國(guó)際服務(wù)貿(mào)易 課件 第5章 國(guó)際金融服務(wù)貿(mào)易

1.掌握國(guó)際金融服務(wù)貿(mào)易的含義及分類(lèi)2.了解國(guó)際金融服務(wù)貿(mào)易的發(fā)展趨勢(shì)3.掌握國(guó)際保險(xiǎn)服務(wù)貿(mào)易的含義及分類(lèi)4.了解國(guó)際保險(xiǎn)服務(wù)貿(mào)易的發(fā)展趨勢(shì)5.掌握中國(guó)金融服務(wù)貿(mào)易發(fā)展特征和對(duì)策金融業(yè)是現(xiàn)代服務(wù)業(yè)的重要組成部分，是中國(guó)服務(wù)業(yè)開(kāi)放的重點(diǎn)領(lǐng)域。近些年，科技賦能金融，金融服務(wù)貿(mào)易不斷創(chuàng)新，人民幣吸引力不斷增強(qiáng)。請(qǐng)分析國(guó)內(nèi)國(guó)際雙循環(huán)發(fā)展格局下中國(guó)金融業(yè)雙向開(kāi)放政策的戰(zhàn)略意義和發(fā)展趨勢(shì)，以及對(duì)金融服務(wù)貿(mào)易的影響。1.國(guó)際金融服務(wù)貿(mào)易的定義金融服務(wù)主要是指銀行和保險(xiǎn)業(yè)及相關(guān)的金融服務(wù)活動(dòng)。具體包括以下服務(wù)：（1）銀行及相關(guān)的服務(wù)。如存款、貸款、股票發(fā)行和注冊(cè)管理、證券管理，以及屬于金融中介的其他服務(wù)（包括擔(dān)保、貸款經(jīng)紀(jì)、金融咨詢(xún)、外匯兌換）等。5.1.1國(guó)際貿(mào)易術(shù)語(yǔ)的含義和作用1.國(guó)際金融服務(wù)貿(mào)易的定義金融服務(wù)主要是指銀行和保險(xiǎn)業(yè)及相關(guān)的金融服務(wù)活動(dòng)。具體包括以下服務(wù)：（2）保險(xiǎn)及相關(guān)的服務(wù)。如貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)（包括海運(yùn)、航空運(yùn)輸及陸路運(yùn)輸中的貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)）、非貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)（包括人壽保險(xiǎn)、養(yǎng)老金或年金保險(xiǎn)、傷殘及醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、債務(wù)保險(xiǎn)）以及屬于保險(xiǎn)中介的其他服務(wù)（包括保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)、保險(xiǎn)類(lèi)別咨詢(xún)、保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)和數(shù)據(jù)服務(wù)及再保險(xiǎn)服務(wù)）等。5.1.1國(guó)際貿(mào)易術(shù)語(yǔ)的含義和作用1.國(guó)際金融服務(wù)貿(mào)易的定義國(guó)際金融服務(wù)貿(mào)易的概念在1986年開(kāi)始的GATT烏拉圭回合談判時(shí)提出來(lái)的。1994年，GATS金融附件對(duì)金融服務(wù)貿(mào)易進(jìn)行了明確的闡釋?zhuān)磭?guó)際金融服務(wù)貿(mào)易是由一成員方（指參加貿(mào)易談判的國(guó)家和地區(qū)）的服務(wù)提供者向另一方提供任何形式的金融服務(wù)。金融服務(wù)的提供者是一成員方希望提供或正在提供金融服務(wù)的任何自然人和法人；金融服務(wù)貿(mào)易的對(duì)象是金融服務(wù)產(chǎn)品，是金融企業(yè)或金融機(jī)構(gòu)為滿(mǎn)足人們的各種金融服務(wù)需求而提供的服務(wù)產(chǎn)品。這些產(chǎn)品既不同于物質(zhì)生產(chǎn)部門(mén)所生產(chǎn)的有形消費(fèi)品和資本品，也不同于其他服務(wù)行業(yè)提供的服務(wù)產(chǎn)品。5.1.1國(guó)際貿(mào)易術(shù)語(yǔ)的含義和作用2.