12秋個人理財?shù)谝淮巫鳂I(yè)

11秋個人理財?shù)谝淮巫鳂I(yè)0009試卷總分：100測試時間：--單項選擇題多項選擇題判斷題簡答題論述題一、單項選擇題（共10道試題，共20分。）1.在各種類型的證券投資工具中，（C）具有最高的投資風險，但投資的回報率也最高。A.貨幣市場工具B.固定收益的資本市場工具C.權益證券工具D.衍生工具滿分：2分2.信托的發(fā)源地是（A）。A.英國B.美國C.中國D.法國滿分：2分3.一般而言，整個家庭的收入在（C）達到巔峰。A.家庭形成期B.家庭成長期C.家庭成熟期D.家庭衰老期滿分：2分4.（B）指的是個人買賣基金、股票、債券等證券類理財產(chǎn)品，以期規(guī)避風險、獲得收益，使個人貨幣資產(chǎn)保值和增值的行為。A.個人理財B.個人證券理財C.投資D.個人銀行理財滿分：2分5.儲蓄計劃的制定程序為：（A）A.確定儲蓄額度——選擇儲蓄網(wǎng)點——選擇儲蓄理財方式——選擇儲蓄存期B.確定儲蓄額度——選擇儲蓄理財方式——選擇儲蓄存期——選擇儲蓄網(wǎng)點C.選擇儲蓄網(wǎng)點——選擇儲蓄理財方式——確定儲蓄額度——選擇儲蓄存期D.選擇儲蓄理財方式——選擇儲蓄存期——確定儲蓄額度——選擇儲蓄網(wǎng)點滿分：2分6.浮動利率但收益封頂型的結構性存款，該存款的風險在于（A）。A.如果5年內(nèi)LIBOR利率上漲超過6.5%，存款者將損失超出部分的收益B.如果3年內(nèi)LIBOR利率上漲超過6.5%，存款者將損失超出部分的收益C.如果5年內(nèi)LIBOR利率上漲超過7%，存款者將損失超出部分的收益D.如果3年內(nèi)LIBOR利率上漲超過7%，存款者將損失超出部分的收益滿分：2分7.證券選擇理論是由（B）首先提出來的。A.莫迪利亞尼B.馬科維茨C.夏普D.默頓滿分：2分8.一般來說，投資決策是由以下三個基本步驟組成的：（A）。A.確定投資于各種資產(chǎn)類別的合理比例—在各資產(chǎn)類別中選擇投資類型—選擇具體的投資品種并推薦給客戶B.在各資產(chǎn)類別中選擇投資類型—確定投資于各種資產(chǎn)類別的合理比例—選擇具體的投資品種并推薦給客戶C.選擇具體的投資品種并推薦給客戶—確定投資于各種資產(chǎn)類別的合理比例—在各資產(chǎn)類別中選擇投資類型D.確定投資于各種資產(chǎn)類別的合理比例—選擇具體的投資品種并推薦給客戶—在各資產(chǎn)類別中選擇投資類型B.子女的教育儲蓄C.休假D.購置新車4.人民幣理財產(chǎn)品具體可分為（AC）兩大類。A.人民幣投資人民幣收益理財產(chǎn)品B.外幣投資人民幣收益理財產(chǎn)品C.人民幣投資外幣收益理財產(chǎn)品D.外幣投資外幣收益理財產(chǎn)品滿分：3分5.個人銀行理財產(chǎn)品面臨的風險主要分為以下幾類：（ABC）。A.信用風險與匯率風險B.違約風險與道德風險C.通貨膨脹風險與政策風險D.收益風險與流動性風險滿分：3分6.客戶投資在各種資產(chǎn)類別之間的分配比例主要取決于以下因素（ABC）。A.客戶的風險偏好B.客戶的投資策略C.經(jīng)濟前景D.客戶的財務狀況7.以下關于國內(nèi)銀行結構性存款理財產(chǎn)品的敘述正確的是：（ABC）A.浮動利率但收益封頂型的結構性存款為100%保本型產(chǎn)品B.與某一利率區(qū)間掛鉤的結構性存款收益較為穩(wěn)定C.與某一利率指標（如LIBOR）掛鉤型結構性存款擁有優(yōu)于市場利率的收益機會D.收益遞增型結構性存款收益率高于市場利率滿分：3分8.下列關于理財目標對應正確的有（BCD）A.子女教育儲蓄——短期目標B.休假——短期目標C.退休——長期目標D.按揭買房——中期目標滿分：3分9.境內(nèi)外資銀行在中國的理財產(chǎn)品主要分為：（AB）A.不保本的雙貨幣存款B.保本的市場掛鉤產(chǎn)品C.保本的雙貨幣存款D.不保本的市場掛鉤產(chǎn)品10.