汽車保險(xiǎn)與理賠課件第6章-商業(yè)險(xiǎn)(new)1

第6章機(jī)動(dòng)車輛商業(yè)保險(xiǎn)第6章機(jī)動(dòng)車輛商業(yè)保險(xiǎn)6.1汽車商業(yè)保險(xiǎn)概述6.2機(jī)動(dòng)車輛損失保險(xiǎn)〔A款〕6.3機(jī)動(dòng)車輛盜搶保險(xiǎn)〔A款〕6.4機(jī)動(dòng)車輛損失保險(xiǎn)的附加險(xiǎn)6.5車損險(xiǎn)及附加險(xiǎn)的保費(fèi)計(jì)算6.6機(jī)動(dòng)車輛第三者責(zé)任保險(xiǎn)〔A款〕6.7車上人員責(zé)任保險(xiǎn)〔A款〕6.8機(jī)動(dòng)車輛第三者責(zé)任險(xiǎn)附加險(xiǎn)6.9費(fèi)率修正方案6.10三者險(xiǎn)及附加險(xiǎn)的保費(fèi)計(jì)算重點(diǎn)：1、車損險(xiǎn)的概念2、A款車損險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除3、A款車損險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額確定方式及賠償額計(jì)算方法(免賠率〕4、全車盜搶險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除5、局部附加險(xiǎn)的概念和賠償方式6、第三者責(zé)任險(xiǎn)的概念7、A款三責(zé)險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除8、車上人員責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除第一節(jié)汽車商業(yè)保險(xiǎn)概述2000年——統(tǒng)一條款、剛性費(fèi)率2006年——彈性費(fèi)率、多種條款套餐(2006年版)包括：兩種根本險(xiǎn)：車損險(xiǎn)和商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)套餐(2007年版〕包括：兩種根本險(xiǎn)；車上人員責(zé)任險(xiǎn)；全車盜搶險(xiǎn)玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)；車身劃痕損失險(xiǎn)車損免陪額險(xiǎn)；不計(jì)免賠險(xiǎn)中國(guó)保監(jiān)會(huì)統(tǒng)一制定了《機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)條款》A〔人?！?、B〔平安〕、C〔太?！橙睢疤撞通?個(gè)險(xiǎn)種在保險(xiǎn)范圍、費(fèi)率水平、賠償處理等根本相同除此之外的個(gè)性化保險(xiǎn)條款，由各保險(xiǎn)公司自行設(shè)計(jì)第二節(jié)機(jī)動(dòng)車輛損失保險(xiǎn)〔A款〕1、車損險(xiǎn)的概念被保險(xiǎn)車輛遭受保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的自然災(zāi)害或意外事故，造成被保險(xiǎn)車輛本身?yè)p失，保險(xiǎn)人依照保險(xiǎn)合同的規(guī)定給予賠償。特點(diǎn)：不定值保險(xiǎn)〔UnvaluedInsurance〕

分類：根據(jù)客戶種類和車輛類型分(1)家庭自用機(jī)動(dòng)車輛損失保險(xiǎn)條款〔9座以下〕(2)非營(yíng)用機(jī)動(dòng)車輛損失保險(xiǎn)條款(3)營(yíng)用機(jī)動(dòng)車輛損失保險(xiǎn)條款

指雙方當(dāng)事人在訂立合同時(shí)不預(yù)先確定保險(xiǎn)標(biāo)的實(shí)際價(jià)值，僅載明至保險(xiǎn)事故發(fā)生后，再行估計(jì)其價(jià)值而確定其損失，并將保險(xiǎn)金額作為最高賠償限額的保險(xiǎn)合同。家庭自用和非營(yíng)用機(jī)動(dòng)車輛損失險(xiǎn)⑴碰撞(有明顯撞痕)、傾覆(兩輪以上離地)、墜落(騰空后下落)⑵火災(zāi)(車本身以外的火源)、爆炸(瞬間破壞力)⑶外界物體墜落(空中掉落物體)、倒塌(車自身以外的個(gè)體)⑷暴風(fēng)、龍卷風(fēng){太保該條還包括：臺(tái)風(fēng)、熱帶風(fēng)暴等自然災(zāi)害〕⑸雷擊、雹災(zāi)、暴雨、洪水、海嘯⑹地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡⑺載運(yùn)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的渡船遭受自然災(zāi)害(只限于駕駛?cè)穗S船的情形)⑻發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，被保險(xiǎn)人為防止或者減少被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的損失所支付的必要的、合理的施救費(fèi)用2、保險(xiǎn)責(zé)任B款〔平安〕：保險(xiǎn)責(zé)任與A款〔人保〕相同C款〔太保〕：除上述之外還包括：受車上人員、貨物意外撞擊營(yíng)用機(jī)動(dòng)車輛損失險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任：1〕除去“第②條火災(zāi)、爆炸〞的其他七條2〕特種車自燃B款〔平安〕：保險(xiǎn)責(zé)任包括：火災(zāi)和爆炸C款〔太保〕：包括：火災(zāi)和爆炸除特種車外，其他類型車輛“自燃〞都不屬機(jī)動(dòng)車輛損失保險(xiǎn)責(zé)任范疇碰撞：保險(xiǎn)車輛與外界靜止的或運(yùn)動(dòng)中的物體的意外撞擊包括：1〕保險(xiǎn)車輛與外界物體的意外撞擊2〕保險(xiǎn)車輛所載貨物與外界物體的意外撞擊火災(zāi)：在時(shí)間或空間上失去控制的燃燒所造成的災(zāi)害包括：外界火源及其他保險(xiǎn)事故造成的火災(zāi)合理施救費(fèi)用：保護(hù)、施救行為支出的費(fèi)用是直接的、必要的，符合國(guó)家相關(guān)政策規(guī)定的。通用條款：1〕地震及其次生災(zāi)害；2〕戰(zhàn)爭(zhēng)、軍事沖突、恐怖活動(dòng)、暴亂、扣押、收繳、沒收、政府征用3〕競(jìng)賽、測(cè)試、在營(yíng)業(yè)性維修、養(yǎng)護(hù)場(chǎng)所修理和養(yǎng)護(hù)期間；4〕駕駛員飲酒、吸食或注射毒品、被藥物麻醉后使用保險(xiǎn)車輛；5〕利用保險(xiǎn)車輛從事違法活動(dòng)；6〕事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)嗽谖匆婪ú扇〈胧┑那闆r下駕駛被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車；7)遺棄被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車逃離事故現(xiàn)場(chǎng)，或成心破壞、偽造現(xiàn)場(chǎng)、消滅證據(jù)；3、責(zé)任免除8〕駕駛?cè)擞幸韵虑樾沃徽撸簾o(wú)駕駛證或駕駛證有效期已屆滿；駕駛的被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車與駕駛證載明的準(zhǔn)駕車型不符；持未按規(guī)定審驗(yàn)的駕駛證；在暫扣、扣留、撤消、注銷駕駛證期間駕駛被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車；依照法律法規(guī)或公安機(jī)關(guān)交通管理部門有關(guān)規(guī)定不允許駕駛被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的其他情況下駕車。8〕非被保險(xiǎn)人允許的駕駛?cè)耸褂帽槐ｋU(xiǎn)機(jī)動(dòng)車；9〕被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車轉(zhuǎn)讓他人，未向保險(xiǎn)人辦理批改手續(xù)；10〕除另有約定外，發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車無(wú)公安機(jī)關(guān)交通管理部門核發(fā)的行駛證或號(hào)牌，或未按規(guī)定檢驗(yàn)或檢驗(yàn)不合格。以下車輛損失和費(fèi)用，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償：1)自然磨損、朽蝕、腐蝕、故障；2)玻璃單獨(dú)破碎，車輪單獨(dú)損壞；3)無(wú)明顯碰撞痕跡的車身劃痕；4)人工直接供油、高溫烘烤；5)自燃及不明原因火災(zāi)造成的損失；6)遭受保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失后，未經(jīng)必要修理繼續(xù)使用被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車，致使損失擴(kuò)大的局部；7)因污染(含放射性污染)造成的損失；8)市場(chǎng)價(jià)格變動(dòng)造成的貶值、修理后價(jià)值降低引起的損失；9)標(biāo)準(zhǔn)配置外新增設(shè)備的損失；由玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)賠償由車身劃痕險(xiǎn)賠償10)發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水后導(dǎo)致的發(fā)動(dòng)機(jī)損壞；11)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車所載貨物墜落、倒塌、撞擊、泄漏造成的損失；12)被盜竊、搶劫、搶奪，及因被盜竊、搶劫、搶奪受到損壞或車上零部件、附屬設(shè)備喪失；13)被保險(xiǎn)人或駕駛?cè)说某尚男袨樵斐傻膿p失；14)應(yīng)當(dāng)由機(jī)動(dòng)車輛交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)賠償?shù)慕痤~。賠償順序：先交強(qiáng)險(xiǎn)、后商業(yè)保險(xiǎn)自燃及不明原因引起的火災(zāi)：保險(xiǎn)車輛因本身電器、線路、供油系統(tǒng)、貨物自身等發(fā)生問(wèn)題以及不明原因產(chǎn)生起火，造成保險(xiǎn)車輛的損失。受本車所載貨物撞擊的損失：保險(xiǎn)車輛行駛時(shí)，車上貨物與本車相互撞擊，造本錢車的損失.C款屬于保險(xiǎn)責(zé)任范疇４、免賠率A、B、C款條款的統(tǒng)一規(guī)定：事故責(zé)任比例：全責(zé)15%。主責(zé)10%，同責(zé)8%，次責(zé)5%；應(yīng)由第三方賠償而無(wú)法找到第三方，實(shí)行30%絕對(duì)免賠率；約定行駛區(qū)域外出險(xiǎn)增加10%的絕對(duì)免賠率投保時(shí)指定駕駛?cè)?，保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)為非指定駕駛?cè)耸褂帽槐ｋU(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的，增加絕對(duì)免賠率10%A款：自行協(xié)商處理事故不能提供事故證明，增加20%的絕對(duì)免

