昌江縣政策性農(nóng)業(yè)保險發(fā)展問題探究

昌江縣政策性農(nóng)業(yè)保險發(fā)展問題探究摘要：農(nóng)業(yè)保險作為規(guī)避農(nóng)業(yè)風險的重要策略之一，在市場經(jīng)濟條件下和農(nóng)業(yè)科技與農(nóng)業(yè)金融一并號稱為現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的三大支柱。當前，世界上大約有40多個國家已經(jīng)開始了農(nóng)業(yè)保險，各國政府不謀而合的給農(nóng)業(yè)保險在法律上的扶持、經(jīng)濟中的特別優(yōu)待和行政上的保護，強力推進政策性農(nóng)業(yè)保險。我國在2004年也正式開展了對農(nóng)業(yè)保險的試點工作，上海、新疆政策性農(nóng)業(yè)保險開展時間段較早，覆蓋面較為廣，并且積累了大量豐富的、對農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展擁有極其珍貴的w 借鑒經(jīng)驗。本文立足于我國農(nóng)業(yè)發(fā)展所處的新階段和新形勢，著眼目前農(nóng)業(yè)風險規(guī)避現(xiàn)狀，借取國內(nèi)發(fā)展較快地區(qū)開展政策性農(nóng)業(yè)保險的有益經(jīng)驗，對其總結(jié)進行分析當今現(xiàn)階段海南省昌江縣的政策性農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的趨勢及存在的一些問題，對地方政府在推進農(nóng)業(yè)保險發(fā)展提供思路。關(guān)鍵字：農(nóng)業(yè)保險；政策性；昌江縣OnthedevelopmentofpolicyagriculturalinsuranceinChangjiangCountyAbsrtact:Asoneoftheimportantstrategiestoavoidagriculturalrisks,agriculturalinsurance,togetherwithagriculturaltechnologyandagriculturalfinance,isknownasthethreepillarsofmodernagriculturaldevelopmentundertheconditionofmarketeconomy.Atpresent,morethan40countriesintheworldhavestartedagriculturalinsurance.Governmentsofallcountrieshavecoincidentallygivenlegalsupport,specialtreatmentintheeconomyandadministrativeprotectiontoagriculturalinsurance,andvigorouslypromotedpolicyorientedagriculturalinsurance.In2004,Chinaalsoofficiallylaunchedthepilotworkofagriculturalinsurance.ThepolicyagriculturalinsuranceinShanghaiandXinjiangwascarriedoutearlier,withawidecoverage,andaccumulatedalargenumberofrichandvaluableexperienceforthedevelopmentofagriculturalinsurance.BasedonthenewstageandnewsituationofChina'sagriculturaldevelopment,focusingonthecurrentsituationofagriculturalriskaversion,takingadvantageofthebeneficialexperienceofdevelopingpolicybasedagriculturalinsuranceintherapidlydevelopingareasinChina,thispapersummarizesandanalyzesthedevelopmenttrendandexistingproblemsofpolicybasedagriculturalinsuranceinChangjiangCounty,HainanProvince,andputsforwardsuggestionsforlocalgovernmentsinpromotingthedevelopmentofagriculturalinsuranceProvideideas.Keywords:Agriculturalinsurance;policy;ChangjiangCounty引言近兩年來中央提出要加快探索與建立關(guān)于實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的意見，為徹底貫徹中央意見以及充分發(fā)展海南農(nóng)業(yè)大省地位，海南省政府積極促進農(nóng)業(yè)保險體系的快速發(fā)展，使農(nóng)業(yè)保險能夠讓農(nóng)業(yè)煥然一新向前發(fā)展的重要動力，將農(nóng)業(yè)保險成為農(nóng)業(yè)一道向前發(fā)展的一股力量，從而提升海南省農(nóng)業(yè)發(fā)展。海南省擁有優(yōu)越的氣候環(huán)境優(yōu)勢，但每年都受到多發(fā)性的臺風等自然災害的迫害，導致農(nóng)業(yè)方面損失巨大，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)面臨巨大風險，農(nóng)民對于抵御自然災害風險能力低，由政府親自指導的農(nóng)業(yè)保險體系建立迫在眉睫。為了使昌江縣的農(nóng)業(yè)保險更好的發(fā)展提出微不足道的建議，為家鄉(xiāng)的農(nóng)業(yè)保險健康提出多一種看法，希望能夠集思廣益使昌江縣的農(nóng)業(yè)保險更加穩(wěn)步的發(fā)展。這次以昌江縣為具體研究對象，進一步分析昌江縣的農(nóng)業(yè)保險發(fā)展，并希望能夠為海南省的農(nóng)業(yè)保險找到一條切實可行的發(fā)展道路1緒論1.1選題目的近兩年中央提出要加快探索與建立關(guān)于實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的意見，為徹底貫徹中央意見以及充分發(fā)展海南農(nóng)業(yè)大省地位，海南省政府積極促進農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展，將農(nóng)業(yè)保險作為支持農(nóng)業(yè)發(fā)展的重要支柱，納入農(nóng)業(yè)支持保護體系。海南省擁有優(yōu)越的氣候環(huán)境優(yōu)勢，但每年都受到多發(fā)性的臺風等自然災害的迫害，導致農(nóng)業(yè)方面損失巨大，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)面臨巨大風險，農(nóng)民對于抵御自然災害風險能力低，由政府親自指導的農(nóng)業(yè)保險體系建立迫在眉睫。為了海南省農(nóng)業(yè)保險的開展出謀劃策，通過探究昌江縣的農(nóng)業(yè)保險發(fā)展從而提供可靠的意見，從而推進海南省農(nóng)業(yè)保險的健康成長，從昌江縣保險模式中分析問題所在、從而解決問題。所以以海南省昌江縣做為研究對象，進一步分析昌江縣農(nóng)業(yè)保險的開展情況，從而尋求為海南省的農(nóng)業(yè)保險發(fā)展找到一條康莊大道。1.2選題意義海南省擁有優(yōu)越的氣候環(huán)境優(yōu)勢，但每年都受到多發(fā)性的臺風等自然災害的迫害，導致農(nóng)業(yè)方面損失巨大，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)面臨巨大風險，農(nóng)民對于抵御自然災害風險能力低，由政府親自指導的農(nóng)業(yè)保險體系建立迫在眉睫。