投資理財知識-分類

投資分類及相關(guān)知識

一、儲蓄二、股票三、債券四、外匯五、期貨六、收藏品七、房地產(chǎn)八、保險

儲蓄是指個人將屬于其所有人的人民幣或者外幣存入金融機(jī)構(gòu)的存款。提供儲蓄服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)主要是各商業(yè)銀行、信用合作社、郵政儲蓄機(jī)構(gòu)等；根據(jù)幣種不同，儲蓄分為本幣（人民幣）、和外幣（美元、英鎊、歐元、日元、港幣、馬克、法國法郞、瑞士法郎等）；根據(jù)存期不同，儲蓄分為活期、定期。定期又分為整存整取、零存整取、存本取息、整存零取、定活兩便、通知存款等。根據(jù)存取的手段來看，有存折、存單、借記卡、信用卡、個人支票等。

儲蓄

活期儲蓄：是指不確定存期，可以隨時存取款，并不限定金額的儲蓄方式。定期儲蓄：通常意義上所說的定期就是指整存整取，它是一種約定了存期，以整筆存入，到期一次性支取本息的一種儲蓄品種。定活兩便：定活兩便其實是活期的一種，只是較之活期利息計算上更有優(yōu)越性，當(dāng)選擇存定活時，款不用象一樣約定存期，可以隨時支取，也不用提供證件，可以說是活期和定期的一種綜合形式。儲蓄分類整存零?。赫骖I(lǐng)取是一種比價新的儲蓄品種，是指將本金一次性存入，分次支取本金的一種儲蓄。零存整?。菏侵讣s定了存期（一年期、三年期、五年期），每月固定存款，到期一次支取本息的一種儲蓄。存本取息：是指一次存入本金，在存期內(nèi)每次（月）支取利息，到期一次提取本金的一種儲蓄。通知存款：是指一次存入，不需要約定存期，可分次支取的一種儲蓄方式。分一天通知和七天通知兩種，提前一天或七天通知支取存款，可享受優(yōu)惠利率，如未通知而支取，支取部分按活期利率計算。儲蓄分類利息：任何儲蓄均會有利息，應(yīng)視為投資回報的一種。利息收入的金額由存入本金金額、儲蓄種類、存期長短、相應(yīng)利率等決定。利率：不同時期的利率可能會因國家調(diào)控等因素有所改變，具體數(shù)據(jù)參照銀行公布內(nèi)容；利息稅：國家按儲蓄的利息收入而征收的所得稅，當(dāng)前稅率為20%。有些儲蓄屬于國家免征利息稅的范疇，如國債、教育儲蓄存款、金融債券等，以及其他免稅儲蓄類型。利息利率定義：通俗地說，股票就是股份公司發(fā)給股東作為已投資入股的證書與索取股息的憑證。股票的特性股票分類股票投資方式

股票責(zé)權(quán)性：股票作為產(chǎn)權(quán)或股權(quán)的憑證，是股份的證券表現(xiàn)，代表股東對發(fā)行股票的公司擁有一定的責(zé)權(quán)。股東的權(quán)益與其所持股票占公司股本的比例成正比。無期性：股票投資是一種無確定期限的長期投資，只要公司存在，投資者一般不能中途退股。流通性：股票作為一種有價證券可作為抵押品，可隨時在股票市場上通過轉(zhuǎn)讓賣出換成現(xiàn)金，因而成為一種流通性很強(qiáng)的流動資產(chǎn)和融資工具風(fēng)險性：股票投資者除活潑區(qū)一定股息外，還可能在股票買賣中賺取買賣差價利潤但投資收益的不確定性又使股票投資具有較大的風(fēng)險，其預(yù)期收益越高風(fēng)險越大。法定性：股票需經(jīng)有關(guān)機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)和登記注冊，進(jìn)行簽證后才能發(fā)行，并必須以法定形式，記載法定事項。

股票的特性普通股：是指在公司的經(jīng)營管理和盈利及財產(chǎn)的分配上享有普通股權(quán)的股份，代表滿足所有債權(quán)償付要求及在優(yōu)先股東的收益權(quán)與要求償權(quán)要求后對企業(yè)盈利和剩余財產(chǎn)的索取權(quán)，它構(gòu)成公司資本的基礎(chǔ)，是股票的一種基本形式，也是發(fā)行量最大、最為重要的股票；（目前在上海和深圳證券交易所上市的所有股票都是普通股）優(yōu)先股：指相對與普通股具有某些優(yōu)先權(quán)的股票，主要體現(xiàn)在兩個方面：

1、是有限擁有固定股息，不隨公司業(yè)績好壞而波動，并先于普通股股東領(lǐng)取股息；

2、是當(dāng)公司破產(chǎn)進(jìn)行財產(chǎn)清算的時候優(yōu)先股股東對公司的剩余財產(chǎn)有先于普通股股東的要求權(quán)。但優(yōu)先股一般不參與紅利分配，持股人也沒有表決權(quán)，不能借助表決權(quán)參與公司的經(jīng)營管理。因此，優(yōu)先股與普通股相比，雖然收益與決策參與權(quán)有限，但風(fēng)險較??；