賠率B款：指定駕駛?cè)诵畔⒉徽鎸?shí)增加10%的絕對(duì)免賠率A、B、C款條款的不同之處確定方式：三種新車購(gòu)置價(jià)：保險(xiǎn)合同簽訂地購(gòu)置與被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車同類型新車〔含新車購(gòu)置稅〕的價(jià)格

9座以下客車的月折舊率=0.6%,10座以上客車的月折舊率=0.9%新車購(gòu)置價(jià)=裸車價(jià)+購(gòu)置稅裸車價(jià)×10%/(1+17%)1.6L以上裸車價(jià)×10%/(1+17%)1.6L以下實(shí)際價(jià)值=投保時(shí)的新車購(gòu)置價(jià)-折舊額=投保時(shí)的新車購(gòu)置價(jià)×

(1-已使用月數(shù)×月折舊率)5、保險(xiǎn)金額確實(shí)定方式1〕按投保時(shí)保險(xiǎn)車輛的新車購(gòu)置價(jià)確定：2）按投保時(shí)保險(xiǎn)車輛的實(shí)際價(jià)值確定：3〕在投保時(shí)保險(xiǎn)車輛的新車購(gòu)置價(jià)內(nèi)協(xié)商確定。重點(diǎn)09年5%，10年7.5%不超過(guò)此時(shí)新車購(gòu)置價(jià)的80%6、賠償處理賠償處理程序：1)被保險(xiǎn)人索賠條件——向保險(xiǎn)人提供與確認(rèn)保險(xiǎn)事故有關(guān)的證明和資料。2)保險(xiǎn)車輛修復(fù)標(biāo)準(zhǔn)——當(dāng)修復(fù)費(fèi)用小于保險(xiǎn)車輛的實(shí)際價(jià)值：根據(jù)“事故財(cái)產(chǎn)損失以修為主〞的原那么盡量修復(fù)。修復(fù)地點(diǎn)：保單載明或推薦〔不低于2級(jí)資質(zhì)〕3)事故責(zé)任比例公安交管部門裁定未裁定時(shí)：主責(zé)：70%，同責(zé)：50%，次責(zé)：30%保險(xiǎn)單、損失清單、車輛行駛證、駕駛員駕駛證、事故責(zé)任認(rèn)定書或證明、交強(qiáng)險(xiǎn)賠款證明Ⅰ、全部損失——以保險(xiǎn)金額為限假設(shè)保險(xiǎn)金額高于出險(xiǎn)時(shí)車輛的實(shí)際價(jià)值，按出險(xiǎn)時(shí)的實(shí)際價(jià)值計(jì)算賠償額

4)保險(xiǎn)車輛損失賠償計(jì)算方法保險(xiǎn)車輛損失賠款=[Min(出險(xiǎn)時(shí)的實(shí)際價(jià)值，保險(xiǎn)金額)-殘值-應(yīng)由交強(qiáng)險(xiǎn)賠償?shù)慕痤~]×事故責(zé)任比例×(1-事故責(zé)任免陪率)×(1-絕對(duì)免賠率)-絕對(duì)免賠額㈠按投保時(shí)保險(xiǎn)車輛的新車購(gòu)置價(jià)確定保險(xiǎn)金額的：重點(diǎn)實(shí)際價(jià)值=保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)的新車購(gòu)置價(jià)-折舊金額折舊金額=保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)的新車購(gòu)置價(jià)*被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車已使

用月數(shù)*月折舊率注意：該實(shí)際價(jià)值有別于投保時(shí)的車輛實(shí)際價(jià)值例：陸某以20萬(wàn)元購(gòu)置一輛轎車，投保金額為20萬(wàn)元。后駕該車發(fā)生交通事故，公安交管部門認(rèn)定陸某在該事故中負(fù)全部責(zé)任，保險(xiǎn)公司鑒定該車全損，核定殘值為4萬(wàn)元。同時(shí)結(jié)合該車車價(jià)下降及磨損等情況，核定該車出險(xiǎn)時(shí)的實(shí)際價(jià)值為16萬(wàn)元。那么該車可獲得的保險(xiǎn)賠償額是多少？分析：負(fù)全責(zé)：事故責(zé)任為100%，保險(xiǎn)金額20萬(wàn)元大于出險(xiǎn)時(shí)車輛實(shí)際價(jià)值16萬(wàn)元，所以，計(jì)算以16萬(wàn)元為準(zhǔn)。應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的損失賠款=(16-4)×100%=12萬(wàn)元Ⅱ、局部損失——以實(shí)際價(jià)值為限以核定修理費(fèi)用賠償，不超過(guò)出險(xiǎn)時(shí)車輛實(shí)際價(jià)值保險(xiǎn)車輛損失賠款=[Min(核定修理費(fèi)用,出險(xiǎn)時(shí)車輛實(shí)際價(jià)值)-殘值

-應(yīng)由交強(qiáng)險(xiǎn)賠償?shù)慕痤~]×事故責(zé)任比例×(1-事故責(zé)任免陪率)×(1-絕對(duì)免賠率)-絕對(duì)免賠額例：王某于2007年4月以20萬(wàn)元購(gòu)置一輛轎車，投保金額為20萬(wàn)元。同年8月在交通事故中，該車前保險(xiǎn)杠、前車蓋及前大燈受損，在保險(xiǎn)公司指定的修理廠修復(fù)后花費(fèi)9000元，公安交通管理部門認(rèn)定王某對(duì)事故負(fù)同等責(zé)任。經(jīng)保險(xiǎn)公司核定其損失的保險(xiǎn)杠、前車蓋、前大燈殘值為500元。請(qǐng)問(wèn)，該車可獲得的賠償額為多少？分析：負(fù)同責(zé)：事故責(zé)任為50%；以新車購(gòu)置價(jià)投保，車輛局部損失，所以，按實(shí)際修理費(fèi)用計(jì)算賠償額。保險(xiǎn)車輛損失賠款=(9000-500)×50%=4250元Ⅰ、全部損失——以保險(xiǎn)金額為限1〕假設(shè)保險(xiǎn)金額高于出險(xiǎn)時(shí)車輛的實(shí)際價(jià)值，按出險(xiǎn)時(shí)的實(shí)際價(jià)值計(jì)算賠償額2〕假設(shè)保險(xiǎn)金額等于或低于出險(xiǎn)時(shí)車輛的實(shí)際價(jià)值，按保險(xiǎn)金額計(jì)算賠償額保險(xiǎn)車損賠款=[Min(出險(xiǎn)時(shí)的實(shí)際價(jià)值,保險(xiǎn)金額)-殘值-應(yīng)由交強(qiáng)險(xiǎn)賠償?shù)慕痤~]×事故責(zé)任比例×(1-事故責(zé)任免陪率)×(1-絕對(duì)免賠率)-絕對(duì)免賠額