國(guó)際金融服務(wù)貿(mào)易的分類(lèi)國(guó)際金融服務(wù)貿(mào)易根據(jù)不同的分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)，可以有以下幾種分類(lèi)：1）按照具體業(yè)務(wù)部門(mén)分類(lèi)按照具體業(yè)務(wù)部門(mén)進(jìn)行劃分，國(guó)際金融服務(wù)貿(mào)易可以分為兩大類(lèi)：銀行及相關(guān)業(yè)務(wù)服務(wù)貿(mào)易、保險(xiǎn)服務(wù)貿(mào)易，其具體所包括的內(nèi)容見(jiàn)下表。5.1.1國(guó)際貿(mào)易術(shù)語(yǔ)的含義和作用2.國(guó)際金融服務(wù)貿(mào)易的分類(lèi)5.1.1國(guó)際貿(mào)易術(shù)語(yǔ)的含義和作用2.國(guó)際金融服務(wù)貿(mào)易的分類(lèi)2）按照國(guó)際服務(wù)貿(mào)易模式分類(lèi)按照國(guó)際服務(wù)貿(mào)易模式進(jìn)行劃分，即按照GATS的四種貿(mào)易方式，國(guó)際金融服務(wù)貿(mào)易可以分為四類(lèi)。第一類(lèi)為跨境交付，指從一成員境內(nèi)向任何其他成員境內(nèi)提供金融服務(wù)；第二類(lèi)為境外消費(fèi)，指在一成員境內(nèi)向任何其他成員的服務(wù)消費(fèi)者提供金融服務(wù)；第三類(lèi)為商業(yè)存在，指一成員的金融服務(wù)提供者在任何成員境內(nèi)以商業(yè)存在提供金融服務(wù)；第四類(lèi)為自然人流動(dòng)，指在一成員境內(nèi)向任何其他成員的服務(wù)消費(fèi)者提供金融服務(wù)。5.1.1國(guó)際貿(mào)易術(shù)語(yǔ)的含義和作用2.國(guó)際金融服務(wù)貿(mào)易的分類(lèi)2）按按照服務(wù)提供者和消費(fèi)者移動(dòng)方式分類(lèi)（1）分離式國(guó)際金融服務(wù)貿(mào)易。分離式國(guó)際金融服務(wù)貿(mào)易是指金融服務(wù)的提供者和消費(fèi)者（使用者）不需要在國(guó)與國(guó)之間移動(dòng)而實(shí)現(xiàn)的金融服務(wù)貿(mào)易，即一個(gè)國(guó)家從其境內(nèi)向另一國(guó)境內(nèi)提供金融服務(wù)而產(chǎn)生的金融服務(wù)貿(mào)易。（2）需求者所在地金融服務(wù)貿(mào)易。需求者所在地金融服務(wù)貿(mào)易是指金融服務(wù)的提供者轉(zhuǎn)移至金融服務(wù)的需求者所在地而產(chǎn)生的國(guó)際金融服務(wù)貿(mào)易。5.1.1國(guó)際貿(mào)易術(shù)語(yǔ)的含義和作用2.國(guó)際金融服務(wù)貿(mào)易的分類(lèi)2）按按照服務(wù)提供者和消費(fèi)者移動(dòng)方式分類(lèi)（3）提供者所在地金融服務(wù)。提供者所在地金融服務(wù)貿(mào)易是指金融服務(wù)的提供者在本國(guó)國(guó)內(nèi)為外國(guó)居民和法人提供金融服務(wù)，一般要求金融服務(wù)消費(fèi)者跨國(guó)界接受金融服務(wù)。（4）流動(dòng)的國(guó)際金融服務(wù)貿(mào)易。流動(dòng)的金融國(guó)際服務(wù)貿(mào)易是指金融服務(wù)的提供者和消費(fèi)者相互移動(dòng)所產(chǎn)生的金融服務(wù)貿(mào)易，金融服務(wù)的提供者對(duì)外進(jìn)行直接投資，并利用其分支機(jī)構(gòu)向第三國(guó)的居民和企業(yè)提供金融服務(wù)。5.1.1國(guó)際貿(mào)易術(shù)語(yǔ)的含義和作用1.國(guó)際金融服務(wù)貿(mào)易日趨知識(shí)密集化2.金融服務(wù)貿(mào)易日趨國(guó)際化3.生產(chǎn)性服務(wù)功能日趨顯著4.發(fā)達(dá)國(guó)家在國(guó)際金融服務(wù)貿(mào)易中占主導(dǎo)地位5.1.2國(guó)際金融服務(wù)貿(mào)易的特征1.GATS《金融服務(wù)的附件》2.GATS《金融服務(wù)的附件二》3.《關(guān)于金融服務(wù)承諾的諒解》4.《全球金融服務(wù)協(xié)議》5.1.3國(guó)際金融服務(wù)貿(mào)易的多邊協(xié)議與自由化1.