股票分類績優(yōu)股：指業(yè)績優(yōu)良的公司的股票，投資價值和投資回報都較高。垃圾股：指業(yè)績較差的公司的股票，投資風(fēng)險較大。藍(lán)籌股：指在其所屬行業(yè)內(nèi)占有重要的支配性地位、業(yè)績優(yōu)良、成交活躍、紅利豐厚的大公司的股票。紅籌股：這一概念誕生與九十年代初期的香港股票市場，由于中華人民共和國在國際上有時候被成為紅色中國，因此香港和國際投資者把在境外注冊、在香港上市的那些帶有中國大陸概念的股票稱為紅籌股。

股票分類國有股：指有權(quán)代表國家進(jìn)行投資的部門以國有資產(chǎn)向公司投資形成的股份；國有股不能上市流通。法人股：指法人或具有法人資格的事業(yè)單位或社會團(tuán)體以其依法可經(jīng)營的資產(chǎn)向公司非上市流通股權(quán)部分投資所形成的股份。社會公眾股：是指我國個人或機(jī)構(gòu)，以其合法財產(chǎn)，向公司上市流通股權(quán)部分投資所形成的股份。A股：指由我國境內(nèi)的公司發(fā)行，供境內(nèi)機(jī)構(gòu)組織和個人（不含港澳臺投資者）以人民幣認(rèn)購和交易的普通股股票。B股：指以人民幣標(biāo)明面值，以外幣認(rèn)購和買賣，在境內(nèi)（上海、深圳）交易所上市的股票。H股：指注冊地在內(nèi)地，上市地在香港（HongKong）的外資股；以此類推，在紐約上市的叫N股，在新加坡上市的叫S股。

股票分類股票投資可分為長期、中期、短期。從一般炒股的意義上來說，我們可以把長期定為半年、一年、或更長一些時間，中期定為幾周至幾個月，短期則是看情況機(jī)動靈活而定，也許幾天、也許幾個小時、也許稍長一些時間。然后根據(jù)你本人的時間、精力、意愿等來決定采取哪種方式。

投資方式

基金（投資基金）也稱共同基金或單位基金，是一種通過發(fā)行收益單據(jù)，將社會投資者的資金集中起來由證券投資專家利用專業(yè)和經(jīng)驗，將其應(yīng)用于證券市場，所得收入和風(fēng)險由不同投資者按不同投資比例分享和承擔(dān)的投資方式?；?）按變現(xiàn)方式分類開放式基金：是指基金單位總數(shù)不固定，發(fā)行者可根據(jù)經(jīng)營策略和發(fā)展需要追加發(fā)行，投資人可根據(jù)市場狀況和投資決策贖回（賣出）所持有份額或者擴(kuò)大份額。贖回價格按目前基金單位凈值扣除手續(xù)費后的價格。開放式基金將是以后投資基金的主流。

封閉式基金：是指基金發(fā)起人在設(shè)立基金時，限定了基金單位的發(fā)行總額，籌集到這個總額后，基金即宣告成立，并進(jìn)行封閉，在一定時期不再接受新的投資。如果原投資者需退出或新投資者需加入，可通過交易所進(jìn)行市場買賣交易。

基金分類2）按組織形式劃分類契約型基金：又稱單位信托基金，是指由委托人、受托人、受益人三方訂立基金契約，由基金經(jīng)理管理公司根據(jù)契約運用基金財產(chǎn)，由受托人（一般是銀行）負(fù)責(zé)保管信托財產(chǎn)，而投資成果則由投資者享有的一種基金。公司型基金：是指按公司法組建的投資基金，投資者購買公司股份即為認(rèn)購基金，也就是公司的股東，憑其持有的基金份額享有投資收益。

基金分類3）按投資目標(biāo)分類成長型基金：追求資本的長期成長作為其投資目標(biāo)。收入型基金：追求當(dāng)期高水平的收入為目標(biāo)。平衡型基金：既要獲得當(dāng)期收入，又要追求長期成長的一種綜合平衡性的基金。

基金分類4）按投資對象分類股票基金：以股票為投資對象。債券基金：以債券為投資對象。貨幣市場基金：以國債、大額銀行可轉(zhuǎn)讓存單、商業(yè)票據(jù)、公司債券等短期有價證券為投資對象。期貨基金：以各種期貨品種為主要投資對象。期權(quán)基金：以能分配股利的股票期權(quán)為投資對象。指數(shù)基金：以某種證券市場的價格指數(shù)為投資對象。認(rèn)股權(quán)證基金：以認(rèn)股權(quán)證為投資對象

基金分類投資人：投資人是基金的持有人和出資者。基金投資人也是受益人，是基金資產(chǎn)的最終擁有人，享有基金資產(chǎn)的一切權(quán)益，并對資產(chǎn)負(fù)有限責(zé)任，即一切投資風(fēng)險均由投資者自行承擔(dān)；基金管理人：負(fù)責(zé)基金的發(fā)起、設(shè)立和經(jīng)營管理的專業(yè)性機(jī)構(gòu)，也就是基金管理公司。主要任務(wù)是依據(jù)合約制定基金投資計劃，目標(biāo)是使投資者的資產(chǎn)效用最大化基金管理人按基金資產(chǎn)總值提取一定比率的管理費，但并不實際接觸基金資產(chǎn)，基金資產(chǎn)由基金保管人持有；

