商業(yè)銀行數(shù)據(jù)模型 白皮書 2023

CCSATC601大數(shù)據(jù)技術標準推進委員會商業(yè)銀行數(shù)據(jù)模型白皮書商業(yè)銀行數(shù)據(jù)模型白皮書本報告版權屬于CCSATC601大數(shù)據(jù)技術標準推進委員會，并受法律保護。轉載、摘編或利用其它方式使用本報告文字或者觀點的，應注明“來源：CCSATC601大數(shù)據(jù)技術標準推進委員會”。違反上述聲明者，將追究其相關法律責任。商業(yè)銀行數(shù)據(jù)模型白皮書商業(yè)銀行數(shù)據(jù)模型白皮書本報告的撰寫得到了銀行業(yè)數(shù)據(jù)模型領域多家企業(yè)與專家的支持和幫助，主要參與單位與人員如下。參編單位：大數(shù)據(jù)技術標準推進委員會、中國建設銀行、中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行、中國郵政儲蓄銀行、國際商業(yè)機器（中國）有限公司、北京數(shù)語科技有限公司。參編人員：林木森、尹正、田明慧、姜春宇、閆樹、王妙瓊、闞鑫禹、李雨霏、周圣文、張嬌婷、周京晶、劉思達、郭彥美、謝坤、車春雷、董國田、劉巍、趙煥芳、唐守忠、孫琳、史珂宇、朱紅偉、周學張、孫偉、趙廣祥、周強、齊慧娟、陳馳杰、馮立雪、高賽、王墨飛、賈寧、盧翼、田康志、張玉明、特別鳴謝以下專家對本指南編寫的指導與建議：趙后鈺、車春雷、董國田、劉巍、周學張、孫偉、趙廣祥、周強、齊慧娟、黎山、趙煥芳、唐守忠、朱紅偉、史珂宇、張立商業(yè)銀行數(shù)據(jù)模型白皮書商業(yè)銀行數(shù)據(jù)模型白皮書中共中央國務院發(fā)布《關于構建數(shù)據(jù)基礎制度更好發(fā)揮數(shù)據(jù)要素作用的意見》提出要“完善治理體系，壓實企業(yè)的數(shù)據(jù)治理責任，保障安全發(fā)展”，對企業(yè)參與數(shù)據(jù)要素市場建設提出了明確的要求。《“十四五”大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃》中強調(diào)“構建行業(yè)數(shù)據(jù)治理體系，提升行業(yè)數(shù)據(jù)治理水平”，鼓勵企業(yè)發(fā)揮技術驅動治理的作用，融合數(shù)據(jù)模型、數(shù)據(jù)分布、數(shù)據(jù)集成與共享等細分領域，應用于數(shù)據(jù)治理的全流程。人民銀行印發(fā)《金融科技發(fā)展規(guī)劃（2022-2025年）》中提出“高質量推進金融數(shù)字化轉型，全面塑造數(shù)字化能力”，標志著銀行業(yè)向推進數(shù)據(jù)治理管理的方向轉數(shù)據(jù)治理是銀行業(yè)高質量推進數(shù)字化轉型的重要基礎。隨著監(jiān)管部門對數(shù)據(jù)安全、數(shù)據(jù)質量要求的不斷提高，銀行機構亟需深化對數(shù)據(jù)的精細化管理，確保數(shù)據(jù)的準確性、安全性以及合規(guī)性。銀行通過建立統(tǒng)一的數(shù)據(jù)標準，規(guī)范數(shù)據(jù)采集、處理、存儲和使用等流程，提高數(shù)據(jù)的質量和價值，避免數(shù)據(jù)泄露、不合規(guī)使用等問題，為數(shù)字化轉型提供可靠的數(shù)據(jù)基數(shù)據(jù)模型建設是推動高質量數(shù)據(jù)治理體系的核心環(huán)節(jié)。銀行業(yè)作為早期開展數(shù)字化轉型的行業(yè)，在取得了諸多顯著的成果同時，也暴露出了一些問題。在銀行的數(shù)據(jù)管理模式從粗放式擴張向集約式管理轉變的過程中，出現(xiàn)了數(shù)據(jù)架構、數(shù)據(jù)質量等方面的問題。例如，數(shù)據(jù)質量無法滿足運營安全要求，數(shù)據(jù)架構難以支撐業(yè)務創(chuàng)新需求等。構建企業(yè)級數(shù)據(jù)模型可以幫助銀行厘清數(shù)據(jù)分布關系，優(yōu)化數(shù)據(jù)架構，確保數(shù)據(jù)的一致性、完整性和易用性，進而提升數(shù)據(jù)應用效率，激發(fā)數(shù)據(jù)的業(yè)務價值?！渡虡I(yè)銀行數(shù)據(jù)模型白皮書》是由大數(shù)據(jù)技術標準推進委員會牽頭，聯(lián)合來自國有大型商業(yè)銀行、IBM和數(shù)語科技的專家，經(jīng)過共同深度探討與總結而成的重要成果。白皮書從理論層面剖析了商業(yè)銀行數(shù)據(jù)建模的模式及方法，從實踐應用層面闡述了國有大型銀行的建模思路和建模成果，旨在為銀行業(yè)的數(shù)據(jù)建模提供參考框架和指引，也為其他行業(yè)在大數(shù)據(jù)建模方面提供參考和啟示。商業(yè)銀行數(shù)據(jù)模型白皮書商業(yè)銀行數(shù)據(jù)模型白皮書前言一、商業(yè)銀行數(shù)據(jù)模型概述（一）商業(yè)銀行業(yè)數(shù)據(jù)模型發(fā)展經(jīng)歷四個階段01（二）數(shù)據(jù)模型具有四大價值03二、數(shù)據(jù)模型建設模式（一）貫徹企業(yè)戰(zhàn)略—基于企業(yè)架構視角建模04（二）穿透場景應用—基于應用場景視角建模06（三）兩種數(shù)據(jù)模型建設模式對比07三、數(shù)據(jù)模型設計原則與研發(fā)工藝（一）數(shù)據(jù)模型設計的六項原則08（二）概念數(shù)據(jù)模型09（三）邏輯數(shù)據(jù)模型10（四）物理數(shù)據(jù)模型12四、數(shù)據(jù)模型管理保障措施（一）組織管理14（二）流程管理16（三）工具管理17五、國內(nèi)大型銀行數(shù)據(jù)模型實踐案例（一）建設銀行基于FSDM模型構建企業(yè)級數(shù)據(jù)模型18（二）農(nóng)業(yè)銀行基于FS-LDM模型構建企業(yè)級數(shù)據(jù)模型20（三）交通銀行基于企業(yè)架構方法論構建企業(yè)級數(shù)據(jù)模型23六、銀行業(yè)數(shù)據(jù)模型發(fā)展趨勢（一）加速探索數(shù)據(jù)模型自主創(chuàng)新25（二）加快適應新型數(shù)據(jù)管理理念25（三）敏捷響應市場業(yè)務需求變化25（四）加強構建數(shù)據(jù)模型評價體系26附錄商業(yè)銀行數(shù)據(jù)模型參考（一）術語和定義（二）商業(yè)銀行數(shù)據(jù)模型參考參考文獻商業(yè)銀行數(shù)據(jù)模型白皮書商業(yè)銀行數(shù)據(jù)模型白皮書商業(yè)銀行數(shù)據(jù)模型白皮書商業(yè)銀行數(shù)據(jù)模型白皮書圖目錄圖1流程模型、數(shù)據(jù)模型、產(chǎn)品模型三者關系參照圖05圖2數(shù)據(jù)應用場景視角數(shù)據(jù)模型參照圖06圖3兩種建模模式對比分析07圖4概念數(shù)據(jù)模型示意圖09圖5概念分類模型工藝10圖6邏輯模型框架示意圖（參與人主題）10圖7邏輯模型實施工藝參考示意圖11圖8物理模型框架示意圖（參與人主題）12圖9某銀行數(shù)據(jù)模型管理組織示意圖14圖10某銀行數(shù)據(jù)模型管理制度和對應流程示意圖15圖11中國建設銀行數(shù)據(jù)模型管控體系18圖12中國建設銀行數(shù)據(jù)模型建設階段19圖13中國建設銀行C模型主題分類20圖14中國農(nóng)業(yè)銀行DataOps數(shù)據(jù)設計研發(fā)流水線21圖15中國農(nóng)業(yè)銀行數(shù)據(jù)架構圖22圖16中國農(nóng)業(yè)銀行數(shù)據(jù)模型細化環(huán)節(jié)22圖17交通銀行數(shù)據(jù)模型雙“T”架構23圖18企業(yè)架構總體視圖24表目錄表1數(shù)據(jù)模型相關人員主要職責15表2數(shù)據(jù)模型管理相關制度規(guī)范示例17表3數(shù)據(jù)模型管理平臺的核心功能17 //商業(yè)銀行數(shù)據(jù)模型白皮書商業(yè)銀行數(shù)據(jù)模型白皮書一、商業(yè)銀行數(shù)據(jù)模型概述數(shù)據(jù)模型：是指使用結構化的語言將收集到的企業(yè)業(yè)務經(jīng)營、管理和決策中使用的數(shù)據(jù)需求進行綜合分析，按照模型設計規(guī)范將需求重新組織形成的結構化模型1。