大學(xué)生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的金融支持研究

目錄中文摘要 2引言 3一、大學(xué)生創(chuàng)業(yè)金融支持現(xiàn)狀分析 3（一）大學(xué)生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的現(xiàn)狀 3（二）大學(xué)生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的金融支持渠道 41.銀行貸款渠道 42.小額及金融信貸渠道 43.天使投資渠道 54.政府政策渠道 5二、大學(xué)生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)中不同階段的融資需求分析 5（一）種子期的融資需求 5（二）成長(zhǎng)期的融資需求 6（三）擴(kuò)張期的融資需求 6（四）成熟期的融資需求 6三、大學(xué)生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)金融支持中存在的問(wèn)題 7（一）創(chuàng)業(yè)基金政策滯后，融資渠道單一 7（二）商務(wù)支持系統(tǒng)混亂 7（三）大學(xué)生創(chuàng)業(yè)獲得銀行貸款難 7（四）高校對(duì)創(chuàng)業(yè)融資政策的教育宣講不足 8（五）金融機(jī)構(gòu)存在嚴(yán)重的趨利性和缺位 8四、金融支持大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的政策建議 9（一）國(guó)家和地方應(yīng)合力拓寬融資渠道 9（二）完善商務(wù)融資體系，加大支持力度 10（三）學(xué)校與銀行進(jìn)行溝通合作，降低貸款要求 11（四）高校開(kāi)拓多種形式進(jìn)行創(chuàng)業(yè)融資宣講 11（五）積極開(kāi)拓融資渠道，發(fā)展中小社區(qū)銀行 12結(jié)論 12參考文獻(xiàn) 14致謝 15

大學(xué)生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的金融支持研究中文摘要自主創(chuàng)業(yè)是新時(shí)期大學(xué)畢業(yè)生就業(yè)中的一種新選擇，也是對(duì)傳統(tǒng)就業(yè)觀(guān)的一種挑戰(zhàn)，特別是在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)危機(jī)的影響下，更是緩解乃至解決我國(guó)當(dāng)代大學(xué)畢業(yè)生就業(yè)難問(wèn)題的一條可行之路。大學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)是隨著高等教育的大眾化而越來(lái)越引起人們的重視的。當(dāng)前我國(guó)大學(xué)畢業(yè)生自主創(chuàng)業(yè)的現(xiàn)狀是創(chuàng)業(yè)熱情高，但創(chuàng)業(yè)隊(duì)伍勢(shì)單力薄，創(chuàng)業(yè)主要集中在科技含量較低的行業(yè)且成功率很低。大學(xué)畢業(yè)生自主創(chuàng)業(yè)在我國(guó)目前尚屬起步階段，且面臨重重困難和障礙。本文以金融支持為研究視角，對(duì)大學(xué)生在自主創(chuàng)業(yè)過(guò)程中存在的問(wèn)題進(jìn)行分析，進(jìn)而為大學(xué)生今后更多地實(shí)現(xiàn)自主創(chuàng)業(yè)提供對(duì)策建議。[關(guān)鍵詞]大學(xué)生；自主創(chuàng)業(yè)；金融支持

引言在后金融危機(jī)時(shí)期的大背景下，創(chuàng)業(yè)尤其是大學(xué)生創(chuàng)業(yè)日益成為政府、社會(huì)、學(xué)界所關(guān)注的重要領(lǐng)域。2010年6月28-29日，以“面向未來(lái)的中國(guó)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)”為主題的“2010年中國(guó)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)高峰論壇”在長(zhǎng)沙舉行，與會(huì)者圍繞大學(xué)生創(chuàng)業(yè)與中國(guó)社會(huì)的發(fā)展、創(chuàng)業(yè)教育理念與實(shí)踐、大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的政策制度環(huán)境、大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的指導(dǎo)與服務(wù)體系等展開(kāi)研討交流。原教育部副部長(zhǎng)陳希在論壇上指出：“黨中央、國(guó)務(wù)院高度重視大學(xué)生創(chuàng)業(yè)工作。《中共中央關(guān)于構(gòu)建社會(huì)主義和諧社會(huì)若干重大問(wèn)題的決定》中特別強(qiáng)調(diào)要‘注重增強(qiáng)學(xué)生的實(shí)踐能力、創(chuàng)造能力和就業(yè)能力、創(chuàng)業(yè)能力’?！标愊８辈块L(zhǎng)還進(jìn)一步要求：“教育部門(mén)和高等學(xué)校要全力以赴推進(jìn)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)教育和自主創(chuàng)業(yè)工作?！比肆Y源和社會(huì)保障部就業(yè)促進(jìn)司副司長(zhǎng)王亞棟提出，解決就業(yè)問(wèn)題的方法之一是創(chuàng)業(yè)，新時(shí)期就業(yè)工作的新增長(zhǎng)點(diǎn)勢(shì)必出現(xiàn)在創(chuàng)業(yè)帶動(dòng)就業(yè)的領(lǐng)域，也是擴(kuò)大就業(yè)的重要陣地。教育部全國(guó)高等學(xué)校學(xué)生信息咨詢(xún)與就業(yè)指導(dǎo)中心主任劉大為則認(rèn)為要培養(yǎng)創(chuàng)新精神、加強(qiáng)指導(dǎo)服務(wù)。教育部高校學(xué)生司副司長(zhǎng)張浩明指出：“大學(xué)生是最具創(chuàng)新、創(chuàng)業(yè)潛力的群體之一，鼓勵(lì)和支持大學(xué)生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)，對(duì)于國(guó)家和民族的發(fā)展、對(duì)于高等教育的改革以及大學(xué)生個(gè)人的成長(zhǎng)具有重要的意義?！