基金經(jīng)營機(jī)構(gòu)基金保管人：是基金名義保管和持有人。為保障投資者利益，防止僅僅被僅僅管理人任意用做其他用途，基金保管人（公司）應(yīng)運而生，使投資者的利益得到保障。目前，基金保管人一般由銀行承擔(dān)；基金承銷人：市場上的基金買賣通常不由投資人直接向基金管理人購買，如同消費者通過零售商購買商品一樣，投資者購買基金應(yīng)通過基金承銷人?；鸪袖N人一般由銀行、證券公司或信托投資公司擔(dān)任。

基金經(jīng)營機(jī)構(gòu)支持小額投資：投資基金就是把零星資金匯集成巨額基金，以便參與到各種投資市場，投資者通過基金的分紅來享受投資收益。專業(yè)優(yōu)勢：相對于普通投資者，基金管理人更熟悉投資理論，并且具有豐富的操作經(jīng)驗和廣泛的信息渠道；間接組合投資：投資基金可選擇投資到多個行業(yè)、領(lǐng)域、品種上，間接完成了投資組合，降低投資人的風(fēng)險

基金特點變現(xiàn)性強(qiáng)：開放式基金可直接買賣，封閉式基金可通過交易所進(jìn)行買賣，變現(xiàn)能力高于定期儲蓄和債券等投資方式；風(fēng)險并存：風(fēng)險與收益并存的原則同樣適用于投資基金，市場變化、人為炒作、管理人業(yè)績、管理人品德、同行競爭等因素，均可導(dǎo)致基金風(fēng)險；交易成本：基金的交易也要收取手續(xù)費，因此，短期投資基金會因交易頻率過高而導(dǎo)致投資成本增加；巨額回贖：如投資者受某些信息影響而同時進(jìn)行回贖（相當(dāng)于擠兌），會影響基金投資策略，同時影響投資者的預(yù)期收益無法保證。

基金特點債券是指由社會各類經(jīng)濟(jì)主體為籌資而向債券投資者出具的，按一定利率支付利息和到期償還本金的債權(quán)債務(wù)憑證。債券的基本要素：發(fā)行主體、票面價值、價格、本金、償還期限、償還方式、收益率等七個內(nèi)容。債券1）按發(fā)行機(jī)構(gòu)國債：由中央政府發(fā)行的債券。信用高。地方政府債券：由地方政府發(fā)行，又叫市政債券。信用、利率、流通性略低于國債。金融債券：由銀行或非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)行。信用高、流動性好、安全，利率高于國債。企業(yè)債券：由企業(yè)發(fā)行的債券，又稱公司債券。風(fēng)險高、利率高。國際債券：國外機(jī)構(gòu)發(fā)行的債券。

債券分類2）按償還與付息方式定息債券：債券票面附有利息息票，通常半年或一年支付一次利息，利率是固定的。又叫附息債券。一次還本付息債券：到期一次性支付利息并償還本金。貼現(xiàn)債券：發(fā)行價低于票面額，到期以票面額兌付。發(fā)行價與票面額之間的差就是貼息。浮動利率債券：債券利率隨著市場利率變化。累進(jìn)利率債券：根據(jù)持有期限長短確定利率。持有時間越長，則利率越高?？赊D(zhuǎn)換債券：到期可將債券轉(zhuǎn)換成公司股票的債券。

債券分類3）按擔(dān)保性質(zhì)抵押債券：以不動產(chǎn)作為抵押發(fā)行。擔(dān)保信托債券：以動產(chǎn)或有價證券擔(dān)保。保證債券：由第三者作為還本付息的擔(dān)保人。信用債券：只憑發(fā)行者信用而發(fā)行，如政府債券。

債券分類償還性：債務(wù)人必須在規(guī)定的償還期限如期向債權(quán)人支付利息，償還本金。收益性：債券的利息收入一般高于銀行儲蓄。同時還可通過債券市場（或證券市場）進(jìn)行低買高賣獲得價差。流通性：債券可在償還前通過市場進(jìn)行轉(zhuǎn)讓，或者通過金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行抵押貸款。所以流動性較好，但相對來說比儲蓄略差。安全性：債券的安全性比較高，除儲蓄外，一般比其他投資品種的風(fēng)險要小。

債券特點投資債券同樣也存在風(fēng)險，如信用風(fēng)險、利率風(fēng)險、通脹風(fēng)險、收回風(fēng)險、稅收風(fēng)險、政策風(fēng)險等。相對而言，信用風(fēng)險是比較值得注意的一個方面。中國人民銀行規(guī)定，凡向社會公開發(fā)行的債券，需由人民銀行指定的資信評估機(jī)構(gòu)進(jìn)行評估。我國證券交易規(guī)則規(guī)定，企業(yè)信用必須在A級以上，才有資格向社會公開發(fā)行債權(quán)。

