保險(xiǎn)保全柜面風(fēng)險(xiǎn)(精華版)

柜面保全風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容要點(diǎn)保全風(fēng)險(xiǎn)的種類保全風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)案例分析詳細(xì)保全工程研討總結(jié)柜面保全業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的種類保全風(fēng)險(xiǎn)是指在保全作業(yè)或?qū)徟^程中由于客戶或者保全人員的緣由導(dǎo)致保險(xiǎn)公司或者客戶風(fēng)險(xiǎn)程度添加。主要包括：品德風(fēng)險(xiǎn)操作風(fēng)險(xiǎn)逆選擇風(fēng)險(xiǎn)保全風(fēng)險(xiǎn)的根本內(nèi)容－逆選擇風(fēng)險(xiǎn)逆選擇是指：以為本身蒙受損失的能夠性大于平均機(jī)率的人，相對(duì)于以為本身蒙受損失的能夠性小于或等于平均機(jī)率的人，會(huì)更加積極尋求保險(xiǎn)保證的選擇傾向。這種作業(yè)風(fēng)險(xiǎn)主要發(fā)生在新增附約、復(fù)效和加保的保全工程上，表如今：1、為到達(dá)騙取住院費(fèi)用及高額身故金的目的,新增高額住院費(fèi)用類險(xiǎn)種及高額身故類附加險(xiǎn)。2、對(duì)失效險(xiǎn)種進(jìn)展復(fù)效，尤其留意對(duì)自動(dòng)進(jìn)展復(fù)效的客戶及失效后短期內(nèi)復(fù)效的客戶加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防備認(rèn)識(shí)。保全風(fēng)險(xiǎn)的根本內(nèi)容－品德風(fēng)險(xiǎn)品德風(fēng)險(xiǎn)是指：投保人、被保險(xiǎn)人或受害人為獲得投保資歷或保險(xiǎn)金，而故意進(jìn)展欺騙行為的風(fēng)險(xiǎn)。這種作業(yè)風(fēng)險(xiǎn)主要發(fā)生在投保人的變卦、受害人的變卦、生存金領(lǐng)取、被保險(xiǎn)人年齡性別變卦、職業(yè)變卦、新增附約、復(fù)效、加保等工程。主要表如今：1：投保人變卦，新投保人對(duì)被保險(xiǎn)人能否具有可保利益；2：領(lǐng)取生存金時(shí)被保險(xiǎn)人能否仍生存；3：受害人變卦能否征得了被保險(xiǎn)人的贊同；4：新增附約、復(fù)效、加保時(shí)，能否有不實(shí)告知行為等。保全風(fēng)險(xiǎn)的根本內(nèi)容－操作風(fēng)險(xiǎn)操作風(fēng)險(xiǎn)是指由于保全人員本身的操作失誤或者違反操作流程導(dǎo)致公司或客戶能夠產(chǎn)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。這種作業(yè)風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)：1：保全懇求資料不齊全2：保全工程操作錯(cuò)誤3：保全操作違反操作流程4：保全審批審核不細(xì)致內(nèi)容要點(diǎn)保全風(fēng)險(xiǎn)的種類保全風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)案例分析詳細(xì)保全工程研討總結(jié)案例分析1：-----代辦風(fēng)險(xiǎn)

在總公司風(fēng)險(xiǎn)排查中發(fā)現(xiàn)某業(yè)務(wù)人員為挪用客戶保費(fèi)，私自將保單變卦為減額交清，客戶每年交的高額續(xù)期保費(fèi)直接被業(yè)務(wù)人員利用，客戶收到公司發(fā)的短信后咨詢公司才知道。

經(jīng)過此事闡明：假設(shè)業(yè)務(wù)人員變了客戶，假設(shè)客戶不咨詢，是很難發(fā)現(xiàn)的。在總公司風(fēng)險(xiǎn)排查中假設(shè)變卦或保單補(bǔ)發(fā)后隨即退保，應(yīng)該值得關(guān)注。關(guān)于品德風(fēng)險(xiǎn)的案例---核實(shí)身份的重要性案例分析2：-----代辦風(fēng)險(xiǎn)

