2022-2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理自測(cè)模擬預(yù)測(cè)題庫(kù)

2022-2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)

風(fēng)險(xiǎn)管理自測(cè)模擬預(yù)測(cè)題庫(kù)（名校卷）

單選題（共100題）

1、良好的銀行公司治理應(yīng)具備五個(gè)方面的特征，其中不包括（）。

A.銀行內(nèi)部有效的制衡關(guān)系和清晰的職責(zé)邊界

B.完善的內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理體系

C.科學(xué)的激勵(lì)約束機(jī)制

D.與董事會(huì)價(jià)值相掛鉤的有效監(jiān)督考核機(jī)制

【答案】D

2、下列不屬于盈利能力指標(biāo)的是（）o

A.流動(dòng)比率

B.營(yíng)業(yè)收入利潤(rùn)率

C.凈資產(chǎn)收益率

D.總資產(chǎn)收益率

【答案】A

3、商業(yè)銀行可以通過(guò)資產(chǎn)組合管理或與其他商業(yè)銀行組成銀團(tuán)貸款

的方式，使自己的授信對(duì)象（），從而分散和降低風(fēng)險(xiǎn)。

A.明確化

B.多樣化

c.合理化

D.復(fù)雜化

【答案】B

4、假設(shè)商業(yè)銀行持有資產(chǎn)組合A,根據(jù)投資組合理論，下列哪種操

作降低該組合風(fēng)險(xiǎn)的效果最差（）o

A.賣出50%資產(chǎn)組合A,持有現(xiàn)金

B.賣出50%資產(chǎn)組合A,用于購(gòu)買與資產(chǎn)組合A的相關(guān)系數(shù)為0的資

產(chǎn)組合Y

C.賣出50%資產(chǎn)組合A,用于購(gòu)買與資產(chǎn)組合A的相關(guān)系數(shù)為+0.8

的資產(chǎn)組合X

D.賣出50%資產(chǎn)組合A,用于購(gòu)買與資產(chǎn)組合A的相關(guān)系數(shù)為-0.5

的資產(chǎn)組合Z

【答案】C

5、某股票過(guò)去3年的年收益率分別為5%、?2%和1%,那么其收

益率的樣本均值為（）。

A.3.51%

B.3.11%

C.2.87%

D.1.33%

【答案】D

6、（2018年真題）下列不屬于商業(yè)銀行流動(dòng)性應(yīng)急機(jī)制中的預(yù)警信

號(hào)的是（）。

A.大額信貸損失

B.銀行控股股東變更

C.銀行評(píng)級(jí)下調(diào)

D.資產(chǎn)規(guī)模急劇擴(kuò)張

【答案】B

7、世界多數(shù)國(guó)家的地籍資料的發(fā)展大體都經(jīng)歷了（）的階段。

A.法律地籍——稅收地籍——多用途地籍

B.產(chǎn)權(quán)地籍——稅收地籍——現(xiàn)代地籍

C.法律地籍——產(chǎn)權(quán)地籍——現(xiàn)代地籍

D.稅收地籍——產(chǎn)權(quán)地籍——多用途地籍

【答案】D

8、結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)是指交易雙方在結(jié)算過(guò)程中，一方支付了合同資金，但

另一方發(fā)生違約的風(fēng)險(xiǎn)。關(guān)于結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)，下列說(shuō)法不正確的是（）。

A.結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)的一種

B.結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)屬于操作風(fēng)險(xiǎn)

C.赫斯塔特銀行的破產(chǎn)產(chǎn)生了大量結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)

D.結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)具有明顯的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)特征

【答案】B

9、一個(gè)由5等級(jí)均為B的債券組成的600萬(wàn)元的債券組合，違約概

率為1%,違約后回收率為40%,則預(yù)期損失為()萬(wàn)元。

A.3.6

B.36

C.2.4

D.24

【答案】A

10、資產(chǎn)變現(xiàn)能力越(?)，銀行的流動(dòng)性狀況越(?)，其流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

也相應(yīng)越(?)。

A.差；好；低

B.強(qiáng)；好，?低

C.強(qiáng)；好；高

D.差；差；高

【答案】B

11、商業(yè)銀行對(duì)客戶進(jìn)行財(cái)務(wù)分析的目的是()。

A.幫助企業(yè)加快發(fā)展

B.為企業(yè)改革提供依據(jù)

C.搞好和客戶的關(guān)系以便更好地開(kāi)展業(yè)務(wù)

D.識(shí)別企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)

【答案】D

12、下列商業(yè)銀行資產(chǎn)中，通常最具流動(dòng)性的資產(chǎn)是（）o

A.股票

B.現(xiàn)金

C.同業(yè)借款

D.債券

【答案】B

13、（2021年真題）新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是指商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)

識(shí)別確定風(fēng)險(xiǎn)類型和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的基礎(chǔ)上，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)出現(xiàn)的可能性和后果

進(jìn)行評(píng)估，衡量確定產(chǎn)品（）、的過(guò)程。

A.風(fēng)險(xiǎn)事件

B.風(fēng)險(xiǎn)結(jié)果

C.風(fēng)險(xiǎn)類型

D.風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)

【答案】D

14、商業(yè)銀行建立了一套科學(xué)的授信限額管理系統(tǒng)，能夠根據(jù)客戶

信息自動(dòng)授予限額，則在其他條件相同的情況下，該系統(tǒng)不可能發(fā)

生的情形是（）。

A.客戶信用等級(jí)越高，限額越高

B.客戶所有者權(quán)益越高，限額越高

C.客戶歷史信譽(yù)狀況越好，限額越高

D.客戶資產(chǎn)負(fù)債率越高，限額越高

【答案】D

15、（2018年真題）某私營(yíng)企業(yè)于2008年1月1日從某銀行獲得一

筆3年期1000萬(wàn)元的抵押貸款，2008年12月30日，由于該企業(yè)

財(cái)務(wù)狀況惡化，出現(xiàn)了拖欠利息超過(guò)90天的違約行為。為降低損失,

該銀行與企業(yè)磋商進(jìn)行貸款重組，則下述重組措施中最不可行的是

（）o

A.將該筆貸款期限延長(zhǎng)半年

B.給予企業(yè)10%的利率優(yōu)惠

C.允許企業(yè)貸款到期后一次性還本付息

D.要求企業(yè)增加其董事長(zhǎng)個(gè)人住房作為抵押品

【答案】D

16、依據(jù)施工任務(wù)委托合同對(duì)施工進(jìn)度的要求控制施工進(jìn)度是（）

進(jìn)度控制的任務(wù)。

A.業(yè)主方

B.設(shè)計(jì)方

C.施工方

D.供貨方

【答案】C

17、按照業(yè)務(wù)特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)特征的不同，商業(yè)銀行的客戶可以劃分為

（）。

A.企業(yè)類客戶和機(jī)構(gòu)類客戶

B.單一法人客戶和集團(tuán)法人客戶

C.法人客戶和個(gè)人客戶

D.集體客戶和個(gè)人客戶

【答案】C

18、下列商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)事件中，不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)類別的是（）。

A.財(cái)務(wù)部門(mén)因系統(tǒng)故障未能及時(shí)發(fā)布財(cái)務(wù)報(bào)告，受到監(jiān)管機(jī)構(gòu)處罰

B.營(yíng)業(yè)場(chǎng)所及設(shè)施因地震徹底損毀

C.理財(cái)業(yè)務(wù)人員因向客戶做出誤導(dǎo)性的收益承諾，遭到訴訟并相應(yīng)

賠償

D.在春節(jié)期間，企業(yè)和個(gè)人從銀行取現(xiàn)，商業(yè)銀行在春節(jié)期間會(huì)經(jīng)