惫膭?lì)大學(xué)生積極開(kāi)展自主創(chuàng)業(yè)對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展有著非常重要的意義，不僅可以推動(dòng)經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)，提升綜合國(guó)力和國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力，而且可以成為我國(guó)轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方式的一個(gè)重要途徑。因此政府要積極協(xié)調(diào)并配合有關(guān)部門(mén)出臺(tái)支持政策，通過(guò)政府投入和民間募集等方式，設(shè)立大學(xué)生創(chuàng)業(yè)資金，加大資金投入落實(shí)畢業(yè)生自主創(chuàng)業(yè)在工商注冊(cè)、行政審批、小額擔(dān)保貸款等方面的政策。但在現(xiàn)實(shí)生活中，5萬(wàn)元小額擔(dān)保貸款的大學(xué)生創(chuàng)業(yè)就像是杯水車(chē)薪，但只有符合在當(dāng)?shù)卣囊?guī)定的項(xiàng)目，才可以享有相關(guān)才政策，以支持所需的折扣低利潤(rùn)的項(xiàng)目。雖然大學(xué)生一定減免的收費(fèi)和稅收，但是并沒(méi)有沒(méi)有吸引力。每年的畢業(yè)生呈上升趨勢(shì)，在校申請(qǐng)創(chuàng)業(yè)貸款的人數(shù)雖然每年在增多，但是還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，所占比例很小?？梢?jiàn)，加強(qiáng)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的金融支持顯得非常有必要。一、大學(xué)生創(chuàng)業(yè)金融支持現(xiàn)狀分析（一）大學(xué)生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的現(xiàn)狀近年來(lái)，各級(jí)政府為鼓勵(lì)和支持大學(xué)生創(chuàng)業(yè)，在市場(chǎng)準(zhǔn)入、稅收、企業(yè)融資、創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)、創(chuàng)業(yè)指導(dǎo)等方面出臺(tái)了系列優(yōu)惠政策。有意向創(chuàng)業(yè)的大學(xué)生如欲走好創(chuàng)業(yè)的第一步，就必須全面把握上述關(guān)于創(chuàng)業(yè)的優(yōu)惠政策。首先，從政府層面有：（1）鼓勵(lì)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)。以頒布法規(guī)、出臺(tái)政策的方式并借助網(wǎng)絡(luò)、電視、報(bào)紙等宣傳渠道，在全社會(huì)范圍內(nèi)營(yíng)造出向往創(chuàng)業(yè)、支持創(chuàng)業(yè)的濃厚氛圍。為了使大學(xué)生安心創(chuàng)業(yè)，政府在戶(hù)籍管理、人事勞動(dòng)保障代理等方面提供了相應(yīng)的保障。（2）提供融資服務(wù)。在創(chuàng)業(yè)企業(yè)發(fā)展的不同階段，政府通過(guò)設(shè)立大學(xué)生創(chuàng)業(yè)基金、提供小額擔(dān)保貸款等方式為大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者營(yíng)造便利的融資環(huán)境。（3）實(shí)行稅費(fèi)減免。對(duì)于從事個(gè)體經(jīng)營(yíng)的大學(xué)畢業(yè)生，在經(jīng)濟(jì)合同簽證費(fèi)、經(jīng)濟(jì)合同示范文本工本費(fèi)、登記注冊(cè)費(fèi)等方面推行減免措施；若風(fēng)險(xiǎn)投資商決定對(duì)大學(xué)生所創(chuàng)辦的企業(yè)進(jìn)行投資，則可享受稅收減免的待遇。（4）建立孵化基地。政府設(shè)立專(zhuān)項(xiàng)資金用于補(bǔ)貼各高校建設(shè)諸如科技園、創(chuàng)業(yè)園等形式的創(chuàng)業(yè)孵化基地，為幫助高校建立孵化基地提供保障。（5）提供創(chuàng)業(yè)指導(dǎo)咨詢(xún)。為了給大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者提供優(yōu)質(zhì)的創(chuàng)業(yè)指導(dǎo)服務(wù)，在政府的主持下建立創(chuàng)業(yè)專(zhuān)家咨詢(xún)團(tuán)。當(dāng)大學(xué)生在創(chuàng)立企業(yè)的過(guò)程中遇到財(cái)務(wù)、營(yíng)銷(xiāo)、技術(shù)和資金等方面的問(wèn)題時(shí)可以向?qū)＜易稍?xún)團(tuán)尋求幫助。（6）加強(qiáng)創(chuàng)業(yè)教育。為高校開(kāi)展創(chuàng)業(yè)教育活動(dòng)、創(chuàng)業(yè)教育研究提供專(zhuān)項(xiàng)資金支持。其次，從高校層面有：（1）彈性培養(yǎng)學(xué)生。學(xué)生可根據(jù)自身情況自主安排課程學(xué)習(xí)，通過(guò)提前畢業(yè)制度、延期畢業(yè)制度、休學(xué)制度為大學(xué)生創(chuàng)業(yè)提供便利。（2）營(yíng)造創(chuàng)業(yè)氛圍。通過(guò)開(kāi)設(shè)“創(chuàng)造學(xué)”、“創(chuàng)業(yè)學(xué)概論”等課程，舉辦有關(guān)創(chuàng)業(yè)方面的講座，建立論壇，樹(shù)立創(chuàng)業(yè)大學(xué)生榜樣等形式，在校園內(nèi)宣揚(yáng)創(chuàng)業(yè)文化，營(yíng)造創(chuàng)業(yè)氛圍。（3）興辦創(chuàng)業(yè)社團(tuán)。鼓勵(lì)、支持并引導(dǎo)大學(xué)生創(chuàng)辦與職業(yè)發(fā)展、創(chuàng)業(yè)相關(guān)的學(xué)生創(chuàng)業(yè)社團(tuán)。（4）鼓勵(lì)技術(shù)轉(zhuǎn)化。鼓勵(lì)高校師生將自身掌握的知識(shí)和技術(shù)轉(zhuǎn)化為創(chuàng)業(yè)的生產(chǎn)力。