貨幣銀行本科函授大綱

貨

幣

銀

行

學(xué)本

科

函

授

大

綱目

錄貨

幣

與

貨

幣

制

度信

用利息與利息率金融市場金

融

機(jī)

構(gòu)

體

系存

款

貨

幣

銀

行中央銀行貨

幣

需

求貨幣供給貨幣

均衡

與

社

會

總

供

求通

貨

膨

脹貨

幣

政

策金融與經(jīng)濟(jì)發(fā)展國際交往中的貨幣國

際

金

融

體

系國際收支與經(jīng)濟(jì)均衡第

十

章第

十

一

章第十二章第

十

三

章第十四章

第十五章第十六章第

一

章

第二章第三章第

四章第

五

章

第

六

章第

七

章第

八

章第九章帝

冬

牽

爭

牽

冬令

多

冬

帝

冬

牽

帝第

一

章

貨幣與貨幣制度一

、貨幣的起源

(一)、馬克思對貨幣起源的論證：價值及其形式。

(二)、價值形式的發(fā)展與貨幣的產(chǎn)生：簡單

價值形式→擴(kuò)大價值形式→一

般價值形式→貨幣價值形式

二、

貨幣的定義及形式(

一

)

、

貨

幣

的

定

義

：≈

1、馬克思：固定充當(dāng)一般等價物的特殊商品。2、

其

他

一

些

定

義

(

略

)

。(

二)

、貨幣的

形式：實物貨幣→金屬貨幣→代用貨幣→信用貨幣三、

貨幣的職能(

一)、

價

值

尺

度1、定義：以貨幣為尺度，

衡量并表現(xiàn)商品價值量的大小2、

價格：商品價值的貨幣表現(xiàn)。3、特點：觀念上的貨幣。(二)、流通手段1、定義：貨幣充當(dāng)商品交換的媒介。2、特點：現(xiàn)實的貨幣，但并不一定是足值的貨幣。(三)貯藏手段1、定義：貨幣退出流通而處于靜止?fàn)顟B(tài)，

則發(fā)揮貯藏職能。

2、金屬貨幣流通條件下貨幣貯蔽的蓄水池作用。3、現(xiàn)代貨

幣流通

條

件下人們的價值儲存。4、

特

點

：現(xiàn)

實

的

貨幣。(四

)支

付手

段1、定義：貨幣作為價值的獨立存在進(jìn)行單方面轉(zhuǎn)移。2

、

特點：

(1)現(xiàn)實的貨幣。(2)沒有商品在同時、同地與之相向運動。(五)世界貨幣1、定義：貨幣超越國界，

在世界市場上發(fā)揮一般等價物的作用。2、世界貨幣的作用主要表現(xiàn)在：

(1)一般支付手段。(2)一般購買手段。(3)一般財富的轉(zhuǎn)移手段心心心心貨

幣

金

屬

。貨幣單位(包括貨幣單位的名稱和貨幣單位的“值”)。

各種通貨的鑄造、發(fā)行和流通程序。本位幣：

白由鑄造、無限法償。輔

幣

：限制鑄造、有限法償。準(zhǔn)

備

制

度

。)

我

國

的

貨

幣

制

度人民幣是唯一合法貨幣。人民幣的單位、主幣和輔幣。人民幣的發(fā)行和流通。準(zhǔn)

備

制

度

。四、貨幣制度

貨幣制度是指一個國家以法律形式確定的貨幣流通結(jié)構(gòu)、體系與組織形式

。

(

一)、金屬貨幣制度的構(gòu)成要素1、2、3、4、(

二1、

2、

3、4、

·

.哈令

心心心第

二

章

信

用一

、

信

用

及

其

與

貨

幣

的

聯(lián)

系(一)、信用的本質(zhì)1、

概念：信用是以還本和付息為特征的借貸行為。2、本質(zhì)：

(1)信用是以還本和付息為特征的借貸行為。(2)信用關(guān)系是債權(quán)債務(wù)關(guān)系。(3)信用是價值運動的特殊形式。(二)、信用的產(chǎn)生1、前提條件：私有財產(chǎn)的出現(xiàn)。2、

存

在形式：(1

)實物借

貸。(2)貨幣僧貸。(三)、金融范疇的形成當(dāng)貨幣運動和信用活動不可分解地連接在一起時，就產(chǎn)

生來獨立的范疇相互滲透所形成的新范疇——金融。個由這兩個原·二

、現(xiàn)代信用活動的基礎(chǔ)(一)、信用的客觀經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)——商品貨幣關(guān)系。(二

