2020年銀行初級職業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》模擬試題及答案二

2020年銀行初級職業(yè)資格考試《個(gè)

人理財(cái)》模擬試題及答案二

銀行初級職業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》模擬試題及答案

(二)

多項(xiàng)選擇題

()?

【正確答案】BCDE

【答案解析】財(cái)富管理包含的范圍要廣，除資產(chǎn)配置外，財(cái)富管理還包含財(cái)

富積累、財(cái)富保障和財(cái)富分配等內(nèi)容。因此，財(cái)富管理包含了投資管理。參見教

材P2。

()等專業(yè)化服務(wù)。

【正確答案】ACD

【答案解析】理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投姿

建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。參見教材P4。

()?

【正確答案】ACD

【答案解析】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)最早在美國興起，并首先在美國發(fā)展成熟，其發(fā)

展大致經(jīng)歷了以下幾個(gè)階段:個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)萌芽時(shí)期、介入理財(cái)業(yè)務(wù)形成與發(fā)展

時(shí)期和個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)成熟時(shí)期。參見教材

P7—90

()o

【正確答案】ABC

【答案解析】本題考蟄國內(nèi)理財(cái)師隊(duì)伍狀況發(fā)展的特點(diǎn)。近年國內(nèi)理財(cái)師隊(duì)

伍狀況發(fā)展彰顯如下幾大特征:理財(cái)師隊(duì)伍擴(kuò)張迅速；理財(cái)師素質(zhì)水平參差不齊;

市場認(rèn)可度有待提高。參見教材

P17-20o

"4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)，即()。

【正確答案】ABCD

【答案解析】國內(nèi)外各類專業(yè)理財(cái)證書基本都執(zhí)行"4E"認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)，"4E"

由教育(Education),考試(Examination)、工作經(jīng)驗(yàn)(Experience)和職業(yè)道

德四部分組成。參見教材

(Ethics)P22O

()?

【正確答案】ABCDE

【答案解析】本題考蟄理財(cái)師的社會責(zé)任。理財(cái)師的社會責(zé)任:理財(cái)師是國

家金融政策和金融法規(guī)的重要傳導(dǎo)者；理財(cái)師是正確的投資理念的重要宣導(dǎo)者；

理財(cái)師是理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)的褐示者；理財(cái)師是客戶聲音的反饋者。參見教材P30.

,將法人分為()。

【正確答案】ACDE

【答案解析】本題考查法人的分類?！睹穹ㄍ▌t》以法人活動的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn),

將法人分為企業(yè)法人、機(jī)關(guān)法人、事業(yè)單位法人和社會團(tuán)體法人。參見教材P35.

()o

【正確答案】ABCDE

【答案解析】本題考查法人代理或指定代理終止的情形。有下列情形之一的，

法定代理或者指定代理終止:①被代理人取得或者恢復(fù)民事行為能力；②被代理

人或者代理人死亡；③代理人喪失民事行為能力：④指定代理的人民法院或者指

定單位取消指定；⑤由其它原因引起的被代理人和代理人之間的監(jiān)護(hù)關(guān)系消滅。

參見教材

P37O

().

【正確答案】ABCD

【答案解析】本題考查動產(chǎn)的概念。動產(chǎn)是指能夠移動的有形財(cái)產(chǎn)，如飛機(jī)、

船舶、汽車,電視機(jī)等。選項(xiàng)屬于不動產(chǎn)。參見教材

EP40o

,正確的是().

