第八部分商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)、信貸、融資-單項(xiàng)選擇題

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1.商業(yè)銀行應(yīng)收集并保存零售風(fēng)險(xiǎn)暴露風(fēng)險(xiǎn)分池和最化過(guò)程中使用的重要數(shù)據(jù)，這些數(shù)據(jù)至少涵蓋（）年時(shí)問(wèn)。[1分]

A1

B2

C3

D5

2.商業(yè)銀行開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)暴露分類(lèi)時(shí)，應(yīng)根據(jù)不同風(fēng)險(xiǎn)暴露類(lèi)別的劃分標(biāo)準(zhǔn)，將資產(chǎn)劃人相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)暴露類(lèi)別。對(duì)不符合主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)暴露、金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)暴露、零售風(fēng)險(xiǎn)暴露、股權(quán)風(fēng)險(xiǎn)暴露、其他風(fēng)險(xiǎn)暴露劃分標(biāo)準(zhǔn)且承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)，應(yīng)納入（）處理。[1分]

A主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)暴露

B金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)暴露

C股權(quán)風(fēng)險(xiǎn)暴露

D公司風(fēng)險(xiǎn)暴露

3.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)暴露特征的變化，調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)暴露類(lèi)別，應(yīng)在出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)暴露類(lèi)別調(diào)整特征后的（）內(nèi)，完成暴露類(lèi)別的調(diào)整。[1分]

A三個(gè)月

B半年

C-年

D兩年

4.《商業(yè)銀行銀行賬戶信用風(fēng)險(xiǎn)暴露分類(lèi)指引》要求合格循環(huán)零售風(fēng)險(xiǎn)暴露指各類(lèi)無(wú)擔(dān)保的個(gè)人循環(huán)貸款。合格循環(huán)零售風(fēng)險(xiǎn)暴露中對(duì)單一客戶最大信貸余額不超過(guò)()萬(wàn)元人民幣。[1分]

A50

B100

C500

D1000

5.金融機(jī)構(gòu)董事會(huì)應(yīng)至少（）對(duì)現(xiàn)行的衍生產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序進(jìn)行評(píng)價(jià)，確保其與機(jī)構(gòu)的資本實(shí)力、管理水平一致．[1分]

A每年

B每二年

C每三年

D每半年

6.商業(yè)銀行的()承擔(dān)對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施監(jiān)控的最終責(zé)任，確保商業(yè)銀行有效地設(shè)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制各項(xiàng)業(yè)務(wù)所承擔(dān)的各類(lèi)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。[1分]

A監(jiān)事會(huì)

B董事會(huì)

C風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)

D股東大會(huì)

7.貸款人對(duì)質(zhì)押的單位定期存單及借款人或第三人提供的預(yù)留印鑒和密碼等應(yīng)妥善保管，因保管不善造成其丟失、毀損或泄密的，由（）承擔(dān)責(zé)任。[1分]

A貸款人

B經(jīng)辦人

C客戶經(jīng)理

D行長(zhǎng)

8.出質(zhì)人合并、分立或債權(quán)債務(wù)發(fā)生變更時(shí)，貸款人（）單位定期存單所代表的質(zhì)權(quán)。[1分]

A不再擁有

B仍然擁有

C視情況而定

D以上都不對(duì)

9.存款行經(jīng)過(guò)審查認(rèn)為開(kāi)戶證實(shí)書(shū)證明的存款屬實(shí)的，應(yīng)保留開(kāi)戶證實(shí)書(shū)及第三人同意由借款人使用其開(kāi)戶證實(shí)書(shū)的協(xié)議書(shū)，并在收到貸款人的有關(guān)材料后（）工作日內(nèi)開(kāi)具單位定期存單。[1分]

A3個(gè)

B4個(gè)

C5個(gè)

D7個(gè)

10.土地儲(chǔ)備貸款的借款人僅限于（）。[1分]

A負(fù)責(zé)土地一級(jí)開(kāi)發(fā)的機(jī)構(gòu)

B負(fù)責(zé)土地一級(jí)或二級(jí)開(kāi)發(fā)的機(jī)構(gòu)

C所有的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商

11.商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)發(fā)放的土地儲(chǔ)備貸款設(shè)立（），加強(qiáng)對(duì)土地經(jīng)營(yíng)收益的監(jiān)控。[1分]

A土地儲(chǔ)備機(jī)構(gòu)資金專戶

B貸款限額

C保證金專戶

12.商業(yè)銀行應(yīng)及時(shí)向()報(bào)送合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告。[1分]

A人民銀行

B銀行業(yè)協(xié)會(huì)

C銀監(jiān)會(huì)

13.商業(yè)銀行在合規(guī)負(fù)責(zé)人離任后的（），應(yīng)向銀監(jiān)會(huì)報(bào)告離任原因等有關(guān)情況。[1分]

A十個(gè)工作日內(nèi)

B二十個(gè)工作日內(nèi)

C一個(gè)月內(nèi)

D二個(gè)月內(nèi)

14.設(shè)立股份制商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)的注冊(cè)資本為（）。[1分]

A10億元人民幣或等值可兌換貨幣

B5億元人民幣或等值可兌換貨幣

C5000萬(wàn)元人民幣或等值可兌換貨幣

Dl億元人民幣或等值可兌換貨幣

15.設(shè)立城市商業(yè)銀行注冊(cè)資本不低于（）。[1分]

A5000萬(wàn)元人民幣

B1億元人民幣

C5億元人民幣

D10億元人民幣

16.商業(yè)銀行申請(qǐng)開(kāi)辦企業(yè)年余基金受托業(yè)務(wù)，注冊(cè)資本不少于()。[1分]

A5000萬(wàn)元人民幣

B1億元人民幣

C5億元人民幣

D10億元人民幣

17.單個(gè)境外金融機(jī)構(gòu)作為發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者向單個(gè)中資商業(yè)銀行投資人股比例不得超過(guò)（）。[1分]

A20%

B30%

C50%

D80%

18.境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)作為股份制商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)的發(fā)起人，應(yīng)當(dāng)最近（）會(huì)計(jì)年度盈利？[1分]

A2個(gè)

B3個(gè)

C4

19.監(jiān)管部門(mén)發(fā)出《行政處罰意見(jiàn)告知書(shū)》，當(dāng)事人要求聽(tīng)證的，應(yīng)當(dāng)自收到《行政處罰意見(jiàn)告知書(shū)》之日起（）個(gè)工作日內(nèi)，向銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)提交聽(tīng)證申請(qǐng)書(shū)，說(shuō)明聽(tīng)證的要求和理由，并簽字或蓋章。[1分]

A3

B5

C7

D10

20.銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)作出罰款、沒(méi)收違法所得處罰決定的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)自收到《行政處罰決定書(shū)》之日起（）日內(nèi)將罰款、違法所得劃繳銀監(jiān)會(huì)指定的罰款代收機(jī)構(gòu)的專用賬戶。[1分]

A10

B15

C20

D30

21.當(dāng)事人逾期不履行行政處罰決定的，銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)可以每日按罰款數(shù)額的多少加處罰款？（）[1分]

A3%

B5%

C7%

D10%

22.監(jiān)督檢查部門(mén)向當(dāng)事人發(fā)出《行政處罰意見(jiàn)告知書(shū)》后，當(dāng)事人要求陳述和申辯的，應(yīng)當(dāng)在收到《行政處罰意見(jiàn)告知書(shū)》之日起（）幾個(gè)工作日內(nèi)將陳述和申辯的書(shū)面材料提交銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)。[1分]

A5

B10

C15

D20

23.（）以內(nèi)（含）的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限。[1分]

A三個(gè)月

B六個(gè)月

C-年

D兩年

24.《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行資本充足率不得低于百分之（）。[1分]

A4

B8

C10

D12

25.《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行對(duì)我國(guó)其他商業(yè)銀行債權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為()。[1分]

A20%

B50%

C40%

DO

26.《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行對(duì)企業(yè)、個(gè)人的債權(quán)及其他資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重均為（）：[1分]

A20%

B50%

C80%

D100%

27.《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定，個(gè)人住房抵押貸款的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為（）。[1分]

A20%

B50%

C80%

D100

28.《商韭銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行對(duì)我國(guó)中央政府投資的金融資產(chǎn)管理公司為收購(gòu)國(guó)有銀行不良貸款而定向發(fā)行的債券的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為()。[1分]

A0%

B20%

C50%

D100%。

29.《商業(yè)銀行信息披露辦法》規(guī)定，（）根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)對(duì)商業(yè)銀行的信息披露進(jìn)行監(jiān)督。[1分]

A財(cái)政部

B審計(jì)署

C人民銀行

D銀監(jiān)會(huì)

30.《商業(yè)銀行信息披露辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行披露信息應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)、國(guó)家統(tǒng)一的（）和中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的有關(guān)規(guī)定。[1分]

A財(cái)務(wù)制度

B會(huì)計(jì)制度

C審計(jì)制度

D內(nèi)控制度

31.商業(yè)銀行應(yīng)按照《商業(yè)銀行信息披露辦法》規(guī)定披露信息。該辦法規(guī)定為商業(yè)銀行信息披露的（）要求。[1分]

