反洗錢和反恐怖融資內(nèi)部控制制度范本

反洗錢和反恐怖融資內(nèi)部控制制度第一章總則第一條為了預防反洗錢和反恐怖融資活動，規(guī)范反洗錢和反恐怖融資工作，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、中國人民銀行《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《支付清算組織反洗錢和反恐怖融資指引》等有關(guān)法律、行政法規(guī)，結(jié)合公司的實際情況，制定本制度。第二條本制度所稱反洗錢，是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動，依照相關(guān)法律、行政法規(guī)等規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。第三條本制度所稱的恐怖融資是指恐怖組織、恐怖分子募集、占有、使用資金或者其他形式財產(chǎn)；以資金或者其他形式財產(chǎn)協(xié)助恐怖組織、恐怖分子以及恐怖主義、恐怖活動犯罪；為恐怖主義和實施恐怖活動犯罪占有、使用以及募集資金或者其他形式財產(chǎn)；為恐怖組織、恐怖分子占有、使用以及募集資金或者其他形式財產(chǎn)。第四條反洗錢和反恐怖融資工作方針1．合法審慎方針。所有涉及反洗錢和反恐怖融資的部門或崗位都應當依法并且審慎地識別洗錢和恐怖融資等交易，做到有疑必報，報必詳盡，認真履行反洗錢和反恐怖融資義務。2．保密方針。涉及反洗錢和反恐怖融資各部門及崗位應當保守反洗錢和反恐怖融資工作秘密，不得違反規(guī)定將有關(guān)反洗錢和反恐怖融資工作信息泄露或不當暗示給客戶或其他不相關(guān)人員。3．與司法機關(guān)和行政執(zhí)法機關(guān)全面合作方針。應當積極配合中國人民銀行以及分支機構(gòu)依法進行的反洗錢和反恐怖融資調(diào)查，依法協(xié)助司法機關(guān)打擊洗錢和恐怖融資活動。第二章反洗錢和反恐怖融資的組織管理第五條根據(jù)公司反洗錢和反恐怖融資管理目標，成立反洗錢領導小組及反洗錢辦公室，指定一名高級管理人員任組長，負責反洗錢和反恐怖融資管理工作。反洗錢辦公室直接向反洗錢主管領導負責，負責反洗錢和反恐怖融資的日常管理工作。第六條確定合規(guī)部負責公司反洗錢和反恐怖融資的合規(guī)管理工作，對反洗錢和反恐怖融資工作進行監(jiān)督、檢查、協(xié)調(diào)。財務部、業(yè)務運營部、營銷部為反洗錢和反恐怖融資責任部門。并在相關(guān)部門設立反洗錢和反恐怖融資的資金結(jié)算監(jiān)督崗、業(yè)務運行監(jiān)督崗，負責對異常交易的分析、審核和判斷。第七條規(guī)定反洗錢領導小組、反洗錢辦公室、合規(guī)部、其他相關(guān)職能部門及各相關(guān)崗位的職責，形成所有的層次、部門和崗位，各司其職、各負其責，齊抓共管反洗錢和反恐怖融資工作的組織管理體系。（1）交易處理系統(tǒng)包括交易控制檢查模塊，對被列入黑名單中的交易對象的交易或超過限額的交易進行控制。（2）系統(tǒng)支持對黑名單交易限額的修改。第八條反洗錢領導小組職責（1）審議批準公司的反洗錢和反恐怖融資制度，并監(jiān)督制度的有效實施。（2）對公司反洗錢和反恐怖融資制度的有效性和健全性做出評價，以使反洗錢和反恐怖融資缺陷得到及時有效的解決。（3）對公司反洗錢和反恐怖融資風險進行監(jiān)督管理。（4）審議批準合規(guī)部提交的反洗錢和反恐怖融資報告和總結(jié)。（5）審核反洗錢和反恐怖融資信息資料的統(tǒng)計與上報。