㈡按投保時(shí)保險(xiǎn)車輛的實(shí)際價(jià)值確定保險(xiǎn)金額：

例：陳某為其轎車投保，保險(xiǎn)金額為13萬(wàn)元，后該車發(fā)生事故，陳某負(fù)事故次要責(zé)任。該車經(jīng)保險(xiǎn)公司鑒定為全損，殘值為6萬(wàn)元，并認(rèn)定該轎車出險(xiǎn)時(shí)實(shí)際價(jià)值為16萬(wàn)元，請(qǐng)問(wèn)，該車可獲得的賠償額為多少？分析：負(fù)次要責(zé)任：事故責(zé)任為30%；保險(xiǎn)金額低于出險(xiǎn)時(shí)車輛的實(shí)際價(jià)值，所以，按保險(xiǎn)金額計(jì)算賠償額：保險(xiǎn)車輛損失賠款=(13-6)×30%=2.1萬(wàn)元Ⅱ、局部損失——以實(shí)際價(jià)值為限以保險(xiǎn)金額與投保時(shí)被保險(xiǎn)車輛的新車購(gòu)置價(jià)的比例計(jì)算賠償，不超過(guò)出險(xiǎn)時(shí)車輛實(shí)際價(jià)值保險(xiǎn)車損賠款=(核定修理費(fèi)用-殘值-應(yīng)由交強(qiáng)險(xiǎn)賠償金額)×保險(xiǎn)金額/投保時(shí)的新車購(gòu)置價(jià)×事故責(zé)任比例×(1-事故責(zé)任免陪率)×(1-絕對(duì)免陪率)-絕對(duì)免賠額例：金某以25萬(wàn)元購(gòu)置一輛新車，投保金額為20萬(wàn)元，該車發(fā)生事故造成車輛局部損失，經(jīng)裁定金某負(fù)主要責(zé)任。在保險(xiǎn)公司指定的修理廠修復(fù)后花費(fèi)8000元。經(jīng)保險(xiǎn)公司核定，車輛損失局部殘值為400元，請(qǐng)問(wèn)，該車可獲得的賠償額為多少？分析：負(fù)主要責(zé)任：事故責(zé)任為70%；按實(shí)際價(jià)值投保，造成局部損失，所以以保險(xiǎn)金額與投保時(shí)的新車購(gòu)置價(jià)的比例計(jì)算：保險(xiǎn)車輛損失賠款=(8000-400)×70%×(200000/250000)=4256元按上述同樣方法計(jì)算——以保險(xiǎn)金額為限，在被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車損失賠償金額以外另行計(jì)算，最高不超過(guò)保險(xiǎn)金額的數(shù)額

被施救的財(cái)產(chǎn)中，含有本保險(xiǎn)合同未承保財(cái)產(chǎn)的，按照保險(xiǎn)車輛與被施救財(cái)產(chǎn)價(jià)值的比例分?jǐn)偸┚荣M(fèi)用。

例：某保險(xiǎn)車輛的保險(xiǎn)金額40000元，車上載運(yùn)貨物價(jià)值30000元，發(fā)生屬保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的交通事故，保護(hù)與施救費(fèi)用共支出1000元。試計(jì)算應(yīng)賠付的施救費(fèi)用？解：保險(xiǎn)車輛施救費(fèi)賠款=1000×{40000/(40000+30000)}=571.43(元)㈢施救費(fèi)用賠償計(jì)算方法：1．保險(xiǎn)車輛的保險(xiǎn)金額按投保時(shí)新車購(gòu)置價(jià)確定的，施救費(fèi)用計(jì)算公式為：賠款=實(shí)際施救費(fèi)用×(保險(xiǎn)車輛出險(xiǎn)時(shí)實(shí)際價(jià)值/施救財(cái)產(chǎn)總價(jià)

值)×事故責(zé)任比例×(1-事故責(zé)任免賠率)×(1-絕對(duì)免賠

率)-絕對(duì)免賠額2．保險(xiǎn)車輛的保險(xiǎn)金額低于投保時(shí)的新車購(gòu)置價(jià)，施救費(fèi)用按保險(xiǎn)金額與新車購(gòu)置價(jià)的比例計(jì)算賠償，計(jì)算公式為：賠款=實(shí)際施救費(fèi)用×(保險(xiǎn)車輛出險(xiǎn)時(shí)實(shí)際價(jià)值/施救財(cái)產(chǎn)總價(jià)

值)×(保險(xiǎn)金額/新車購(gòu)置價(jià))×事故責(zé)任比例×(1-事故責(zé)