【正確答案】ACE

【答案解析】本題考蟄有限合伙企業(yè)的知識。有限合伙企業(yè)由普通合伙人和

有限合伙人組成，普通合伙人對合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無限連帶責(zé)任，有限合伙人以

其認(rèn)繳的出資額為限對合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。參見教材P48。

，由中國銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正，還能夠并處二十萬以上五十萬

元以下罰款()。

、逃稅等違法犯罪活動的

【正確答案】ABCDE

【答案解析】本題考蟄商業(yè)銀行開展理財(cái)服務(wù)的法律責(zé)任。商業(yè)銀行開展理

財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)有下列情形之一的，由中國銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正,

除按照本辦法第七十四條規(guī)定采取相關(guān)監(jiān)管措施外,還能夠并處二十萬以上五十

萬元以下罰款；涉嫌犯罪的，依法移送司法機(jī)關(guān)：

(1)違規(guī)開展理財(cái)產(chǎn)品銷售造成客戶或銀行重大經(jīng)濟(jì)損失的；

(2)泄露或不當(dāng)使用客戶個(gè)人資料和交易記錄造成嚴(yán)重后果的；

(3)挪用客戶資產(chǎn)的；

(4)利用理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的；

(5)其它嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的。參見教材P54-55。

，包括（）o

【正確答案】ABCDE

【答案解析】本題考蟄保險(xiǎn)銷售行為規(guī)范及相關(guān)要求。商業(yè)銀行應(yīng)向投保人

提供完整合同材料，包括投保提示書、投保單、保險(xiǎn)單、保險(xiǎn)條款、產(chǎn)品說明書、

現(xiàn)金價(jià)值表等。對合同材料不得進(jìn)行刪減或截取內(nèi)容。參見教材P63。

“一行三會”是指（）。

【正確答案】ABCD

【答案解析】本題考蟄金融市場的構(gòu)成要素。我國金融市場為分業(yè)監(jiān)管，采

用“一行三會”模式對不同領(lǐng)域進(jìn)行分工監(jiān)管，其中“一行”是指中國人民銀行,

"三會”分別是銀監(jiān)會、證監(jiān)會和保監(jiān)會。參見教材P76O

)o

、認(rèn)定各類保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)高級管理人員的任職資格

、分立、變更、解散

【正確答案】ABCDE

【答案解析】本題考蟄保監(jiān)會的職責(zé)。選項(xiàng)ABCDE都屬于保監(jiān)會的職責(zé)。

參見教材P79.

().

【正確答案】ABE

【答案解析】本題考直發(fā)行市場和流通市場。金融資產(chǎn)首次出售給公眾所形

成的交易市場是發(fā)行市場，又稱一級市場、初級金融市場或原始金融市場。參見

教材

P81o

,直接融資市場上的融資方式具有的特征包括()O

【正確答案】ABDE

【答案解析】本題考直直接融資市場和間接融資市場。選項(xiàng)（:錯誤，直接

融資差異性較大。參見教材P84。

（）.

【正確答案】ABCD

【答案解析】本題考蟄貨市市場。貨市市場基金是指投資于貨市市場上短期

（一年以內(nèi)，平均期限120天）有價(jià)證券的一種投資基金。這類基金的資產(chǎn)主

要投資于短期貨市工具如商業(yè)票據(jù)、銀行定期存單、短期政府債券、短期企業(yè)債

券等短期有價(jià)證券。參見教材P88。

,其中最為重要的條件包括（）。

【正確答案】BDE

【答案解析】本題考直債券市場。債券發(fā)行需要確定的要素包括發(fā)行金額、

發(fā)行期限、發(fā)行利率、發(fā)行價(jià)格、付息頻率、發(fā)行費(fèi)用、是否含權(quán)、有無擔(dān)保等

諸多條件。其中最為重要的三大條件為發(fā)行利率、發(fā)行期限和發(fā)行價(jià)格，這三點(diǎn)

直接決定了債券的投資價(jià)值。參見教材

P91o

,金融衍生工具能夠分為（）。

【正確答案】ACDE

【答案解析】本題考蟄金融衍生品市場。按照交易方式分，金融衍生工具能

夠分為遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)和互換。參見教材P98。

,主要包括（）。

【正確答案】BCDE

【答案解析】本題考直金融衍生品市場。債權(quán)類資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約，主要包括

定期存款單、短期債券、長期債券、商業(yè)票據(jù)等固定收益證券的遠(yuǎn)期合約。參見

教材

P100o

,金融期權(quán)能夠分為（）。

【正確答案】DE

【答案解析】本題考蟄金融衍生品市場。按基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)劃分，金融期權(quán)

能夠分為現(xiàn)貨期權(quán)和期貨期權(quán)。參見教材

P101o

)?

