國(guó)際結(jié)算(課件3)

國(guó)際結(jié)算主講人：第三章國(guó)際銀行清算第一節(jié)國(guó)際銀行清算和清算系統(tǒng)述第二節(jié)SWIFT的基本內(nèi)容第三節(jié)世界主要貨幣的清算系統(tǒng)第一節(jié)國(guó)際銀行清算和清算系統(tǒng)述

一、清算與清算中心二、清算中心一、清算與清算中心清算（clearing）是指不同銀行之間因資金的代收、代付而引起的債權(quán)債務(wù)通過票據(jù)清算所或清算網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行清償?shù)幕顒?dòng)。其目的是通過兩國(guó)銀行在貨幣清償?shù)赝鶃碣~戶的增減變化來結(jié)清每筆國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)。美元的清算中心在紐約，英鎊的清算中心在倫敦，歐元的清算中心在法蘭克福，日元的清算中心在東京。二、清算系統(tǒng)1.通過清算機(jī)構(gòu)清算2.內(nèi)部轉(zhuǎn)賬第二節(jié)SWIFT的基本內(nèi)容

一、SWIFT簡(jiǎn)介二、SWIFT銀行識(shí)別代碼三、SWIFT電文格式分類（MessageType）四、SWIFT電文結(jié)構(gòu)五、SWIFT電文表示方法一、SWIFT簡(jiǎn)介