國(guó)家發(fā)展和改革委員會(huì)于2003年9月下發(fā)了《關(guān)于鼓勵(lì)中小企業(yè)聘用高校畢業(yè)生搞好就業(yè)工作的通知》（發(fā)改企業(yè)[2003]1209號(hào)），該通知的核心內(nèi)容便是鼓勵(lì)高校畢業(yè)生自主創(chuàng)業(yè)。中國(guó)人民銀行、財(cái)政部、勞動(dòng)和社會(huì)保障部在2006年1月13日聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于改進(jìn)和完善小額擔(dān)保貸款政策的通知》，進(jìn)一步擴(kuò)大了小額擔(dān)保貸款對(duì)象范圍。2008年2月國(guó)務(wù)院發(fā)布了《國(guó)務(wù)院關(guān)于做好促進(jìn)就業(yè)工作的通知)}（國(guó)發(fā)[2008]5號(hào)），其中明確指出：“改善創(chuàng)業(yè)環(huán)境，促進(jìn)創(chuàng)業(yè)帶動(dòng)就業(yè)。完善支持自主創(chuàng)業(yè)、自謀職業(yè)政策體系，建立健全政策扶持、創(chuàng)業(yè)服務(wù)、創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)三位一體的工作機(jī)制。高等學(xué)校要全面加強(qiáng)創(chuàng)業(yè)教育，積極探索在專(zhuān)業(yè)課教學(xué)中融入創(chuàng)業(yè)教育，出臺(tái)鼓勵(lì)大學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)的新政策，推動(dòng)各地設(shè)立‘大學(xué)生創(chuàng)業(yè)資金’，力爭(zhēng)為大學(xué)生創(chuàng)業(yè)出臺(tái)稅費(fèi)減免等優(yōu)惠措施，并在工商注冊(cè)、辦理納稅手續(xù)、申請(qǐng)小額擔(dān)保貸款等方面簡(jiǎn)化程序，提供方便?！眹?guó)務(wù)院辦公廳于2009年2月15日發(fā)出通知，高校畢業(yè)生創(chuàng)辦的企業(yè)可享受培訓(xùn)補(bǔ)貼、貸款、收費(fèi)、公共服務(wù)等四項(xiàng)優(yōu)惠。國(guó)務(wù)院在通知中明確要求，若自主創(chuàng)業(yè)高校畢業(yè)生在當(dāng)?shù)毓簿蜆I(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)進(jìn)行了失業(yè)登記，一旦不能籌集到充足的資金，可申請(qǐng)小額擔(dān)保貸款但金額不得超過(guò)5萬(wàn)元；若自主創(chuàng)業(yè)高校畢業(yè)生所從事的項(xiàng)目屬于當(dāng)?shù)卣?guī)定的微利項(xiàng)目，則可依據(jù)政策規(guī)定享受相應(yīng)的優(yōu)惠補(bǔ)貼。2010年教育部辦公廳關(guān)于做好核發(fā)《高校畢業(yè)生自主創(chuàng)業(yè)證》有關(guān)工作的通知；2011年人力資源和社會(huì)保障部辦公廳《關(guān)于下達(dá)2011年度高校畢業(yè)生就業(yè)見(jiàn)習(xí)任務(wù)和公布首批高校畢業(yè)生就業(yè)見(jiàn)習(xí)國(guó)家級(jí)示范單位名單的通知》；2012年國(guó)務(wù)院《關(guān)于進(jìn)一步支持小型微型企業(yè)健康發(fā)展的意見(jiàn)》；2013年《關(guān)于報(bào)送2013年國(guó)家級(jí)大學(xué)生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)訓(xùn)練計(jì)劃立項(xiàng)項(xiàng)目的通知》。這些政策都極大鼓舞了一大批有志的大學(xué)生投身于創(chuàng)業(yè)浪潮中。（二）大學(xué)生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的金融支持渠道1.銀行貸款渠道銀行貸款被譽(yù)為創(chuàng)業(yè)融資的“蓄水池”，因?yàn)殂y行的資金實(shí)力，大多有政府背景，所以企業(yè)家是很“群眾基礎(chǔ)”。從目前情況看，銀行貸款有以下四種：一是按揭貸款，借款人向銀行提供一定的財(cái)產(chǎn)作為抵押的信用貸款。其次，信貸，是指銀行貸款的借款人發(fā)放信托單獨(dú)信用，借款人無(wú)需提供抵押給銀行。三是擔(dān)保貸款，是指貸款擔(dān)保擔(dān)保人并發(fā)行的信用卡。四，貼息貸款，是指借款人在急需資金不因銀行貸款和資金融通票據(jù)貼現(xiàn)的時(shí)間。許多地方政府指定專(zhuān)門(mén)的銀行，參與支持再就業(yè)小額貸款，條件比正常貸款業(yè)務(wù)更為有利；一些金融公司已經(jīng)推出了貸款的高校畢業(yè)生創(chuàng)業(yè)，可高校畢業(yè)生為借款主體，其家人或家人或穩(wěn)定的收入資產(chǎn)的直系親屬有效地提供連帶擔(dān)保創(chuàng)業(yè)貸款給予一定的優(yōu)惠利率支持不同程度的風(fēng)險(xiǎn)取決于貸款的基礎(chǔ)上，對(duì)貸款的法定利率可適當(dāng)下降或輕微浮動(dòng)。2.小額及金融信貸渠道 2009年1月19日，國(guó)務(wù)院辦公廳在《關(guān)于加強(qiáng)普通高等學(xué)校畢業(yè)生就業(yè)工作的通知》中又進(jìn)一步指出：自主創(chuàng)業(yè)高校畢業(yè)生在當(dāng)?shù)毓簿蜆I(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)登記失業(yè)后，創(chuàng)業(yè)自籌資金不足，可申請(qǐng)小額擔(dān)保貸款，額度不超過(guò)5萬(wàn)元；對(duì)以創(chuàng)造就業(yè)為目的的個(gè)體和合伙經(jīng)營(yíng)的，可適當(dāng)增加創(chuàng)業(yè)貸款限額；從事當(dāng)?shù)卣?guī)定的微利項(xiàng)目的，可按規(guī)定享受貼息扶持。在這一背景之下，各級(jí)地方政府根據(jù)中央精神紛紛出臺(tái)了相應(yīng)的支持性政策。如2003年，海南省各大高校為創(chuàng)業(yè)大學(xué)生開(kāi)通了一條資金支持通道：經(jīng)過(guò)創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)的大學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)將與下崗失業(yè)人員創(chuàng)業(yè)一樣得到貼息貸款，貸款額度最少為5萬(wàn)元，這個(gè)起點(diǎn)今后還會(huì)增加，對(duì)進(jìn)行大學(xué)生創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)的機(jī)構(gòu)，政府也需要給予資金和其他方面的支持。