任免賠率)×(1-絕對(duì)免賠率)-絕對(duì)免賠額3月14日，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)正式發(fā)布《機(jī)動(dòng)車輛商業(yè)保險(xiǎn)示范條款》取消了“高保低賠〞，“無(wú)責(zé)不賠〞和“不計(jì)免賠〞三大霸王條款1.保險(xiǎn)金額按投保時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的實(shí)際價(jià)值確定。投保時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的實(shí)際價(jià)值由投保人與保險(xiǎn)人根據(jù)投保時(shí)的新車購(gòu)置價(jià)減去折舊金額后的價(jià)格協(xié)商確定或其他市場(chǎng)公允價(jià)值協(xié)商確定。第十九條機(jī)動(dòng)車損失賠款按以下方法計(jì)算：〔一〕全部損失賠款=〔保險(xiǎn)金額－被保險(xiǎn)人已從第三方獲得的賠償金額〕×〔1-事故責(zé)任免賠率〕×〔1-絕對(duì)免賠率之和〕‐絕對(duì)免賠額賠款=[保險(xiǎn)金額-殘值-應(yīng)由交強(qiáng)險(xiǎn)賠償?shù)慕痤~]×事故責(zé)任比例×(1-事故責(zé)任免陪率)×(1-絕對(duì)免賠率)-絕對(duì)免賠額〔二〕局部損失被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生局部損失，保險(xiǎn)人按實(shí)際修復(fù)費(fèi)用在保險(xiǎn)金額內(nèi)計(jì)算賠償：賠款=(實(shí)際修復(fù)費(fèi)用－被保險(xiǎn)人已從第三方獲得的賠償金額〕×〔1-事故責(zé)任免賠率〕×(1-絕對(duì)免賠率之和〕-絕對(duì)免賠額賠款=[實(shí)際修復(fù)費(fèi)用-殘值-應(yīng)由交強(qiáng)險(xiǎn)賠償?shù)慕痤~]×事故責(zé)任比例×(1-事故責(zé)任免陪率)×(1-絕對(duì)免賠率)-絕對(duì)免賠額第十八條因第三方對(duì)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的損害而造成保險(xiǎn)事故，被保險(xiǎn)人向第三方索賠的，保險(xiǎn)人應(yīng)積極協(xié)助；被保險(xiǎn)人也可以直接向本保險(xiǎn)人索賠，保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)金額內(nèi)先行賠付被保險(xiǎn)人，并在賠償金額內(nèi)代位行使被保險(xiǎn)人對(duì)第三方請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利。被保險(xiǎn)人已經(jīng)從第三方取得損害賠償?shù)模ｋU(xiǎn)人進(jìn)行賠償時(shí)，相應(yīng)扣減被保險(xiǎn)人從第三方已取得的賠償金額。保險(xiǎn)人未賠償之前，被保險(xiǎn)人放棄對(duì)第三方請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任。被保險(xiǎn)人成心或者因重大過(guò)失致使保險(xiǎn)人不能行使代位請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利的，保險(xiǎn)人可以扣減或者要求返還相應(yīng)的賠款。保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人先行賠付的，保險(xiǎn)人向第三方行使代位請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利時(shí)，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)人提供必要的文件和所知道的有關(guān)情況。變更Ⅰ、保險(xiǎn)合同內(nèi)容如需變更，須經(jīng)保險(xiǎn)人與投保人書面協(xié)商一致。Ⅱ、在保險(xiǎn)期限內(nèi)，保險(xiǎn)車輛轉(zhuǎn)賣、轉(zhuǎn)讓、贈(zèng)與他人，被保險(xiǎn)人應(yīng)書面通知保險(xiǎn)人并辦理批改手續(xù)。未辦理批改手續(xù)的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任。投保人要求終止Ⅰ、保險(xiǎn)責(zé)任開始前，投保人要求解除保險(xiǎn)合同的，應(yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)人支付應(yīng)交保險(xiǎn)費(fèi)5%的退保手續(xù)費(fèi)，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)退還保險(xiǎn)費(fèi)。Ⅱ、保險(xiǎn)責(zé)任開始后，投保人要求解除保險(xiǎn)合同的，自通知保險(xiǎn)人之日起，保險(xiǎn)合同解除。保險(xiǎn)人按短期月費(fèi)率收取自保險(xiǎn)責(zé)任開始之日起至合同解除之日止期間的保險(xiǎn)費(fèi)，并退還剩余局部保險(xiǎn)費(fèi)。7、合同變更和終止平安：3%自動(dòng)終止：以下情況下，保險(xiǎn)人支付賠款后，保險(xiǎn)合同終止，保險(xiǎn)人不退還機(jī)動(dòng)車輛損失保險(xiǎn)及其附加險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)：⑴保險(xiǎn)車輛發(fā)生全部損失；⑵按投保時(shí)保險(xiǎn)車輛的實(shí)際價(jià)值確定保險(xiǎn)金額：一次賠款金額與免賠金額之和〔不含施救費(fèi)〕到達(dá)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)保險(xiǎn)車輛的實(shí)際價(jià)值；⑶保險(xiǎn)金額低于投保時(shí)保險(xiǎn)車輛的實(shí)際價(jià)值的：一次賠款金額與免賠金額之和〔不含施救費(fèi)〕到達(dá)保險(xiǎn)金額。保險(xiǎn)責(zé)任——1)保險(xiǎn)車輛被盜竊、搶劫、搶奪，經(jīng)出險(xiǎn)當(dāng)?shù)乜h級(jí)以上公安刑偵部門立案證明，滿60天未查明下落的全車損失(平安為三個(gè)月)。2)保險(xiǎn)車輛全車被盜竊、搶劫、搶奪后，受到損壞或車上零部件、附屬設(shè)備喪失需要修復(fù)的合理費(fèi)用3)保險(xiǎn)車輛在被搶劫、搶奪中，受到損壞需要修復(fù)的合理費(fèi)用。第三節(jié)機(jī)動(dòng)車盜搶保險(xiǎn)〔A款〕責(zé)任免除——1)地震及次生災(zāi)害、戰(zhàn)爭(zhēng)、軍事沖突、恐怖活動(dòng)、暴亂、扣押、收繳、沒收、政府征用；2)競(jìng)賽、測(cè)試、教練，在營(yíng)業(yè)性維修、養(yǎng)護(hù)場(chǎng)所修理、養(yǎng)護(hù)期間；3〕利用被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車從事違法活動(dòng)；4〕駕駛?cè)孙嬀啤⑽郴蜃⑸涠酒?、被藥物麻醉后使用被保險(xiǎn)車；5〕非被保險(xiǎn)人允許的駕駛?cè)耸褂帽槐ｋU(xiǎn)機(jī)動(dòng)車；6〕租賃機(jī)動(dòng)車與承租人同時(shí)失蹤；7〕被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車轉(zhuǎn)讓他人，未向保險(xiǎn)人辦理批改手續(xù)；8〕除另有約定外，發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車無(wú)公安機(jī)關(guān)交通管理部門核發(fā)的行駛證或號(hào)牌，或未按規(guī)定檢驗(yàn)或檢驗(yàn)不合格；9〕被保險(xiǎn)人索賠時(shí)，未能提供機(jī)動(dòng)車停駛手續(xù)或出險(xiǎn)當(dāng)?shù)乜h級(jí)以上公安刑偵部門出具的盜搶立案證明。責(zé)任免除被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的以下?lián)p失和費(fèi)用，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償：1〕自然磨損、朽蝕、腐蝕、故障；2〕遭受保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失后，未經(jīng)必要修理繼續(xù)使用被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車，致使損失擴(kuò)大的局部；3〕市場(chǎng)價(jià)格變動(dòng)造成的貶值、修理后價(jià)值降低引起的損失；4〕標(biāo)準(zhǔn)配置以外新增設(shè)備的損失；5〕非全車遭盜竊，僅車上零部件或附屬設(shè)備被盜竊或損壞；6〕被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車被詐騙造成的損失；7〕被保險(xiǎn)人因民事、經(jīng)濟(jì)糾紛而導(dǎo)致被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車被搶劫、搶奪；8〕被保險(xiǎn)人及其家庭成員、被保險(xiǎn)人允許的駕駛?cè)说某尚男袨榛蜻`法行為造成的損失。9〕被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車被盜竊、搶劫、搶奪期間造成人身傷亡或本車以外的財(cái)產(chǎn)損失。A、B、C款的區(qū)別：“第4條：駕駛?cè)孙嬀?、吸食或注射毒品、被藥物麻醉后使用被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車〞，C款〔太?！硾]有明確將其列入責(zé)任免除范疇；A款〔人?！?、B款〔平安〕明確列明屬于責(zé)任免除范疇常見責(zé)任免除實(shí)例：1)我的車在收費(fèi)停車場(chǎng)或營(yíng)業(yè)性修理廠中被盜，保險(xiǎn)人是否賠償？盜搶險(xiǎn)不負(fù)責(zé)賠償：因?yàn)樯鲜鰣?chǎng)所對(duì)車輛有保管的責(zé)任，在保管期間，因保管人保管不善造成車輛損毀、喪失的，保管人應(yīng)承擔(dān)責(zé)任。2)車輛被盜搶期間，車輛被犯罪分子利用致使第三者發(fā)生損失，保險(xiǎn)人是否賠償？盜搶險(xiǎn)不負(fù)責(zé)賠償：車輛損失和費(fèi)用責(zé)任免除第9條3)我車的局部零件被盜(如輪胎)，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償嗎？盜搶險(xiǎn)不負(fù)責(zé)賠償：因?yàn)楸I搶險(xiǎn)指的是全車被盜或被搶，所以對(duì)于局部零件(如車輪、天線等)和新增設(shè)備(如音響等)單獨(dú)被盜不賠。