歷資金緊張

【答案】D

19、已知回收金額為1億元，回收成本為0.8億元，違約風(fēng)險(xiǎn)暴露

為L(zhǎng)5億元，采用回收現(xiàn)金流法計(jì)算違約損失率為（）。

A.86.67%

B.13.33%

C.16.67%

D.20%

【答案】A

20、下列明顯不應(yīng)被列入商業(yè)銀行交易賬簿頭寸的是（）。

A.代客購(gòu)匯100萬(wàn)美元

B.買入1億美元美國(guó)國(guó)債

C.為對(duì)沖1000萬(wàn)美元貸款的匯率風(fēng)險(xiǎn)而持有的期貨合約

D.買入10億元人民幣金融債

【答案】C

21、噪聲用聲級(jí)計(jì)測(cè)定選點(diǎn)在房間中心離地面高度（）m處測(cè)定。

A.1

B.1.2

C.1.5

D.2

【答案】B

22、銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的流程不包括（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

B.風(fēng)險(xiǎn)控制

C.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)

D.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

【答案】C

23、交易差錯(cuò)、記賬差錯(cuò)等操作風(fēng)險(xiǎn)屬于操作風(fēng)險(xiǎn)類型中的

（）o

A.可規(guī)避的操作風(fēng)險(xiǎn)

B.可降低的操作風(fēng)險(xiǎn)

C.可緩釋的操作風(fēng)險(xiǎn)

D.應(yīng)承擔(dān)的操作風(fēng)險(xiǎn)

【答案】B

24、（2018年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)的描述

中，錯(cuò)誤的是（）。

A.判斷銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)，確定適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)容忍度和風(fēng)險(xiǎn)偏好

B.承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)事件的直接責(zé)任及風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任

C.根據(jù)銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況、發(fā)展規(guī)模和速度，建立全面的風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略、

政策和程序

D.督促高級(jí)管理層有效地識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)、控制并及時(shí)處置商業(yè)

銀行面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)

【答案】B

25、（2020年真題）在商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)和發(fā)展過(guò)程中，存款人、貸

款人乃至整個(gè)市場(chǎng)對(duì)商業(yè)銀行的態(tài)度和信心至關(guān)重要，因此（）對(duì)

商業(yè)銀行市場(chǎng)價(jià)值的威脅最大。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B.社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)

C.政治風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

【答案】A

26、當(dāng)參加驗(yàn)收各方對(duì)工程質(zhì)量驗(yàn)收意見(jiàn)不一致時(shí)（）。

A.以監(jiān)理單位意見(jiàn)為準(zhǔn)

B.可請(qǐng)當(dāng)?shù)亟ㄔO(shè)行政主管部門(mén)或工程質(zhì)量監(jiān)督機(jī)構(gòu)協(xié)調(diào)處理

C.建設(shè)單位意見(jiàn)為準(zhǔn)

D.法院仲裁

【答案】B

27、全面的風(fēng)險(xiǎn)管理模式強(qiáng)調(diào)信用風(fēng)險(xiǎn)、（）和操作風(fēng)險(xiǎn)并舉，組織

流程再造與定量分析技術(shù)并舉的全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)

C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)

【答案】A

28、在市場(chǎng)準(zhǔn)入范圍和標(biāo)準(zhǔn)中，（）不屬于中資商業(yè)銀行行政許

可事項(xiàng)。

A.機(jī)構(gòu)設(shè)立

B.機(jī)構(gòu)終止

C.董事和高級(jí)管理人員任職資格

D.資本監(jiān)管

【答案】D

29、下列選項(xiàng)中，屬于銀行機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入應(yīng)該遵循的原則的是（）。

A.便民

B.合理

C.守法

D.誠(chéng)信

【答案】A

30、下列關(guān)于分散型風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行不需要建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)

B.把風(fēng)險(xiǎn)管理職能外包給專業(yè)服務(wù)供應(yīng)商

C.能絕對(duì)控制商業(yè)銀行的敏感信息

D.商業(yè)銀行無(wú)法形成長(zhǎng)期的核心競(jìng)爭(zhēng)力

【答案】C

31、已知A項(xiàng)目的投資半年收益率為5%,B項(xiàng)目的年收益率為7%,C

項(xiàng)目的季度收益率為3%,那么三個(gè)項(xiàng)目的年收益排序?yàn)椋ǎ?/p>

A.A>B>C

B.A>C>B

C.C>A>B

D.B>A>C

【答案】c

32、（2018年真題）與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)相比，商業(yè)銀行的操作

風(fēng)險(xiǎn)具有（）。

A.特殊性、非營(yíng)利性

B.普遍性、非營(yíng)利性

C.特殊性、營(yíng)利性

D.普遍性、營(yíng)利性

【答案】B

33、商業(yè)銀行有效防范和控制操作風(fēng)險(xiǎn)的前提是（）。

A.建立完善的內(nèi)部控制體系

B.建立完善的公司治理結(jié)構(gòu)

c.力口強(qiáng)外部監(jiān)管體制建設(shè)

D.建立完善的信息管理系統(tǒng)

【答案】B

34、某商業(yè)銀行2007年度資產(chǎn)負(fù)債表顯示，其在中國(guó)人民銀行超額

準(zhǔn)備金存款為46億元，庫(kù)存現(xiàn)金為8億元，人民幣各項(xiàng)存款期末余

額為2138億元，則該銀行人民幣超額準(zhǔn)備金率為（）。

A.2.53%

B.2.16%

C.2.15%

D.1.78%

【答案】A

35、（）是指金融資產(chǎn)價(jià)格和商品價(jià)格的波動(dòng)給商業(yè)銀行表內(nèi)頭寸、

表外頭寸造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

【答案】C

36、世界多數(shù)國(guó)家的地籍資料的發(fā)展大體都經(jīng)歷了（）的階段。

A.法律地籍一—稅收地籍一—多用途地籍

B.產(chǎn)權(quán)地籍一—稅收地籍一—現(xiàn)代地籍

C.法律地籍一—產(chǎn)權(quán)地籍一—現(xiàn)代地籍

D.稅收地籍一—產(chǎn)權(quán)地籍一—多用途地籍

【答案】D

37、（2021年真題）下列商業(yè)銀行客戶中，最合適采用專家判斷法

進(jìn)行信用評(píng)級(jí)的是（）

A.已上市的中型企業(yè)

B.剛由事業(yè)單位改制而成的企業(yè)

C.財(cái)務(wù)制度健全的小型企業(yè)

D.即將上市的大型企業(yè)集團(tuán)

【答案】C

38、因交易員主動(dòng)持有或提高風(fēng)險(xiǎn)敞口所導(dǎo)致的超限是指（）。

A.主動(dòng)超限

B.被動(dòng)超限

C.實(shí)質(zhì)性超限

D.非實(shí)質(zhì)性超限

【答案】A

39、風(fēng)管按其工作壓力（P）可劃分，系統(tǒng)工作壓力500Pa

A.低壓系統(tǒng)

B.中壓系統(tǒng)

C.高壓系統(tǒng)

D.超高壓系統(tǒng)

【答案】B

40、某電氣工程施工中發(fā)生觸電事故，經(jīng)搶救15人生還，5人死亡,

該事故屬于（）。

A.特別重大事故

B.重大事故

C.較大事故

D.一般事故

【答案】C

41、以分部（分項(xiàng)）工程或?qū)ｍ?xiàng)工程為主要對(duì)象編制的施工技術(shù)與

組織方案，用以具體指導(dǎo)其施工過(guò)程的是（）。

A.技術(shù)交底

B.施工方案

C.單位工程施工組織設(shè)計(jì)

D.施工組織總設(shè)計(jì)

【答案】B

42、商業(yè)銀行的審計(jì)部門(mén)應(yīng)當(dāng)定期對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理體系各個(gè)組成部