A最高

B適中

C最低

D合理

32.《商業(yè)銀行信息披露辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)將信息披露的內(nèi)容以中文編制成年度報(bào)告，于每個(gè)會(huì)計(jì)年度終了后的()個(gè)月內(nèi)披露。因特殊原因不能按時(shí)披露的，應(yīng)至少提前()向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)申請(qǐng)延遲。[1分]

A四、十五日

B三、十日

C一、五日

D六、三十日

33.商業(yè)銀行應(yīng)按照《商業(yè)銀行信息披露辦法》規(guī)定披露財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、()、公司治理、年度重大事項(xiàng)等信息。[1分]

A外部風(fēng)險(xiǎn)管理狀況

B內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理狀況

C信用風(fēng)險(xiǎn)管理狀況

D各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)管理狀況

34.我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)《金融許可證》的頒發(fā)、更換、吊銷(xiāo)等由（）依法行使，其他任何單位和個(gè)人不得行使上述職權(quán)。[1分]

A工商局

B人民銀行

C銀監(jiān)會(huì)

D銀行業(yè)協(xié)會(huì)

35.銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)根據(jù)行政許可決定需向金融機(jī)構(gòu)頒發(fā)、換發(fā)金融許可證的，應(yīng)當(dāng)自作出行政許可決定之日超（）日內(nèi)向申請(qǐng)人頒發(fā)、換發(fā)金融許可證。[1分]

A30

B10

C15

D5

36.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所的顯著位置以適當(dāng)方式公示其業(yè)務(wù)范圍、主要負(fù)責(zé)人。應(yīng)當(dāng)在業(yè)務(wù)范圍或主要負(fù)責(zé)人發(fā)生變更后（）個(gè)工作日內(nèi)，應(yīng)當(dāng)更換公示內(nèi)容。[1分]

A10

B7

C15

D5

37.銀監(jiān)會(huì)對(duì)金融許可證實(shí)行分級(jí)授權(quán)、機(jī)構(gòu)審批權(quán)與許可證發(fā)放權(quán)的（）管理原則。[1分]

A相互制約

B逐級(jí)審批

C適當(dāng)分離

D三權(quán)統(tǒng)一

38.金融許可證如被（），該機(jī)構(gòu)編碼自動(dòng)作廢，不再使用。[1分]

A吊銷(xiāo)

B遺失

C破損

D作廢

39.安全評(píng)估應(yīng)當(dāng)依照有關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章及《銀行營(yíng)業(yè)場(chǎng)所風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)和防護(hù)級(jí)別的規(guī)定》、《銀行金庫(kù)》、《安防工程程序與要求》、《安全防范工程技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)》等標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行：安全評(píng)估每（）年進(jìn)行一次。[1分]

A半

B一

C兩

D三

40.安全評(píng)估時(shí)，應(yīng)當(dāng)由組織評(píng)估的省級(jí)、市級(jí)或縣級(jí)公安機(jī)關(guān)的治安（內(nèi)保）、消防、網(wǎng)監(jiān)、經(jīng)偵部門(mén)和同級(jí)銀行業(yè)監(jiān)督管理部門(mén)的保衛(wèi)、內(nèi)控人員組成評(píng)估小組，成員為不少于（）人的單數(shù)。[1分]

A3

B5

C7

D9

41.商業(yè)銀行每年（）對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程的內(nèi)部審計(jì)。[1分]

A至少一次

B至少兩次

C至少三次

D至少四次

42.商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的（）。[1分]

A20%

B25%

C35%

D50%

43.中長(zhǎng)期激勵(lì)在協(xié)議約定的鎖定期到期后支付，中長(zhǎng)期激勵(lì)的兌現(xiàn)應(yīng)得到董事會(huì)同意．鎖定期長(zhǎng)短取決于相應(yīng)各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)的時(shí)間，至少為（）。[1分]

A1年

B3年

C5年

D7年

44.商業(yè)銀行主要負(fù)責(zé)人的績(jī)效薪酬根據(jù)年度經(jīng)營(yíng)考核結(jié)果，在其基本薪酬的（）以內(nèi)確定。[1分]

A1倍

B2倍

C3倍

D6倍

45.商業(yè)銀行高級(jí)管理人員以及對(duì)風(fēng)險(xiǎn)有重要影響崗位上的員工，其績(jī)效薪酬的（）以上應(yīng)采取延期支付的方式，且延朔支付期限一般不少于3年。[1分]

A20%

B25%

C35%

D40%

46.金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)開(kāi)辦電子銀行業(yè)務(wù)，根據(jù)電子銀行業(yè)務(wù)的不同類(lèi)型，分別適用審批制和報(bào)告制。利用互聯(lián)網(wǎng)等開(kāi)放性網(wǎng)絡(luò)或無(wú)線網(wǎng)絡(luò)開(kāi)辦的電子銀行業(yè)務(wù)，包括網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行和利用掌上電腦等個(gè)人數(shù)據(jù)輔助設(shè)備開(kāi)辦的電子銀行業(yè)務(wù)，適用（）制。[1分]

A報(bào)告

B審批

C備案

47.金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)開(kāi)辦需要審批的電子銀行業(yè)務(wù)之前，應(yīng)先就擬申請(qǐng)的業(yè)務(wù)與（）進(jìn)行溝通，說(shuō)明擬申請(qǐng)的電子銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)和基礎(chǔ)設(shè)施設(shè)計(jì)、建設(shè)方案，以及基本業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)模式等，并根據(jù)溝通情況，對(duì)有關(guān)方案進(jìn)行調(diào)整二[1分]

A中國(guó)人民銀行

B中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

C通信部門(mén)

48.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)在收到金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)開(kāi)辦需要審批的電子銀行業(yè)務(wù)完整申請(qǐng)材料（）內(nèi)，作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書(shū)面決定；決定不批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)說(shuō)明理由。[1分]

A1個(gè)月

B3個(gè)月

C6個(gè)月

49.對(duì)于電子銀行系統(tǒng)被惡意攻破并已出現(xiàn)客戶或銀行損失，電子銀行被病毒感染并導(dǎo)致機(jī)密資料外泄，以及可能會(huì)引發(fā)其他金融機(jī)構(gòu)電子銀行系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的事件，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在事件發(fā)生后（）小時(shí)內(nèi)向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)報(bào)告。[1分]

A12

B24

C48

50.根據(jù)《銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)指引》規(guī)定，銀團(tuán)貸款是指由（）銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時(shí)間和比例，通過(guò)代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)，[1分]

A兩家

B兩家以上

C兩家或兩家以上

D以上都不對(duì)

51.逾期（含展期后）超過(guò)一定期限、其應(yīng)收利息不再計(jì)入當(dāng)期損益，貨款應(yīng)至少劃分為（）類(lèi)?[1分]

A正常

B關(guān)注

C次級(jí)

D可疑

52.同一借款人對(duì)本行或其他銀行的部分債務(wù)已經(jīng)不良，貸款應(yīng)至少劃分為（）類(lèi)？[1分]

A正常

B關(guān)注

C次級(jí)

D可疑

53.本金或者利息逾期的貸款，應(yīng)至少劃分為（）類(lèi)[1分]

A正常

B關(guān)注

C次級(jí)

D可疑

54.當(dāng)客戶發(fā)生突發(fā)事件時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)立即派員（），并依法及時(shí)做出是否更改原授信資料的意見(jiàn)。[1分]

A打電話或?qū)嶋H調(diào)查

B打電話

C實(shí)地調(diào)查

D以上都不對(duì)

55.需要螢組的貸款應(yīng)至少歸為（）類(lèi)？[1分]

A正常

B關(guān)注

C次級(jí)

D可疑

56.商業(yè)銀行（）應(yīng)對(duì)信貸資產(chǎn)分類(lèi)政策、程序和執(zhí)行情況進(jìn)行檢查和評(píng)估？[1分]

A風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)

B授信管理部門(mén)

C內(nèi)部審計(jì)部門(mén)

D以上部門(mén)都可以

57.首席審計(jì)官和內(nèi)部審訃部門(mén)應(yīng)()向董事會(huì)和高級(jí)管理層主要負(fù)責(zé)人報(bào)告審計(jì)工作情況？[1分]

A按月

B按季

C每半年

D按年

58.銀行內(nèi)部審計(jì)人員至少應(yīng)其備（）以上金融從業(yè)經(jīng)驗(yàn)？[1分]

A一年

B兩年

C三年

D五年

59.審計(jì)項(xiàng)目負(fù)責(zé)人員至少應(yīng)具有（）以卜審計(jì)工作經(jīng)驗(yàn)，或()以上金融從業(yè)經(jīng)驗(yàn)[1分]

A兩年五年

B兩年六年

C三年六年

D五年五年

60.董事會(huì)應(yīng)下設(shè)審計(jì)委員會(huì)，審計(jì)委員會(huì)成員幣少于（）人？[1分]

A3

B5

C7

D9

61.抵債資產(chǎn)收取后應(yīng)盡快處置變現(xiàn)，其中不動(dòng)產(chǎn)和股權(quán)應(yīng)自取得日起()內(nèi)予以處置？[1分]