SWIFT又稱：“環(huán)球同業(yè)銀行金融電訊協(xié)會(huì)”，是國(guó)際銀行同業(yè)間的國(guó)際合作組織，成立于一九七三年，目前全球大多數(shù)國(guó)家大多數(shù)銀行已使用SWIFT系統(tǒng)。SWIFT的使用，使銀行的結(jié)算提供了安全、可靠、快捷、標(biāo)準(zhǔn)化、自動(dòng)化的通訊業(yè)務(wù)，從而大大提高了銀行的結(jié)算速度。由于SWIFT的格式具有標(biāo)準(zhǔn)化，目前信用證的格式主要都是用SWIFT電文，SWIFT信用證是指凡通過SWIFT系統(tǒng)開立或予以通知的信用證。在國(guó)際貿(mào)易結(jié)算中，SWIFT信用證是正式的、合法的，被信用證各當(dāng)事人所接受的、國(guó)際通用的信用證。采用SWIFT信用證必須遵守SWIFT的規(guī)定，也必須使用SWIFT手冊(cè)規(guī)定的代號(hào)（Tag），而且信用證必須遵循國(guó)際商會(huì)2007年修訂的《跟單信用證統(tǒng)一慣例》各項(xiàng)條款的規(guī)定。在SWIFT信用證可省去開證行的承諾條款（UndertakingClause），但不因此免除銀行所應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)。SWIFT信用證的特點(diǎn)是快速、準(zhǔn)確、簡(jiǎn)明、可靠。上世紀(jì)60年代末70年代初，歐洲七家銀行就醞釀建立一個(gè)國(guó)際通信系統(tǒng)以提供國(guó)際間金融數(shù)據(jù)及其他信息的快速傳遞服務(wù)，開始對(duì)通用的國(guó)際金融電文交換處理程序進(jìn)行可行性研究。到1973年5月，來自美國(guó)、加拿大和歐洲的15個(gè)國(guó)家的239家銀行宣布正式成立SWIFT，其總部設(shè)在比利時(shí)的布魯塞爾，它是為了解決各國(guó)金融通信不能適應(yīng)國(guó)際間支付清算的快速增長(zhǎng)而設(shè)立的非盈利性組織，負(fù)責(zé)設(shè)計(jì)、建立和管理SWIFT國(guó)際網(wǎng)絡(luò)，以便在該組織成員間進(jìn)行國(guó)際金融信息的傳輸和確定路由。從1974年開始設(shè)計(jì)計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，1977年夏，完成了環(huán)球同業(yè)金融電信網(wǎng)絡(luò)(SWIFT網(wǎng)絡(luò))系統(tǒng)的各項(xiàng)建設(shè)和開發(fā)工作，并正式投入運(yùn)營(yíng)。該組織創(chuàng)立之后，其成員銀行數(shù)逐年迅速增加。從1987年開始，非銀行的金融機(jī)構(gòu)，包括經(jīng)紀(jì)人、投資公司、證券公司和證券交易所等，開始使用SWIFT。目前該網(wǎng)絡(luò)已遍布全球206個(gè)國(guó)家和地區(qū)的8,000多家金融機(jī)構(gòu)，提供金融行業(yè)安全報(bào)文傳輸服務(wù)與相關(guān)接口軟件，支援80多個(gè)國(guó)家和地區(qū)的實(shí)時(shí)支付清算系統(tǒng)。1980年SWIFT聯(lián)接到香港。我國(guó)的中國(guó)銀行于1983年加入SWIFT，是SWIFT組織的第1034家成員行，并于1985年5月正式開通使用，成為我國(guó)與國(guó)際金融標(biāo)準(zhǔn)接軌的重要里程碑。之后，我國(guó)的各國(guó)有商業(yè)銀行及上海和深圳的證券交易所，也先后加入SWIFT。進(jìn)入90年代后，除國(guó)有商業(yè)銀行外，中國(guó)所有可以辦理國(guó)際銀行業(yè)務(wù)的外資和僑資銀行以及地方性銀行紛紛加入SWIFT。SWIFT的使用也從總行逐步擴(kuò)展到分行。1995年，SWIFT在北京電報(bào)大樓和上海長(zhǎng)話大樓設(shè)立了SWIFT訪問點(diǎn)SAP(SWIFTAccessPoint)，它們分別與新加坡和香港的SWIFT區(qū)域處理中心主節(jié)點(diǎn)連接，為用戶提供自動(dòng)路由選擇。為更好地為亞太地區(qū)用戶服務(wù)，SWIFT于1994年在香港設(shè)立了除美國(guó)和荷蘭之外的第三個(gè)支持中心，這樣，中國(guó)用戶就可得到SWIFT支持中心講中文的員工的技術(shù)服務(wù)。SWIFT還在全球17個(gè)地點(diǎn)設(shè)有辦事處，其2000名的專業(yè)人員來自55個(gè)國(guó)家，其中北京辦事處于1999年成立。全世界金融數(shù)據(jù)傳輸、文件傳輸、直通處理STP(straightthroughprocess)、撮合,清算和凈額支付服務(wù)、操作信息服務(wù)、軟件服務(wù)、認(rèn)證技術(shù)服務(wù)、客戶培訓(xùn)和24小時(shí)技術(shù)支持。SWIFT自投入運(yùn)行以來，以其高效、可靠、低廉和完善的服務(wù)，在促進(jìn)世界貿(mào)易的發(fā)展，加速全球范圍內(nèi)的貨幣流通和國(guó)際金融結(jié)算，促進(jìn)國(guó)際金融業(yè)務(wù)的現(xiàn)代化和規(guī)范化方面發(fā)揮了積極的作用。我國(guó)的中國(guó)銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)工商銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、交通銀行、中信實(shí)業(yè)銀行等已成為環(huán)球銀行金融通信協(xié)會(huì)的會(huì)員。SWIFT的設(shè)計(jì)能力是每天傳輸1100萬(wàn)條電文，而當(dāng)前每日傳送500萬(wàn)條電文，這些電文劃撥的資金以萬(wàn)億美元計(jì)，它依靠的便是其提供的240種以上電文標(biāo)準(zhǔn)。SWIFT的電文標(biāo)準(zhǔn)格式，已經(jīng)成為國(guó)際銀行間數(shù)據(jù)交換的標(biāo)準(zhǔn)語(yǔ)言。這里面用于區(qū)分各家銀行的代碼，就是“SWIFTCode”，依靠SWIFTCode便會(huì)將相應(yīng)的款項(xiàng)準(zhǔn)確的匯入指定的銀行。SWIFTCode是由該協(xié)會(huì)提出并被ISO通過的銀行識(shí)別代碼，其原名是BIC(BankIndentifierCode)，但是BIC這個(gè)名字意思太泛，擔(dān)心有人理解成別的銀行識(shí)別代碼系統(tǒng)，故漸漸大家約定俗成地把BIC叫作SWIFTCode了。二、SWIFT銀行識(shí)別代碼