數(shù)據(jù)模型是銀行數(shù)據(jù)架構管理的基礎領域。如:基礎數(shù)據(jù)標準體系建設需要依賴數(shù)據(jù)模型，數(shù)據(jù)分布需要依賴企業(yè)級邏輯模型，以明確主要實體的主輔應用；數(shù)據(jù)生命周期管理需要依據(jù)數(shù)據(jù)所屬主題和功能判斷數(shù)據(jù)的在線、離線和歸檔周期。完整、高質、穩(wěn)定的數(shù)據(jù)模型有利于統(tǒng)一業(yè)務概念，促進信息整合和知識積累，維持數(shù)據(jù)庫穩(wěn)定，提高應用開發(fā)質量，同時也可以作為技術與業(yè)務之間溝通的工具。數(shù)據(jù)模型包括了三個部分2:數(shù)據(jù)結構、數(shù)據(jù)操作、數(shù)據(jù)約束。數(shù)據(jù)結構:數(shù)據(jù)模型中的數(shù)據(jù)結構主要用來描述數(shù)據(jù)的類型、內(nèi)容、性質以及數(shù)據(jù)間的聯(lián)系等。數(shù)據(jù)結構是數(shù)據(jù)模型的基礎，數(shù)據(jù)操作和數(shù)據(jù)約束都基本上是建立在數(shù)據(jù)結構之上的。不同的數(shù)據(jù)結構具有不同的操作和約束。數(shù)據(jù)操作:數(shù)據(jù)模型中的數(shù)據(jù)操作主要用來描述在相應數(shù)據(jù)結構上的操作類型和操作方式。數(shù)據(jù)約束:數(shù)據(jù)模型中的數(shù)據(jù)約束主要用來描述數(shù)據(jù)結構內(nèi)數(shù)據(jù)間的語法、詞義聯(lián)系、它們之間的制約和依存關系，以及數(shù)據(jù)動態(tài)變化的規(guī)則，以保證數(shù)據(jù)的正確、有效和相容。（一）商業(yè)銀行業(yè)數(shù)據(jù)模型發(fā)展經(jīng)歷四個階段銀行業(yè)作為我國經(jīng)濟金融的基礎，是我國金融體系的重要組成部分。改革開放以來，我國銀行業(yè)持續(xù)根據(jù)市場以及國家總體情況進行探索與改革，逐步完成了從完全由國家接管，到相對獨立的發(fā)展過程。我國銀行業(yè)發(fā)展主要可概括為四個階段3：《數(shù)據(jù)管理能力成熟度評估模型》《銀行數(shù)據(jù)治理》(2016)《中國銀行業(yè)70年：簡要歷程、主要特點和歷史經(jīng)驗》 //商業(yè)銀行數(shù)據(jù)模型白皮書商業(yè)銀行數(shù)據(jù)模型白皮書第一階段為1979年至1992年，為探尋市場化發(fā)展階段，數(shù)據(jù)模型處于“無意識”管理狀態(tài)。期間我國銀行信用機制建立、設立了股份制銀行，銀行開始獨立經(jīng)營。這一階段，我國銀行業(yè)處于系統(tǒng)林立時期，數(shù)據(jù)分散存儲于各類信息系統(tǒng)中，原始系統(tǒng)中的數(shù)據(jù)格式、數(shù)據(jù)模型、數(shù)據(jù)標準都很不統(tǒng)一。第二階段為1992年至2001年，為市場化改革階段，數(shù)據(jù)模型進入了集約化管理時期。期間我國銀行專業(yè)化運營方向得以確定，銀行的商業(yè)任務與政治任務進行了分離，此外銀行的法制化建設持續(xù)推進，建立了銀行間市場。1999年工商銀行率先啟動了數(shù)據(jù)大集中工程項目，隨后國有銀行紛紛推進數(shù)據(jù)的大集中建設，銀行業(yè)第三階段為2002年至2017年，該階段為國際化改革階段，數(shù)據(jù)模型管理對標國際能力。期間我國國有商業(yè)銀行通過股改上市，同時央行開始發(fā)行債券。銀監(jiān)會的成立使得銀行業(yè)風險控制能力得到較大提升。2001年12月11日中國正式加入世界貿(mào)易組織（WTO），標志著中國對外開放進入了一個新的階段，此階段內(nèi)我國多家銀行設立了境外分支機構，國際化發(fā)展步入正軌。在“十一五”計劃期間，國內(nèi)銀行業(yè)科技的重心從單一系統(tǒng)建設轉向統(tǒng)一的數(shù)據(jù)模型和數(shù)據(jù)倉庫的建設。許多銀行選擇引入或參考國際主流的數(shù)據(jù)模型方案（例如，國際商業(yè)機器公司（IBM）提出的FSDM模型和由天睿公司（Teradata）提出的FS-LDM模型）。第四階段為2017年至今，我國銀行業(yè)持續(xù)推進數(shù)字化轉型、不斷增強服務實體的能力，數(shù)據(jù)模型謀求本土化。近年來金融科技快速發(fā)展，依托云計算、數(shù)據(jù)庫、區(qū)塊鏈等計算機技術的銀行業(yè)務持續(xù)創(chuàng)新，為銀行帶來新的成長動能。此時，大部分的商業(yè)銀行都對行內(nèi)數(shù)據(jù)進行了梳理盤點，嘗試建立企業(yè)級的數(shù)據(jù)模型，并取得了一定的成果，但隨著移動支付等一系列具有中國特色的業(yè)務的發(fā)展，國外的數(shù)據(jù)當前，我國經(jīng)濟處于發(fā)展的關鍵階段，銀行在這一階段既要保證快速響應市場需求，也要堅守安全合規(guī)底線。如何建立起適應這一發(fā)展特點的企業(yè)級數(shù)據(jù)模型將成為進一步提升銀行數(shù)據(jù)管理效率和質量的重點。 /03商業(yè)銀行數(shù)據(jù)模型白皮書商業(yè)銀行數(shù)據(jù)模型白皮書（二）數(shù)據(jù)模型具有四大價值在數(shù)據(jù)生產(chǎn)和管理過程中，數(shù)據(jù)模型發(fā)揮著關鍵作用，高質量的數(shù)據(jù)模型具有以下價值：構建業(yè)務與技術溝通的橋梁。良好的數(shù)據(jù)模型有利于統(tǒng)一銀行內(nèi)部人員對業(yè)務定義與術語的認知，提升銀行內(nèi)跨業(yè)務、跨團隊的溝通效率。保障業(yè)務與數(shù)據(jù)架構的一致性。數(shù)據(jù)模型的研發(fā)需要依托于業(yè)務架構，良好的數(shù)據(jù)模型有利于從組織層面上，保障業(yè)務架構與數(shù)據(jù)架構的一致性，指導銀行內(nèi)系統(tǒng)建設與業(yè)務創(chuàng)新。優(yōu)化數(shù)據(jù)成本。按照數(shù)據(jù)模型要求進行數(shù)據(jù)的研發(fā)應用，可以有效減少數(shù)據(jù)存儲的冗余，增強數(shù)據(jù)的復用性，避免了孤島式、煙囪式建設。優(yōu)化數(shù)據(jù)的存儲、建設和應用成本。提升業(yè)務決策能力。數(shù)據(jù)模型的建立有助于明確數(shù)據(jù)流向，保障數(shù)據(jù)的真實性，為行內(nèi)業(yè)務決策者和數(shù)據(jù)使用者提供可靠的數(shù)據(jù)分析與應用，助力發(fā)揮數(shù)據(jù)價 /04商業(yè)銀行數(shù)據(jù)模型白皮書商業(yè)銀行數(shù)據(jù)模型白皮書二、數(shù)據(jù)模型建設模式通過對我國大型商業(yè)銀行內(nèi)模型領域專家開展廣泛調(diào)研與討論，我們發(fā)現(xiàn)，當前普遍存在兩類數(shù)據(jù)模型建模方式，一是從企業(yè)架構視角進行建模，二是從數(shù)據(jù)應用場景視角進行建模。下面，我們將分別介紹這兩種模式的建設流程及特點，并對二者進行對比，便于讀者進行選擇。（一）貫徹企業(yè)戰(zhàn)略—基于企業(yè)架構視角建模基于企業(yè)級架構視角的模型是以企業(yè)戰(zhàn)略為核心，依托業(yè)務模型建立企業(yè)級數(shù)據(jù)標準，貫穿戰(zhàn)略層面與系統(tǒng)應用層面?；谄髽I(yè)級架構視角的模型建設有助于打破組織內(nèi)IT系統(tǒng)的孤島式建設，核心任務是對銀行內(nèi)戰(zhàn)略的分解、傳導，幫助企業(yè)將零散的能力“聚沙成塔”，確保戰(zhàn)略意圖和績效指標逐層落實到每一個流程步驟、程序模塊、操作規(guī)范中。企業(yè)級架構中的業(yè)務模型從產(chǎn)品、流程及數(shù)據(jù)三個角度，對企業(yè)的業(yè)務運營進行精細化、結構化的描述。