A6個(gè)月

B1l年

C2年

D3年

62.抵債資產(chǎn)收取后應(yīng)盡快處置變現(xiàn)，動(dòng)產(chǎn)應(yīng)自取得日起（）內(nèi)予以處置？[1分]

A6個(gè)月

B1年

C2年

D3年

63.商業(yè)銀行壓力測(cè)試是一種以（）為主的風(fēng)險(xiǎn)分析方法？[1分]

A定性分析

B定量分析

C定性分析或定量分析

D定性分析和定量分析相結(jié)合

64.金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)開(kāi)辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，應(yīng)具有從事衍生產(chǎn)品或相關(guān)交易（）以上、接受相關(guān)衍生產(chǎn)品交易技能專門(mén)培訓(xùn)半年以上的交易人員至()，[1分]

A2年，3名

B2年，2名

C3年，2名

D3年，3名

65.分支機(jī)構(gòu)應(yīng)在收到其總行（部）授權(quán)辦理衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)和其授權(quán)發(fā)生變動(dòng)之日起（）內(nèi)，持其總行（部）的授權(quán)文件向所在地銀監(jiān)局報(bào)告[1分]

A10日

B15日

C30日

D60日

66.貸款人不按規(guī)定及時(shí)向存款行退回單位定期存單的，由中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)給予警告，并處以（）以下罰款[1分]

A5000元

B1萬(wàn)元

C3萬(wàn)元

D5萬(wàn)元

67.掛失申請(qǐng)應(yīng)采用書(shū)面形式．在特殊情況下．可以用口頭或函電形式，但必須在（）個(gè)工作日內(nèi)補(bǔ)辦書(shū)面掛失手續(xù)。[1分]

A2

B3

C5

D7

68.質(zhì)押期間，存款行是否可以受理存款人提出的掛失申請(qǐng)？（）[1分]

A不得

B可以期

C由存款行和存款人協(xié)商而定

D由貸款人和存款人協(xié)商而定

69.金融機(jī)構(gòu)（）將衍生產(chǎn)品交易和風(fēng)險(xiǎn)管理人員的薪酬與衍生產(chǎn)品交易盈利簡(jiǎn)單掛鉤，[1分]

A可以

B不得

C經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)可以

D向銀監(jiān)會(huì)備案后可以

70.金融機(jī)構(gòu)要定期對(duì)衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理制度的執(zhí)行情況進(jìn)行檢查？()[1分]

A董事會(huì)

B授信管理部門(mén)

C風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)

D內(nèi)審部門(mén)

71.中資商業(yè)銀行的支行應(yīng)當(dāng)自領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起（）開(kāi)業(yè)？[1分]

A1個(gè)月內(nèi)

B3個(gè)月內(nèi)

C6個(gè)月內(nèi)

D1年內(nèi)

72.抵債資產(chǎn)收取后應(yīng)盡快處置變現(xiàn)，除股權(quán)外的其他權(quán)利應(yīng)在其有效期內(nèi)盡快處置，最長(zhǎng)不得超過(guò)自取得日起的（）？[1分]

A6個(gè)月

B1年

C2年

D3年

73.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)累計(jì)得分（）的，列為安全防范優(yōu)秀單位？[1分]

A80分（含）以上

B85分（含）以上

C90分（含）以上

D95分（含）以上

74.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)累計(jì)得分（）的，列為治安隱患單位？[1分]

A低于85分

B低于80分

C低于70分

D低于60分

75.多長(zhǎng)時(shí)間應(yīng)至少組織一次對(duì)抵債資產(chǎn)的賬實(shí)核對(duì)，并作好核對(duì)記錄？（）[1分]

A每月

B每季

C每半年

D每年

76.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，下列哪個(gè)讜法是錯(cuò)誤的（）[1分]

A較高圍別風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金不低于50%

B銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)計(jì)提的國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金應(yīng)當(dāng)作為資產(chǎn)減值準(zhǔn)備的組成部分

C較低圍別風(fēng)險(xiǎn)不低于1%

D中等國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)不低于15%

77.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)罔別風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部審計(jì)部門(mén)應(yīng)當(dāng)定期對(duì)國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)管理體系的()進(jìn)行獨(dú)立審查，評(píng)估國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)管理政策和限額執(zhí)行情況[1分]

A審慎性

B復(fù)雜性

C有效性

D全面性

78.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立完善的國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)部控制體系，確保國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)管理政策和（）得到有效執(zhí)行和遵守。[1分]

A制度

B限額

C規(guī)定

D原則

79.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，重大風(fēng)險(xiǎn)暴露和高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家暴露應(yīng)當(dāng)至少（）向董事會(huì)報(bào)告。[1分]

A每天

B每10天

C每月

D每季度

80.根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》規(guī)定，營(yíng)銷(xiāo)人員開(kāi)展信用卡業(yè)務(wù)電話營(yíng)銷(xiāo)時(shí)，必須留存清晰的錄音資料．錄音資料應(yīng)當(dāng)至少保存幾年備雀’（）[1分]

A半年

B-年

C二年

D三年

81.根據(jù)《商業(yè)銀行信用}業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》規(guī)定，下列哪個(gè)說(shuō)法是錯(cuò)誤的？（）[1分]

A信用卡未經(jīng)持卡人激活并使用，可以發(fā)放任何禮品或禮券

B發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)提供信用卡申請(qǐng)?zhí)幚磉M(jìn)度和結(jié)果的查詢渠道

C商務(wù)采購(gòu)卡的現(xiàn)金提取授信額度應(yīng)當(dāng)設(shè)置為零

D信用卡透支轉(zhuǎn)賬（轉(zhuǎn)出）和支取現(xiàn)金的金額兩者合計(jì)不得超過(guò)信用卡的現(xiàn)金提取授信額度

82.根據(jù)《商業(yè)銀行信用恬業(yè)務(wù)臨督管理辦法》規(guī)定，下列哪個(gè)說(shuō)法是正確的？（）[1分]

A發(fā)卡銀行可以對(duì)營(yíng)銷(xiāo)人員采用單一以發(fā)卡數(shù)量計(jì)件提成的考核方式

B商業(yè)銀行發(fā)行的信用卡按照發(fā)行對(duì)象不同，分為十人卡和單位卡

C對(duì)持卡人在信用卡有效期內(nèi)未激活的信用卡賬戶，發(fā)卡銀行可以提供到期換卡服務(wù)

D對(duì)首次申請(qǐng)本行信用卡的客戶，發(fā)卡銀行可以采取全程系統(tǒng)自動(dòng)發(fā)卡方式核發(fā)信用卡

83.根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》規(guī)定，在通過(guò)信用卡領(lǐng)用合同（協(xié)議）或書(shū)面協(xié)議對(duì)通知方式進(jìn)行約定的前提下，發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)提前（）天以上采用明確、簡(jiǎn)潔、易懂的語(yǔ)言將信用卡章程、產(chǎn)品服務(wù)等即將發(fā)生變更的事項(xiàng)通知持卡人。[1分]

A25天

B30天

C40天

D45天

84.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)客戶的業(yè)務(wù)性質(zhì)、衍生產(chǎn)品交易經(jīng)驗(yàn)等評(píng)估其成熟度，對(duì)客戶進(jìn)行相應(yīng)分類(lèi)，并至少多長(zhǎng)時(shí)間復(fù)核一次其合理性，以便進(jìn)行動(dòng)念管理？（）[1分]

A每3個(gè)月

B每半年

C每9個(gè)月

D每一年

85.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)（）結(jié)果，與有真實(shí)需求背景的客戶進(jìn)行與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力相適應(yīng)的衍生產(chǎn)品交易？()[1分]

A客戶信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

B客戶財(cái)務(wù)實(shí)力評(píng)估

C客戶適合度評(píng)估

D客戶對(duì)銀行綜合貢獻(xiàn)度評(píng)估

86.下列有關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)說(shuō)法止確的是？（）[1分]

A銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)所從事的衍生產(chǎn)品交易、運(yùn)行系統(tǒng)、風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)等發(fā)生重大變動(dòng)時(shí)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)主動(dòng)向中國(guó)人民銀行報(bào)告具體情況

B銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從事非套期保值類(lèi)衍生產(chǎn)品交易，應(yīng)當(dāng)計(jì)提此類(lèi)衍生產(chǎn)品交易敞口的信用風(fēng)險(xiǎn)資

C銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)從事套期保值類(lèi)與非套期保值類(lèi)衍生產(chǎn)品交易的交易人員可以相互兼任

D衍生產(chǎn)品交易過(guò)程中的文件和錄音記錄應(yīng)當(dāng)統(tǒng)一納入檔案系統(tǒng)管理，由職能部門(mén)定期檢查

87.當(dāng)市場(chǎng)出現(xiàn)較大波動(dòng)時(shí)，應(yīng)當(dāng)適當(dāng)提高市值重估頻率，并及時(shí)向客戶書(shū)面提供市值重估結(jié)果。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)至少（）對(duì)上述市值重估的頻率和質(zhì)量進(jìn)行評(píng)估。[1分]

A每月

B每季

C每半年

D每年

88.下列有關(guān)信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓說(shuō)法錯(cuò)誤的是：（）[1分]

A銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得使用理財(cái)資金直接購(gòu)買(mǎi)信貸資產(chǎn)

B信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)出方將信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等完全轉(zhuǎn)移給轉(zhuǎn)入方后，應(yīng)當(dāng)在資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)終止確認(rèn)該項(xiàng)信貸資產(chǎn)

C轉(zhuǎn)入方應(yīng)當(dāng)在表外確認(rèn)該項(xiàng)信貸資產(chǎn)，作為自有資產(chǎn)進(jìn)行管理

D信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)入方應(yīng)當(dāng)與信貸資產(chǎn)的借款方螢新簽訂協(xié)議，確認(rèn)變更后的債權(quán)債務(wù)關(guān)系

89.下列有關(guān)信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓說(shuō)法正確的是：（）[1分]

A信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓后，轉(zhuǎn)出方的資本充足率、撥備覆蓋率、大額集中度等監(jiān)管指標(biāo)的計(jì)算可以不作出相應(yīng)調(diào)整

B轉(zhuǎn)讓雙方可以采取巷訂回購(gòu)協(xié)議

C銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓銀團(tuán)貸款的，轉(zhuǎn)出方在進(jìn)行轉(zhuǎn)讓時(shí)，應(yīng)優(yōu)先整體轉(zhuǎn)讓給其他銀團(tuán)貸款成員

D轉(zhuǎn)讓雙方可以采取即期買(mǎi)斷加遠(yuǎn)期回購(gòu)的方式規(guī)避監(jiān)管

90.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)在每個(gè)季度結(jié)束后（）工作日內(nèi)，向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)送信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)報(bào)告[1分]

A5個(gè)

B10個(gè)

C30個(gè)

D45個(gè)

91.信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓轉(zhuǎn)出方和轉(zhuǎn)入方應(yīng)當(dāng)做到銜接一致，相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)在任何時(shí)點(diǎn)上是古可以落空?（）[1分]

A均可以

B均不得

C視情況而定

92.商業(yè)銀行多長(zhǎng)時(shí)間應(yīng)至少向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)提交一次相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告？（）[1分]

A每月

B每季

C每半年

D每年

93.當(dāng)一個(gè)集團(tuán)客戶授信需求超過(guò)一家銀行風(fēng)險(xiǎn)的承受能力時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采取哪些措施來(lái)分散風(fēng)險(xiǎn)?（）[1分]

A銀團(tuán)貸款

B聯(lián)合貸款

C貸款轉(zhuǎn)讓

D以上都可以

94.根據(jù)《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的規(guī)定，下列哪個(gè)說(shuō)法是錯(cuò)誤的，()[1分]

A汽車(chē)金融公司對(duì)集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理參照本指引執(zhí)行

B信托公司對(duì)集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理參照本指引執(zhí)行

C金融租賃公司對(duì)集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理參照本指引執(zhí)行

D本指引南中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)解釋

95.根據(jù)《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的規(guī)定，下列哪個(gè)說(shuō)法是錯(cuò)誤的，（）[1分]

A計(jì)算授信余額時(shí)，不得扣除客戶提供的保證金存款及質(zhì)押的銀行存單和國(guó)債金額

B商業(yè)銀行制定的集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理制度應(yīng)當(dāng)報(bào)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)備案

C必要時(shí)，商業(yè)銀行可要求集團(tuán)客戶聘請(qǐng)獨(dú)立的具有公證效力的第j方出具資料真實(shí)性證明

D對(duì)于集團(tuán)客戶內(nèi)部直接控股或間接控股關(guān)聯(lián)方之間互相擔(dān)保，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格審核其資信情況，并嚴(yán)格控制

96.根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督簪理辦法》規(guī)定，發(fā)卡銀行可以對(duì)超過(guò)（）個(gè)月未發(fā)生交易的信用悟調(diào)減授信額度？[1分]

A3個(gè)月

B6個(gè)月

C9個(gè)月

D12個(gè)月

97.下列關(guān)于貸款發(fā)放和支付的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。[1分]

A無(wú)論是貸款人受托支付和借款人自主支付，在貸款人同意發(fā)放貸款之前，必須對(duì)發(fā)放條件進(jìn)行審

B貸款發(fā)放和支付的審核工作可以由同一崗位實(shí)施

C約定“專門(mén)的貸款發(fā)放賬戶”．其主要目的是便于對(duì)借款人按約定用途使用貸款資金的行為進(jìn)行有效控制

D借款人自主支付方式下，貸款人應(yīng)要求借款人賬戶內(nèi)的貸款資金只能用于符合約定條件的小額支付

98.下列關(guān)于貸款人受托支付的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。[1分]

A如果貸款人認(rèn)為借款人信用狀況一般、或沒(méi)有歷史合作經(jīng)驗(yàn)參考，可以要求所有支付均采用貸款人受托支付

B在貸款人受托支付方式下，貸款資金不在借款人賬戶上停留

C以票據(jù)方式結(jié)算的，貸款人應(yīng)在出票后進(jìn)行貸款發(fā)放和支付審核

D貸款人受托支付方式下，發(fā)生支付退款的，貸款人應(yīng)采取有效手段晦控退款資金不被挪用，并查明原因后及時(shí)支付

99.采取借款人自主支付的，貸款人應(yīng)與借款人在借款合同中事先約定，要求借款人（）匯總報(bào)告貸款資金支付情況。[1分]

A不定期

B定期

C按月

D按季

100.借款人自主支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)將貸款資金直接發(fā)放至（），并南借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。[1分]

A賣(mài)方賬戶

B交易對(duì)手賬戶

C第三方賬戶

D借款人賬戶

101.“三個(gè)辦法一個(gè)指引”出合的目的是（）。[1分]

A規(guī)范貸款業(yè)務(wù)流程

B防范貸款風(fēng)險(xiǎn)

C保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益

D以上三項(xiàng)

102.以下不屬于“三個(gè)辦法一個(gè)指引”指導(dǎo)原則的選項(xiàng)是（）．[1分]

A全流程管理原則

B分散風(fēng)險(xiǎn)原則

C審慎經(jīng)營(yíng)原則

D實(shí)貸實(shí)付原則

103.貸款人流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)流程有缺陷的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以采取的措施包括：（）[1分]

A責(zé)令貸款人限期改正

B責(zé)令貸款人限期改正，并處五十萬(wàn)元以上二百萬(wàn)元以下罰款

C對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)住人員給予警告，處五十萬(wàn)元以上二百萬(wàn)元以下罰款

D對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，由公安機(jī)關(guān)依法給予治安管理處罰

104.以下哪一項(xiàng)沒(méi)有體現(xiàn)《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》的貸用一致原則？（）[1分]

A貸款人應(yīng)與借款人約定明確、合法的貸款用途，并按照合同約定檢查、監(jiān)督貸款的使用情況，不得挪用

B借款人應(yīng)承擔(dān)未按約定用途使用貸款的違約責(zé)任

C貸款人應(yīng)當(dāng)通過(guò)賬戶分析、憑證查驗(yàn)或現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查等方式，核查貸款支付是否符合約定用途

D強(qiáng)調(diào)借款人在申貸中恪守誠(chéng)實(shí)守信原則，如實(shí)、全面、及時(shí)向貸款人提供財(cái)務(wù)信息和進(jìn)行重大事項(xiàng)披露

105.“具有與借款人新建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系且借款人信用狀況一般、支付對(duì)象明確且單筆支付金額較大等情形之一時(shí)，原則上應(yīng)采用受托支付?！斌w現(xiàn)了《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》的什么原則？（）[1分]

A貸后管理

B貸放分控

C實(shí)貸實(shí)付

D全流程管理

106.測(cè)算企業(yè)營(yíng)運(yùn)資金量的公式為（）。[1分]

A營(yíng)運(yùn)資金量＝上年度銷(xiāo)售收入×(1－上年度銷(xiāo)售利潤(rùn)率)×(1＋預(yù)計(jì)銷(xiāo)售收入年增長(zhǎng)率)/營(yíng)運(yùn)資金周轉(zhuǎn)次數(shù)

B營(yíng)運(yùn)資金量=上年度銷(xiāo)售收入×（1-上年度銷(xiāo)售利潤(rùn)率）/營(yíng)運(yùn)資金周轉(zhuǎn)次數(shù)

C年度銷(xiāo)售利潤(rùn)率）x（1+預(yù)計(jì)銷(xiāo)售收入年增長(zhǎng)率）借運(yùn)資金周轉(zhuǎn)次數(shù)

D營(yíng)運(yùn)資金量=上年度銷(xiāo)售收入×（I-預(yù)計(jì)銷(xiāo)售收人年增長(zhǎng)率），營(yíng)運(yùn)資金周轉(zhuǎn)次數(shù)

107.貸款人應(yīng)將流動(dòng)資金貸款納入對(duì)借款人及其所在集團(tuán)客戶的統(tǒng)一授信管理，并按區(qū)域、行業(yè)、貸款品種等維度建立（）。[1分]

A風(fēng)險(xiǎn)垂直管理制度

B風(fēng)險(xiǎn)限額管理制度

C授信風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任制

D風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估機(jī)制

108.貸款人應(yīng)建立完善的（），落實(shí)具體的責(zé)任部門(mén)和崗位，全面審查流動(dòng)資金貸款的風(fēng)險(xiǎn)因素。[1分]

