生命人壽保險(xiǎn)知識(shí)培訓(xùn)課件

1《保險(xiǎn)學(xué)》復(fù)習(xí)串講生命人壽保險(xiǎn)知識(shí)培訓(xùn)課件2《保險(xiǎn)學(xué)》內(nèi)容回顧共八章第一章

風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理第二章

保險(xiǎn)基本內(nèi)容第三章

保險(xiǎn)合同第四章

人身保險(xiǎn)第五章

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)第六章

保險(xiǎn)公司組織與管理第七章

社會(huì)保險(xiǎn)第八章

保險(xiǎn)監(jiān)管3第一章

風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理講《保險(xiǎn)學(xué)》為什么要講“風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理”？因?yàn)楸ｋU(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)管理之間有密切關(guān)系。1、風(fēng)險(xiǎn)是保險(xiǎn)產(chǎn)生和存在的前提；2、風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)展是保險(xiǎn)發(fā)展的客觀依據(jù)；3、保險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理的傳統(tǒng)有效的措施；4、保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)效益受風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)的制約。4第一章

風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)是一種客觀存在的、損失的發(fā)生具有不確定性的狀態(tài)。風(fēng)險(xiǎn)三要素：風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故、損失。風(fēng)險(xiǎn)的分類按損害對(duì)象分：人身、財(cái)產(chǎn)、責(zé)任按風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)分：純粹、投機(jī)按損失原因分：自然、社會(huì)、經(jīng)濟(jì)、政治、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)差是常用的風(fēng)險(xiǎn)度量指標(biāo)。5第一章

風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)管理的基本方法風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避損失控制：防損、減損損失融資：自留、轉(zhuǎn)移（保險(xiǎn)、非保險(xiǎn)）風(fēng)險(xiǎn)管理的效率原則要求期望損失的邊際減少等于采用風(fēng)險(xiǎn)管理手段的邊際成本。風(fēng)險(xiǎn)集合當(dāng)損失是相互獨(dú)立（不相關(guān)）時(shí)，通過風(fēng)險(xiǎn)集合可以降低風(fēng)險(xiǎn)；當(dāng)損失是正相關(guān)時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)集合仍然可以降低風(fēng)險(xiǎn)，但降幅沒有不相關(guān)情形下大；完全正相關(guān)時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)集合對(duì)于降低風(fēng)險(xiǎn)無(wú)意義。6第二章

保險(xiǎn)基本內(nèi)容保險(xiǎn)是一種經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償制度。保險(xiǎn)與賭博、救濟(jì)、儲(chǔ)蓄存在相似之處，但區(qū)別也是明顯的?？杀ｏL(fēng)險(xiǎn)的理想條件1、有大量獨(dú)立相似的風(fēng)險(xiǎn)載體2、損失的概率分布是可確定的3、損失的發(fā)生具有偶然性4、損失在時(shí)間、地點(diǎn)和金額等方面是易確定的5、巨災(zāi)一般不會(huì)發(fā)生6、經(jīng)濟(jì)上的可行性7第二章

保險(xiǎn)基本內(nèi)容保險(xiǎn)市場(chǎng)的參與者：供給者、需求者、中介人、監(jiān)管者。保險(xiǎn)市場(chǎng)供求的影響因素，正相關(guān)、負(fù)相關(guān)。保險(xiǎn)市場(chǎng)價(jià)格是由保險(xiǎn)供給和保險(xiǎn)需求共同決定的。保險(xiǎn)市場(chǎng)的中介人：代理人、經(jīng)紀(jì)人、公估人。8第二章

保險(xiǎn)基本內(nèi)容保險(xiǎn)法律的調(diào)整對(duì)象調(diào)整政府與保險(xiǎn)人、保險(xiǎn)中介人之間的關(guān)系，保險(xiǎn)業(yè)法；調(diào)整保險(xiǎn)當(dāng)事人之間的關(guān)系，保險(xiǎn)合同法。《保險(xiǎn)法》適用范圍對(duì)人效力：適用于保險(xiǎn)監(jiān)督管理部門和從事商業(yè)保險(xiǎn)活動(dòng)的公民、法人和其他組織；空間效力：適用于中華人民共和國(guó)境內(nèi)的保險(xiǎn)活動(dòng)；時(shí)間效力：生效于1995年10月1日。保險(xiǎn)活動(dòng)的基本原則9第三章

保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)合同的特性：最大誠(chéng)信、雙務(wù)性、機(jī)會(huì)性（射幸性）、補(bǔ)償性、條件性、附和性、個(gè)人性。保險(xiǎn)合同的基本原則：最大誠(chéng)信原則、保險(xiǎn)利益原則、損失補(bǔ)償原則、近因原則。保險(xiǎn)合同的主體保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人：保險(xiǎn)人、投保人保險(xiǎn)合同的關(guān)系人：被保險(xiǎn)人、受益人10第三章