3.天使投資渠道使投資是自由的和非正式的風(fēng)險(xiǎn)資本投資，在原有的項(xiàng)目或小型初創(chuàng)企業(yè)進(jìn)行的狀態(tài)的想法一次性的前期投資。降低天使投資的門(mén)檻，有時(shí)甚至是一個(gè)企業(yè)經(jīng)營(yíng)理念，只要有發(fā)展?jié)摿?，就能獲得資金。在風(fēng)險(xiǎn)投資，“天使”這個(gè)詞指的是企業(yè)家的第一批投資領(lǐng)域，這些投資者在公司產(chǎn)品和業(yè)務(wù)之前將資金投入到成型室。天使投資人通常是創(chuàng)業(yè)者的朋友，親戚或商業(yè)伙伴，由于他們的能力和說(shuō)服企業(yè)家的創(chuàng)造力，迄今愿意繼續(xù)，直至企業(yè)的企業(yè)家投入大筆資金。4.政府政策渠道 政府提供的創(chuàng)業(yè)基金通常被稱(chēng)為創(chuàng)業(yè)者的“免費(fèi)皇糧”。近年來(lái)，政府充分意識(shí)到創(chuàng)業(yè)對(duì)促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、擴(kuò)大就業(yè)容量和推動(dòng)技術(shù)創(chuàng)新有著非常重要的作用。創(chuàng)業(yè)基金是吸收政府投資的最理想方式，也是大學(xué)生創(chuàng)業(yè)最值得爭(zhēng)取的融資方式。鑒于目前我國(guó)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)企業(yè)的融資服務(wù)獲取難度，以及轉(zhuǎn)型時(shí)期政府行政手段的作用，政府行政干預(yù)和扶持的力度應(yīng)予以不斷加強(qiáng)，以從多個(gè)層面來(lái)緩解現(xiàn)階段大學(xué)生創(chuàng)業(yè)企業(yè)的信貸難問(wèn)題，重點(diǎn)應(yīng)加大各大中型商業(yè)銀行的信貸投放指標(biāo)，此外，還應(yīng)不斷完善相應(yīng)的貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制。二、大學(xué)生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)中不同階段的融資需求分析（一）種子期的融資需求種子期所需的資金并不多，投資主要用于新技術(shù)或新產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)、測(cè)試。在種子期內(nèi)，企業(yè)的創(chuàng)業(yè)者們可能只有一個(gè)創(chuàng)意或一項(xiàng)尚停留在實(shí)驗(yàn)室還未完全成功的科研項(xiàng)目，創(chuàng)辦企業(yè)也許還是一種夢(mèng)想。在這個(gè)時(shí)期，創(chuàng)業(yè)者需要投入相當(dāng)數(shù)量的資金進(jìn)行研究開(kāi)發(fā)，或者對(duì)自己的創(chuàng)意進(jìn)行測(cè)試或驗(yàn)證。一般來(lái)說(shuō)，此時(shí)期所需的資金并不多。在這個(gè)時(shí)期，如果這個(gè)創(chuàng)意或科研項(xiàng)目十分吸引人，很有可能吸引被西方稱(chēng)為“天使”的個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)投資者。個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)投資者的作用不容小覷，盡管其提供的資金可能不多，但其豐富的閱歷和經(jīng)驗(yàn)?zāi)軌驗(yàn)閯?chuàng)業(yè)者們提供很好的建議和勾勒未來(lái)的藍(lán)圖，這一點(diǎn)對(duì)于初出茅廬的中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)者而言尤為重要。此外，中小企業(yè)的創(chuàng)業(yè)者也可以向政府尋求一些資助。種子期的主要成果是樣品研制成功，同時(shí)形成完整的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)方案。（二）成長(zhǎng)期的融資需求一旦產(chǎn)品研制成功，中小企業(yè)的創(chuàng)業(yè)者為了實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品的經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)價(jià)值，著手籌建公司并進(jìn)行試生產(chǎn)。創(chuàng)建期需要一定數(shù)量的“門(mén)檻資金”（數(shù)量由項(xiàng)目和企業(yè)的規(guī)模決定），資金主要用于購(gòu)買(mǎi)機(jī)器、廠(chǎng)房、辦公設(shè)備、生產(chǎn)資料、后續(xù)的研究開(kāi)發(fā)和初期的銷(xiāo)售等，所需的資金往往是巨大的。只靠創(chuàng)業(yè)者的資金往往是不能支持這些活動(dòng)的，并且由于沒(méi)有過(guò)去的經(jīng)營(yíng)記錄和信用記錄，從銀行申請(qǐng)貸款的可能性也甚小。因此，這一階段的融資重點(diǎn)是創(chuàng)業(yè)者需要向新的投資者或機(jī)構(gòu)進(jìn)行權(quán)益融資，這里吸引機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)投資者是非常關(guān)鍵的融資內(nèi)容。因?yàn)榇藭r(shí)面臨的風(fēng)險(xiǎn)仍然十分巨大，是一般投資者所不能容忍的。更為重要的是，由于機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)投資者投資的項(xiàng)目太多，一般不會(huì)直接干預(yù)企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，因而特別強(qiáng)調(diào)未來(lái)的企業(yè)能夠嚴(yán)格按現(xiàn)代企業(yè)制度科學(xué)管理、規(guī)范運(yùn)作，在產(chǎn)權(quán)上也要求非常明晰，這一點(diǎn)從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)說(shuō)對(duì)企業(yè)是很有好處的，特別是對(duì)未來(lái)的成功上市融資。