每家申請(qǐng)加入SWIFT組織的銀行都必須事先按照SWIFT組織的統(tǒng)一原則，制定出本行的SWIFT地址代碼，經(jīng)SWIFT組織批準(zhǔn)后正式生效。銀行識(shí)別代碼（BankIdentifierCode,BIC）是由電腦可以自動(dòng)判讀的八位或是十一位英文字母或阿拉伯?dāng)?shù)字組成，用于在SWIFT電文中明確區(qū)分金融交易中相關(guān)的不同金融機(jī)構(gòu)。（1）銀行代碼（BankCode）：由四位英文字母組成，每家銀行只有一個(gè)銀行代碼，并由其自定，通常是該行的行名字頭縮寫，適用于其所有的分支機(jī)構(gòu)。（2）國(guó)家代碼(CountryCode)：由兩位英文字母組成，用以區(qū)分用戶所在的國(guó)家和地理區(qū)域。（3）地區(qū)代碼(LocationCode)：由0、1以外的兩位數(shù)字或兩位字母組成，用以區(qū)分位于所在國(guó)家的地理位置，如時(shí)區(qū)、省、州、城市等。（4）分行代碼(BranchCode)：由三位字母或數(shù)字組成，用來區(qū)分一個(gè)國(guó)家里某一分行、組織或部門。如果銀行的BIC只有八位而無分行代碼時(shí)，其初始值訂為“XXX”十一位數(shù)字或字母的BIC可以拆分為銀行代碼、國(guó)家代碼、地區(qū)代碼和分行代碼四部分。以中國(guó)銀行北京分行為例，其銀行識(shí)別代碼為BKCHCNBJ300。其含義為：BKCH（銀行代碼）、CN（國(guó)家代碼）、BJ（地區(qū)代碼）、300（分行代碼）。三、SWIFT電文格式分類（MessageType）SWIFT電文格式分類SWIFT報(bào)文共有十類：第1類：客戶匯款與支票（CustomerPayments&Checks）第2類：金融機(jī)構(gòu)間頭寸調(diào)撥（FinancialInstitutionTransfers）第3類：資金市場(chǎng)交易（TreasuryMarkets-FX,MM,Derivatives）第4類：托收與光票（Collections&CashLetters）第5類：證券（SecuritiesMarkets）第6類：貴金屬（TreasuryMarket-PreciousMetals）第7類：跟單信用證和保函（DocumentaryCreditsandGuarantees）第8類：旅行支票（Travelar'sChecks）第9類：現(xiàn)金管理與賬務(wù)（cashmanagement&CustomerStatus）第10類：SWIFT系統(tǒng)電報(bào)除上述十類報(bào)文外，SWIFT電文還有一個(gè)物殊類，即第N類——公共報(bào)文組（CommonGroupMessages）四、SWIFT電文結(jié)構(gòu)swift1。基本文首區(qū)段3。用戶文首區(qū)段5.文尾區(qū)段

2.應(yīng)用文首區(qū)段4.主文區(qū)段五、SWIFT電文表示方式（一）項(xiàng)目表示方式SWIFT由項(xiàng)目(FIELD)組成，如“59:Beneficiary-Name&Address”（受益人），就是一個(gè)項(xiàng)目，59是項(xiàng)目的代號(hào)，可以是兩位數(shù)字表示，也可以兩位數(shù)字加上字母來表示，如“51D:ApplicantBank-Name&Address”（申請(qǐng)人）。不同的代號(hào)，表示不同的含義。項(xiàng)目還規(guī)定了一定的格式，各種SWIFT電文都必須按照這種格式表示。在SWIFT電文中，一些項(xiàng)目是必選項(xiàng)目（MANDATORYFIELD)，一些項(xiàng)目是可選項(xiàng)目（OPTIONALFIELD）：必選項(xiàng)目是必須要具備的，如“31D:DateandPlaceofExpiry”（信用證有效期）；可選項(xiàng)目是另外增加的項(xiàng)目，并不一定每個(gè)信用證都有的，如“39B:MaximumCreditAmount”（信用證最大限制金額）。（二）日期的表示方式SWIFT電文的日期表示為：YYMMDD（年月日）如：1999年5月12日，表示為：990512；

2000年3月15日，表示為：000315；

2001年12月9日，表示為：011209。（三）數(shù)字的表示方式在SWIFT電文中，數(shù)字不使用分格號(hào)，小數(shù)點(diǎn)用逗號(hào)“，”來表示如：5，152，286.36表示為：5152286，36；

4/5表示為：0，8；

5%表示為：5PERCENT（四）貨幣的表示方式澳大利亞元：AUD；奧地利元：ATS；比利時(shí)法郎：BEF；加拿大元：CAD；人民幣元：CNY；丹麥克朗：DKK；德國(guó)馬克：DEM；荷蘭盾：NLG；芬蘭馬克：FIM；法國(guó)法郎：FRF；港元：HKD；意大利里拉：ITL；日元：JPY；挪威克朗：NOK；英鎊：GBP；瑞典克朗：SEK；美元：USD歐