為加快海南省農(nóng)業(yè)保險的穩(wěn)步開展出謀劃策，為昌江縣的農(nóng)業(yè)保險發(fā)展提出一些有用的意見，希望能夠?qū)ν苿雍Ｄ鲜∞r(nóng)業(yè)保險的發(fā)展起到作用，通過分析研究出目前存在的問題并對此提出問題、然后積極解決問題。其中以海南省昌江縣為重點的研究對象，進一步分析海南省農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展，并為海南省的農(nóng)業(yè)保險找到一條切實可行的發(fā)展道路。1.3綜述本選題國內(nèi)外研究動態(tài)1.3.1國內(nèi)研究動態(tài)馮文麗教授(2008)從那兩個方面的正外部性的獨特視覺來對農(nóng)業(yè)保險進行了探究，她表示假設(shè)能夠讓最純粹的商業(yè)化機制經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險這一塊，農(nóng)業(yè)保險中的供給短缺和需求不足將會出現(xiàn)一起并肩存在的局面，那么政府如果對其投保農(nóng)業(yè)保險的農(nóng)戶們做出保險費用的津貼而且還對正在經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險的保險公司進行一定的稅收減免與對管理費用的一定減免等，勢必會推動農(nóng)業(yè)保險出現(xiàn)大量級的發(fā)展，這將會促成社會的福利達到最頂峰。丁少群，姚淑瓊在（2012）《政策性農(nóng)業(yè)保險在我國的發(fā)展研究》文中表示津貼制度缺少法律的保障、地方級別的財政扶持總是會出現(xiàn)一種“短期性”特征、津貼標準和津貼方法的確定缺少再保險、科學性與分散巨災風險一體系中的財政支撐缺失；反映出應當盡早的出具相關(guān)農(nóng)業(yè)保險具體法律法規(guī)，通過法律來確認出財政應當支持的制度目標、補貼險種、補貼對象，創(chuàng)建出能夠適合我國特色國情的多方面津貼系統(tǒng)。這一部分還需要以關(guān)系到國家的糧食安全而且要能夠以人民物質(zhì)方面的衣食基礎(chǔ)所欠缺的八大類大量農(nóng)作物與牛、羊、豬三種牲畜產(chǎn)品是政策性農(nóng)業(yè)保險的重點范圍，通過精準的預算出政府假設(shè)要從保費、經(jīng)營的管理費、建造災難風險基金三方面進行財政補貼所需要的資金數(shù)值。1.3.2國外研究動態(tài)AhsanAli和Kurian(1982)的看法是農(nóng)業(yè)保險需要政府的扶持，只有政府通過公告補貼，才能夠確保農(nóng)業(yè)保險秩序化的穩(wěn)健發(fā)展進行公共津貼。根據(jù)他們實地的研究表明，在擁有農(nóng)業(yè)保險的局勢中，一般產(chǎn)量都會出現(xiàn)質(zhì)的增長，所以他們諫言認為政府需要對農(nóng)業(yè)保險進行津貼或者在其他領(lǐng)域上對其進行含福利的推動其發(fā)展。Mosley(1993)表達出自己看法對農(nóng)業(yè)保險實施保險費率津貼或者對經(jīng)營保險的公司進行對其經(jīng)營費用補貼，不然由國家進行干涉，由國家接手運營政策性農(nóng)業(yè)保險的模式。1.4相關(guān)概念界定1.4.1農(nóng)業(yè)保險的概念根據(jù)《農(nóng)業(yè)保險條例》中對農(nóng)業(yè)保險的詮釋是指保險公司依據(jù)保險的合同對投保人指定的標的在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)階段標的目受到合同規(guī)定內(nèi)的自然災害等事故所形成的價值損害由保險公司根據(jù)約定賠償?shù)谋ｋU活動。1.4.2政策性農(nóng)業(yè)保險的概念政策性農(nóng)業(yè)保險是指政府經(jīng)過保費補貼等多種類型的政府幫扶，加大農(nóng)業(yè)保險對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)進行保障力度，分散農(nóng)業(yè)經(jīng)營生產(chǎn)的風險，這是政府用來保護農(nóng)業(yè)的工具。