中小銀行信貸管理平臺(tái)解決實(shí)施方案

./中小銀行信貸管理平臺(tái)解決方案中小銀行信貸管理平臺(tái)軟件解決方案信貸管理—中小銀行業(yè)務(wù)新的增長點(diǎn)隨著城市商業(yè)銀行和農(nóng)村信用社綜合改革的逐步深入,信貸業(yè)務(wù)成為中小銀行當(dāng)前重點(diǎn)發(fā)展的一個(gè)領(lǐng)域,安全、高效、統(tǒng)一的信貸管理平臺(tái)可以規(guī)范信貸業(yè)務(wù)流程、改善信貸業(yè)務(wù)管理狀況、優(yōu)化信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、控制貸款風(fēng)險(xiǎn)、提高貸款質(zhì)量,保持穩(wěn)定的優(yōu)質(zhì)客戶群和最佳信貸經(jīng)濟(jì)效益。信貸管理解決方案堅(jiān)持以客戶為中心原則,充分考慮信貸業(yè)務(wù)規(guī)則變化的復(fù)雜性和靈活性要求,全面遵循巴塞爾新資本協(xié)議和銀監(jiān)會(huì)信貸風(fēng)險(xiǎn)防范控制要求,支持對(duì)公信貸和個(gè)人信貸管理、審批、統(tǒng)計(jì)、報(bào)表展現(xiàn)的業(yè)務(wù)自動(dòng)化處理,實(shí)現(xiàn)統(tǒng)一集中的用戶管理和安全控制,為中小銀行信貸業(yè)務(wù)創(chuàng)新、金融風(fēng)險(xiǎn)控制和經(jīng)營決策分析提供強(qiáng)大的技術(shù)支持。方案設(shè)計(jì)將信貸管理應(yīng)用納入到中小銀行流程銀行整體發(fā)展規(guī)劃體系中來統(tǒng)一考慮,使信貸管理基礎(chǔ)平臺(tái)成為企業(yè)流程銀行建設(shè)的重要組成部分,從而有助于協(xié)調(diào)中小銀行各業(yè)務(wù)部門互助合作、高效運(yùn)轉(zhuǎn)、迅速處理信貸業(yè)務(wù)關(guān)鍵流程并最終提高中小銀行運(yùn)營的整體效益。中小銀行信貸管理平臺(tái)解決方案采用SOA的先進(jìn)架構(gòu)來促進(jìn)中小銀行信貸業(yè)務(wù)流程自動(dòng)化并為中小銀行信貸審批、流程業(yè)務(wù)的分析、設(shè)計(jì)、開發(fā)、部署、運(yùn)行、維護(hù)提供堅(jiān)實(shí)的流程開發(fā)和運(yùn)行平臺(tái),本方案核心基礎(chǔ)平臺(tái)包括數(shù)據(jù)庫平臺(tái)<DB2/Informix>、J2EEWeb應(yīng)用服務(wù)器平臺(tái)<WebSphereApplicationServer>和用戶集中管理LDAP目錄服務(wù)器<TivoliDirectoryServer>,方案推薦可選平臺(tái)包括支持信貸復(fù)雜審批和業(yè)務(wù)流轉(zhuǎn)的流程服務(wù)器<FileNetP8BPM/WebSphereProcessServer>、支持信貸業(yè)務(wù)靈活性的規(guī)則引擎ILOGJRules、支持信貸檔案影像處理的內(nèi)容管理平臺(tái)<DB2CM/FileNetCE>、支持信貸報(bào)表管理的展現(xiàn)服務(wù)器<COGNOS8BI>,本方案還提供基于BaselII風(fēng)險(xiǎn)分析的軟件服務(wù)能力、用于風(fēng)險(xiǎn)分析的數(shù)據(jù)倉庫服務(wù)器<DB2Warehouse>,支持客戶信息統(tǒng)一視圖的主數(shù)據(jù)服務(wù)器<InfoSphereMasterDataManagement>以及有關(guān)的SOA分析設(shè)計(jì)開發(fā)工具等技術(shù)說明。中小銀行信貸管理系統(tǒng)面臨的問題和挑戰(zhàn)