分和環(huán)節(jié)的準(zhǔn)確、可靠、充分和有效性進(jìn)行獨(dú)立的審查和評(píng)價(jià)，審

計(jì)的頻率為（）。

A.至少每年一次

B.至少每?jī)赡暌淮?/p>

C.每?jī)赡暌淮?/p>

D.每三年一次

【答案】A

43、當(dāng)某一時(shí)段內(nèi)的資產(chǎn)（包括表外業(yè)務(wù)頭寸）大于負(fù)債時(shí)，就產(chǎn)生

了（）缺口，此時(shí)，市場(chǎng)利率下降會(huì)導(dǎo)致銀行的凈利息收入（）。

A.負(fù)；下降

B.正；下降

C.正；上升

D.負(fù)；上升

【答案】B

44、超出非預(yù)期損失之外的可能威脅到商業(yè)銀行安全性和流動(dòng)性的

重大損失，則該種金融風(fēng)險(xiǎn)可能造成的損失屬于（）o

A.預(yù)期損失

B.非預(yù)期損失

C.災(zāi)難性損失

D.非災(zāi)難性損失

【答案】C

45、《巴塞爾新資本協(xié)議》認(rèn)為（）包括但不限于因監(jiān)管措施和解決

民商事?tīng)?zhēng)議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)敞口。

A.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

B.法律風(fēng)險(xiǎn)

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

【答案】B

46、（2018年真題）哈瑞?馬科維茨于20世紀(jì)50年代提出的不確定

條件下的（），成為現(xiàn)代風(fēng)險(xiǎn)管理的重要基石。

A.投資組合理論

B.資本資產(chǎn)定價(jià)模型

C.歐式期權(quán)定價(jià)模型

D.套利定價(jià)模型

【答案】A

47、（2018年真題）（）屬于商業(yè)銀行所面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

A.商業(yè)銀行無(wú)力為負(fù)債的減少或資產(chǎn)的增加提供融資而造成損失或

破產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)

B.金融資產(chǎn)價(jià)格和商品價(jià)格的波動(dòng)給商業(yè)銀行表內(nèi)、表外頭寸造成

損失的風(fēng)險(xiǎn)

C.交易雙方在結(jié)算過(guò)程中，一方支付了合同資金但另一方發(fā)生違約

的風(fēng)險(xiǎn)

D.由于人為錯(cuò)誤、流程缺失給商業(yè)銀行造成損失的風(fēng)險(xiǎn)

【答案】B

48、施工過(guò)程發(fā)生設(shè)計(jì)更變信息傳遞中斷而造成質(zhì)量問(wèn)題，應(yīng)屬于

()。

A.事前質(zhì)量控制失效

B.事中質(zhì)量控制失效

C.事后質(zhì)量控制失效

D.事前管理控制失效

【答案】B

49、銀行機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入的內(nèi)容不包括()。

A.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入

B.業(yè)務(wù)準(zhǔn)入

C.高級(jí)管理人員準(zhǔn)入

D.從業(yè)人員準(zhǔn)入

【答案】D

50、下列不屬于國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的主要指標(biāo)的是（）。

A.數(shù)量指標(biāo)

B.定性指標(biāo)

C.比例指標(biāo)

D.等級(jí)指標(biāo)

【答案】B

51、土地初始登記的特點(diǎn)體現(xiàn)為（）。

A.初始登記屬于總登記的范疇

B.初始登記具有經(jīng)常性

C.初始登記具有集中性

D.初始登記具有全域性

E.初始登記具有分散性

【答案】B

52、當(dāng)商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債久期缺口為正時(shí)，如果市場(chǎng)利率下降且其

他條件保持不變，則商業(yè)銀行的流動(dòng)性將（）o

A.增強(qiáng)

B.無(wú)法確定

C.保持不變

D減弱

【答案】A

53、（2018年真題）某銀行期初可疑類貸款余額為40億元，其中10

億元在期末成為損失類貸款，期間由于正常收回、不良貸款處置或

核銷等原因可疑類貸款減少了15億元，則該銀行當(dāng)期可疑類貸款遷

徙率為（）。

A.40.0%

B.25.0%

C.62.5%

D.37.5%

【答案】A

54、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)中的風(fēng)險(xiǎn)水平類指標(biāo)的說(shuō)法，不正

確的是（）O

A.衡量商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況

B.以時(shí)點(diǎn)數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)

C.屬于靜態(tài)指標(biāo)

D.預(yù)估商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)變化程度

【答案】D

55、反洗錢有三項(xiàng)主要制度，其中處于基礎(chǔ)地位的是（）o

A.客戶身份資料和交易記錄保存制度

B.客戶身份識(shí)別制度

C.涉嫌恐怖融資的可疑交易報(bào)告制度

D.大額交易與可疑交易報(bào)告制度

【答案】B

56、下列選項(xiàng)中，不屬于“假按揭”的表現(xiàn)形式的是（）o

A.以個(gè)人住房按揭貸款名義套取企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)用的貸款

B.開(kāi)發(fā)商與購(gòu)房人串通，規(guī)避不允許零首付的政策限制

C.以個(gè)人住房貸款方式參與真實(shí)、合法交易的商業(yè)銀行債權(quán)置換

D.開(kāi)發(fā)商不具備按揭合作主體資格

【答案】C

57、商品風(fēng)險(xiǎn)是指源于商品合約價(jià)值的變動(dòng)而可能導(dǎo)致虧損或收益

的不確定性。這里所述的商品不包括（）。

A.農(nóng)產(chǎn)品

B.能源產(chǎn)品

C.金屬

D.股票

【答案】D

58、以下各項(xiàng)不屬于排水系統(tǒng)的是（）。

A.污水系統(tǒng)

B.雨水系統(tǒng)

C.中水系統(tǒng)

D.工業(yè)廢水系統(tǒng)

【答案】C

59、等同于貸款的授信業(yè)務(wù)，其信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為（）。

A.100%

B.50%

C.20%

D.0

【答案】A

60、下列不屬于代理業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的成因的是（）0

A.監(jiān)督管理滯后

B.經(jīng)營(yíng)層次過(guò)低

C.內(nèi)部控制薄弱

D.業(yè)務(wù)管理分散

【答案】B

61、（2018年真題）對(duì)企業(yè)進(jìn)行生產(chǎn)與經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)分析的時(shí)候，對(duì)國(guó)

內(nèi)企業(yè)來(lái)說(shuō)，存在的最突出的問(wèn)題是（）。

A.經(jīng)營(yíng)管理不善

B.企業(yè)產(chǎn)品質(zhì)量不過(guò)硬

C.企業(yè)職工知識(shí)水平偏低

D.企業(yè)治理結(jié)構(gòu)不完善

【答案】A

62、下列關(guān)于銀行資產(chǎn)、負(fù)債利率風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.當(dāng)市場(chǎng)利率上升時(shí)，銀行資產(chǎn)價(jià)值下降

