風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理練習(xí)試題

第頁(yè)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理練習(xí)試題1.我行操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)收集的損失金額起點(diǎn)為（）。A、0元B、1萬(wàn)元C、2萬(wàn)元D、5萬(wàn)元【正確答案】：A2.關(guān)于實(shí)施五級(jí)分類管理的貸款的人工干預(yù)，下列表述正確的是A、分類人員在信貸管理過(guò)程中發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)的，可根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行人工干預(yù)B、分類人員不得對(duì)系統(tǒng)分類結(jié)果進(jìn)行人工調(diào)整C、分類人員認(rèn)為系統(tǒng)分類不準(zhǔn)確的，可直接調(diào)整系統(tǒng)分類結(jié)果D、分類人員發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)的，經(jīng)同級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理部門同意可調(diào)整系統(tǒng)分類結(jié)果【正確答案】：A3.農(nóng)戶小額貸款客戶對(duì)我行未清償債務(wù)逾期（）天以上，直接歸為違約級(jí)別A、10B、30C、60D、90【正確答案】：D4.2014年，銀保監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)我行采用（）計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本。A、基本指標(biāo)法B、標(biāo)準(zhǔn)法C、新標(biāo)準(zhǔn)法D、高級(jí)計(jì)量法【正確答案】：B5.銀保監(jiān)會(huì)績(jī)效考評(píng)指引中明確的風(fēng)險(xiǎn)管理類指標(biāo)中不包括以下哪個(gè)指標(biāo)（）A、信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)B、法律風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)C、操作風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)D、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)【正確答案】：B6.二級(jí)分行管理客戶，本年度客戶評(píng)級(jí)采用模型評(píng)級(jí)方式并擬認(rèn)定為A級(jí)，二級(jí)分行評(píng)級(jí)認(rèn)定權(quán)限為A-級(jí)，一級(jí)分行評(píng)級(jí)認(rèn)定權(quán)限為AAA+級(jí)，關(guān)于該客戶的評(píng)級(jí)認(rèn)定流程，下列做法正確的是（）A、二級(jí)分行初審?fù)夂髮⒖蛻粼u(píng)級(jí)提交一級(jí)分行審核、認(rèn)定B、二級(jí)分行審核、認(rèn)定C、二級(jí)分行初審?fù)夂髮⒖蛻粼u(píng)級(jí)提交一級(jí)分行，一級(jí)分行信用管理部在審核過(guò)程中將客戶評(píng)級(jí)調(diào)整為A+級(jí)，并完成認(rèn)定D、該客戶評(píng)級(jí)與信貸業(yè)務(wù)由同一人審核、認(rèn)定【正確答案】：A7.由于缺乏流動(dòng)性導(dǎo)致抵質(zhì)押品難以變現(xiàn)屬于A、區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)B、客戶風(fēng)險(xiǎn)C、剩余風(fēng)險(xiǎn)D、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)【正確答案】：C8.農(nóng)業(yè)銀行利用以下哪種方法作為市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部模型法計(jì)算方法？A、VaRB、估值法C、壓力測(cè)試D、敏感性分析法【正確答案】：A9.農(nóng)業(yè)銀行做了一筆企業(yè)債券投資業(yè)務(wù)，賬戶屬性為銀行賬戶，發(fā)行人信用等級(jí)為標(biāo)普-A級(jí)，風(fēng)險(xiǎn)分類為正常類，應(yīng)該使用哪種方法計(jì)量其信用風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本（）。A、一般法人模型法B、金融機(jī)構(gòu)模型法C、地方政府債模型法D、一般法人模型法或金融機(jī)構(gòu)模型法【正確答案】：A10.關(guān)于信用卡交易便利賬戶，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A、交易便利賬戶是指最近一段時(shí)間從無(wú)利息產(chǎn)生的信用卡賬戶B、該類客戶使用信用卡，與自身資金不足存在關(guān)系C、該類客戶使用信用卡，不是因?yàn)樽陨碣Y金不足D、銀行主要采用信用卡交易便利賬戶的基本信息、賬戶使用情況等方面的信息建立行為評(píng)分模型【正確答案】：B11.風(fēng)險(xiǎn)管理部對(duì)分類發(fā)起部門提交的初步分類意見進(jìn)行審核，提出審核意見，并逐級(jí)提交有權(quán)認(rèn)定行（）審核后報(bào)有權(quán)認(rèn)定人A、貸審會(huì)B、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部門C、信用風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)D、風(fēng)險(xiǎn)管理部門【正確答案】：D12.（）充分評(píng)估IT外包對(duì)全行業(yè)務(wù)連續(xù)性的影響，重要IT外包的中斷場(chǎng)景應(yīng)制定應(yīng)急預(yù)案，定期開展演練。A、風(fēng)險(xiǎn)管理部門B、總分行科技部門C、IT外包歸口管理部門D、IT外包服務(wù)使用部門【正確答案】：D13.風(fēng)險(xiǎn)考核評(píng)價(jià)系統(tǒng)不能實(shí)現(xiàn)以下（）功能A、自動(dòng)計(jì)算指標(biāo)B、查詢考核數(shù)據(jù)C、自動(dòng)發(fā)布考核結(jié)果相關(guān)數(shù)據(jù)D、自動(dòng)生成考核結(jié)果情況通報(bào)【正確答案】：D14.農(nóng)業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量主要依賴于A、借款人風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估B、交易風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估C、借款人和交易風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估D、以上都不對(duì)【正確答案】：C15.下面哪類原因?qū)е轮匾獦I(yè)務(wù)停止運(yùn)營(yíng)的突發(fā)事件，不屬于業(yè)務(wù)連續(xù)性管理的范疇（）。A、第三方暫停提供服務(wù)B、公共衛(wèi)生事件C、信息系統(tǒng)故障D、監(jiān)管政策變化【正確答案】：D16.以下哪些擔(dān)保方式的農(nóng)村個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款可采取可循環(huán)方式A、房地產(chǎn)抵押B、農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)C、海域使用權(quán)D、信用等級(jí)為A-級(jí)（含）以下融資性擔(dān)保公司擔(dān)保【正確答案】：A17.風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)模型法基于農(nóng)業(yè)銀行（）或其他風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型，使用違約概率、違約損失率等風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)進(jìn)行減值測(cè)試。A、信貸審批體系B、內(nèi)部評(píng)級(jí)體系C、經(jīng)濟(jì)資本體系D、風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告體系【正確答案】：B18.《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)（）A、0.05B、0.1C、0.15D、0.25【正確答案】：B19.交易對(duì)手或借款人維度信用集中度風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別標(biāo)準(zhǔn)為：對(duì)于單一集團(tuán)客戶，風(fēng)險(xiǎn)暴露或經(jīng)濟(jì)資本占用分別達(dá)到合格資本凈額的（）A、2%，1%B、1%，2%C、5%，1%D、1%，5%【正確答案】：C20.貸記卡透支的申請(qǐng)?jiān)u分卡根據(jù)（）差異分為4張?jiān)u分卡。A、貸款期限B、貸款逾期情況C、客戶工作單位性質(zhì)D、業(yè)務(wù)品種【正確答案】：C21.政策性金融債是由我國(guó)（）發(fā)行的金融債券。A、財(cái)政部B、地方政府C、商業(yè)銀行D、政策性銀行【正確答案】：D22.下列關(guān)于子公司全面風(fēng)險(xiǎn)管理要求表述錯(cuò)誤的是（）。A、子公司應(yīng)按照風(fēng)險(xiǎn)管理“三道防線”模式，建立由業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門、風(fēng)險(xiǎn)管理部門、審計(jì)部門分工協(xié)作，前、中、后臺(tái)相互制約的風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)B、子公司風(fēng)險(xiǎn)偏好是指子公司為了實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)和經(jīng)營(yíng)計(jì)劃，愿意承擔(dān)的主要風(fēng)險(xiǎn)類型，以及各類主要風(fēng)險(xiǎn)的承擔(dān)水平和整體風(fēng)險(xiǎn)水平的定性陳述C、子公司應(yīng)當(dāng)對(duì)各類主要風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行精準(zhǔn)識(shí)別、客觀計(jì)量、有效管理、持續(xù)監(jiān)測(cè)與報(bào)告，規(guī)范開展風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)工作D、子公司應(yīng)建立完善風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告管理體系，明確風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的種類、報(bào)告路徑、報(bào)告主體和對(duì)象、報(bào)告的頻率與時(shí)限、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的標(biāo)準(zhǔn)及要求等【正確答案】：B23.績(jī)效薪酬的延期追索、扣回規(guī)定（）A、不適用于離職人員B、適用于離職人員C、不適用于社會(huì)招聘人員D、不適用于轉(zhuǎn)崗人員【正確答案】：B24.以下對(duì)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)設(shè)置考評(píng)指標(biāo)的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）A、不得設(shè)立時(shí)點(diǎn)性規(guī)?？荚u(píng)指標(biāo)B、可以在綜合績(jī)效考評(píng)指標(biāo)體系外設(shè)定單項(xiàng)或臨時(shí)性考評(píng)指標(biāo)C、不得設(shè)定沒(méi)有具體目標(biāo)、單純以市場(chǎng)份額或市場(chǎng)排名為要求的考核指標(biāo)D、應(yīng)符合審慎經(jīng)營(yíng)和與自身能力相適應(yīng)的原則【正確答案】：B25.根據(jù)賬齡分類的應(yīng)收類資產(chǎn)，賬齡在1年-2年（含）的，認(rèn)定為A、正常類B、關(guān)注類C、次級(jí)類D、可疑類【正確答案】：C26.以下屬于銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引的是（）。A、《操作風(fēng)險(xiǎn)管理的穩(wěn)健原則》B、《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》C、《操作風(fēng)險(xiǎn)高級(jí)計(jì)量法指引》D、《業(yè)務(wù)連續(xù)性高級(jí)原則》【正確答案】：B27.以下對(duì)理財(cái)非標(biāo)債權(quán)投資的描述中，錯(cuò)誤的是（）。A、理財(cái)資金投資非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)遵守監(jiān)管有關(guān)限額管理、風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金要求、流動(dòng)性管理等要求B、非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)投資應(yīng)比照自營(yíng)貸款管理流程進(jìn)行投前盡職調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)審查和投后風(fēng)險(xiǎn)管理C、理財(cái)資金投資非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)，應(yīng)按照相關(guān)規(guī)定向投資人進(jìn)行信息披露D、我行可以為理財(cái)產(chǎn)品投資的非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)或者股權(quán)類資產(chǎn)提供間接、隱性的擔(dān)?；蛘呋刭?gòu)承諾【正確答案】：D28.為控制黃金租賃期間價(jià)格變動(dòng)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注（）。A、經(jīng)辦行需向客戶充分揭示本業(yè)務(wù)隱含的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，協(xié)助客戶選擇合適的時(shí)機(jī)辦理黃金租賃業(yè)務(wù)B、為了規(guī)避貴金屬價(jià)格波動(dòng)較大而帶來(lái)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，經(jīng)辦行在客戶辦理黃金租賃業(yè)務(wù)的同時(shí)，應(yīng)建議客戶敘做黃金遠(yuǎn)期買入的套期保值業(yè)務(wù)C、一級(jí)分行牽頭管理部門需每日估算租賃業(yè)務(wù)的黃金總值，當(dāng)客戶保證金不足時(shí)，需及時(shí)通知客戶追加保證金或質(zhì)押品D、以上都對(duì)【正確答案】：D29.外匯風(fēng)險(xiǎn)包含在銀行的（）。A、交易賬戶但不包括銀行賬戶B、交易賬戶和銀行賬戶C、銀行賬戶但不包括在交易賬戶D、外匯賬戶和資產(chǎn)賬戶中，不包括在表外業(yè)務(wù)中【正確答案】：B30.同業(yè)存單是指（）。