債券風(fēng)險

債券風(fēng)險關(guān)于債券的評級標(biāo)準(zhǔn)：

AAA：最高級，保證償本付息

AA：高級，償本付息能力高

A：中上級，具有較高的償本付息能力，但易受經(jīng)濟(jì)變化影響

BBB：中級，具有償本付息能力，但需一定保護(hù)措施，一旦有變，償本付息能力削弱；

BB：中下級，具有投機(jī)性，不能認(rèn)為將來有保證，對本息的保證是有限的；

B：下級，不具備理想投資條件，償本付息能力極小，有投資因素；

CCC：信譽(yù)不好，可能違約。危及本息安全；

CC：高度投機(jī)性，經(jīng)常違約，有明顯缺點；

C：等級最低，經(jīng)常違約，根本不能進(jìn)行投資。收益性原則：企業(yè)債券存在是否能夠按時償本付息的能力風(fēng)險，作為對承擔(dān)這樣風(fēng)險的回報，企業(yè)債券的收益率要比政府債券要高，在對風(fēng)險進(jìn)行分析后，選擇收益性最好的債券進(jìn)行投資。安全性原則：和收益性原則相對應(yīng)，收益性越好的債券其風(fēng)險越高，確定收益和風(fēng)險的對比，選擇最合適的品種進(jìn)行投資，以保障資金安全。變現(xiàn)性原則：債券本金的回收速度較慢，選擇的債券品種應(yīng)該能以相對較快的速度轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金，而債券的總體價值盡可能的不受到損失。信用等級高的債券的變現(xiàn)性強(qiáng)，反之則弱。如國債、政府債券等上市后即可轉(zhuǎn)讓，變現(xiàn)性就強(qiáng)，而小公司發(fā)行的債券的變現(xiàn)性就要差得多。

投資原則外匯含義

外匯可分為動態(tài)和靜態(tài)兩種動態(tài)意義上的外匯，是指人們將一種貨幣兌換成另一種貨幣，清償國際間債權(quán)債務(wù)關(guān)系的行為。這個意義上的外匯概念等同于國際結(jié)算。靜態(tài)意義上的外匯又有廣義和狹義之分。外匯廣義的靜態(tài)外匯：

是指一切用外幣表示的資產(chǎn)。中國在1997年1月20日發(fā)布的修改后的《中華人民共和國外匯管理條例》中規(guī)定，外匯是指：（1）外國貨幣，包括鈔票、鑄幣等；（2）外幣支付憑證，包括票據(jù)、銀行存款憑證、郵政儲蓄憑證等；（3）外幣有價證券，包括政府債券、公司債券、股票等；（4）特別提款權(quán)、歐洲貨幣單位；（5）其他外匯資產(chǎn)。從這個意義上說外匯就是外幣資產(chǎn)。

狹義的外匯：

即通常意義上的外匯概念。是指以外幣表示的可用于國際之間結(jié)算的支付手段。從這個意義上講，只有存放在國外銀行的外幣資金，以及將對銀行存款的索取權(quán)具體化了的外幣票據(jù)才構(gòu)成外匯，主要包括：銀行匯票、支票、銀行存款等。

外匯含義即期外匯交易：又稱現(xiàn)貨交易或現(xiàn)期交易，是指外匯買賣成交后，交易雙方于當(dāng)天或兩個交易日內(nèi)辦理交割手續(xù)的一種外匯交易方式。遠(yuǎn)期外匯交易：是指買賣雙方按商定的匯價訂立買賣合約，在約定日期進(jìn)行交割的外匯買賣。一般是3個月或6個月才能取得現(xiàn)款。遠(yuǎn)期外匯交易的目的是為了避免匯率風(fēng)險。外匯期貨交易：是指外匯買賣雙方于將來時間，以交易所內(nèi)公開叫價確定的價格，買入或賣出某一標(biāo)準(zhǔn)數(shù)量的特定傾向的交易活動。外匯期權(quán)交易：指交易的一方（期權(quán)的持有者）擁有和約的權(quán)利，并可以決定是否執(zhí)行（交割）和約。如果愿意的話，和約的買方（持有者）可以聽任期權(quán)到期而不進(jìn)行交割。賣方毫無權(quán)利決定合同是否交割。另外，還有套匯交易、調(diào)期交易（換期交易）等。

交易分類

家庭投資理財內(nèi)容中具有實際意義的外匯投資渠道是個人實盤外匯買賣，它屬于即期交易的方式，現(xiàn)在許多銀行針對個人推出的外匯投資項目，就是這種方式。個人實盤外匯買賣：是指個人客戶在銀行進(jìn)行的可自由兌換外匯（或外幣）間的交易。個人外匯買賣一般有實盤和虛盤之分。目前按國家有關(guān)政策規(guī)定，只能進(jìn)行實盤外匯買賣，還不能進(jìn)行虛盤外匯買賣。