A激勵(lì)約束機(jī)制

B風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)機(jī)制

C報(bào)告和糾正機(jī)制

D貸款操作規(guī)范

109.流動(dòng)資金貸款管理的核心內(nèi)容是（）。[1分]

A貸款人受托支付

B面談面簽

C完善貸款合同管理

D合理確定流動(dòng)資金貸款需求量

110.流動(dòng)資金貸款不得用于（）．不得用于國(guó)家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的領(lǐng)域和用途。[1分]

A固定資產(chǎn)和股權(quán)投資

B廣告費(fèi)

C購(gòu)買(mǎi)原材料

D水電費(fèi)

111.貸款人貸款調(diào)查未盡職的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以采取的措施包括：（）[1分]

A責(zé)令貸款人限期改正

B責(zé)令貸款人限期改正，并處五十萬(wàn)元以上二百萬(wàn)元以下罰款

C對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，處五十萬(wàn)元以上二百萬(wàn)元以下罰款

D對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，由公安機(jī)關(guān)依法給予治安管理處罰

112.對(duì)借款人確因暫時(shí)經(jīng)營(yíng)困難不能按期歸還固定資產(chǎn)貸款本息的，貸款人可與借款人協(xié)商進(jìn)行（）。[1分]

A貸款展期

B市場(chǎng)化處置

C貸款重組

D核銷(xiāo)

113.對(duì)于以下哪項(xiàng)，貸款人應(yīng)合理測(cè)算，審慎確定借款人的流動(dòng)資金授信總額及具體貸款的額度，不得超過(guò)貸款人實(shí)際需求發(fā)放流動(dòng)資金貸款。（）[1分]

A借款人的生產(chǎn)規(guī)模

B借款人主要產(chǎn)品的市場(chǎng)前景

C借款人的盈利能力

D借款人營(yíng)運(yùn)資金需求

114.銀團(tuán)貸款的支付管理與控制由（）負(fù)責(zé)。[1分]

A牽頭行

B代理行

C參加行

D管理行

115.流動(dòng)資金貸款的需求母應(yīng)基于什么來(lái)確定（）[1分]

A借款人提出的請(qǐng)求

B借款人日常經(jīng)營(yíng)所需的營(yíng)運(yùn)資金

C借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所需營(yíng)運(yùn)資金與現(xiàn)有營(yíng)運(yùn)資金的差額（即流動(dòng)資金缺口）

D既往銀行信貸記錄

116.“三個(gè)辦法—個(gè)指引”規(guī)定的基本貸款流程中未包括下列哪個(gè)環(huán)節(jié)？()[1分]

A風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)

B貸款發(fā)放與支付

C貸款限額管理

D貸后管理

117.下列說(shuō)法正確的是：（）[1分]

A《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》自發(fā)布之日起施行

B《同定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》自發(fā)布之口起施行

C《個(gè)人貸款管理暫行辦法》自發(fā)布之日起三個(gè)月后施行

D《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》自發(fā)布之日起起施行

118.有關(guān)“專門(mén)賬戶”說(shuō)法正確的是：（）[1分]

A專門(mén)賬戶就是《人民幣結(jié)算賬戶管理辦法》中的專用賬戶

B專門(mén)賬戶不是專用賬戶

C專門(mén)賬戶可以是專用賬戶，也可以是一般結(jié)箅賬戶

D銀行只能為控制貸款資金發(fā)放而要求借款人開(kāi)立專門(mén)賬戶

119.銀固貸款的支付管理與控制由誰(shuí)負(fù)責(zé)，（）[1分]

A牽頭行

B代理行

C參加行

D各銀團(tuán)貸款成員共同約定的任一成員行

120.實(shí)行貸款人受托支付方式的貸款資金原則上應(yīng)在多長(zhǎng)時(shí)間內(nèi)通過(guò)借款人賬戶支付給借款人交易對(duì)手？（）[1分]

A貸款發(fā)放當(dāng)天

B貸款發(fā)放兩天內(nèi)

C貸款發(fā)放后1周內(nèi)

D沒(méi)有明確的時(shí)間限制

121.流動(dòng)資金貸款的貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付委托，將貸款()支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。[1分]

A直接劃到借款人交易對(duì)象的賬戶

B不經(jīng)過(guò)借款人賬戶

C通過(guò)借款人賬戶

D劃至借款人賬戶

122.貸款人應(yīng)完善內(nèi)部控制機(jī)制，實(shí)行貸款（）管理，全面了解客戶信息，建立流動(dòng)資金貸款風(fēng)險(xiǎn)管理制度和有效的崗位制衡機(jī)制。[1分]

A全風(fēng)險(xiǎn)

B全方位

C全流程

D全系統(tǒng)

123.貸款人應(yīng)根據(jù)借款人（），合理設(shè)定流動(dòng)資金貸款的業(yè)務(wù)品種和期限，以滿足借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的資金需求，實(shí)現(xiàn)對(duì)貸款資金回籠的有效控制[1分]

A生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的規(guī)模和周期

B財(cái)務(wù)實(shí)力

C提供的抵質(zhì)押物價(jià)值

D對(duì)銀行的綜合貢獻(xiàn)度

124.根據(jù)《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，下列哪個(gè)說(shuō)法是錯(cuò)誤的9（）[1分]

A流動(dòng)資金貸款形成不是的，貸款人應(yīng)對(duì)其進(jìn)行專門(mén)管理

B《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》由中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)解釋

C對(duì)集團(tuán)管理客戶，可采用合并報(bào)表估算流動(dòng)資金貸款額度

D流動(dòng)資金貸款需求量應(yīng)基于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所需營(yíng)運(yùn)資金與現(xiàn)有流動(dòng)資金的差額確定

125.貸款人在（）應(yīng)確認(rèn)借款人滿足合同約定的提款條件，并按照合同約定通過(guò)貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對(duì)貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制，監(jiān)督貸款資金按約定用途使用。[1分]

A貸款審核前

B貸款發(fā)放后

C貸款發(fā)放前

D合同簽訂前

126.貸款人應(yīng)在借款合同中約定由借款人承諾的事項(xiàng)不包括（）。[1分]

A向貸款人提供真實(shí)、完整、有效的材料

B配合貸款人進(jìn)行貸款支付管理、貸后管理及相關(guān)檢查

C基本戶必須在貸款銀行開(kāi)立

D發(fā)生影響償債能力的重大不利事項(xiàng)時(shí)及時(shí)通知貨款人

127.貸款人應(yīng)根據(jù)（）的原則，建立規(guī)范的流動(dòng)資金貸款評(píng)審制度和流程，確保風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)和信貸審批的獨(dú)立性。[1分]

A貸審分離、集中審批

B貸審分離、分級(jí)審批

C依法合規(guī)、貸審分離

D依法合規(guī)、審慎經(jīng)營(yíng)

128.貸款人應(yīng)采取（）的形式履行盡職調(diào)查，形成書(shū)面報(bào)告，并對(duì)其內(nèi)容的真實(shí)性、完整性和有效性負(fù)責(zé)。[1分]

A自行調(diào)查與委托第三方調(diào)查相結(jié)合

B雙人調(diào)查與雙人復(fù)查相結(jié)合

C現(xiàn)場(chǎng)與非現(xiàn)場(chǎng)相結(jié)合

129.貸款人應(yīng)建立和完善（），采用科學(xué)合理的評(píng)級(jí)和授信方法，評(píng)定客戶信用等級(jí)，建立客戶資信記錄。[1分]

A風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)機(jī)制

B風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)機(jī)制

C內(nèi)部評(píng)級(jí)制度

D內(nèi)外部評(píng)級(jí)相結(jié)合的機(jī)制

130.《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定，單筆金額超過(guò)項(xiàng)目總投資的()或超過(guò)()人民幣的貸款資金支付，應(yīng)采用貸款人受托支付方式。[1分]

A10%1000萬(wàn)元

B5%500萬(wàn)元

C20%2000萬(wàn)元

D15%100萬(wàn)元

131.貨款人超越、變相超越權(quán)限或不按規(guī)定流程審批固定資產(chǎn)貸款的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可進(jìn)行如下處罰：（）[1分]

A責(zé)令改正，沒(méi)收違法所得，并處違法所得I倍以上5倍以下罰款

B責(zé)令改正，并處50萬(wàn)元以上200萬(wàn)元以下罰款

C給予銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員紀(jì)律處分

D取消直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員一定期限直至終身的任職資格，禁止直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工怍

132.同定資產(chǎn)貸款人應(yīng)在合同中與借款人約定對(duì)借款人相關(guān)賬戶實(shí)施監(jiān)控，必要時(shí)可約定專門(mén)的貸款發(fā)放賬戶和()。[1分]

A借款人賬戶

B還款準(zhǔn)備金賬戶

C支付賬戶

D資金回籠賬戶

133.《同定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》所指的固定資產(chǎn)，即為國(guó)家統(tǒng)計(jì)部門(mén)《固定資產(chǎn)投資統(tǒng)計(jì)報(bào)表制度》所指使的城鎮(zhèn)和農(nóng)村各種髓記注冊(cè)類(lèi)型的企業(yè)，事業(yè)、行政單位及個(gè)體戶進(jìn)行的計(jì)劃總投資（）的建設(shè)項(xiàng)目。[1分]