中小銀行信貸審批是銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)中的核心部分,它要實(shí)現(xiàn)貸款審批與貸前、貸中和貸后管理一系列操作,形成統(tǒng)一授信、授權(quán)、信貸額度與會(huì)計(jì)放款交易相互作用的運(yùn)行機(jī)制。信貸管理涉及到信貸審批過程中基于角色的人員工作分配還有流程的異常處理等復(fù)雜環(huán)節(jié),在信貸業(yè)務(wù)流程中要實(shí)現(xiàn)各種復(fù)雜信貸審批工作流模式、對(duì)信貸檔案文檔資料的數(shù)字化保存和利用、信貸業(yè)務(wù)規(guī)則的制定和應(yīng)用、信貸風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估和計(jì)量分析、信貸結(jié)果的報(bào)表管理等功能,中小銀行在信貸管理系統(tǒng)建設(shè)過程中,普遍存在以下問題：如何按照銀監(jiān)會(huì)要求來做到保增長和防風(fēng)險(xiǎn)相結(jié)合如何支持?jǐn)U大消費(fèi)需求、有針對(duì)性地培育和鞏固消費(fèi)信貸增長點(diǎn)如何提高貸款質(zhì)量分類的準(zhǔn)確性如何降低越來越隱蔽的信貸風(fēng)險(xiǎn)如何加速新信貸政策的快速推行在構(gòu)建中小銀行信貸管理系統(tǒng)時(shí),需要面對(duì)如下挑戰(zhàn)：怎樣快速分析、設(shè)計(jì)、開發(fā)、部署、運(yùn)行、維護(hù)信貸流程管理系統(tǒng)怎樣降低信貸系統(tǒng)實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)和運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)、提高效率同時(shí)降低成本怎樣動(dòng)態(tài)地調(diào)整信貸審批流程并靈活地適應(yīng)信貸政策規(guī)則的變化怎樣提高信貸風(fēng)險(xiǎn)的分析、計(jì)量、報(bào)表展現(xiàn)等快速反應(yīng)能力怎樣實(shí)現(xiàn)對(duì)信貸檔案文檔的科學(xué)管理和有效利用怎樣完善集中化的用戶角色分配和權(quán)限管理控制中小銀行實(shí)現(xiàn)信貸管理的關(guān)鍵中小銀行信貸管理的功能通常涵蓋客戶管理、決策管理、臺(tái)帳管理、貸后管理、風(fēng)險(xiǎn)管理、檔案管理、查詢報(bào)表、業(yè)務(wù)配置、系統(tǒng)配置等內(nèi)容,信貸業(yè)務(wù)流程比較復(fù)雜,包括貸款、承兌、保函、信用證、貼現(xiàn)、押匯等多種臺(tái)帳管理業(yè)務(wù),貸后檢查、五級(jí)分類、擔(dān)保變更等貸后管理業(yè)務(wù),還有機(jī)構(gòu)預(yù)警、客戶預(yù)警、指標(biāo)分析等風(fēng)險(xiǎn)管理和信用評(píng)級(jí)、綜合授信、貸款定價(jià)、業(yè)務(wù)審查等決策管理,信貸流程中的檔案管理要能夠支持文件歸檔、查詢檢索、狀態(tài)管理等內(nèi)容服務(wù),數(shù)字化的檔案內(nèi)容管理將為無紙化審批提供強(qiáng)有力的支撐,最大限度的免除手工處理環(huán)節(jié)。為了改進(jìn)業(yè)務(wù)運(yùn)行的靈活性,中小銀行可以考慮在信貸系統(tǒng)外部通過調(diào)整業(yè)務(wù)規(guī)則來適應(yīng)新的信貸政策的不斷變化,優(yōu)良的規(guī)則引擎軟件將給業(yè)務(wù)人員帶來更大便利同時(shí)節(jié)省中小銀行大量人力和時(shí)間資源。信貸業(yè)務(wù)中工作委派、審批打回/重審、審批任務(wù)追回、審批工作會(huì)簽、審批任務(wù)催辦、審批超時(shí)處理、審批任務(wù)補(bǔ)償、審批平級(jí)轉(zhuǎn)發(fā)、審批任務(wù)授權(quán)、審批流程管理、審批流程監(jiān)控、審批流程集成接口、檔案調(diào)用等需求實(shí)現(xiàn)對(duì)流程描述能力和流程運(yùn)行平臺(tái)有很高要求,因此需要信貸系統(tǒng)從前瞻性和擴(kuò)展性方面選擇支持審批決策并能很好地集成檔案內(nèi)容管理和規(guī)則管理的強(qiáng)大流程引擎來實(shí)現(xiàn)信貸流程、業(yè)務(wù)和展現(xiàn)的封裝和分離,同時(shí)也為中小銀行的流程銀行建設(shè)打下良好的基礎(chǔ)。