大額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理辦法

大額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理辦法第一條為規(guī)范大額支付系統(tǒng)的業(yè)務(wù)處理，確保大額支付系統(tǒng)快速、高效、安全、穩(wěn)定運(yùn)行，加速資金周轉(zhuǎn)，防范支付風(fēng)險(xiǎn)，依據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》及有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，制定本辦法。第二條大額支付系統(tǒng)逐筆實(shí)時(shí)處理支付業(yè)務(wù)，全額清算資金。第四條大額支付系統(tǒng)參與者分為直接參與者、間接參與者和特許參與者。直接參與者，是指直接與支付系統(tǒng)城市處理中心連接并在中國(guó)人民銀行開(kāi)設(shè)清算賬戶的銀行機(jī)構(gòu)以及中國(guó)人民銀行地市級(jí)（含）以上中心支行（庫(kù)）。間接參與者，是指未在中國(guó)人民銀行開(kāi)設(shè)清算賬戶而委托直接與者辦理資金清算的銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)以及中國(guó)人民銀行縣（市）支行（庫(kù)）。特許參與者，是指經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)通過(guò)大額支付系統(tǒng)辦理特定業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)。第五條清算賬戶由中國(guó)人民銀行總行及其分支行負(fù)責(zé)管理，集中擺放在國(guó)家處理中心。本辦法所稱清算賬戶，是指經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)的直接參與者和特許參與者開(kāi)設(shè)的用于資金清算的存款賬戶。第六條大額支付系統(tǒng)處理銀行發(fā)起的大額支付業(yè)務(wù)、特許參與者發(fā)起的即時(shí)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)、中國(guó)人民銀行會(huì)計(jì)營(yíng)業(yè)部門發(fā)起的內(nèi)部轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，以及本辦法規(guī)定的其他業(yè)務(wù)。第七條大額支付系統(tǒng)處理的支付業(yè)務(wù)，其信息從發(fā)起行發(fā)起，經(jīng)發(fā)起清算行、發(fā)報(bào)中心、國(guó)家處理中心、收?qǐng)?bào)中心、接收清算行，至接收行止。發(fā)起行是向發(fā)起清算行提交支付業(yè)務(wù)的參與者。發(fā)起清算行是向支付系統(tǒng)提交支付信息并開(kāi)設(shè)清算賬戶的直接參與者或特許參與者。發(fā)起清算行也可作為發(fā)起行向支付系統(tǒng)發(fā)起支付業(yè)務(wù)。發(fā)報(bào)中心是向國(guó)家處理中心轉(zhuǎn)發(fā)發(fā)起清算行支付信息的城市處理中心。國(guó)家處理中心是接收、轉(zhuǎn)發(fā)支付信息，并進(jìn)行資金清算處理的機(jī)構(gòu)。收?qǐng)?bào)中心是向接收清算行轉(zhuǎn)發(fā)國(guó)家處理中心支付信息的城市處理中心。接收清算行是向接收行轉(zhuǎn)發(fā)支付信息并開(kāi)設(shè)清算賬戶的直接參與者。接收行是從接收清算行接收支付信息的參與者。接收清算行也可作為接收行接收支付信息。第八條支付信息由紙憑證轉(zhuǎn)換為電子信息，或由電子信息轉(zhuǎn)換為紙憑證，具有同等的支付效力。