B.當(dāng)市場(chǎng)利率上升時(shí)，銀行負(fù)債價(jià)值上升

C.資產(chǎn)的久期越長(zhǎng)，資產(chǎn)的利率風(fēng)險(xiǎn)越大

D.負(fù)債的久期越長(zhǎng)，負(fù)債的利率風(fēng)險(xiǎn)越大

【答案】B

63、（2018年真題）某商業(yè)銀行當(dāng)期在央行的超額準(zhǔn)備金存款為43

億元，庫(kù)存現(xiàn)金為11億元。若該行當(dāng)期各項(xiàng)存款為2138億元，則

該銀行超額備付金率為（）。

A.2.76%

B.2.53%

C.2.98%

D.3.78%

【答案】B

64、某公司2014年銷售收入為20億元人民幣，銷售凈利率為15%,

2014年初所有者權(quán)益為28億元人民幣，2014年末所有者權(quán)益為36

億元人民幣，則該企業(yè)2014年凈資產(chǎn)收益率約為（）。

A.9.4%

B.5.2%

C.9.2%

D.8.4%

【答案】A

65、商業(yè)銀行所面臨的結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)是一種特殊的()。

A.法律風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

【答案】B

66、假設(shè)資本要求(K)為2%,違約風(fēng)險(xiǎn)暴露(EAD)為10億元，則根

據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資本(RWA)為()億元。

A.1.25

B.2.5

C.10

D.12.5

【答案】B

67、證券組合理論體現(xiàn)在()。

A.全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

B.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

C.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

D.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

【答案】C

68、采用回收現(xiàn)金流法計(jì)算違約損失率時(shí)，若回收金額為「68億

元，回收成本為1億元，違約風(fēng)險(xiǎn)暴露為1.2億元，則違約損失率

為（）。

A.13.33%

B.26.67%

C.30.00%

D.83.33%

【答案】B

69、（2019年真題）甲投資方案的標(biāo)準(zhǔn)差比乙投資方案的標(biāo)準(zhǔn)差大,

如果甲、乙兩方案的預(yù)期收益相同，則甲方案的風(fēng)險(xiǎn)比乙方案的風(fēng)

險(xiǎn)（）o

A.無(wú)法確定

B.較小

C.相等

D.較大

【答案】D

70、不宜成為商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主導(dǎo)策略的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

B.風(fēng)險(xiǎn)分散

C.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

D.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

【答案】A

71、監(jiān)管職權(quán)的設(shè)定和行使必須依據(jù)法律、行政法規(guī)的規(guī)定，這描

述的是銀行監(jiān)管基本原則中的（）。

A.效率原則

B.公開(kāi)原則

C.依法原則

D.公正原則

【答案】C

72、如果商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)分布于負(fù)相關(guān)或弱相關(guān)的多種行業(yè)、地

區(qū)和信用等級(jí)的客戶，其資產(chǎn)組合的總體風(fēng)險(xiǎn)一般會(huì)（）。

A.增加

B.負(fù)相關(guān)

C.降低

D.不變

【答案】C

73、施工企業(yè)內(nèi)部通過(guò)獎(jiǎng)勵(lì)或懲罰經(jīng)濟(jì)手段進(jìn)行施工項(xiàng)目的進(jìn)度控

制方法屬于（）。

A.行政方法

B.經(jīng)濟(jì)方法

C.管理技術(shù)方法

D.其他方法

【答案】B

74、以下屬于適應(yīng)有關(guān)客戶信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)的預(yù)警管理的是（）。

A.存貸比監(jiān)管預(yù)警管理

B.行業(yè)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.撥備覆蓋比預(yù)警管理

D.集中度風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理

【答案】B

75、下列可以作為抵押財(cái)產(chǎn)的是（）。

A.醫(yī)院設(shè)備

B.大學(xué)教學(xué)樓

C.土地所有權(quán)

D.正在建造的建筑物、船舶

【答案】D

76、貨幣互換交易與利率互換交易的區(qū)別是（）。

A.貨幣互換需要在期初交換本金，但不需在期末交換本金

B.貨幣互換明確了利率的支付方式，但無(wú)法確定匯率

C.貨幣互換需要在期初和期末交換本金

D.貨幣互換需要在期末交換本金，但不需要在期初交換本金貨幣

【答案】C

77、（2018年真題）下列應(yīng)當(dāng)歸屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)中的“內(nèi)部

流程”類別的是（）。

A.2008年汶川大地震給當(dāng)?shù)囟嗉疑虡I(yè)銀行造成損失

B.金融機(jī)構(gòu)“重前臺(tái)，輕后臺(tái)”的發(fā)展模式從長(zhǎng)期來(lái)看可能導(dǎo)致?lián)p

失

C.信貸調(diào)查人員在調(diào)查過(guò)程中接受各種形式的賄賂/好處協(xié)助騙貸

D.未在抵押貸款管理辦法中明確規(guī)定“先落實(shí)抵押手續(xù)，后放款”

【答案】D

78、關(guān)于商業(yè)銀行核心一級(jí)資本充足率，下列表述最恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?

A.核心一級(jí)資本具有永久性、清償順序排在所有其他融資工具之前

的特征

B.我國(guó)商業(yè)銀行核心一級(jí)資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)采用了巴塞爾協(xié)議中

川監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

C.核心一級(jí)資本充足率計(jì)算的分母部分包含信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)加

權(quán)資產(chǎn)兩個(gè)部分

D.核心一級(jí)資本充足率計(jì)算的分子部分是核心一級(jí)資本減去對(duì)應(yīng)的

資本扣除項(xiàng)

【答案】D

79、商業(yè)銀行將部分企業(yè)貸款的貸前調(diào)查工作外包給專業(yè)調(diào)查機(jī)構(gòu),

并根據(jù)該機(jī)構(gòu)提供的調(diào)查報(bào)告，與某企業(yè)簽訂了一份長(zhǎng)期有抵押貸

款合同。之后由于經(jīng)濟(jì)形勢(shì)惡化導(dǎo)致該企業(yè)出現(xiàn)違約行為，同時(shí)商

業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)其抵押物價(jià)值嚴(yán)重貶損。在這起風(fēng)險(xiǎn)事件中，（）應(yīng)當(dāng)承

擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)損失的最終責(zé)任。

A.貸款企業(yè)

B.專業(yè)調(diào)查機(jī)構(gòu)

C.貸款審批人

D.商業(yè)銀行

【答案】D

80、代理人的代理權(quán)限要根據(jù)法律規(guī)定和指定機(jī)關(guān)的指定來(lái)確定的

土地登記申請(qǐng)的代理方式為（）o

A.法定代理

B.委托代理

C.承包代理

D.指定代理

【答案】D

81、巴塞爾委員會(huì)設(shè)定違約概率的下限是（）。

A.0.01%

B.0.02%

C.0.03%

D.0.05%

【答案】C

82、（）是指銀行業(yè)市場(chǎng)的參與者具有平等的法律地位，中國(guó)銀行業(yè)

監(jiān)督管理委員會(huì)進(jìn)行監(jiān)管活動(dòng)時(shí)應(yīng)當(dāng)平等對(duì)待所有參與者。

A.依法原列

B.效率原則

C.公開(kāi)原則

D.公正原則

【答案】D

83、商業(yè)銀行最常見(jiàn)的資產(chǎn)負(fù)債的期限錯(cuò)配情況指（）。

A.將大量短期借款用于長(zhǎng)期貸款，即借短貸長(zhǎng)

B.將大量長(zhǎng)期借款用于短期貸款，即借長(zhǎng)貸短

C.全部資產(chǎn)與部分負(fù)債在持有時(shí)間上不一致

D.部分資產(chǎn)與全部負(fù)債在到期時(shí)間上不一致

【答案】A

84、在單一法人客戶的非財(cái)務(wù)因素分析中，宏觀經(jīng)濟(jì)及自然環(huán)境分

析應(yīng)關(guān)注（）。

A.行業(yè)成熟期分析

B.行業(yè)周期性分析

C.收入水平及社會(huì)購(gòu)買力

D.行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力及替代性分析

【答案】C

85、違約概率模型能夠直接估計(jì)客戶的違約概率，因此對(duì)歷史數(shù)據(jù)

的要求更高，需要商業(yè)銀行建立一致、明確的違約定義，并且在此

基礎(chǔ)上積累至少（）年的數(shù)據(jù)。

A.1

B.3

C.5

D.2

【答案】C

86、銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)是（）。

A.市場(chǎng)準(zhǔn)入

B.信息披露

C.現(xiàn)場(chǎng)檢查

D.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管

【答案】A

87、（）負(fù)責(zé)組織、協(xié)調(diào)、推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理政策在全行內(nèi)的有效實(shí)施。

A.董事會(huì)

B.高級(jí)管理層

C.風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)

D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)