A、由存款類金融機(jī)構(gòu)法人在全國(guó)銀行間市場(chǎng)上發(fā)行的記賬式定期存款憑證，是一種貨幣市場(chǎng)工具B、由非存款類金融機(jī)構(gòu)法人在全國(guó)銀行間市場(chǎng)上發(fā)行的記賬式定期存款憑證，是一種貨幣市場(chǎng)工具C、由存款類金融機(jī)構(gòu)法人在全國(guó)銀行間市場(chǎng)上發(fā)行的記賬式定期存款憑證，但不是一種貨幣市場(chǎng)工具D、由非存款類金融機(jī)構(gòu)法人在全國(guó)銀行間市場(chǎng)上發(fā)行的記賬式定期存款憑證，也不是一種貨幣市場(chǎng)工具【正確答案】：A31.按照《關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備監(jiān)管要求的通知》有關(guān)規(guī)定，撥備覆蓋率監(jiān)管要求由150%調(diào)整為（），貸款撥備率監(jiān)管要求由2.5%調(diào)整為1.5%~2.5%。A、120%~150%B、130%~150%C、120%~160%D、100%~200%【正確答案】：A32.按照銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)規(guī)定，債務(wù)人評(píng)級(jí)至少具備（）個(gè)非違約級(jí)別A、3個(gè)B、5個(gè)C、7個(gè)D、10個(gè)【正確答案】：C33.某投資者把資產(chǎn)放在不同的投資項(xiàng)目上，例如股票、債券、貨幣市場(chǎng)工具等來(lái)防范風(fēng)險(xiǎn)，這叫（）。A、風(fēng)險(xiǎn)分散B、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖C、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移D、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償【正確答案】：A34.逾期30天（不含）至90天（含）的法人信用類資產(chǎn)，損失階段劃分結(jié)果不得高于（）。A、階段一B、階段二C、階段三D、階段四【正確答案】：B35.銀行可以通過(guò)（）來(lái)估算突發(fā)的小概率事件等極端不利情況可能對(duì)其造成的潛在損失。A、歷史模擬B、統(tǒng)計(jì)分析C、壓力測(cè)試D、方差分析【正確答案】：C36.農(nóng)業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)理念是（）。A、細(xì)節(jié)決定成敗，合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值，責(zé)任成就事業(yè)B、違規(guī)就是風(fēng)險(xiǎn)，安全就是效益C、客戶至上，始終如一D、以市場(chǎng)為導(dǎo)向，以客戶為中心，以效益為目標(biāo)【正確答案】：B37.下列理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)限額中，（）是對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)或理財(cái)產(chǎn)品組合的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)作出的剛性約束，不得突破。A、指導(dǎo)性限額B、指令性限額C、數(shù)量限額D、止損限額【正確答案】：B38.零售貸款針對(duì)什么開展評(píng)分。A、客戶B、單筆債項(xiàng)C、全部債項(xiàng)D、押品【正確答案】：B39.各級(jí)行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)內(nèi)部評(píng)級(jí)工作的監(jiān)測(cè)和分析，對(duì)內(nèi)部評(píng)級(jí)管理水平和質(zhì)量進(jìn)行綜合考核評(píng)價(jià)，實(shí)行（）A、按季監(jiān)測(cè)、按年考核B、按季監(jiān)測(cè)、按季考核C、按月監(jiān)測(cè)、按季考核D、按月監(jiān)測(cè)、按月考核【正確答案】：C40.監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求商業(yè)銀行建立與本行業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度相適應(yīng)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系，以下表述不正確的是（）。A、建立覆蓋高管層至各級(jí)機(jī)構(gòu)的操作風(fēng)險(xiǎn)組織架構(gòu)B、制定適用于全行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策C、選擇適當(dāng)?shù)姆椒▽?duì)操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理D、建立并逐步完善操作風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)【正確答案】：A41.以下關(guān)于違約風(fēng)險(xiǎn)暴露說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露是指?jìng)鶆?wù)人違約時(shí)預(yù)期表內(nèi)和表外項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)暴露總額B、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露包括已使用的授信余額、應(yīng)收未收利息、未使用授信額度的預(yù)期提取數(shù)量以及可能發(fā)生的相關(guān)費(fèi)用等C、商業(yè)銀行對(duì)違約風(fēng)險(xiǎn)暴露的估計(jì)值不包含違約事件發(fā)生時(shí)或發(fā)生后債務(wù)人繼續(xù)提款的可能性D、采用高級(jí)法的商業(yè)銀行，要估計(jì)每筆表內(nèi)外項(xiàng)目的違約風(fēng)險(xiǎn)暴露【正確答案】：C42.對(duì)于分行持有的同業(yè)及債券投資資產(chǎn)開展DCF測(cè)試，通常情況下由（）直接經(jīng)營(yíng)部門或營(yíng)銷管理部門發(fā)起DCF減值測(cè)試，二級(jí)分行及以上風(fēng)險(xiǎn)管理部逐筆審核及審核確認(rèn)，一級(jí)分行風(fēng)險(xiǎn)管理部進(jìn)行抽樣審核及整體合理性審核。A、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)B、一級(jí)支行C、業(yè)務(wù)所在行D、上級(jí)管理行【正確答案】：C43.債務(wù)人的還款能力出現(xiàn)明顯問(wèn)題，完全依靠其正常經(jīng)營(yíng)收入無(wú)法及時(shí)、足額償還信貸資產(chǎn)本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失，符合上述特征的信貸資產(chǎn)應(yīng)劃入A、關(guān)注類B、次級(jí)類C、可疑類D、損失類【正確答案】：B44.風(fēng)險(xiǎn)控制可以分為事前控制和事后控制，常用的事前控制方法不包括：A、限額管理B、制定應(yīng)急預(yù)案C、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)D、向擔(dān)保人追償【正確答案】：D45.某項(xiàng)頭寸的累計(jì)損失達(dá)到或接近（）限額時(shí)，就必須對(duì)該頭寸進(jìn)行對(duì)沖交易或?qū)⑵渥儸F(xiàn)。A、止損B、頭寸C、風(fēng)險(xiǎn)D、交易【正確答案】：A46.對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)情況未發(fā)生變化的，兩次分類發(fā)起時(shí)間間隔原則上不得超過(guò)（）個(gè)月A、1B、2C、3D、6【正確答案】：C47.內(nèi)部評(píng)級(jí)的（）是指內(nèi)部評(píng)級(jí)既要考慮當(dāng)前環(huán)境和經(jīng)營(yíng)狀況，也要反映可預(yù)見的、更為不利情況下的償債能力，有效識(shí)別已存在和潛在的風(fēng)險(xiǎn)A、唯一性B、獨(dú)立性C、審慎性D、敏感性【正確答案】：C48.內(nèi)部評(píng)級(jí)審核、認(rèn)定應(yīng)對(duì)評(píng)級(jí)結(jié)果的（）進(jìn)行把關(guān)A、準(zhǔn)確性、審慎性B、準(zhǔn)確性、敏感性C、準(zhǔn)確性、合理性D、唯一性、獨(dú)立性【正確答案】：A49.判定為重大操作風(fēng)險(xiǎn)事件的，事件發(fā)生單位應(yīng)在（）內(nèi)通過(guò)操作風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)進(jìn)行報(bào)告。A、1個(gè)工作日B、3個(gè)工作日C、5個(gè)工作日D、10個(gè)工作日【正確答案】：B50.關(guān)于信用卡行為評(píng)分卡，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）A、信用卡作為循環(huán)類貸款，行為信息較為豐富B、我行將信用卡賬戶分為交易便利、循環(huán)使用和曾經(jīng)逾期三類分別建立行為評(píng)分模型C、交易便利賬戶主要采用客戶的基本信息、賬戶使用情況等方面的信息建立行為評(píng)分模型D、對(duì)于額度使用率較高的客戶，一般風(fēng)險(xiǎn)較低，行為評(píng)分較高【正確答案】：D51.審計(jì)部門及各級(jí)行風(fēng)險(xiǎn)管理部門、內(nèi)控與法律合規(guī)部門認(rèn)為非信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)狀況與分類結(jié)果不符的，自接到正式通知起（）個(gè)工作日內(nèi)，非信貸資產(chǎn)分類發(fā)起部門應(yīng)確認(rèn)有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)信息，進(jìn)行分類發(fā)起，并按程序、按權(quán)限認(rèn)定分類級(jí)次A、3B、5C、7D、10【正確答案】：B52.信貸審批是指在調(diào)查、審查的基礎(chǔ)上對(duì)信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行審議和審批的行為，包括直接審批、合議審批和（）三種審批方式。A、會(huì)議審批B、投票審批C、實(shí)名審批D、匿名審批【正確答案】：A53.除非另有規(guī)定，同一法人客戶的全部信用類資產(chǎn)，原則上不允許出現(xiàn)損失階段劃分結(jié)果分割，應(yīng)統(tǒng)一歸并為客戶所有資產(chǎn)中的（）損失階段。A、最差B、最優(yōu)C、平均D、以上都不對(duì)【正確答案】：A54.以下關(guān)于重點(diǎn)IT外包項(xiàng)目管理的說(shuō)法正確的是：（）A、關(guān)聯(lián)IT外包項(xiàng)目，要定期進(jìn)行安全檢查，避免因關(guān)聯(lián)關(guān)系而降低服務(wù)商的服務(wù)水平B、非駐場(chǎng)IT外包項(xiàng)目，IT外包使用部門至少每年對(duì)服務(wù)商進(jìn)行一次實(shí)地檢查，重點(diǎn)關(guān)注服務(wù)商內(nèi)部控制、質(zhì)量管理、信息安全等方面C、機(jī)構(gòu)集中度IT外包項(xiàng)目，應(yīng)防范外包服務(wù)意外終止或服務(wù)質(zhì)量急劇下降產(chǎn)生的業(yè)務(wù)中斷風(fēng)險(xiǎn)D、以上都對(duì)【正確答案】：D55.以下無(wú)需進(jìn)行有效期內(nèi)評(píng)級(jí)更新的客戶是（）A、內(nèi)外部審計(jì)機(jī)構(gòu)要求對(duì)客戶資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類形態(tài)下調(diào)的B、監(jiān)控發(fā)現(xiàn)客戶存在財(cái)務(wù)報(bào)表雷同情況的C、客戶因發(fā)現(xiàn)重大安全生產(chǎn)事故被要求停產(chǎn)整頓的D、客戶在我行辦理的信貸業(yè)務(wù)類型發(fā)生改變，但未涉及評(píng)級(jí)方法調(diào)整的【正確答案】：D56.一個(gè)銀行使用99%的置信度來(lái)計(jì)算VaR，再250個(gè)交易中該銀行預(yù)計(jì)會(huì)有多少損失超過(guò)VaR值？（）A、0到1B、1到2C、2到3D、5到6【正確答案】：C57.辦理過(guò)展期或者重新約期的信貸資產(chǎn)，分類形態(tài)不得高于（）A、關(guān)注一級(jí)B、關(guān)注二級(jí)C、關(guān)注三級(jí)D、次級(jí)一級(jí)【正確答案】：B58.下列關(guān)于“評(píng)級(jí)、授信主體一致”原則的說(shuō)法，正確的是（)A、由一級(jí)分行開展授信的單一客戶，評(píng)級(jí)可由一級(jí)分行指定的二級(jí)分行調(diào)查并發(fā)起B(yǎng)、由二級(jí)分行開展授信的單一客戶，評(píng)級(jí)可由二級(jí)分行調(diào)查并發(fā)起C、由總行開展集團(tuán)整體授信的集團(tuán)客戶，集團(tuán)整體評(píng)級(jí)可由總行指定的一級(jí)分行調(diào)查并發(fā)起D、由總行開展集團(tuán)整體授信的集團(tuán)客戶，集團(tuán)成員（包括集團(tuán)本部及子公司）客戶評(píng)級(jí)由總行客戶管理部門調(diào)查并發(fā)起【正確答案】：B59.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》對(duì)最低資本要求的規(guī)定，目前農(nóng)業(yè)銀行資本充足率不應(yīng)低于（）。A、0.1B、0.115C、0.08D、0.105【正確答案】：B60.我行開展貴金屬遠(yuǎn)期業(yè)務(wù)時(shí)，采取的風(fēng)險(xiǎn)管理措施主要是（）。A、客戶申請(qǐng)貴金屬遠(yuǎn)期交易的數(shù)量應(yīng)以未來(lái)的貴金屬產(chǎn)量或套期保值需求為背景，不應(yīng)超額保值B、遠(yuǎn)期交易存續(xù)期內(nèi)，我行將對(duì)客戶交易盯市，客戶虧損超過(guò)一定比例后有權(quán)要求客戶追加保證金C、當(dāng)客戶履約能力急劇下降時(shí)，我行啟動(dòng)應(yīng)急機(jī)制，限制客戶后續(xù)開倉(cāng)交易或?qū)⑵鋸?qiáng)行平倉(cāng)D、以上都對(duì)【正確答案】：D61.商業(yè)銀行對(duì)于存量客戶需要決策是否進(jìn)行重新定價(jià)，需要（）評(píng)分來(lái)衡量客戶的風(fēng)險(xiǎn)高低。A、申請(qǐng)?jiān)u分卡B、行為評(píng)分卡C、催收評(píng)分卡D、營(yíng)銷評(píng)分卡【正確答案】：B62.以下關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告路徑的說(shuō)法中，不正確的是（）。A、承擔(dān)或管理風(fēng)險(xiǎn)的部門應(yīng)按季將本部門風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告報(bào)送同級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理部和上級(jí)行對(duì)口部門B、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門監(jiān)測(cè)發(fā)現(xiàn)內(nèi)外部風(fēng)險(xiǎn)因素后，應(yīng)及時(shí)向同級(jí)行風(fēng)險(xiǎn)管理部，但不須向上級(jí)行報(bào)告C、風(fēng)險(xiǎn)事件首次報(bào)告須報(bào)告同時(shí)報(bào)告有關(guān)事件管理部門和同級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理部D、一級(jí)分行、二級(jí)分行、縣級(jí)支行風(fēng)險(xiǎn)管理部應(yīng)按季將本行全面風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告報(bào)送本行高級(jí)管理層和上級(jí)行風(fēng)險(xiǎn)管理部【正確答案】：B63.