交易方式

期貨交易是一種集中交易標(biāo)準(zhǔn)化遠(yuǎn)期合約的交易形式。即交易雙方在期貨交易所通過買賣期貨合約并根據(jù)合約規(guī)定的條款約定在未來某一特定時間和地點，以某一特定價格買賣某一特定數(shù)量和質(zhì)量的商品的交易行為。期貨交易的最終目的并不是商品所有權(quán)的轉(zhuǎn)移，而是通過買賣期貨合約，回避現(xiàn)貨價格風(fēng)險。嚴(yán)格的來說，期貨投資具有較重投機(jī)的成分，并不適合家庭投資理財，因此我們只對期貨進(jìn)行簡單介紹。期貨商品期貨：是指標(biāo)的物為實物商品的期貨合約。商品期貨歷史悠久，種類繁多，主要包括農(nóng)副產(chǎn)品、金屬產(chǎn)品，能源產(chǎn)品等幾大類。金融期貨：指以金融上具為標(biāo)的物的期貨合約。金融期貨作為期貨交易中的一種，具有期貨交易的一般特點，但與商品期貨相比較，其合約標(biāo)的物不是實物商品，而是傳統(tǒng)的金融商品，如證券、貨幣、匯率、利率等。

期貨分類熊市：處于價格下跌期間的市場。牛市：處于價格上漲期間的市場。套利：投機(jī)者或?qū)_者都可以使用的一種交易技術(shù)，即在某市場買進(jìn)現(xiàn)貨或期貨商品，同時在另一個市場賣出相同或類似的商品，并希望兩個交易會產(chǎn)生價差而獲利。投機(jī)：為獲取大量利潤進(jìn)行風(fēng)險性買賣，不是為了避險或投資。買空：相信價格會漲并買入期貨合約稱“買空”或稱“多頭”亦即多頭交易。賣空：看跌價格并賣出期貨合約稱“”賣空“”或“”空頭“”，亦即空頭交易。

期貨術(shù)語交割：按交易所規(guī)定的規(guī)則和程序，履行期貨合約，一方移交實物商品的所有權(quán)，一方支付等值現(xiàn)金。升水：A、交易所條例所允許的，對高于期貨合約交割標(biāo)準(zhǔn)的商品所支付的額外費用。

B、指某一商品不同交割月份間的價格關(guān)系。當(dāng)某月價格高于另一月份價格時，我們稱較高價格月份對較低價格月份升水。

C、當(dāng)某一證券交易價格高于該證券面值時，亦稱為升水或溢價。

期貨術(shù)語開倉：開始買入或賣出期貨合約的交易行為稱為“開倉"或"建立交易部位""。持倉：交易者手中持有合約稱為"持倉"。平倉：交易者了結(jié)手中的合約進(jìn)行反向交易的行為稱"平倉"或"對沖。開盤價：當(dāng)天某商品的第一筆成交價。收盤價：當(dāng)天某商品最后一筆成交價。最高價：當(dāng)天某商品最高成交價。最低價：當(dāng)天某商品最低成交價。最新價：當(dāng)天某商品當(dāng)前最新成交價。

期貨術(shù)語結(jié)算價：當(dāng)天某商品所有成交合約的加權(quán)平均價。買價：某商品當(dāng)前最高申報買入價。賣價：某商品當(dāng)前最低申報賣出價。漲跌幅：某商品當(dāng)日收盤價與昨日結(jié)算價之間的價差。漲停板額：某商品當(dāng)日可輸入的最高限價(漲停板額=昨結(jié)算價+最大變動幅度)。跌停板額：某商品當(dāng)日可輸入的最低限價(跌停板額=昨結(jié)算價-最大變幅)?？毡P量：當(dāng)前某商品未平倉合約總量。

期貨術(shù)語收藏的門類很多，愛好的區(qū)別使收藏品的種類各異，按目的來說，收藏大概有幾種類型：娛樂型：以收藏鑒賞為目的。研究型：以對收藏品的研究，了解歷史面貌為目的（通常是指文物等）。投資型：以收藏作為投資手段，等待藏品的增值為目的。在此，我們對一些主流收藏品做簡單介紹。收藏品

一般來講，適合投資的收藏品大致有如下幾個品種：

1）黃金

黃金是一種稀有的貴重金屬。購買黃金即可保值，又是首選的裝飾品。一般黃金的投資工具，主要有金塊、金條和金幣。隨著２００２年１０月底上海黃金交易所的正式營運，產(chǎn)金企業(yè)和用金企業(yè)可以自由的在上海黃金交易所買賣標(biāo)準(zhǔn)黃金。但黃金進(jìn)出口仍然有一定的限制。通過首飾專業(yè)賣場、銀行等機(jī)構(gòu)可進(jìn)行黃金的買賣。首飾店中出售各種黃金類的首飾產(chǎn)品，如金鏈、金戒等；商業(yè)銀行出售金條、金幣、金塊等黃金產(chǎn)品，并提供交易、清算、托管等品種的服務(wù)。

收藏品分類2）郵票投資郵票風(fēng)險小。作為預(yù)付郵資的有價憑證，一旦進(jìn)入了集郵市場，同樣可從返回郵政領(lǐng)域充當(dāng)郵資。一般情況，郵票價都會穩(wěn)步上升，較少出現(xiàn)大起大落的情況。郵票面值小，便于炒作。每年國家發(fā)行的郵票，一般總面值約40元左右，全國一年的集郵總收入為10億元左右。郵票的增值特性與眾不同。作為長線投資，郵票增值多少取決于時間的長短，與時間成正比，而且贏利性大于風(fēng)險性。