【答案】D

88、計(jì)算總敞口頭寸比較激進(jìn)的方法是（）。

A.累計(jì)總敞口頭寸法

B.凈總敞口頭寸法

C.短邊法

D.長(zhǎng)邊法

【答案】B

89、下列選項(xiàng)中,）是最具流動(dòng)性的資產(chǎn)。

A.現(xiàn)金

B.票據(jù)

C.股票

D.貸款

【答案】A

90、市場(chǎng)退出可分為法人機(jī)構(gòu)整體退出和（）退出兩大類。

A.分支機(jī)構(gòu)

B.組合機(jī)構(gòu)

C.整體機(jī)構(gòu)

D.多維機(jī)構(gòu)

【答案】A

91、（2018年真題）商業(yè)銀行的（）負(fù)責(zé)審查批準(zhǔn)信息科技戰(zhàn)略,

確保其與銀行的總體業(yè)務(wù)戰(zhàn)略和重大策略相一致。

A.高級(jí)管理層

B.風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)

C.董事會(huì)

D.外包管理團(tuán)隊(duì)

【答案】C

92、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理流程中，下列（）活動(dòng)是在確定風(fēng)險(xiǎn)管理方案之

后執(zhí)行的。

A.制定戰(zhàn)略實(shí)施方案

B.識(shí)別戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)要素

C.定期自我評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)管理的效果

D.明確戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo)

【答案】C

93、貸款損失準(zhǔn)備包括一般準(zhǔn)備、專項(xiàng)準(zhǔn)備和特種準(zhǔn)備。其中，（）

是根據(jù)全部貸款余額的一定比例計(jì)提的用于彌補(bǔ)尚未識(shí)別的可能性

損失的準(zhǔn)備。

A.一般準(zhǔn)備

B.專項(xiàng)準(zhǔn)備

C.特種準(zhǔn)備

D.三者均

【答案】A

94、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別包括（）環(huán)節(jié)。

A.感知風(fēng)險(xiǎn)和分析風(fēng)險(xiǎn)

B.計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)和分析風(fēng)險(xiǎn)

C.計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)和感知風(fēng)險(xiǎn)

D.感知風(fēng)險(xiǎn)和檢測(cè)風(fēng)險(xiǎn)

【答案】A

95、（2018年真題）在商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)文化中，對(duì)員工的行為具有

更長(zhǎng)效影響力的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理知識(shí)

B.業(yè)績(jī)考核方法

C.風(fēng)險(xiǎn)管理制度

D.風(fēng)險(xiǎn)管理理念

【答案】D

96、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量/評(píng)估的描述中，錯(cuò)誤的是（?）。

A.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量是在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的基礎(chǔ)上，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性、風(fēng)險(xiǎn)將

導(dǎo)致的后果及嚴(yán)重程度進(jìn)行充分的分析和評(píng)估，從而確定風(fēng)險(xiǎn)水平

的過(guò)程

B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量只需要對(duì)單筆交易承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行計(jì)量

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)不同的業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度，對(duì)不同類

別的風(fēng)險(xiǎn)選擇適當(dāng)?shù)挠?jì)量方法

D.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量可以基于歷史記錄以及專家經(jīng)驗(yàn)，并根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)類型、風(fēng)

險(xiǎn)分析的目的以及信息數(shù)據(jù)的可獲得性，采取定性、定量或兩者相

結(jié)合的方式

【答案】B

97、下列關(guān)于商業(yè)銀行流動(dòng)性監(jiān)管核心指標(biāo)的說(shuō)法不正確的是

（）o

A.流動(dòng)性比例=流動(dòng)性資產(chǎn)余額/流動(dòng)性負(fù)債余額X100%

B.人民幣超額準(zhǔn)備金存款是指銀行存入中央銀行的各種存款中高于

法定準(zhǔn)備金要求的部分

C.核心負(fù)債比率不得低于60%

D.流動(dòng)性缺口為60天內(nèi)到期的流動(dòng)性資產(chǎn)減去60天內(nèi)到期的流動(dòng)

性負(fù)債的差額

【答案】D

98、商業(yè)銀行通常將特定時(shí)段內(nèi)包括活期存款在內(nèi)的（）作為貸款的

主要融資來(lái)源。

A.現(xiàn)金流入

B.最低存款

C.平均存款

D.最高存款

【答案】c

99、（2020年真題）商業(yè)銀行可以采用流動(dòng)性比率法來(lái)評(píng)估自身的

流動(dòng)性狀況，下列有關(guān)表述錯(cuò)誤的是（）。

A.流動(dòng)性比率法的前提是將資產(chǎn)和負(fù)債按流動(dòng)性進(jìn)行分類，并對(duì)各

類資產(chǎn)負(fù)債準(zhǔn)確計(jì)量

B.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》商業(yè)銀行流動(dòng)性覆蓋率

不低于150%

C.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》商業(yè)銀行流動(dòng)性比例不

低于25%

D.商業(yè)銀行根據(jù)外部監(jiān)管要求和內(nèi)部管理規(guī)定，制定各類資產(chǎn)的合

理比率指標(biāo)

【答案】B

100.（2018年真題）全球系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)的評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)包括規(guī)模、

關(guān)聯(lián)性、復(fù)雜性、可替代性及全球活躍程度五大方面指標(biāo)，我國(guó)第

一家入選全球系統(tǒng)重要性銀行的是（）。

A.中國(guó)銀行

B.中國(guó)建設(shè)銀行

C.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行

D.中國(guó)工商銀行

【答案】A

多選題（共80題）

1、新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B.法律風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.匯率風(fēng)險(xiǎn)

E.信用風(fēng)險(xiǎn)

【答案】BD

2、國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部等級(jí)與國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)分類之間應(yīng)建立對(duì)照關(guān)系。國(guó)別風(fēng)

險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)至少劃分為（），風(fēng)險(xiǎn)暴露較大的機(jī)構(gòu)可以考慮建立更為復(fù)

雜的評(píng)級(jí)體系。

A.低國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

B.較低國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

C.中等國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

D.較局國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

E.懸］國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

【答案】ABCD

3、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在外包合同中明確分包的相關(guān)事項(xiàng)，其中包括

（）o

A.服務(wù)提供商分包的規(guī)則

B.及時(shí)通報(bào)外包活動(dòng)的突發(fā)性事件

C.不得將外包活動(dòng)的主要業(yè)務(wù)分包

D.配合商業(yè)銀行接受銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的檢查

E.分包服務(wù)商應(yīng)當(dāng)確認(rèn)在業(yè)務(wù)分包后繼續(xù)保證對(duì)服務(wù)水平和系統(tǒng)控

制負(fù)總責(zé)

【答案】AC

4、其中影響施工質(zhì)量的因素有（）。

A.人

B.材料

C.機(jī)械

D.工藝

E.環(huán)境確認(rèn)答案

【答案】ABCD

5、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)評(píng)估國(guó)有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)

包括以下哪幾項(xiàng)（）o

A.不良資產(chǎn)/貸款率

B.預(yù)期損失率

C.貸款風(fēng)險(xiǎn)遷徙

【）.不良貸款撥備覆蓋率

E.貸款損失準(zhǔn)備充足率

【答案】AC

6、輕傷事故，在逐級(jí)報(bào)告的同時(shí)，項(xiàng)目部填寫(xiě)“傷亡事故登記表”

一式兩份，報(bào)企業(yè)安全管理部門(mén)一份，項(xiàng)目部自存一份，通報(bào)時(shí)間

最遲不能晚于事故發(fā)生后（）小時(shí)。

A.36

B.24

C.12

D.48

【答案】B

7、下列銀行活動(dòng)中，存在匯率風(fēng)險(xiǎn)的有(?)。

A.為客戶提供外匯即期交易

B.為客戶提供外匯遠(yuǎn)期交易

C.為客戶提供外匯期貨交易

D.進(jìn)行自營(yíng)外匯交易

E.吸收外幣存款

【答案】ABCD

8、下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)的理解，正確的有(?)。

A.風(fēng)險(xiǎn)信息各業(yè)務(wù)單元的流動(dòng)可以完全是單向的，或者具有多向交

互式、智能化的特點(diǎn)