國(guó)際金融服務(wù)貿(mào)易發(fā)展特征1）金融服務(wù)貿(mào)易區(qū)域不平衡2）金融服務(wù)不斷創(chuàng)新3）金融服務(wù)貿(mào)易自由化受阻5.1.4國(guó)際金融服務(wù)貿(mào)易發(fā)展2.國(guó)際金融服務(wù)貿(mào)易發(fā)展趨勢(shì)1）金融服務(wù)貿(mào)易自由化深化2）國(guó)際金融證券化的趨勢(shì)明顯3）虛擬經(jīng)濟(jì)成分增大5.1.4國(guó)際金融服務(wù)貿(mào)易發(fā)展1.國(guó)際保險(xiǎn)服務(wù)的相關(guān)定義現(xiàn)代保險(xiǎn)的含義，從經(jīng)濟(jì)學(xué)角度來(lái)看，是一種經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償制度，是分?jǐn)倿?zāi)害事故造成損失的一種經(jīng)濟(jì)方法；從法律角度來(lái)看，它是一種合同行為。保險(xiǎn)的實(shí)質(zhì)是一種社會(huì)經(jīng)濟(jì)關(guān)系，包括三個(gè)內(nèi)容：（1）保險(xiǎn)是多數(shù)單位和個(gè)人的集合；（2）保險(xiǎn)是對(duì)約定的災(zāi)害事故和約定的事件進(jìn)行經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償或給付；（3）保險(xiǎn)是以公平、合理的保險(xiǎn)費(fèi)為基礎(chǔ)建立保險(xiǎn)基金的。5.2.1國(guó)際保險(xiǎn)服務(wù)貿(mào)易的定義和形式2.國(guó)際保險(xiǎn)服務(wù)的特點(diǎn)從國(guó)際保險(xiǎn)服務(wù)的定義來(lái)看，保險(xiǎn)具有以下三個(gè)方面特點(diǎn)：（1）保險(xiǎn)和救濟(jì)都是對(duì)災(zāi)害事故造成的損失給予補(bǔ)償?shù)慕?jīng)濟(jì)制度，都能減輕人們?cè)馐転?zāi)害事故損失的負(fù)擔(dān)。但保險(xiǎn)是雙方的法律行為，救濟(jì)是單方面的法律行為；保險(xiǎn)基金來(lái)自參保的單位和個(gè)人，救濟(jì)資金來(lái)自政府財(cái)政預(yù)算撥款和社會(huì)團(tuán)體及公民個(gè)人的捐助。（2）保險(xiǎn)取決于偶然事件的發(fā)生與否。保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益為條件的；保險(xiǎn)的數(shù)理基礎(chǔ)是概率論和大數(shù)法則；保險(xiǎn)的目的在于參保人的互助共濟(jì)；保險(xiǎn)的結(jié)果可以轉(zhuǎn)移和減少風(fēng)險(xiǎn)。5.2.1國(guó)際保險(xiǎn)服務(wù)貿(mào)易的定義和形式2.國(guó)際保險(xiǎn)服務(wù)的特點(diǎn)從國(guó)際保險(xiǎn)服務(wù)的定義來(lái)看，保險(xiǎn)具有以下三個(gè)方面特點(diǎn)：（3）保險(xiǎn)尤其是人壽保險(xiǎn)與儲(chǔ)蓄在作用上都可以用來(lái)補(bǔ)救自然災(zāi)害和意外事故所帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，但儲(chǔ)蓄是自助行為，且可以隨時(shí)存取，儲(chǔ)蓄者可使用金額與本人儲(chǔ)蓄總額相等。保險(xiǎn)是互助合作行為，參保人不能隨意支取，保險(xiǎn)金可以與保險(xiǎn)費(fèi)不相等。5.2.1國(guó)際保險(xiǎn)服務(wù)貿(mào)易的定義和形式3.國(guó)際保險(xiǎn)服務(wù)貿(mào)易的形式1）國(guó)際保險(xiǎn)服務(wù)貿(mào)易的跨境交付，指一國(guó)保險(xiǎn)人向另一國(guó)投保人或被保險(xiǎn)人提供保險(xiǎn)服務(wù)，但不涉及保險(xiǎn)雙方的人員流動(dòng)。2）國(guó)際保險(xiǎn)服務(wù)貿(mào)易的境外消費(fèi)，指一國(guó)投保人或被保險(xiǎn)人到另一國(guó)接受外國(guó)保險(xiǎn)人提供的保險(xiǎn)服務(wù)。在這一方式的服務(wù)貿(mào)易中，服務(wù)的消費(fèi)者需要到達(dá)服務(wù)提供者所在的國(guó)家。