支付信息由紙憑證轉(zhuǎn)換為電子信息，電子信息產(chǎn)生支付效力，紙憑證失去支付效力；電子信息轉(zhuǎn)換為紙憑證，紙憑證產(chǎn)生支付效力，電子信息失去支付效力。第九條支付信息經(jīng)過(guò)確認(rèn)才產(chǎn)生支付效力。支付信息經(jīng)發(fā)起清算行至接收清算行的確認(rèn)，應(yīng)符合中國(guó)人民銀行規(guī)定的信息格式，并按照規(guī)定編核密押。第十條支付業(yè)務(wù)信息的密押分為全國(guó)密押和地方密押。支付業(yè)務(wù)信息經(jīng)由發(fā)報(bào)中心至收?qǐng)?bào)中心，加編全國(guó)密押。支付業(yè)務(wù)信息經(jīng)由發(fā)起清算行至發(fā)報(bào)中心、收?qǐng)?bào)中心至接收清算行，加編地方密押。全國(guó)密押由中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)管理，地方密押由中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种胸?fù)責(zé)管理。第十一條大額支付系統(tǒng)運(yùn)行工作日為國(guó)家法定工作日，運(yùn)行時(shí)間由中國(guó)人民銀行統(tǒng)一規(guī)定。中國(guó)人民銀行根據(jù)管理需要可以調(diào)整運(yùn)行工作日及運(yùn)行時(shí)間。第十二條中國(guó)人民銀行對(duì)大額支付系統(tǒng)實(shí)行統(tǒng)一管理，對(duì)大額支付系統(tǒng)的運(yùn)行及其參與者進(jìn)行管理和監(jiān)督。2支付業(yè)務(wù)\o"編輯本段"編輯第十三條大額支付系統(tǒng)處理下列支付業(yè)務(wù)：（一）規(guī)定金額起點(diǎn)以上的跨行貸記支付業(yè)務(wù)；（二）規(guī)定金額起點(diǎn)以下的緊急跨行貸記支付業(yè)務(wù)；（三）商業(yè)銀行行內(nèi)需要通過(guò)大額支付系統(tǒng)處理的貸記支付業(yè)務(wù)；（四）特許參與者發(fā)起的即時(shí)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)；（五）城市商業(yè)銀行銀行匯票資金的移存和兌付資金的匯劃業(yè)務(wù)；（六）中國(guó)人民銀行會(huì)計(jì)營(yíng)業(yè)部門、國(guó)庫(kù)部門發(fā)起的貸記支付業(yè)務(wù)及內(nèi)容轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)；（七）中國(guó)人民銀行規(guī)定的其他支付清算業(yè)務(wù)。第十四條大額支付業(yè)務(wù)的金額起點(diǎn)由中國(guó)人民銀行規(guī)定，并根據(jù)管理需要進(jìn)行調(diào)整。第十五條中國(guó)人民銀行在大額支付系統(tǒng)發(fā)報(bào)中心和國(guó)家處理中心對(duì)參與者發(fā)起、接收的支付業(yè)務(wù)種類實(shí)行控制管理。第十六條發(fā)起清算行與發(fā)報(bào)中心、接收清算行與收?qǐng)?bào)中心之間發(fā)送和接收支付業(yè)務(wù)信息，應(yīng)采取聯(lián)機(jī)方式。出現(xiàn)聯(lián)機(jī)中斷或其他特殊情況的，可以采用磁介質(zhì)方式。第十七條發(fā)起行發(fā)起支付業(yè)務(wù)，應(yīng)根據(jù)發(fā)起人的要求確定支付業(yè)務(wù)的優(yōu)先支付級(jí)次。優(yōu)先級(jí)次按下列標(biāo)準(zhǔn)確定：（一）發(fā)起人要求的救災(zāi)、戰(zhàn)備款項(xiàng)為特急支付；（二）發(fā)起人要求的緊急款項(xiàng)為緊急支付；（三）其他支付為普通支付。第十八條發(fā)起行（發(fā)起清算行）應(yīng)及時(shí)向大額支付系統(tǒng)發(fā)送支付業(yè)務(wù)信息。