A20萬(wàn)元及20萬(wàn)元以上

B50萬(wàn)元及50萬(wàn)元以上

C100萬(wàn)元及100萬(wàn)元以上

D500萬(wàn)元及500萬(wàn)元以上

134.根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》，單筆金額超過(guò)項(xiàng)目總投資（）或超過(guò)()萬(wàn)元人民幣的固定資產(chǎn)貨款資金支付，應(yīng)采用貸款人受托支付方式。[1分]

A5%300

B5%.500

C3%300

D10%500

135.《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》應(yīng)歸于何種立法層次()[1分]

A法律

B行政法規(guī)

C規(guī)章

D監(jiān)管規(guī)范性文件

136.根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)有關(guān)實(shí)施《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，單筆金額（）的固定資產(chǎn)貸款資金支付，可采用借款人自主支付方式。[1分]

A小于50萬(wàn)元人民幣

B小于100萬(wàn)元人民幣

C小于200萬(wàn)元人民幣

D小于500萬(wàn)元人民幣

137.貸款人應(yīng)將固定資產(chǎn)貸款納入對(duì)借款人及借款人所在集團(tuán)客戶的統(tǒng)一授信額度管理，并按（）等維度建立固定資產(chǎn)貸款的風(fēng)險(xiǎn)限額管理制度[1分]

A區(qū)域、行業(yè)、擔(dān)保方式

B區(qū)域、貸款品種、擔(dān)保方式

C行業(yè)、貸款品種、擔(dān)保方式

D區(qū)域、行業(yè)、貸款品種

138.對(duì)固定資產(chǎn)貸款授信額度管理的說(shuō)法正確的是（）。[1分]

A固定資產(chǎn)貸款納入綜合授信管理

B固定資產(chǎn)貸款納入對(duì)借款人及借款人所在集團(tuán)客戶的統(tǒng)一授信額度管理

C固定資產(chǎn)貸款作為單筆授信額度管理

D固定資產(chǎn)貸款納入借款人所在集團(tuán)客戶統(tǒng)一授信額度管理

139.貸款人應(yīng)對(duì)固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的()進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)，對(duì)異常情況及時(shí)查明原因并采取相應(yīng)措施。[1分]

A抵質(zhì)押物及擔(dān)保情況

B收入現(xiàn)金流以及借款人的整體現(xiàn)金流

C還款準(zhǔn)備金賬戶

D不良貸教

140.下列關(guān)于固定資產(chǎn)貸款申請(qǐng)的說(shuō)法錯(cuò)混的是（）。[1分]

A對(duì)于有惡意逃廢債、欺詐等重大不良記錄企業(yè)的項(xiàng)目，以及借款人不具備投資資格或資質(zhì)的項(xiàng)目，不得給予固定資產(chǎn)貸款支持

B固定資產(chǎn)貸款的還款來(lái)源無(wú)論是貸款項(xiàng)目本身產(chǎn)生的收益，還是借款人其他項(xiàng)日的收益或綜合收益，或者是財(cái)政撥款、補(bǔ)貼，均應(yīng)在申請(qǐng)貸款時(shí)明確

C項(xiàng)目應(yīng)符合國(guó)家的產(chǎn)業(yè)、土地、環(huán)保以及投資管理的政策，貸款發(fā)放前必須按要求取得相關(guān)批準(zhǔn)、核準(zhǔn)或備案文件

D項(xiàng)目資本金未到位的，可視情況先行給予貸款支持

141.固定資產(chǎn)貸款發(fā)放和支付過(guò)程中，貸款人應(yīng)確認(rèn)（）資本金足額到位，并與貸款配套使用。[1分]

A100%

B50%

C30%

D與擬發(fā)放貸款同比例的項(xiàng)目

142.《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》由準(zhǔn)負(fù)責(zé)解釋？()[1分]

A中國(guó)人民銀行

B中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

C中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

D商業(yè)銀行總行

143.固定資產(chǎn)貸款發(fā)放和支付過(guò)程中，對(duì)于以下哪種性質(zhì)的資金，貸款人應(yīng)確認(rèn)其與發(fā)放貸款同比例且足額到位，并需與貸款配套使用。（）[1分]

A項(xiàng)目資本金

B其他貸款

C集資款項(xiàng)

D銀行存款

144.下列貸款中不屬于固定資產(chǎn)貸款的品種是哪項(xiàng)？（）[1分]

A房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款

B更新改造貸款

C基本建設(shè)貸款

D貿(mào)易融資

145.某固定資產(chǎn)項(xiàng)目,總投資800萬(wàn)元人民幣，且風(fēng)險(xiǎn)可控。根據(jù)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于“三個(gè)辦法一個(gè)指引”等相關(guān)規(guī)定，正確的是哪項(xiàng)?（）[1分]

A若單筆支付金額小于80萬(wàn)元，才可采用借款人自主支付方式

B若單筆支付金額小于50萬(wàn)元，才可采用借款人自主支付方式

C若單筆支付金額小于40萬(wàn)元，才可采用借款人自主支付方式

D以上都不對(duì)

146.《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》所稱固定資產(chǎn)貸款，是指貸款人向企（事）業(yè)法人或國(guó)家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的，用于借款人（）的本外幣貸款。[1分]

A各類(lèi)投資

B購(gòu)買(mǎi)原材料

C擴(kuò)大再生產(chǎn)

D固定資產(chǎn)投資

147.貸款人應(yīng)將固定資產(chǎn)貸款納入對(duì)借款人及（）的統(tǒng)一授信額度管璦，并按區(qū)域、行業(yè)、貸款品種等維度建立固定資產(chǎn)貸款的風(fēng)險(xiǎn)限額管理制度。[1分]

A擔(dān)保人

B借款人所在集團(tuán)客戶

C借款人關(guān)聯(lián)客戶

D債權(quán)人

148.借款人自主支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的哪類(lèi)對(duì)象?（）[1分]

A關(guān)聯(lián)方

B借款人交易對(duì)手

C股東

D合伙人

149.根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是：（）[1分]

A銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依照本辦法對(duì)貸款人固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)實(shí)施監(jiān)督管理

B《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》自發(fā)布之日起三個(gè)月后施行

C對(duì)借款人確因暫時(shí)經(jīng)營(yíng)困難不能按期歸還貸款本息的，貸款人可與借款人協(xié)商進(jìn)行貸款重組

D采用借款人受托支付的，貸款人應(yīng)要求借款人定期匯總報(bào)告貸款資金支付情況

150.合同約定專門(mén)還款準(zhǔn)備金賬戶的，貸款人庇按約定根據(jù)需要對(duì)固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目或借款人的收入現(xiàn)金流進(jìn)入該賬戶的比例和（）提出要求。[1分]

A賬戶內(nèi)的資金平均存量

B賬戶的設(shè)置

C賬戶的規(guī)范性

D賬戶內(nèi)的資會(huì)支出

151.下列說(shuō)法正確的是：（）[1分]

A如果一筆流動(dòng)資金貸款的合同金額超過(guò)500萬(wàn)元人民幣，則該貸款應(yīng)實(shí)行貸款人受托支付方式

B固定資產(chǎn)貸款的合同金額超過(guò)500萬(wàn)元人民幣的，應(yīng)實(shí)行貸款人受托支付方式

C如果一筆個(gè)人貸款無(wú)法事先確定交易對(duì)象，且金額不超過(guò)30萬(wàn)元人民幣，則該筆貸款可采用借款人自主支付方式

D對(duì)于個(gè)人貸款單筆支付而言，如果借款人無(wú)法事先確定具體交易對(duì)象，且金額不超過(guò)50萬(wàn)元人民幣，就可以采用借款人自主支付方式

152.對(duì)于下列哪項(xiàng)情形，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以采取取消直接負(fù)責(zé)的董事、高管人員一定期限自至終身的任職資格的監(jiān)管措施。（）[1分]

A固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)流程有缺陷的

B與貸款同比例的項(xiàng)目資本會(huì)到位前發(fā)放貸款的

C未執(zhí)行個(gè)人貸款面談面簽制度的

D未將貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任落實(shí)到具體部門(mén)和崗位的

153.采用貸款人受托支付方式的，確固客觀原因在貸款發(fā)放當(dāng)天不能將貸款資金支付給借款人交易對(duì)象的，貸教人原則上在貸款發(fā)放后的：（）[1分]

A第二個(gè)工作

B內(nèi)完成受托支付

C5個(gè)工作日內(nèi)完成受托支付

D5天內(nèi)完成受托支付

154.根據(jù)有關(guān)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，下列有關(guān)說(shuō)法錯(cuò)誤的是：（）[1分]

A全額保證金類(lèi)質(zhì)押項(xiàng)下的固定資產(chǎn)貸款參照《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》執(zhí)行

B《同定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》由中周人民銀行負(fù)責(zé)解釋

C貸款人應(yīng)依照《同定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》制定固定資產(chǎn)貸款管理細(xì)則及操作規(guī)程