信貸管理實(shí)現(xiàn)的技術(shù)關(guān)鍵如下：支持信貸業(yè)務(wù)中的復(fù)雜人員交互、流程處理和不同審批方式信貸管理系統(tǒng)的檔案內(nèi)容要能夠快速地歸檔到企業(yè)內(nèi)容管理系統(tǒng),成為可重用資產(chǎn)信貸管理系統(tǒng)要能夠無縫地透明訪問調(diào)用企業(yè)內(nèi)容管理系統(tǒng)的檔案文檔資料無需重新開發(fā),信貸工作人員通過在信貸系統(tǒng)外部靈活設(shè)置規(guī)則來指導(dǎo)信貸業(yè)務(wù)運(yùn)行信貸管理系統(tǒng)與核心系統(tǒng)、征信系統(tǒng)、客戶信息系統(tǒng)<ECIF>、電子郵件系統(tǒng)的無縫集成基于SOA的信貸管理流程應(yīng)用及共享服務(wù)分析設(shè)計(jì)和應(yīng)用開發(fā)信貸管理的動(dòng)態(tài)用戶角色、安全控制與權(quán)限分配信貸工作流定義、圖形化流程設(shè)計(jì)、流程模擬、流程搜索和監(jiān)控、流程分析和報(bào)告信貸工作流事件響應(yīng)及復(fù)雜流程模式支持、工作流任務(wù)收件箱和工作流跟蹤信貸管理系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)分析及計(jì)量、報(bào)表管理及展現(xiàn)中小銀行信貸管理平臺(tái)解決方案基于我們對(duì)當(dāng)前各地農(nóng)信社和中小城市商業(yè)銀行的現(xiàn)狀分析,依托領(lǐng)先的信息技術(shù)和產(chǎn)品,結(jié)合在金融行業(yè)的應(yīng)用實(shí)踐,我們?cè)O(shè)計(jì)了中小銀行信貸管理平臺(tái)解決方案如下圖所示意,其中藍(lán)顏色表示的組件是信貸管理的基礎(chǔ)軟件平臺(tái),黃顏色表示的組件是銀行現(xiàn)有核心業(yè)務(wù)等系統(tǒng),紫顏色表示的組件是信貸管理的擴(kuò)展軟件平臺(tái),本方案架構(gòu)中各平臺(tái)的具體組成部分和作用描述如下。本方案中信貸管理的基礎(chǔ)軟件平臺(tái),包括信貸管理數(shù)據(jù)庫、信貸運(yùn)行中間件、信貸風(fēng)險(xiǎn)分析、信貸報(bào)表管理、信貸設(shè)計(jì)開發(fā)、信貸用戶管理部分組成。最簡(jiǎn)單情況下,開發(fā)商可以直接利用數(shù)據(jù)庫<DB2/Informix>和Web應(yīng)用服務(wù)器中間件<WebSphereApplicationServer>進(jìn)行信貸系統(tǒng)的開發(fā)、部署和運(yùn)行?？紤]到更多的擴(kuò)展性,中小銀行在信貸基礎(chǔ)軟件平臺(tái)建設(shè)中可考慮選用先進(jìn)的SOA導(dǎo)向的服務(wù)模型分析設(shè)計(jì)方法SOMA<ServiceOrientedArchitectureandModeling>來指導(dǎo)信貸系統(tǒng)的服務(wù)標(biāo)識(shí)、篩選過濾、描述說明、依賴關(guān)系和實(shí)現(xiàn)決策、建立SOA服務(wù)模型,選用SOA設(shè)計(jì)開發(fā)工具進(jìn)行信貸應(yīng)用設(shè)計(jì)開發(fā),其中包括流程模型工具WBM<WebSphereBusinessModeler>用來導(dǎo)入業(yè)務(wù)人員的信貸流程描述<常見Visio文件>并進(jìn)行流程細(xì)化、屬性設(shè)置和KPI指標(biāo)描述,通過SOMA工具進(jìn)行SOA服務(wù)模型的分析和設(shè)計(jì),產(chǎn)生可重用的共享服務(wù)描述文件WSDL<WebServicesDescriptionLanguage>,通過強(qiáng)大的Rational分析設(shè)計(jì)工具RSA<RationalSoftwareArchitect>進(jìn)行SOA服務(wù)的組件設(shè)計(jì)和應(yīng)用開發(fā)以及與其他系統(tǒng)集成的接口開發(fā)測(cè)試,最后完成的共享服務(wù)被部署到信貸運(yùn)行中間件WAS<WebSphereApplicationServer>和信貸管理數(shù)據(jù)庫<DB2或Informix>中去運(yùn)行。