保險(xiǎn)金額——在投保時(shí)保險(xiǎn)車輛的實(shí)際價(jià)值內(nèi)協(xié)商確定賠償處理——索賠條件：1)履行通知義務(wù)——被保險(xiǎn)人發(fā)現(xiàn)車輛被盜竊、搶劫、搶奪后，應(yīng)在24h之內(nèi)向出險(xiǎn)當(dāng)?shù)毓残虃刹块T報(bào)案，并通知保險(xiǎn)人；2)出示相關(guān)證明和資料——如保險(xiǎn)單、機(jī)動(dòng)車行駛證、機(jī)動(dòng)車登記證書、機(jī)動(dòng)車來(lái)歷憑證、車輛購(gòu)置完稅證明、機(jī)動(dòng)車停駛手續(xù)等損失賠償：1)全車損失：保險(xiǎn)金額內(nèi)計(jì)算賠償，不超過(guò)出險(xiǎn)時(shí)被保險(xiǎn)車輛實(shí)際價(jià)值；2)局部損失：保險(xiǎn)金額內(nèi)按實(shí)際修復(fù)費(fèi)用計(jì)算，不超過(guò)出險(xiǎn)時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)車輛的實(shí)際價(jià)值；——針對(duì)車輛被找回3)保險(xiǎn)車輛被盜竊、搶劫、搶奪后找回的：未支付賠償——車輛歸還被保險(xiǎn)人已支付賠償——車輛歸還被保險(xiǎn)人，被保險(xiǎn)人將賠款返還給保險(xiǎn)人被保險(xiǎn)人不同意收回車輛，所有權(quán)轉(zhuǎn)讓給保險(xiǎn)人免賠率：1〕發(fā)生全車損失的，免賠率為20%；2〕投保時(shí)指定駕駛?cè)?，出險(xiǎn)時(shí)為非指定駕駛?cè)耸褂帽槐ｋU(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的，增加免賠率5%；3〕投保時(shí)約定行駛區(qū)域，出險(xiǎn)時(shí)在約定區(qū)域以外的增加免賠率10%4〕發(fā)生全車損失，被保險(xiǎn)人未能提供《機(jī)動(dòng)車行駛證》、《機(jī)動(dòng)車登記證書》、機(jī)動(dòng)車來(lái)歷憑證、車輛購(gòu)置稅完稅證明〔車輛購(gòu)置附加費(fèi)繳費(fèi)證明〕或免稅證明的，每缺少一項(xiàng)，增加免賠率1%；A、B、C款的區(qū)別：第4〕條：B款和C款為：每缺少一項(xiàng)，增加免賠率0.5%；B款(平安)增加的免賠率：1〕指定駕駛?cè)诵畔⒉徽鎸?shí)，+5%免賠率2〕全車被盜竊，原車鑰匙缺失，+5%免賠率C款(太保)增加的免賠率：1〕全車被盜竊，原車鑰匙缺失，+3%免賠率合同終止：以下情況下，保險(xiǎn)人支付賠款后，保險(xiǎn)合同終止，保險(xiǎn)人不退還機(jī)動(dòng)車盜搶險(xiǎn)及其附加險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)：⑴保險(xiǎn)車輛發(fā)生全部損失；⑵按投保時(shí)保險(xiǎn)車輛的實(shí)際價(jià)值確定保險(xiǎn)金額：一次賠款金額與免賠金額之和〔不含施救費(fèi)〕到達(dá)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)保險(xiǎn)車輛的實(shí)際價(jià)值；⑶保險(xiǎn)金額低于投保時(shí)保險(xiǎn)車輛的實(shí)際價(jià)值的：一次賠款金額與免賠金額之和〔不含施救費(fèi)〕到達(dá)保險(xiǎn)金額。第四節(jié)車損險(xiǎn)的附加險(xiǎn)〔A款〕玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任——保險(xiǎn)車輛擋風(fēng)玻璃或車窗玻璃的單獨(dú)破碎責(zé)任免除——安裝、維修車輛過(guò)程中造成的玻璃單獨(dú)破碎投保方式——國(guó)產(chǎn)或進(jìn)口賠償處理——以國(guó)產(chǎn)或進(jìn)口玻璃的實(shí)際損失來(lái)計(jì)算問(wèn)：我的車鏡玻璃碎了，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償嗎？答：在玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)中不負(fù)責(zé)賠償。這里的玻璃是指風(fēng)檔玻璃和車窗玻璃〔包括天窗玻璃〕，不包括車燈、車鏡玻璃，如果車燈、車鏡玻璃破碎及車輛維修過(guò)程中造成的破碎，保險(xiǎn)公司是不承擔(dān)賠償責(zé)任的。無(wú)免賠率保險(xiǎn)責(zé)任——無(wú)明顯碰撞痕跡的車身劃痕損失責(zé)任免除——被保險(xiǎn)人、駕駛?cè)藛T及其各自家庭成員的成心行為保險(xiǎn)金額——2000、5000、10000或20000元，自主選擇賠償處理——1)在保險(xiǎn)金額內(nèi)按實(shí)際修理費(fèi)用計(jì)算2)每次賠償實(shí)行15%的免賠率3)保險(xiǎn)期限內(nèi)，累計(jì)賠款金額到達(dá)保險(xiǎn)金額，本附加險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任終止鋒利物體，如刀、石子等對(duì)車身油漆的破壞，或者是人為成心劃車所導(dǎo)致的損失車損險(xiǎn)的除外責(zé)任車身劃痕損失險(xiǎn)車輛停駛損失險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任——因發(fā)生車損險(xiǎn)的保險(xiǎn)事故，致使被保險(xiǎn)車輛停駛，保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)單載明的保險(xiǎn)金額內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任。責(zé)任免除——1)被保險(xiǎn)人或駕駛?cè)宋醇皶r(shí)將被保險(xiǎn)車輛送修或拖延修理時(shí)間；2)因修理質(zhì)量不合格重新返修。保險(xiǎn)金額——按約定的日賠償金額乘以約定賠償天數(shù)確定約定的日賠償金額最高為300元，約定的賠償天數(shù)最長(zhǎng)為60天賠償處理——全車損失→按保險(xiǎn)單載明的保險(xiǎn)金額計(jì)算；局部損失→在保險(xiǎn)金額內(nèi)按約定的日賠償金額乘以從送修之日起至修復(fù)之日止的實(shí)際天數(shù)計(jì)算賠償實(shí)際天數(shù)超過(guò)雙方約定修理天數(shù)的，以雙方約定的修理天數(shù)為準(zhǔn)。自燃損失險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任——1)在沒有外界火源的情況下，因被保險(xiǎn)車輛電器、線路、供油系統(tǒng)、供氣系統(tǒng)發(fā)生故障或所載貨物自身原因起火燃燒造本錢車的損失；2)必要的、合理的施救費(fèi)用。責(zé)任免除——1)自燃僅造成電器、線路、供油系統(tǒng)、供氣系統(tǒng)的損失；2)擅自改裝、加裝電器及設(shè)備導(dǎo)致被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車起火的損失；3)人工直接供油、高溫烘烤等違反平安操作規(guī)那么造成的損失；4)所載貨物自身的損失保險(xiǎn)金額——在被保險(xiǎn)車輛的實(shí)際價(jià)值內(nèi)協(xié)商確定。賠償處理——〔太保免賠率：15%〕1)全部損失，在保險(xiǎn)金額內(nèi)計(jì)算賠償；2)局部損失，在保險(xiǎn)金額內(nèi)按實(shí)際修理費(fèi)用計(jì)算賠償。3)每次賠償實(shí)行20%的免賠率。不計(jì)免賠率特約條款保險(xiǎn)責(zé)任——經(jīng)特別約定，保險(xiǎn)事故發(fā)生后，按對(duì)應(yīng)投保險(xiǎn)種規(guī)定的免賠率計(jì)算的、應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人自行承擔(dān)的免賠金額局部，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償。責(zé)任免除——1)車損險(xiǎn)中應(yīng)當(dāng)由第三方負(fù)責(zé)賠償而無(wú)法找到第三方的→免賠率+30%；

2)被保險(xiǎn)人根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定選擇自行協(xié)商方式處理交通事故，但不能證明事故原因的→免賠率+20%；3)投保時(shí)指定駕駛?cè)耍ｋU(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)為非指定駕駛?cè)耸褂帽槐ｋU(xiǎn)機(jī)動(dòng)車而增加的→免賠率+10%；

4)投保時(shí)約定行駛區(qū)域，保險(xiǎn)事故發(fā)生在約定行駛區(qū)域以外而增加的→免賠率+10%；理賠范圍沒有包括加扣免賠率

不計(jì)免賠率特約條款5)因違反平安裝載規(guī)定而增加的；6)因保險(xiǎn)期間內(nèi)發(fā)生屢次保險(xiǎn)事故而增加的；7)發(fā)生機(jī)動(dòng)車盜搶保險(xiǎn)規(guī)定的全車損失保險(xiǎn)事故時(shí)，被保險(xiǎn)人未能提供《機(jī)動(dòng)車行駛證》、《機(jī)動(dòng)車登記證書》、機(jī)動(dòng)車來(lái)歷憑證、車輛購(gòu)置稅完稅證明(車輛購(gòu)置附加費(fèi)繳費(fèi)證明)或免稅證明而增加的；8)可附加本條款但未選擇附加本條款的險(xiǎn)種規(guī)定的；9)不可附加本條款的險(xiǎn)種規(guī)定的。第五節(jié)車損險(xiǎn)及附加險(xiǎn)的保費(fèi)計(jì)算車輛損失險(xiǎn)的保費(fèi)計(jì)算

根據(jù)車輛使用性質(zhì)、車輛種類和車齡，選擇相應(yīng)的車輛損失險(xiǎn)基準(zhǔn)保費(fèi)費(fèi)率表中對(duì)應(yīng)的檔次，確定固定保費(fèi)和基準(zhǔn)費(fèi)率：

輛損失險(xiǎn)基準(zhǔn)保費(fèi)：基準(zhǔn)保費(fèi)＝固定保費(fèi)＋車輛損失險(xiǎn)保險(xiǎn)金額×基準(zhǔn)費(fèi)率例：假定某5座客車投保車損險(xiǎn)，車齡為1年以下，保險(xiǎn)金額為10萬(wàn)元。請(qǐng)問(wèn)車損險(xiǎn)保費(fèi)為多少？查表可得：5座1年以下的車損險(xiǎn)固定保費(fèi)是646元，費(fèi)率為1.54%，那么保費(fèi)為：646+100000*1.54%=2186元全車盜竊險(xiǎn)保費(fèi)計(jì)算全車盜搶險(xiǎn)基準(zhǔn)保費(fèi)＝固定保費(fèi)＋保險(xiǎn)金額(保險(xiǎn)車輛的實(shí)際價(jià)值)×基準(zhǔn)費(fèi)率例：同上例，新車投保，那么：保費(fèi)=120+100000×0.42%=540元附加險(xiǎn)的保費(fèi)計(jì)算玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)基準(zhǔn)保費(fèi)＝新車購(gòu)置價(jià)×費(fèi)率(國(guó)產(chǎn)/進(jìn)口〕例：同上例，玻璃國(guó)產(chǎn)，那么：保費(fèi)=100000×0.19%=190元車身劃痕險(xiǎn)的保費(fèi)——按車齡、新車購(gòu)置價(jià)、保額所屬檔次直接查找例：同上例，保險(xiǎn)金額為5000元，那么保費(fèi)：保費(fèi)=570元30002600

