第1章 金融科技的興起

金融科技概論目錄第01章

金融科技的興起第02章

金融科技理論基礎(chǔ)第03章

大數(shù)據(jù)、云計(jì)算與物聯(lián)網(wǎng)第04章

人工智能第05章

區(qū)塊鏈第06章

數(shù)字金融機(jī)構(gòu)與產(chǎn)品第07章

數(shù)字貨幣第08章

智能投顧第09章

量化投資第10章大數(shù)據(jù)資產(chǎn)市場(chǎng)第11章

第三方支付市場(chǎng)第12章

網(wǎng)絡(luò)存貸市場(chǎng)第13章區(qū)塊鏈供應(yīng)鏈金融第14章金融科技風(fēng)險(xiǎn)防控與監(jiān)管第15章金融科技倫理第1章

金融科技的興起金融與科技的融合1.1金融科技市場(chǎng)環(huán)境1.2金融科技的未來(lái)1.31.1

金融與科技的融合金融科技的定義金融科技是指技術(shù)驅(qū)動(dòng)的金融創(chuàng)新，它能創(chuàng)造新的業(yè)務(wù)模式、應(yīng)用、流程或產(chǎn)品，從而對(duì)金融市場(chǎng)、金融機(jī)構(gòu)或金融服務(wù)的提供方式造成重大影響。廣義的金融科技是指以解決金融行業(yè)應(yīng)用需求為中心，利用一切科學(xué)技術(shù)（包括但不限于信息通信科技）為金融行業(yè)發(fā)展提供科技能力支撐，提高金融機(jī)構(gòu)的金融服務(wù)能力，降低金融服務(wù)成本。狹義的金融科技主要是通過(guò)使用科技來(lái)設(shè)計(jì)新的金融服務(wù)和產(chǎn)品，由大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、云計(jì)算、人工智能等新型信息通信技術(shù)驅(qū)動(dòng)，對(duì)金融市場(chǎng)、金融服務(wù)及產(chǎn)品產(chǎn)生重大影響，包括支付、投資管理、資本籌集、保險(xiǎn)、監(jiān)管合規(guī)等金融活動(dòng)等。金融科技的特點(diǎn)金融科技強(qiáng)調(diào)創(chuàng)新性金融科技凸顯智能化金融科技實(shí)現(xiàn)普惠化金融科技聚焦客戶體驗(yàn)金融科技與科技金融金融科技旨在通過(guò)科技手段推動(dòng)金融創(chuàng)新，依據(jù)金融創(chuàng)新程度判斷科技推動(dòng)效果，強(qiáng)調(diào)科技的驅(qū)動(dòng)性?？萍冀鹑趧t是指一系列金融政策、制度和金融工具連接互通而形成的結(jié)合體，它能夠促進(jìn)科技成果的開(kāi)發(fā)和轉(zhuǎn)化以及高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。概念要義實(shí)現(xiàn)方式典型產(chǎn)品金融科技通過(guò)科技創(chuàng)新為金融業(yè)服務(wù)，重點(diǎn)在于“科技”將人工智能等前沿技術(shù)應(yīng)用于金融行業(yè)，提升金融業(yè)的整體效率智能投顧、大數(shù)據(jù)征信、移動(dòng)支付、區(qū)塊鏈科技金融通過(guò)金融創(chuàng)新為科技行業(yè)服務(wù)，重點(diǎn)在于“金融”研發(fā)適合科技型企業(yè)的金融創(chuàng)新產(chǎn)品，滿足科技型創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的需求投貸聯(lián)動(dòng)、科技保險(xiǎn)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)融資、科技眾籌金融科技公司根據(jù)金融科技產(chǎn)業(yè)主體的側(cè)重點(diǎn)不同分為：技術(shù)類公司、服務(wù)類公司以原生背景和商業(yè)模式不同分為：金融IT公司、金融科技子公司、科技生態(tài)公司和互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)公司金融科技發(fā)展的影響因素經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)科技進(jìn)步政府監(jiān)管人口因素傳統(tǒng)金融業(yè)的發(fā)展金融科技的發(fā)展歷程根據(jù)主要支撐技術(shù)與應(yīng)用場(chǎng)景，可將金融科技的發(fā)展歷程大致劃分為萌芽階段、起步探索、創(chuàng)新應(yīng)用與融合升級(jí)四個(gè)階段：發(fā)展歷程典型特征主要支撐技術(shù)代表性業(yè)態(tài)或應(yīng)用主要成效萌芽階段（1830年~1979年）圍繞跨大西洋電纜構(gòu)建的全球電傳系統(tǒng)電報(bào)、電話等模擬信息科技電報(bào)傳送、電話電纜通訊技術(shù)發(fā)生了關(guān)鍵性變革起步探索階段（1980年~1989年）金融電子化、IT金融臺(tái)式計(jì)算機(jī)、互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)上辦公自動(dòng)化、證券交易PC客戶端間接提高了金融業(yè)的服務(wù)效率創(chuàng)新應(yīng)用階段（1990年~2015年）互聯(lián)網(wǎng)金融、移動(dòng)金融“互聯(lián)網(wǎng)+”、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、智能終端網(wǎng)上銀行、移動(dòng)支付、P2P網(wǎng)貸、眾籌、互聯(lián)網(wǎng)銀行等滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的普惠金融需求融合升級(jí)階段（2016年至今）場(chǎng)景化金融、智慧金融人工智能、區(qū)塊鏈、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、5G智能投顧、智慧網(wǎng)點(diǎn)、開(kāi)放銀行、區(qū)塊鏈保險(xiǎn)、量化自動(dòng)交易等推動(dòng)金融結(jié)構(gòu)性改革，全方位賦能實(shí)體經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展1.2