信貸運(yùn)行中間件<業(yè)務(wù)流程引擎>的運(yùn)行環(huán)境可以選用流程服務(wù)器產(chǎn)品FileNetP8BPM或WPS<WebSphereProcessServer>之一來支持。安全控制與管理對(duì)于銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)至關(guān)重要,同時(shí)也是操作風(fēng)險(xiǎn)管控的重要手段之一。中小銀行信貸管理解決方案采用國際先進(jìn)的目錄服務(wù)技術(shù)--輕量級(jí)目錄訪問協(xié)議LDAP<LightweightDirectoryAccessProtocol>來實(shí)現(xiàn)中小銀行集中化的用戶管理并高效地完成流程審批中的認(rèn)證、授權(quán)和基于角色的任務(wù)分配。其中信貸用戶的集中管理建議采用企業(yè)級(jí)LDAP目錄服務(wù)器TivoliLDAPServer來實(shí)現(xiàn)。為了滿足安全管理與操作風(fēng)險(xiǎn)管控的要求,本方案推薦的軟件服務(wù)可以從應(yīng)用層面提供：豐富的用戶驗(yàn)證<Authentication>：支持多種用戶驗(yàn)證方式,如銀行業(yè)常用的用戶名/密碼,指紋,卡認(rèn)證等,同時(shí)也能夠很靈活的與第三方的認(rèn)證系統(tǒng)集成；靈活的授權(quán)<Authorization>：采用"基于角色/崗位<RoleBasedAccessControl>"的授權(quán)機(jī)制,通過靈活的、可擴(kuò)展授權(quán)數(shù)據(jù)建模,將用戶所需的授權(quán)信息以及相應(yīng)的授權(quán)策略<policy>信息保存在LDAP中,支持多級(jí)授權(quán)的要求。任務(wù)分發(fā)<TaskAssign&Dispatch>：在用戶驗(yàn)證和授權(quán)模型的基礎(chǔ)上,實(shí)現(xiàn)了靈活有效的任務(wù)分派功能,同時(shí)支持"派工"模式<即根據(jù)授權(quán)規(guī)則將任務(wù)自動(dòng)指派給某崗位、角色>和"搶單"模式<即具備相應(yīng)權(quán)限的人員競(jìng)爭(zhēng)某項(xiàng)任務(wù)>以及二者的組合。同時(shí)也支持對(duì)業(yè)務(wù)操作人員<如柜員等>工作量的量化考評(píng)。信貸工作流平臺(tái)要支持良好的流程設(shè)計(jì)<直觀性、易用性、拖拽方式、完全的Web流程設(shè)計(jì)器,無需安裝客戶端>,支持各種不同流程模式<選項(xiàng)分支、并行分支、流程間同步、定時(shí)延遲、限時(shí)完成>,豐富的特色功能包括流程多版本、引擎分區(qū)、投票機(jī)制、定時(shí)器機(jī)制〔超時(shí)升級(jí)到主管、流程交互〔同步啟動(dòng)其他流程、等待其他流程事件、交易控制點(diǎn)〔檢查點(diǎn)、回滾、提交、通過設(shè)置不在辦公室實(shí)現(xiàn)流程委托等優(yōu)勢(shì)可以大大提高銀行信貸業(yè)務(wù)工作效率,工作流平臺(tái)還具有良好的集成接口<包括WebServices及消息隊(duì)列機(jī)制的支持、調(diào)用外部程序等的強(qiáng)大功能>。同時(shí)提供了組件方式的集成能力,可以通過開發(fā)郵件發(fā)送、短消息處理的功能組件,然后注冊(cè)到流程引擎,在流程中可以直接引用組件中的郵件、短消息處理；根據(jù)流程的處理狀態(tài),合成郵件、短消息的內(nèi)容并發(fā)送。