（三）擴(kuò)張期的融資需求擴(kuò)張期需要大量的資金投入，用于進(jìn)一步開(kāi)發(fā)和加強(qiáng)行銷(xiāo)能力。目前，進(jìn)入上市的資產(chǎn)重組和上市輔導(dǎo)階段的中小企業(yè)和民營(yíng)企業(yè)大多屬于此階段，企業(yè)的生存問(wèn)題已基本解決，現(xiàn)金入不敷出和要求注入資金局面已經(jīng)扭轉(zhuǎn)。與此同時(shí)，企業(yè)擁有較為穩(wěn)定的顧客和供應(yīng)商以及比較好的信用記錄，取得銀行貸款或利用信用融資相對(duì)來(lái)說(shuō)比較容易。但企業(yè)發(fā)展非常迅速，原有資產(chǎn)規(guī)模已不能滿(mǎn)足需要。為此，企業(yè)必須增資擴(kuò)股，注入新的資本金。原有的股東如果能出資當(dāng)然最好，但通常情況下是需要引入新的股東。此時(shí)，企業(yè)可以選擇的投資者相對(duì)比較多。需要提醒的是，這一階段融資工作的出發(fā)點(diǎn)是為企業(yè)上市做好準(zhǔn)備，針對(duì)上市所需的條件進(jìn)行調(diào)整和改進(jìn)。（四）成熟期的融資需求在成熟期，企業(yè)已有自己較穩(wěn)定的現(xiàn)金流，對(duì)外部資金需求不像前面的階段那么迫切。成熟期的工作重點(diǎn)是完成企業(yè)上市的工作。中小企業(yè)的成功上市，如同鯉魚(yú)跳龍門(mén)，會(huì)發(fā)生質(zhì)的飛躍。企業(yè)融資已不再成為長(zhǎng)期困擾企業(yè)發(fā)展的難題。因此，從融資的角度看，上市成功是企業(yè)成熟的標(biāo)志。同時(shí)，企業(yè)上市也可以使風(fēng)險(xiǎn)投資成功退出，使風(fēng)險(xiǎn)投資得以進(jìn)入良性循環(huán)。由于國(guó)內(nèi)主板過(guò)高的門(mén)檻和向國(guó)有企業(yè)、大型企業(yè)傾斜的政策，中小企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)比較適宜在二板市場(chǎng)上市，這也和二板市場(chǎng)主要針對(duì)中小企業(yè)的市場(chǎng)定位是相符合的。目前來(lái)看，中小企業(yè)上二板市場(chǎng)比較多，但主要集中在美國(guó)的納斯達(dá)克市場(chǎng)和香港的創(chuàng)業(yè)板市場(chǎng)，而我國(guó)內(nèi)地的創(chuàng)業(yè)板市場(chǎng)正在積極醞釀之中。三、大學(xué)生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)金融支持中存在的問(wèn)題（一）創(chuàng)業(yè)基金政策滯后，融資渠道單一缺乏資金是大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的最大難題，為破解這一難題，中央和各地方政府主要制定了以下兩方面的政策。一是小額擔(dān)保貸款。在當(dāng)?shù)毓簿蜆I(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)登記失業(yè)的創(chuàng)業(yè)高校畢業(yè)生，自籌資金不足的，可申請(qǐng)不超過(guò)5萬(wàn)元的小額擔(dān)保貸款；對(duì)合伙經(jīng)營(yíng)和組織起來(lái)就業(yè)的，可按規(guī)定適當(dāng)擴(kuò)大貸款規(guī)模；從事當(dāng)?shù)卣?guī)定的微利項(xiàng)目的，可按規(guī)定享受貼息扶持。主要用于大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的各種扶持、獎(jiǎng)勵(lì)和貸款貼息。二是創(chuàng)業(yè)基金政策。大學(xué)生對(duì)于政府支持大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的貸款政策也給予了較高的評(píng)價(jià)，然而，相比而言，大學(xué)生對(duì)于創(chuàng)業(yè)基金政策的評(píng)價(jià)更高。但目前在創(chuàng)業(yè)基金政策的制定方面，只有上海市政府做得較好。同時(shí)，在這里我們還很難看到民間資本參與的影子。因此，制定可行的政策，促進(jìn)民間資本積極參與到支持大學(xué)生創(chuàng)業(yè)中來(lái)，是我們今后努力的一個(gè)方向。（二）商務(wù)支持系統(tǒng)混亂我們必須認(rèn)識(shí)到，關(guān)注學(xué)生的主要問(wèn)題之一是缺乏創(chuàng)業(yè)知識(shí)，經(jīng)驗(yàn)不足。調(diào)查中，我們發(fā)現(xiàn)，我們的學(xué)生，目前在“創(chuàng)業(yè)意愿高，但參與低的企業(yè)”的情況（很多國(guó)內(nèi)的調(diào)查也證實(shí)了這一點(diǎn)），對(duì)“大學(xué)生創(chuàng)業(yè)（可選三項(xiàng)）的最大困難”在回答這個(gè)問(wèn)題，最高又將這三個(gè)頻率是缺乏資金，缺乏管理經(jīng)驗(yàn)，缺乏相應(yīng)的指導(dǎo)和支持。因此，要加強(qiáng)指導(dǎo)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)，為客戶(hù)提供“一站式”服務(wù)，為大學(xué)生企業(yè)創(chuàng)業(yè)，應(yīng)該是我們的經(jīng)營(yíng)方針的重點(diǎn)，這是目前我們的政策缺陷。（三）大學(xué)生創(chuàng)業(yè)獲得銀行貸款難隨著我國(guó)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理體制改革的深化，其風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)逐步加強(qiáng)，更加注重權(quán)衡經(jīng)營(yíng)成本、收益與風(fēng)險(xiǎn)的最佳組合。90年代中期以后，以增加貸款的安全性，降低金融風(fēng)險(xiǎn)，中國(guó)的商業(yè)銀行開(kāi)始減少新增貸款信用貸款的比重，增加抵押貸款和擔(dān)保貸款的比重。信用貸款的借款人的信用發(fā)放貸款，借款人無(wú)需提供擔(dān)保。其中，債務(wù)人無(wú)需提供抵押品或第三方擔(dān)保僅憑能夠得到他們的信用貸款和借款人的信用作為還款保證。抵押貸款指借款者以一定的抵押品作為物品保證向銀行取得的貸款。貸款到期，借款者必須如數(shù)歸還，否則銀行作為一種補(bǔ)償有權(quán)處理抵押品。擔(dān)保貸款是指以借款客戶(hù)提供的擔(dān)保發(fā)放的貸款。