產(chǎn)品模型，主要包括產(chǎn)品分類結構、產(chǎn)品組件、產(chǎn)品條件和產(chǎn)品參數(shù)，以及可售產(chǎn)品實例化；通過對企業(yè)產(chǎn)品分類來優(yōu)化和完善產(chǎn)品目錄，確定與產(chǎn)品相關的業(yè)務規(guī)則、約束、價格等關鍵要素，并采用產(chǎn)品條件及參數(shù)的形式表達；在操作流程中由產(chǎn)品確定的相關業(yè)務規(guī)則形成企業(yè)級的產(chǎn)品模型。流程模型，是業(yè)務模型的主線，描述了客戶端到端的業(yè)務操作流程；通過提取業(yè)務的變量（比如客戶C、產(chǎn)品P、渠道C和合作方P），形成匯總的企業(yè)級流程，保證渠道、產(chǎn)品線之間業(yè)務流程的一致性以提供卓越的客戶體驗；流程模型能夠包容客戶、產(chǎn)品、渠道及合作方的差異，支持線上線下全渠道整合，體現(xiàn)端到端的完整業(yè)務處理流程，為客戶提供跨渠道的、一致的體驗和一站式的產(chǎn)品服務。數(shù)據(jù)模型，是將流程模型以及產(chǎn)品模型中產(chǎn)生的所有數(shù)據(jù)需求進行邏輯化和抽象化表示，反映企業(yè)的戰(zhàn)略目標在實施過程中所用到的所有數(shù)據(jù)實體及實體之間的關系。集合每個操作流程需要進行讀寫處理的信息對象，流程規(guī)則需要讀取或記錄的信息項及其關聯(lián)關系，構成了數(shù)據(jù)模型的基本輸入。05商業(yè)銀行數(shù)據(jù)模型白皮書商業(yè)銀行數(shù)據(jù)模型白皮書產(chǎn)品模型、流程模型和數(shù)據(jù)模型從不同的維度還原了業(yè)務本質。產(chǎn)品模型體現(xiàn)業(yè)務創(chuàng)新，流程模型體現(xiàn)運營模式，數(shù)據(jù)模型體現(xiàn)業(yè)務模式。通過三者模型的對接，一方面交叉驗證提升業(yè)務模型質量，另一方面為后續(xù)IT設計提供輸入。產(chǎn)品模型 產(chǎn)品條件L5產(chǎn)品條件L5流程模型 數(shù)據(jù)模型屬性域實例L5屬性域實例L5圖1流程模型、數(shù)據(jù)模型、產(chǎn)品模型三者關系參照圖基于企業(yè)架構視角建模流程主要分為五步：第一步，識別需求。通過研討會、訪談、業(yè)務手冊等方式，識別業(yè)務重點關注的內(nèi)容。第二步，構造業(yè)務對象。提取相關名詞形成候選核心實體，并基于核心實體形成業(yè)務對象。第三步，界定數(shù)據(jù)范圍。提煉業(yè)務數(shù)據(jù)，界定系統(tǒng)的數(shù)據(jù)范圍。第四步，劃分主題域。對業(yè)務數(shù)據(jù)進行分類，抽象業(yè)務對象，最終梳理出業(yè)務實體，及實體間的業(yè)務關聯(lián)規(guī)則。第五步，完善業(yè)務對象清單。結合流程模型驗證已識別業(yè)務對象的正確性和完整性，識別完善與細化業(yè)務對象清單。06商業(yè)銀行數(shù)據(jù)模型白皮書商業(yè)銀行數(shù)據(jù)模型白皮書（二）穿透場景應用—基于應用場景視角建模基于應用場景視角建模是從業(yè)務驅動的角度，從具體業(yè)務場景出發(fā)，覆蓋各方業(yè)務需求。核心任務是對具體業(yè)務場景的業(yè)務邏輯進行抽象，將業(yè)務與技術融為合力，為企業(yè)的戰(zhàn)略規(guī)劃、市場預測、產(chǎn)品研發(fā)等方面提供有力支持。基于應用場景視角建模流程主要分為四步：第一步，識別需求。明確需要建模的業(yè)務場景及模型應用訴求，例如風險評估、客戶分析等場景。第二步，系統(tǒng)調(diào)研。對現(xiàn)有源系統(tǒng)進行信息調(diào)研，獲取相關數(shù)據(jù)源、數(shù)據(jù)分布等信息。第三步，數(shù)據(jù)梳理?；跇I(yè)務需求梳理數(shù)據(jù)項，包括數(shù)據(jù)指標、業(yè)務實體等，并逐步迭代定義實體關系，標識實體屬性。第四步，建立映射。在實施過程中與底層庫表建立完善的映射關系，持續(xù)優(yōu)化建立描述各業(yè)務場景的數(shù)據(jù)模型。應用需求數(shù)據(jù)源系統(tǒng)業(yè)務活動業(yè)務對象定義業(yè)務組件清單業(yè)務實體清單明確業(yè)務場景應用需求數(shù)據(jù)源系統(tǒng)業(yè)務活動業(yè)務對象定義業(yè)務組件清單業(yè)務實體清單明確業(yè)務場景候選實體業(yè)務主題框架分類數(shù)據(jù)模型屬性域實例L5 屬性域實例L5 屬性域組 屬性域組 屬性域L4 實體屬性L3 屬性域L4圖2數(shù)據(jù)應用場景視角數(shù)據(jù)模型參照圖商業(yè)銀行數(shù)據(jù)模型白皮書商業(yè)銀行數(shù)據(jù)模型白皮書（三）兩種數(shù)據(jù)模型建設模式對比基于企業(yè)架構視角的數(shù)據(jù)模型建設方式，通常適合于跨部門或系統(tǒng)的業(yè)務需求較多的組織。這種方式主要是由組織層面發(fā)起，通過對數(shù)據(jù)的宏觀把握和分析，梳理和整合不同部門和系統(tǒng)之間的業(yè)務邏輯和數(shù)據(jù)關系，通常實施開發(fā)周期較長，適合于組織重構數(shù)據(jù)模型或創(chuàng)新業(yè)務模式的時期。基于應用場景視角的數(shù)據(jù)模型建設方式，則通常適合于精細化分析的業(yè)務需求較多的組織。這種方式主要是從某個特定的業(yè)務場景出發(fā)，通過對數(shù)據(jù)的深入挖掘和分析，梳理和分析具體場景中的數(shù)據(jù)關系和業(yè)務邏輯，實施開發(fā)周期與業(yè)務場景及需求有關，適合于組織對已有數(shù)據(jù)模型進行改造或升級的時期。值得注意的是，數(shù)據(jù)模型構建的核心是為業(yè)務服務，在應用中企業(yè)需根據(jù)組織實際情況和需求，綜合考慮企業(yè)數(shù)據(jù)現(xiàn)狀、存儲方式、處理效率與復雜度等情況，靈活選擇或融合使用兩種數(shù)據(jù)模型建設方式，以實現(xiàn)更好的數(shù)據(jù)分析和業(yè)務決策。圖3兩種建模模式對比分析 //08商業(yè)銀行數(shù)據(jù)模型白皮書商業(yè)銀行數(shù)據(jù)模型白皮書三、數(shù)據(jù)模型設計原則與研發(fā)工藝企業(yè)級數(shù)據(jù)模型通常包含概念模型、邏輯模型和物理模型。建設數(shù)據(jù)模型是一套專業(yè)且規(guī)范的構建工序，包括對數(shù)據(jù)結構進行整理、分析、信息歸類、裁剪與映射等一系列操作流程。本節(jié)將介紹企業(yè)級數(shù)據(jù)模型的建設原則與建設工藝，從各類數(shù)據(jù)模型的建模關鍵活動、設計指導原則及實施工藝（或工具）等角度進行說明。（一）數(shù)據(jù)模型設計的六項原則建設數(shù)據(jù)模型是一套專業(yè)且規(guī)范的構建工序，包括對數(shù)據(jù)結構進行整理、分析、信息歸類、裁剪與映射等一系列操作流程。在企業(yè)級模型研發(fā)的過程中應遵守以下原則：完整性原則：在充分參考各類業(yè)界企業(yè)級數(shù)據(jù)模型的基礎上，結合銀行的實際情況，確保模型包含了正確的、全面的業(yè)務概念，涵蓋現(xiàn)有業(yè)務范疇及數(shù)據(jù)范圍如存款、貸款、投融資、營銷等。其中涉及的重要實體、重要關系、重要分析維度等屬性應保持完整。此外，還需要滿足各模型間的參照完整性，支持相關的業(yè)務活繼承性原則：指數(shù)據(jù)模型要遵循已有的概念，即所建立的模型應該在已存在主題的基礎上進行細化。確保數(shù)據(jù)模型的全局一致，并保障數(shù)據(jù)可溯源，逐步形成企業(yè)統(tǒng)一數(shù)據(jù)模型?？蓴U展性原則：主題分類應具有高度的通用性，支持業(yè)務規(guī)則的多變性，保持數(shù)據(jù)模型的動態(tài)調(diào)整能力，以適應復雜的業(yè)務情況，并為后續(xù)拓展新的業(yè)務提供一定程度的技術支持。