1.4.3農(nóng)作物保險農(nóng)作物保險是指組織經(jīng)營者或個體經(jīng)營者將人工種植的各類農(nóng)作物作為標的，將各類農(nóng)作物在根據(jù)保險合同約定的時期內(nèi)受到自然災害或者意外事故讓獲得量價值或者在生產(chǎn)農(nóng)作物的過程中投入的費用遇到損害為承保責任的保險。由于農(nóng)作物在成長的階段，農(nóng)作物的獲取量有一比例確定于土質(zhì)的具體環(huán)境和水分、氣候等相關(guān)的條件、農(nóng)作物對臺風等大自然災害防御能力的強弱、生產(chǎn)組織者對農(nóng)作物的成長管理計劃。所以，要根據(jù)農(nóng)作物的生產(chǎn)量作為保險標的時，應當給予被保險人自保一定成數(shù)，促發(fā)生產(chǎn)者對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的精細化與加強管理。假設(shè)將生產(chǎn)農(nóng)作物的成長過程內(nèi)的成本視為保險標的，所以要根據(jù)農(nóng)作物在成長的各個階段中所需要的生產(chǎn)成本不同，采取一定的費用承保。1.4.4森林保險森林保險的承保對象為林場，即包括了人工與天然兩種類型，在林木的成長時間內(nèi)受到風災、火災（自然火）等災害非人為因素所造成的經(jīng)濟損失或者是經(jīng)營林場形成的生產(chǎn)費用損失緣由這些被認為承保責任的保險。1.4.5家畜保險、家禽保險這一類型保險主要指以商品性而養(yǎng)殖的豬、羊等多類家畜與雞、鴨等多類家禽為保險的標的物，承保在飼養(yǎng)時間內(nèi)的死亡與損傷。2昌江縣政策性農(nóng)業(yè)保險現(xiàn)狀2.1昌江縣農(nóng)業(yè)保險概述昌江縣隸屬海南島的西邊位置，總面積達到了0.1569萬平方千米，氣候與大部分人心中的海南一樣四季偏熱，這也形成了昌江縣農(nóng)業(yè)發(fā)達的主要因素。從表一數(shù)據(jù)得出，2013年昌江縣的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)占據(jù)了整體生產(chǎn)總值的22.35%，到2017年增長至了25.68%，這五年的時間昌江縣農(nóng)業(yè)發(fā)展一直不斷向前增長，但是由于昌江縣是臺風等自然災害多發(fā)地，農(nóng)業(yè)的生產(chǎn)得不到保障，這迫使昌江縣必須盡快探索出適合昌江縣的政策性農(nóng)業(yè)保險發(fā)展，保障農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的暢通無阻，保護到農(nóng)民的切身利益。表1：昌江縣2013年至2017年GDP占比單位：元年份生產(chǎn)總值第一產(chǎn)業(yè)第二產(chǎn)業(yè)第三產(chǎn)業(yè)2013910604203553482357224694201494788023262646801224724220159018812500983769882747952016101172128375142055230741820171144444293386505548345510數(shù)據(jù)來源：昌江縣統(tǒng)計年鑒表2：昌江縣農(nóng)業(yè)保險各險承保情況統(tǒng)計表險種（單位）年度20122013201420152016橡膠樹風災保險(萬畝)34.2134.2634.3562.3469.42香蕉風災保險(萬畝)0.250.691.131.251.02水稻種植保險(萬畝)89.1269.2267.4657.7353.65能繁母豬保險(萬頭)0.780.860.880.790.84甘蔗保險(畝)03255.412331.54981.15853.23漁民海上人身意外傷害保險(人)24552412246224592448漁