商業(yè)銀行信貸業(yè)務試題

一、填空共15題每題1分計15分1、根據《巴塞爾新資本協(xié)議》資本充足率不低于8%。2、再貼現業(yè)務是指貼現行將已貼現、尚未到期的票據轉讓給（人民銀行）以取得資金的業(yè)務行為。3、按照(貸款用途)的不同，可將個人經營類貸款分為個人經營專項貸款和個人經營流動資金貸款。4、個人貸款管理暫行辦法中明確規(guī)定，嚴格執(zhí)行貸款（面談）制度5、按貸款期限劃分為貸款種類可以分為（短期貸款）、（中期貸款）和（長期貸款）。6、短期貸款的展期不得超過（原貸款期限），中期貸款展期不得超過（原貸款期限的一半），長期貸款展期不得超過（三年）。7、商業(yè)匯票包括（銀行承兌匯票）和（商業(yè)承兌匯票）。8、2004年10月29日，中國人民銀行決定放開人民幣貸款利率的上限，允許金融機構（上?。┵J款利率。9、按照貸款用途的不同，可將個人經營類貸款分為個人經營（專項）貸款和個人經營（流動資金）貸款。10、個人征信系統(tǒng)是我國社會信用體系的重要基礎設施，是在國務院領導下，由(中國人民銀行)組織各商業(yè)銀行建立的個人信用信息共享平臺。11、借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也一定會造成較大損失的貸款是（可疑類貸款）12、銀行風險是指銀行在經營過程中，由于各種不確定因素的影響，而使其（資產）和（預期收益）蒙受損失的可能性。13、年休假標準：參加工作已滿1年不滿10年的員工，年休假（5）天，參加工作已滿10年不滿20年的員工，年休假（10）天，參加已滿20年的員工，年休假（15）天。14、員工請病假在7個工作日以內的，一天病假扣（30）元。15、我行客戶持龍鳳卡在ATM上取款的收費標準是本地跨行（2）元，出市（4）元，出國每筆（15）元。二、單選共20題每題1分計20分1、從事商業(yè)銀行業(yè)務的金融企業(yè)，核心資本充足率不低于（B）A、2%，B、4%，C、8%，D、12%2、關于國家風險，說法正確的是（B）。A．通常在債權人的控制范圍之內B．在同一國家范圍內不存在國家風險C．個人不會遭受國家風險帶來的損失D．國家風險有由債權人所在國家的行為引起3、在銀行風險管理中，銀行（A）的主要職責是負責執(zhí)行風險管理政策，制定風險管理的程序和操作規(guī)程，及時了解風險水平及其管理狀況。A．高級管理層B．董事會C．監(jiān)事會D．股東大會4、風險管理的最基本要求是（C）。A．風險計量B．風險監(jiān)測C．風險識別D．風險控制3、根據《中華人民共和國物權法》，可作為個人質押貸款的質物主要有(ABCD)。A.匯票、支票、本票B.可以轉讓的知識產權中的財產權C.倉單、提單D.應收賬款4、商業(yè)銀行從事的資金業(yè)務包括（ABCD）。A．短期資金業(yè)務B．債券業(yè)務C．外匯業(yè)務D．衍生品業(yè)務5、國債的特點包括（ABDE）A．利息免稅B．流動性高C．收益率高D．收益低E．風險低6、貸款業(yè)務流程包括（ABCD）A．貸款審批B．貸款發(fā)放C．貸后管理D．貸款調查7、信貸產品是指特定產品要素組合下的信貸服務方式，主要包括（ABCDE）。A、貸款、擔保B、承兌、信用支持C、保函D、信用證E、承諾8、我國針對個人的信貸業(yè)務包括（ABCD）A．個人住房貸款B．個人汽車貸款C．個人信用卡透支D．助學貸款E．房地產開發(fā)貸款9、個人質押貸款的特點是(ABD)。A.貸款風險低，擔保方式相對安全B.時間短、周轉快C.辦理費用比較低D.操作流程短、質押范圍廣泛10、項目評估的內容包括(ABCDE)A、項目建設的必要性評估B、項目建設配套條件評估C、項目財務評估D、借款人的人員情況及管理水平E、項目技術評估11、下列財產中，不得抵押的是(BCE)。A、抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產B、土地所有權 C、所有權、使用權不明或者有爭議的財產D、抵押人所有的房屋和其他地上定著物E、學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位12、對于房屋建筑的估價，主要考慮的因素是(ABCE)。A、房屋和建筑物的用途B、房屋和建筑物的經濟效益C、新舊程度D、使用人的核定E、原來的造價13、下列關于擔保的形式中，正確的是(ABCDE)。A、抵押是債權人在擔保財產中合法利益的保障B、抵押的一個重要特征是債務人仍保持對抵押財產的占有權C、質押是將為債務提供的動產擔保品存放在債權人處的行為D、保證是指保證人和債權人約定，當債務人不履行債務時，保證人按照約定履行債務或者承擔責任的行為E、留置是指債權人按照合同約定占有債務人的動產14、借款人應符合以下（ABCDE）的要求。A、有按期還本付息的能力，原應付貸款利息和到期貸款已清償B、沒有清償的，已經做出銀行認可的償還計劃C、除不需要經工商部門核準登記的事業(yè)法人外，應當經過工商部門辦理年檢手續(xù)D、已開立基本存款賬戶或一般存款賬戶E、借款人的資產負債率符合銀行的要求15、借款人應具備的基本條件有（）。A、產品有市場、生產經營有效益B、具有償還貸款的經濟能力C、按規(guī)定用途使用貸款，不挪用信貸資金D、按貸款合同期限歸還貸款本息E、恪守信用等基本條件16、根據股東權利范圍不同，可以把股票分為（BE）A.記名股B.優(yōu)先股C.不記名股D.新股E、普通股17、我行目前推出的龍鳳卡種包括（ABCD）。A金卡B普卡C白金卡D鉆石卡18、根據《擔保法》的規(guī)定，下列各項中，不可以成為保證人的有(BCD)。A.合伙企業(yè)B.學校C.醫(yī)院D.企業(yè)法人的職能部門19、三防一保方針，始終是金融單位安防工作的宗旨。“三防”指的是（BCD）。A.技防B.防盜竊C.防搶劫D.防爆炸E.物防F.人防20、單位銀行結算賬戶按用途分為（ABCD）A、基本存款賬戶B、一般存款賬戶C、專用存款賬戶D、臨時存款賬戶四、判斷題共15題每題1分計15分1、銀行客戶信用評級只能由權威的評級機構進行。（×）2、短期貸款通常采取一次性還清貸款的還款方式。(√)3、銀行出借貨幣時也出讓了對借出貨幣的所有權。(×)4、醫(yī)院可以作為借款人，向銀行申請貸款。(√)5、等額本金還款法下，借款人每月等額償還本金，貸款利息隨本金余額逐月遞減而遞減，因此還款總額逐月遞減。（√）6、抵押擔保是指借款人或第三人轉移對法定財產的占有，將該財產作為貸款的擔保。(×)7、我國人民幣短期貸款利率可分為6個月以下(含6個月)和6個月至1年(含1年)兩個檔次，中長期貸款利率可分為1至3年(含3年)、3至5年(含5年)以及5年以上三個檔次。(√)8、自營貸款的風險由銀行承擔，委托貸款的風險由委托人承擔。(√)9、個人貸款的對象不限于自然人，可以包括法人。(×)10、商業(yè)銀行貸款的流動性與效益性成正比。(×)11、預備黨員的權利和義務同正式黨員一樣。（×）12、現在活期計息日為每年的6月30日（×）13、《擔保法》規(guī)定，以企業(yè)設備抵押的，應該辦理抵押登記，抵押合同自登記之日起生效（√）14、股東大會采取記名方式投票表決。（√）15、一項經濟業(yè)務的發(fā)生，在增加收入的同時一定也增加了資產。（×）五、簡答與計算共4題每題3分計12分1、哪些權利可以質押？

