平安萬能重疾智贏人生保險詳解

平安萬能重疾——"智盈人生"康寧艱苦疾病保險新華保險的吉星高照、尊享人生、福家安康的附加重疾萬能險產(chǎn)品概述一、投保規(guī)定投保年齡：18-60周歲以下人群不能做投保人：無固定職業(yè)者年收入低于2萬元者以下人群不能做被保險人：從事五級及以上職業(yè)者二、期交保費不得低于4000元，超越4000元的部分，必需為500的整數(shù)。交費方式為年交。交費期間為終身。三、保險責(zé)任被保險人因疾病或不測身故，身故金為保單價值的105%和根本保額兩者取大，主險合同終止。四、保險金額客戶在投保萬能壽險時首先要選定一個根本保險金額，而根本保險金額那么是在一個保額區(qū)域內(nèi)選擇選出。1.最低限額：期交保費<6000元時,最低根本保險金額不得低于期交保險費的20倍。期交保險費>6000元(含)時,最低根本保險金額不得低于期交保費的5倍,且不得低于12萬。2.最高限額：年齡18-2526-3031-3536-4041-4546-5051-5556-60男性10083685645362922女性11898816654433427最高根本保額與期交保險費的倍數(shù)關(guān)系如下表所示：

每期期交保險費歸屬的保單年度對應(yīng)的初始費用保單首年度第2保單年度第3保單年度第4至5保單年度第6至以后各保單年度智盈人生6000元以內(nèi)的部分（年交）50%25%15%10%5%超出6000元的部分（年交）5%五、相關(guān)費用〔一〕初始費用保險公司通常把客戶交納的保險費用分為兩部分，一部分計入保單價值，未分配計入保單價值的保險費作為初始費用由保險公司扣除?！捕?保證本錢保證本錢是保險公司根據(jù)被保險人的性別、年齡、身體情況、危險保額及其它核保要素，對智盈人生承當(dāng)?shù)谋ｋU責(zé)任收取相應(yīng)的費用。保證本錢是支付保險金額的費用，隨著年齡的增長，保額的變化，所支付的保證本錢是不同的。收取時間：每月收取一次，每月結(jié)算日〔每月第一日〕為費用扣除日。收取方式：每月直接從保單價值中扣除，在每月結(jié)算日零時，按照該月實踐天數(shù)收取。收取數(shù)額:應(yīng)扣除的保證本錢=危險保額/1000×每千元危險保額年保證本錢/365×扣除天數(shù)萬能險的特點保額每年可調(diào)整，千變?nèi)f化，只由于他!學(xué)習(xí)期構(gòu)成期生長期成熟期養(yǎng)老期責(zé)任20歲30歲40歲55歲5萬10萬20萬30萬特點1:?儲蓄?贍養(yǎng)父母?個人保證?債務(wù)?購車?子女教育?儲蓄?贍養(yǎng)父母

?購房方案?結(jié)婚費用?債務(wù)

?養(yǎng)老預(yù)備?穩(wěn)定投資獨身期家庭構(gòu)成期家庭成熟期養(yǎng)老預(yù)備期養(yǎng)老期生長期收入負債所需保證額度處理人生不同階段需求投資帳戶設(shè)定最低保底年利率1.75%投資有保底年利率1.75%哇，每年都有錢賺！特點2:特點3:資產(chǎn)變化透明公開平安人壽每月經(jīng)過主要媒體公布結(jié)算利率，客戶也可以經(jīng)過平安中心〔9511〕、平安電子商務(wù)網(wǎng)站〔pa18〕、分支機構(gòu)客戶效力中心及代理人查詢。每年公司還會向客戶寄送個人保單年度報告，便于客戶了解保單價值的信息。時間結(jié)算日利率折合年利率公告日期2008年11月1.4344/100005.25%2008年12月3日2008年10月1.4344/100005.25%2008年11月4日2008年9月1.5027/100005.50%2008年10月5日2008年8月1.5710/100005.75%2008年9月4日2008年7月1.5710/100005.75%2008年8月7日2008年6月1.5710/100005.75%2008年7月3日2008年5月1.5710/100005.75%2008年6月6日2008年4月1.5027/100005.50%2008年5月5日2008年3月1.5027/100005.50%2008年4月5日2008年2月1.4344/100005.25%2008年3月8日如客戶在保單生效日起三年內(nèi)延續(xù)交費,第4年起有當(dāng)年保費的2%作為繼續(xù)交費特別獎勵,6000元*2%=120元萬能繼續(xù)交費特別獎勵哇，不測之財！特點4:獎勵部分計入總帳戶復(fù)利滾存!附加提早結(jié)付艱苦疾病保險等待期90天保證范圍——男〔28種〕、女〔30種〕艱苦疾病保險金=萬能險的保單價值的105%與此附加險的根本保額兩者取大一、投保年齡：18-55歲二、投保限制：僅可以附加于平安智盈人生終身壽險三、交費規(guī)定：第一年扣除初始費用后的保費>按照投保時危險保額和年齡計算的主附險的年保證本錢的1.5倍四、保額規(guī)定：不超越主險的根本保額根本保額不低于1萬元