連貫性原則：模型中的數(shù)據(jù)與數(shù)據(jù)之間應有連貫性，由于單獨的數(shù)據(jù)所體現(xiàn)的價值往往比相關聯(lián)的數(shù)據(jù)少，數(shù)據(jù)間的連貫性可充分發(fā)揮數(shù)據(jù)的分析價值。前瞻性原則：企業(yè)應從業(yè)務的未來發(fā)展趨勢看待模型，除了支持現(xiàn)有的業(yè)務與數(shù)據(jù)需求外，設計出來的模型應能夠適應企業(yè)未來的業(yè)務發(fā)展，以支撐行業(yè)先進概念與企業(yè)未來需求。09商業(yè)銀行數(shù)據(jù)模型白皮書商業(yè)銀行數(shù)據(jù)模型白皮書可操作性原則：模型的應用可與日常操作和實例快速結合使用，易于讓業(yè)務人員理解和使用，有助于科技和業(yè)務部門人員的溝通，便于指導項目研發(fā)。（二）概念數(shù)據(jù)模型概念模型也稱為領域模型，是對數(shù)據(jù)的高級、抽象描述，概念模型的目標是捕獲業(yè)務需求和數(shù)據(jù)的本質結構，通過模型幫助業(yè)務分析師和數(shù)據(jù)庫設計師理解業(yè)務中的實體、實體間關系和數(shù)據(jù)分布關系，通常以實體-關系圖形式呈現(xiàn)。如分行、支行、營業(yè)網(wǎng)銀行向用戶銷售的或提供給客戶所使銀行內(nèi)部賬務的組織模銀行向用戶銷售的或提供給客戶所使參與人之間針對某種特定產(chǎn)品或服務而簽立的參與人之間針對某種特定產(chǎn)品或服務而簽立的各種與銀行相關的活動的詳細情況，包括金融參與人的所有資產(chǎn)，包參與人的所有資產(chǎn)，包括農(nóng)行及客戶擁有的資產(chǎn)感興趣進行分析的各種圖4概念數(shù)據(jù)模型示意圖設計工藝概念模型設計分為以下五步：第一步：明確建模范圍；第二步：制定分類模板；第三步：識別分類模板；第四步：細化分類層級；第五步：定義各級分類。商業(yè)銀行數(shù)據(jù)模型白皮書商業(yè)銀行數(shù)據(jù)模型白皮書建模范圍步驟2制定模型分類模板步驟3識別模型分類模板步驟4細化模型分類層級步驟5定義模型各級分類圖5概念分類模型工藝概念模型的主題劃分是依據(jù)業(yè)務主體參與的業(yè)務活動特性來劃分，建模人員需根據(jù)設計指導規(guī)則，梳理企業(yè)業(yè)務架構及業(yè)務實體，對業(yè)務概念或信息系統(tǒng)數(shù)據(jù)進行邏輯化，形成對數(shù)據(jù)模型分類框架的概念化結構。并按照“主體－行為－關系”（IBR）方法，建立數(shù)據(jù)域間的關聯(lián)關系。通常對應銀行業(yè)參考模型中的A（B）模型設計活動。（三）邏輯數(shù)據(jù)模型邏輯模型是對概念模型的進一步細化，描述業(yè)務實體、屬性以及實體間的關系，可轉化為數(shù)據(jù)庫表結構的設計，通常使用實體-關系模型來描述數(shù)據(jù)的結構和關 參與人圖6邏輯模型框架示意圖（參與人主題）商業(yè)銀行數(shù)據(jù)模型白皮書商業(yè)銀行數(shù)據(jù)模型白皮書設計工藝邏輯模型設計分為以下八步：第一步：識別候選實體；第二步：研發(fā)高階實體關系草圖；第三步：分配屬性至候選實體；第四步：應用業(yè)務信息規(guī)范化原則；第五步：完善實體關系圖（E-R圖）；第六步：定義域和示例；第七步：檢查業(yè)務與流程的完整性；第八步：描述屬性與業(yè)務規(guī)則。識別候選實體步驟2步驟2研發(fā)高階實體關系草圖。持續(xù)迭代步驟7步驟8描述屬性與業(yè)務規(guī)則。持續(xù)迭代步驟7步驟8描述屬性與業(yè)務規(guī)則步驟3步驟3分配屬性至候選實體步驟4步驟4步驟5完善實體關系圖步驟6步驟6定義域和實例圖7邏輯模型實施工藝參考示意圖邏輯模型是依據(jù)概念分類主題劃分做進一步細化，建模人員需根據(jù)設計規(guī)范識別各概念主題下的候選實體，形成實體關系草圖，對實體屬性及實體間關系進行規(guī)范性描述。其中從“分配屬性至候選實體”到“定義域和實例”的四個環(huán)節(jié)需要反復迭代以持續(xù)完善模型內(nèi)容。通常對應銀行業(yè)參考模型中的C/C＇模型設計活動。在由企業(yè)級邏輯模型（C模型）到應用級數(shù)據(jù)模型（C＇模型）設計過程中，系，形成模型的同步更新機制。商業(yè)銀行數(shù)據(jù)模型白皮書商業(yè)銀行數(shù)據(jù)模型白皮書（四）物理數(shù)據(jù)模型物理模型是數(shù)據(jù)庫的實施模型，用于詳細定義數(shù)據(jù)的物理結構，形成對真實數(shù)據(jù)庫的完全描述。物理模型定義了數(shù)據(jù)庫在特定硬件和數(shù)據(jù)管理系統(tǒng)中的存儲和性能細節(jié)。圖8物理模型框架示意圖（參與人主題）設計工藝物理模型是對邏輯模型的進一步細化，需要對數(shù)據(jù)庫中的表、視圖、字段、數(shù)據(jù)類型、主鍵、外鍵、索引等進行明確和定義。通常對應銀行業(yè)參考模型中的D模型設計 /商業(yè)銀行數(shù)據(jù)模型白皮書商業(yè)銀行數(shù)據(jù)模型白皮書物理模型的設計還需要遵守如下原則：一致性原則：主題分類及主要實體一致，繼承邏輯模型靈活性，易于擴展等優(yōu)差異性原則：從邏輯模型到物理模型的落地設計過程中，對于集中式數(shù)據(jù)庫存儲，通常實體和屬性是一一映射關系，主要考慮按不同的數(shù)據(jù)庫類型進行屬性類型和索引等設計的差異。性能保障原則：從應用性能和分布式存儲的設計考慮，物理模型落地時需從分庫、分表及應用性能等方面進行設計規(guī)范，提高數(shù)據(jù)的處理性能。物理模型（D模型）需要一對一繼承C’模型邏輯數(shù)據(jù)對象、實體和屬性，并根據(jù)實際使用的數(shù)據(jù)庫，設計相應的物理特性。此外還需保障物理模型（D模型）和企業(yè)級數(shù)據(jù)模型（C模型）、應用級數(shù)據(jù)模型（C’模型）間具有同步更新機制，確保數(shù)據(jù)模型間的一致性。企業(yè)除了模型設計工作外，還面臨著一系列的數(shù)據(jù)模型管理工作?？傮w來說，數(shù)據(jù)模型的管理包含組織（人）、流程與工具三個方面。在下一章中我們將針對這三個方面分別展開介紹。商業(yè)銀行數(shù)據(jù)模型白皮書商業(yè)銀行數(shù)據(jù)模型白皮書四、數(shù)據(jù)模型管理保障措施銀行積累了大量敏感信息，包括交易數(shù)據(jù)和客戶資料?？紤]到國家相關部門對數(shù)據(jù)質量和數(shù)據(jù)安全的強力監(jiān)管，數(shù)據(jù)模型的構建必須經(jīng)過嚴格的模型管控，以確保數(shù)據(jù)的合規(guī)性和安全性。為了更好地推動銀行內(nèi)數(shù)據(jù)模型管理工作的開展，銀行可以從組織、流程以及工具三個維度入手，協(xié)同保障數(shù)據(jù)模型管理工作的落實。（一）組織管理完善的組織架構保障模型管理溝通渠道暢通。銀行需要根據(jù)數(shù)據(jù)模型涉及的工作范圍設立企業(yè)級的數(shù)據(jù)管理工作組，并在各業(yè)務（板塊）下設立數(shù)據(jù)模型接口人，便于銀行進行管理溝通上的橫向協(xié)同與縱向打通。組織層面設立專門的數(shù)據(jù)管理部門，負責建設數(shù)據(jù)治理體系，包含數(shù)據(jù)標準、數(shù)據(jù)模型、數(shù)據(jù)質量等治理規(guī)范的制定與落實管控。由具備專業(yè)知識和技能的數(shù)據(jù)模型管理員負責企業(yè)級數(shù)據(jù)模型的管理，包括指導數(shù)據(jù)架構相關的工作和決策。部門層面設立IT業(yè)務研發(fā)部門，統(tǒng)一負責設計、開發(fā)和維護行內(nèi)各業(yè)務系統(tǒng)。數(shù)據(jù)架構師和模型研發(fā)工程師負責數(shù)據(jù)模型的設計和維護工作。其中，數(shù)據(jù)架構師根據(jù)銀行的整體戰(zhàn)略和業(yè)務需求負責設計數(shù)據(jù)架構的設計原則、開發(fā)規(guī)范和標準。模型研發(fā)工程師則負責數(shù)據(jù)模型的落地與維護，對接各業(yè)務條線的數(shù)據(jù)需求，并對模型進行定期地優(yōu)化和更新。