儲蓄計劃的制定程序包括（ABCD）。A.確定儲蓄額度B.選擇儲蓄網(wǎng)點C.選擇儲蓄理財方式D.選擇儲蓄存期三、判斷題（共10道試題，共20分。）1.所謂再投資風險，是指銀行行使終止權以后，投資者將資金再投入其他投資方向上獲得利潤的不確定性，并且極有可能只獲得比已終止產(chǎn)品低的收益，因為銀行只有在市場融資成本降低時，才會行使終止權。A.錯誤B.正確滿分：2分2.銀行從業(yè)人員在進行理財顧問活動中，要了解客戶的財務信息如投資偏好等。A.錯誤B.正確滿分：2分3.保險不包括由政府的社會保障部門所提供的社會保險。A.錯誤B.正確滿分：2分4.個人理財?shù)暮诵氖歉鶕?jù)理財者的資產(chǎn)狀況和風險偏好來實現(xiàn)需求與目標。《B》A.錯誤B.正確滿分：2分5.投資基金屬于間接投資。A.錯誤B.正確滿分：2分6.個人理財?shù)母灸康氖菍崿F(xiàn)人生目標中的經(jīng)濟目標，同時降低人們對于未來財務狀況的焦慮.A.錯誤B.正確滿分：2分7.投資收益和投資風險呈負相關關系。A.錯誤B.正確滿分：2分8.某商業(yè)銀行大堂中有專人負責向前來儲蓄的客戶介紹不同種類儲蓄存款產(chǎn)品的區(qū)別，這屬于理財顧問服務。A.錯誤B.正確滿分：2分9.銀行能利用負債進行信用創(chuàng)造。A.錯誤B.正確滿分：2分10.兩年期及以下的小額外幣存款利率，由中國人民銀行規(guī)定上限。A.錯誤B.正確四、簡答題（共1道試題，共10分。）1.請簡述財務策劃師為客戶確定具體投資產(chǎn)品過程中應當遵循的原則。答：首先，他會了解及分析客戶目前的狀況，包括工作狀況、家庭狀況、資產(chǎn)狀況、投資目標、投資習慣、風險承受力等各方面的資料，以“幫助客戶”為核心，度身訂做一套適合客戶的個人化的財務計劃以及預定的長期財務目標。同時，專業(yè)盡職的財務策劃師也會在客戶的授權下幫助客戶執(zhí)行計劃，并根據(jù)生活、工作、經(jīng)濟狀態(tài)的改變，不斷修訂財務計劃。第一：對各種投資產(chǎn)品的回報，風險，時間范圍進行量化，以方便對這些投資產(chǎn)品進行決策與監(jiān)控。第二：在投資組合中要確保有一部分具有較好變現(xiàn)能力的資產(chǎn)作為客戶的緊急基金，以防止在發(fā)生未預期的緊急事件時出現(xiàn)財務危機。第三：在各種資產(chǎn)類型之間需要進行風險分散。第四：為投資組合中的具體投資產(chǎn)品確定不同的投資期限，以滿足客戶對資金流動性的需求。財務策劃也遵循一個稱為“四環(huán)原則”的理論，即投資、保險、稅務、信貸。財務策劃師將根據(jù)這個指導原則，全面幫助客戶制定財務計劃。五、論述題（共1道試題，共20分。）1.通過對幾種具體產(chǎn)品的分析，了解境內(nèi)外資銀行與中資銀行外匯理財服務的不同之處。答：境內(nèi)外資銀行與中資銀行外匯理財服務的不同之處有以下幾點：《1》客戶的選擇定位不同，境內(nèi)外資銀行集中有限的資源為高端客戶服務，外匯理財服務設立了較高的門檻，更多地挖掘優(yōu)質客戶：而中資銀行充分利用其網(wǎng)店資源優(yōu)勢提供理財服務，旨在挖掘潛在的存款或留住原有客戶存款，注重產(chǎn)品的規(guī)模化，一定程度存在高端客戶被忽略或挖掘不夠的現(xiàn)象?！?》理財產(chǎn)品品種的設計的不同，境內(nèi)外資銀行外匯理財產(chǎn)品有保本型和不保本型兩類，在個人理財產(chǎn)品的開發(fā)設計方面，擁有較強的實力。通常在短期內(nèi)推出新的產(chǎn)品來滿足市場的需求，而國內(nèi)銀行通常一年才推出一兩款新品，周期比外資銀行常的多，產(chǎn)品類型以保本型結構性理財產(chǎn)品為主。《3》收費標準不同，境內(nèi)外資銀行幾乎都是明碼標價的收費服務，并且費用不菲。例如：在匯豐銀行開戶的客戶，如果每六個月的平均余額超過2000美元或等值，銀行不收取任何費用，否則會在每年6月和12月收取20美元等