以下哪項(xiàng)不屬于行業(yè)信用限額設(shè)定中的定量指標(biāo)()。A、行業(yè)財(cái)務(wù)指標(biāo)B、客戶結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)質(zhì)量C、經(jīng)濟(jì)資本占用水平D、客戶履約意愿及履約能力【正確答案】：D64.我行現(xiàn)行非零售內(nèi)部評(píng)級(jí)體系設(shè)計(jì)中，包括（）個(gè)評(píng)級(jí)級(jí)別A、9B、16C、20D、22【正確答案】：C65.以下關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)的描述，不正確的是（）。A、不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序會(huì)造成操作風(fēng)險(xiǎn)B、外部事件會(huì)造成操作風(fēng)險(xiǎn)C、法律風(fēng)險(xiǎn)不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)D、操作風(fēng)險(xiǎn)普遍存在于銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理各個(gè)方面【正確答案】：C66.下列關(guān)于集團(tuán)客戶評(píng)級(jí)的說(shuō)法，正確的是()A、總行管理的集團(tuán)客戶，集團(tuán)整體及集團(tuán)成員評(píng)級(jí)由總行客戶部門發(fā)起B(yǎng)、對(duì)集團(tuán)本部進(jìn)行評(píng)級(jí)可使用集團(tuán)整體財(cái)務(wù)報(bào)表進(jìn)行評(píng)級(jí)C、集團(tuán)成員評(píng)級(jí)高于集團(tuán)整體評(píng)級(jí)的，原則上不得超過(guò)2個(gè)級(jí)別D、集團(tuán)整體無(wú)法取得集團(tuán)合并財(cái)務(wù)報(bào)表的，可免評(píng)級(jí)【正確答案】：C67.關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量，哪項(xiàng)表述不正確A、涉及信用風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)部門和管理部門B、農(nóng)業(yè)銀行實(shí)施了內(nèi)部評(píng)級(jí)法C、僅考慮客戶評(píng)級(jí)不考慮債項(xiàng)情況D、需綜合運(yùn)用模型、方法和系統(tǒng)等多種工具【正確答案】：C68.權(quán)益類產(chǎn)品投資于股票、未上市股權(quán)等權(quán)益類資產(chǎn)的比例不得低于（）A、0.4B、0.6C、0.8D、0.7【正確答案】：C69.交易對(duì)手或借款人維度信用集中度風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別標(biāo)準(zhǔn)為：對(duì)于我行承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)的前十大集團(tuán)客戶，風(fēng)險(xiǎn)暴露或經(jīng)濟(jì)資本占用分別達(dá)到合格資本凈額的（）A、20%，10%B、10%，20%C、50%，10%D、10%，50%【正確答案】：C70.分類結(jié)果向上調(diào)整的認(rèn)定有效期為A、三個(gè)月B、六個(gè)月C、一年D、兩年【正確答案】：C71.下列方法不存在模型風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A、歷史模擬法B、蒙特卡洛模擬法C、方差協(xié)方差法D、使用敏感性指標(biāo)進(jìn)行壓力測(cè)試【正確答案】：A72.本月DCF測(cè)試完成后，對(duì)基準(zhǔn)日當(dāng)日及之前階段劃分結(jié)果發(fā)生變動(dòng)的，應(yīng)（）。A、及時(shí)重新完成DCF測(cè)試工作B、于下月再次進(jìn)行DCF測(cè)試C、及時(shí)報(bào)告上級(jí)行D、關(guān)注減值結(jié)果情況【正確答案】：A73.經(jīng)濟(jì)增加值（EVA）考核體系以價(jià)值管理理念為基礎(chǔ)，從股東價(jià)值和銀行價(jià)值最大化的高度對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)管理工作成效進(jìn)行評(píng)價(jià)，重點(diǎn)關(guān)注銀行的A、營(yíng)業(yè)收入B、會(huì)計(jì)利潤(rùn)C(jī)、經(jīng)濟(jì)利潤(rùn)D、營(yíng)業(yè)利潤(rùn)【正確答案】：C74.下列不屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額的是（）。A、頭寸限額B、敏感性指標(biāo)限額C、止損限額D、交易對(duì)手限額【正確答案】：D75.采用標(biāo)準(zhǔn)法計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求時(shí)，不同業(yè)務(wù)條線的資本系數(shù)分為12%、15%、18%，其中資本系數(shù)是18%的業(yè)務(wù)條線是（）。A、支付和結(jié)算B、代理服務(wù)C、資產(chǎn)管理D、零售經(jīng)紀(jì)【正確答案】：A76.在下列風(fēng)險(xiǎn)中屬于利率風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A、信用風(fēng)險(xiǎn)B、匯率風(fēng)險(xiǎn)C、期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)D、法律風(fēng)險(xiǎn)【正確答案】：C77.農(nóng)業(yè)銀行根據(jù)全行風(fēng)險(xiǎn)管理狀況的變化，（）對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理考核各指標(biāo)權(quán)重進(jìn)行調(diào)整A、按年B、適時(shí)C、按月D、按季【正確答案】：B78.對(duì)于（）資產(chǎn)，要充足計(jì)提減值準(zhǔn)備，繼續(xù)進(jìn)行清收處置，收集相關(guān)材料，做好核銷準(zhǔn)備A、關(guān)注類B、次級(jí)類C、可疑類D、損失類【正確答案】：D79.商業(yè)銀行對(duì)超過(guò)（）歲的客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估時(shí)，還應(yīng)充分考慮客戶年齡、相關(guān)投資經(jīng)驗(yàn)等因素。A、60歲（含）B、65歲（含）C、55歲（含）D、50歲（含）【正確答案】：B80.實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法的銀行，非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露內(nèi)部評(píng)級(jí)體系設(shè)計(jì)采用（）A、債務(wù)人評(píng)級(jí)一個(gè)維度B、債務(wù)人和債項(xiàng)評(píng)級(jí)兩個(gè)維度C、債務(wù)人評(píng)級(jí)和風(fēng)險(xiǎn)分池方法D、債項(xiàng)評(píng)級(jí)和風(fēng)險(xiǎn)分池方法【正確答案】：B81.以下三農(nóng)特色押品重估頻率為至少每三個(gè)月重估一次的是：（）A、農(nóng)機(jī)具B、農(nóng)副產(chǎn)品C、農(nóng)村土地經(jīng)營(yíng)權(quán)D、林權(quán)【正確答案】：B82.外匯買賣交易中，若客戶通過(guò)電話與我行約定以1.3800的價(jià)格賣出歐元、買入美元，總行交易員即以1.3802的價(jià)格對(duì)外平盤，隨后客戶違約不與我行交易，此時(shí)市價(jià)為1.3810/12，則對(duì)于此筆交易頭寸我行盯市虧損（）基點(diǎn)。A、2B、8C、10D、12【正確答案】：C83.以下關(guān)于十二級(jí)分類測(cè)評(píng)客戶評(píng)價(jià)中的特別調(diào)整，正確的說(shuō)法是A、特別調(diào)整通過(guò)引用客戶年度信用等級(jí)及違約概率，綜合反映客戶償債能力及意愿B、通過(guò)計(jì)算客戶即期財(cái)務(wù)指標(biāo)變動(dòng)率，對(duì)期間關(guān)鍵指標(biāo)的變動(dòng)進(jìn)行計(jì)量，以體現(xiàn)年度評(píng)級(jí)時(shí)點(diǎn)至分類時(shí)點(diǎn)客戶財(cái)務(wù)方面的不利變化C、特別調(diào)整是通過(guò)對(duì)即期風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)及嚴(yán)重程度的判斷，體現(xiàn)分類時(shí)點(diǎn)客戶存在的非財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)事件對(duì)償債能力的不利影響D、特別調(diào)整通過(guò)對(duì)債項(xiàng)的優(yōu)先等級(jí)、第二還款來(lái)源保障程度、結(jié)算匹配情況、貸款資金流向、基礎(chǔ)合同履行情況等因素的綜合分析，量化評(píng)估債項(xiàng)交易風(fēng)險(xiǎn)【正確答案】：C84.關(guān)于三農(nóng)個(gè)人客戶評(píng)級(jí)原則的說(shuō)法A、真實(shí)客觀B、簡(jiǎn)捷高效C、動(dòng)態(tài)管理D、有理有據(jù)【正確答案】：D85.對(duì)繳存保證金的信貸資產(chǎn)，進(jìn)行第二還款來(lái)源保障度測(cè)評(píng)時(shí)可將保證金覆蓋部分（）在債權(quán)金額中剔除A、0B、0.5C、1D、視情況【正確答案】：C86.假設(shè)某銀行貸款余額1000億元，不良貸款余額15億元，計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備19億元，那么該銀行的撥貸比為（）。A、0.015B、0.019C、0.0194D、0.034【正確答案】：B87.在設(shè)定標(biāo)準(zhǔn)基礎(chǔ)上，通過(guò)比較實(shí)際情況是否達(dá)到該標(biāo)準(zhǔn)，初步判斷農(nóng)業(yè)銀行資產(chǎn)組合是否存在信用集中度風(fēng)險(xiǎn)的過(guò)程屬于（）A、信用集中度風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別B、信用集中度風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估C、信用集中度風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和報(bào)告D、信用集中度風(fēng)險(xiǎn)處置【正確答案】：A88.政府通過(guò)政策性擔(dān)保公司、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金、保險(xiǎn)產(chǎn)品和財(cái)政直補(bǔ)資金擔(dān)保等方式為商業(yè)銀行可對(duì)以下哪些特定對(duì)象發(fā)放“政府增信”貸款（含其他信用業(yè)務(wù)提供擔(dān)?；蝻L(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償A、國(guó)企員工B、農(nóng)民專業(yè)合作社C、民營(yíng)企業(yè)高管D、國(guó)有企業(yè)【正確答案】：B89.關(guān)于重組貸款，表述不正確的是A、需要重組的貸款不得高于次級(jí)類（次級(jí)一級(jí)）B、重組后的貸款如果仍然逾期，或債務(wù)人仍然無(wú)力歸還貸款，不得高于可疑類（可疑一級(jí)）C、重組貸款的分類級(jí)次在至少6個(gè)月的觀察期內(nèi)不得調(diào)高D、重組貸款是指銀行由于借款人財(cái)務(wù)狀況惡化，或無(wú)力還款而對(duì)借款合同還款條款作出調(diào)整的貸款【正確答案】：A90.在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中，銀行（）的主要職責(zé)是負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策，制定風(fēng)險(xiǎn)管理的程序和操作規(guī)程，及時(shí)了解風(fēng)險(xiǎn)水平及其管理狀況等。A、高級(jí)管理層B、董事會(huì)C、監(jiān)事會(huì)D、股東大會(huì)【正確答案】：A91.對(duì)賬齡大于3個(gè)月的個(gè)人貸款和貸記卡透支，根據(jù)貸款逾期狀況的差異，采用行為評(píng)分卡或催收評(píng)分卡（）進(jìn)行評(píng)分。A、按月B、按日C、按季D、實(shí)時(shí)評(píng)分【正確答案】：A92.法人客戶信貸資產(chǎn)十二級(jí)分類法下，正常類、關(guān)注類、次級(jí)類、可疑類及損失類貸款分別劃分為（）級(jí)A、4、3、3、1、1B、4、4、2、1、1C、4、3、2、1、2D、4、3、2、2、1【正確答案】：D93.在下列風(fēng)險(xiǎn)中不屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A、利率風(fēng)險(xiǎn)B、匯率風(fēng)險(xiǎn)C、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)D、操作風(fēng)險(xiǎn)【正確答案】：D94.關(guān)于零售風(fēng)險(xiǎn)分池體系，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A、每個(gè)資產(chǎn)池應(yīng)匯集足夠多的同質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)暴露B、能夠用于準(zhǔn)確、一致地估計(jì)該池的違約概率、違約損失率和違約風(fēng)險(xiǎn)暴露C、零售風(fēng)險(xiǎn)暴露的風(fēng)險(xiǎn)分池允許推翻D、用于分池的風(fēng)險(xiǎn)因素應(yīng)同時(shí)用于零售業(yè)務(wù)信用風(fēng)險(xiǎn)的管理【正確答案】：C95.下列關(guān)于內(nèi)部評(píng)級(jí)結(jié)果在風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告方面應(yīng)用的說(shuō)法，正確的是（）A、風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的內(nèi)容包括內(nèi)部評(píng)級(jí)運(yùn)行、驗(yàn)證、單一客戶或債項(xiàng)以及資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)狀況B、風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的對(duì)象包括高管層，不包括董事會(huì)C、對(duì)于單一客戶或債項(xiàng)以及資產(chǎn)組合出現(xiàn)明顯風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)，導(dǎo)致內(nèi)部評(píng)級(jí)結(jié)果明顯惡化的，下級(jí)行應(yīng)按季向上級(jí)行進(jìn)行報(bào)告D、一級(jí)分行風(fēng)險(xiǎn)管理部應(yīng)定期向本級(jí)行高管層報(bào)告本級(jí)行內(nèi)部評(píng)級(jí)運(yùn)行、驗(yàn)證情況【正確答案】：A96.以下關(guān)于三農(nóng)特色押品最高抵押率的說(shuō)法中錯(cuò)誤的是：A、農(nóng)機(jī)具最高抵押率為30%B、農(nóng)用車最高抵押率為70%C、農(nóng)副產(chǎn)品最高抵押率為40%，國(guó)家有最低收購(gòu)保護(hù)價(jià)的不超過(guò)60%D、林地使用權(quán)和林木所有權(quán)的最高抵質(zhì)押率為60%【正確答案】：B97.