被保人已身故，其家人到公司變卦受害人，其簽名及證件一次性簽好的，并不斷強(qiáng)調(diào)要批單且非常焦急，沒幾天到公司懇求理賠。

經(jīng)過此事闡明：變卦受害人時(shí)核對(duì)被保人親筆簽名及驗(yàn)戶口本或身份證原件的重要性。案例4：品德風(fēng)險(xiǎn)----由于柜面人員忽略所致此案例也是發(fā)生在河南的某地市一個(gè)真實(shí)的例子，某客戶已身故當(dāng)時(shí)保單是處于停效形狀，投保人來到公司柜面辦理了復(fù)效手續(xù)，保全生效后，又來到公司辦理理賠，理賠人員發(fā)現(xiàn)被保人身故在復(fù)效之前，目前投保人以為本人交了保費(fèi)和利息就應(yīng)得到賠償。為此發(fā)生一同不應(yīng)發(fā)生的贊揚(yáng)。經(jīng)過此事闡明：復(fù)效核對(duì)投被保人證件有效性及安康告知上簽名的重要性。案例3：品德風(fēng)險(xiǎn)----由于柜面人員忽略所致發(fā)生在河南某地市，一位客戶甲某在監(jiān)獄坐牢，他的朋友乙某拿著甲某的保單，身份證及甲某的存折來到公司，聲稱本人是甲某辦理退保，柜面人員未發(fā)現(xiàn)此客戶不是甲某，直接辦理了退?！餐速M(fèi)金額大約8萬元左右〕，目前甲某來到公司退保，聲稱從未委托過他人辦理退保，目前甲某正在和公司打官司，要求公司重新退保。經(jīng)過此事闡明：準(zhǔn)確核對(duì)長(zhǎng)相及筆跡的重要性。案例5：---逆選擇案例客戶王某于2004年8月在公司購(gòu)買5萬保額的怡康保險(xiǎn)，05年保單未交費(fèi)，在06年1月客戶覺得身體不適希望重新繼續(xù)該保單并委托代理人辦理復(fù)效手續(xù)，在辦理復(fù)效手續(xù)時(shí)，客戶告知代理人他這段時(shí)間覺得不斷乏力，能夠身體不太好，但代理人未放在心上，同時(shí)在安康告知書上填寫無異常的安康告知，06年6月客戶身故，受害人要求公司予以賠付。處置結(jié)果：理賠人員調(diào)查發(fā)現(xiàn)客戶在06年2月在醫(yī)院檢查時(shí)查處發(fā)生了艱苦疾病，并且不實(shí)告知，因此根據(jù)條款給予了拒賠。但受害人稱已告知代理人，因此進(jìn)展贊揚(yáng)，經(jīng)核實(shí)代理人確實(shí)知道客戶身體不適，因此對(duì)代理人也進(jìn)展了處置。啟示：上述案例，客戶其實(shí)存在明顯的逆選擇，但是代理人忽視了客戶的告知事項(xiàng)，給公司帶來了潛在的風(fēng)險(xiǎn)。但向客戶闡明保單責(zé)任期的起始時(shí)間，這是保險(xiǎn)公司履行照實(shí)告知的義務(wù)，只需在事前向客戶明確闡明，才不會(huì)引起客戶的誤解，引發(fā)不用要的糾紛。2006年5月，一位自稱為王某的客戶到公司辦理退保手續(xù)，在與客戶溝通勸阻的過程中，客戶退保態(tài)度比較堅(jiān)決，但客戶無意中說了兩次都是“她不想保了〞，且客戶身份證的年齡與容顏稍有偏向，在與客戶核對(duì)身份證號(hào)碼時(shí)，客戶稱記不清身份證號(hào)碼，保全人員讓客戶稍等后，到后臺(tái)經(jīng)過聯(lián)絡(luò)與保單上客戶的家人獲得了聯(lián)絡(luò)。結(jié)果：經(jīng)核實(shí)，到柜面的客戶是投保人的姐姐，并非投保人本人。啟示：保全人員做為公司風(fēng)險(xiǎn)防備的關(guān)口。在辦理保全手續(xù)時(shí)，一定要提高警惕性和責(zé)任心，在方便客戶的同時(shí)，要擅長(zhǎng)發(fā)現(xiàn)疑點(diǎn)，以防止公司和客戶蒙受不用要的損失。案例6：----仔細(xì)傾聽客戶所說內(nèi)容要點(diǎn)保全風(fēng)險(xiǎn)的種類保全風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)案例分析詳細(xì)保全工程研討總結(jié)付費(fèi)類保全工程身份核實(shí)系統(tǒng)內(nèi)：核對(duì)影像資料及簽名系統(tǒng)外：核實(shí)有效身份證件了解退保原因與客戶溝通以獲知退費(fèi)的真正原因如果是退保，認(rèn)真做好勸退處理規(guī)范操作綜合查詢關(guān)注是否續(xù)期鎖定、繳費(fèi)賬戶是否夠繳當(dāng)期保費(fèi)正確填寫、掃描，追蹤到最終狀態(tài)懇求人身份識(shí)別核對(duì)簽名隨機(jī)訊問察言觀色其他核實(shí)身份證件與本人能否相符懇求人身份識(shí)別幾個(gè)需求留意的問題原賬戶親辦保全項(xiàng)目一二收費(fèi)類保全工程了解客戶申請(qǐng)保全項(xiàng)目的真實(shí)意圖（防止逆選擇風(fēng)險(xiǎn)）查詢保單是否在理賠、扣款及寬限期內(nèi)收集并審核所需完整資料關(guān)注核保結(jié)論及時(shí)追蹤收費(fèi)類---復(fù)效了解失效原因區(qū)分導(dǎo)致保單停效的責(zé)任歸屬檢查保單險(xiǎn)種主附險(xiǎn)可同時(shí)復(fù)效，主險(xiǎn)也可單獨(dú)復(fù)效已停售短期險(xiǎn)無法復(fù)效主險(xiǎn)及長(zhǎng)期附加險(xiǎn)復(fù)效時(shí)，利息從應(yīng)繳日計(jì)算；短期附加險(xiǎn)按本年度未到期保費(fèi)收費(fèi)（相當(dāng)于新增附約）重點(diǎn)關(guān)注產(chǎn)品IPA是否單獨(dú)一單，IPA組合當(dāng)中是否有已停售險(xiǎn)種，是否有豁免險(xiǎn)（健康告知）生存金領(lǐng)取及授權(quán)確認(rèn)被保險(xiǎn)人是否已成年若已成年，須由被保險(xiǎn)人申請(qǐng)領(lǐng)??；

