私人財(cái)富管理39611課件

私人財(cái)富管理———史曉琦1/6/2024史曉琦1993年大學(xué)畢業(yè),長(zhǎng)期從事金融領(lǐng)域的學(xué)習(xí)和研究擁有上海證券交易所、上海期貨交易所、大連商品期貨交易所、鄭州商品期貨交易所入場(chǎng)交易資格同時(shí)擁有證券、期貨、保險(xiǎn)三大金融執(zhí)業(yè)資格國家二級(jí)理財(cái)規(guī)劃師（CFP）

浙江省十佳理財(cái)之星1/6/2024曾多次受浙江大學(xué)、浙江理財(cái)博覽會(huì)組委會(huì)、浙江金融職業(yè)學(xué)院、錢江晚報(bào)網(wǎng)絡(luò)版、杭州電視臺(tái)生活頻道周末理財(cái)欄目、浙江文藝廣播電臺(tái)(FM99.6)、浙江電視臺(tái)<<理財(cái)贏家>>等大專院校和媒體的邀請(qǐng)進(jìn)行授課和節(jié)目制作長(zhǎng)期為企業(yè)主提供私人財(cái)富管理方面的咨詢服務(wù)大型公開講座近600場(chǎng)史曉琦浙江省十佳理財(cái)之星1/6/2024私人財(cái)富管理———史曉琦1/6/2024課題研究的由來隨著中國經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展，中國私人財(cái)富的不斷聚集已經(jīng)成為不可回避的現(xiàn)實(shí)，未來的金融將不再是公對(duì)公的服務(wù)，更多的將體現(xiàn)在公對(duì)私的服務(wù)當(dāng)中，私人財(cái)富管理領(lǐng)域必將成為銀行、證券、保險(xiǎn)、基金、第三方理財(cái)?shù)缺姸嘟鹑诜?wù)機(jī)構(gòu)的必爭(zhēng)之地！1/6/2024浙江省首家鞋業(yè)集團(tuán)、曾獲“中國鞋王”稱號(hào)、資產(chǎn)上億元、在上世紀(jì)90年代一度影響中國鞋業(yè)界的溫州霸力鞋業(yè)近日突然停產(chǎn)，而事先沒有一絲征兆。霸力集團(tuán)創(chuàng)始人、法人代表兼董事長(zhǎng)王躍進(jìn)音訊全無。這家歷時(shí)15載的企業(yè)以“猝死”的方式結(jié)束了自己。其身后，是過億元的銀行欠貸和數(shù)百萬元的供貨商債務(wù)。一則新聞引發(fā)的浙商思考1/6/2024“我總感覺背后有一頭狼在追，我只要一停下，就有可能被狼一口吃掉！”

一個(gè)億萬富翁內(nèi)心的恐懼1/6/2024如果不能守住財(cái)富1/6/2024“一個(gè)偉大的公司絕不僅僅是因?yàn)槟茏プ《嗌俅螜C(jī)會(huì)，而是因?yàn)槟芸高^一次又一次的滅頂之災(zāi)?！?---馬云《冬天的使命》1/6/2024私人財(cái)富管理：私人財(cái)富的積累私人財(cái)富的安全私人財(cái)富的轉(zhuǎn)移三者是同時(shí)進(jìn)行的過程管理1/6/2024私人財(cái)富的積累：E(Employee)雇員(為人工作者)B

(BusinessOwner)企業(yè)所有人(人為己工作者)S(SelfEmployed)自由職業(yè)者(為自己工作者)I(Investor)投資者(錢為己工作者)私人財(cái)富盈利模式的建立1/6/2024私人財(cái)富的積累：不要做金錢的奴隸，學(xué)會(huì)做金錢的主人！如何利用資本運(yùn)作和金融工具為自己和后人創(chuàng)造盈利模式是財(cái)富積累的核心理念。世界上最成功的財(cái)富積累模型典型代表：諾貝爾基金會(huì)1/6/2024I(Investor)投資者(錢為己工作者)盈利模式：在不需要耗費(fèi)額外的體力、腦力和精力的前提下，能夠產(chǎn)生持續(xù)的收益來源。指數(shù)化投資：其核心理念就是以被動(dòng)方式分享市場(chǎng)收益并承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