船保險(艘)256281296303298森林保險(萬畝)202.46200.53187.2212.3206.4數(shù)據(jù)來源：中國知網(wǎng)從表2中可以得出昌江縣對于橡膠樹風災橡膠樹風災保險承保一直都穩(wěn)步穩(wěn)增長;香蕉風災保險與能繁母豬保險在2012年開始被農(nóng)戶所接納,承保的數(shù)量整體上呈現(xiàn)出上漲的趨勢;水稻種植保承保數(shù)量呈現(xiàn)逐年遞減的趨勢;森林保險承保面積每年比較穩(wěn)定,漁民海上人身意外傷害保險承保規(guī)模呈平穩(wěn)趨勢,漁船保險承保規(guī)模逐年上升。2.2昌江縣農(nóng)業(yè)保險的經(jīng)營模式從整體來看昌江縣政策性農(nóng)業(yè)保險發(fā)展模式，昌江縣的政策性農(nóng)業(yè)保險缺少對自身的探究，大體上遵循著海南省政策性農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展道路，沒有找到與你自身相匹配的的發(fā)展模式。昌江縣政府在農(nóng)業(yè)保險上制定三大原則，即市場化、自主性、協(xié)同推進原則。并且大膽的采取了共同保險的模式，除了選定中國漁業(yè)互保協(xié)會作為漁民漁船險種的直接承包人以外，另外的農(nóng)作物等領(lǐng)域都采取了以中國人民財產(chǎn)保險公司省分公司為主要承保者，加之7位之多的保險公司一起承保。2.3昌江縣農(nóng)業(yè)保險各險財政補貼從表3中能看得出，昌江縣對于農(nóng)業(yè)保險的補貼比例整體上在2012年2016期間至只增不減，并且在2015年新增了對于芒果作物的農(nóng)業(yè)保險補貼，從中可以看出昌江縣政府對于增加險種的類型意識。而香蕉風災險保險、育肥豬保險、漁民海上人身意外傷害保險、漁船保險、的先有所增長，隨后居于穩(wěn)定。能繁母豬保險、橡膠樹風災保險、甘蔗保險等這些險種保持穩(wěn)定。昌江縣對于蔬菜險種的補貼比例十分的高，這體現(xiàn)了昌江縣政府對于民生問題十分的重視，昌江縣屬于熱帶地區(qū)，對于蔬菜的成長是十分的有利，而所受到自然災害也是的稀少，但在如此情況下，昌江縣政府給予這么高的比例補貼，為提升昌江縣蔬菜產(chǎn)業(yè)的發(fā)展做出了重要貢獻。表3：昌江縣農(nóng)業(yè)保險各險種財政補貼比例單位：%險種年度20122013201420152016橡膠樹風災保險7575757575香蕉風災保險3060606060水稻種植保險7575757575能繁母豬保險8080808080育肥豬保險6080808080漁民海上人身意外傷害保險2060606060漁船保險5560606060芒果保險4040蔬菜價格指數(shù)保險90甘蔗保險7575757575數(shù)據(jù)來源：中國知網(wǎng)從表4可以得出數(shù)據(jù)農(nóng)戶自繳一直呈現(xiàn)出穩(wěn)定狀況，說明昌江縣農(nóng)民對于農(nóng)業(yè)保險的重視日漸加深。從表4昌江縣財政補貼的逐年增長，說明昌江縣政府對于政策性農(nóng)業(yè)保險的不斷加大投入，對政策性農(nóng)業(yè)保險的看重。表4：2012年至2016年昌江縣農(nóng)業(yè)保險主要數(shù)據(jù)類型（單位）年度20122013201420152016農(nóng)戶自繳(萬元)58.1291.99118.28132.27138.61賠款支出(萬元)71.23304.36497.68199.45440.97賠付率36.24%94.47%131.99%47.69%102.25%農(nóng)戶自繳增長率58.28%28.58%11.83%4.80%賠款支出增長率327.28%63.25%-59.92%121.09%財政補貼（萬元）138.42230.19258.78285.99292.64數(shù)據(jù)來源：中國知網(wǎng)3昌江縣政策性農(nóng)業(yè)保險發(fā)展問題分析3.1農(nóng)戶的道德風險普遍存在由于昌江縣地區(qū)偏處較為落后地區(qū)，農(nóng)民受教育程度不高,而農(nóng)業(yè)保險覆蓋的人群較為廣泛，當農(nóng)業(yè)保險發(fā)生事故后的現(xiàn)場鑒定，賠付等環(huán)節(jié)需要大量人手，但是當遇到大災害時，必然會出現(xiàn)漏洞，令心存不良之人抱著僥幸心理通過造假，謊報等手段獲取或者增加賠付金，這不僅僅會使保險公司造成遠超實際損失，從長遠來這一行為嚴重破壞了農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展，從而限制了昌江縣的政策性農(nóng)業(yè)保險發(fā)展。