190020,00020001800

1300

10,00015001350850

5,0001100900610

2,0002年及以上2250

1780114020,0001500

117076010,0001100

9005705,000850585400

2,0002年以下50萬(wàn)以上30-50萬(wàn)30萬(wàn)以下新車購(gòu)置價(jià)（元）保額（元）車齡發(fā)動(dòng)機(jī)特別損失險(xiǎn)保費(fèi)=車損險(xiǎn)基準(zhǔn)保費(fèi)×5%

上例保費(fèi)=2186×5%=109.3元車輛停駛損失險(xiǎn)保費(fèi)

=約定的最高賠償天數(shù)×約定的最高日責(zé)任限額×費(fèi)率

自燃損失險(xiǎn)保費(fèi)=保險(xiǎn)金額×基準(zhǔn)費(fèi)率例：同上例，保險(xiǎn)金額10萬(wàn)元，那么自燃損失險(xiǎn)保費(fèi)為：保費(fèi)=100000×0.128%=128元不計(jì)免賠率特約條款保費(fèi)=適用本條款的險(xiǎn)種標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)×費(fèi)率例：同上例，車輛投保了車損險(xiǎn)，車身劃痕損失險(xiǎn)，機(jī)動(dòng)車盜搶險(xiǎn)，加保了對(duì)應(yīng)險(xiǎn)種的不計(jì)免賠特約條款，那么不計(jì)免賠特約險(xiǎn)保費(fèi)為：保費(fèi)=(2186+570)×15%+540×20%=521.4元1、A款第三者責(zé)任保險(xiǎn)條款“第三者責(zé)任險(xiǎn)〞概念：被保險(xiǎn)車輛因意外事故，致使他人遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)的直接損失，保險(xiǎn)人依照保險(xiǎn)合同的規(guī)定給予賠償。保險(xiǎn)標(biāo)的：——被保險(xiǎn)車輛在中華人民共和國(guó)境內(nèi)〔不包括港、澳、臺(tái)地區(qū)〕行駛發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任事故，致使第三者人身傷亡或財(cái)務(wù)受損，被保險(xiǎn)人依法應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。第六節(jié)機(jī)動(dòng)車輛第三者責(zé)任險(xiǎn)第三者：除投保人、被保險(xiǎn)人、保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車本車上的人員之外的，因保險(xiǎn)車輛的意外事故致使人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失的保險(xiǎn)車輛的受害者第二者：被保險(xiǎn)人或使用保險(xiǎn)車輛的致害人；

第一者：保險(xiǎn)人；保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人或其允許的合法駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU(xiǎn)機(jī)動(dòng)車過(guò)程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)直接損毀，依法應(yīng)當(dāng)對(duì)第三者承擔(dān)的損害賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人依照保險(xiǎn)合同的約定，對(duì)于超過(guò)機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)各分項(xiàng)賠償限額的局部負(fù)責(zé)賠償。保險(xiǎn)責(zé)任：意外事故：非道路事故道路交通事故車輛在道路上因過(guò)錯(cuò)或意外造成的人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失的事件在道路以外的地方使用保險(xiǎn)車輛過(guò)程中發(fā)生的事故