信貸工作流平臺(tái)還要支持流程仿真調(diào)優(yōu),流程在設(shè)計(jì)器設(shè)計(jì)完畢之后,即可以加載在仿真器中設(shè)置相關(guān)條件運(yùn)行,根據(jù)運(yùn)行結(jié)果對(duì)流程進(jìn)行調(diào)節(jié),提供決策支持。工作流平臺(tái)相應(yīng)組件要支持流程的監(jiān)控跟蹤,在圖形界面中監(jiān)控整個(gè)在流程引擎中運(yùn)行的流程的詳細(xì)狀態(tài)并跟蹤到每個(gè)節(jié)點(diǎn)以及節(jié)點(diǎn)的相應(yīng)變量狀態(tài)。信貸風(fēng)險(xiǎn)分析是信貸管理解決方案的重要組成部分,基于我們對(duì)巴塞爾協(xié)議的歷史和內(nèi)涵、巴塞爾新資本協(xié)議的主要框架<三大支柱>、商業(yè)銀行基于經(jīng)濟(jì)資本的全面風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)識(shí)及我們對(duì)于銀監(jiān)會(huì)若干監(jiān)管指引的理解,本方案建議考慮采用銀行業(yè)信息模型模型框架IFW<InformationFrameWork>用于中小銀行客戶進(jìn)行信貸數(shù)據(jù)梳理和規(guī)劃及信息標(biāo)準(zhǔn)定義、銀行分析模型BDWM<BankingDataWarehouseModel>、銀行業(yè)方案模板BST<BusinessSolutionTemplates>及數(shù)據(jù)倉庫產(chǎn)品DB2Warehouse以實(shí)現(xiàn)下列風(fēng)險(xiǎn)分析管理功能需求：支持BaselII數(shù)據(jù)需求：有效保存當(dāng)前的和歷史的數(shù)據(jù),這些數(shù)據(jù)包括：基礎(chǔ)數(shù)據(jù)/賬戶數(shù)據(jù)、客戶/交易對(duì)手?jǐn)?shù)據(jù)、風(fēng)險(xiǎn)緩釋數(shù)據(jù)、多維數(shù)據(jù)、違約事件數(shù)據(jù)、銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管系數(shù)、風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)、歷史信用數(shù)據(jù)、額度和損失準(zhǔn)備金信息等。支持BaselII風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量：計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)的標(biāo)準(zhǔn)法、初級(jí)內(nèi)部評(píng)級(jí)法、高級(jí)內(nèi)部評(píng)級(jí)法、風(fēng)險(xiǎn)緩釋技術(shù)、及資產(chǎn)證券化框架。支持BaselII風(fēng)險(xiǎn)分析：對(duì)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量結(jié)果的分析技術(shù)基于BaselII的風(fēng)險(xiǎn)管理項(xiàng)目實(shí)施方法數(shù)據(jù)差異分析方法非零售/零售客戶評(píng)級(jí)方法一維/二維的債項(xiàng)評(píng)級(jí)方法PD/EAD/LGD模型建立方法模型的驗(yàn)證與優(yōu)化組合管理方法信用風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)方法為了能將信貸業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)準(zhǔn)確、及時(shí)、安全、靈活地呈現(xiàn)給信貸系統(tǒng)的使用者和決策者,本方案建議采用先進(jìn)的報(bào)表分析工具Cognos,Cognos商業(yè)智能軟件強(qiáng)大的報(bào)表制作和展示功能能夠制作/展示任何形式的報(bào)表,其純粹的Web界面使用方式又使得部署成本和管理成本降到最低。