國(guó)家處理中心收到支付業(yè)務(wù)信息后，對(duì)清算賬戶頭寸足以支付的，立即進(jìn)行資金清算，并將支付業(yè)務(wù)信息發(fā)送接收清算行（接收行）；不足支付的，按資金清算的優(yōu)先級(jí)次及收到時(shí)間順序作排隊(duì)處理。第十九條經(jīng)批準(zhǔn)與國(guó)家處理中心直接連接的特許參與者，根據(jù)與直接參與者的約定，可以第三方的身份直接向國(guó)家處理中心發(fā)起借記、貸記有關(guān)清算賬戶的即時(shí)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。即時(shí)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)包括：（一）中國(guó)人民銀行公開(kāi)市場(chǎng)操作室發(fā)起公開(kāi)市場(chǎng)操作業(yè)務(wù)的資金清算和自動(dòng)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)；（二）中央國(guó)債登記結(jié)算公司發(fā)起債券發(fā)行繳款、債券兌付和收益款劃撥、銀行間債券市場(chǎng)資金清算業(yè)務(wù)；（三）中國(guó)人民銀行規(guī)定的其他即時(shí)轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)。第二十條城市商業(yè)銀行簽發(fā)銀行匯票，應(yīng)及時(shí)通過(guò)大額支付系統(tǒng)將匯票資金移存至城市商業(yè)銀行匯票處理中心（以下簡(jiǎn)稱匯票處理中心）。第三十七條中國(guó)人民銀行總行及其分支行根據(jù)防范風(fēng)險(xiǎn)和管理的需要可以對(duì)直接參與者和特許參與者清算賬戶實(shí)行余額控制和借記控制。實(shí)行清算賬戶余額控制時(shí)，清算賬戶不足控制金額的，該清算賬戶不得被借記；超過(guò)該控制金額的部分可以被借記。實(shí)行清算賬戶借記控制時(shí)，除人民銀行發(fā)起的錯(cuò)賬沖正和同城票據(jù)交換等軋差凈額外，其他借記該清算賬戶的支付業(yè)務(wù)均不能被清算。第三十八條直接參與者申請(qǐng)撤銷清算賬戶的，中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种型ㄟ^(guò)大額支付系統(tǒng)向國(guó)家處理中心發(fā)送撤銷清算賬戶的指令。撤銷指令生效日起的第三個(gè)營(yíng)業(yè)日日終，清算賬戶余額為零時(shí)，國(guó)家處理中心自動(dòng)進(jìn)行銷戶處理。清算賬戶余額不為零時(shí)，國(guó)家處理中心順延清算賬戶的銷戶日期。4年終處理\o"編輯本段"編輯第三十九條日終處理時(shí)，國(guó)家處理中心試算平衡后，將當(dāng)日有關(guān)賬務(wù)信息下載至相應(yīng)的中國(guó)人民銀行分支行會(huì)計(jì)營(yíng)業(yè)部門和國(guó)庫(kù)部門。第四十條中國(guó)人民銀行會(huì)計(jì)營(yíng)業(yè)部門和國(guó)庫(kù)部門收到國(guó)家處理中心下載的賬務(wù)信息后，進(jìn)行試算平衡。試算不平衡的，可向國(guó)家處理中心申請(qǐng)下載賬務(wù)明細(xì)信息進(jìn)行核對(duì)。核對(duì)不符的，以下載的賬務(wù)明細(xì)信息為準(zhǔn)進(jìn)行調(diào)整。第四十一條各城市處理中心與國(guó)家處理中心核對(duì)當(dāng)日處理的業(yè)務(wù)信息。核對(duì)不符的，以國(guó)家處理中心的數(shù)據(jù)為準(zhǔn)進(jìn)行調(diào)整。第四十二條直接參與者與各城市處理中心核對(duì)當(dāng)日處理的業(yè)務(wù)信息。核對(duì)不符的，以城市處理中心的數(shù)據(jù)為準(zhǔn)進(jìn)行調(diào)整。