第九條合規(guī)部反洗錢和反恐怖融資職責（1）統(tǒng)一監(jiān)督、協(xié)調(diào)公司的反洗錢和反恐怖融資工作。（2）監(jiān)督落實中國人民銀行有關(guān)反洗錢和反恐怖融資法規(guī)政策在公司的執(zhí)行。（3）研究和制定公司反洗錢和反恐怖融資工作規(guī)劃，制定反洗錢和反恐怖融資工作辦法。（4）研究反洗錢和反恐怖融資工作中出現(xiàn)的疑難問題，提出解決方案與對策。第二十五條各崗位在涉及資金交易過程中發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑交易或交易主體涉嫌洗錢、恐怖融資等犯罪活動的，應在交易發(fā)生后的10個工作日內(nèi)向公司反洗錢領導小組報告，經(jīng)領導小組批準同意后向發(fā)生可疑交易的客戶發(fā)出預警通知，提示客戶依法提交可疑交易報告進行說明。第二十六條客戶經(jīng)核實后認為不存在洗錢或恐怖融資風險的，應要求其在收到預警通知后的10個工作日內(nèi)，向公司提交情況說明。如果公司反洗錢領導小組認為客戶所述理由不足以解除疑點的，應在收到情況說明的3個工作日內(nèi)，向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交可疑交易報告。第二十七條除第二十六條、二十七條規(guī)定的情形外，如果各崗位有合理理由懷疑交易或交易主體涉嫌洗錢、恐怖融資等活動的，應立即向公司反洗錢領導小組報告，反洗錢領導小組在10個工作日內(nèi)，向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交可疑交易報告。第二十八條各反洗錢和反恐怖融資崗位應在勤勉盡責的基礎上，對異常交易進行分析、審核和判斷。如果確定（或者不能排除）交易與洗錢、恐怖融資等違法犯罪活動相關(guān)，或者不能排除交易涉嫌洗錢、恐怖融資等違法犯罪活動的，應在交易發(fā)生的6個工作日內(nèi)，向公司反洗錢領導小組反映情況，反洗錢領導小組在收到情況反映的4個工作日內(nèi)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交可疑交易報告。如果某一交易客觀上具有異常交易特征，但反洗錢領導小組有合理理由排除疑點，或者沒有理由懷疑該交易或客戶涉及違法犯罪活動，則不能將這些交易作為可疑交易報告的內(nèi)容。異常交易包括但不限于以下情形：1．未留存有效身份證件或有效身份證明文件復印件或者影印件的客戶，當月資金收付金額接近但未達到或超過人民幣5萬元或等值外匯5000美元的。2．客戶姓名或名稱與司法機關(guān)、執(zhí)法機關(guān)、監(jiān)管部門、聯(lián)合國安理會所發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子、犯罪嫌疑人名單相同或類似的。3．客戶經(jīng)常性發(fā)生單筆在人民幣2萬元以上或外匯等值2000美元以上的整數(shù)交易。4．客戶的交易頻率、交易金額或交易時間，與其所經(jīng)營的業(yè)務明顯不符的。5．在約1個月的時間內(nèi)，客戶或他人通過相同IP地址為多名客戶辦理網(wǎng)上支付業(yè)務累計金額較大的。6．在約1個月的時間內(nèi)，有單筆或多筆累計金額較大的資金注入客戶在支付組織開立的賬戶，但該賬戶并不發(fā)生任何支付行為，或者發(fā)生交易金額相對注入資金金額明顯較小的支付行為的。7．在約1個月的時間內(nèi)，有單筆或多筆累計金額較大的資金注入客戶在支付組織開立的賬戶，又單筆或分多筆將與所注入資金金額大致相當?shù)馁Y金轉(zhuǎn)出的。8．