3.2保險標的少，承保面狹小昌江縣現(xiàn)有的保險模式過于單一，業(yè)務(wù)發(fā)展范圍方面不均衡。雖然試點險種與發(fā)展程度對比以前都有一定程度的增長與擴充，這其中保險險種內(nèi)容上取得了更多的充實，險種數(shù)量但是相對來說還是屬于稀少階段，并且在試點的范圍上十分小，無法照顧到昌江縣其獨特的種養(yǎng)殖業(yè)。禽類、漁業(yè)養(yǎng)殖保險項類不僅模式單一，對應的保險種類也十分稀少，但這些都是屬于昌江縣的特色商品養(yǎng)殖產(chǎn)品，如果遭遇到自然災害，就將面臨巨大的經(jīng)濟損失。例如發(fā)生在2014年7月份“威馬遜”臺風，對全省包括昌江縣等多地都形成直接巨大的經(jīng)濟損失。因為試點險的不全面，農(nóng)戶遭受自然災害抵抗能力差，只有依靠政府相關(guān)機構(gòu)以及慈善部門的救助，很明顯在此次的臺風災害中農(nóng)業(yè)保險無法能夠很好的分散農(nóng)戶們的經(jīng)營風險，導致眾多的農(nóng)戶以及養(yǎng)殖戶等的利潤受到了巨大的損失，這宣告了工作效果的失敗。當然也有一部分農(nóng)戶已經(jīng)購買了相對應的農(nóng)業(yè)保險，但這次的“威馬遜”臺風破壞力十分強大，使得農(nóng)戶產(chǎn)生的損失和保險公司的賠償條件還是有一段距離，農(nóng)戶們獲得的賠付金對于損失而言較少。3.3保險金額低，保險作用無法充分發(fā)揮作用高風險和高成本是農(nóng)業(yè)保險的常有屬性，這使農(nóng)業(yè)保險的費率比較居高,使得許多農(nóng)民無法購買起保險。根據(jù)了解,某些地區(qū)的農(nóng)作物險種的費率高到9%~10%,對于收入不高的農(nóng)民而言是非常難以承擔的費用。自然也含有一部分出于對保險缺少正確的了解和認識的農(nóng)戶,當出現(xiàn)不在合同賠付規(guī)定內(nèi)的事故時，保險公司合理拒賠之后，出現(xiàn)了對保險不信任的錯誤感覺;或者是出于僥幸心理,自認為買保險會嚴重加大自身的經(jīng)濟承擔,抱著能省則省的心理,這種保險意識弱。加上往年的經(jīng)驗過分依賴政府的救濟心理,形成了農(nóng)民們對投保的積極性不高。3.4農(nóng)戶分散，出險率高，保險經(jīng)營風險大昌江縣的農(nóng)業(yè)體系生產(chǎn)多數(shù)是以個體為主，集體化組織生產(chǎn)比較稀少，農(nóng)戶都較為分散。昌江縣每年都會遭遇多頻性的臺風等多種自然災害，這使得農(nóng)業(yè)保險的出險率極高，而我國的政策性農(nóng)業(yè)保險發(fā)展只不過時間短暫，商業(yè)性保險公司的資金極其有限，還沒辦法能夠應付巨大災害所產(chǎn)生的巨大賠付，保險的經(jīng)營承擔著巨大風險。3.5保險經(jīng)營風險大，每年臺風災害等虧損較多，對于政府農(nóng)業(yè)保險補貼依靠較嚴重農(nóng)業(yè)生產(chǎn)擁有著高風險屬性,很大程度上要依據(jù)于水分、土壤等多個自然條件,于此也十分親賴當?shù)氐目茖W技術(shù)發(fā)展水平,例如昌江縣多發(fā)性臺風事故的防范等。如果保險事故出現(xiàn),所造成的財產(chǎn)損害比例都十分高,相對應的對其保險的賠付金額也是非常高,促發(fā)了農(nóng)業(yè)保險的高成本。