農(nóng)業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理牽頭部門是（）。A、風(fēng)險(xiǎn)管理部B、資產(chǎn)管理部C、金融市場(chǎng)部D、資產(chǎn)負(fù)債管理部【正確答案】：A98.根據(jù)壓力測(cè)試目的的不同，壓力測(cè)試可分為（）A、信用風(fēng)險(xiǎn)壓力測(cè)試、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)壓力測(cè)試、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)壓力測(cè)試等B、正向壓力測(cè)試和反向壓力測(cè)試C、敏感性分析和情景分析D、全面壓力測(cè)試和專項(xiàng)壓力測(cè)試【正確答案】：B99.農(nóng)戶王清、張亮和李剛組成聯(lián)保小組在我行各辦理了3萬(wàn)元農(nóng)戶小額貸款，王清貸款出現(xiàn)逾期，張亮和李剛的貸款到期還清，我行應(yīng)怎樣處理？A、可以對(duì)張亮和李剛發(fā)放新的貸款B、對(duì)聯(lián)保小組所有成員停止發(fā)放新的貸款C、對(duì)聯(lián)保小組任一成員可繼續(xù)發(fā)放新的貸款D、張亮和李剛可以聯(lián)合其他人組成新的聯(lián)保小組申請(qǐng)貸款【正確答案】：B100.采用標(biāo)準(zhǔn)法計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，總收入計(jì)算公式為（）。A、利息收入-利息支出B、非利息收入-非利息支出C、凈利息收入+凈非利息收入D、凈利息收入-凈非利息收入【正確答案】：C101.假設(shè)某銀行撥貸比為3%，不良率為1.6%，那么該銀行撥備覆蓋率為（）。A、1.6B、1.955C、1.875D、1.4【正確答案】：C102.內(nèi)部評(píng)級(jí)法通過(guò)估計(jì)各類信用風(fēng)險(xiǎn)暴露的違約概率（PD）、違約損失率（LGD）、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露（EAD）及期限（M）等風(fēng)險(xiǎn)要素，并按照一定的函數(shù)關(guān)系計(jì)算監(jiān)管資本要求，以實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行對(duì)（）的計(jì)量A、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B、信用風(fēng)險(xiǎn)C、操作風(fēng)險(xiǎn)D、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)【正確答案】：B103.2017年末，某分行正常類貸款1000億元，關(guān)注類貸款500億元，次級(jí)類貸款20億元，可疑類貸款10億元，損失類貸款5億元，則該分行2017年末不良貸款率為A、0.0228B、0.0301C、0.0098D、0.0152【正確答案】：A104.()主要負(fù)責(zé)采集非信貸資產(chǎn)的基礎(chǔ)信息和風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)，進(jìn)行分類發(fā)起，確定初分結(jié)果，落實(shí)分類后管理措施A、風(fēng)險(xiǎn)管理部門B、分類發(fā)起部門C、內(nèi)控與法律合規(guī)部門D、財(cái)會(huì)會(huì)計(jì)部門【正確答案】：B105.以下哪一項(xiàng)不是金融機(jī)構(gòu)模型法的計(jì)量對(duì)象A、商業(yè)銀行B、小額貸款公司C、金融租賃公司D、證券公司【正確答案】：B106.下列關(guān)于內(nèi)部評(píng)級(jí)結(jié)果在貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提方面應(yīng)用的說(shuō)法，不正確的是（）A、貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提時(shí)，應(yīng)充分考慮內(nèi)部評(píng)級(jí)結(jié)果B、單一客戶層面計(jì)提的貸款損失準(zhǔn)備應(yīng)大于預(yù)期損失C、組合層面計(jì)提的貸款損失準(zhǔn)備應(yīng)大于預(yù)期損失D、單一客戶層面及組合層面計(jì)提的貸款損失準(zhǔn)備大于非預(yù)期損失【正確答案】：D107.以下關(guān)于零售申請(qǐng)?jiān)u分的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）A、用于識(shí)別新申請(qǐng)貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)B、根據(jù)客戶申請(qǐng)貸款時(shí)的信息進(jìn)行評(píng)分C、用于決定是否授予客戶貸款D、用客戶的還款行為等信息進(jìn)行建?！菊_答案】：D108.以下屬于監(jiān)管機(jī)構(gòu)指出的操作風(fēng)險(xiǎn)管理方法的是（）。A、損失事件的報(bào)告和數(shù)據(jù)收集B、內(nèi)部控制的測(cè)試和審查C、新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估D、以上都是【正確答案】：D109.以下關(guān)于客戶評(píng)級(jí)展望的說(shuō)法，不正確的是（）A、客戶評(píng)級(jí)展望是對(duì)客戶評(píng)級(jí)級(jí)別的重要補(bǔ)充B、是對(duì)客戶未來(lái)一年內(nèi)信用走向的預(yù)判C、采用分池評(píng)級(jí)客戶的評(píng)級(jí)展望統(tǒng)一設(shè)定為待定D、客戶評(píng)級(jí)展望分為正面、負(fù)面和穩(wěn)定三種類型【正確答案】：D110.逾期超過(guò)90天的法人信用類資產(chǎn)，損失階段劃分結(jié)果不得高于（）。A、階段一B、階段二C、階段三D、階段四【正確答案】：C111.行業(yè)信用限額的模型外調(diào)整主要考慮的因素不包括()。A、行業(yè)財(cái)務(wù)指標(biāo)B、同業(yè)對(duì)比情況C、壓縮退出類客戶貸款到期情況D、支持類客戶已審批和已簽訂合同情況【正確答案】：A112.（）是支行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的第一責(zé)任人。A、支行風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)人B、支行行長(zhǎng)C、支行紀(jì)委書記D、上級(jí)行風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)人【正確答案】：B113.操作風(fēng)險(xiǎn)事件按風(fēng)險(xiǎn)特征、表現(xiàn)形式和主管部門分工不同分為違法違紀(jì)案件、刑事案件、違規(guī)事件、被訴案件、信息安全事件、群體性事件、自然災(zāi)害和意外事故以及其他操作風(fēng)險(xiǎn)事件，以下關(guān)于分類表述不正確的是（）。A、內(nèi)部人員的挪用客戶資金屬于刑事案件B、被訴案件包括被申請(qǐng)仲裁事件C、金融擠兌事件屬于群體性事件D、違規(guī)事件指農(nóng)業(yè)銀行員工違反農(nóng)業(yè)銀行規(guī)章制度且產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)金額、造成財(cái)務(wù)損失或受到監(jiān)管通報(bào)的事件【正確答案】：A114.以下不屬于內(nèi)部審計(jì)職責(zé)的是（）。A、評(píng)估現(xiàn)行政策的有效性B、評(píng)估現(xiàn)有內(nèi)部控制能否滿足銀行業(yè)務(wù)需求C、制定風(fēng)險(xiǎn)管理政策D、評(píng)估相關(guān)制度是否得到執(zhí)行【正確答案】：C115.對(duì)于采用信用方式放款的自然人客戶貸款，逾期超過(guò)（）天的，將會(huì)由系統(tǒng)批處理至不良A、20B、30C、60D、90【正確答案】：B116.我行與某行進(jìn)行了一筆為期30天的合作性同業(yè)存款業(yè)務(wù)，我行為拆入方，假設(shè)當(dāng)天我行30天指導(dǎo)價(jià)為4.0%，F(xiàn)TP為4.05%，利差為5bp，則實(shí)際30天吸收價(jià)格為3.85%，假設(shè)吸收金額為1億，則分行可獲得凈利息收入為（）。A、100,000,000*（4.05%-3.85%）*30/360B、100,000,000*（4.05%-3.85%）*30/365C、100,000,000*（4.0%-3.85%）*30/360D、100,000,000*（4.0%-3.85%）*30/365【正確答案】：A117.行業(yè)信用限額管理基本原則不包括()A、資本約束與結(jié)構(gòu)優(yōu)化相結(jié)合B、業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)控制相結(jié)合C、扶優(yōu)與限劣相結(jié)合D、風(fēng)險(xiǎn)與利潤(rùn)相結(jié)合【正確答案】：D118.下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額管理的是（）。A、交易限額B、風(fēng)險(xiǎn)限額C、止損限額D、單一客戶限額【正確答案】：D119.以下關(guān)于“政府增信”風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制及管理要求說(shuō)法錯(cuò)誤的是A、對(duì)于采用“政策性擔(dān)保公司＋貸款對(duì)象”、“保險(xiǎn)公司＋貸款對(duì)象”、“政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金＋貸款對(duì)象”等“政府增信”模式的信貸業(yè)務(wù)，可根據(jù)合作機(jī)構(gòu)的要求引入風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制B、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)是指擔(dān)保人（保險(xiǎn)人或風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金）的擔(dān)保（保險(xiǎn)或補(bǔ)償）責(zé)任僅覆蓋部分用信金額，未覆蓋部分由我行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，我行也無(wú)需對(duì)未覆蓋部分采取其他風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施C、采用風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制的，當(dāng)前采用風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制試點(diǎn)的信貸業(yè)務(wù)僅限于小微企業(yè)、農(nóng)民專業(yè)合作社、個(gè)人和農(nóng)戶信貸業(yè)務(wù)D、擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)比例最高不超過(guò)貸款本金的30％?！菊_答案】：B120.某支行柜員在經(jīng)辦借記卡取現(xiàn)10萬(wàn)元時(shí)業(yè)務(wù)操作反方向，造成短款20萬(wàn)元，經(jīng)與客戶溝通解釋，追回20萬(wàn)元。該操作風(fēng)險(xiǎn)事件的事件類型、產(chǎn)品線分別為（）。A、執(zhí)行、交割和流程管理事件，零售銀行業(yè)務(wù)B、內(nèi)部欺詐，零售銀行業(yè)務(wù)C、執(zhí)行、交割和流程管理事件，支付和結(jié)算D、內(nèi)部欺詐，支付和結(jié)算【正確答案】：A121.對(duì)于零售風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)的估計(jì)，以下錯(cuò)誤的是（）。A、對(duì)于非循環(huán)類的零售貸款品種，需估算風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)換系數(shù)（CCF）B、針對(duì)違約貸款，應(yīng)分別估計(jì)潛在違約損失率（PLGD）和最佳預(yù)期損失（BEEL）C、如數(shù)據(jù)未包括經(jīng)濟(jì)衰退期，商業(yè)銀行應(yīng)調(diào)整違約概率估算方法或估值結(jié)果D、觀察期越短，商業(yè)銀行的估值就應(yīng)越保守?！菊_答案】：A122.以下關(guān)于零售信用評(píng)分的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）A、信用評(píng)分卡是零售內(nèi)部評(píng)級(jí)的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量工具B、它運(yùn)用數(shù)理統(tǒng)計(jì)技術(shù)和數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)建立預(yù)測(cè)模型C、預(yù)測(cè)客戶變“壞”（或違約）的可能性D、分?jǐn)?shù)越低，代表客戶變“壞”的可能性越小【正確答案】：D123.關(guān)于內(nèi)部評(píng)級(jí)唯一性原則，下列做法不正確的是（）A、經(jīng)A分行客戶部門查詢客戶在B分行存在有效評(píng)級(jí)，可另外注冊(cè)新客戶并發(fā)起評(píng)級(jí)B、經(jīng)A分行客戶部門查詢客戶在B分行評(píng)級(jí)已過(guò)期，可聯(lián)系B分行客戶部門發(fā)起評(píng)級(jí)C、經(jīng)A分行客戶部門查詢客戶在B分行存在有效評(píng)級(jí)，可直接應(yīng)用該評(píng)級(jí)D、經(jīng)A分行客戶部門查詢客戶在B分行評(píng)級(jí)已過(guò)期，可聯(lián)系B分行客戶部門進(jìn)行重新分戶，由A分行客戶部門發(fā)起評(píng)級(jí)【正確答案】：A124.在用標(biāo)準(zhǔn)法計(jì)量商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，需將銀行業(yè)務(wù)劃入對(duì)應(yīng)業(yè)務(wù)條線中，下列不屬于監(jiān)管規(guī)定的業(yè)務(wù)條線是（）。A、現(xiàn)金管理B、代理服務(wù)C、零售銀行D、商業(yè)銀行【正確答案】：A125.以下屬于信用債券的是（）。A、國(guó)債B、央票C、金融債券D、政策性金融債【正確答案】：C126.進(jìn)行操作風(fēng)險(xiǎn)預(yù)計(jì)損失金額確認(rèn)時(shí)，其中預(yù)計(jì)負(fù)債不包括（）。A、本方律師費(fèi)B、向?qū)Ψ疆?dāng)事人支付的本金、利息C、向?qū)Ψ疆?dāng)事人支付的違約金D、可能承擔(dān)的訴訟費(fèi)用【正確答案】：A127.商業(yè)銀行分析組合信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)更多關(guān)注A、個(gè)體風(fēng)險(xiǎn)B、非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)C、管理層風(fēng)險(xiǎn)D、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)【正確答案】：D128.需審慎評(píng)估第二還款來(lái)源保障能力，對(duì)于分類測(cè)評(píng)時(shí)押品價(jià)值超過(guò)有效期的，必須根據(jù)當(dāng)前市場(chǎng)交易情況進(jìn)行重新評(píng)估，否則押品價(jià)值按（）測(cè)評(píng)；連續(xù)兩次未按押品評(píng)估頻率要求進(jìn)行押品重估的，押品價(jià)值按（）測(cè)評(píng)；抵押物為異地房產(chǎn)的，押品價(jià)值按（）測(cè)評(píng)A、70%、50%、70%B、50%、25%、50%C、50%、0%、70%D、25%、0%、50%【正確答案】：C129.