【正確答案】AD

【答案解析】本題考直保險(xiǎn)市場。保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人是投保人和保險(xiǎn)人。參

見教材

P106o

()?

【正確答案】ABE

【答案解析】本題考蟄保險(xiǎn)市場。社會保險(xiǎn)是指通過國家立法形式，以勞動

者為保障對象，政府強(qiáng)制實(shí)施，為喪失勞動能力、暫時(shí)失去勞動崗位或因健康原

因造成損失的人口提供收入或補(bǔ)償?shù)囊环N社會和經(jīng)濟(jì)制度。這種保險(xiǎn)具有非營利

性、社會公平性和強(qiáng)制性等特點(diǎn)。參見教材

P108o

%集中在()。

【正確答案】AD

【答案解析】本題考直貴金屬市場及其它投資市場。珀金產(chǎn)量稀少，非常珍

貴，只在全球極少數(shù)地方才得以被開采，全球柏金總儲量的98%集中在南非和

俄羅斯。參見教材P112。

().

【正確答案】ABCDE

【答案解析】本題考蟄貴金屬市場及其它投資市場。古玩投資的特點(diǎn)是:交

易成本高、流動性低；投資古玩要有鑒別能力；價(jià)值一般較高，投資者要具有相

當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)實(shí)力。參見教材P115。

,歸于投資者而言，購買債券型理財(cái)產(chǎn)品面臨的最大風(fēng)險(xiǎn)來自()O

【正確答案】ACD

【答案解析】本題考查債券型理財(cái)產(chǎn)品。當(dāng)前，歸于投資者而言，購買債券

型理財(cái)產(chǎn)品面臨的最大風(fēng)險(xiǎn)來自利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)和流動性風(fēng)險(xiǎn)。參見教材

P121o

,能夠分為（）。

【正確答案】ABCD

【答案解析】本題考蟄基金的分類?；鸢凑胀顿Y對象不同，能夠分為股票

型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場基金。參見教材P127。

)?

【正確答案】ABCDE

【答案解析】本題考蟄萬能保險(xiǎn)。萬能保險(xiǎn)保單能夠收取的費(fèi)用包括初始費(fèi)

用、風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)、保單管理費(fèi)、部分領(lǐng)取手續(xù)費(fèi)、退保費(fèi)用。參見教材P134。

().

【正確答案】ABC

【答案解析】本題考蟄股票。普通股股東按其所持有股份比例享有的基本權(quán)

利包括公司決策參與權(quán)、利潤分配權(quán)、優(yōu)先認(rèn)股權(quán)、剩余資產(chǎn)分配權(quán)。參見教材

P145.

)o

、合規(guī)使用募集資金

【正確答案】ABCDE

【答案解析】本題考蟄合伙制私募基金。在設(shè)立私募基金或者推薦有限合伙

時(shí)需要遵循以下幾點(diǎn):基金依法設(shè)立；向特定對象募集資金；非公開宣傳；不得

承諾保底收益或最低收益；合法、合規(guī)使用募集資金。參見教材

P164-165O

（）.