B.風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)需要從內(nèi)部和外部獲得信息數(shù)據(jù)

C.風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)必須確保采取一種顯而易見(jiàn)的方式來(lái)區(qū)分系統(tǒng)

“真實(shí)的”和交易人員“假設(shè)的”分析操作

D.風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)是商業(yè)銀行核心無(wú)形資產(chǎn)

E.風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)可以制約數(shù)據(jù)的特性

【答案】ABCD

9、風(fēng)險(xiǎn)遷徙類指標(biāo)衡量商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)變化的程度，表示為資產(chǎn)

質(zhì)量從前期到本期變化的比率，其主要包括()。

A.正常貸款遷徙率

B.正常類貸款遷徙率

C.關(guān)注類貸款遷徙率

D.次級(jí)類貸款遷徙率

E.可疑類貸款遷徙率

【答案】ABCD

10、某建設(shè)工程使用保溫棉，凈用量為500m3,保溫棉的損耗率為

3%,則該保溫棉的總消耗量為（）。

A.500m3

B.515m3

C.501.5m3

D.550m3

【答案】B

11、下列屬于外包風(fēng)險(xiǎn)管理的是（）o

A.跨境外包管理

B.業(yè)務(wù)外包風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

C.盡職調(diào)查

D.外包協(xié)議管理

E.外包服務(wù)承諾

【答案】ABCD

12、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的作用包括（）。

A.優(yōu)化經(jīng)濟(jì)資本配置，并降低資本使用成本

B.能夠確保產(chǎn)品和服務(wù)的溢價(jià)水平

C.強(qiáng)化內(nèi)部控制系統(tǒng)和流程

D.創(chuàng)造有利的資金使用環(huán)境

E.避免因盈利能力出現(xiàn)大幅波動(dòng)而導(dǎo)致的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

【答案】AC

13、在構(gòu)建商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理制度體系時(shí)，其操作風(fēng)險(xiǎn)管理流

程要以（）為核心內(nèi)容。

A.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

C.風(fēng)險(xiǎn)控制

D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

E.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

【答案】ABCD

14、交易風(fēng)險(xiǎn)分為（）。

A.買賣風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.交易結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)

D.道德風(fēng)險(xiǎn)

E.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

【答案】AC

15、土地使用權(quán)的申報(bào)以（）為單位組織進(jìn)行。

A.市、縣

B.轄區(qū)

C.街坊

D.宗地

【答案】A

16、我國(guó)銀行監(jiān)管領(lǐng)域所依據(jù)的主要法律包括（）。

A.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

B.《中國(guó)人民銀行法》

C.《貸款通則》

D.《金融違法行為處罰法》

E.《商業(yè)銀行法》

【答案】AB

17、商業(yè)銀行在進(jìn)行外包活動(dòng)時(shí)應(yīng)當(dāng)對(duì)服務(wù)提供商進(jìn)行盡職調(diào)查,

盡職調(diào)查應(yīng)當(dāng)包括（）。

A.財(cái)務(wù)穩(wěn)健性

B.管理能力和行業(yè)地位

C.對(duì)銀行業(yè)的熟悉程度

D.突發(fā)事件應(yīng)對(duì)能力

E.對(duì)其他商業(yè)銀行提供服務(wù)的情況

【答案】ABCD

18、信訪事項(xiàng)涉及下級(jí)行政機(jī)關(guān)或其工作人員的，按照（）的原則,

轉(zhuǎn)送有權(quán)處理的行政機(jī)關(guān)。

A.屬級(jí)負(fù)責(zé)、各地管理、誰(shuí)受理誰(shuí)管理

B.屬地管理、分級(jí)負(fù)責(zé)、誰(shuí)受理誰(shuí)管理

C.屬地管理、分級(jí)負(fù)責(zé)、誰(shuí)主管誰(shuí)負(fù)責(zé)

D.屬級(jí)管理、分區(qū)負(fù)責(zé)、誰(shuí)主管誰(shuí)負(fù)責(zé)

【答案】C

19、下列關(guān)于土地登記中權(quán)屬問(wèn)題的描述，錯(cuò)誤的是（）o

A.我國(guó)只對(duì)集體土地所有權(quán)登記，而不對(duì)國(guó)家土地所有權(quán)進(jìn)行登記

B.土地權(quán)利人申請(qǐng)土地登記時(shí)，應(yīng)當(dāng)提交土地權(quán)屬來(lái)源證明文件

C.“土地權(quán)屬性質(zhì)”欄包括所有權(quán)、使用權(quán)、抵押權(quán)和地役權(quán)等

D.只有根據(jù)合法的土地權(quán)屬來(lái)源證明，土地登記機(jī)構(gòu)才能確定土地

權(quán)屬的性質(zhì)和土地使用權(quán)類型，并進(jìn)而在土地登記簿上予以登記

【答案】C

20、商業(yè)銀行董事會(huì)掌握主要的信息科技風(fēng)險(xiǎn)，確定可接受的風(fēng)險(xiǎn)

級(jí)別，確保相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)能夠被（）o

A.識(shí)別

B.評(píng)估

C.計(jì)量

D.監(jiān)測(cè)

E.控制

【答案】ACD

21、商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)企業(yè)客戶有下列（）行為/情況時(shí)，應(yīng)當(dāng)著

重分析其是否屬于某個(gè)關(guān)聯(lián)方式和關(guān)聯(lián)交易。

A.進(jìn)行價(jià)格、利率、租金及付款等條件異常的交易

B.易貨交易

C.進(jìn)行實(shí)質(zhì)與形式不符的交易

D.發(fā)生處理方式異常的交易

E.進(jìn)行明顯缺乏商業(yè)理由的交易

【答案】ABCD

22、屬于直接成本是（）。

A.管理人員的工資

B.獎(jiǎng)金和津貼

C.辦公費(fèi)

D.施工措施費(fèi)用

【答案】D

23、紙質(zhì)載體記錄使用復(fù)印紙幅面尺寸，宜為（）幅面。

A.A2

B.A3

C.A4

D.A5

【答案】c

24、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)中的融資信號(hào)包括（）。

A.快速增長(zhǎng)的資產(chǎn)的主要資金來(lái)源為市場(chǎng)大宗融資

B.所發(fā)行的流通債券（包括次級(jí)債）交易量上升

C.所發(fā)行股票價(jià)格下跌

D.債權(quán)人提前要求兌付造成支付能力出現(xiàn)不足

E.存款大量流失

【答案】D

25、商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理總體要求包括的內(nèi)容有（）

A.有效的董事會(huì)和高級(jí)管理層的治理架構(gòu)

B.全面的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理政策

C.完善的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理流程

D.完備、可靠的IT系統(tǒng)

E.可靠的獨(dú)立驗(yàn)證

【答案】ABCD

26、如果房地產(chǎn)市場(chǎng)發(fā)展過(guò)熱，一方面居民大量提取存款買房。另

一方面大量房地產(chǎn)企業(yè)和個(gè)人向銀行借款，這種情況下，當(dāng)房地產(chǎn)

市場(chǎng)嚴(yán)重下跌，大量個(gè)人住房貸款無(wú)法償還，房地產(chǎn)企業(yè)也由于倒

閉而無(wú)力償還貸款，這時(shí)商業(yè)銀行所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)包括（）。

A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

D.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

E.信用風(fēng)險(xiǎn)

【答案】AB

27、隨著市場(chǎng)和銀行的發(fā)展，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)控制手段經(jīng)歷的階段有