非信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類時(shí)，應(yīng)根據(jù)非信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)狀況的變化，及時(shí)、動(dòng)態(tài)調(diào)整分類結(jié)果，體現(xiàn)了（）的要求A、真實(shí)性原則B、及時(shí)性原則C、全面性原則D、重要性原則【正確答案】：B130.被認(rèn)定為關(guān)注三級(jí)后，（）內(nèi)未能收回或采取有效措施化解風(fēng)險(xiǎn)的信貸資產(chǎn)，分類形態(tài)不得高于次級(jí)類（次級(jí)一級(jí)）A、90天B、180天C、一年內(nèi)D、兩年內(nèi)【正確答案】：C131.農(nóng)業(yè)銀行“三農(nóng)”風(fēng)險(xiǎn)管理的工具不包括以下哪些內(nèi)容A、評(píng)級(jí)B、擔(dān)保C、分類D、面談【正確答案】：D132.以下關(guān)于災(zāi)難性損失的說(shuō)法中，不正確的是（）。A、災(zāi)難性損失也稱作不可抗力造成的損失B、損失發(fā)生的概率較高C、災(zāi)難性損失的金額可能非常巨大D、可以通過(guò)保險(xiǎn)、政府救助等方式應(yīng)對(duì)【正確答案】：B133.信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具維度信用集中度風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別標(biāo)準(zhǔn)為：對(duì)于單一類型信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具，對(duì)應(yīng)資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)暴露或經(jīng)濟(jì)資本占用分別達(dá)到合格資本凈額的（）A、10%，20%B、10%，50%C、20%，10%D、50%，10%【正確答案】：D134.資產(chǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)自初始確認(rèn)后已顯著增加但尚無(wú)客觀減值證據(jù)的，損失階段劃分為()。A、階段一B、階段二C、階段三D、階段四【正確答案】：B135.個(gè)人客戶的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估側(cè)重于（）A、風(fēng)險(xiǎn)承受能力B、投資經(jīng)驗(yàn)C、風(fēng)險(xiǎn)承受能力和投資經(jīng)驗(yàn)D、投資經(jīng)驗(yàn)和擔(dān)保保障度【正確答案】：C136.在下列風(fēng)險(xiǎn)中屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A、信用風(fēng)險(xiǎn)B、匯率風(fēng)險(xiǎn)C、操作風(fēng)險(xiǎn)D、法律風(fēng)險(xiǎn)【正確答案】：B137.以下關(guān)于資本作用的說(shuō)法中，不正確的是（）。A、商業(yè)銀行發(fā)放貸款和其他投資的資金來(lái)源之一B、彌補(bǔ)虧損的來(lái)源C、通過(guò)資本配置可以優(yōu)化銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)D、資本充足會(huì)鼓勵(lì)銀行過(guò)度承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)【正確答案】：D138.采用標(biāo)準(zhǔn)法計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，巴塞爾委員會(huì)認(rèn)為商業(yè)銀行業(yè)務(wù)條線的系數(shù)高于零售銀行業(yè)務(wù)條線的系數(shù)的主要原因是（）。A、商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)高于零售銀行B、商業(yè)銀行的總收入高于零售銀行C、商業(yè)銀行的利息收入高于零售銀行D、商業(yè)銀行的案件多于零售銀行【正確答案】：A139.一份關(guān)于A銀行的報(bào)告稱A銀行每日VaR在95%置信水平下為1000萬(wàn)美元，下列哪一項(xiàng)是關(guān)于這份報(bào)告最恰當(dāng)?shù)慕忉專浚ǎ〢、如果我們收集A銀行100日的損失數(shù)據(jù)，那我們總是看到有大約5日的損失會(huì)超過(guò)1000萬(wàn)美元B、該銀行有95%的概率在一日內(nèi)的損失值低于1000萬(wàn)美元C、該銀行有5%的概率在一日內(nèi)的收益值低于1000萬(wàn)美元D、該銀行有5%的概率在一日內(nèi)的損失值低于1000萬(wàn)美元【正確答案】：B140.銀行某業(yè)務(wù)單元的稅后凈利潤(rùn)為10億元，其經(jīng)濟(jì)資本規(guī)模為25億元，如該業(yè)務(wù)單元的經(jīng)濟(jì)增加值（EVA）為7億元，則銀行對(duì)資本成本的要求為A、0.15B、0.12C、0.1D、0.08【正確答案】：B141.商業(yè)銀行針對(duì)申請(qǐng)貸款的客戶，作出信貸審批決策需要（）評(píng)分來(lái)衡量客戶的風(fēng)險(xiǎn)高低。A、申請(qǐng)?jiān)u分卡B、行為評(píng)分卡C、催收評(píng)分卡D、營(yíng)銷評(píng)分卡【正確答案】：A142.按照銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)規(guī)定，債務(wù)人評(píng)級(jí)至少具備（）個(gè)違約級(jí)別A、1個(gè)B、3個(gè)C、5個(gè)D、7個(gè)【正確答案】：A143.資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合規(guī)定的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之間的比率，這里的資本就是：A、會(huì)計(jì)資本B、監(jiān)管資本C、經(jīng)濟(jì)資本D、實(shí)收資本【正確答案】：B144.實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法的銀行，在非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露內(nèi)部評(píng)級(jí)體系設(shè)計(jì)中，應(yīng)具備（）以上的歷史數(shù)據(jù)來(lái)估計(jì)違約概率，（）以上的歷史數(shù)據(jù)來(lái)估計(jì)違約損失率A、5年；5年B、7年；7年C、5年；7年D、7年；5年【正確答案】：C145.假設(shè)某銀行撥備覆蓋率為180%，不良率為2%，那么該銀行撥貸比為（）。A、0.009B、0.0111C、0.038D、0.036【正確答案】：D146.監(jiān)管要求中明確的風(fēng)險(xiǎn)管理類指標(biāo)中不包括（）A、信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)B、國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)C、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)D、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)【正確答案】：B147.某經(jīng)營(yíng)行對(duì)一筆法人階段三貸款開展DCF測(cè)試，該筆貸款有一宗房地產(chǎn)抵押物，預(yù)計(jì)1年后能夠完成處置。DCF測(cè)試人員對(duì)抵押物清收的各種可能情景進(jìn)行了預(yù)測(cè)和分析：樂(lè)觀情況下，抵押物拍賣價(jià)格為1200萬(wàn)元；正常情況下，抵押物拍賣價(jià)格為1000萬(wàn)元；悲觀情況下，抵押物只能拍賣600萬(wàn)元。業(yè)務(wù)人員根據(jù)往常經(jīng)驗(yàn)，預(yù)計(jì)三種情景發(fā)生的概率分別為：樂(lè)觀情景10%、正常情景70%、悲觀情景20%。那么，該宗抵押物處置產(chǎn)生的現(xiàn)金流入的多情景概率加權(quán)平均值約為（）萬(wàn)元。A、940B、1000C、980D、800【正確答案】：A148.商業(yè)銀行針對(duì)申請(qǐng)貸款的客戶，作出貸款定價(jià)決策需要（）評(píng)分來(lái)衡量客戶的風(fēng)險(xiǎn)高低。A、申請(qǐng)?jiān)u分卡B、行為評(píng)分卡C、催收評(píng)分卡D、營(yíng)銷評(píng)分卡【正確答案】：A149.以下關(guān)于壓力測(cè)試的說(shuō)法中，不正確的是（）。A、壓力測(cè)試是常規(guī)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量工具的重要補(bǔ)充B、商業(yè)銀行不必定期開展壓力測(cè)試C、必要時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)特定領(lǐng)域和風(fēng)險(xiǎn)及時(shí)開展專項(xiàng)壓力測(cè)試D、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在法人和集團(tuán)層面建立壓力測(cè)試體系【正確答案】：B150.關(guān)于上級(jí)行對(duì)下級(jí)行給予較高評(píng)級(jí)認(rèn)定權(quán)限，必須滿足的條件不包括（）A、配備的評(píng)級(jí)人員素質(zhì)較高，能夠熟悉并掌握評(píng)級(jí)制度，了解相關(guān)行業(yè)、區(qū)域政策B、配備的評(píng)級(jí)人員數(shù)量較多，能夠滿足對(duì)客戶及時(shí)評(píng)級(jí)的需要C、評(píng)級(jí)發(fā)起人員的配備和崗位設(shè)置能夠滿足評(píng)級(jí)獨(dú)立性要求D、上年度客戶違約率較低，評(píng)級(jí)管理水平較高【正確答案】：C151.農(nóng)戶申請(qǐng)農(nóng)戶小額貸款不可用于（）A、漁業(yè)養(yǎng)殖和捕撈B、肉豬養(yǎng)殖C、購(gòu)買家電D、借于他人從事民間借貸【正確答案】：D152.農(nóng)戶小額貸款原則上不得采取多戶聯(lián)保方式，下列關(guān)于我行農(nóng)戶小額貸款多戶聯(lián)保方式說(shuō)法正確的是A、聯(lián)保小組成員不低于2戶B、聯(lián)保小組成員出現(xiàn)逾期貸款的，在逾期貸款清償前停止對(duì)該聯(lián)保小組所有成員發(fā)放新的貸款C、在聯(lián)保小組所有貸款全部清償前，借款人可在自行償還貸款后退出聯(lián)保小組D、每個(gè)借款人可參加多個(gè)聯(lián)保小組【正確答案】：B153.對(duì)于（）檢查認(rèn)定信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類級(jí)次應(yīng)調(diào)整的，自收到正式通知起3個(gè)工作日內(nèi)，經(jīng)營(yíng)行客戶部門應(yīng)確認(rèn)有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)信息，進(jìn)行分類發(fā)起，按程序、按權(quán)限重新認(rèn)定分類級(jí)次A、中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)B、風(fēng)險(xiǎn)管理部門C、內(nèi)控與法律合規(guī)部門D、審計(jì)局【正確答案】：A154.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)屬于（）。A、信用風(fēng)險(xiǎn)B、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C、操作風(fēng)險(xiǎn)D、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)【正確答案】：B155.根據(jù)我行IT風(fēng)險(xiǎn)管理策略要求，目前，總行核心生產(chǎn)系統(tǒng)異常中斷時(shí)間每年累計(jì)不超過(guò)（）小時(shí)。A、4B、6C、8D、0.5【正確答案】：C156.（）是風(fēng)險(xiǎn)管理的最高決策機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)制定全行風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略及重大政策。A、股東大會(huì)B、董事會(huì)C、監(jiān)事會(huì)D、風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)【正確答案】：B157.對(duì)存在招投標(biāo)行為的非零售客戶，經(jīng)客戶提出書面申請(qǐng)，可按照規(guī)定向客戶披露（），并按照標(biāo)準(zhǔn)格式出具證明A、客戶評(píng)級(jí)結(jié)果B、客戶評(píng)級(jí)違約概率C、客戶評(píng)級(jí)報(bào)告D、客戶評(píng)級(jí)相關(guān)信貸應(yīng)用方案【正確答案】：A158.當(dāng)客戶出現(xiàn)以下風(fēng)險(xiǎn)特征之一時(shí)，可不經(jīng)評(píng)分卡測(cè)評(píng)，直接歸為違約A、客戶還款能力與還款意愿出現(xiàn)重大不利變化，預(yù)計(jì)客戶將無(wú)法按期、足值償還債務(wù)B、客戶在我行債務(wù)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類形態(tài)為關(guān)注C、客戶對(duì)我行未清償債務(wù)逾期60天以上D、客戶喪失完全民事行為能力（或勞動(dòng)能力）、觸犯刑律，但可全額收回貸款【正確答案】：A159.以下不屬于信息科技外包的是（）。A、信用卡制卡外包B、軟件開發(fā)、測(cè)試人員外包C、數(shù)據(jù)中心安保人員外包D、運(yùn)營(yíng)集中作業(yè)切片錄入外包【正確答案】：C160.（）是操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)日常收集的主要來(lái)源。A、操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)識(shí)別B、操作風(fēng)險(xiǎn)事件報(bào)告C、操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估D、操作風(fēng)險(xiǎn)關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)監(jiān)測(cè)【正確答案】：B161.對(duì)于零售內(nèi)部評(píng)級(jí)法，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）A、商業(yè)銀行需自行估計(jì)違約概率，其它風(fēng)險(xiǎn)要素按照監(jiān)管規(guī)定的方法進(jìn)行計(jì)量B、商業(yè)銀行自行估計(jì)違約概率、違約損失率、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露C、商業(yè)銀行對(duì)違約風(fēng)險(xiǎn)暴露的估計(jì)值應(yīng)反映違約事件發(fā)生時(shí)或發(fā)生后債務(wù)人繼續(xù)提款的可能性D、零售風(fēng)險(xiǎn)暴露的風(fēng)險(xiǎn)分池不允許推翻【正確答案】：A162.中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)暴露是指商業(yè)銀行對(duì)年銷售額（近3年銷售額的算術(shù)平均值）不超過(guò)（）人民幣的企業(yè)債務(wù)人的債權(quán)A、3000萬(wàn)元B、1億元C、3億元D、5億元【正確答案】：C163.