兩個或少數(shù)幾個支付組織的客戶，相互間頻繁發(fā)生資金收付，交易金額較大的。9．本報告所稱的“金額較大”，對于個人客戶的交易，指交易金額接近或超過人民幣10萬元或外匯等值1萬美元；對于機構(gòu)客戶的交易，指交易金額接近或超過人民幣20萬元或外匯等值2萬美元。第二十九條各部門及各崗位應提供真實、完整、準確的交易信息。如果提交的可疑交易報告經(jīng)中國反洗錢監(jiān)測分析中心發(fā)現(xiàn)有要素不全或者存在錯誤的，應在接到補正通知的5個工作日內(nèi)補正后重新報出。第五章客戶身份資料和交易記錄保存第三十條各部門及各相關(guān)崗位應當按照安全、準確、完整、保密的原則，妥善保管客戶身份資料和交易記錄，確保能足以重視每項交易，以提供識別客戶身份、監(jiān)測分析交易情況、調(diào)查可疑交易活動和查處洗錢案件所需要的信息。第三十一條各部門在辦理支付業(yè)務時，應當盡可能全面地登記客戶姓名或名稱、有效身份證件或者身份證明文件的種類和號碼、關(guān)聯(lián)銀行賬號、交易金額、交易時間、交易目的等信息。并向直接接入支付清算業(yè)務系統(tǒng)的金融機構(gòu)提供交易對方金融機構(gòu)名稱，交易雙方姓名或名稱、金融賬號等信息。第三十二條應當按照下列期限保存客戶身份資料和交易記錄：1．客戶身份資料，自業(yè)務關(guān)系結(jié)束當年或者一次性交易記賬當年計起至少保存5年。2．交易記錄，自交易記賬當年計起至少保存5年。第三十三條如果客戶身份資料和交易記錄涉及正在被反洗錢和反恐怖融資調(diào)查的可疑交易活動，且反洗錢和反恐怖融資調(diào)查工作在前款規(guī)定的最低保存期屆滿時仍未結(jié)束的，應將其保存至反洗錢和反恐怖融資調(diào)查工作結(jié)束。第三十四條同一介質(zhì)上有不同保存期限的客戶身份資料或者交易記錄的，應當按最長期限保存。同一客戶身份資料或者交易記錄采用不同介質(zhì)保存的，至少應當按照上述期限要求保存一種介質(zhì)的客戶身份資料或者交易記錄。第三十五條法律、行政法規(guī)和規(guī)章對客戶身份資料和交易記錄有更長保存期限要求的，遵守其規(guī)定。第三十六條應采取備份管理、異地保存和信息系統(tǒng)控制等，防止客戶身份資料和交易記錄的缺失、損毀，防止泄露客戶身份信息和交易信息。第三十七條應采取紙質(zhì)和電子文檔等方式保存客戶身份資料和交易記錄，便于反洗錢和反恐怖融資調(diào)查和監(jiān)督管理。第六章反洗錢和反恐怖融資的監(jiān)督第三十八條審計部門負責對公司反洗錢工作進行審計。審計工作可以由公司內(nèi)部組織相關(guān)部門與人員自行進行審計，也可以聘請外部組織進行委托審計。公司應每季進行一次反洗錢審計工作，也可以根據(jù)情況隨時進行審計調(diào)查。第三十九條審計應重點對公司反洗錢的制度建設情況，反洗錢制度的執(zhí)行情況，公司反洗錢組織管理架構(gòu)建設，內(nèi)部合規(guī)部門、反洗錢辦公室、反洗錢各崗位履行反洗錢職責情況等進行審計。第四十條對公司存在的反洗錢工作中存在的問題，并落實責任人，要提出整改意見和建議，并監(jiān)督其落實整改措施的情況，實施跟蹤反饋，全程監(jiān)督制約。第七章反洗錢培訓措施第四十一條積極開展反洗錢宣傳與培訓工作，為反洗錢工作營造良好的氛圍。以多樣化的形式和手段，讓公司員工了解反洗錢的特點、國家反洗錢政策和打擊反洗錢活動的成果。第四十二條每年應對管理層和相關(guān)工作人員進行反洗錢和反恐怖融資進行三次培訓。培訓應重點結(jié)合公司存在的反洗錢工作特點與案例，充分考慮各部門及各崗位反洗錢職責，有針對性地進行培訓與輔導。