（）o

A.現(xiàn)金交易階段

B.商業(yè)票據(jù)階段

C.資產(chǎn)管理階段

D.負(fù)債管理階段

E.平衡管理階段

【答案】BCD

28、以下關(guān)于會(huì)計(jì)資本的說(shuō)法中，正確的是（）。

A.會(huì)計(jì)資本也稱為賬面資本，與銀行風(fēng)險(xiǎn)并無(wú)關(guān)系

B.會(huì)計(jì)資本是銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額，即所有者

權(quán)益

C.會(huì)計(jì)資本是銀行可以實(shí)際利用的資本

D.會(huì)計(jì)資本包括實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、一般準(zhǔn)備、未分

配利潤(rùn)(累計(jì)虧損)和外幣報(bào)表折算差額六個(gè)部分

E.會(huì)計(jì)資本就是經(jīng)濟(jì)資本

【答案】BCD

29、在聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估中，通常需要做出預(yù)先評(píng)估的風(fēng)險(xiǎn)事件包括()。

A.市場(chǎng)對(duì)商業(yè)銀行的盈利預(yù)期

B.商業(yè)銀行影響客戶或公眾的政策性變化

C.商業(yè)銀行改革重組的成本和收益

D.監(jiān)管機(jī)構(gòu)責(zé)令整改的不利信息和事件

E.市場(chǎng)利率短期內(nèi)劇烈波動(dòng)

【答案】ABCD

30、《中國(guó)2008—2012年反洗錢戰(zhàn)略》確定，創(chuàng)建具有中國(guó)特色的

()的反洗錢機(jī)制，有效防范、打擊洗錢等犯罪活動(dòng)。

A.以防為主

B.打防結(jié)合

C.密切協(xié)作

D.高效務(wù)實(shí)

E.嚴(yán)重處罰

【答案】ABCD

31、商業(yè)銀行在新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)研發(fā)和投產(chǎn)過(guò)程中要全面防范和控制

()等各類潛在風(fēng)險(xiǎn)。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

E.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

【答案】ABD

32、銀行監(jiān)管的“公開(kāi)原則”的“公開(kāi)”包括()。

A.監(jiān)管范圍的信息公開(kāi)

B.監(jiān)管職權(quán)的信息公開(kāi)

C.監(jiān)管立法和政策標(biāo)準(zhǔn)公開(kāi)

D.監(jiān)管執(zhí)法和行為標(biāo)準(zhǔn)公開(kāi)

E.行政復(fù)議的依據(jù)、標(biāo)準(zhǔn)、程序公開(kāi)

【答案】CD

33、()對(duì)集貿(mào)市場(chǎng)中的務(wù)工經(jīng)商人員進(jìn)行管理，配合有關(guān)部門(mén)落

實(shí)流動(dòng)人口管理的各項(xiàng)措施。

A.工商行政管理部門(mén)

B.城市管理監(jiān)察大隊(duì)

C.公安機(jī)關(guān)

D.鄉(xiāng)鎮(zhèn)人民政府

【答案】A

34、下列屬于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)控制措施的有()。

A.根據(jù)部門(mén)承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)水平重新分配風(fēng)險(xiǎn)資本

B.對(duì)持有的交易頭寸進(jìn)行對(duì)沖交易

C.制定流動(dòng)性應(yīng)急預(yù)案

D.對(duì)某重點(diǎn)行業(yè)進(jìn)行超出限額標(biāo)準(zhǔn)的授權(quán)

E.要求借款人提供合格的抵押品

【答案】ABC

35、相對(duì)于單一法人客戶，集團(tuán)法人客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)特征有

()。

A.內(nèi)部交易頻繁

B.連環(huán)擔(dān)保十分普遍

C.財(cái)務(wù)報(bào)表真實(shí)性差

D.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)較低

E.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和貸后監(jiān)督難度較大

【答案】ABC

36、匯率風(fēng)險(xiǎn)分為()。

A.外匯交易風(fēng)險(xiǎn)

B.違約風(fēng)險(xiǎn)

C.道德風(fēng)險(xiǎn)

D.外匯結(jié)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)

E.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

【答案】AD

37、信訪調(diào)查是信訪事項(xiàng)的辦理機(jī)關(guān)在信訪事項(xiàng)（），為了查明信

訪事項(xiàng)所涉及的基本事實(shí)，進(jìn)行的一系列活動(dòng)。

A.登記后，受理決定前

B.受理后，辦理決定前

C.辦理后，作出決定前

D.受理后，辦理決定后

【答案】B

38、資金交易業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的一類。從該業(yè)務(wù)的流程來(lái)

看可分為前臺(tái)交易、中臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)管理、后臺(tái)清算三個(gè)環(huán)節(jié)。其中后臺(tái)

清算需注意的操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)主要包括（）。

A.因錄入錯(cuò)誤而錯(cuò)誤清算資金

B.交易定價(jià)模型或定價(jià)機(jī)制錯(cuò)誤

C.因系統(tǒng)中斷而不能及時(shí)將資金清算到位

D.未履行監(jiān)管部門(mén)所要求的強(qiáng)制性報(bào)告義務(wù)

E.未及時(shí)監(jiān)測(cè)和報(bào)告交易員的超權(quán)限交易和重大頭寸變化

【答案】ACD

39、（2022年7月真題）商業(yè)銀行對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件統(tǒng)計(jì)的內(nèi)容

應(yīng)包括（）

A.業(yè)務(wù)條線名稱和損失事件類型

B.損失事件發(fā)生的時(shí)間、發(fā)現(xiàn)的時(shí)間及損失確認(rèn)時(shí)間

C.損失涉及金額、損失金額及緩釋金額

D.與信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的交叉關(guān)系

E.非財(cái)務(wù)影響

【答案】ABCD

40、以下各項(xiàng)屬于商業(yè)銀行從事的銀行賬戶中的外幣業(yè)務(wù)活動(dòng)的是

()。

A.外幣存款

B.外幣貸款

C.外幣債券投資

D.外匯遠(yuǎn)期的買賣

E.跨境投資

【答案】ABC

41、根據(jù)不同的管理需要和本質(zhì)特性，銀行資本包括()。

A.賬面資本

B.經(jīng)濟(jì)資本

C.監(jiān)管資本

D.實(shí)體資本

E.虛擬資本

【答案】ABC

42、下列關(guān)于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)的細(xì)化說(shuō)法正確的是()。

A.產(chǎn)品成本增加屬于行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

B.提供電子銀行服務(wù)屬于競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)

C.進(jìn)入新市場(chǎng)失敗屬于項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)

D.產(chǎn)品研發(fā)失敗屬于項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)

E.收益下降屬于品牌風(fēng)險(xiǎn)

【答案】ABCD

43、下列屬于法人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)成因的是（）。

A.片面追求貸款規(guī)模和市場(chǎng)份額

B.內(nèi)控制度不完善、業(yè)務(wù)流程有漏洞

C.信貸制度不完善。缺乏監(jiān)督制約機(jī)制

D.管理模式不科學(xué)、經(jīng)營(yíng)層次過(guò)低且缺乏約束

E.信貸操作不規(guī)范，依法管貸意識(shí)不強(qiáng)

【答案】AC

44、下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，正確的有（?）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)既對(duì)基礎(chǔ)金融產(chǎn)品產(chǎn)生影響，又對(duì)衍生產(chǎn)品產(chǎn)生影響

B.信用風(fēng)險(xiǎn)通常包括違約風(fēng)險(xiǎn)、結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)

C.違約風(fēng)險(xiǎn)既可以針對(duì)個(gè)人，也可以針對(duì)企業(yè)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)在外匯交易中不常見(jiàn)