風(fēng)險(xiǎn)分類形態(tài)為關(guān)注類的法人信用類資產(chǎn)，損失階段劃分結(jié)果不得高于（）。A、階段一B、階段二C、階段三D、階段四【正確答案】：B164.以下哪個(gè)條件，不是不良貸款風(fēng)險(xiǎn)化解取得實(shí)效需上調(diào)至關(guān)注類的所必須的條件A、借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)基本恢復(fù)正常，所有逾期本金、利息及其他欠款已全部?jī)斶€B、逾期本息及其他欠款償還后，至少在隨后連續(xù)兩個(gè)還款期或6個(gè)月內(nèi)（按兩者孰長(zhǎng)的原則確定）正常還本付息C、預(yù)計(jì)之后也能按照合同條款持續(xù)還款D、他行貸款全部為正?；蜿P(guān)注【正確答案】：D165.商業(yè)銀行經(jīng)常將貸款分散到不同的行業(yè)和地域，使違約風(fēng)險(xiǎn)降低,原因是A、不同的行業(yè)及地域間的的貸款可以進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖B、不同的行業(yè)及地域間企業(yè)的相關(guān)性風(fēng)險(xiǎn)可以分散C、不同的行業(yè)及地域間的貸款可以進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移D、將貸款分散至不同的行業(yè)及地域來(lái)取得規(guī)模效應(yīng)【正確答案】：B166.按照內(nèi)部評(píng)級(jí)法的要求，以下業(yè)務(wù)品種屬于合格循環(huán)零售風(fēng)險(xiǎn)暴露的有（）。A、住房循環(huán)貸款B、農(nóng)戶貸款C、商業(yè)用房循環(huán)貸款D、對(duì)單一客戶最大信貸余額不超過(guò)100萬(wàn)元的信用卡【正確答案】：D167.一級(jí)分行風(fēng)險(xiǎn)管理部門在強(qiáng)制調(diào)整評(píng)級(jí)時(shí)，（）A、既可對(duì)客戶評(píng)級(jí)進(jìn)行向下調(diào)整，也可向上調(diào)整B、僅可對(duì)客戶評(píng)級(jí)進(jìn)行向下調(diào)整，不得向上調(diào)整C、僅可對(duì)客戶評(píng)級(jí)進(jìn)行向上調(diào)整，不得向下調(diào)整D、須提交總行進(jìn)行最終認(rèn)定【正確答案】：B168.需審慎評(píng)估第二還款來(lái)源保障能力，對(duì)于保證人自身用信已逾期欠息或不良、對(duì)外擔(dān)保已逾期欠息或不良且未按期履行擔(dān)保代償責(zé)任的，擔(dān)保能力按（）測(cè)評(píng)；對(duì)于擔(dān)保圈內(nèi)已存在D級(jí)或不良客戶、且擔(dān)保圈內(nèi)保證人未按期履行擔(dān)保代償責(zé)任的，擔(dān)保圈內(nèi)所有保證人擔(dān)保能力至多按（）測(cè)評(píng)A、25%、50%B、0%、50%C、0%、70%D、25%、70%【正確答案】：B169.對(duì)于采用非零售內(nèi)部評(píng)級(jí)初級(jí)法的商業(yè)銀行，沒(méi)有合格抵質(zhì)押品的高級(jí)債權(quán)和次級(jí)債權(quán)的違約損失率分別為（）和（）A、45%；90%B、45%；75%C、30%；90%D、30%；75%【正確答案】：B170.以下哪些擔(dān)保方式的農(nóng)村個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款可采取可循環(huán)方式A、農(nóng)機(jī)具抵押B、林權(quán)抵押C、有政府背景擔(dān)保公司D、農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)【正確答案】：C171.正常類的個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)、三農(nóng)個(gè)人貸款和個(gè)人質(zhì)押貸款分別應(yīng)該使用哪種方法計(jì)量其信用風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本（）。A、簡(jiǎn)單系數(shù)法、內(nèi)部評(píng)級(jí)測(cè)算系數(shù)法、零售業(yè)務(wù)模型法B、內(nèi)部評(píng)級(jí)測(cè)算系數(shù)法、簡(jiǎn)單系數(shù)法、零售業(yè)務(wù)模型法C、簡(jiǎn)單系數(shù)法、零售業(yè)務(wù)模型法、內(nèi)部評(píng)級(jí)測(cè)算系數(shù)法D、零售業(yè)務(wù)模型法、簡(jiǎn)單系數(shù)法、內(nèi)部評(píng)級(jí)測(cè)算系數(shù)法【正確答案】：D172.甲乙兩家企業(yè)均為某商業(yè)銀行的客戶，甲的信用評(píng)級(jí)低于乙，在其他條件相同的情況下，商業(yè)銀行為甲設(shè)定的貸款利率高于為乙設(shè)定的貸款利率，這種風(fēng)險(xiǎn)管理的方法屬于（）。A、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償B、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移C、風(fēng)險(xiǎn)分散D、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖【正確答案】：A173.農(nóng)業(yè)銀行績(jī)效考評(píng)體系以（）為核心A、利益B、價(jià)值C、均衡D、審慎【正確答案】：B174.農(nóng)業(yè)銀行績(jī)效考評(píng)體系的特點(diǎn)不包括（）A、多維度B、全系統(tǒng)支持C、全覆蓋D、綜合性【正確答案】：B175.農(nóng)戶評(píng)分卡不適用于以下哪類貸款A(yù)、農(nóng)戶小額貸款B、農(nóng)民購(gòu)建房貸款C、地震災(zāi)區(qū)農(nóng)民建房貸款D、農(nóng)用機(jī)械貸款【正確答案】：D176.模型評(píng)級(jí)，是指運(yùn)用總行統(tǒng)一開發(fā)的評(píng)級(jí)模型，經(jīng)過(guò)（），對(duì)客戶違約概率進(jìn)行計(jì)量，并得到評(píng)級(jí)級(jí)別的評(píng)級(jí)方式A、模型測(cè)評(píng)B、模型測(cè)評(píng)和評(píng)級(jí)推翻C、模型測(cè)評(píng)、模型內(nèi)因素調(diào)整和評(píng)級(jí)推翻D、模型測(cè)評(píng)、模型內(nèi)因素調(diào)整和突破制度調(diào)整【正確答案】：C177.下列關(guān)于內(nèi)部交易管理要求表述錯(cuò)誤的是（）。A、銀行集團(tuán)內(nèi)部交易應(yīng)當(dāng)按照商業(yè)原則進(jìn)行B、銀行集團(tuán)內(nèi)部的資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、理財(cái)安排、同業(yè)往來(lái)、服務(wù)收費(fèi)、代理交易等應(yīng)當(dāng)以市場(chǎng)價(jià)格為基礎(chǔ)C、應(yīng)對(duì)銀行集團(tuán)內(nèi)部交易的交易背景真實(shí)性、合理性、交易目的和交易路線進(jìn)行識(shí)別和判斷D、銀行集團(tuán)內(nèi)部的授信和擔(dān)保條件可適當(dāng)優(yōu)于獨(dú)立第三方【正確答案】：D178.下列關(guān)于業(yè)務(wù)評(píng)級(jí)認(rèn)定流程的說(shuō)法，正確的是（）A、與客戶評(píng)級(jí)認(rèn)定流程相互獨(dú)立B、與客戶評(píng)級(jí)一并發(fā)起、審核、認(rèn)定C、不得隨信貸業(yè)務(wù)一并發(fā)起、審核、認(rèn)定D、業(yè)務(wù)評(píng)級(jí)審核經(jīng)辦人不得兼任該筆業(yè)務(wù)的審查工作【正確答案】：A179.交易對(duì)手或借款人維度信用集中度風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別標(biāo)準(zhǔn)為：對(duì)于我行承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)的前十大客戶，風(fēng)險(xiǎn)暴露或經(jīng)濟(jì)資本占用分別達(dá)到合格資本凈額的（）A、20%，10%B、10%，20%C、10%，50%D、50%，10%【正確答案】：D180.銀行某業(yè)務(wù)單元的稅后凈利潤(rùn)為8億元，其經(jīng)濟(jì)資本規(guī)模為20億元，銀行對(duì)資本的成本要求不低于10％，則該業(yè)務(wù)單元的經(jīng)濟(jì)增加值（EVA）為A、6億B、4億C、5.5億D、7億【正確答案】：A181.采用“模型評(píng)級(jí)”方式、擬評(píng)為AAA+、SAAAAA的客戶，由（）組織開展核準(zhǔn)，納入AAA級(jí)及以上的客戶備選名單A、總行B、一級(jí)分行C、二級(jí)分行D、支行【正確答案】：B182.農(nóng)業(yè)銀行子公司績(jī)效評(píng)價(jià)方面，哪項(xiàng)表述是錯(cuò)誤的（）A、對(duì)子公司分別設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)考核指標(biāo)B、按季開展風(fēng)險(xiǎn)考核C、對(duì)各子公司設(shè)置統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)考核指標(biāo)D、子公司績(jī)效評(píng)價(jià)旨在引導(dǎo)各子公司強(qiáng)化重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)防控【正確答案】：C183.對(duì)新申請(qǐng)的零售貸款，（）采用申請(qǐng)?jiān)u分卡開展申請(qǐng)?jiān)u分。A、按月B、按日C、按季D、在貸款申請(qǐng)時(shí)實(shí)時(shí)【正確答案】：D184.在商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中，黃金價(jià)格的波動(dòng)一般被納入（）進(jìn)行管理。A、匯率風(fēng)險(xiǎn)B、商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)C、信用風(fēng)險(xiǎn)D、操作風(fēng)險(xiǎn)【正確答案】：A185.以下哪類方法不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法（）。CA、基本指標(biāo)法B、標(biāo)準(zhǔn)法C、內(nèi)部模型法D、高級(jí)計(jì)量法【正確答案】：C186.DCF模型通過(guò)預(yù)測(cè)未來(lái)的現(xiàn)金流入情況，使用一定的折現(xiàn)率折現(xiàn)至當(dāng)前時(shí)點(diǎn)計(jì)算現(xiàn)值，進(jìn)而通過(guò)比較資產(chǎn)（）與現(xiàn)金流（）的差額，確定資產(chǎn)損失準(zhǔn)備。A、初始金額折現(xiàn)現(xiàn)值B、初始金額終值C、賬面余額終值D、賬面余額折現(xiàn)現(xiàn)值【正確答案】：D187.銀保監(jiān)會(huì)績(jī)效考核指引明確的績(jī)效考評(píng)結(jié)果運(yùn)用的領(lǐng)域不包括（）A、評(píng)定等級(jí)行B、確定管理授權(quán)C、職級(jí)晉升D、核定績(jī)效薪酬總額【正確答案】：C188.需要重組的貸款不得高于（）A、正常類B、關(guān)注類C、次級(jí)類D、可疑類【正確答案】：C189.銀行某項(xiàng)業(yè)務(wù)的稅后凈利潤(rùn)為4億元，預(yù)期損失為2億元，其經(jīng)濟(jì)資本規(guī)模為20億元，則該業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本收益率（RAROC）為（）。A、0.5B、0.33C、0.25D、0.1【正確答案】：D190.商業(yè)銀行實(shí)施市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理，為確保將所承擔(dān)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)控制在可以承受的合理范圍內(nèi)，使市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平與其風(fēng)險(xiǎn)管理能力和資本實(shí)力相匹配，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)常用的一種控制手段是（）。A、限額管理B、流動(dòng)性管理C、利率風(fēng)險(xiǎn)管理D、都不是【正確答案】：A191.結(jié)合風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別結(jié)果，通過(guò)量化測(cè)評(píng)確定信用集中度風(fēng)險(xiǎn)大小及影響程度的過(guò)程屬于（）A、信用集中度風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別B、信用集中度風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估C、信用集中度風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和報(bào)告D、信用集中度風(fēng)險(xiǎn)處置【正確答案】：B192.經(jīng)評(píng)估，相應(yīng)維度信用集中度風(fēng)險(xiǎn)已降至（）及以下時(shí)，信用集中度風(fēng)險(xiǎn)處置工作完成A、高B、中高C、中D、中低【正確答案】：C193.投資或購(gòu)買與基礎(chǔ)資產(chǎn)收益波動(dòng)負(fù)相關(guān)或完全負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或金融衍生品的風(fēng)險(xiǎn)管理策略是（）。A、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避B、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖C、風(fēng)險(xiǎn)分散D、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移【正確答案】：B194.非信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類的必要環(huán)節(jié)不包括A、分類發(fā)起B(yǎng)、分類審核C、分類審議D、分類認(rèn)定【正確答案】：C195.以下哪項(xiàng)關(guān)于業(yè)務(wù)連續(xù)性管理中業(yè)務(wù)影響分析說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A、總行應(yīng)至少每二年開展一次全面業(yè)務(wù)影響分析B、一級(jí)分行應(yīng)定期對(duì)轄內(nèi)重要特色業(yè)務(wù)開展業(yè)務(wù)影響分析C、總行和一級(jí)分行通過(guò)業(yè)務(wù)影響分析，識(shí)別重要業(yè)務(wù)范圍D、全行業(yè)務(wù)影響分析報(bào)告應(yīng)提交高管層審議【正確答案】：A196.關(guān)于信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類管理要求，表述不正確的是A、信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類采取“以戶為單位，逐憑證認(rèn)定”的方式B、信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類實(shí)行分級(jí)授權(quán)管理C、信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)狀況變化時(shí)，應(yīng)及時(shí)進(jìn)行分類形態(tài)的調(diào)整和認(rèn)定D、分類結(jié)果向上調(diào)整的認(rèn)定有效期為6個(gè)月【正確答案】：D197.