3）國(guó)際保險(xiǎn)服務(wù)貿(mào)易的商業(yè)存在，指一國(guó)保險(xiǎn)公司到另一國(guó)開(kāi)業(yè)，提供保險(xiǎn)服務(wù)。4）國(guó)際保險(xiǎn)服務(wù)貿(mào)易的自然人流動(dòng)，指一國(guó)的保險(xiǎn)人員到另一國(guó)提供保險(xiǎn)服務(wù)。5.2.1國(guó)際保險(xiǎn)服務(wù)貿(mào)易的定義和形式5.2.2國(guó)際保險(xiǎn)服務(wù)貿(mào)易自由化在上述四種國(guó)際保險(xiǎn)服務(wù)貿(mào)易的服務(wù)提供模式中，“商業(yè)存在”是相當(dāng)重要的一種方式，它對(duì)于實(shí)現(xiàn)服務(wù)貿(mào)易自由化具有決定性意義。這是因?yàn)椋嚓P(guān)的國(guó)際保險(xiǎn)服務(wù)貿(mào)易壁壘，如國(guó)內(nèi)法規(guī)的限制措施等對(duì)于“商業(yè)存在”的影響是直接的，一外國(guó)的保險(xiǎn)服務(wù)提供者能否進(jìn)入國(guó)內(nèi)市場(chǎng)，如何進(jìn)入國(guó)內(nèi)市場(chǎng)等都與一國(guó)的國(guó)內(nèi)政策措施息息相關(guān)。因此，各成員方有關(guān)開(kāi)放國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)服務(wù)市場(chǎng)等談判焦點(diǎn)也都集中在這一方式上。只有在“商業(yè)存在”領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)了自由化，才有可能實(shí)現(xiàn)真正的保險(xiǎn)服務(wù)貿(mào)易自由化。5.2.2國(guó)際保險(xiǎn)服務(wù)貿(mào)易自由化5.2.3國(guó)際保險(xiǎn)服務(wù)貿(mào)易發(fā)展據(jù)WTO數(shù)據(jù)庫(kù)最新數(shù)據(jù)顯示，2021年，世界保險(xiǎn)服務(wù)貿(mào)易出口額為1832.62億美元，英、美兩國(guó)分別是國(guó)際金融服務(wù)貿(mào)易的最大出口國(guó)和進(jìn)口國(guó)，英國(guó)是世界金融服務(wù)貿(mào)易最大的出口地區(qū)，占到世界金融服務(wù)貿(mào)易總出口額的16.39%。世界保險(xiǎn)服務(wù)貿(mào)易進(jìn)口額為2575.13億美元，美國(guó)是世界金融服務(wù)貿(mào)易的最主要組成部分，進(jìn)口額為593.77億美元，占世界進(jìn)口總額的23.06%。5.2.3國(guó)際保險(xiǎn)服務(wù)貿(mào)易發(fā)展1.中國(guó)金融服務(wù)的入世承諾1）銀行服務(wù)承諾（1）審慎發(fā)放營(yíng)業(yè)許可證，即在營(yíng)業(yè)許可方面沒(méi)有經(jīng)濟(jì)需求測(cè)試或數(shù)量限制。（2）外匯業(yè)務(wù)及時(shí)開(kāi)放，取消地域和服務(wù)對(duì)象限制。（3）人民幣業(yè)務(wù)分階段開(kāi)放。加入WTO4年內(nèi)分5批逐步放開(kāi)20個(gè)城市的地域限制，加入WTO5年內(nèi)取消所有地域限制。（4）金融咨詢(xún)類(lèi)業(yè)務(wù)及時(shí)開(kāi)放。加入WTO時(shí)，允許外資機(jī)構(gòu)在中國(guó)從事有關(guān)存貸款，金融租賃業(yè)務(wù)、所有支付及匯劃服務(wù)，擔(dān)保及承兌、公司并購(gòu)、中介服務(wù)，以及其他附屬服務(wù)。5.3.1中國(guó)金融業(yè)開(kāi)放度1.中國(guó)金融服務(wù)的入世承諾2）證券服務(wù)承諾加入WTO時(shí)，外國(guó)證券機(jī)構(gòu)駐華代表處可以成為所有中國(guó)證券交易所的特別會(huì)員。允許外國(guó)服務(wù)提供者設(shè)立合營(yíng)公司，從事國(guó)內(nèi)證券投資基金管理業(yè)務(wù)，外資比例可以達(dá)到33%。加入世貿(mào)組織后3年內(nèi)，在從事國(guó)內(nèi)證券投資基金管理業(yè)務(wù)的中外合營(yíng)公司中，外資比例可以達(dá)到49%。允許外國(guó)證券公司設(shè)立合資公司，外資比例不超過(guò)1/3。