資產(chǎn)托管指數(shù)基金定投股權(quán)投資1/6/2024財(cái)富的定義：財(cái)富是用時(shí)間衡量的，而不是用錢幣度量的。不在于你賺了多少錢，而是你能有多少錢和這些錢能為你工作多久。每天我們都遇到很多人，他們賺的錢很多，但是他們消耗錢的速度更快。1/6/2024你認(rèn)為中國民營(yíng)、私營(yíng)企業(yè)家面臨的最大風(fēng)險(xiǎn)是什么？私人財(cái)富的安全：經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)法律風(fēng)險(xiǎn)婚姻風(fēng)險(xiǎn)1/6/2024規(guī)避法律風(fēng)險(xiǎn)的重要手段：保全與隔離私人財(cái)富的安全：財(cái)務(wù)投資與實(shí)業(yè)公司相互隔離建立交互所有權(quán)公司防火墻企業(yè)資產(chǎn)與個(gè)人家庭資產(chǎn)隔離夫妻之間資產(chǎn)的相互隔離1/6/2024私人財(cái)富的安全：建立交互所有權(quán)公司防火墻D（股權(quán)控股公司）工作人員少B（實(shí)體公司）由CEO執(zhí)行實(shí)際經(jīng)營(yíng)C（實(shí)體公司）由CEO執(zhí)行實(shí)際經(jīng)營(yíng)50%50%1%1%50%50%所有者A（實(shí)體公司）由CEO執(zhí)行實(shí)際經(jīng)營(yíng)49%49%1/6/2024企業(yè)資產(chǎn)與個(gè)人資產(chǎn)的隔離企業(yè)資產(chǎn)家庭資產(chǎn)現(xiàn)金流向×私人財(cái)富的安全：1/6/2024私人財(cái)富的轉(zhuǎn)移：空間轉(zhuǎn)移社會(huì)轉(zhuǎn)移代繼傳承1/6/2024財(cái)富傳承的尷尬1/6/2024曾經(jīng)是義烏第一代企業(yè)家，改革之初就大膽辦廠搞產(chǎn)品開發(fā)，曾是天津一家市場(chǎng)的創(chuàng)始人，曾積攢了上千萬的家業(yè)，如今卻成了一個(gè)無家可歸的老人。何說：都是敗家子給鬧的，光車子就被兒子何聯(lián)群先后賣掉6輛，交給他打理的企業(yè)也給賣掉了，現(xiàn)在連他夫妻倆養(yǎng)老的房子也被兒子賣掉了！財(cái)富傳承的尷尬1/6/20241、離岸注冊(cè)及離岸資產(chǎn)轉(zhuǎn)移2、捐贈(zèng)以獲取家族社會(huì)地位3、子公司對(duì)母公司的合法收購4、遺產(chǎn)信托計(jì)劃（保險(xiǎn)信托）5、減少遺產(chǎn)稅額與規(guī)避遺產(chǎn)稅私人財(cái)富的轉(zhuǎn)移1/6/2024119億元新臺(tái)幣1/6/2024臺(tái)灣首富蔡萬霖的節(jié)稅之道