大學(xué)生創(chuàng)業(yè)階段基本屬于小企業(yè)，有的基本上是微型企業(yè)，商業(yè)銀行貸款的門(mén)檻過(guò)高，需要保證人和一定的資產(chǎn)來(lái)?yè)?dān)保，因此獲得貸款的機(jī)會(huì)很小。即便是銀行在一定程度上提供貸款，但是數(shù)額過(guò)小，不能滿(mǎn)足啟動(dòng)資金的需要。（四）高校對(duì)創(chuàng)業(yè)融資政策的教育宣講不足最近幾年，雖然高校創(chuàng)業(yè)教育正在日益增多，但是在創(chuàng)業(yè)教育開(kāi)展的過(guò)程中，仍然存在許多的不足，由于目前絕大多數(shù)高校還未專(zhuān)門(mén)系統(tǒng)的開(kāi)設(shè)創(chuàng)業(yè)教育課程，無(wú)法形成完善的創(chuàng)業(yè)教育體系，更加沒(méi)有對(duì)創(chuàng)業(yè)融資政策進(jìn)行宣講，只是過(guò)分的關(guān)注專(zhuān)業(yè)知識(shí)與技能的學(xué)習(xí)，缺少相應(yīng)的社會(huì)實(shí)踐活動(dòng)和實(shí)際經(jīng)驗(yàn)，使得大學(xué)生對(duì)市場(chǎng)信息了解不足，讓他們的社交渠道相對(duì)狹窄。但是當(dāng)期望從事這些創(chuàng)業(yè)的想法付諸于實(shí)踐時(shí)，往往難以實(shí)施，大部分的原因還在于所學(xué)領(lǐng)域的不對(duì)口，網(wǎng)絡(luò)計(jì)算機(jī)專(zhuān)業(yè)近些年報(bào)考率一直呈下滑趨勢(shì)；文化藝術(shù)領(lǐng)域更是在社會(huì)教育中報(bào)以垢病，并且前期投入是相當(dāng)大的；科技型人次多半對(duì)口進(jìn)入科研單位，好的教育背景科研人才直接被大型企業(yè)錄用，大多也不會(huì)抱著創(chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)拒絕高薪酬的誘惑。因此，社會(huì)和政府在教育上還需有一定的提高。（五）金融機(jī)構(gòu)存在嚴(yán)重的趨利性和缺位（1）畢業(yè)生獲取自主創(chuàng)業(yè)小額貸款存在難度目前創(chuàng)業(yè)融資主要依靠血緣、親緣關(guān)系，其次才是金融機(jī)構(gòu)的信貸融資和政府的資金扶持。初創(chuàng)企業(yè)時(shí)常是無(wú)資信、無(wú)固定資產(chǎn)，想從銀行獲取貸款相當(dāng)困難，這一問(wèn)題在世界范圍內(nèi)普遍存在。同時(shí)很多大學(xué)生不會(huì)做創(chuàng)業(yè)計(jì)劃，考慮項(xiàng)目時(shí)不會(huì)做市場(chǎng)分析，不了解社會(huì)上的需求，而小額貸款要求申請(qǐng)者必須有固定的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所，證照齊全，必須有前期投入，但實(shí)際上，很多剛畢業(yè)的大學(xué)生沒(méi)有這筆啟動(dòng)資金。所以能夠成功獲取小額貸款的畢業(yè)生人數(shù)有限。（2）設(shè)立創(chuàng)業(yè)種子基金的地區(qū)有限畢業(yè)生自主創(chuàng)業(yè)除開(kāi)小額貸款外無(wú)任何渠道申請(qǐng)資金支持外，畢業(yè)生自主創(chuàng)業(yè)前期經(jīng)費(fèi)投入的瓶頸障礙也得不到緩解，而且設(shè)立創(chuàng)業(yè)種子基金的地區(qū)也很有限，這些都無(wú)疑的阻礙了大學(xué)生的創(chuàng)業(yè)動(dòng)機(jī)。四、金融支持大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的政策建議 （一）國(guó)家和地方應(yīng)合力拓寬融資渠道當(dāng)前的資金支持總量還是無(wú)法滿(mǎn)足眾多大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的資金需求。因此政府需要繼續(xù)擔(dān)當(dāng)積極的牽頭作用，一方面鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)對(duì)大學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)的資金支持：對(duì)小企業(yè)貸款按增量給予相應(yīng)金融機(jī)構(gòu)適度補(bǔ)助，并由政府提供擔(dān)保，建立健全為大學(xué)生創(chuàng)業(yè)企業(yè)信用體系，為信用好的企業(yè)創(chuàng)業(yè)貸款適度展期。另一方面，充分發(fā)揮民間資本的作用。利用高校資源和相關(guān)企業(yè)、個(gè)人捐資，給大學(xué)生創(chuàng)業(yè)提供原始資金借用支持。同時(shí)，應(yīng)繼續(xù)加強(qiáng)專(zhuān)項(xiàng)基金的積極作用。創(chuàng)新基金推動(dòng)了許多地方政府設(shè)立大學(xué)生科技創(chuàng)業(yè)基金。大學(xué)畢業(yè)生，只要一個(gè)科技成果可以提出申請(qǐng)，并獲得高達(dá)3000萬(wàn)的資金。因此，地方政府可以根據(jù)現(xiàn)有的基金成立，你也可以考慮設(shè)立一個(gè)企業(yè)獎(jiǎng)勵(lì)基金，支持學(xué)生的政府資助獎(jiǎng)勵(lì)優(yōu)秀企業(yè)家，已成為一個(gè)特殊的，有利于更多的資金來(lái)支持的良性循環(huán)模式。更應(yīng)該大力發(fā)揮金融市場(chǎng)的功能，積極培育和引導(dǎo)成立大學(xué)生創(chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)，并給予政策扶持。因?yàn)榇髮W(xué)生創(chuàng)業(yè)者的特點(diǎn)他們更需要風(fēng)險(xiǎn)投資的投資與加入。但是吸收風(fēng)險(xiǎn)投資的前提是要有完美的創(chuàng)業(yè)計(jì)劃，高素質(zhì)的創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊(duì)，經(jīng)過(guò)激烈的競(jìng)爭(zhēng)才能獲得風(fēng)險(xiǎn)投資的青睞，這對(duì)自主創(chuàng)業(yè)的大學(xué)生而言也是巨大的挑戰(zhàn)。此外，在校大學(xué)生的創(chuàng)業(yè)初期，大學(xué)生創(chuàng)業(yè)教育，我們應(yīng)該普及有關(guān)融資知識(shí)。應(yīng)該讓大學(xué)生充分了解和利用現(xiàn)有的各種優(yōu)惠政策。