萬能+重疾30年*365天*10元/頓*3頓/天=32.85萬元您預(yù)備好了沒有?我國目前癌癥每年新發(fā)病140萬人！近20年發(fā)病率上升了69％！19年時間醫(yī)療費用增長了28倍。您預(yù)備好了沒有?重疾(家庭保證)萬能(養(yǎng)老+避稅)+產(chǎn)品優(yōu)勢：有病防病，無病理財—中長期收益，水漲船高按需領(lǐng)取—安排養(yǎng)老、子女教育保額可調(diào)交費期自選、緩交保費“萬能重疾〞方案演示交費終身家庭、重疾保證80歲帳戶中資金60歲帳戶中資金年存保費6000元終身重疾10萬-33萬40歲帳號中資金6305370歲帳號中資金216599子女教育、重疾方案年存保費1萬X15年首年追加5萬合計20萬萬先生今年30歲，孩子1歲希望在孩子高中、大學(xué)、婚嫁金方面有思索；同時兼顧本人的大病保證、養(yǎng)老保證……大病保證20萬-27萬孩子15歲，高中金3萬孩子18歲，大學(xué)金6萬孩子25歲，婚嫁金6萬帳面上還有25-33萬重疾保證26萬-29萬帳面養(yǎng)老余額：60歲：31-43萬70歲：47-72萬80歲：70-117萬重疾保證27萬-177萬投保萬能險應(yīng)留意的事項

〔一〕故意隱瞞費用扣除情況

客戶投保萬能險后，所交納的保險費需扣除初始費用、風(fēng)險保證費、保單管理費，部分領(lǐng)取個人賬戶的還需交納手續(xù)費。營銷員擔(dān)憂告知后客戶會回絕投保，因此能夠會隱瞞、不告知費用扣除的真相，或者避重就輕只告知保單管理費、風(fēng)險保證費而不提初始費用的扣除情況，或者只籠統(tǒng)提及需扣除一定的費用而對詳細扣除的費用、比例等避而不談。

留意：所繳保費并不是全部進入投資賬戶進展增值，而是在扣除初始費用后的那一部分才按照公布利率增值。

〔二〕向客戶保證或夸張投資收益

萬能險本身具有投資功能，經(jīng)過專家理財來使客戶獲得穩(wěn)定的收益和報答，該收益主要表達為客戶個人賬戶中的資金按一定的結(jié)算利率計算利息，該結(jié)算利率有一定的保底，實踐結(jié)算利率要根據(jù)萬能險賬戶投資情況而確定。

為了使客戶購買保險，有的營銷員能夠會故意混淆客戶所交納保險費〔包括期交保險費和額外保險費〕和客戶個人賬戶的區(qū)別，向客戶承諾投資收益以客戶所交保險費為基數(shù)，無疑變相夸張了投資收益。有的營銷員能夠會向客戶保證或夸張結(jié)算利率，如承諾每年收益率為8％、10％、20％等。有的營銷員能夠會將最低保證年利率，故意說成是月利率等等。

平安萬能高息理財金帳戶對象：非常適宜中長期理財?shù)膬π羁蛻?。利率：收益上不封頂，下有保底。?fù)利：月月結(jié)算，復(fù)利滾存，時間越長，增值越多。獎勵：繼續(xù)存款，每年獎勵2%〔前3年不享有〕。調(diào)整：一旦升息，同步伐整。靈敏：存款靈敏，領(lǐng)取自在。免稅：理財收益，免納稅收。保證：理財期間，提供高額保證。目前繼續(xù)利率5.75%上市回饋+2%繼續(xù)存款獎勵限額配售〔三〕故意混淆結(jié)算利率的計算方法

萬能險為每一個客戶設(shè)立獨立的個人賬戶，按公布的結(jié)算利率采用單利的方式對個人賬戶結(jié)算利息，實踐上是日單利、月復(fù)利。營銷員在銷售過程中，如不對日單利的計息方式闡明清楚，或有意混淆結(jié)算利率的計算方法，誤導(dǎo)客戶采用日復(fù)利方式計息，將產(chǎn)生一定的風(fēng)險。

舉例1元錢8%單利200次16元錢1元錢8%復(fù)利200次483萬目前國內(nèi)保險公司新推出的保底理財型保險都是以復(fù)利計算的金融產(chǎn)品。一個令人難以置信的數(shù)值〔四〕違規(guī)運用方案書

在運用方案書的過程中，能夠會有以下情況：1、不運用公司的一致方案書，而運用本人制造的方案書；2、對方案書中的數(shù)據(jù)或文字內(nèi)容進展篡改或改動，能夠運用套打、涂改、復(fù)印或粘貼等手段；3、只向客戶出示利益演示中的假定高等結(jié)算利率，隱瞞假定中等、低等結(jié)算利率；4、隱瞞方案書中的風(fēng)險提示內(nèi)容。

〔五〕向客戶作出保本或無風(fēng)險承諾

某公司萬能險規(guī)定了最低保證利率為年利率1.75％。對于客戶來講扣除初始費用、風(fēng)險保證費、保單管理費后，投資收益具有一定的保底，相對來說風(fēng)險較小。但是保底以上的投資收益具有不確定性，客戶仍需求承當(dāng)相應(yīng)的投資風(fēng)險，如投資市場不景氣能夠?qū)е芦@得的實踐收益率較低。

〔六〕隱瞞退保的規(guī)定

客戶投保后得知費用扣除情況后，能夠會覺得該保險不適宜，本可以在簽收保單后的10天內(nèi)要求全額退保。有的營銷員能夠事前并未告知，或者在猶疑期內(nèi)妨礙或拖延其退保。除了隱瞞客戶猶疑期退保的權(quán)益外，有的營銷員能夠?qū)ν吮５囊?guī)定〔退還保單的個人賬戶價值〕未向客戶解釋清楚等問題。

〔七〕萬能險的保證功能

萬能險具有終身壽險的功能，也可以附加艱苦疾病，擁有大病保證功能。但是這一切的前提是每年必需扣除終身壽險保證本錢和艱苦疾病保證本錢。也就是說您要想擁有終身的高額保證，他也就必需終身交納保證本錢，所謂的繳費靈敏〔即情愿繳就繳，不情愿繳就不繳的前提是您賬戶里的錢足以扣除每年的保證本錢，一旦不夠，保單失效，保證終止〕。