D貸款人開(kāi)展固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循依法合規(guī)、審慎經(jīng)營(yíng)、平等自愿、公平戚信的原則

155.《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)按照（）的原則，規(guī)范同定資產(chǎn)貸款審批流程，明確貸款審批權(quán)限，確保審批人員按照授權(quán)獨(dú)立審批貸款。[1分]

A審貸分離、集中審批

B審貸分離、分級(jí)審批

C集中審批、專家審核

D分級(jí)審批、專家審核

156.《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)對(duì)抵（質(zhì)）押物的價(jià)值和擔(dān)保人的擔(dān)保能力建立貸后()制度。[1分]

A內(nèi)部評(píng)級(jí)管理

B定期現(xiàn)場(chǎng)稠查

C動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)和重估

D外部評(píng)級(jí)管理

157.貸款人超越、變相超越權(quán)限或不按規(guī)定流程審批固定資產(chǎn)貸款的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可進(jìn)行如下處罰：（）[1分]

A責(zé)令改正，沒(méi)收違法所得，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款

B責(zé)令改正，并處五十萬(wàn)元以上二百萬(wàn)元以下罰款

C給予銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員紀(jì)律處分

D取消直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員一定期限直至終身的任職資格，禁止直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)上作

158.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)貸款人與借款人串通，違法違規(guī)發(fā)放固定資產(chǎn)貸款的行為進(jìn)行處理和處罰，有關(guān)說(shuō)法錯(cuò)誤的是：（）[1分]

A應(yīng)責(zé)令限期改正

B可根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條的規(guī)定采取監(jiān)管措施

C還可根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條、第四十八條規(guī)定對(duì)其進(jìn)行處罰

D銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員已經(jīng)給予紀(jì)律處分的，不應(yīng)再給予行政處罰

159.根據(jù)《同定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，下列有關(guān)說(shuō)法錯(cuò)誤的是：（）[1分]

A貸款人應(yīng)設(shè)立獨(dú)立的責(zé)任部門(mén)或崗位，負(fù)責(zé)貸款發(fā)放和支付審核

B合同約定專門(mén)貸款發(fā)放賬戶的，貸款發(fā)放和支付應(yīng)通過(guò)該賬戶辦理

C采用借款人受托支付的，貸款人應(yīng)要求借款人定期匯總報(bào)告貸款資金支什情況

D固定資產(chǎn)貸款發(fā)放和支付過(guò)程中，貸款人應(yīng)確認(rèn)與擬發(fā)放貸款同比例的項(xiàng)日資本金足額到位，并與貸款配套使用

160.貸款人應(yīng)建立完善固定資產(chǎn)貸款（）制度，設(shè)置定量或定性的指標(biāo)和標(biāo)準(zhǔn)。[1分]

A風(fēng)險(xiǎn)控制

B風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)

C風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)

D風(fēng)險(xiǎn)管理

161.根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，貸款人應(yīng)建立周定資產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理制度和有效的（）機(jī)制，將貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任落實(shí)到具體部門(mén)和崗位[1分]

A部門(mén)制衡

B人員制衡

C崗位制衡

D責(zé)任制衡

162.對(duì)確實(shí)無(wú)法收回的同定資產(chǎn)不良貸款，貨款人按照相關(guān)規(guī)定對(duì)貸款進(jìn)行（）后，應(yīng)繼續(xù)向債務(wù)人追索或進(jìn)行市場(chǎng)化處置。[1分]

A重新調(diào)整貸款分類(lèi)

B公告

C核銷(xiāo)

D訴訟

163.以下（）情況，不適用《個(gè)人貸款管理暫行辦法》。[1分]

A以存單、國(guó)債作質(zhì)押發(fā)放的個(gè)人貸款

B消費(fèi)金融公司、汽車(chē)金融公司發(fā)放的個(gè)人貸款

C中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)認(rèn)可的其他金融產(chǎn)品作質(zhì)押發(fā)放的個(gè)人貸款

D信用卡透支

164.個(gè)體丁商戶和農(nóng)村承包經(jīng)營(yíng)戶申請(qǐng)個(gè)人貸款用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額超過(guò)（）人民幣的，可以采用借款人自主支付方式。[1分]

A二十萬(wàn)元

B三十萬(wàn)元

C四十萬(wàn)元

D五十萬(wàn)元

165.以保證方式擔(dān)保的個(gè)人貸款，貸款人應(yīng)由（）信貸人員完成。[1分]

A1名

B不少于2名

C32

166.個(gè)人貸款借款人無(wú)法事先確定具體交易對(duì)象且金額不超過(guò)（）人民幣可以采取自主支付方式。[1分]

A30萬(wàn)元

B40萬(wàn)元

C50萬(wàn)元

D60萬(wàn)元

167.個(gè)人貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額不超過(guò)（）人民幣，可以采取自主支付方式。[1分]

A30萬(wàn)元

B40萬(wàn)元

C50萬(wàn)元

D60萬(wàn)元

168.個(gè)人住房貸款中，建立并執(zhí)行個(gè)貸面談、借款合同面簽制度，對(duì)于防范以下哪項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)具有重要意義?（）[1分]

A貸款逾期

B擔(dān)保不足

C借款人還款能力下降

D假按揭

169.《個(gè)人貸款管理暫行辦法》中所稱“個(gè)人貸款”是指貸款人符合條件的自然人發(fā)放酌用于（）用途的本外幣貸款？[1分]

A流動(dòng)資金、資產(chǎn)投資

B資產(chǎn)投資、個(gè)人消費(fèi)

C技術(shù)改造、產(chǎn)品升級(jí)

D個(gè)人消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)

170.《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)建立（）管理機(jī)制，并制訂貸款管理制度及每一貸款品種的操作規(guī)程。[1分]

A全流程管理機(jī)制

B全封閉管理機(jī)制

C分級(jí)審批機(jī)制

D第一責(zé)任人管理機(jī)制

171.《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款調(diào)查應(yīng)心（）原則，采取現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)、電話查問(wèn)以及信息咨詢等途徑和方法。[1分]

A間接調(diào)查為主、實(shí)地調(diào)查為輔

B實(shí)地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔

C自行調(diào)查為主、第三方調(diào)查為輔

D第三方調(diào)查為主、自行調(diào)查為輔

172.根據(jù)流動(dòng)資金貸款需求量測(cè)算方法，對(duì)季節(jié)性年產(chǎn)借款人，可按每年的連續(xù)生產(chǎn)時(shí)段作為計(jì)算周期估算流動(dòng)資金需求，貸款期限應(yīng)根據(jù)（）合理確定。[1分]

A借款人所屬行業(yè)及規(guī)模

B借款人經(jīng)營(yíng)需求

C借款人回款周期

D借款人應(yīng)收賬款

173.依據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是哪項(xiàng)（）[1分]

A貸款人可以將貸款調(diào)查的全部事項(xiàng)委托第三方完成

B貸款人應(yīng)建屯并嚴(yán)格執(zhí)行貸款面談制度

C經(jīng)貸款人同意，個(gè)人貸款可以展期

D對(duì)于未按照借款合同約定償還的貸款，貸款人應(yīng)采取措施進(jìn)行清收，或者進(jìn)行協(xié)議重組

174.以下何種業(yè)務(wù)不適用《個(gè)人貸款管理暫行辦法》。（）[1分]

A信用卡透支

B個(gè)人消費(fèi)貸款

C以存單作質(zhì)押的個(gè)人貸款

D個(gè)人住房貸款

175.根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)建立健全合同管理制度，以有效防范個(gè)人貸款的何種風(fēng)險(xiǎn)？[1分]

A信用風(fēng)險(xiǎn)

B操作風(fēng)險(xiǎn)

C合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

D法律風(fēng)險(xiǎn)

176.根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定．貸款人應(yīng)在（）按合同約定及時(shí)發(fā)放個(gè)貸。[1分]

A貸款調(diào)查結(jié)束后

B風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)束后

C貸款審批通過(guò)后

D借款合同生效后

177.貸款人有下列哪些情形的，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)除按《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第四十一條采取監(jiān)管措施外，還可根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條、第四十八條規(guī)定對(duì)其進(jìn)行處罰：（）[1分]

A超越或變相超越貸款權(quán)限審批貸款的

B未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談、借款合同而簽制度的

C貸款調(diào)查來(lái)盡職的

D貸款審查未盡職的

178.根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，下列關(guān)于個(gè)人貸款說(shuō)法正確的是：（）[1分]

A貸款人不能將個(gè)人貸款調(diào)查事項(xiàng)委托第三方完成

B貸款人不能將個(gè)人貸款調(diào)查的全部事項(xiàng)委托第三方完成

C貸款人可以將個(gè)人貸款審查全部事項(xiàng)委托第三方完成

D貸款人可以將個(gè)人貨款審批全部事項(xiàng)委托第三方完成

179.根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，下列有關(guān)個(gè)人貸款說(shuō)法不正確的是：（）[1分]