按照產(chǎn)品流動(dòng)性的特點(diǎn)，理財(cái)產(chǎn)品分為（）A、公募產(chǎn)品和私募產(chǎn)品B、開放式產(chǎn)品與封閉式產(chǎn)品C、固定收益類產(chǎn)品、權(quán)益類產(chǎn)品D、人民幣理財(cái)產(chǎn)品和外幣理財(cái)產(chǎn)品【正確答案】：B198.篡改客戶行業(yè)屬性，規(guī)避行業(yè)限額管控，未造成嚴(yán)重后果的，應(yīng)給予（）處分。A、記大過(guò)至降級(jí)B、記大過(guò)至開除C、警告至記過(guò)D、記過(guò)至記大過(guò)【正確答案】：C199.根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評(píng)級(jí)體系監(jiān)管指引》的規(guī)定，若債務(wù)人對(duì)商業(yè)銀行的實(shí)質(zhì)性信貸債務(wù)逾期（）以上，則應(yīng)被視為違約。A、120天B、90天C、60天D、30天【正確答案】：B200.風(fēng)險(xiǎn)考核評(píng)價(jià)系統(tǒng)數(shù)據(jù)來(lái)源以（）為主A、手工數(shù)據(jù)B、C3系統(tǒng)C、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)D、BoEing系統(tǒng)【正確答案】：C201.對(duì)中國(guó)銀行北京分行進(jìn)行評(píng)級(jí)時(shí)，下列說(shuō)法正確的是（）A、可免評(píng)級(jí)B、應(yīng)采用模型評(píng)級(jí)方式C、應(yīng)直接應(yīng)用中國(guó)銀行總行評(píng)級(jí)D、應(yīng)采用中國(guó)銀行外部評(píng)級(jí)映射至內(nèi)部評(píng)級(jí)【正確答案】：C202.黃金價(jià)格變動(dòng)造成的風(fēng)險(xiǎn)屬于（）。A、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)B、匯率風(fēng)險(xiǎn)C、利率風(fēng)險(xiǎn)D、商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)【正確答案】：B203.農(nóng)業(yè)銀行績(jī)效考評(píng)體系不包括哪項(xiàng)考評(píng)辦法（）A、境內(nèi)分行綜合績(jī)效B、境外分行綜合績(jī)效C、自辦實(shí)體綜合績(jī)效D、三農(nóng)金融事業(yè)部綜合績(jī)效【正確答案】：C204.銀保監(jiān)會(huì)績(jī)效考核指引明確績(jī)效考評(píng)結(jié)果不包括（）A、評(píng)價(jià)高級(jí)管理人員和確定其績(jī)效薪酬B、分配信貸資源和財(cái)務(wù)費(fèi)用C、核定績(jī)效薪酬總額D、經(jīng)濟(jì)資本配置【正確答案】：D205.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類測(cè)評(píng)中，債項(xiàng)評(píng)價(jià)量化評(píng)估債項(xiàng)交易風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，不考慮的因素為（）A、債項(xiàng)的優(yōu)先等級(jí)B、第二還款來(lái)源保障程度C、結(jié)算匹配情況D、基礎(chǔ)分調(diào)整【正確答案】：D206.以下關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)文化的說(shuō)法中，不正確的是（）。A、風(fēng)險(xiǎn)文化是銀行對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)和風(fēng)險(xiǎn)管理的態(tài)度B、風(fēng)險(xiǎn)文化是企業(yè)文化的重要組成部分C、風(fēng)險(xiǎn)文化僅與前臺(tái)部門有關(guān)D、風(fēng)險(xiǎn)文化應(yīng)當(dāng)提供一個(gè)公開透明的溝通環(huán)境【正確答案】：C207.違反就業(yè)、健康或安全方面的法律或協(xié)議，個(gè)人工傷賠付或者因歧視及差別待遇導(dǎo)致的損失事件屬于操作風(fēng)險(xiǎn)事件中的（）。A、就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全事件B、內(nèi)部欺詐事件C、外部欺詐事件D、實(shí)物資產(chǎn)的損壞【正確答案】：A208.以下哪類風(fēng)險(xiǎn)屬于操作風(fēng)險(xiǎn)范疇（）。A、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)B、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)C、法律風(fēng)險(xiǎn)D、以上都是【正確答案】：C209.下列關(guān)于內(nèi)部評(píng)級(jí)結(jié)果在績(jī)效考核方面應(yīng)用的說(shuō)法，不正確的是（）A、經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率、經(jīng)濟(jì)增加值（EVA）等考核指標(biāo)的計(jì)算應(yīng)以內(nèi)部評(píng)級(jí)參數(shù)為基礎(chǔ)B、經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率、經(jīng)濟(jì)增加值（EVA）等考核指標(biāo)的計(jì)算應(yīng)以賬面成本和貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提結(jié)果為基礎(chǔ)C、內(nèi)部評(píng)級(jí)越低，風(fēng)險(xiǎn)成本、經(jīng)濟(jì)資本占用越高，經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率、經(jīng)濟(jì)增加值（EVA）越低D、內(nèi)部評(píng)級(jí)越高，風(fēng)險(xiǎn)成本、經(jīng)濟(jì)資本占用越低，經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率、經(jīng)濟(jì)增加值（EVA）越高【正確答案】：B210.債務(wù)人能夠履行合同、資產(chǎn)未出現(xiàn)損失跡象，在可預(yù)見的未來(lái)，沒(méi)有足夠理由懷疑資產(chǎn)及其預(yù)期帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)利益會(huì)發(fā)生損失，這是（）資產(chǎn)的核心定義A、正常類B、關(guān)注類C、次級(jí)類D、可疑類【正確答案】：A211.農(nóng)業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)偏好為（）。A、穩(wěn)健型B、審慎型C、保守型D、進(jìn)取型【正確答案】：A212.表外項(xiàng)目維度信用集中度風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別標(biāo)準(zhǔn)為：對(duì)于單一類型表外項(xiàng)目，對(duì)應(yīng)資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)暴露或經(jīng)濟(jì)資本占用分別達(dá)到合格資本凈額的（）A、30%，10%B、40%，10%C、50%，10%D、60%，10%【正確答案】：C213.以下關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法中，不正確的是（）。A、所有風(fēng)險(xiǎn)都是銀行被動(dòng)承擔(dān)的B、有些風(fēng)險(xiǎn)是并不能給銀行帶來(lái)收益C、風(fēng)險(xiǎn)反映的是事物未來(lái)發(fā)展的不確定狀態(tài)D、在經(jīng)營(yíng)管理過(guò)程中應(yīng)將風(fēng)險(xiǎn)關(guān)口前移，主動(dòng)防范和規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)【正確答案】：A214.以下不屬于信息科技風(fēng)險(xiǎn)事件的是（）。A、網(wǎng)銀被木馬病毒攻擊B、IT系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)中斷C、機(jī)房供電中斷造成信息系統(tǒng)中斷D、柜員通過(guò)BoEing系統(tǒng)違規(guī)查詢并出售客戶信息【正確答案】：D215.農(nóng)業(yè)銀行績(jī)效考評(píng)體系不包括（）考評(píng)辦法A、境內(nèi)分行綜合績(jī)效B、境外分行綜合績(jī)效C、子公司綜合績(jī)效D、村鎮(zhèn)銀行綜合績(jī)效【正確答案】：D216.債務(wù)人無(wú)法足額償還信貸資產(chǎn)本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失，符合上述特征的信貸資產(chǎn)應(yīng)劃入A、關(guān)注類B、次級(jí)類C、可疑類D、損失類【正確答案】：C217.客戶評(píng)級(jí)的各環(huán)節(jié)中，（）是指在模型測(cè)評(píng)的基礎(chǔ)上，綜合考慮各類影響客戶還款能力、還款意愿的有利和不利因素，對(duì)模型測(cè)評(píng)結(jié)果進(jìn)行向上或向下調(diào)整，得到模型初評(píng)結(jié)果A、模型初評(píng)B、模型內(nèi)因素調(diào)整C、評(píng)級(jí)推翻D、突破制度調(diào)整評(píng)級(jí)【正確答案】：B218.以下關(guān)于政府增信模式說(shuō)法錯(cuò)誤的是A、按照《關(guān)于引入“政府增信”機(jī)制進(jìn)一步加大對(duì)“三農(nóng)”和小微企業(yè)信貸支持的意見》（農(nóng)銀辦發(fā)〔2015〕257號(hào)）有關(guān)規(guī)定，“三農(nóng)”業(yè)務(wù)可以創(chuàng)新性的引入三農(nóng)業(yè)務(wù)政府增信機(jī)制B、“政府增信”是指政府通過(guò)政策性擔(dān)保公司、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金、保險(xiǎn)產(chǎn)品和財(cái)政直補(bǔ)資金擔(dān)保等方式為商業(yè)銀行對(duì)農(nóng)戶、農(nóng)民專業(yè)合作社、個(gè)體工商戶（含小微企業(yè)主）、小微企業(yè)等特定對(duì)象發(fā)放的貸款（含其他信用業(yè)務(wù)，下同）提供擔(dān)?；蝻L(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，進(jìn)行“增信”的行為。C、政府增信各模式僅能單獨(dú)使用，不能組合使用D、政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金擔(dān)保放大倍數(shù)最高不超過(guò)10倍，對(duì)于已合作2年（含）以上、履約情況較好、僅用于個(gè)人和農(nóng)戶貸款的政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金擔(dān)保放大倍數(shù)最高不超過(guò)20倍(總行批復(fù)同意的除外）?！菊_答案】：C219.下列關(guān)于內(nèi)部評(píng)級(jí)結(jié)果在信貸審批方面應(yīng)用的說(shuō)法，不正確的是（）A、對(duì)單一客戶進(jìn)行審批決策時(shí)，應(yīng)將評(píng)級(jí)作為準(zhǔn)入門檻B(tài)、確定信貸基本準(zhǔn)入及信用方式用信基本準(zhǔn)入條件時(shí)，應(yīng)將評(píng)級(jí)作為準(zhǔn)入門檻C、客戶評(píng)級(jí)較低、風(fēng)險(xiǎn)較高的，信貸業(yè)務(wù)期限不宜過(guò)長(zhǎng)D、增信后的業(yè)務(wù)評(píng)級(jí)達(dá)到準(zhǔn)入條件但客戶評(píng)級(jí)未達(dá)到準(zhǔn)入條件的，不得信貸準(zhǔn)入【正確答案】：D220.一筆外匯掉期近端匯率是1.37，掉期點(diǎn)是-1，則遠(yuǎn)端匯率是（）。A、1.3710B、1.3701C、1.3699D、1.3700【正確答案】：C221.商業(yè)銀行從事對(duì)外擔(dān)保、承諾所形成的集中度風(fēng)險(xiǎn)屬于（）。A、交易對(duì)手或借款人集中度風(fēng)險(xiǎn)B、地區(qū)集中度風(fēng)險(xiǎn)C、表外項(xiàng)目集中度風(fēng)險(xiǎn)D、信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具集中度風(fēng)險(xiǎn)【正確答案】：C222.對(duì)花旗銀行（中國(guó)）有限公司（注冊(cè)地在境內(nèi)的外資銀行）進(jìn)行評(píng)級(jí)時(shí)，下列說(shuō)法正確的是（）A、可免評(píng)級(jí)B、應(yīng)采用模型評(píng)級(jí)方式C、應(yīng)直接應(yīng)用花旗銀行總行評(píng)級(jí)D、應(yīng)采用花旗銀行外部評(píng)級(jí)映射至內(nèi)部評(píng)級(jí)【正確答案】：B223.國(guó)內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本比例為（）。A、0.005B、0.01C、0.015D、0.02【正確答案】：B224.以下哪類不屬于集中度風(fēng)險(xiǎn)所指的同一或相關(guān)聯(lián)的客戶（）A、借款人B、存款人C、交易對(duì)手D、銀行股東【正確答案】：D225.存在以下哪種情況的“三農(nóng)”個(gè)人客戶，可不經(jīng)過(guò)打分卡測(cè)評(píng)，直接歸為觀察級(jí)A、遭受重大自然災(zāi)害或者意外事故，損失巨大且不能獲得充分保險(xiǎn)補(bǔ)償，但對(duì)正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和還款能力影響不大B、涉及訴訟、仲裁以及其他法律糾紛，可能面臨或已被判決承擔(dān)經(jīng)濟(jì)賠償或法律責(zé)任，但對(duì)我行還貸不會(huì)產(chǎn)生不利影響；C、有騙（套）取銀行信用、惡意逃廢銀行債務(wù)或信用卡惡意透支記錄的D、未能提供最新的財(cái)務(wù)報(bào)表或有關(guān)資料及手續(xù)【正確答案】：C226.下列關(guān)于內(nèi)部評(píng)級(jí)結(jié)果在風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略與偏好方面應(yīng)用的說(shuō)法，不正確的是（）A、風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略和偏好的確定，應(yīng)以全行資產(chǎn)組合的內(nèi)部評(píng)級(jí)結(jié)果為基礎(chǔ)B、風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略和偏好的確定，應(yīng)綜合考慮經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略、資本管理等因素C、對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)較高、需要戰(zhàn)略支持的業(yè)務(wù)，可設(shè)置較高的風(fēng)險(xiǎn)容忍度D、對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)較高、屬于限制發(fā)展的業(yè)務(wù)，可設(shè)置較高的風(fēng)險(xiǎn)容忍度【正確答案】：D227.以下關(guān)于三農(nóng)個(gè)人客戶評(píng)級(jí)，說(shuō)法錯(cuò)誤的選項(xiàng)是哪個(gè)？