保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)利益的構(gòu)成要件：合法的利益、合法的經(jīng)濟(jì)利益、確定的經(jīng)濟(jì)利益、人身保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)利益具有一定的特殊性。人身保險(xiǎn)合同投保人對(duì)以下人員具有保險(xiǎn)利益：1、本人；2、配偶、父母、子女；3、與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親屬；4、被保險(xiǎn)人同意投保人為其訂立人身保險(xiǎn)合同的，視為投保人對(duì)被保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益。確立保險(xiǎn)利益原則的意義：與賭博從本質(zhì)上劃清界限，防止道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。11第三章

保險(xiǎn)合同投保人的主要義務(wù)1、交付保險(xiǎn)費(fèi)；2、如實(shí)告知；3、危險(xiǎn)增加通知；4、保險(xiǎn)事故通知；5、防災(zāi)防損和施救；6、提供有關(guān)證明、單證和資料。保險(xiǎn)合同無(wú)效的原因1、合同主體不合格；2、當(dāng)事人意思表示不真實(shí)；3、客體不合法；4、內(nèi)容不合法。保險(xiǎn)合同的解釋原則1、文義解釋原則；2、意圖解釋原則；3、有利于非起草人的原則。保險(xiǎn)合同爭(zhēng)議處理方式1、和解；2、調(diào)解；3、仲裁；4、訴訟。12第四章

人身保險(xiǎn)人身保險(xiǎn)合同的特點(diǎn)保險(xiǎn)金額不以保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值為依據(jù)確定；屬于約定給付性合同；保險(xiǎn)利益是以人與人的關(guān)系來確定的；人身保險(xiǎn)合同一般為長(zhǎng)期性合同。13第四章

人身保險(xiǎn)人身保險(xiǎn)的分類（按保險(xiǎn)責(zé)任分）人壽保險(xiǎn)死亡保險(xiǎn)定期壽險(xiǎn)終身壽險(xiǎn)普通終身壽險(xiǎn)限期繳費(fèi)終身壽險(xiǎn)躉繳保費(fèi)終身壽險(xiǎn)生存保險(xiǎn)單純生存保險(xiǎn)年金保險(xiǎn)兩全保險(xiǎn)意外傷害保險(xiǎn)健康保險(xiǎn)14第四章

人身保險(xiǎn)年金保險(xiǎn)的特點(diǎn)1、年金；2、免體檢；3、費(fèi)率厘定主要以生命表中的生存率為基礎(chǔ)。創(chuàng)新壽險(xiǎn)變額壽險(xiǎn)、萬(wàn)能壽險(xiǎn)、變額萬(wàn)能壽險(xiǎn)。意外傷害保險(xiǎn)的構(gòu)成要件1、傷害致害物；致害對(duì)象；致害事實(shí)。2、意外傷害的發(fā)生是被保險(xiǎn)人事先沒有預(yù)見到的；或者，傷害的發(fā)生違背了被保險(xiǎn)人的主觀意愿。15第四章

人身保險(xiǎn)意外傷害保險(xiǎn)的責(zé)任期限條款。健康保險(xiǎn)的費(fèi)用共擔(dān)條款1、免賠額條款；2、比例給付條款；3、給付限額條款。人身保險(xiǎn)合同的特有條款1、不可爭(zhēng)條款；2、年齡誤告條款；3、寬限期條款；4、中止復(fù)效條款；5、不喪失現(xiàn)金價(jià)值條款；6、保單貸款條款；7、自動(dòng)墊繳保費(fèi)條款；8、紅利任選條款；9、受益人條款；10、保險(xiǎn)金給付任選條款；11、自殺條款；12、完整合同條款。16第五章

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)以保險(xiǎn)標(biāo)的為標(biāo)準(zhǔn)劃分，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)可以分為:財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)工程保險(xiǎn)運(yùn)輸工具保險(xiǎn)貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)公眾責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)雇主責(zé)任保險(xiǎn)職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)信用保險(xiǎn)和保證保險(xiǎn)17第五章

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的特有原則補(bǔ)償原則含義：有損失有補(bǔ)償；損失多少補(bǔ)償多少。代位原則代位求償權(quán)實(shí)施的前提條件1、保險(xiǎn)標(biāo)的的損失屬于保險(xiǎn)事故造成的，保險(xiǎn)人應(yīng)承擔(dān)賠付責(zé)任；2、保險(xiǎn)標(biāo)的的損失同時(shí)是由第三方的責(zé)任所造成，被保險(xiǎn)人有權(quán)依法向責(zé)任方請(qǐng)求賠償，但尚未依法提出請(qǐng)求而先依保險(xiǎn)合同向保險(xiǎn)人提出索賠；3、保險(xiǎn)人履行了賠償責(zé)任。分?jǐn)傇瓌t三種分?jǐn)偡椒ǎ罕壤?zé)任制、限額責(zé)任制、順序責(zé)任制。18第五章

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)家庭財(cái)產(chǎn)兩全保險(xiǎn)兼有經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償和到期還本雙重性質(zhì)，是家庭財(cái)產(chǎn)