確保反洗錢專職或兼職人員都能夠接受反洗錢知識培訓。第四十三條每年應指派相關(guān)反洗錢崗位的員工參加中國人民銀行、大專院?；蛳嚓P(guān)部門組織的反洗錢培訓，深入理解掌握反洗錢知識，著力提高反洗錢工作人員對可疑交易的分析能力，提高反洗錢工作質(zhì)量。第四十四條組織人員編寫反洗錢宣傳材料，匯集有關(guān)反洗錢案例，發(fā)送至每個員工，及時掌握反洗錢基礎知識，隨時了解反洗錢動態(tài)及反洗錢形勢，提高員工反洗錢意識及職業(yè)敏感度，促進反洗錢工作的有效開展。第八章協(xié)助反洗錢和反恐怖融資調(diào)查的內(nèi)部程序第四十五條中國人民銀行實施反洗錢和反恐怖融資調(diào)查時，各部門及工作人員應當予以積極配合，如實提供有關(guān)文件和資料，不得拒絕或者阻礙。第四十六條指定反洗錢辦公室為人民銀行反洗錢和反恐怖融資主管部門的聯(lián)系部門。第四十七條為了更好地協(xié)助反洗錢和反恐怖融資調(diào)查，公司應指派一名相關(guān)人員作為聯(lián)絡人，全程配合人民銀行做好反洗錢和反恐怖融資調(diào)查期間的溝通、協(xié)調(diào)、聯(lián)絡等相關(guān)事宜。第四十八條當公司收到人民銀行進行反洗錢和反恐怖融資調(diào)查的通知后，應立即向主管領導匯報，由公司領導組織相關(guān)部門及人員召開會議，按人民銀行要求做好相應準備工作。第四十九條調(diào)查人員調(diào)閱相關(guān)賬簿、憑證等信息資料時，聯(lián)絡人應首先與相關(guān)部門領導溝通，并提供調(diào)閱清單，再由相關(guān)人員辦理調(diào)閱手續(xù)后予以提供。調(diào)查人員約談有關(guān)人員時，亦應與相關(guān)部門領導溝通后予以配合。第五十條對于調(diào)查人員涉及封存文件、資料時，應當現(xiàn)場查點清楚，由相關(guān)人員或部門主管在人民銀行《反洗錢調(diào)查封存清單》上簽名或者蓋章后留按規(guī)定保管。第五十一條調(diào)查結(jié)束后，應由反洗錢辦公室向公司主管領導匯報人民銀行進行反洗錢和反恐怖融資調(diào)查情況。第九章反洗錢和反恐怖融資工作保密措施第五十二條按要求保管的所有客戶身份資料、交易記錄和為識別客戶身份、監(jiān)測分析交易情況、調(diào)查可疑交易活動和查處洗錢案件所搜集的信息，必須嚴格保密，不得向任何無關(guān)的單位和個人透漏。第五十三條對可疑交易現(xiàn)象要嚴格保密，除向交易主體進行查詢或調(diào)查外及報告給反洗錢和反恐怖融資主管部門外，不得向任何單位和個人泄露有關(guān)任何信息。第五十四條對人民銀行等機構(gòu)進行的反洗錢和反恐怖融資調(diào)查情況和相關(guān)信息，在調(diào)查期間，要嚴格保密，確保反洗錢和反恐怖融資工作健康有序進行。第十章可疑交易監(jiān)測的技術(shù)條件第五十五條建立專門的支付交易監(jiān)測系統(tǒng)第五十六條從交易處理系統(tǒng)中批量抽取交易明細記錄。第五十七條根據(jù)設定模型分析生成可疑交易預警報告，供專人分析后形成向人民銀行報送的可疑交易報告或?qū)⒔灰讓ο蠹尤牒诿麊?。第五十八條定義新的分析模型和靈活的參數(shù)調(diào)整能力，形成的新的行為分析模型。第五十九條實行黑名單和交易限額控制1．交易處理系統(tǒng)包括交易控制檢查模塊，對被列入黑名單中的交易對象的交易或超過限額的交易進行控制。2．系統(tǒng)支持對黑名單交易限額的修改。3．黑名單來源于監(jiān)管機構(gòu)及公安等執(zhí)法部門以及可疑交易監(jiān)測系統(tǒng)預警報告的分析結(jié)果。