收藏品分類3）珠寶

天然寶石是稀有、珍貴的礦產(chǎn)資源?！包S金有價，寶石無價”。寶石加工成首飾和其他工藝品后，不僅有很高的欣賞、珍藏價值，而其保值作用遠(yuǎn)勝過黃金，有的則成為無價之寶。美觀、稀少、珍貴、耐久，構(gòu)成了天然寶石的最主要的特點。收藏寶石注意的要點在于精、奇二字，切忌雜、濫。

珍珠的價值，在于其品質(zhì)的優(yōu)劣，主要包括珍珠的光澤、顏色、形狀、大小、表面凈度、珠層厚度、對稱及穿珠技巧等，這些構(gòu)成了選購珍珠飾品的判別標(biāo)準(zhǔn)和依據(jù)。珠寶的投資要求具有一定的鑒賞、判別能力，投資前必須具有這方面的知識，并通過正規(guī)的渠道進(jìn)行投資。

收藏品分類4）古玩、字畫我們現(xiàn)在習(xí)慣上說的“古玩”包括銅器、瓷器、玉石、字畫、古籍善本、古典家具、竹刻牙雕、文房四寶、錢幣、織繡等。銅器類有商周青銅器、戈矛劍矢、弩機(jī)、漢代銅鼎壺、歷代銅鏡、銅佛、帶鉤、車馬飾等，其中尤以商周青銅器最為珍貴。陶瓷類可分為古陶器、原始瓷和瓷器。瓷器按窯口分則類別眾多。宋代的官、哥、汝、定、鈞五大名窯和明成化斗彩都是極品，價高量少，已至絕跡。玉石類有新石器時代玉器，商周古玉，漢唐至明清各代玉雕等。字畫因為不易保存，宋元真跡已屬鳳毛麟角，明清書畫也稀少，所以眼下字畫收藏大多以近現(xiàn)代書畫家的作品為主。古籍善本亦以明清版本留存稍多。古典家具以明式和清式硬木家具為貴。古代錢幣可按歷史年代分類，因存世眾多，價值相對較低。竹刻木雕也以近現(xiàn)代物品為多，若是明、清的雕刻件則價值較高。至于文房四寶以收藏古硯為多，價格相對低廉?？椑C類的收藏家較少，故價值較小。此類收藏對專業(yè)性的要求就比較強(qiáng)了，投資的時候千萬要慎重，謹(jǐn)防買到贗品。

收藏品分類房地產(chǎn)是房產(chǎn)和地產(chǎn)的合稱。地產(chǎn)是指購買土地使用權(quán)的開發(fā)投資；房產(chǎn)是指物業(yè)建成后的置業(yè)投資。家庭理財投資一般是指房產(chǎn)。家庭購買房產(chǎn)的目的一般有兩個：其一是居?。黄涠窃鲋但@利。房地產(chǎn)房地產(chǎn)產(chǎn)權(quán)：是指房地產(chǎn)所有者對其所有的房地產(chǎn)享有的占有、使用、收益、處分的權(quán)利。房地產(chǎn)登記：是指國家依法確認(rèn)房地產(chǎn)產(chǎn)權(quán)的法定手續(xù)。經(jīng)審查確認(rèn)產(chǎn)權(quán)后，可以給《房地產(chǎn)產(chǎn)權(quán)證》。它是進(jìn)行房地產(chǎn)交易的重要憑證。套內(nèi)面積：俗稱“地磚面積”，指室內(nèi)可實際使用的面積。也就是直接測量室內(nèi)的面積總和。使用率：住宅套內(nèi)面積和建筑面積的比為使用率，一般高層塔樓在72%至75%之間，板樓在78%至80%之間。使用年限：國家法定最高年限不超過70年。建筑面積：是指建筑物外墻外圍所圍成空間的水平面積。包括內(nèi)外墻體、柱、公用分?jǐn)偛糠值纫磺小?/p>

相關(guān)概念實用率：住宅實用面積和建筑面積的比為實用率。實用率比使用率大，因為實用面積含了墻體、柱的面積（也叫結(jié)構(gòu)面積）。建筑容積率：是指項目規(guī)劃建設(shè)用地范圍內(nèi)全部建筑面積與規(guī)劃建設(shè)用地面積之比。附屬建筑物也計算在內(nèi)，但應(yīng)注明不計算面積的附屬建筑物除外。建筑密度：即建筑覆蓋率，指項目用地范圍內(nèi)所有基底面積之和與規(guī)劃建設(shè)用地之比。

相關(guān)概念綠化率：是指規(guī)劃建設(shè)用地范圍內(nèi)的綠地面積與規(guī)劃建設(shè)用地面積之比。房價組成：由地價、稅費、建筑成本、資本成本、開發(fā)利潤等所組成。房產(chǎn)轉(zhuǎn)讓：必須通過房屋所在地的房地產(chǎn)交易部門辦理房產(chǎn)變更登記，才合法有效，否則是無效轉(zhuǎn)讓。稅費：營業(yè)稅、契稅、印花稅等。如果申請按押貸款，還有律師費（公證費）、保險費、備案費等。