答：(一)匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單；(二)依法可以轉讓的股份、股票；(三)依法可以轉讓的商標專用權、專利權、著作權中的財產權；(四)依法可以質押的其他權利。

2、個人貸款調查包括的主要內容答：主要包括：（1）借款人基本情況（2）借款人收入情況（3）借款用途（4）借款人還款來源、還款能力及還款方式（5）保證人擔保意愿、擔保能力或抵（質）物價值及變現能力3、華光建材廠因資金周轉不開，到我行辦理貸款500,000.00元。于2009年3月20日辦理完畢，并將款項劃入企業(yè)賬戶中，該貸款到期日為2009年8月25日，貸款利率為5.4‰。問2009年8月25日一次性還清貸款時，華光建材廠共付貸款本息共計多少？答：貸款天數：12+30+31+30+31+24=158天到期貸款利息=500,000.00×158×5.4‰÷30=14,220.00（元）到期本息合計=500,000.00+14,220.00=514,220.00（元）4、華光建材廠因資金周轉不開，到我行辦理貸款500,000.00元。于2009年3月20日辦理完畢，并將款項劃入企業(yè)賬戶中，該貸款到期日為2009年8月25日，貸款利率為5.4‰。問2009年8月25日一次性還清貸款時，華光建材廠共付貸款本息共計多少？答：貸款天數：12+30+31+30+31+24=158天到期貸款利息=500,000.00×158×5.4‰÷30=14,220.00（元）到期本息合計=500,000.00+14,220.00=514,220.00（元）六、論述題共1題計8分結合我行的相關制度，論述貸款新規(guī)中對“受托支付”和“自主支付”的相關要求。要點：1、受托支付金額要求：（1）《固定資產貸款管理辦法》規(guī)定單筆金額超過項目總投資5%或超過500萬元人民幣的貸款資金支付，應采用貸款人受托支付方式。（2）《流動資產貸款管理辦法》采用貸款人受托支付的，貸款人應根據約定的貸款用途，審核借款人提供的支付申請所列支付對象、支付金額等信息是否與相應的商務合同等證明材料相符。審核同意后，貸款人應將貸款資金通過借款人賬戶支付給借款人交易對象。我行《辦法》中規(guī)定超過300萬元人民幣的貸款資金支付，應采用貸款人受托支付方式。（3）《個人貸款管理辦法》貸款人應按照借款合同約定，通過貸款人受托支付或借