合資公司可以（不通過(guò)中方中介）從事以下業(yè)務(wù)：A股的承銷(xiāo)，B股和H股、政府和公司債券的承銷(xiāo)和交易、以及基金的發(fā)起。5.3.1中國(guó)金融業(yè)開(kāi)放度2.中國(guó)金融業(yè)的對(duì)外開(kāi)放表現(xiàn)和進(jìn)展1）中國(guó)金融業(yè)的對(duì)外開(kāi)放表現(xiàn)我國(guó)金融業(yè)的開(kāi)放主要是在加入WTO的承諾的基礎(chǔ)上對(duì)外資銀行實(shí)行國(guó)民待遇。同時(shí)，外資銀行積極投身于不斷發(fā)展壯大的中國(guó)市場(chǎng)，外資銀行在我國(guó)的發(fā)展呈現(xiàn)三大顯著變化，在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、資產(chǎn)規(guī)模、本地化經(jīng)營(yíng)方面獲得了良好的發(fā)展。首先，外資銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)穩(wěn)步增加，經(jīng)營(yíng)領(lǐng)域日益擴(kuò)大；其次，資產(chǎn)規(guī)模較快增長(zhǎng)，業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)持續(xù)發(fā)展。第三，員工和管理層本地化趨勢(shì)明顯。5.3.1中國(guó)金融業(yè)開(kāi)放度2.中國(guó)金融業(yè)的對(duì)外開(kāi)放表現(xiàn)和進(jìn)展2）中國(guó)金融業(yè)的對(duì)外開(kāi)放進(jìn)展（1）徹底取消銀行、證券、基金管理、期貨、人身險(xiǎn)領(lǐng)域的外資持股比例限制，放寬資產(chǎn)規(guī)模、經(jīng)營(yíng)年限等股東資質(zhì)要求，取消企業(yè)征信、信用評(píng)級(jí)、支付清算等領(lǐng)域的準(zhǔn)入限制。（2）資本市場(chǎng)雙向開(kāi)放程度不斷提高，提升吸引力。（3）信用評(píng)級(jí)行業(yè)對(duì)外開(kāi)放持續(xù)推進(jìn)。5.3.1中國(guó)金融業(yè)開(kāi)放度1.提升金融服務(wù)便利化水平首先，推動(dòng)完善服務(wù)貿(mào)易統(tǒng)計(jì)體系，建立服務(wù)業(yè)企業(yè)監(jiān)測(cè)制度，并定期統(tǒng)計(jì)服務(wù)業(yè)貸款有關(guān)情況。其次，推動(dòng)動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保登記公示制度，出臺(tái)修訂后的《應(yīng)收賬款質(zhì)押登記辦法》，并依托征信中心動(dòng)產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)，在北京、上海、廣州、重慶成功開(kāi)展生產(chǎn)設(shè)備原材料、產(chǎn)品、半成品統(tǒng)一登記試點(diǎn)，推動(dòng)了動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保統(tǒng)一系統(tǒng)建設(shè)。最后，創(chuàng)新知識(shí)產(chǎn)權(quán)融資產(chǎn)品，引導(dǎo)部分金融機(jī)構(gòu)通過(guò)創(chuàng)新專(zhuān)利權(quán)、商標(biāo)權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)融資產(chǎn)品，進(jìn)一步豐富知識(shí)產(chǎn)權(quán)融資模式。5.3.2中國(guó)金融服務(wù)貿(mào)易發(fā)展2.加速推動(dòng)人民幣國(guó)際化加速推動(dòng)人民幣國(guó)際化是中國(guó)積極參與國(guó)際金融領(lǐng)域治理的重要舉措。中國(guó)金融發(fā)展有兩大目標(biāo)：一個(gè)是人民幣的國(guó)際化，讓人民幣成為重要的國(guó)際性?xún)?chǔ)備貨幣；另一個(gè)是讓中國(guó)金融市場(chǎng)成為國(guó)際金融中心之一。人民幣國(guó)際化是中國(guó)金融國(guó)際化和金融服務(wù)貿(mào)易競(jìng)爭(zhēng)