相關(guān)概念個人購買商品房一般要經(jīng)過以下幾個步驟：制定購房預(yù)算：包括購房后所需支付的維修費、物業(yè)管理費以及房產(chǎn)稅等費用、銀行貸款，購房者再依據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)實力，結(jié)合當(dāng)時房地產(chǎn)市場的行情，居住生活方便程度，工作單位的位置等因素，確定自己購買哪類房屋。收集購房信息：購房者初步確定了購房意向后，要大量收集有關(guān)房源的信息。購房者可以從各種有關(guān)房地產(chǎn)的媒體廣告、宣傳材料、售樓書中得到所需的房屋資料。購房者還可以通過參加房地產(chǎn)交易展示會，到房地產(chǎn)交易所或房地產(chǎn)代理商的辦事處調(diào)查，以及直接與房地產(chǎn)營銷人員進(jìn)行交流等方式獲取有關(guān)行情。

購房步驟查詢房地產(chǎn)商的合法性：

按國家有關(guān)規(guī)定，房地產(chǎn)商只有在“五證”齊全的情況下，其銷售的房屋才屬合法范疇《國有土地使用證》、《建設(shè)用地規(guī)劃許可證》、《建筑工程規(guī)劃許可證》、《施工許可證》和《商品房銷售許可證》。

進(jìn)行實地調(diào)查：

在查看房屋的內(nèi)部時，要對房屋的建筑面積、使用面積的大小，房屋的建筑質(zhì)量、裝修標(biāo)準(zhǔn)、裝修質(zhì)量，房屋的附屬設(shè)備是否完備，房間的隔聲效果如何，頂棚、墻壁、地面、門窗是否有損壞，內(nèi)部設(shè)計是否合理等方面進(jìn)行仔細(xì)考察。對房屋外部進(jìn)行查看時，要注意房屋的位置、朝向、外觀造型、樓梯、電梯、走廊等情況。另外，還要對戶外景觀、周邊環(huán)境、交通條件以及各種公共配套設(shè)施的設(shè)置等情況進(jìn)行了解。

購房步驟

購房步驟簽訂房屋買賣合同和其他合同：

使用國家認(rèn)定的商品房購銷合同的規(guī)范文本，不要使用房地產(chǎn)商單方面制定的合同文本，以防在合同中出現(xiàn)欺詐行為。購房者簽訂的合同中的各項條款一定要準(zhǔn)確、清晰，特別是有關(guān)房屋面積和購房者付款金額、付款方式等關(guān)鍵條款，如需要，買賣雙方可簽訂有關(guān)的補(bǔ)充協(xié)議。在簽訂合同過程中，購房者如無把握，可以聘請律師參與，為自己把關(guān)。在簽訂房屋買賣合同時，購房者還要簽訂其他有關(guān)合同。如購房者向銀行申請貸款來分期支付房價款，購房者應(yīng)與銀行簽訂抵押貸款合同購房者所購房屋實施物業(yè)管理的，購房者還要簽訂一份物業(yè)管理合同辦理房屋產(chǎn)權(quán)過戶登記手續(xù)：進(jìn)行房地產(chǎn)交易的單位和個人要到當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)管理機(jī)關(guān)辦理登記、鑒證、評估和立契過戶手續(xù)。交易雙方當(dāng)事人簽訂的房屋買賣合同必須辦理以上手續(xù)才是合法的，否則就是無效合同。鑒證是指房地產(chǎn)交易管理部門對房地產(chǎn)產(chǎn)權(quán)、房地產(chǎn)交易價格以及有關(guān)證件等進(jìn)行的審查、核實活動。在審查、核對時，如有必要，房地產(chǎn)管理部門還會對買賣的房地產(chǎn)進(jìn)行查勘和評估在房地產(chǎn)管理部門審查完畢及房地產(chǎn)買賣當(dāng)事人按照規(guī)定繳納有關(guān)稅費后，房地產(chǎn)管理部門就可以向當(dāng)事人核發(fā)過戶單。當(dāng)事人可憑過戶單辦理產(chǎn)權(quán)過戶手續(xù)，領(lǐng)取房地產(chǎn)權(quán)屬證書。

購房步驟房地產(chǎn)投資的風(fēng)險

是指投資的實際收益與期望收益的偏差。當(dāng)實際收益超出預(yù)期收益時，我們就稱投資有增值潛力；反之，我們就稱投資面臨著風(fēng)險損失。變現(xiàn)能力風(fēng)險

房地產(chǎn)是一種比較特殊的商品。由于房地產(chǎn)的實體性，所以投資于房地產(chǎn)中的資金流動性差，變現(xiàn)性較差，不像其他商品那樣容易脫手，容易收回資金。由于房地產(chǎn)存在這種不動產(chǎn)及買賣具有區(qū)域性的特性，作為房地產(chǎn)投資者必須注意流動性差、變現(xiàn)性差所帶來的風(fēng)險。