A、“三農(nóng)”個(gè)人貸款信用等級(jí)評(píng)定是指根據(jù)“三農(nóng)”個(gè)人貸款的風(fēng)險(xiǎn)特征，綜合評(píng)判貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)狀況，并嚴(yán)格按照評(píng)分卡測(cè)評(píng)和推翻條款，確定貸款的信用等級(jí)B、“三農(nóng)”個(gè)人客戶評(píng)級(jí)原則主要是真實(shí)客觀、簡(jiǎn)捷高效、動(dòng)態(tài)管理C、三農(nóng)個(gè)人客戶評(píng)分卡指標(biāo)體系主要從客戶家庭基本情況、信用狀況、經(jīng)營(yíng)發(fā)展情況和償債能力等四個(gè)方面評(píng)價(jià)貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)狀況D、信用等級(jí)設(shè)置。分為優(yōu)秀、良好、一般、觀察、違約五個(gè)等級(jí)，風(fēng)險(xiǎn)逐級(jí)遞減【正確答案】：D228.（）風(fēng)險(xiǎn)是國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行承擔(dān)的最主要的風(fēng)險(xiǎn)。A、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)B、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)D、信用風(fēng)險(xiǎn)【正確答案】：D229.以下零售貸款業(yè)務(wù)品種實(shí)行免評(píng)分的有（）。A、三農(nóng)個(gè)人貸款B、個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款C、個(gè)人質(zhì)押貸款D、準(zhǔn)貸記卡透支【正確答案】：C230.與其他風(fēng)險(xiǎn)績(jī)效考核方法相比，經(jīng)濟(jì)增加值（EVA）考核方法的核心理念是（）。A、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的未來(lái)可預(yù)期損失量化為當(dāng)期成本，與銀行的經(jīng)營(yíng)成本等一并計(jì)入當(dāng)期損益，從而為可能發(fā)生的非預(yù)期損失做出資本準(zhǔn)備B、考慮資本的機(jī)會(huì)成本，即對(duì)經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目的凈利潤(rùn)與投資者用同樣資本投資其他項(xiàng)目所獲最低收益進(jìn)行比較，從而衡量其經(jīng)濟(jì)利潤(rùn)C(jī)、新增投資的數(shù)量必須和收益能力的增長(zhǎng)相匹配，只有收益增長(zhǎng)帶來(lái)的價(jià)值增量足以彌補(bǔ)新增投資時(shí)，才能“為股東創(chuàng)造價(jià)值”D、明確商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理目標(biāo)為保證銀行資本安全、達(dá)到最有效應(yīng)用資本的目的【正確答案】：B231.政府通過(guò)政策性擔(dān)保公司、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金、保險(xiǎn)產(chǎn)品和財(cái)政直補(bǔ)資金擔(dān)保等方式為商業(yè)銀行可對(duì)以下哪些特定對(duì)象發(fā)放“政府增信”貸款（含其他信用業(yè)務(wù)提供擔(dān)?；蝻L(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償A、農(nóng)戶B、國(guó)家級(jí)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)C、大型上市公司D、事業(yè)單位員工【正確答案】：A232.下列（）不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)事件。A、客戶銀行卡資金被盜要求我行賠付B、客戶經(jīng)理挪用客戶貸款C、柜員因服務(wù)態(tài)度問(wèn)題被客戶投訴D、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)因片區(qū)停電無(wú)法辦理業(yè)務(wù)【正確答案】：C233.銀保監(jiān)會(huì)績(jī)效考評(píng)指引明確銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)考評(píng)指標(biāo)不包括（）A、精準(zhǔn)扶貧B、合規(guī)經(jīng)營(yíng)C、風(fēng)險(xiǎn)管理D、社會(huì)責(zé)任【正確答案】：A234.關(guān)于內(nèi)部評(píng)級(jí)結(jié)果應(yīng)用的有關(guān)要求不包括（）A、風(fēng)險(xiǎn)收益相匹配B、內(nèi)部評(píng)級(jí)變，則應(yīng)用方案變C、評(píng)級(jí)與授信主體一致D、須應(yīng)用于信用風(fēng)險(xiǎn)管理的各個(gè)方面【正確答案】：C235.風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)量化的數(shù)據(jù)觀察期應(yīng)涵蓋一個(gè)完整的經(jīng)濟(jì)周期，用于估計(jì)零售風(fēng)險(xiǎn)暴露風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)的數(shù)據(jù)觀察期不得低于（）年。A、3年B、5年C、10年D、無(wú)要求【正確答案】：B236.（）是信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理的第一道防線，是實(shí)施信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理的直接主體，承擔(dān)信息科技風(fēng)險(xiǎn)直接管理責(zé)任。A、信息科技部門B、風(fēng)險(xiǎn)管理部門C、業(yè)務(wù)部門D、信息科技部門和業(yè)務(wù)部門【正確答案】：D237.銀保監(jiān)會(huì)績(jī)效考核指引要求金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)堅(jiān)持的原則中不包括（）A、利潤(rùn)最大化B、合規(guī)引領(lǐng)C、戰(zhàn)略導(dǎo)向D、統(tǒng)一執(zhí)行【正確答案】：A238.從行業(yè)維度分析法人貸款的經(jīng)濟(jì)資本占用總量和經(jīng)濟(jì)資本平均系數(shù)，反映各行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)水平及變動(dòng)趨勢(shì)，給行業(yè)信貸政策提供決策依據(jù)。以下說(shuō)法不正確的是（）。A、靜態(tài)分析以平均系數(shù)為分析指標(biāo)B、可使用行業(yè)、區(qū)域的經(jīng)濟(jì)資本平均系數(shù)/經(jīng)濟(jì)資本平均系數(shù)增長(zhǎng)率作為分析指標(biāo)C、動(dòng)態(tài)分析以平均系數(shù)為分析指標(biāo)D、四象限分析法，橫、縱軸可分別使用經(jīng)濟(jì)資本平均系數(shù)、經(jīng)濟(jì)資本平均系數(shù)變化率【正確答案】：C239.銀保監(jiān)會(huì)績(jī)效考核指引要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在設(shè)置考評(píng)指標(biāo)時(shí)不得有以下行為（）A、設(shè)立時(shí)點(diǎn)性規(guī)?？荚u(píng)指標(biāo)B、以穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)為原則C、包括聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)D、對(duì)于發(fā)生案件的考評(píng)對(duì)象，調(diào)低績(jī)效考評(píng)等級(jí)【正確答案】：A240.進(jìn)行減值測(cè)試損失階段劃分人工調(diào)整的基本流程，包括損失階段調(diào)整發(fā)起（發(fā)起確認(rèn)）、（）、損失階段調(diào)整認(rèn)定。A、損失階段調(diào)整審議B、損失階段調(diào)整審核（審核確認(rèn)）C、損失階段調(diào)整調(diào)查D、損失階段調(diào)整登記【正確答案】：B241.（）是指商業(yè)銀行對(duì)內(nèi)部評(píng)級(jí)計(jì)量模型及其支持體系進(jìn)行持續(xù)檢查，完善自我糾正機(jī)制，確保資本計(jì)量充分反映風(fēng)險(xiǎn)水平A、內(nèi)部評(píng)級(jí)體系開發(fā)B、內(nèi)部評(píng)級(jí)體系實(shí)施C、內(nèi)部評(píng)級(jí)體系驗(yàn)證D、內(nèi)部評(píng)級(jí)體系審核【正確答案】：C242.經(jīng)濟(jì)資本（EconomicCapital）將風(fēng)險(xiǎn)量化為（），是一種“虛擬”資本，不存在于資產(chǎn)負(fù)債表的某一個(gè)或幾個(gè)科目中，體現(xiàn)了銀行內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)偏好和計(jì)量標(biāo)準(zhǔn)。A、實(shí)收資本B、資本公積C、資本供給D、資本需求【正確答案】：D243.關(guān)于情景分析中的情景錯(cuò)誤的是（）。A、可以從對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素的歷史數(shù)據(jù)變動(dòng)的統(tǒng)計(jì)分析中得到B、不能人為設(shè)定C、可以直接使用歷史上發(fā)生過(guò)的情景D、可以通過(guò)運(yùn)行描述在特定情況下市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素變動(dòng)的隨機(jī)過(guò)程得到【正確答案】：B244.對(duì)于零售貸款的“成熟期效應(yīng)”，以下錯(cuò)誤的是（）。A、個(gè)人住房貸款存在較為明顯的“成熟期效應(yīng)”B、貸款發(fā)放初期，違約風(fēng)險(xiǎn)一般相對(duì)較高C、貸款發(fā)放一段時(shí)間后，違約風(fēng)險(xiǎn)達(dá)到最高點(diǎn)，也就是“成熟期”效應(yīng)高峰D、“成熟期”效應(yīng)高峰后，隨著貸款帳齡越長(zhǎng)，違約風(fēng)險(xiǎn)將會(huì)逐步降低【正確答案】：B245.以下關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)事件認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)中，表述不正確的是（）。A、存在盜竊、挪用、貪污、受賄等內(nèi)部欺詐行為時(shí)，無(wú)論是否形成損失，都屬于操作風(fēng)險(xiǎn)事件B、被監(jiān)管機(jī)構(gòu)處罰暫停辦理某項(xiàng)業(yè)務(wù)不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)事件C、我行起訴逃廢債客戶不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)事件D、造成對(duì)外業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中斷的事件屬于操作風(fēng)險(xiǎn)事件【正確答案】：B246.內(nèi)部評(píng)級(jí)法下，違約概率是指（）。A、在未來(lái)一段時(shí)間內(nèi)借款人發(fā)生違約的可能性B、某一債項(xiàng)違約導(dǎo)致的損失金額占該違約債項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)暴露的比例C、債務(wù)人違約時(shí)預(yù)期表內(nèi)和表外項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)暴露總額D、借款人完成貸款協(xié)議規(guī)定的所有義務(wù)（本金、利息和費(fèi)用）所需要的最長(zhǎng)剩余時(shí)間【正確答案】：A247.貸款組合存在的信用風(fēng)險(xiǎn)包括A、有系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，但沒(méi)有非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)B、有非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，但沒(méi)有系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)C、既有系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，又有非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)D、以上都不對(duì)【正確答案】：C248.貸款收回后，（）天內(nèi)對(duì)同一債務(wù)人發(fā)放的新貸款，如新發(fā)放貸款的擔(dān)保措施與收回貸款相同，則不得高于收回貸款的最低形態(tài)A、10B、20C、30D、90【正確答案】：C249.商業(yè)銀行制定催收策略，需要（）評(píng)分來(lái)衡量客戶的風(fēng)險(xiǎn)高低。A、申請(qǐng)?jiān)u分卡B、行為評(píng)分卡C、催收評(píng)分卡D、營(yíng)銷評(píng)分卡【正確答案】：C250.農(nóng)戶小額貸款原則上不得采取多戶聯(lián)保方式，下列關(guān)于我行農(nóng)戶小額貸款多戶聯(lián)保方式說(shuō)法錯(cuò)誤的是A、聯(lián)保小組成員不低于3戶B、聯(lián)保小組成員出現(xiàn)逾期貸款的，在逾期貸款清償前停止對(duì)該聯(lián)保小組所有成員發(fā)放新的貸款C、聯(lián)保小組成員間不存在直系親屬關(guān)系，或雖為直系親屬但成員間已單獨(dú)建立家庭且家庭財(cái)產(chǎn)能夠有效區(qū)分D、每個(gè)借款人可參加一個(gè)聯(lián)保小組，在聯(lián)保小組所有貸款全部清償前，借款人自行償還貸款后可退出聯(lián)保小組【正確答案】：D251.債務(wù)人目前有履行合同的能力、資產(chǎn)未出現(xiàn)損失跡象，但存在一些可能造成資產(chǎn)及其預(yù)期帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)利益發(fā)生損失的不利因素，這是（）資產(chǎn)的核心定義A、正常類B、關(guān)注類C、次級(jí)類D、可疑類【正確答案】：B252.對(duì)損失類貸款，在采取所有可能的措施或必要的法律程序之后，對(duì)其實(shí)際損失程度描述準(zhǔn)確的是A、肯定要造成較大損失B、本息無(wú)法收回或只能收回極少部分C、至少達(dá)到80%以上D、可能會(huì)造成一定損失【正確答案】：B253.下列關(guān)于農(nóng)業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)偏好的描述中，不正確的是（）。A、未覆蓋附屬機(jī)構(gòu)B、對(duì)國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)偏好做了陳述C、充分吸收資本管理高級(jí)方法實(shí)施成果D、適時(shí)優(yōu)化調(diào)整量化指標(biāo)與定性陳述【正確答案】：A254.（）承擔(dān)農(nóng)業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的實(shí)施責(zé)任。A、高管層B、董事會(huì)C、監(jiān)事會(huì)D、股東大會(huì)【正確答案】：A255.我行（）負(fù)責(zé)對(duì)IT外包服務(wù)商技術(shù)能力和風(fēng)險(xiǎn)管理能力，以及IT外包服務(wù)項(xiàng)目的必要性、可行性進(jìn)行審查，實(shí)行準(zhǔn)入管理。A、