金融科技市場(chǎng)環(huán)境金融科技市場(chǎng)主體我國(guó)金融科技生態(tài)中，主要以監(jiān)管機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)、金融科技企業(yè)、中介機(jī)構(gòu)、研究機(jī)構(gòu)、行業(yè)協(xié)會(huì)構(gòu)成。監(jiān)管機(jī)構(gòu)金融機(jī)構(gòu)金融科技公司研究機(jī)構(gòu)中介機(jī)構(gòu)行業(yè)協(xié)會(huì)利用監(jiān)管科技提升監(jiān)管效率自律規(guī)范和標(biāo)準(zhǔn)制定等頂層設(shè)計(jì)和產(chǎn)業(yè)研究等提供法律法規(guī)評(píng)估評(píng)級(jí)等服務(wù)利用新興技術(shù)提供創(chuàng)新金融服務(wù)利用自身優(yōu)勢(shì)提供新興技術(shù)服務(wù)金融科技市場(chǎng)主體與職能監(jiān)管機(jī)構(gòu)：利用監(jiān)管科技提升監(jiān)管效率金融機(jī)構(gòu)：利用新興技術(shù)提供創(chuàng)新金融服務(wù)金融科技企業(yè)：利用自身優(yōu)勢(shì)提供新興技術(shù)服務(wù)中介機(jī)構(gòu)：提供法律法規(guī)咨詢、評(píng)估評(píng)級(jí)等服務(wù)研究機(jī)構(gòu)：頂層設(shè)計(jì)和產(chǎn)業(yè)研究等金融科技市場(chǎng)發(fā)展特點(diǎn)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)成為金融科技領(lǐng)域的支柱力量傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)成立科技子公司提供對(duì)外技術(shù)服務(wù)零售企業(yè)率先轉(zhuǎn)型進(jìn)入金融科技市場(chǎng)1.3

金融科技的未來(lái)金融科技的發(fā)展趨勢(shì)5G商用將為金融科技產(chǎn)業(yè)帶來(lái)重大機(jī)遇“監(jiān)管沙盒”擴(kuò)大應(yīng)用范圍金融科技的技術(shù)賦能屬性增強(qiáng)金融科技帶來(lái)的影響對(duì)金融調(diào)控的影響：對(duì)基礎(chǔ)貨幣、貨幣流通速度等宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)產(chǎn)生影響；信息快速傳播和放大，預(yù)期引導(dǎo)更加困難；市場(chǎng)波動(dòng)幅度加大，風(fēng)險(xiǎn)傳染更迅速對(duì)金融產(chǎn)業(yè)的影響：金融產(chǎn)業(yè)分工更加細(xì)化，經(jīng)營(yíng)綜合化趨勢(shì)增強(qiáng)；金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入退出更頻繁，產(chǎn)業(yè)活躍程度提升；金融機(jī)構(gòu)分化趨勢(shì)增強(qiáng)，龍頭企業(yè)優(yōu)勢(shì)突出對(duì)金融業(yè)務(wù)的影響：超出傳統(tǒng)范疇的金融業(yè)務(wù)新形態(tài)層出不窮；金融服務(wù)渠道更加扁平化，服務(wù)重心下沉；金融服務(wù)競(jìng)爭(zhēng)強(qiáng)度加劇，范圍擴(kuò)大對(duì)金融監(jiān)管的影響：金融監(jiān)管的范圍擴(kuò)大、難度增加；從機(jī)構(gòu)監(jiān)管轉(zhuǎn)向功能和行為監(jiān)管；監(jiān)管科技提升監(jiān)管能力本章小結(jié)廣義的金融科技是指以解決金融行業(yè)應(yīng)用需求為中心，利用一切科學(xué)技術(shù)（包括但不限于信息通信科技）為金融行業(yè)發(fā)展提供科技支撐，提高金融機(jī)構(gòu)的金融服務(wù)能力，降低金融服務(wù)成本。狹義的金融科技主要是通過(guò)使用科技來(lái)設(shè)計(jì)新的金融服務(wù)和產(chǎn)品，由大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、云計(jì)算、人工智能等新型信息通信技術(shù)驅(qū)動(dòng)，對(duì)金融市場(chǎng)、金融服務(wù)及產(chǎn)品產(chǎn)生重大影響，包括支付、投資管理、資本籌集、存款和貸款、保險(xiǎn)、監(jiān)管合規(guī)以及金融服務(wù)領(lǐng)域里的其他金融活動(dòng)等。金融科技的特點(diǎn)：一是金融科技強(qiáng)調(diào)創(chuàng)新性，二是金融科技凸顯智能化，三是金融科技實(shí)現(xiàn)普惠化，四是金融科技聚焦客戶體驗(yàn)。金融科技發(fā)展影響因素包括：經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)、科技進(jìn)步、政府監(jiān)管、人口因素以及傳統(tǒng)金融業(yè)的發(fā)展。本章小結(jié)金融科技的發(fā)展歷程，根據(jù)金融科技領(lǐng)域主要支撐技術(shù)和應(yīng)用場(chǎng)景，大致劃分為萌芽階段（1830年~1979年）、起步探索階段（1980年~1989年）、創(chuàng)新應(yīng)用階段（1990年~2015年）和融合升級(jí)階段（