中新網(wǎng)2004年9月29日電在外界估算臺(tái)灣首富蔡萬霖過世后遺留下龐大財(cái)產(chǎn)，他的子女需要繳交700多億元(新臺(tái)幣，下同)的巨額遺產(chǎn)稅金。但據(jù)了解，蔡萬霖早已通過合法的節(jié)稅管道，逐步把財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移，使其后代需交的遺產(chǎn)稅金大概只有幾億元。1/6/2024由于蔡萬霖避稅有方，使得782億的遺產(chǎn)稅變成區(qū)區(qū)5-6億，旗下的國泰金控、國泰人壽、國泰世華銀行、國泰世紀(jì)產(chǎn)險(xiǎn)、國泰綜合證券、國泰建設(shè)、國泰醫(yī)院等龐大遺產(chǎn)與事業(yè)版圖可以順利傳與子孫。9月29日臺(tái)灣財(cái)政部表示：蔡萬霖遺產(chǎn)稅5-6億蔡萬霖避稅的方法包括：一次購買數(shù)十億元新臺(tái)幣巨額壽險(xiǎn)保單申設(shè)投資子公司名義，逐步把財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移增資股票發(fā)行時(shí)，用面值轉(zhuǎn)讓給子女認(rèn)購1/6/20241/6/20241、保險(xiǎn)的資產(chǎn)獨(dú)占性2、保險(xiǎn)的免稅功能被富有階層忽略的保險(xiǎn)功能1/6/20241/6/2024厄運(yùn)突來嬰兒?jiǎn)视H重慶萬縣市家電城老板袁海夫婦，28歲，1998年1月18日凌晨2時(shí)許，進(jìn)貨途中車禍身亡。袁海夫婦生前購買的保險(xiǎn)金額105.3萬元，受益人是兒子。

債權(quán)人要求法院凍結(jié)保險(xiǎn)金1/6/2024保險(xiǎn)金不是遺產(chǎn)！受益權(quán)>債權(quán)>繼承權(quán)保險(xiǎn)公司將依法向袁寶寶陸續(xù)支付105.3萬元的保險(xiǎn)金。法院無權(quán)保全或凍結(jié)保險(xiǎn)金《保險(xiǎn)法》第23條規(guī)定：任何單位或個(gè)人都不得限制被保險(xiǎn)人或者受益人取得保險(xiǎn)金的權(quán)利。1/6/2024保險(xiǎn)金永遠(yuǎn)屬于您的財(cái)產(chǎn)！1/6/2024保險(xiǎn)金不列入所得稅應(yīng)納稅額之內(nèi)《個(gè)人所得稅法》第四條第五款規(guī)定節(jié)稅避稅免稅保險(xiǎn)金不征收遺產(chǎn)稅、贈(zèng)予稅《遺產(chǎn)稅暫行條例（草案）》第五條第四款規(guī)定保險(xiǎn)是合法節(jié)稅的黃金渠道1/6/20241、孩子不能復(fù)制本人的創(chuàng)富技能2、確保孩子未來基本富裕的生活3、防止孩子過早擁有財(cái)富而敗家4、雖然給孩子錢，但控制權(quán)在手5、專屬孩子的錢，不因婚姻而變通過保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行傳承的好處1/6/2024保險(xiǎn)賬戶將是你最安全的養(yǎng)老金——“五不會(huì)”不會(huì)貶值不會(huì)被偷不會(huì)被侵占不會(huì)被追債只有自己能提取不會(huì)被查封強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，年輕為年老輕松準(zhǔn)備1/6/2024廣東聰明的有錢人智慧的選擇（新華保險(xiǎn)2013年百萬大單一覽）業(yè)務(wù)員代碼保單號(hào)繳費(fèi)期限年繳保費(fèi)1050148438050000005907415314480000.00105014963505000000712945855400000.00105029918605040000734940955500000.00105051013105050000573295655200000.00105035469205000000714042355450000.00105015678905000000746672153500000.00105015274905000000711691853500000.00105014450205050000566742853000000.00105033431805030000579401732880000.00105017749005000000611985232500000.00105014037805040000672211652370000.00105036387705000000564829352180000.00105015291905010000717027552000000.00105015280805000000538873352000000.00105014804705000000566123851700000.00105014471105040000742590751000000.00105048457005030000788087051200000.00105017109105000000576158351900000.00105015088705000000616499233000000.00105014340005000000735225851080000.00105014667105010000565248252000000.00105014667105010000719480851050000.00105014477305030000582438151800000.00105014037805040000671302751930000.00105047909605040000716756551000000.0010501434000500000073633