì)質(zhì)押，向擔(dān)保公司申請獲得人民幣貸款。第三條本辦法所指股票質(zhì)押貸款期限最長不超過6個月；擔(dān)保費(fèi)率確定，并可適當(dāng)浮動，最高上浮幅度為30%，最低下浮為10%。第四條辦理股票質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，必須遵循統(tǒng)一授信管理的原則。第二章統(tǒng)一授信管理第五條擔(dān)保公司對公司法人與自然人原則上采取公開統(tǒng)一評審管理方式，有權(quán)審批行為總經(jīng)理。第六條授信申請。公司法人與自然人向擔(dān)保公司開戶行提出書面申請，說明公司基本經(jīng)營狀況和信用需求以及其他合作事項(xiàng)等。第七條授信受理。開戶行客戶經(jīng)理部接受申請后，認(rèn)為可以受理，通知公司法人與自然人填寫《委托擔(dān)保申請書》，并要求提供以下詳細(xì)材料：（一） 公司法人與自然人的基本情況以及企業(yè)法人執(zhí)照、法人代碼證、法定代表人證明文件；（二） 中國人民銀行頒發(fā)的貸款證（卡）；（三） 貸款用途及還款資金來源；（四） 經(jīng)會計(jì)（審計(jì)）師事務(wù)所審計(jì)的上一年度及上月的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表和現(xiàn)金流量表；（五） 擔(dān)保公司認(rèn)為還需提供的其他材料。第八條授信調(diào)查。開戶行客戶經(jīng)理部負(fù)責(zé)調(diào)查認(rèn)定工作。主要內(nèi)容是：（一） 申請股票質(zhì)押貸款的公司法人與自然人必須是依據(jù)《中華人民共和國證券法》（以下簡稱《證券法》）設(shè)立的綜合類公司法人與自然人的總公司；（二） 資產(chǎn)具有充足的流動性，所有者權(quán)益不得低于2億元；負(fù)債總額（不包括客戶存放的交易結(jié)算保證金）不得超過所有者權(quán)益的8倍；流動資產(chǎn)余額不得低于流動負(fù)債余額；（三） 已按中國證監(jiān)會規(guī)定，每年從稅后利潤中提取10%的交易風(fēng)險準(zhǔn)備金，或交易風(fēng)險準(zhǔn)備金已達(dá)到注冊資本20%的；（四） 在近一年內(nèi)經(jīng)營未出現(xiàn)重大的違規(guī)違紀(jì)行為，現(xiàn)任高級管理人員和主要業(yè)務(wù)人員無任何重大不良記錄；（五） 上一年度公司經(jīng)營正常，未發(fā)生經(jīng)營性虧損；（六） 未挪用客戶交易保證金。（七） 擬定最高綜合授信額度與期限：最高綜合授信額度＜上一年度所有者權(quán)益x8-上一年度負(fù)債總額-上一年度可認(rèn)定的或有負(fù)債授信期限原則上一年一定。第九條擔(dān)保公司報批。擔(dān)保公司客戶經(jīng)理部完成調(diào)查評價報告，經(jīng)擔(dān)保公司風(fēng)險管理部審查和評審會審議，由總經(jīng)理或經(jīng)授權(quán)的副總經(jīng)理審核同意后逐級報有權(quán)審批人審批。報批材料包括：（一） 正式申報文件。包括公司法人與自然人基本經(jīng)營情況的調(diào)查、最高綜合授信額度擬定方案等；（二） 《最高額綜合授信申請書》（三） 公司法人與自然人財務(wù)報表；（四） 公司法人與自然人在擔(dān)保公司的開戶證明；（五） 開戶行對其他合作事項(xiàng)的意見。第十條授信審批。（一） 有權(quán)審批人風(fēng)險管理部門負(fù)責(zé)復(fù)查，重點(diǎn)內(nèi)容是：申報文件的完整性、準(zhǔn)確性；公司法人與自然人的財務(wù)風(fēng)險；最高綜合授信額度核定的準(zhǔn)確性。（二） 有權(quán)審批人審批。信貸管理部審查后提出貸與不貸的意見，報有權(quán)審批人審批。貸審會審議。有權(quán)審批人召開貸審會，聽取貸審會審議意見；有權(quán)審批人根據(jù)信貸部審查意見和貸審會審議意見進(jìn)行審批。第十一條簽訂授信合同。開戶行根據(jù)有權(quán)審批行的審批意見，同公司法人與自然人簽訂《最高額綜合授信合同》（ABC〔2000〕5009）。第三章股票質(zhì)押貸款操作程序第十二條擔(dān)保公司公司法人與自然人股票質(zhì)押貸款實(shí)行公開統(tǒng)一授信管理下開戶行審批備案制度。第十三條設(shè)立證券交易特別席位。開戶行按照證券交易所有關(guān)規(guī)定，在證券交易所開設(shè)股票質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)特別席位，在證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)開設(shè)資金結(jié)算賬戶，專門保管和處置質(zhì)押的股票以及相關(guān)資金結(jié)算。