保險公司經(jīng)營的根本目的就是為取得利潤,但是由于農(nóng)業(yè)保險風險實在過于高,這已經(jīng)大大影響到保險公司的正常經(jīng)營,這已經(jīng)形成了一個兩難的局面，就是過高的保險費用又會使農(nóng)民們交不起，而過低的保費會使保險公司難以賠付的尷尬現(xiàn)實狀況,這不僅使保險公司無法獲取利潤,反而承擔極大地風險，遭遇損失,所以政策性農(nóng)業(yè)保險多數(shù)要以政府財政津貼為大頭，高度親賴于政府補貼。4昌江縣政策性農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的問題對策4.1建立合理完善的保險監(jiān)督機構(gòu)昌江縣農(nóng)業(yè)保險存在著無法逃避的一個問題，關(guān)于農(nóng)民道德風險問題，通過建立專門的保險監(jiān)督機構(gòu)，加強農(nóng)業(yè)保險的環(huán)節(jié)正規(guī)化，這樣可以有效的限制心存不良的農(nóng)戶，防范農(nóng)戶的道德風險，并且這不僅僅防范了所出現(xiàn)的道德風險，并且能夠?qū)ΡｋU公司起到威震以及監(jiān)督作用。通過監(jiān)督機構(gòu)對農(nóng)戶們開展農(nóng)業(yè)保險基礎(chǔ)的認識，從根本上杜絕了道德風險問題的出現(xiàn)，而且通過宣傳農(nóng)業(yè)保險的知識，能夠帶動農(nóng)戶自主投保的意愿，加強昌江縣政策性農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展。4.2選擇適合的發(fā)展政策性農(nóng)業(yè)保險模式國內(nèi)的政策性農(nóng)業(yè)開展較晚，國內(nèi)保險行業(yè)雖然迅猛發(fā)展，但是農(nóng)業(yè)保險的底子還是十分差，運行經(jīng)營中還存在著諸多問題。昌江縣還需要不停地去摸索實際情況，以積極的態(tài)度面對現(xiàn)如今昌江縣農(nóng)業(yè)政策性保險的諸多弊端。對于昌江縣政策性農(nóng)業(yè)保險體系的探索要立足于農(nóng)民的根本利潤為主，并且要與市場機制相結(jié)合，依據(jù)自身獨特的情況權(quán)衡各種模式的利與弊，建立出適應昌江縣的政策性農(nóng)業(yè)保險體系，為昌江縣的農(nóng)業(yè)發(fā)展保駕護航。4.3發(fā)展多種類政策性農(nóng)業(yè)保險，擴大經(jīng)營范圍在產(chǎn)業(yè)政策方面要對農(nóng)業(yè)保險行業(yè)給予一定的扶持，加速農(nóng)業(yè)保險行業(yè)的快速發(fā)展。在條件允許下可以成立農(nóng)業(yè)保險管理局,既對農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)進行規(guī)劃化，并且有利于對昌江縣內(nèi)進行專業(yè)的指導與對農(nóng)業(yè)保險的嚴格監(jiān)管,但是這些都需要去健全農(nóng)業(yè)保險法制,并且還要對農(nóng)業(yè)保險市場進行整合形成秩序化。農(nóng)業(yè)保險的健康運行需要專門的制度保障系統(tǒng),還必須從各個方面構(gòu)造出良好的農(nóng)業(yè)保險制度宏觀環(huán)境,這樣才能規(guī)范和引領(lǐng)農(nóng)業(yè)保險的健康發(fā)展。4.4適當推行強制投保政策強制投保是指出臺相對應的法規(guī)，使用強制性的方式強令農(nóng)戶們對指定的保險險種進行投保。這種做法在國際十分的常見并且卓越有效，強令農(nóng)戶們進行投保，并且給予一定的保險費用的補貼，這種做法通過保障農(nóng)業(yè)保險的，從而推動農(nóng)業(yè)的快速發(fā)展，而且還能夠使保險公司能夠獲取有利的條件，再由保險公司帶動農(nóng)業(yè)保險的蓬勃發(fā)展，促進農(nóng)業(yè)發(fā)展的穩(wěn)步向前。昌江縣作為臺風災害的多發(fā)地，每年都會面對極大的臺風風險，可選取受臺風影響較大的險種作為試點，一來可以抵消農(nóng)戶抵抗心里，二來能夠減少臺風帶來的潛在風險。在農(nóng)戶接受逐漸接受強制投保的險