業(yè)務條線數(shù)據(jù)模型管理組織業(yè)務條線數(shù)據(jù)模型管理組織圖9某銀行數(shù)據(jù)模型管理組織示意圖商業(yè)銀行數(shù)據(jù)模型白皮書商業(yè)銀行數(shù)據(jù)模型白皮書通過這種分工明確的組織結構和職責劃分，有效地保障了數(shù)據(jù)模型的質量和可靠性，為銀行的數(shù)字化轉型和業(yè)務創(chuàng)新提供了強有力的支持，有助于推動該行的數(shù)據(jù)管理和應用水平的提升。相關人員職責要求示例：表1數(shù)據(jù)模型相關人員主要職責序號崗位名稱崗位職責1數(shù)據(jù)架構師負責數(shù)據(jù)模型的整體規(guī)劃、制定和落實數(shù)據(jù)模型管理制度；負責制定數(shù)據(jù)模型研發(fā)規(guī)范及相關數(shù)據(jù)治理工作；2業(yè)務分析師負責業(yè)務線調(diào)研，分析業(yè)務需求，持續(xù)反饋與完善數(shù)據(jù)模型；負責提升數(shù)據(jù)模型用戶體驗，提高數(shù)據(jù)模型應用覆蓋度；3數(shù)據(jù)模型管理員負責宣貫、評估數(shù)據(jù)模型落地效果，檢查數(shù)據(jù)標準落地的規(guī)范性、完備性；負責數(shù)據(jù)模型的日常運維與更新；4數(shù)據(jù)研發(fā)工程師負責數(shù)據(jù)采集、計算、分析處理等相關數(shù)據(jù)模型研發(fā)工作；負責數(shù)據(jù)模型研發(fā)、問題跟蹤與解決；5數(shù)據(jù)治理專家負責協(xié)調(diào)梳理模型的數(shù)據(jù)標準，并參與模型評審環(huán)節(jié)，推動數(shù)據(jù)標準的落標；制定和實施數(shù)據(jù)質量管理策略、標準和流程，制定相關報告和分析，發(fā)現(xiàn)數(shù)據(jù)模型質量問題和趨勢；（二）流程管理為了推動銀行內(nèi)數(shù)據(jù)模型設計研發(fā)以及管理運維工作更規(guī)范化地開展，需要建立完善的數(shù)據(jù)模型管理制度及流程。銀行通過建立并維護完善的數(shù)據(jù)模型管理流程，嚴格約束數(shù)據(jù)模型建設過程中的相關操作，指導員工有序開展數(shù)據(jù)模型研發(fā)管理工作，從職能驅動向流程驅動轉型。為避免先污染、后治理的運動式建設模式，銀行通過規(guī)范的工作流程可以保障企業(yè)級數(shù)據(jù)模型在跨部門、跨條線、跨系統(tǒng)場景下的統(tǒng)一維護。銀行可以從模型設計、模型實施、模型管理等維度形成相關制度規(guī)范，規(guī)范數(shù)據(jù)模型在銀行內(nèi)的設計及應用，為數(shù)據(jù)模型的設計和管理工作提供參考依據(jù)。數(shù)據(jù)模型管理相關制度規(guī)范示例：商業(yè)銀行數(shù)據(jù)模型白皮書商業(yè)銀行數(shù)據(jù)模型白皮書表2數(shù)據(jù)模型管理相關制度規(guī)范示例序號主要內(nèi)容1《數(shù)據(jù)模型需求管理辦法》主要覆蓋從需求來源、需求撰寫、需求提交、需求變更、需求分析與技術評審等方面的管理要求，及需求管理流程步驟和各部門的職責分工。2《數(shù)據(jù)模型設計規(guī)范》主要明確數(shù)據(jù)模型體系、遵循原則、設計方法和步驟、管控流程、職責分工等內(nèi)容。3《企業(yè)級數(shù)據(jù)建模方法指引》主要明確企業(yè)級邏輯模型分層及設計原則，根據(jù)業(yè)務域劃分、業(yè)務需求、概念定義等內(nèi)容。4主要明確應用系統(tǒng)數(shù)據(jù)模型設計原則、數(shù)據(jù)模型繼承關系、ER圖設計與布局、模型表、屬性命名與描述等方面的內(nèi)容。5《數(shù)據(jù)模型管理細則》主要明確數(shù)據(jù)模型管理體系、模型管理流程、模型管理原則、職責分工等內(nèi)容。某大型國有商業(yè)銀行通過在實踐過程中總結建模過程中使用的方法和規(guī)則形成《企業(yè)級數(shù)據(jù)模型建模方法》，明確企業(yè)級數(shù)據(jù)模型的設計原則和要求。通過制定《應用級數(shù)據(jù)模型設計規(guī)范》明確模型間的繼承規(guī)則，保證組織級數(shù)據(jù)模型與系統(tǒng)應用級數(shù)據(jù)模型的一致性。通過《數(shù)據(jù)模型管理方法》明確數(shù)據(jù)模型管理相關部門職責以及模型管理工作流程，進一步保障《應用級數(shù)據(jù)模型設計規(guī)范》的落地實施。模型建設與管理流程模型建設與管理流程數(shù)據(jù)模型管理《數(shù)據(jù)模型管理方法》《數(shù)據(jù)模型管理方法》數(shù)據(jù)字典數(shù)據(jù)字典安全要求數(shù)據(jù)模型設計數(shù)據(jù)模型評審數(shù)據(jù)模型發(fā)布發(fā)布元數(shù)據(jù)安全要求元數(shù)據(jù)管理標準質量規(guī)范標準引用圖10某銀行數(shù)據(jù)模型管理制度和對應流程示意圖這些規(guī)范的制定和實施，幫助銀行在數(shù)據(jù)模型研發(fā)管理工作中更加標準化、規(guī)范化，同時保障了企業(yè)級數(shù)據(jù)模型的完整性和靈活性，助力該行構建企業(yè)級數(shù)字化經(jīng)營體系。商業(yè)銀行數(shù)據(jù)模型白皮書商業(yè)銀行數(shù)據(jù)模型白皮書（三）工具管理為了保障數(shù)據(jù)模型研發(fā)管理工作的高效實施，企業(yè)離不開先進的工具支撐。銀行借助統(tǒng)一的數(shù)據(jù)模型設計、管理工具，保障數(shù)據(jù)模型管理規(guī)范與研發(fā)的一致性，支撐數(shù)據(jù)模型管理的持續(xù)運營，協(xié)助數(shù)據(jù)模型研發(fā)管理人員提升工作質量與效率。數(shù)據(jù)模型設計、管理平臺包括但不限于以下功能：表3數(shù)據(jù)模型管理平臺的核心功能序號功能項描述1支持用戶對數(shù)據(jù)概念域進行創(chuàng)建、修改、刪除和查看，支持對模型進行分類管理。2支持用戶對邏輯模型進行統(tǒng)一管理，包括邏輯模型創(chuàng)建、修改、版本管理等功能，并支持定義模型關聯(lián)關系，模型物化及模型結構可視化等。3支持用戶對物理模型進行管理，包括邏輯模型創(chuàng)建、修改、版本管理等功能，并支持物理模型落庫、DDL導出等。4支持與標準、質量、元數(shù)據(jù)等平臺對接能力，支持數(shù)據(jù)建模過程中對標準引用、質量規(guī)則校驗、與元數(shù)據(jù)映射比對等。5支持模型評審流程，包括模型檢查、線上審批流程、評審通知、評審意見區(qū)等功能。6支持對數(shù)據(jù)模型進行版本差異分析、變更影響分析、關聯(lián)分析等功能。7支持對模型管理平臺進行權限管控，包括權限角色配置、權限分組設置、權限審批、模型目錄操作權限等。8支持對數(shù)據(jù)模型樣例、數(shù)據(jù)模型規(guī)范、模型相關知識等進行管理和維護，供相關人員查詢和參考。當前，國內(nèi)大部分銀行業(yè)主要選擇采購如Erwin、ER/Studio等外部數(shù)據(jù)模型研發(fā)、管理工具，幫助銀行梳理業(yè)務和數(shù)據(jù)現(xiàn)狀，實現(xiàn)多種數(shù)據(jù)模型的落地，支撐數(shù)據(jù)模型的統(tǒng)一管理和維護。未來，國內(nèi)銀行業(yè)將逐漸采用自研的工具平臺，解決銀行的個性化管理需求，優(yōu)化銀行數(shù)據(jù)模型的設計流程，推動數(shù)據(jù)開發(fā)與治理的敏捷化、標準化、一體化。 //商業(yè)銀行數(shù)據(jù)模型白皮書商業(yè)銀行數(shù)據(jù)模型白皮書五、國內(nèi)大型銀行數(shù)據(jù)模型實踐案例（一）建設銀行基于FSDM模型構建企業(yè)級數(shù)據(jù)模型中國建設銀行構建了完善的企業(yè)級數(shù)據(jù)模型質量管控體系，包括數(shù)據(jù)模型建模方法論、數(shù)據(jù)模型建模規(guī)范、數(shù)據(jù)模型質量檢查三個方面。