E.信用風(fēng)險(xiǎn)存在于表內(nèi)外業(yè)務(wù)以及衍生產(chǎn)品交易中

【答案】ABC

45、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)主要源于（）。

A.突發(fā)性事件

B.市場(chǎng)流動(dòng)性收緊未能以公允價(jià)值質(zhì)押資產(chǎn)以獲得資金

C.市場(chǎng)流動(dòng)性收緊未能以重置價(jià)格變現(xiàn)資產(chǎn)以獲得資金

D.信用、市場(chǎng)、操作和聲譽(yù)等風(fēng)險(xiǎn)之間的轉(zhuǎn)換

E.銀行自身資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)的錯(cuò)配

【答案】ABD

46、當(dāng)前，我國(guó)商業(yè)銀行信息披露主要存在的問(wèn)題有（）。

A.信息披露內(nèi)容不全面

B.風(fēng)險(xiǎn)信息披露不充分

C.表外業(yè)務(wù)信息披露不充分

D.影響利益相關(guān)方作出決策

E.信息披露監(jiān)控機(jī)制仍需進(jìn)一步完善

【答案】ABC

47、某2年期債券麥考利久期為2.3年，債券目前價(jià)格為105.00

元，市場(chǎng)利率為9%,假設(shè)市場(chǎng)利率突然上升1%,則按照久期公式

計(jì)算，該債券價(jià)格（）。

A.下降2.11%

B.下降2.50%

C.下降2.22元

D.下降2.5元

E.上升2.5元

【答案】AC

48、以下說(shuō)法中，正確的有（）。

A.違約概率即通常所稱的違約損失的概率

B.違約概率和違約頻率不是同一個(gè)概念

C.違約概率和違約頻率通常情況下是不相等的

D.違約頻率是分析模型作出的事前預(yù)測(cè)

E.違約頻率可作為內(nèi)部評(píng)級(jí)的直接依據(jù)

【答案】BC

49、風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)超限的時(shí)候，銀行應(yīng)立刻采取清晰有力的行動(dòng)，以樹(shù)

立“限額必須嚴(yán)格遵守”的原則。超限額報(bào)告應(yīng)包含（）等內(nèi)容。

A.超限額的程度

B.發(fā)生原因

C.可能持續(xù)的時(shí)間

D.相關(guān)建議

E.解決的時(shí)間表

【答案】ABCD

50、商業(yè)銀行進(jìn)行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的內(nèi)部指標(biāo)/信號(hào)包括（）等指

標(biāo)的變化。

A.銀行的資產(chǎn)質(zhì)量

B.銀行的盈利能力

C.第三方評(píng)級(jí)

D.銀行發(fā)行的有價(jià)證券的市場(chǎng)表現(xiàn)

E.銀行內(nèi)部有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)水平

【答案】AB

51、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)高度重視風(fēng)險(xiǎn)管理的原因（）o

A.良好的風(fēng)險(xiǎn)管理能力是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的原動(dòng)力

B.風(fēng)險(xiǎn)管理可以改變商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)模式

C.風(fēng)險(xiǎn)管理能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)提供依據(jù)

D.健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行創(chuàng)造價(jià)值

E.風(fēng)險(xiǎn)管理水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力

【答案】ABCD

52、商業(yè)銀行應(yīng)報(bào)告的重大信貸風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)有（）。

A.大額或主要資金交易對(duì)方發(fā)生違約行為或預(yù)期違約

B.某類個(gè)貸借款人違約率大幅攀升

C.其他應(yīng)報(bào)告的重大信用風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)

D.持有的主要金融產(chǎn)品的市場(chǎng)價(jià)格發(fā)生大幅波動(dòng)

E.轄內(nèi)發(fā)生的金融詐騙、盜竊、搶劫、涉槍、爆炸等案件

【答案】ABC

53、情景分析中的情景可以（）。

A.人為設(shè)定

B.直接使用歷史上發(fā)生過(guò)的情景

C.包括基準(zhǔn)情景、最好的情景和最壞的情景

D.從對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素的歷史數(shù)據(jù)變動(dòng)的統(tǒng)計(jì)分析中得到

E.通過(guò)運(yùn)行描述在特定情況下市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素變動(dòng)的隨機(jī)過(guò)程得到

【答案】ABCD

54、負(fù)責(zé)監(jiān)督各項(xiàng)職責(zé)的落實(shí)，定期向董事會(huì)和高級(jí)管理層匯報(bào)信

息科技戰(zhàn)略規(guī)劃的執(zhí)行、信息科技預(yù)算和實(shí)際支出、信息科技的整

體狀況是由（）組成的專門(mén)信息科技管理委員會(huì)。

A.董事會(huì)

B.高級(jí)管理層

C.信息科技部門(mén)

D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)

E.主要業(yè)務(wù)部門(mén)的代表

【答案】BC

55、利率期貨的特征有（）。

A.需要保證金

B.合約規(guī)模是不固定的

C.合約的到期日是固定的

D.合約期限的長(zhǎng)度是固定的

E.合約價(jià)格的單位變動(dòng)價(jià)值是固定的

【答案】ACD

56、風(fēng)險(xiǎn)限額管理原則包括（）。

A.限額種類覆蓋風(fēng)險(xiǎn)偏好范圍內(nèi)的各類風(fēng)險(xiǎn)

B.限額指標(biāo)通常包括盈利、資本、流動(dòng)性或其他相關(guān)指標(biāo)（如增長(zhǎng)

率、流動(dòng)性）

C.強(qiáng)調(diào)集中度風(fēng)險(xiǎn)

D.全集團(tuán)、業(yè)務(wù)條線或相關(guān)法人實(shí)體層面的重大風(fēng)險(xiǎn)集中度（如交

易對(duì)手方、國(guó)家/地區(qū)、擔(dān)保物類型、產(chǎn)品等）

E.參考最佳市場(chǎng)實(shí)踐，但不以同業(yè)標(biāo)準(zhǔn)或以監(jiān)管要求作為限額標(biāo)準(zhǔn)

【答案】ABCD

57、賬面資本是銀行持股人的永久性資本投入，即資產(chǎn)負(fù)債表上的

所有者權(quán)益主要包括（）。

A.普通股股本/實(shí)收資本

B.資本公積

C.未分配利潤(rùn)

D.投資重估儲(chǔ)備

E.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備

【答案】ABCD

58、國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估指標(biāo)包括（）

A.數(shù)量指標(biāo)

B.比例指標(biāo)

C.等級(jí)指標(biāo)

D.質(zhì)量指標(biāo)

E.時(shí)間指標(biāo)

【答案】ABC

59、下列屬于法人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)成因的是（）。

A.片面追求貸款規(guī)模和市場(chǎng)份額

B.內(nèi)控制度不完善、業(yè)務(wù)流程有漏洞

C.信貸制度不完善。缺乏監(jiān)督制約機(jī)制

D.管理模式不科學(xué)、經(jīng)營(yíng)層次過(guò)低且缺乏約束

E.信貸操作不規(guī)范，依法管貸意識(shí)不強(qiáng)

【答案】AC

60、擔(dān)保方式主要有()。

A.保證

B.抵押

C.質(zhì)押

D.留置

E.定金

【答案】ABCD

61、商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)層面的授信限額管理內(nèi)容包括()o

A.單一客戶授信限額管理

B.集團(tuán)客戶授信限額管理

C.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)限額管理

D.區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)限額管理

E.組合限額管理

【答案】ABCD

62、中國(guó)人民銀行在反洗錢機(jī)制推行過(guò)程中，針對(duì)各地出現(xiàn)和提出

的一些有代表性的問(wèn)題，以()等形式相繼下發(fā)了一批反洗錢行政

規(guī)范性文件，也是金融機(jī)構(gòu)等義務(wù)主體應(yīng)當(dāng)注意學(xué)習(xí)和遵循的反洗

錢制度重要組成部分。

A.指引

B.通知

C.信函

D.批復(fù)

E.規(guī)定

【答案】ABD

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