第十四條貸款申請。公司法人與自然人在授信有效期內(nèi)，向擔(dān)保公司開戶行提出書面申請，說明貸款金額、期限、用途、質(zhì)押股票狀況等。第十五條貸款受理。開戶行接受申請后，確認(rèn)最高綜合授信額度使用情況認(rèn)為可以受理，通知公司法人與自然人填寫《短期借款申請書》（ABCS〔2000〕1003號、下同），并提供以下材料：（一） 中國人民銀行頒發(fā)的貸款證（卡）；（二） 上月的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表和現(xiàn)金流量表；（三） 質(zhì)押股票的權(quán)利證明文件以及其上市公司的基本情況和經(jīng)營業(yè)績；（四） 擔(dān)保公司認(rèn)為還需提供的其他材料。第十六條開戶行客戶經(jīng)理部調(diào)查。主要內(nèi)容是：（一） 公司法人與自然人財務(wù)風(fēng)險的調(diào)查認(rèn)定。調(diào)查公司法人與自然人是否按照第八條的規(guī)定控制財務(wù)風(fēng)險；（二） 貸款用途調(diào)查認(rèn)定。公司法人與自然人申請股票質(zhì)押貸款的用途必須符合《證券法》的規(guī)定，不得彌補(bǔ)以前年度經(jīng)營虧損，不得向客戶融資。（三） 質(zhì)押的股票風(fēng)險調(diào)查認(rèn)定。向證券登記機(jī)構(gòu)核實(shí)股票的真實(shí)合法性。擔(dān)保公司接受公司法人與自然人質(zhì)押的股票應(yīng)業(yè)績優(yōu)良、流通股本規(guī)模適度、流動性較好。不得接受以下股票作為質(zhì)押物：上一年度虧損的上市公司股票；前6個月內(nèi)價格的波動幅度（最高價/最低價）超過200%的股票；可流通股份過度集中的股票；證券交易所停牌、除牌或特別處理的股票；除包銷購入售后剩余股票外，公司法人與自然人持有一家上市公司已發(fā)行股份的5%以上的；一家公司法人與自然人質(zhì)押的某上市公司的股票，已超過該上市公司全部流通股10%的部分；超過擔(dān)保公司已經(jīng)接受用于質(zhì)押的一家上市公司全部流通股10%的股票。（四） 擬定質(zhì)押貸款金額。開戶行依據(jù)本辦法規(guī)定的調(diào)查內(nèi)容，根據(jù)貸款質(zhì)押率確定貸款金額。質(zhì)押率最高不得超過60%。計(jì)算公式為：質(zhì)押率=貸款本息/質(zhì)押股票市值質(zhì)押股票市值=質(zhì)押股票數(shù)量x前七個交易日股票平均收盤價質(zhì)押貸款金額＜最高綜合授信額度第十七條開戶行信貸管理部審查。主要內(nèi)容是：（一） 最高綜合授信額度的使用情況；（二） 依據(jù)十六條第三款的規(guī)定，審查質(zhì)押股票的合規(guī)合法性，向總行查詢第三款6、7項(xiàng)規(guī)定的內(nèi)容；（三）質(zhì)押貸款金額確定的準(zhǔn)確性。第十八條開戶行行長審批。開戶行行長或經(jīng)授權(quán)的副行長根據(jù)信貸部審查意見進(jìn)行審批。第十九條簽訂合同。開戶行根據(jù)有權(quán)審批人的審批意見，同公司法人與自然人簽訂借款合同（ABCS〔2000〕1001號）和權(quán)利質(zhì)押合同（ABCS〔2000〕2004號）。如有必要，在簽訂兩項(xiàng)合同之外，可再簽一份有關(guān)特性條款的補(bǔ)充協(xié)議。第二十條辦理登記。簽訂合同后，開戶行同公司法人與自然人同時到證券登記機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記，并核實(shí)質(zhì)押股票的真實(shí)合法合規(guī)性。證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)根據(jù)出質(zhì)人的申請將出質(zhì)股票轉(zhuǎn)移至開戶行特別席位下存放，并向擔(dān)保公司出具股票質(zhì)押書面證明。第二十一條開戶行在發(fā)放股票質(zhì)押貸款后，應(yīng)在同一個工作日內(nèi)就貸款金額、質(zhì)押股票種類與數(shù)量向授信審批行信貸管理部進(jìn)行備案。第四章股票質(zhì)押貸款貸后管理第二十二條總行信貸管理部要建立質(zhì)押股票電子臺賬登記制度，每天向各行通報全行前一天質(zhì)押股票的種類、數(shù)量、價值變動情況等，嚴(yán)格按照本辦法規(guī)定控制質(zhì)押股票的有關(guān)風(fēng)險比例。