在數(shù)據(jù)模型建模方法論方面，參考業(yè)界實踐，總結形成標準化建模規(guī)范，保障整體架構的合理性、穩(wěn)定性以及數(shù)據(jù)模型的完整性、準確性。在數(shù)據(jù)建模規(guī)范方面，通過對實體對象的命名規(guī)范、定義規(guī)范、取值規(guī)范和繪圖規(guī)范，指導企業(yè)級數(shù)據(jù)模型建設。在數(shù)據(jù)模型質量檢查方面，通過完整性檢查清單、規(guī)范性檢查清單和正確性檢查清單對企業(yè)級數(shù)據(jù)模型進行程序性檢查和內(nèi)容性檢查，保證企業(yè)級數(shù)據(jù)模型設計的執(zhí)行規(guī)范性。圖11中國建設銀行數(shù)據(jù)模型管控體系商業(yè)銀行數(shù)據(jù)模型白皮書商業(yè)銀行數(shù)據(jù)模型白皮書建設銀行于2011年啟動了新一代核心系統(tǒng)建設，由總行數(shù)據(jù)管理部牽頭新一代數(shù)據(jù)線工作。中國建設銀行參考了FSDM模型，基于企業(yè)架構視角并充分結合自身的業(yè)務特點，建立了具有建設銀行自有知識產(chǎn)權的企業(yè)級B、C、C’和D模型，建設銀行的數(shù)據(jù)模型建設過程經(jīng)歷了現(xiàn)狀梳理、數(shù)據(jù)模型初稿形成和數(shù)據(jù)模型終稿形成三個階段。圖12中國建設銀行數(shù)據(jù)模型建設階段學習和理解銀行數(shù)據(jù)階段，主要學習和理解IBM公司的FSDM模型，梳理最重要的13個業(yè)務系統(tǒng)數(shù)據(jù)字典，并按B級模型的結構進行數(shù)據(jù)項整理，一一映射和補充到FSDM模型中。數(shù)據(jù)模型初稿形成階段，主要是依據(jù)FDSM數(shù)據(jù)概念分類模型中的概念分類、描述和關系演化成邏輯數(shù)據(jù)模型的實體、屬性、關系及域等內(nèi)容，并用ERWin圖的形式予以表達。數(shù)據(jù)模型終稿生成階段，主要工作是將業(yè)務架構的流程建模過程中整理的數(shù)據(jù)需求作為輸入，對C模型再次完善補充而生成終稿。經(jīng)過三個數(shù)據(jù)模型建設階段，建行形成企業(yè)級C模型，C模型主題域及主要子域劃分模型內(nèi)容如下所示： //商業(yè)銀行數(shù)據(jù)模型白皮書商業(yè)銀行數(shù)據(jù)模型白皮書圖13中國建設銀行C模型主題分類截至2022年底，企業(yè)級數(shù)據(jù)C模型形成了約200個子主題分類，沉淀5500余個數(shù)據(jù)實體。通過搭建企業(yè)級數(shù)據(jù)模型，建設銀行實現(xiàn)數(shù)據(jù)資產(chǎn)的結構化定義和規(guī)范建設，統(tǒng)一了數(shù)據(jù)標準和數(shù)據(jù)語言，指導了應用系統(tǒng)和數(shù)據(jù)倉庫的應用模型建設，起著承上啟下、連接業(yè)務和技術的關鍵作用。（二）農(nóng)業(yè)銀行基于FS-LDM模型構建企業(yè)級數(shù)據(jù)模型中國農(nóng)業(yè)銀行將數(shù)據(jù)建模方法與DataOps全生命周期的標準化流水線相結合，從組織模式、管理制度、系統(tǒng)工具為數(shù)據(jù)模型結構提供全方位支撐。在組織模式方面，明確數(shù)據(jù)模型研發(fā)各環(huán)節(jié)的角色職責和人員分工，共同推動數(shù)據(jù)模型的建設和管理工作。在管理制度方面，梳理數(shù)據(jù)研發(fā)運營全鏈路中各類技術、業(yè)務制度和規(guī)范，發(fā)布可實施的技術標準，包括模型設計規(guī)范、測試規(guī)范等，形成管理“軟規(guī)范”。商業(yè)銀行數(shù)據(jù)模型白皮書商業(yè)銀行數(shù)據(jù)模型白皮書在系統(tǒng)工具方面，通過平臺工具將模型設計過程與數(shù)據(jù)標準、數(shù)據(jù)質量管理要求融合，建立質量門禁，形成“硬約束”，保障數(shù)據(jù)模型設計規(guī)范的落地執(zhí)行。圖14中國農(nóng)業(yè)銀行DataOps數(shù)據(jù)設計研發(fā)流水線農(nóng)行的大數(shù)據(jù)體系在經(jīng)歷了基礎數(shù)據(jù)平臺、大數(shù)據(jù)平臺、數(shù)據(jù)中臺1.0三個階段后，邁入了數(shù)據(jù)中臺2.0階段。農(nóng)行數(shù)據(jù)模型最初的框架主要參考了Teredata公司的FS-LDM的主題劃分方式，采用三范式建模與維度建模相結合的方法；當前的數(shù)據(jù)模型在此基礎上補充了業(yè)務領域視角，與農(nóng)行產(chǎn)品目錄的劃分保持一致，形成了數(shù)據(jù)視角和業(yè)務主題結合的通用數(shù)據(jù)視圖。農(nóng)行基于企業(yè)架構視角以維度建模為主，結合三范式建模的設計方法，如存款、貸款、理財?shù)葘嶓w的設計采取維度建模，參與人相關實體的設計采用三范式建模。采用以數(shù)據(jù)驅動為主，業(yè)務驅動為導向，通過雙向結合的方式既保證設計的數(shù)據(jù)模型符合業(yè)務實際發(fā)展導向，又保證了數(shù)據(jù)模型建立在現(xiàn)有的真實數(shù)據(jù)基礎之上，從而間接地保證了數(shù)據(jù)模型的易懂性與可用性。隨著數(shù)據(jù)架構的演化，農(nóng)行引入了數(shù)據(jù)湖的新技術，拓寬了數(shù)據(jù)底座，以數(shù)據(jù)湖為源對數(shù)據(jù)架構進行了優(yōu)化，分為基礎寬表、通用寬表、服務寬表三層邏輯架商業(yè)銀行數(shù)據(jù)模型白皮書商業(yè)銀行數(shù)據(jù)模型白皮書圖15中國農(nóng)業(yè)銀行數(shù)據(jù)架構圖隨后基于數(shù)據(jù)資產(chǎn)視角細化主題域模型框架，本著便于業(yè)務人員理解和技術人員實施的原則，細化模型框架時按照客戶性質、業(yè)務條線、憑證類別、渠道類型等進行劃分，將各個分支盡可能的細化。同時確保模型的可擴展性，具體步驟如下：步驟5設計關系型維度表步驟6設計歷史表步驟7主題分類完善概念模型細化步驟5設計關系型維度表步驟6設計歷史表步驟7主題分類完善概念模型細化步驟2分類遵循標準步驟3基礎表與屬性分類設計維度表/事實表圖16中國農(nóng)業(yè)銀行數(shù)據(jù)模型細化環(huán)節(jié) //商業(yè)銀行數(shù)據(jù)模型白皮書商業(yè)銀行數(shù)據(jù)模型白皮書（三）交通銀行基于企業(yè)架構方法論構建企業(yè)級數(shù)據(jù)模型交通銀行在企業(yè)級架構實踐過程中，總結形成了以“輕量化”、“智能化”為特點的企業(yè)級數(shù)據(jù)模型。輕量化主要包括三方面：建模方法的輕量化、模型資產(chǎn)輕量化和模型落地輕量化。輕量化模型降低了實施成本，縮短了項目周期，可以更好的支撐中小金融機構進行數(shù)字化轉型的快速實踐。智能化是指在建模過程中，通過建立語料庫，近義詞識別等步驟，對新建數(shù)據(jù)模型所引用的屬性進行智能化標準推薦，貫徹數(shù)據(jù)標準智能化管控，可加快建模工作的效率和模型成果的準確度。交行數(shù)據(jù)模型采用雙“T”架構，包括“正T模型”，即1個高階數(shù)據(jù)模型加上N個領域數(shù)據(jù)模型，以及“倒T模型”，即1個公共模型加上N個場景化應用。正T針對交易服務和運營管理場景，關注數(shù)據(jù)規(guī)范性和唯一性，強調(diào)實體屬性的標準化，指導交易系統(tǒng)的設計開發(fā)，提供業(yè)務組件邊界劃分標準和跨組件數(shù)據(jù)交互使用的參考依據(jù)。倒T針對分析與決策報告場景，關注數(shù)據(jù)易用性和一致性，強調(diào)統(tǒng)一維度管理，為數(shù)據(jù)指標建設提供設計依據(jù)，同時也是數(shù)據(jù)分析需求的管理抓手。雙T設計原則強調(diào)彼此的對齊和同頻，正T中圈定業(yè)務對象和關鍵實體與倒T中的維度和關鍵事實設計做映射，從而實現(xiàn)兩個模型在內(nèi)容層面的統(tǒng)一。