美國(guó)在這方面的優(yōu)秀經(jīng)驗(yàn)是值得我們學(xué)習(xí)的，正是因?yàn)橛辛送晟频膭?chuàng)業(yè)教育作為引導(dǎo)，才誕生了（雅虎公司）、Netscape（網(wǎng)景通信公司）等成功的創(chuàng)業(yè)企業(yè)。（二）完善商務(wù)融資體系，加大支持力度在一方面，需要優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)投資的結(jié)構(gòu)。企業(yè)家應(yīng)該擴(kuò)大投資，通過(guò)政府引導(dǎo)，保險(xiǎn)資金，銀行資金的規(guī)模，社會(huì)資本參與設(shè)立創(chuàng)業(yè)投資基金，它匯集了新的資金渠道。更重要的是要優(yōu)化企業(yè)資本結(jié)構(gòu)，天使投資開(kāi)發(fā)，盡快由天使投資人的專(zhuān)門(mén)支持政策和法律體系，天使投資者和風(fēng)險(xiǎn)來(lái)構(gòu)建企業(yè)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的狀態(tài)提出了一些建議，在有條件的地方允許鼓勵(lì)民營(yíng)企業(yè)家有錢(qián)的人加入天使投資網(wǎng)絡(luò)，以?xún)?yōu)化創(chuàng)業(yè)投資結(jié)構(gòu)，建立區(qū)域試點(diǎn)天使投資市場(chǎng)。在另一方面，需要提高風(fēng)險(xiǎn)資本市場(chǎng)體系的金融服務(wù)。目前，推出創(chuàng)業(yè)板的條件已經(jīng)比較成熟，創(chuàng)業(yè)板有望很快出臺(tái)。創(chuàng)業(yè)板必須注重的生長(zhǎng)條件和目標(biāo)定位，高科技，創(chuàng)新型創(chuàng)業(yè)的問(wèn)題，充分發(fā)揮其尊貴板，中小板等融資方面的具體優(yōu)勢(shì)。要積極發(fā)展技術(shù)產(chǎn)權(quán)交易市場(chǎng)。在所有類(lèi)型的基礎(chǔ)上可以是區(qū)域性技術(shù)產(chǎn)權(quán)交易所，建立了全國(guó)技術(shù)市場(chǎng)的物業(yè)管理機(jī)構(gòu)，制定統(tǒng)一的管理原則；產(chǎn)權(quán)通過(guò)建立國(guó)家信息共享技術(shù)平臺(tái)交易，以加強(qiáng)行業(yè)自律和監(jiān)督。利用技術(shù)產(chǎn)權(quán)交易市場(chǎng)機(jī)制，提高交易效率，技術(shù)和資本市場(chǎng)提供融資安排，為廣大中小企業(yè)的臨時(shí)性達(dá)到市場(chǎng)的“門(mén)檻”。

以上內(nèi)容見(jiàn)“圖1”優(yōu)化創(chuàng)業(yè)融資體系優(yōu)化創(chuàng)業(yè)融資體系培育創(chuàng)業(yè)文化培育創(chuàng)業(yè)文化目的增加創(chuàng)業(yè)機(jī)會(huì)提高創(chuàng)業(yè)技能目的增加創(chuàng)業(yè)機(jī)會(huì)提高創(chuàng)業(yè)技能增強(qiáng)創(chuàng)業(yè)意識(shí)↓創(chuàng)業(yè)帶動(dòng)就業(yè)構(gòu)建創(chuàng)業(yè)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)加強(qiáng)創(chuàng)業(yè)教育構(gòu)建創(chuàng)業(yè)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)加強(qiáng)創(chuàng)業(yè)教育圖1完善創(chuàng)業(yè)政策體系的戰(zhàn)略對(duì)策（三）學(xué)校與銀行進(jìn)行溝通合作，降低貸款要求2010年人力資源和社會(huì)保障部發(fā)布的《關(guān)于實(shí)施2010高校畢業(yè)生就業(yè)推進(jìn)行動(dòng)大力促進(jìn)高校畢業(yè)生就業(yè)的通知》強(qiáng)調(diào)了實(shí)施“創(chuàng)業(yè)引領(lǐng)計(jì)劃”，大力推進(jìn)高校畢業(yè)生自主創(chuàng)業(yè)。倡導(dǎo)政府和地方完善創(chuàng)業(yè)扶持政策，允許高校畢業(yè)生按照法律法規(guī)規(guī)定的條件、程序和合同約定將家庭住所、租借房、臨時(shí)商業(yè)用房等作為創(chuàng)業(yè)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所。對(duì)應(yīng)屆及畢業(yè)2年以?xún)?nèi)的高校畢業(yè)生從事個(gè)體經(jīng)營(yíng)的，自其在工商部門(mén)首次注冊(cè)登記之日起3年內(nèi)，免收登記類(lèi)和證照類(lèi)等有關(guān)行政事業(yè)性收費(fèi)。各地區(qū)還應(yīng)結(jié)合當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新特點(diǎn)，制定個(gè)性化的財(cái)稅傾斜政策。例如對(duì)符合“低碳特色”環(huán)保型的大學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)的企業(yè)，可適度在原來(lái)的優(yōu)惠政策基礎(chǔ)上，延長(zhǎng)優(yōu)惠政策的期限或額度。此外，大學(xué)生創(chuàng)業(yè)也是用實(shí)際行動(dòng)支持“三農(nóng)”，促進(jìn)新農(nóng)村建設(shè)，應(yīng)以特別的優(yōu)惠財(cái)政政策支持大學(xué)生到基層進(jìn)行自主創(chuàng)業(yè)。例如地方政府可以對(duì)直接從事農(nóng)業(yè)創(chuàng)業(yè)的大學(xué)生，按照其創(chuàng)業(yè)的規(guī)模每年給予補(bǔ)助資金；對(duì)于從事種植、養(yǎng)殖、農(nóng)林產(chǎn)品加工、銷(xiāo)售和服務(wù)的，或在農(nóng)業(yè)發(fā)展基金、設(shè)施農(nóng)業(yè)、休閑觀(guān)光農(nóng)業(yè)等項(xiàng)目上，直接以財(cái)政撥款的方式予以重點(diǎn)扶持。（四）高校開(kāi)拓多種形式進(jìn)行創(chuàng)業(yè)融資宣講一般而言，進(jìn)行創(chuàng)業(yè)的大學(xué)生大多沒(méi)有這方面的經(jīng)驗(yàn)，而在創(chuàng)業(yè)過(guò)程中遇到困難又是無(wú)可避免的，所以有必要對(duì)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者進(jìn)行創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)。