同時(shí)Cognos還可以同數(shù)據(jù)挖掘工具、統(tǒng)計(jì)分析工具配合使用,增強(qiáng)決策分析功能。Cognos具有獨(dú)特的穿透鉆取〔rollup和drilldown、切片〔slice和切塊〔dice、以及旋轉(zhuǎn)〔pivot等功能,使分析人員、管理人員或執(zhí)行人員能夠從多角度對(duì)信息進(jìn)行快速、一致、交互地存取,從而獲得對(duì)數(shù)據(jù)的更深入了解,有效地將各種相關(guān)的信息關(guān)聯(lián)起來,使用戶在分析匯總數(shù)據(jù)的同時(shí)能夠深入到自己感興趣的細(xì)節(jié)數(shù)據(jù)中,以便更全面地了解情況,做出正確決策。本方案中小銀行信貸管理系統(tǒng)的擴(kuò)展軟件平臺(tái)主要包括信貸檔案內(nèi)容管理平臺(tái)、業(yè)務(wù)規(guī)則適應(yīng)和事件響應(yīng)平臺(tái)以及客戶信息管理主數(shù)據(jù)平臺(tái)。有條件的中小銀行可以對(duì)銀行信貸流程業(yè)務(wù)過程中所需要的檔案影像、文檔資料進(jìn)行數(shù)字化的處理,然后進(jìn)行傳輸、存儲(chǔ)到銀行集中的影像內(nèi)容資料庫,建立銀行企業(yè)級(jí)內(nèi)容服務(wù)系統(tǒng)ECM<EnterpriseContentManagement>,中小銀行可以考慮選擇成熟的消息傳輸中間件WMQ<WebSphereMQ>和ECM軟件DB2ContentManager<CM>或FileNetP8ContentEngine<CE>,在ECM平臺(tái)上實(shí)現(xiàn)信貸流程所需的檔案查詢、調(diào)閱等內(nèi)容服務(wù)。從而提高信貸流程的工作效率并最大程度地利用中小銀行信貸檔案資源。檔案管理ECM平臺(tái)在數(shù)字化非關(guān)系型內(nèi)容管理層面具備時(shí)間驅(qū)動(dòng)的系統(tǒng)架構(gòu),內(nèi)容管理平臺(tái)獨(dú)特的面向事件架構(gòu)幫助銀行實(shí)現(xiàn)活動(dòng)檔案內(nèi)容管理<ActiveContent,并加速整個(gè)檔案內(nèi)容的生命周期。內(nèi)容管理平臺(tái)把復(fù)雜的內(nèi)容管理、流程管理和連通性融合到信貸管理系統(tǒng)之中。這種良好的整合特性可以協(xié)助中小銀行信貸業(yè)務(wù)在安全可靠和穩(wěn)定高效的環(huán)境中控制,分享和快速訪問信貸管理關(guān)鍵業(yè)務(wù)信息。檔案內(nèi)容管理平臺(tái)支持集成的文檔發(fā)布和歸檔等處理功能,中小銀行可以通過用戶提交申請(qǐng)檔案材料、修改相關(guān)材料來自動(dòng)觸發(fā)信貸流程處理,而且信貸工作流和檔案內(nèi)容可以實(shí)現(xiàn)無縫結(jié)合,在信貸審批過程中隨時(shí)隨地調(diào)閱相關(guān)檔案。為了增加業(yè)務(wù)靈活性,中小銀行還可以考慮引入獨(dú)立的業(yè)務(wù)規(guī)則引擎和業(yè)務(wù)事件響應(yīng)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)流程應(yīng)用的靈活性和事件處理能力,本方案通過WBE<WebSphereBusinessEvents>提供了一個(gè)強(qiáng)大的事件處理引擎,可以通過它發(fā)現(xiàn)、捕獲、篩選、評(píng)估、關(guān)聯(lián)、響應(yīng)等各類事件,并按照既定業(yè)務(wù)規(guī)則進(jìn)行調(diào)度處理；本方案通過ILOG規(guī)則引擎軟件把業(yè)務(wù)規(guī)則從信貸流程業(yè)務(wù)中剝離出來,ILOG通過規(guī)則的定義和保存、規(guī)則的發(fā)布和動(dòng)態(tài)規(guī)則的選取及執(zhí)行使信貸業(yè)務(wù)流程變的更加靈活。