通過“雙T”架構模型，實現(xiàn)了數(shù)據(jù)生產(chǎn)側與數(shù)據(jù)消費側的邏輯自洽，在進行前臺業(yè)務產(chǎn)品設計的同時，同步設計后續(xù)監(jiān)管報送、運營分析等場景的數(shù)據(jù)方案。 //商業(yè)銀行數(shù)據(jù)模型白皮書商業(yè)銀行數(shù)據(jù)模型白皮書在數(shù)據(jù)模型建設落地后，長期有效的運營機制建設也至關重要，需要通過數(shù)據(jù)架構管控落地實施。圖18企業(yè)架構總體視圖數(shù)據(jù)架構管控主要包括事前分析、事中管控、事后監(jiān)督三個階段。在需求分析階段，應以數(shù)據(jù)模型作為參照，基于模型的基礎數(shù)據(jù)項與指標數(shù)據(jù)項進行詳細分析，避免“同名不同義、數(shù)出不同源”等問題；在開發(fā)管控階段，應通過數(shù)據(jù)模型落實主數(shù)據(jù)管理、數(shù)據(jù)標準化、數(shù)據(jù)模型、數(shù)據(jù)分布流轉等管控要求，從模型層面對跨系統(tǒng)數(shù)據(jù)交互等予以規(guī)范；在事后監(jiān)督階段，定期對各業(yè)務系統(tǒng)的企業(yè)級數(shù)據(jù)模型落地情況進行檢查和評估，持續(xù)發(fā)現(xiàn)并整改，保障企業(yè)級數(shù)據(jù)模型的執(zhí)行落地、迭代優(yōu)化的高效閉環(huán)。 //商業(yè)銀行數(shù)據(jù)模型白皮書商業(yè)銀行數(shù)據(jù)模型白皮書六、銀行業(yè)數(shù)據(jù)模型發(fā)展趨勢銀行業(yè)作為我國經(jīng)濟金融的基礎，是我國金融體系的重要組成部分。改革開放以來，我國銀行業(yè)持續(xù)根據(jù)市場以及國家總體情況進行探索與改革，逐步完成了從完全由國家接管，到相對獨立的發(fā)展過程。隨著大數(shù)據(jù)、云計算和人工智能等技術的發(fā)展，我國銀行業(yè)務持續(xù)創(chuàng)新，在科技創(chuàng)新和數(shù)據(jù)監(jiān)管要求等因素影響下，銀行業(yè)的數(shù)據(jù)模型或呈現(xiàn)以下發(fā)展趨勢：（一）加速探索數(shù)據(jù)模型自主創(chuàng)新在數(shù)據(jù)模型管理領域，短短幾十年已從早期的“無意識”數(shù)據(jù)管理到如今的國際化管理。隨著移動支付的興起，一些國際上的數(shù)據(jù)模型管理方案面臨了“水土不服”的情況。如何解決數(shù)據(jù)引擎動能不足、數(shù)據(jù)合規(guī)性和信息透明度等問題，成為推動國內(nèi)銀行業(yè)自主研發(fā)企業(yè)級數(shù)據(jù)模型的主要推動力。在中國發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟的特色背景下，自主創(chuàng)新能夠提高企業(yè)的核心競爭力。通過自主創(chuàng)新數(shù)據(jù)模型，銀行可以不斷支撐與探索全新的業(yè)務模式、產(chǎn)品和服務，更好地適配自身特色業(yè)務，實現(xiàn)業(yè)務需求和科技手段的高度融合，打造企業(yè)核心技術壁壘。（二）加快適應新型數(shù)據(jù)管理理念隨著大數(shù)據(jù)技術的快速發(fā)展和大數(shù)據(jù)理念的廣泛普及，DataFabric、DataMesh等分布式數(shù)據(jù)管理架構理念或將影響數(shù)據(jù)模型的設計與管理工作。在模型設計方面，銀行可加強設計可擴展、復用度高的數(shù)據(jù)模型。在分布式數(shù)據(jù)管理的數(shù)據(jù)架構下，更強調(diào)模型設計的規(guī)范性與易用性，更注重各系統(tǒng)的數(shù)據(jù)治理水平。（三）敏捷響應市場業(yè)務需求變化隨著銀行數(shù)字化轉型的深入，移動支付、流程銀行等業(yè)務模式的持續(xù)發(fā)展帶來了更加多樣化和更大規(guī)模的數(shù)據(jù)資源與數(shù)據(jù)需求，銀行需要更加敏捷的方式來管理和應用數(shù)據(jù)。 //商業(yè)銀行數(shù)據(jù)模型白皮書商業(yè)銀行數(shù)據(jù)模型白皮書以DataOps為代表的新型數(shù)據(jù)開發(fā)范式，將敏捷、精益等理念融入數(shù)據(jù)開發(fā)過程，通過對數(shù)據(jù)相關人員、工具和流程的重新組織，打破協(xié)作壁壘，構建集開發(fā)、治理、運營于一體的自動化數(shù)據(jù)流水線，不斷提高數(shù)據(jù)產(chǎn)品交付效率與質量，實現(xiàn)高質量數(shù)字化發(fā)展。借鑒這種敏捷、精益的理念進行數(shù)據(jù)模型的研發(fā)，能夠進一步提升模型研發(fā)效能，加速滿足一線人員用數(shù)需求。（四）加強構建數(shù)據(jù)模型評價體系為了更好地監(jiān)督和優(yōu)化數(shù)據(jù)模型的研發(fā)與管理工作，評估數(shù)據(jù)模型的建設情況，銀行需要一套考核指標來評價數(shù)據(jù)模型的設計及管理情況。當前，銀行主要從數(shù)據(jù)模型的準確性、穩(wěn)定性、實時性、可解釋性和成本效益等維度對模型的質量和性能進行評價。但是，在實際的操作過程中仍存在落地困難的現(xiàn)象。例如，研發(fā)人員面臨無法全面評價模型完整性的問題，導致模型的設計存在缺陷或遺漏。此外，數(shù)據(jù)模型的質量和價值也較難被量化，這使得企業(yè)在對模型評價進行實操時面臨困難。這些發(fā)展趨勢將推動銀行業(yè)務不斷創(chuàng)新和發(fā)展，從參考廠商模型向自主研發(fā)具有行內(nèi)特色的數(shù)據(jù)模型方向探索，助力銀行更好地分析客戶需求和市場趨勢，提供更優(yōu)質、更高效、更安全的金融服務。商業(yè)銀行數(shù)據(jù)模型白皮書商業(yè)銀行數(shù)據(jù)模型白皮書附錄商業(yè)銀行數(shù)據(jù)模型參考（一）術語和定義數(shù)據(jù)架構Dataarchitecture從本質上反映企業(yè)中數(shù)據(jù)的組成，以及數(shù)據(jù)與相關系統(tǒng)和流程間的關系。實體Entity由業(yè)務需求管理和維護而來的抽象或具體的事物，是保存業(yè)務信息的基本數(shù)據(jù)概念。業(yè)務對象Businessobject一組反映業(yè)務數(shù)據(jù)和業(yè)務行為狀態(tài)的實體集合。屬性Attribution對實體所具有的某一業(yè)務特性的具體描述。數(shù)據(jù)開發(fā)運營一體化DataOps一種數(shù)據(jù)開發(fā)的新范式，將敏捷、精益等理念融入數(shù)據(jù)開發(fā)過程，通過對數(shù)據(jù)相關人員、工具和流程的重新組織，打破協(xié)作壁壘，構建集開發(fā)、治理、運營于一體的自動化數(shù)據(jù)流水線。（二）商業(yè)銀行數(shù)據(jù)模型參考1.參考模型框架主題分類主題內(nèi)容參與人具體包括銀行內(nèi)部的組織機構、員工和外部的個人客戶、公司客戶、同業(yè)客戶、合合約信息含客戶與銀行簽訂的約束雙方權利義務的協(xié)議條款，據(jù)此出售、交換或提供產(chǎn)品、產(chǎn)品產(chǎn)品主要管理銀行及其關聯(lián)的參與者提供給市場，能滿足客戶的某種需求的貨物事件事件主要指參與人與銀行間以及銀行內(nèi)部的交互行為所產(chǎn)生的交易行為、交易數(shù)位置信息資源資源主要管理銀行在實現(xiàn)其業(yè)務的過程中擁有、管理、使用的任何有形或無形的、28商業(yè)銀行數(shù)據(jù)模型白皮書商業(yè)銀行數(shù)據(jù)模型白皮書主題分類主題內(nèi)容渠道渠道主要指與客戶進行交互和接觸的手段方法，通過它客戶與銀行發(fā)生交易并傳遞財務行為行為主要記錄客戶或銀行工作人員在網(wǎng)銀、手機銀行等系統(tǒng)的所產(chǎn)生的各類操作記營銷營銷是指為了獲取、維護、增強銀行與客戶關系而開展的促銷活動。包括營銷策2.