、勤勉盡職

、了解客戶

【正確答案】ABDE

【答案解析】本題考蟄理財(cái)服務(wù)規(guī)范和質(zhì)量的要求。在理財(cái)師資格認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)

4E中，職業(yè)道德（Ethics）為其中之一。在理財(cái)師職業(yè)道德的諸多要求中，其中

之一就是理財(cái)師必須專業(yè)勝任、勤勉盡職，也就是說理財(cái)師應(yīng)該經(jīng)過嚴(yán)格的專業(yè)

學(xué)習(xí)和訓(xùn)練，達(dá)到相關(guān)的行業(yè)從業(yè)資格、具備一定的專業(yè)知識和技能，并且在工

作中盡其所能地去分析、了解客戶，確立客戶的需求和理財(cái)目標(biāo)；在此基礎(chǔ)之上

提供專業(yè)投資理財(cái)建議、推薦合適的產(chǎn)品。參見教材P168。

,客戶的理財(cái)目標(biāo)相應(yīng)分為（）。

【正確答案】AE

【答案解析】本題考蟄客戶的理財(cái)目標(biāo)。準(zhǔn)確地說客戶的理財(cái)目標(biāo)相應(yīng)分為

經(jīng)濟(jì)目標(biāo)（也即我們常說的買房、買車、教育、養(yǎng)老等具體理財(cái)目標(biāo)）和人生價(jià)

值目標(biāo)（即精神追求）參見教材

oP172O

,貓頭鷹型的優(yōu)點(diǎn)有（）.

【正確答案】ABC

【答案解析】本題考蟄不同的客戶分類方法。貓頭鷹型，優(yōu)點(diǎn):彬彬有禮,

藏而不露，講邏輯重事實(shí)，具有很強(qiáng)的責(zé)任心，注重精確，講求完美；缺點(diǎn):自

我封閉，缺乏情趣，不肆張揚(yáng)，離群索居，有時(shí)甚至?xí)@得有點(diǎn)郁郁寡歡。參見

教材P175.

)o

【正確答案】ABCDE

【答案解析】本題考蟄問卷調(diào)查。調(diào)直問卷工具的使用，其優(yōu)勢包括:簡便

易行，有的放矢、有針對性采集信息，容易量化，客戶接受度高；調(diào)蟄問卷使用

主要難點(diǎn)是問卷問題的設(shè)計(jì)需要精確科學(xué)，否則容易誤導(dǎo)客戶；客戶有時(shí)不愿意

填寫或不認(rèn)真填寫。參見教材P181。

().

【正確答案】ABCE

【答案解析】本題考蟄貨市時(shí)間價(jià)值概念與影響因素。貨市時(shí)間價(jià)值的影響

因素有:時(shí)間；收益率或通貨膨脹率；單利與復(fù)利。參見教材

P187O

,可視為永續(xù)年金的有（）.

【正確答案】AD

【答案解析】本題考查規(guī)則現(xiàn)金流的計(jì)算。如優(yōu)先股，它有固定的股利而無

到期日，其股利可視為永續(xù)年金；未規(guī)定償還期限的債券，其利息也可視為永續(xù)

年金。參見教材P194。

o其中，定量信息包括的內(nèi)容有（）。

【正確答案】ABCDE

【答案解析】本題考查定量信息包括的內(nèi)容。定量信息包括了以下幾分主要

方面的信息：

（1）家庭各類資產(chǎn)額度；

(2)家庭各類負(fù)債額度;

(3)家庭各類收入額度；

(4)家庭各類支出額度；

(5)家庭儲蓄額度。

參見教材P229。

().

【正確答案】ABCD

【答案解析】本題考杳客戶理財(cái)目標(biāo)的分類。有教科書把客戶的理財(cái)目標(biāo)內(nèi)

容概括為四方面，即財(cái)富積累、財(cái)富保障、財(cái)富增值和財(cái)富分配。參見教材

P231O

()?

、債務(wù)規(guī)劃

【正確答案】ABCDE

【答案解析】本題考蟄理財(cái)規(guī)劃方案包括的基本規(guī)劃。除了一些特別規(guī)劃的

項(xiàng)目外，理財(cái)規(guī)劃方案一般包含以下基本規(guī)劃：

(1)家庭收支、債務(wù)規(guī)劃；

(2)風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃；

(3)退休養(yǎng)老規(guī)劃；

(4)教育規(guī)劃；

(5)投資規(guī)劃；

(6)稅務(wù)籌劃；

(7)財(cái)富分配和傳承規(guī)劃等。

參見教材P235。

()?