第二十三條開戶行發(fā)放貸款后，應(yīng)指定專門的客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)貸款的跟蹤管理。主要工作有：（一） 負(fù)責(zé)最高綜合授信額度使用情況的臺賬登記監(jiān)測和貸款本息清收；（二） 對公司法人與自然人產(chǎn)權(quán)變更、法定代表人變動、訴訟案件等重大經(jīng)營事項(xiàng)以及同其他銀行往來跡象，要及時向行長和審批行報告；（三） 建立質(zhì)押股票市值變動臺賬，每天對質(zhì)押股票的市值變動情況進(jìn)行評估和登記；（四） 建立警戒線制度。對質(zhì)押率降至警戒線或質(zhì)押股票出現(xiàn)十六條第三款情形之一的，應(yīng)及時報告開戶行并要求公司法人與自然人追加、置換質(zhì)押股票或在開戶行資金賬戶內(nèi)增加存放資金。警戒線公式為：（質(zhì)押股票市值/貸款本息）x100%=130%；（五） 建立平倉線制度。對質(zhì)押率降至平倉線時，應(yīng)及時出售質(zhì)押的股票，所得款項(xiàng)用于還本付息，余款清退給借款人，所得款項(xiàng)不足部分由公司法人與自然人清償。平倉線公式為：（質(zhì)押股票市值/貸款本息）x100%=120%。第二十四條質(zhì)押股票的保管及處分權(quán)。存放在特別席位下的質(zhì)押股票和存放在資金賬戶資金的處分權(quán)均屬擔(dān)保公司。除法院外，未經(jīng)擔(dān)保公司同意其他任何單位和個人均不得動用或凍結(jié)。第二十五條質(zhì)押股票的置換管理。公司法人與自然人可向開戶行提出申請進(jìn)行質(zhì)押股票（部分或全部）置換。開戶行按照本辦法第三章規(guī)定審查同意后，可與其重新簽訂質(zhì)押合同，并辦理出質(zhì)登記。證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)應(yīng)向擔(dān)保公司重新出具質(zhì)押登記書面證明。第二十六條質(zhì)押股票的出售管理。在質(zhì)押合同生效期內(nèi)，公司法人與自然人可向開戶行書面申請賣出質(zhì)押股票（部分或全部），開戶行同意后，按照公司法人與自然人的指令進(jìn)行出售。出售部分必須進(jìn)入開戶行資金賬戶存放，用于提前歸還貸款本息，多余款項(xiàng)退公司法人與自然人。第二十七條質(zhì)押股票在質(zhì)押期間所產(chǎn)生的孳息（包括送股、轉(zhuǎn)贈股、分紅、派息等）隨質(zhì)押股票一并質(zhì)押。發(fā)生配股的，公司法人與自然人應(yīng)當(dāng)購買隨質(zhì)押股票一并質(zhì)押。公司法人與自然人不購買而出現(xiàn)價值缺口的，擔(dān)保公司有權(quán)要求其及時補(bǔ)充。第二十八條股票質(zhì)押貸款合同到期后，不得展期，新發(fā)生的股票質(zhì)押貸款需按本辦法規(guī)定重新辦理。公司法人與自然人提前還款需經(jīng)擔(dān)保公司同意。第二十九條貸款收回。（一） 公司法人與自然人在貸款合同期滿時履行還本付息義務(wù)的，開戶行將質(zhì)押股票歸還公司法人與自然人；（二） 公司法人與自然人在貸款合同期滿時沒有履行還本付息義務(wù)的，開戶行可通過特別席位賣出質(zhì)押股票用于清償貸款本息；或通過法律手段進(jìn)行債權(quán)保全。第五章 特別管理規(guī)定第三十條擔(dān)保公司發(fā)放的股票質(zhì)押貸款余額，不得超過全行資本金的15%；對一家公司法人與自然人發(fā)放股票質(zhì)押貸款余額，不得超過全行資本金的5%。第三十一條總行及總行授權(quán)辦理股票質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的行，要建立相應(yīng)的咨詢信息管理系統(tǒng)，能同步了解股市行情和上市公司有關(guān)重要信息。第三十二條對發(fā)生下列情形之一的，總行將視情節(jié)輕重，追究有關(guān)責(zé)任人的責(zé)任，并進(jìn)行嚴(yán)格處罰：（一） 未經(jīng)總行批準(zhǔn)開辦股票質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)；（二） 為不具備本辦法規(guī)定資格和條件的公司法人與自然人辦理股票質(zhì)押貸款；（三） 對公司法人與自然人未實(shí)施統(tǒng)一授信管理而辦理股票質(zhì)押貸款；（四） 對在其他商業(yè)銀行已經(jīng)辦理股票質(zhì)押貸款的公司法人與自然人辦理該項(xiàng)貸款業(yè)務(wù)