第三章保險(xiǎn)合同的基本原則

第三章保險(xiǎn)合同的基本原則2023/12/26第三章保險(xiǎn)合同的基本原則保險(xiǎn)利益概念：人標(biāo)的利益關(guān)系構(gòu)成條件：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)--合法、確定或可實(shí)現(xiàn)、有經(jīng)濟(jì)價(jià)值eg.預(yù)期利潤人身保險(xiǎn)—合法、有利害關(guān)系Eg.英國有一出版商，向倫敦勞合社投保當(dāng)時(shí)的蘇聯(lián)總書記安德洛波夫的生命和任期保險(xiǎn)，若安氏在1984年6月以前死亡、辭職或被顛覆下臺，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償22500英鎊。書商與安氏無親無故，也無任何瓜葛，但保險(xiǎn)人接受了他的投保，為何？具有戲劇性的是安氏在1984年2月9日去世。

第三章保險(xiǎn)合同的基本原則保險(xiǎn)利益原則定義起源—海上保險(xiǎn)的發(fā)展作用—防止賭博減少道德危險(xiǎn)限制保險(xiǎn)賠償金額第三章保險(xiǎn)合同的基本原則保險(xiǎn)利益原則的應(yīng)用1、一般財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)主體和時(shí)效：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，對保險(xiǎn)標(biāo)的應(yīng)當(dāng)具有保險(xiǎn)利益。（12條）表現(xiàn)：現(xiàn)有利益（所有權(quán)、保管權(quán)、抵押權(quán)）預(yù)期利益責(zé)任利益第三章保險(xiǎn)合同的基本原則第四十八條保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，被保險(xiǎn)人對保險(xiǎn)標(biāo)的不具有保險(xiǎn)利益的，不得向保險(xiǎn)人請求賠償保險(xiǎn)金。

第三章保險(xiǎn)合同的基本原則2、國際貨運(yùn)保險(xiǎn)要求事故發(fā)生時(shí)具有保險(xiǎn)利益采用的貿(mào)易術(shù)語決定了風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移時(shí)間，從而決定何時(shí)何方具有保險(xiǎn)利益FOB/CFR/CIFFCA/CPT/CIPFASDAF/DES/DEQ/DDU/DDP第三章保險(xiǎn)合同的基本原則

3、人身保險(xiǎn)主體和時(shí)效：第十二條人身保險(xiǎn)的投保人在保險(xiǎn)合同訂立時(shí)，對被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)具有保險(xiǎn)利益。第三十一條訂立合同時(shí)，投保人對被保險(xiǎn)人不具有保險(xiǎn)利益的，合同無效。

第三章保險(xiǎn)合同的基本原則表現(xiàn)—我國保險(xiǎn)法第31條規(guī)定：投保人對下列人員具有保險(xiǎn)利益：(一)本人；(二)配偶、子女、父母；(三)前項(xiàng)以外與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親屬；(四)與投保人有勞動關(guān)系的勞動者。除前款規(guī)定外，被保險(xiǎn)人同意投保人為其訂立合同的，視為投保人對被保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益。關(guān)系主義、同意主義第三章保險(xiǎn)合同的基本原則1999年9月，A廠購得奧迪A6轎車一輛。10月，司機(jī)李某在廠長的指示下向當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)公司投保了車輛損失保險(xiǎn)和第三者責(zé)任保險(xiǎn)。在投保中，為了方便省事，司機(jī)李某在投保人和被保險(xiǎn)人兩欄中都寫了自己的名字。2000年5月，該轎車在行駛中不慎與一輛卡車相撞，車身嚴(yán)重毀損。

保險(xiǎn)公司在隨后的調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，被保險(xiǎn)車輛的碰撞責(zé)任及相關(guān)損失都在保險(xiǎn)責(zé)任范圍之內(nèi)，但是，保險(xiǎn)公司同時(shí)也發(fā)現(xiàn)，李某所投保的轎車并非其個(gè)人財(cái)產(chǎn)，而是A廠的企業(yè)財(cái)產(chǎn)，也就是說，李某是以個(gè)人的名義對企業(yè)的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行投保。第三章保險(xiǎn)合同的基本原則那么，這份保單是否有效呢？保險(xiǎn)人對車輛的損失及碰撞責(zé)任是否均承擔(dān)賠償責(zé)任呢?

第三章保險(xiǎn)合同的基本原則第二節(jié)最大誠信原則p203最大誠信原則的含義對誠信的要求是“utmost”，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)合同具有射幸性、信息不對稱等特點(diǎn)最大誠信原則的內(nèi)容1、告知

第三章保險(xiǎn)合同的基本原則A.投保人告知—有關(guān)保險(xiǎn)標(biāo)的的重要事實(shí)p206哪些是重要事實(shí)形式-詢問告知、無限告知第十六條訂立保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人就保險(xiǎn)標(biāo)的或者被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出詢問的，投保人應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知。投保人告知，足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承保或者提高保險(xiǎn)費(fèi)率的。第三章保險(xiǎn)合同的基本原則B.保險(xiǎn)人說明合同內(nèi)容、明確說明免責(zé)條款在實(shí)務(wù)中如何履行此項(xiàng)義務(wù)？（17條）訂立保險(xiǎn)合同，采用保險(xiǎn)人提供的格式條款的，保險(xiǎn)人向投保人提供的投保單應(yīng)當(dāng)附格式條款，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向投保人說明合同的內(nèi)容。對保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)應(yīng)當(dāng)在投保單、保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明

第三章保險(xiǎn)合同的基本原則C.違反告知義務(wù)的法律后果（p209）投保人違反—解除合同、不予賠償?shù)龋?6條）投保人故意或者因重大過失未履行前款規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承保或者提高保險(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同。保險(xiǎn)人違反—未作提示或者明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力

第三章保險(xiǎn)合同的基本原則

投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人對于保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)。

投保人因過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，對保險(xiǎn)事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險(xiǎn)人對于保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但可以退還保險(xiǎn)費(fèi)

第三章保險(xiǎn)合同的基本原則eg.1999年1月，甲公司將其租賃給乙公司的200個(gè)集裝箱向保險(xiǎn)公司投保集裝箱一切險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額50萬元，保險(xiǎn)期限一年。1999年7月，甲公司發(fā)現(xiàn)乙公司負(fù)責(zé)人逃匿，乙公司被查封，投保的集裝箱失蹤，于是向保險(xiǎn)公司索賠。保險(xiǎn)公司認(rèn)為甲公司未曾事先將集裝箱交