指公路、城市道路和雖在單位管轄范圍但允許社會(huì)機(jī)動(dòng)車通行的地方，包括廣場(chǎng)、公共停車場(chǎng)等用于公眾通行的場(chǎng)所。公路：指聯(lián)接城市、鄉(xiāng)村和工礦基地之間，主要供汽車行駛并具備一定技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和設(shè)施的道路。城市道路：指大、中、小城市及大城市的衛(wèi)星城規(guī)劃區(qū)內(nèi)的道路、廣場(chǎng)、停車場(chǎng)等，不包括街坊內(nèi)部道路和縣鎮(zhèn)道路。1、被保險(xiǎn)人及其家庭成員的人身傷亡、所有或代管的財(cái)產(chǎn)的損失；2、被保險(xiǎn)車輛本車駕駛?cè)思捌浼彝コ蓡T的人身傷亡、所有或代管的財(cái)產(chǎn)的損失；3、被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車本車上其他人員的人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失—車上人員責(zé)任險(xiǎn)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車造成以下人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償責(zé)任免除(除外責(zé)任)商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)中的“第三者〞范圍要小于交強(qiáng)險(xiǎn)中的“第三者〞同一被保險(xiǎn)人的車輛之間發(fā)生意外事故，相對(duì)方均不構(gòu)成第三者。以下情況下造成對(duì)第三者的損害賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人均不負(fù)責(zé)賠償：1、地震及次生災(zāi)害、戰(zhàn)爭(zhēng)、軍事沖突、恐怖活動(dòng)、暴亂、扣押、沒收、收繳、政府征用；2、競(jìng)賽、測(cè)試、教練，在營(yíng)業(yè)性維修、養(yǎng)護(hù)場(chǎng)所修理、養(yǎng)護(hù)期間；3、利用被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車從事違法活動(dòng)；4、駕駛?cè)藛T飲酒、吸食或注射毒品、被藥物麻醉后使用保險(xiǎn)車輛；5、事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)嗽谖匆婪ú扇〈胧┑那闆r下駕駛被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車或者遺棄被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車逃離事故現(xiàn)場(chǎng)，或成心破壞、偽造現(xiàn)場(chǎng)、消滅證據(jù)；6、駕駛?cè)擞幸韵虑樾沃徽撸簾o(wú)駕駛證或駕駛證有效期已屆滿；駕駛的被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車與駕駛證載明的準(zhǔn)駕車型不相符。實(shí)習(xí)期內(nèi)駕駛公共汽車、營(yíng)運(yùn)客車或載有爆炸物品、易燃易爆化學(xué)物品、劇毒或放射性等危險(xiǎn)物品的被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車，實(shí)習(xí)期內(nèi)駕駛的被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車牽引掛車；持未按規(guī)定審驗(yàn)的駕駛證，及在暫扣、扣留、撤消、注銷駕駛證期間駕駛被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車；使用各種專用機(jī)械車、特種車的人員無(wú)國(guó)家有關(guān)部門核發(fā)的有效操作證，駕駛營(yíng)運(yùn)客車的駕駛?cè)藷o(wú)國(guó)家核發(fā)的有效資格證書；依照法律法規(guī)或公安機(jī)關(guān)交通管理部門有關(guān)規(guī)定不允許駕駛被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的其他情況下駕車。責(zé)任免除(除外責(zé)任)7、非被保險(xiǎn)人允許的駕駛?cè)藛T使用被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車；8、被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車轉(zhuǎn)讓他人，未向保險(xiǎn)人辦理批改手續(xù)；9、除另有約定外，發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車無(wú)公安機(jī)關(guān)交通管理部門核發(fā)的行駛證或號(hào)牌，或未按規(guī)定檢驗(yàn)或檢驗(yàn)不合格；10、被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車拖帶未投保機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車〔含掛車〕或被未投保機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的其他機(jī)動(dòng)車拖帶。→〔必須是主車和掛車同時(shí)投保，但可不同保險(xiǎn)公司〕責(zé)任免除(除外責(zé)任)1〕被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生意外事故，致使第三者停業(yè)、停駛、停電、停水、停氣、停產(chǎn)、通訊中斷的損失及其他各種間接損失；2〕精神損害賠償；3〕第三者財(cái)產(chǎn)因市場(chǎng)價(jià)格變動(dòng)造成貶值、修理后因價(jià)值降低引起的損失；4〕被盜竊、搶劫、搶奪造成第三者人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失；5〕被保險(xiǎn)人或駕駛?cè)说某尚男袨樵斐傻膿p失；6〕仲裁或訴訟費(fèi)用及其他相關(guān)費(fèi)用責(zé)任免除(除外責(zé)任)以下?lián)p失和費(fèi)用，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償：出險(xiǎn)時(shí)，被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車未投保機(jī)動(dòng)車交強(qiáng)險(xiǎn)或機(jī)動(dòng)車交強(qiáng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)合同已失效的，對(duì)于機(jī)動(dòng)車交強(qiáng)險(xiǎn)各分項(xiàng)賠償限額以內(nèi)的損失和費(fèi)用，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償。責(zé)任免除(除外責(zé)任)應(yīng)當(dāng)由交強(qiáng)險(xiǎn)賠償?shù)膿p失和費(fèi)用，保險(xiǎn)人不賠償投保方式：1)每次事故的責(zé)任限額，由投保人和保險(xiǎn)人在簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)按保險(xiǎn)監(jiān)管部門批準(zhǔn)的限額檔次協(xié)商確定。八個(gè)檔次：5萬(wàn)元、10萬(wàn)元、15萬(wàn)元、20萬(wàn)元、30萬(wàn)元、50萬(wàn)元、100萬(wàn)元和100萬(wàn)元以上的檔次協(xié)商確定。2)主車與掛車連接時(shí)發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人在主車的責(zé)任限額內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任主車和掛車連接使用時(shí)視為一體，發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，由主車保險(xiǎn)人和掛車保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)單上載明的機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任險(xiǎn)責(zé)任限額的比例，在各自的責(zé)任限額內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任，但賠償金額總和以主車的責(zé)任限額為限?！?7版本〕〔2023新條款中更改為：在主車和掛車責(zé)任限額之和內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任。責(zé)任限額賠償處理1)被保險(xiǎn)人索賠條件——向保險(xiǎn)人提供與確認(rèn)保險(xiǎn)事故有關(guān)的證明和資料。2)第三者財(cái)產(chǎn)修復(fù)標(biāo)準(zhǔn)——根據(jù)“事故財(cái)產(chǎn)損失以修為主〞的原那么盡量修復(fù)；3)事故責(zé)任比例確定——“以責(zé)論處〞負(fù)主責(zé)，事故責(zé)任比例為70%；負(fù)同責(zé)為50%；負(fù)次責(zé)為30%。4)免賠率保險(xiǎn)單、損失清單、車輛行駛證、駕駛員駕駛證、事故責(zé)任認(rèn)定書或證明Ⅰ、免賠率：全責(zé)為20%。主責(zé)為15%，同責(zé)為10%，次責(zé)為5%；Ⅱ、違反平安裝載規(guī)定的，增加免賠率10%；Ⅲ、投保時(shí)指定駕駛?cè)?，出險(xiǎn)時(shí)為非指定駕駛?cè)耸褂帽槐ｋU(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的，+免賠率10%；Ⅳ、投保時(shí)約定行駛區(qū)域，出險(xiǎn)時(shí)在約定行駛區(qū)域以外,+免賠率10%。5)其它事宜保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人給第三者造成的損害，可直接向該第三者賠償。被保險(xiǎn)人給第三者造成損害，被保險(xiǎn)人對(duì)第三者應(yīng)負(fù)賠償責(zé)任確定的，根據(jù)被保險(xiǎn)人的請(qǐng)求，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)直接向該第三者賠償。被保險(xiǎn)人怠于請(qǐng)求的，第三者有權(quán)就其應(yīng)獲賠償局部直接向保險(xiǎn)人請(qǐng)求賠償。被保險(xiǎn)人給第三者造成損害，被保險(xiǎn)人未向該第三者賠償?shù)模ｋU(xiǎn)人不得向被保險(xiǎn)人賠償。被保險(xiǎn)人獲得賠償后，每次事故無(wú)論賠款是否到達(dá)保險(xiǎn)賠償限額，在保險(xiǎn)期限內(nèi)，保險(xiǎn)合同繼續(xù)有效，直至保險(xiǎn)期限屆滿→〔與車損險(xiǎn)的“合同終止〞不同〕賠款計(jì)算1.當(dāng)〔依合同約定核定的第三者損失金額-交強(qiáng)險(xiǎn)的分項(xiàng)賠償限額〕×事故責(zé)任比例等于或高于每次事故賠償限額時(shí)：賠款=每次事故賠償限額×(1-事故責(zé)任免賠率)×(1-絕對(duì)免賠率之和〕2.當(dāng)(依合同約定核定的第三者損失金額-交強(qiáng)險(xiǎn)的分項(xiàng)賠償限額)×事故責(zé)任比例低于每次事故賠償限額時(shí)：賠款=(依合同約定核定的第三者損失金額-交強(qiáng)險(xiǎn)的分項(xiàng)賠償限額)×事故責(zé)任比例×(1-事故責(zé)任免賠率)×(1-絕對(duì)免賠率之和〕第七節(jié)車上人員責(zé)任險(xiǎn)〔A款〕保險(xiǎn)責(zé)任——被保險(xiǎn)人或其允許的合法駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU(xiǎn)車輛過(guò)程中發(fā)生意外事故，致使車上人員遭受人身傷亡，依法應(yīng)當(dāng)對(duì)車上人員承擔(dān)的損害賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人依照保險(xiǎn)合同的約定負(fù)責(zé)賠償。責(zé)任免除——1〕被保險(xiǎn)人或駕駛?cè)说某尚男袨樵斐傻娜松韨觯?)被保險(xiǎn)人及駕駛?cè)艘酝獾钠渌嚿先藛T的成心、重大過(guò)失行為造成的自身傷亡；3〕違法、違章搭乘人員的人身傷亡4〕車上人員因疾病、分娩、自殘、斗毆、自殺、犯罪行為造成的自身傷亡或在車下時(shí)遭受的人身傷亡。5〕車上人員在被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車車下時(shí)遭受的人身傷亡責(zé)任限額——投保方式：車上人員每人責(zé)任限額和投保座位數(shù)由投保人和保險(xiǎn)人協(xié)商確定。投保座位數(shù)以保險(xiǎn)車輛的額定載客數(shù)為限。免賠率——07款：全責(zé)免賠率15%；主責(zé)：10%；同責(zé)：8%；次責(zé)：5%新條款調(diào)整為：全責(zé)免賠率20%;主責(zé)：15%;同責(zé)：10%;次責(zé)：5%投保時(shí)指定駕駛?cè)?，保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)為非指定駕駛?cè)耸褂帽槐ｋU(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的，+免賠率10%；投保時(shí)約定行駛區(qū)域，出險(xiǎn)時(shí)在約定區(qū)域以外的，+免陪率10%方式：1〕只保駕駛員，2〕駕駛員+核定座位數(shù)的剩余人數(shù)與車損險(xiǎn)的事故責(zé)任比例的免賠率相同賠款計(jì)算1.對(duì)每座的受害人，當(dāng)(依合同約定核定的每座車上人員人身傷亡損失金額-應(yīng)由交強(qiáng)險(xiǎn)賠償?shù)慕痤~)×事故責(zé)任比例高于或等于每次事故每座賠償限額時(shí)：賠款=每次事故每座賠償限額×(1-事故責(zé)任免賠率)×(1-絕對(duì)免賠率之和〕2.對(duì)每座的受害人，當(dāng)(依合同約定核定的每座車上人員人身傷亡損失金額-應(yīng)由交強(qiáng)險(xiǎn)賠償?shù)慕痤~)×事故責(zé)任比例低于每次事故每座賠償限額時(shí)：賠款=(依合同約定核定的每座車上人員人身傷亡損失金額‐應(yīng)由交強(qiáng)險(xiǎn)賠償?shù)慕痤~)×事故責(zé)任比例×(1-事故責(zé)任免賠率)×(1-絕對(duì)免賠率之和)車上貨物責(zé)任險(xiǎn)——“投保了第三者責(zé)任險(xiǎn)根底上加保〞保險(xiǎn)責(zé)任——保險(xiǎn)期間內(nèi)，發(fā)生意外事故致使被保險(xiǎn)車輛所載貨物遭受直接損毀，依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償。責(zé)任免除——1)偷盜、哄搶、自然損耗、本身缺陷、缺少、死亡、腐爛、變質(zhì)造成的貨物損失；2)違法、違章載運(yùn)或因包裝不善造成的損失；3)車上人員攜帶的私人物品；賠償處理——索賠時(shí)應(yīng)提供運(yùn)單、起運(yùn)地貨物價(jià)格證明等相關(guān)單據(jù)；保險(xiǎn)人在責(zé)任限額內(nèi)按起運(yùn)地價(jià)格計(jì)算賠償,每次實(shí)行20%免賠率第八節(jié)商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)的附加險(xiǎn)精神損害撫慰金責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任——“必須投保第三者責(zé)任險(xiǎn)或/和車上人員責(zé)任險(xiǎn)〞