在信貸業(yè)務(wù)流程系統(tǒng)中,ILOGJRules規(guī)則引擎被應(yīng)用在業(yè)務(wù)流程的很多環(huán)節(jié),包括：數(shù)據(jù)校驗(yàn)、資格審查、產(chǎn)品推薦、產(chǎn)品定價(jià)、信用評(píng)分、資信評(píng)級(jí)、費(fèi)率計(jì)算、客戶分類、營銷活動(dòng)等,通過規(guī)則引擎,實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)規(guī)則的可視化管理和靈活配置,最終縮短了信貸周期、減少單個(gè)信貸平均受理成本、改進(jìn)信貸決策、降低信用風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)以及更有針對(duì)性的主動(dòng)營銷和交叉銷售。中小銀行還可以考慮通過WebSphereBusinessMonitor來進(jìn)行流程運(yùn)行的監(jiān)控和業(yè)務(wù)反饋。為實(shí)現(xiàn)向以客戶為中心的流程銀行的業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型,中小銀行可以考慮采用客戶信息整合平臺(tái)MDM<InfoSphereMasterDataManagement>來完成建立流程銀行所需的準(zhǔn)確、完整的360度客戶信息主數(shù)據(jù)視圖和客戶信息的統(tǒng)一服務(wù)訪問,并通過客戶信息整合平臺(tái)MDM提供的服務(wù)接口實(shí)現(xiàn)和信貸系統(tǒng)的集成。為提高信貸管理的協(xié)同、協(xié)作效率,建議采用WebSpherePortalServer實(shí)現(xiàn)企業(yè)門戶,包括統(tǒng)一信息展現(xiàn)和應(yīng)用單點(diǎn)登錄,通過LotusSametime和LotusQuickr支持企業(yè)在線溝通和文檔協(xié)作。中小銀行信貸管理系統(tǒng)基于SOA的方案架構(gòu)強(qiáng)調(diào)業(yè)務(wù)與IT的緊密結(jié)合,通過業(yè)務(wù)組件化、組件服務(wù)化、服務(wù)流程化實(shí)現(xiàn)基于開放標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)請(qǐng)求、響應(yīng)方式以及業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)與對(duì)外接口的分離,從而提供更高的信貸業(yè)務(wù)靈活性并促進(jìn)銀行信貸業(yè)務(wù)創(chuàng)新的快速實(shí)現(xiàn)。以上介紹的信貸管理解決方案組件的劃分在中小銀行信貸系統(tǒng)的建設(shè)中可以根據(jù)客戶的實(shí)際情況做出不同調(diào)整,擁有豐富的中小銀行信貸管理平臺(tái)解決方案架構(gòu)設(shè)計(jì)及流程銀行建設(shè)的實(shí)際經(jīng)驗(yàn),可以幫助中小銀行快速達(dá)到信貸系統(tǒng)建設(shè)的業(yè)務(wù)目標(biāo)。中小銀行信貸管理解決方案軟件平臺(tái)及服務(wù)：必備軟件:信貸管理系統(tǒng)需求軟件平臺(tái)或服務(wù)數(shù)據(jù)庫服務(wù)器DB2/InformixWeb應(yīng)用服務(wù)器WebSphereApplicationServerND<WAS>基礎(chǔ)軟件:信貸管理系統(tǒng)需求軟件平臺(tái)或服務(wù)流程服務(wù)器FileNetP8BPM/WebSphereProcessServerLDAP服務(wù)器TivoliDirectoryServer消息傳輸服務(wù)器WebSphereMQ<WMQ>檔案管理服務(wù)器DB2ContentManager/FileNetContentEngine業(yè)務(wù)規(guī)則服務(wù)器ILOGJRules報(bào)表管理服務(wù)器COGNOS8BI擴(kuò)展軟件:信貸管理系統(tǒng)需求軟件平臺(tái)或服務(wù)業(yè)務(wù)事件服務(wù)器WebSphereBusinessEvents<WBE>銀行信息模型