若未成年，由監(jiān)護(hù)人代為領(lǐng)取，同時(shí)需提供監(jiān)護(hù)關(guān)系證明審核資料的完整性掃描、追蹤輸入保單號(hào)點(diǎn)擊查詢點(diǎn)進(jìn)去證明系統(tǒng)曾經(jīng)付過這筆生存金了點(diǎn)應(yīng)領(lǐng)ID點(diǎn)擊應(yīng)領(lǐng)ID點(diǎn)財(cái)務(wù)明細(xì)此種情況下，只需去運(yùn)營(yíng)臺(tái)回復(fù)問題件，無需再操作403保全風(fēng)險(xiǎn)的種類保全風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)案例分析詳細(xì)保全工程研討總結(jié)內(nèi)容要點(diǎn)保全懇求書完好性和準(zhǔn)確性的審核信息核對(duì)代辦件親辦件留意出錯(cuò)點(diǎn)：保全懇求書所填單號(hào)能否與客

戶懇求相一致保全操作流程一、申請(qǐng)人身份識(shí)別二、客戶申請(qǐng)此保全的目的三、綜合查詢四、掃描五、追蹤辦理保全的目的懇求此保全工程能否有逆選擇的傾向1能否存在品德風(fēng)險(xiǎn)2核實(shí)能否是客戶真實(shí)志愿3綜合查詢本卷須知假設(shè)核對(duì)資料時(shí)不完全確認(rèn)是懇求人的真實(shí)意思，我們可以經(jīng)過回訪