第四十三條年終，國(guó)家處理中心完成日終處理后，立即將大額支付往來(lái)賬戶余額結(jié)轉(zhuǎn)支付清算往來(lái)賬戶，并將支付清算往來(lái)賬戶余額下載相應(yīng)的中國(guó)人民銀行分支行會(huì)計(jì)營(yíng)業(yè)部門和國(guó)庫(kù)部門核對(duì)。5紀(jì)律責(zé)任\o"編輯本段"編輯第四十四條大額支付系統(tǒng)的各參與者和運(yùn)行者應(yīng)遵守本辦法以及其他相關(guān)規(guī)定，不得拖延支付，截留、挪用客戶和他行資金；不得因清算賬戶頭寸不足影響客戶和他行資金使用；不得疏于系統(tǒng)管理，影響系統(tǒng)安全、穩(wěn)定運(yùn)行；不得泄露密押和密鑰，影響資金安全；不得有疑不查，查而不復(fù)；不得偽造、篡改大額支付業(yè)務(wù)，盜用資金。第四十五條參與者和運(yùn)行者因工作差錯(cuò)延誤大額支付業(yè)務(wù)的處理，影響客戶和他行資金使用的，應(yīng)按中國(guó)人民銀行規(guī)定的同檔次流動(dòng)資金貸款利率計(jì)付賠償金。第四十六條參與者違反規(guī)定故意拖延支付，截留挪用資金，影響客戶和他行資金使用的，應(yīng)按規(guī)定承擔(dān)賠償責(zé)任。第四十七條參與者和運(yùn)行者的工作人員在辦理大額支付業(yè)務(wù)中玩忽職守，或出現(xiàn)重大失誤，造成資金損失的，應(yīng)按規(guī)定承擔(dān)行政責(zé)任，情節(jié)嚴(yán)重的，依法追究刑事責(zé)任；偽造、篡改大額支付業(yè)務(wù)盜用資金的，依法追究刑事責(zé)任。第四十八條直接參與者在清算窗口時(shí)間內(nèi)未及時(shí)籌措資金，造成中國(guó)人民銀行多次提供罰息貸款的，中國(guó)人民銀行可以對(duì)其清算賬戶實(shí)施控制。第四十九條直接參與者因清算賬戶頭寸不足，導(dǎo)致排隊(duì)支付指令未及時(shí)清算，延誤客戶和他行資金使用的，應(yīng)按規(guī)定承擔(dān)賠償責(zé)任。第五十條參與者未在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)提出和答復(fù)業(yè)務(wù)查詢，造成資金延誤的，應(yīng)按規(guī)定承擔(dān)賠償責(zé)任。第五十一條參與者和運(yùn)行者應(yīng)妥善保管密押，嚴(yán)防泄露。因保管不善泄露密押，造成資金損失的，有關(guān)責(zé)任方應(yīng)按規(guī)定承擔(dān)賠償責(zé)任。故意泄露密押情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)依法追究刑事責(zé)任。第五十二條各銀行在規(guī)定金額起點(diǎn)以上的跨行支付業(yè)務(wù)未通過(guò)大額支付系統(tǒng)辦理的，匯入行應(yīng)當(dāng)予以退回；造成資金延誤的，匯出行應(yīng)按規(guī)定承擔(dān)賠償責(zé)任，中國(guó)人民銀行及其分支行應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定對(duì)匯出行予以處罰。第五十三條大額支付系統(tǒng)出現(xiàn)重大故障，造成業(yè)務(wù)無(wú)法正常處理，影響資金使用的，系統(tǒng)運(yùn)行者應(yīng)按準(zhǔn)備金存款利率對(duì)延誤的資金向有關(guān)銀行賠付利息。第五十四條因不可抗力造成系統(tǒng)無(wú)法正常運(yùn)行的，有關(guān)當(dāng)事人均有及時(shí)排除障礙和采取補(bǔ)救措施的義務(wù)，但不承擔(dān)賠付責(zé)任。6附則\o"編輯本段"編輯第五十五條對(duì)核定日間透支限額的清算賬戶發(fā)生透支的，中國(guó)人民銀行應(yīng)在計(jì)息時(shí)點(diǎn)根據(jù)透支金額和規(guī)定的利率計(jì)收利息。透支利率由中國(guó)人民銀行另行規(guī)定并在系統(tǒng)中設(shè)置。第五十六條直接參與者通過(guò)大額支付系統(tǒng)辦理業(yè)務(wù)，應(yīng)按規(guī)定繳納匯劃費(fèi)用。第五十七條系統(tǒng)