核心主題設計參考參與人主題主要包含參與人所共有的基本信息，如參與人編號、參與人納稅人狀態(tài)等；參與人的其他特用來描述客戶標識的信息表，客戶標識可以由一個或多個數(shù)字、代碼等組成，是相關行業(yè)公用來描述客戶的名稱，可以是稱呼、正式名用于區(qū)分參與人在不同時期的生命狀態(tài)，隨著用于描述參與人的財務狀態(tài)，如負債情況、收用于描述參與人的績效信息，如月貢獻度、年對參與人家庭情況的描述，如人口數(shù)、收入情描述組織或單位的共有的基本信息，如并表情對企業(yè)、組織的其他基本信息的描述，如員工描述組織或單位在相關部門的注冊信息，如主商業(yè)銀行數(shù)據(jù)模型白皮書商業(yè)銀行數(shù)據(jù)模型白皮書描述個人的通用、基本信息，如性別、民族、描述個人的興趣、愛好、生活習慣等，但這些描述個人的其他一般性信息，如財務狀況信息描述個人工作情況，如參加工作日期、工作單描述個人具有哪有職業(yè)技能、經(jīng)過了哪些單位某行內(nèi)部為區(qū)分崗位等級所設定的不同的權利描述參與人所承擔的角色的基本信息，如所承根據(jù)參與人在參與人的相互關系中所承擔的角根據(jù)參與人在參與人的相互關系中所承擔的角30商業(yè)銀行數(shù)據(jù)模型白皮書商業(yè)銀行數(shù)據(jù)模型白皮書根據(jù)參與人在參與人的相互關系中所承擔的角根據(jù)參與人在參與人的相互關系中所承擔的角根據(jù)參與人在參與人的相互關系中所承擔的角根據(jù)參與人在參與人的相互關系中所承擔的角根據(jù)參與人在參與人的相互關系中所承擔的角根據(jù)參與人在參與人的相互關系中所承擔的角根據(jù)參與人在參與人的相互關系中所承擔的角根據(jù)參與人在合約申請、簽署、執(zhí)行過程中所根據(jù)參與人在合約申請、簽署、執(zhí)行過程中所根據(jù)參與人在合約申請、簽署、執(zhí)行過程中所根據(jù)參與人在合約申請、簽署、執(zhí)行過程中所根據(jù)參與人在合約申請、簽署、執(zhí)行過程中所根據(jù)參與人在合約申請、簽署、執(zhí)行過程中所根據(jù)參與人在合約申請、簽署、執(zhí)行過程中所根據(jù)參與人在合約申請、簽署、執(zhí)行過程中所根據(jù)參與人在事件過程中所扮演的角色如發(fā)起者、交易對手、接收行、經(jīng)辦人等進行分類和根據(jù)參與人在事件過程中所扮演的角色如發(fā)起者、交易對手、接收行、經(jīng)辦人等進行分類和根據(jù)參與人在事件過程中所扮演的角色如發(fā)起者、交易對手、接收行、經(jīng)辦人等進行分類和商業(yè)銀行數(shù)據(jù)模型白皮書商業(yè)銀行數(shù)據(jù)模型白皮書根據(jù)參與人在事件過程中所扮演的角色如發(fā)起者、交易對手、接收行、經(jīng)辦人等進行分類和根據(jù)參與人在事件過程中所扮演的角色如發(fā)起者、交易對手、接收行、經(jīng)辦人等進行分類和根據(jù)參與人在事件過程中所扮演的角色如發(fā)起者、交易對手、接收行、經(jīng)辦人等進行分類和根據(jù)參與人在參與人的相互關系中所承擔的角根據(jù)參與人在參與人的相互關系中所承擔的角根據(jù)參與人在參與人的相互關系中所承擔的角根據(jù)參與人在合約申請、簽署、執(zhí)行過程中所根據(jù)參與人在合約申請、簽署、執(zhí)行過程中所根據(jù)參與人在合約申請、簽署、執(zhí)行過程中所合約主題合約財務是指合作是否正常執(zhí)行、還本付息、指合約涉及提出、接受、簽署、執(zhí)行、到期、指合約中涉及核算的相關信息，比如利率、利指合約涉及的個人和組織，包括合約的簽署商業(yè)銀行數(shù)據(jù)模型白皮書商業(yè)銀行數(shù)據(jù)模型白皮書合約涉及的資源項信息，比如抵質押合合約涉及的位置信息，比如簽署地點、與合約關聯(lián)的其他合約的信息，比如擔合約簽約的方式，包括網(wǎng)銀、電話等方指定的時間、日期、次數(shù)或頻率這些條在合約中被描述，合約形成后會對合約的生效、執(zhí)行或其他狀態(tài)變化進行限制的金額類描述，例如：合約金額、貸款金額等。其中也包括為了清晰描述金額而進行的其他描述，例如：面額、單以比率形式出現(xiàn)的對合約進行約束的條描述從而對合約進行約束的條件一般分為限制狀態(tài)（正常、異常、允許、違約限制等描述）、限制基準（上限、下限、目標限制）、限制類型（限制次數(shù)、限制金額、限制余額等）、限制原因（解釋為什么要做限制）、限制時間框架（描述是當日、隔夜、特定日期等商業(yè)銀行數(shù)據(jù)模型白皮書商業(yè)銀行數(shù)據(jù)模型白皮書客戶購買銀行保函產(chǎn)品（服務）時與銀客戶購買現(xiàn)金管理產(chǎn)品（服務）時與銀客戶與銀行簽訂的賬戶訪問服務的合約，約定已開立的賬戶可以訪問的方抵押合約是按照《中華人民共和國擔保質押合約是按照《中華人民共和國擔保商業(yè)銀行數(shù)據(jù)模型白皮書商業(yè)銀行數(shù)據(jù)模型白皮書產(chǎn)品主題管理信息，是指描述銀行出于管理需要而設定如額度控制條件、申請條件、定價條件等信描述產(chǎn)品信息項中的個性信息。描述不同產(chǎn)品評價信息，是指描述銀行根據(jù)各種不同管理需要，使用不同技術對產(chǎn)品進行評價的結果信產(chǎn)品使用的資源類型，資源包括銀行可擁有、對產(chǎn)品已經(jīng)發(fā)生或已經(jīng)完成的經(jīng)濟活動進行的產(chǎn)品組合又可稱為產(chǎn)品方案，是指銀行為了銷售的需要，把原有的兩種或兩種以上的產(chǎn)品、以適用的方式和組合關系，合成一套新的服務產(chǎn)品包是指以一組性質相近的同系列產(chǎn)品，為方便業(yè)務的統(tǒng)一認知、管理和說明而形成的產(chǎn)商業(yè)銀行數(shù)據(jù)模型白皮書商業(yè)銀行數(shù)據(jù)模型白皮書事件主題事件名稱、事件類型、事件描述等；某事件特有的主要包含與事件生命周期有關的信息，包括事件生命周期狀態(tài)類型（潛在事件、待執(zhí)行事件、進行中事件、完成事件等）；事件生命周期狀態(tài)日期類信息（開始日期、到期日期、凍結日期、結清日期等）；事件生命周期狀態(tài)原因（賬戶關閉、違反合與事件有關的相關方，包括個人與機構，主要體現(xiàn)事件與人（機構）的關系。如事件的發(fā)起人、操作員、買方、賣方、申請人、審核人、審批人、受益人、管理人、管理機構、合約方、代理人、基金管如渠道使用類型（發(fā)布渠道、營銷渠道、交流渠），例如：信用評估、問卷調(diào)查、反饋、客戶投訴、客戶申請等。交流公共信息主要包括交流類的事件所交流的原因、交流的聯(lián)系狀態(tài)、交流的媒介、交流成本、交流費用、交流處理時間、響應時間等。交流類的事件所特有的信息不放在這里，應放在下面指把交流的不同部分連接在一起的事件，包括交流線索事件編號、交流線索參與類型（開始線索交流、交流線索參與者、結束線索交流、相對獨立的交流）、交流線索生命周期狀態(tài)類型（初始的交流線索、活躍的交流線索、非活躍的交流線索、關閉指為制定標準的評估提供信息的交流活動。包括與指金融市場工具中當某預定條件滿足的時候請求執(zhí)行某項交易。主要包括訂單編號、訂單上下限價指在一個或多個合約中一個或一系列交易如何細分指與金融機構提供的貿(mào)易融資產(chǎn)品與服務相關的指指在具體指定條件下以獲得付款或承兌而傳達的指令。該指令提供金融文件的認證而無需物理的傳商業(yè)銀行數(shù)據(jù)模型白皮書商業(yè)銀行數(shù)據(jù)模型白皮書該指令用于代表不同類型的支付，例如信貸轉賬和指以獲得某些信息為目的將問題以標準模板進行編排提交給受訪人進行解答的交流，例如一個客戶調(diào)指以提供表揚或投訴為目的的交流。例如雇員高質量的服務而收到客戶的表揚信，客戶關于分支機構以顯示不滿為目的的反饋，例如客戶投訴，指各領域專家或人員對金融機構所提供產(chǎn)品或服務指為某事向某人發(fā)出的請求，如客戶辦理信用卡的指改變金融機構財務狀況或信息基礎的所有層面的業(yè)務工作的記錄。交易事件通過計入金融機構會計賬簿的借方或貸方或維護已有數(shù)據(jù)而記錄下來，可以從金融機構的內(nèi)部或外部進行觸發(fā)，是金融機構保持對業(yè)務活動進行審計追蹤的有效保證。主要包括會計交易與維護交易。這里放交易事件的共有信息，不同交易的特有信息應放在下面相應的交易事指金融機構希望追蹤的與某項交易相關的物理文件指交易所付的費用信息，如手續(xù)費、代理費、郵電指對會計單元余額有影響的交易事件。這里放會計交