A以保證方式擔(dān)保的個(gè)人貸款，貸款人應(yīng)由不少于兩名信貸人員完成

B貸款人不得發(fā)放無(wú)指定用途的個(gè)人貸款

C貸款人應(yīng)建立和完善借款人評(píng)價(jià)體系

D1年期以上的個(gè)人貸款展期期限不能超過(guò)3年

180.《個(gè)人貸款管理暫行辦法》從何時(shí)開(kāi)始頒布和施行？（）[1分]

A2022年7月23日

B2022年10月23日

C2022年2月12日

181.《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，個(gè)人貸款借款人應(yīng)采取下列哪種方式提出中請(qǐng)，（）[1分]

A書(shū)面

B口頭

C書(shū)面或口頭

182.《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定．貸款人應(yīng)根據(jù)（）原則，明確貸款審批權(quán)限，實(shí)行審貸分離和授權(quán)審批，確保貸款審批人員按照授權(quán)獨(dú)立審批貸款。[1分]

A可比性

B審慎性

C可控性

D制衡性

183.《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)根據(jù)借款人重大經(jīng)濟(jì)形勢(shì)變化、違約率明屁上升等異常情況，對(duì)貸款審批環(huán)節(jié)迸行評(píng)價(jià)分析，及時(shí)、有針對(duì)性地調(diào)整（），加強(qiáng)相關(guān)貸款的管理。[1分]

A審批權(quán)限

B審批手續(xù)

C審批政策

184.《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)建立有效的個(gè)人貸款（）機(jī)制，制訂貸款管理制度及每一貸款品種的操作規(guī)程，明確相應(yīng)貸款對(duì)象和范圍，實(shí)施差別風(fēng)險(xiǎn)管理，建立貸款各操作環(huán)節(jié)的考核和閘責(zé)機(jī)制。[1分]

A實(shí)貸實(shí)付管理

B全流程管理

C績(jī)效考核管理

D責(zé)任追究管理

185.《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)應(yīng)以分析借款人()為基礎(chǔ)，采取定量和定性分析方法，全面、動(dòng)態(tài)地進(jìn)行貸款審查和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。[1分]

A業(yè)收入

B財(cái)產(chǎn)狀況

C現(xiàn)金收人

D經(jīng)營(yíng)能力

186.無(wú)論是一年以內(nèi)(含)還是一年以上的個(gè)人貸款，展期次數(shù)（）[1分]

A只能展期1次

B只能展期2次

C展期次數(shù)沒(méi)有限制

D展期次數(shù)與貸款期限有關(guān)

187.個(gè)體工商戶和農(nóng)村承包經(jīng)營(yíng)戶申請(qǐng)個(gè)人貸款用下生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額超過(guò)（）人民幣的，按貸款用途適用相關(guān)貸款管理辦法的規(guī)定。[1分]

A二十萬(wàn)元

B三十萬(wàn)元

C四十萬(wàn)元

D五十萬(wàn)元

188.（）以內(nèi)（含）的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限[1分]

A三個(gè)月

B六個(gè)月

C一年

D兩年

189.《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)根據(jù)（）原則，完善授權(quán)管理制度，規(guī)范審批操作流程二[1分]

A審慎性

B完善性

C全面性

D規(guī)范性

190.《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款審查應(yīng)對(duì)貸款調(diào)查內(nèi)容的（）、合理性、準(zhǔn)確性進(jìn)行全面審查，重點(diǎn)關(guān)注調(diào)查人的盡職情況和借款人的償還能力、減信狀況、擔(dān)保情況、抵（質(zhì)）押比率、風(fēng)險(xiǎn)程度等[1分]

A全面性

B真實(shí)性

C合法性

D針對(duì)性

191.根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，下列關(guān)于個(gè)人貸款的條件，描述準(zhǔn)確的是（）。[1分]

A借款人具有穩(wěn)定收A

B貸款用途符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策

C借款人無(wú)不良信用記錄

D貸款申請(qǐng)數(shù)額、期限和幣種合理

192.《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人在不損害借款人合法權(quán)益和()前提下，可將貸款調(diào)查中的部分特定事項(xiàng)審慎委托第三方代為舟理，但必須明確第三方的資質(zhì)條件。[1分]

A協(xié)商一致

B檔法合規(guī)

C風(fēng)險(xiǎn)可控

D成本可算

193.根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定．下列有關(guān)個(gè)人貸款說(shuō)法不正確的是：（）[1分]

A采用借款人受托支付的，貸款人應(yīng)與借款人在借款合同中事先約定，要求借款人定期報(bào)告或告知貸款人貸款資金支付情況。

B經(jīng)貨款人同意，個(gè)人貸款可以展期。

C貸款人受托支付完成后，應(yīng)詳細(xì)記錄資金流向，歸集保存相關(guān)憑證。

D貸款人應(yīng)按照借款合同約定，通過(guò)貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對(duì)貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制，

194.《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人受理借款人貸款申請(qǐng)后，應(yīng)履行盡職調(diào)查職責(zé)-對(duì)個(gè)人貸款申請(qǐng)內(nèi)容和相關(guān)情況的（）、準(zhǔn)確性、完整性進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，形成調(diào)查評(píng)價(jià)意見(jiàn)。[1分]

A合理性

B合規(guī)性

C合法性

D真實(shí)性

195.貸款人應(yīng)建立借款人（）機(jī)制，結(jié)合借款人收入、負(fù)債、支出、貸款用途、擔(dān)保情況等因素，合理確定貸款金額和期限，控制借款人每期還款額不超過(guò)其還款能力。[1分]

A綜合管理

B風(fēng)險(xiǎn)控制

C合理的收入償債比例控制

D信用管理

196.《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》規(guī)定，多家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)參與同一項(xiàng)目融資的，原則上應(yīng)當(dāng)采用（）方式。[1分]

A組合貸款

B委托貸款

C抵押貸款

D銀團(tuán)貸款

197.《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》規(guī)定，貸款人可以通過(guò)為項(xiàng)目提供()服務(wù)，為項(xiàng)目設(shè)計(jì)綜合金融服務(wù)方案，組合運(yùn)用各種融資工具，拓寬項(xiàng)目資金來(lái)源渠道，有效分散風(fēng)險(xiǎn).[1分]

A財(cái)務(wù)顧問(wèn)

B融資顧問(wèn)

C現(xiàn)金管理

D賬戶管理

198.《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》規(guī)定，貸款人從事項(xiàng)月融資業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)充分識(shí)別和評(píng)估融資項(xiàng)日中存在的()和經(jīng)營(yíng)期風(fēng)險(xiǎn)，包括政策風(fēng)險(xiǎn)、答資風(fēng)險(xiǎn)等等。[1分]

A市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B法律風(fēng)險(xiǎn)

C信用風(fēng)險(xiǎn)

D建設(shè)期風(fēng)險(xiǎn)

199.《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》規(guī)定，貸款發(fā)放前，貸款人應(yīng)當(dāng)()，并與貸款配套使用。[1分]

A確認(rèn)所有的項(xiàng)日資本金先行到位

B確認(rèn)50%的項(xiàng)目資本金先行到位

C確認(rèn)與擬發(fā)放貸款同比例的項(xiàng)目資本金足額到位

D確認(rèn)借款人必須在貸款到位后昀1月內(nèi)項(xiàng)目資本金足額到位

200.貸款人從事項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)，評(píng)估項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)時(shí)應(yīng)當(dāng)以（）為核心。[1分]

A償債能力分析

B政策風(fēng)險(xiǎn)分析

C建設(shè)期風(fēng)險(xiǎn)分析

D經(jīng)營(yíng)期風(fēng)險(xiǎn)分析

201.《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》由()負(fù)責(zé)解釋。[1分]

A中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

B中國(guó)人民銀行

C中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

D國(guó)務(wù)院

202.貸款人從事項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)充分識(shí)別的風(fēng)險(xiǎn)中不包括下列哪一項(xiàng)？（）[1分]

A政策風(fēng)險(xiǎn)

B完T風(fēng)險(xiǎn)

C操作風(fēng)險(xiǎn)

D營(yíng)運(yùn)風(fēng)險(xiǎn)

203.貸款人提供項(xiàng)目融資的項(xiàng)目應(yīng)當(dāng)符合（）等相關(guān)政策。[1分]

A經(jīng)濟(jì)發(fā)展、國(guó)家產(chǎn)業(yè)、土地、環(huán)保

B國(guó)家產(chǎn)業(yè)、土地、環(huán)保、投資管理

C經(jīng)濟(jì)發(fā)展、土地、環(huán)保、投資管理

D同家產(chǎn)業(yè)、經(jīng)濟(jì)發(fā)展、環(huán)保、投資管理

204.《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》規(guī)定，貸款人從事項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)以對(duì)什么的分析為核心?（）[1分]

A營(yíng)運(yùn)能力

B項(xiàng)日收入

C償債能力

D項(xiàng)目現(xiàn)金流

205.根據(jù)《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》，貸款人可以根據(jù)項(xiàng)目融資在不同階段的風(fēng)險(xiǎn)特征和水平，采用（）貸款利率。[1分]

A遞減

B遞加

C優(yōu)惠

D不同

206.項(xiàng)目實(shí)際投資超過(guò)（），貸款人經(jīng)重新風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)和審批決定追加貸款的，應(yīng)要求項(xiàng)目發(fā)起人日配套