投資風(fēng)險購買力變化風(fēng)險由于房地產(chǎn)投資周期較長，占有資金較多，因此投資于房地產(chǎn)，還需承擔(dān)因經(jīng)濟(jì)周期性變動帶來的購買力下降的風(fēng)險。宏觀市場風(fēng)險：中國房地產(chǎn)市場是一種不充分市場，它與完全自由競爭市場所應(yīng)具備的四個條件（即同質(zhì)商品；交易雙方自由出入；交易雙方數(shù)量眾多沒有壟斷行為；交易雙方具備充分信息）相距甚遠(yuǎn)。因此，房地產(chǎn)市場只能說是一種準(zhǔn)市場。其特征就是缺乏信息交流，許多房地產(chǎn)的交易和定價是在不公開的情況下進(jìn)行的。選擇性風(fēng)險不是所有的房地產(chǎn)項目都可以升值。選擇適當(dāng)?shù)挠性鲋禎摿Φ捻椖渴侨〉昧己檬找婊貓蟮年P(guān)鍵。

投資風(fēng)險

保險分為社會保險和商業(yè)保險兩大類。

社會保險：是指國家通過立法強(qiáng)制實行的，由個人、單位、國家三方共同籌資，建立保險基金，對個人因年老、工傷、疾病、生育、殘廢、失業(yè)、死亡等原因喪失勞動能力或暫時失去工作時，給予本人或其供養(yǎng)直系親屬物質(zhì)幫助的一種社會保障制度。社會保險具有法制性、強(qiáng)制性、固定性等特點。社會保險又稱為（社會）基本保險，簡稱為社保。保險社會保險按其功能又分以下種類：

養(yǎng)老保險：是當(dāng)勞動者因年老喪失勞動能力時，由國家和社會保證基本生活的社會保險項目。工傷保險：是勞動者在遇到意外傷害事故、暫時喪失或永久喪失工作能力導(dǎo)致收入中斷時，由國家和社會對其經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，幫助其維持基本生活的社會保險項目。失業(yè)保險：是由國家和社會在一定時期內(nèi)向非自愿性失業(yè)者提供基本生活需要的物質(zhì)幫助，并通過轉(zhuǎn)業(yè)訓(xùn)練、職業(yè)介紹等幫助其重新就業(yè)的社會保險項目。醫(yī)療保險：是國家和社會為因患病而暫時喪失勞動能力、收入中斷的勞動者提供經(jīng)濟(jì)幫助和醫(yī)療服務(wù)的社會保險項目。生育保險：是指當(dāng)女性勞動者因生育而暫時喪失勞動能力時，由國家和社會為其提供經(jīng)濟(jì)幫助和保健服務(wù)的社會保險項目。

保險分類住房保險：又叫住房公積金，是指國家或社會幫助職工購置住房提供的一種經(jīng)濟(jì)幫助。職工可以住房公積金進(jìn)行貸款購房，或在購房時申請取出。

商業(yè)保險：又稱金融保險，是指按商業(yè)原則所進(jìn)行的保險。具體而言，是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任，或者當(dāng)被保險人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時承擔(dān)給付保險金責(zé)任的保險。

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保險分類作為商業(yè)保險按其功能分以下種類：財產(chǎn)保險：是指以物質(zhì)財產(chǎn)以及同它相關(guān)的利益作為保險標(biāo)的（保險對象）的保險。保險公司承擔(dān)保險標(biāo)的因自然災(zāi)害和意外事故而受損的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。財產(chǎn)保險根據(jù)投保主體與投保對象，又分成許多種財產(chǎn)保險，與家庭有家的主要是家庭財產(chǎn)保險和個體工商戶財產(chǎn)保險。人身保險：是以人的身體和生命作為保險標(biāo)的一種保險。在保險期限內(nèi)，被保險人傷殘、死亡或生存到保險期滿，保險公司給付保險金。人身保險又包括人壽保險、健康保險(醫(yī)療保險)、意外傷害保險、以及投資類型的保險，即分紅保險。責(zé)任保險：是以被保險人依法應(yīng)負(fù)的民事賠償責(zé)任或經(jīng)過特別約定的合同責(zé)任為保險標(biāo)的的一種保險。責(zé)任保險的種類包括：公眾責(zé)任保險、產(chǎn)品責(zé)任保險、職業(yè)責(zé)任保險、雇主責(zé)任保險等。

保險分類１、分析需求，明確目的

首先要做的就是了解家庭經(jīng)濟(jì)狀況，分析家庭風(fēng)險種類，并明確保險目的。一般來說，產(chǎn)生保險的愿望是在有了需求之后，所以首先應(yīng)該確定保險的目的，比如選擇意外傷害險等等。２、了解機(jī)構(gòu)，落實品種

現(xiàn)在保險公司很多，根據(jù)自己的分析判斷尋找一家最放心的最專業(yè)的保險公司，向?qū)Ψ阶稍冃枨蠓秶鷥?nèi)最合適的保險品種、價格、政策等情況。３、完善手續(xù)，及時付費

審視保險合同，詳細(xì)了解相關(guān)的條款內(nèi)容，簽定保險合同，選擇繳費方式，并開始繳費保險。填寫保存資料必須真實、準(zhǔn)確，不得隱瞞和虛報，否則保險公司有權(quán)解除合同。再有，投保以死亡為保險責(zé)任的保險必須征得被保險人同意并在保單上簽字。其三，投保人與被保人必須具有保險利益關(guān)系。其四、繳費方式選擇上需結(jié)合家庭當(dāng)前和未來的現(xiàn)金流，如果家庭現(xiàn)金充足或收入高，可采用一次繳清；