【正確答案】ABC

【答案解析】本題考蟄執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案的原則。執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案的原則

有:了解原則；誠信原則；連續(xù)性原則。參見教材

P240o

判斷題

,介人理財(cái)逐漸發(fā)展成為一個(gè)相對獨(dú)立的金融服務(wù)行業(yè)，并進(jìn)而成為商業(yè)銀

行的核心業(yè)務(wù)。（）

對

錯

【正確答案】錯

【答案解析】應(yīng)該是在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)成熟時(shí)期。參見教材P9。

15.

,必須正確褐示其中的風(fēng)險(xiǎn)。（）

對

錯

【正確答案】對

【答案解析】本題表述正確。理財(cái)師在為客戶制定理財(cái)規(guī)劃或提供理財(cái)建議

時(shí),必須正確褐示其中的風(fēng)險(xiǎn)。參見教材P31.

,合伙人以勞務(wù)出資的，其評估辦法由全體合伙人協(xié)商確定，并在合伙協(xié)議

中載明。（）

對

錯

【正確答案】對

【答案解析】本題考查普通合伙企業(yè)。本題表述正確。普通合伙企業(yè)，合伙

人以勞務(wù)出資的，其評估辦法由全體合伙人協(xié)商確定，并在合伙協(xié)議中載明。參

見教材P48O

O()

對

錯

【正確答案】對

【答案解析】本題考蟄《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》經(jīng)常項(xiàng)目個(gè)人外匯管

理。本題表述正確。個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目下外匯收支分為經(jīng)營性外匯收支和非經(jīng)營性外

匯收支。參見教材P69。

O()

對

錯

【正確答案】錯

【答案解析】本題考蟄債券市場。短期債券的發(fā)行者主要是企業(yè)和政府。參

見教材P90.

,保險(xiǎn)標(biāo)的必須是有形財(cái)產(chǎn)和經(jīng)濟(jì)性利益。()

對

錯

【正確答案】對

【答案解析】本題考蟄保險(xiǎn)市場。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是指以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)

標(biāo)的，保險(xiǎn)人對保險(xiǎn)事故導(dǎo)致的財(cái)產(chǎn)損失給予補(bǔ)償?shù)囊环N保險(xiǎn)。需要特別注意的

是，保險(xiǎn)標(biāo)的及相關(guān)利益必須可用貨幣衡量，保險(xiǎn)標(biāo)的必須是有形財(cái)產(chǎn)和經(jīng)濟(jì)性

利益。參見教材P109。

,會導(dǎo)致黃金價(jià)格的下降。()

對

錯

【正確答案】對

【答案解析】本題考蟄貴金屬市場及其它投資市場。實(shí)際利率較高時(shí)，持有

黃金的機(jī)構(gòu)就會賣出黃金，將所得貨幣用于購買債券或者其它金融資產(chǎn)來獲得更

高收益，因此會導(dǎo)致黃金價(jià)格的下降。參見教材PHI.H2O

。()

對

錯

【正確答案】對

【答案解析】本題考蟄外匯掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品。外匯掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的回報(bào)率

取決于一組或多組外匯的匯率走勢，即掛鉤標(biāo)的是一組或多組外匯的匯率，如美

元/日元，歐元/美元等。參見教材P122.

，或某個(gè)投資項(xiàng)目進(jìn)行清算時(shí)，合伙企業(yè)分配之前首先要確保有限合伙人已

全部回收投資，或已達(dá)到最低的收益率。（）

對

錯

【正確答案】對

【答案解析】本題考蟄合伙制私募基金。優(yōu)先收回投資機(jī)制是指在基金期限

屆滿，或某介投資項(xiàng)目進(jìn)行清算時(shí)，合伙企業(yè)分配之前首先要確保有限合伙人已

全部回收投資，或已達(dá)到最低的收益率。參見教材

P156O

，