保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車在使用過(guò)程中發(fā)生意外事故，發(fā)生投保的主險(xiǎn)約定的保險(xiǎn)責(zé)任內(nèi)的事故，致使第三者或本車上人員的人身傷亡，受害方據(jù)此提出的精神損害賠償請(qǐng)求，保險(xiǎn)人依照法院判決及保險(xiǎn)合同約定，對(duì)應(yīng)由被保險(xiǎn)人或被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)酥Ц兜木駬p害撫慰金，在扣除交強(qiáng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)支付的賠款后，在本保險(xiǎn)合同賠償限額內(nèi)負(fù)責(zé)賠償。責(zé)任免除——1)根據(jù)被保險(xiǎn)人與他人的合同協(xié)議，應(yīng)由他人承擔(dān)的精神損害撫慰金2)未發(fā)生直接碰撞事故,僅因第三者或本車上人員的驚恐而引起的損害；3)懷孕婦女的流產(chǎn)發(fā)生在交通事故發(fā)生之日起30天以外的.責(zé)任限額——1)每次事故責(zé)任限額和每次事故每人責(zé)任限額由投保人和保險(xiǎn)人在簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)協(xié)商確定；2)其中每次事故每人責(zé)任限額不超過(guò)5萬(wàn)元。賠償處理——1)按人民法院對(duì)被保險(xiǎn)人應(yīng)承擔(dān)精神損害賠償責(zé)任的生效判決及保險(xiǎn)合同的約定進(jìn)行賠償；2)協(xié)商、調(diào)解結(jié)果中所確定的被保險(xiǎn)人的精神損害賠償責(zé)任，經(jīng)保險(xiǎn)人書面同意后，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償。3)每次事故賠償實(shí)行20%的免賠率。油污污染責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任——“必須同時(shí)投保第三者責(zé)任險(xiǎn)和機(jī)動(dòng)車損失險(xiǎn)〞被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車在使用過(guò)程中發(fā)生意外事故，由于被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車或第三方機(jī)動(dòng)車自身油料或所載油料泄漏造成道路的污染損失及清理費(fèi)用，依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的損害賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人依照合同賠償。責(zé)任免除——1)道路以外的損失；2)由于污染所導(dǎo)致的罰款及任何間接損失；3)應(yīng)由機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)賠償?shù)膿p失和費(fèi)用。責(zé)任限額——每次事故責(zé)任限額由投保人和保險(xiǎn)人按5萬(wàn)元、10萬(wàn)元、20萬(wàn)元、30萬(wàn)元、50萬(wàn)元的檔次協(xié)商確定。

賠償處理——1)前提：有賠償責(zé)任保險(xiǎn)事故發(fā)生后，根據(jù)法院、仲裁機(jī)構(gòu)依法判決、裁定、裁決或調(diào)解，或者經(jīng)事故雙方當(dāng)事人協(xié)商一致并經(jīng)保險(xiǎn)人書面同意的，應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的損害賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)單載明的本附加險(xiǎn)責(zé)任限額內(nèi)給予賠償。2)條件：材料齊全被保險(xiǎn)人索賠時(shí)，應(yīng)提供公安機(jī)關(guān)交通管理部門、交通行政管理部門等出具的事故證明、事故現(xiàn)場(chǎng)記錄及其他與確認(rèn)保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、損失程度等有關(guān)的證明和資料。3)方法：每次事故賠償實(shí)行20%的免賠率。承運(yùn)人責(zé)任險(xiǎn)：保險(xiǎn)性質(zhì)：強(qiáng)制保險(xiǎn)法律根底：2004年7月1日施行的《中華人民共和國(guó)道路運(yùn)輸條例》第三十六條規(guī)定：客運(yùn)經(jīng)營(yíng)者、危險(xiǎn)貨物運(yùn)輸經(jīng)營(yíng)者應(yīng)當(dāng)分別為旅客或者危險(xiǎn)貨物投保承運(yùn)人責(zé)任險(xiǎn)。保險(xiǎn)責(zé)任：客運(yùn)經(jīng)營(yíng)者、危險(xiǎn)貨物運(yùn)輸經(jīng)營(yíng)者根據(jù)有關(guān)法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，保險(xiǎn)自己在運(yùn)輸過(guò)程中發(fā)生交通事故或者其他事故，致使旅客遭受人身傷亡和直接財(cái)產(chǎn)損失或者危險(xiǎn)貨物遭受損失，依法應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人對(duì)旅客或者危險(xiǎn)貨物貨主承擔(dān)的賠償責(zé)任，由保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)責(zé)任限額內(nèi)給予賠償?shù)姆芍贫?。交?qiáng)險(xiǎn)和道路客運(yùn)承運(yùn)人責(zé)任險(xiǎn)的區(qū)別〔一〕相同點(diǎn)1、均為強(qiáng)制保險(xiǎn)：前者依據(jù)為《道路交通平安法》、《交強(qiáng)險(xiǎn)條例》，后者依據(jù)為《道路運(yùn)輸條例》；2、二者均為責(zé)任保險(xiǎn)，均以被保險(xiǎn)人對(duì)他人依法應(yīng)承擔(dān)的民事責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的；3、二者均設(shè)有各分項(xiàng)賠償責(zé)任限額：前者分為醫(yī)療費(fèi)用賠償限額、死亡傷殘賠償限額及財(cái)產(chǎn)損失賠償限額三個(gè)分項(xiàng)責(zé)任限額，后者分為醫(yī)療等賠償金限額、死亡殘疾賠償金額及財(cái)產(chǎn)損失賠償金額三個(gè)分項(xiàng)責(zé)任限額；4、二者局部免責(zé)條款相同，如無(wú)證駕駛、醉酒駕車、被保險(xiǎn)人成心等；5、二者均將被保險(xiǎn)人的損失作為除外責(zé)任；6、二者保險(xiǎn)期間均為一年?！捕巢煌c(diǎn)1、保障對(duì)象不同：前者保障第三者，不包括本車駕駛?cè)?；后者保障本車上人員即乘客，包括本車駕駛?cè)耍?、賠償范圍不同：前者不賠償仲裁或者訴訟費(fèi)用以及其他相關(guān)費(fèi)用，后者那么賠償仲裁或者訴訟費(fèi)用以及經(jīng)保險(xiǎn)人書面同意的其他法律費(fèi)用；3、賠償工程不同：前者賠償包括精神損害撫慰金，否那么不賠；4、免責(zé)條款不同：后者免責(zé)條款更廣泛，如地震、海嘯、政府行為、被保險(xiǎn)人重大過(guò)失行為等等；5、免賠額條款不同：前者未設(shè)置免賠額條款，而后者設(shè)置有免賠額約定；6、責(zé)任限額不同：前者責(zé)任限額統(tǒng)一，且按每次事故所有受害人作為最高賠償限額，后者責(zé)任限額分為每人責(zé)任限額和累計(jì)責(zé)任限額，由投保人自行確定，且根據(jù)農(nóng)村、城鎮(zhèn)班線不同責(zé)任限額也不同；7、醫(yī)療費(fèi)理賠標(biāo)準(zhǔn)不同：前者按照《道路交通事故受傷人員臨床診療指南》和國(guó)家根本醫(yī)療保險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)賠付醫(yī)療費(fèi)，后者對(duì)于只要治療保險(xiǎn)事故損傷的醫(yī)療費(fèi)均予以理賠，未區(qū)分醫(yī)保內(nèi)和醫(yī)保外。承運(yùn)人責(zé)任險(xiǎn)與三責(zé)險(xiǎn)的區(qū)別：投保人不同：承運(yùn)人責(zé)任險(xiǎn)：客運(yùn)、危險(xiǎn)貨物運(yùn)輸經(jīng)營(yíng)者；第三者責(zé)任險(xiǎn)：所有的機(jī)動(dòng)車所有人或使用人、管理人保險(xiǎn)標(biāo)的不同：承運(yùn)人責(zé)任險(xiǎn)：被保險(xiǎn)人在運(yùn)輸過(guò)程發(fā)生意外事故致使旅客遭受人身傷亡和直接財(cái)產(chǎn)損失或危險(xiǎn)貨物遭受損失應(yīng)承擔(dān)的民事責(zé)任；第三者責(zé)任險(xiǎn)：被保險(xiǎn)人在運(yùn)輸過(guò)程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡和直接財(cái)產(chǎn)損失所應(yīng)承擔(dān)的民事責(zé)任；保險(xiǎn)受益