創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)可以分為以下幾個(gè)階段：①對(duì)大學(xué)生進(jìn)行創(chuàng)業(yè)前的輔導(dǎo)。很多大學(xué)生在決定創(chuàng)業(yè)的時(shí)候可能并不十分了解企業(yè)創(chuàng)辦的流程，政府可以開(kāi)設(shè)免費(fèi)的培訓(xùn)班，讓大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者可以了解創(chuàng)業(yè)的相關(guān)政策，熟悉創(chuàng)立企業(yè)所需要的申辦流程。②對(duì)處于創(chuàng)業(yè)中的大學(xué)生進(jìn)行輔導(dǎo)。當(dāng)大學(xué)生在創(chuàng)辦企業(yè)的過(guò)程中遇到問(wèn)題、疑惑時(shí)，可以向培訓(xùn)班尋求解決辦法。③對(duì)創(chuàng)業(yè)的大學(xué)生進(jìn)行后期跟蹤輔導(dǎo)。當(dāng)大學(xué)生創(chuàng)立企業(yè)完成或者創(chuàng)業(yè)失敗以后，可以幫助大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，讓他們從中吸取教訓(xùn)，為以后進(jìn)一步的發(fā)展作準(zhǔn)備。在對(duì)大學(xué)生進(jìn)行創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)時(shí)，既要結(jié)合區(qū)域創(chuàng)業(yè)群體的特點(diǎn)來(lái)制定相應(yīng)的培訓(xùn)計(jì)劃，也要采取靈活多樣的培訓(xùn)方式來(lái)對(duì)大學(xué)生進(jìn)行培訓(xùn)，如可以組織創(chuàng)業(yè)座談會(huì)、創(chuàng)業(yè)征文、介紹創(chuàng)業(yè)成功案例等。在對(duì)大學(xué)生開(kāi)展創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)活動(dòng)時(shí)，要注意培養(yǎng)大學(xué)生正確的創(chuàng)業(yè)觀(guān)。（五）積極開(kāi)拓融資渠道，發(fā)展中小社區(qū)銀行發(fā)展與創(chuàng)業(yè)企業(yè)規(guī)模結(jié)構(gòu)和所有制形式相適應(yīng)的銀行體系，社區(qū)銀行是一種有效的形式。它一般是指資產(chǎn)規(guī)模較小（如美國(guó)的標(biāo)準(zhǔn)是10億美元以下），以盈利為目的，經(jīng)營(yíng)范圍局限于一定區(qū)域的現(xiàn)代商業(yè)銀行。其競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)首先是扎根當(dāng)?shù)兀軌蚶卯?dāng)?shù)仃P(guān)系網(wǎng)絡(luò)獲取社區(qū)內(nèi)創(chuàng)業(yè)者和中小企業(yè)的軟信息，減少信息、談判和監(jiān)督成本，從而能解決銀行與中小企業(yè)之間信息不對(duì)稱(chēng)的頑疾；其次，具有“草根”特質(zhì)的社區(qū)銀行，與同為“草根”的中小企業(yè)具有體制上的對(duì)稱(chēng)性，而且真正將當(dāng)?shù)匚盏拇婵钣糜谏鐓^(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，更能獲得當(dāng)?shù)卣蛣?chuàng)業(yè)者的支持。中國(guó)未來(lái)的社區(qū)銀行可以借鑒中國(guó)村鎮(zhèn)銀行和美國(guó)硅谷銀行的模式，優(yōu)先在高新技術(shù)開(kāi)發(fā)區(qū)鼓勵(lì)民間資本試辦社區(qū)銀行，化解科技型創(chuàng)業(yè)企業(yè)融資難問(wèn)題。在高新區(qū)外民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)，應(yīng)放松金融管制，引入民營(yíng)機(jī)制，引導(dǎo)民間非正規(guī)金融發(fā)展成社區(qū)銀行，從制度上緩解中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)融資難問(wèn)題。結(jié)論創(chuàng)業(yè)政策已成為經(jīng)濟(jì)政策的一個(gè)核心組成部分。創(chuàng)業(yè)政策旨在促進(jìn)創(chuàng)業(yè)，減少障礙，降低風(fēng)險(xiǎn)，改善營(yíng)商環(huán)境。知識(shí)在企業(yè)中起重要作用，政府政策的目標(biāo)之一是提高通過(guò)教育系統(tǒng)的知識(shí)和技能，使人們可以利用知識(shí)優(yōu)勢(shì)，并充分發(fā)揮其作用，創(chuàng)造新的業(yè)務(wù)。學(xué)生先在國(guó)內(nèi)學(xué)習(xí)國(guó)外支持政策云南，我們發(fā)現(xiàn)，雖然有提出創(chuàng)業(yè)教育，創(chuàng)業(yè)教育項(xiàng)目的管理機(jī)構(gòu)創(chuàng)業(yè)教育政策的背景方面有許多相似之處，但也不能忽視中國(guó)和完整的英國(guó)的政策和可能的可操作性，創(chuàng)業(yè)教育和研究，創(chuàng)業(yè)教育和差異的存在，資金投入等方面。依據(jù)我國(guó)的實(shí)際情況并參考國(guó)外的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)和理論，本文提出如下觀(guān)點(diǎn)。第一，通過(guò)政府引導(dǎo)和制度創(chuàng)新，傳播創(chuàng)業(yè)信息，樹(shù)立創(chuàng)業(yè)典型，弘揚(yáng)創(chuàng)業(yè)文化。第二，加強(qiáng)高校創(chuàng)業(yè)教育，一要在高校明確設(shè)立創(chuàng)業(yè)學(xué)科，組織專(zhuān)家制定指導(dǎo)性的課程體系框架和教學(xué)大綱；二要完善創(chuàng)業(yè)課程設(shè)置和教學(xué)內(nèi)容；三要改進(jìn)創(chuàng)業(yè)教學(xué)模式，將課堂講授、案例討論、角色模擬、基地實(shí)習(xí)、項(xiàng)目實(shí)踐等教學(xué)方法結(jié)合起來(lái)，