)、信

用

關(guān)系

中的個人：通

常是

金

融

市

場

上

貨幣資金的主要供給

者

。(三)、信用關(guān)系中的企業(yè)：既是巨大的貨幣需求者，又是巨大的資

金

供者

，

但

通常

需

求

大

大

超

過

供

給

?！?/p>

(四)、信用關(guān)系中的政府：

一般是貨幣資金的需求者。(五)、作為信用媒介的金融機(jī)構(gòu)：作為媒介要聚集資金，從而形成它們的1

務(wù)

；

作

為

媒

介

要把

聚

集的

資

金運

用

出

去

，

從

而

形

成它

們

的

債

權(quán)

。☆

((六

)

、

資金

流

量

分析：1、

國

民經(jīng)

濟(jì)

部

門

的

劃

分

。李

2、資金流量統(tǒng)計和分析的意義。三、

現(xiàn)代信用的形式☆

(一)、商業(yè)信用1、

定義：是工商企業(yè)以賒銷方式對購買商品的工商企業(yè)所提供的信用。2、

特征：(1)企業(yè)之間提供——直接信用。

(2)以商品形式提供。

3、

局限性：(1)規(guī)模上的局限性。(2)援信方向上的局限性。1責(zé)(二)、銀行信用1、

定義：是銀行及金融機(jī)構(gòu)以貨幣形式，

通過存款、貸款等業(yè)務(wù)活動提供的信用。

2、

特征：(1)以金融機(jī)構(gòu)作媒介——間接信用。(2)以貨幣形態(tài)提供。3、

與商業(yè)信用相比，銀行信用的優(yōu)點：(1)授信方向上☆

(2)信用規(guī)模上÷

(3)信用期限上專

(三)、國家信用1、定義：是以國家為債務(wù)人，從社會上籌措資金來解決財政需要的一種信用形

式

。2、

典

型

形

式

：

(1)、國庫券(2)、公債券(四)、消費信用1、定義：指對消費者個人提供的，用以滿足其消費方面的貨幣需求的信用?！?/p>

2、方式：(1)、分期付款(

2

)、

消

費信貸(3)、信用卡令

心股

份公司的典型形式是指股

份有限公司?！?/p>

(一)、股份有限公司1、定義：是指全部資本由等額股份構(gòu)成并通過發(fā)行股票籌集資本，股東以其所

認(rèn)

購

股份對

公司承擔(dān)責(zé)任，

公司以其全部資產(chǎn)對公司債務(wù)承擔(dān)責(zé)任的業(yè)法人

。2、

特點：(1)、公司的資本通過發(fā)行股票的方式籌集。

(2)、股東對公司只負(fù)有限責(zé)任。

(3)、股票一般規(guī)定不能退股，但可以出魯、轉(zhuǎn)讓。

(

4

)

、

股

東

據(jù)

其

所

持

股

票

數(shù)

量

而

有

相

應(yīng)

的

投

票

權(quán)

。

(5)、公司由專門經(jīng)理人員經(jīng)營。

☆

(二)、股份有限公司與信用的關(guān)系

股

份

有限公司這種組織形式的存在以信用關(guān)系

的普遍發(fā)展為條件(

三

)

、

股

份

化

對

我

國

國

有

企

業(yè)

改

造

的

意

義

。五

、信用與股份公司第三章

利息與利息率一

、利息(一)、利息的實質(zhì)1、定義：是讓渡資金的報酬或使用資金的代價。◆

2、實質(zhì)

：資本主義

制

度

下

，

利

息

是

利

潤

的

一

部

分

，

是

剩

余

價

值

的

特

殊

轉(zhuǎn)

化形

式。社會主義社會，

利息是國民收入或增值的部

分

社會

財

富

根據(jù)國家和

社

會利

益進(jìn)行

再分配

的一種形式

。(二)、利息轉(zhuǎn)化為收益的一般形態(tài)1、利息轉(zhuǎn)化為收益的原因。2、

收益

的

資本

化。二、

利

率

及

其

種

類(一

)、利率◆

1、定義：指借貸期內(nèi)所形成的利息額同本金的比率。2、

表示方法：年利率(%)、月利率(%。)、日利率(%。)三

、單

利

與

復(fù)

利(一)、單利法1、定義：指不論期限長短僅按本金計算利息的一種計算方法。

2、

公式：I=p×r×n

S=p×(1+r×n)(

二

)

、

復(fù)

利

法1、定義：是一種將上期利息轉(zhuǎn)為本金并一并計息的方法?！?、公式：S=p×(1+r)n

I=s—p3、復(fù)利是更能符合利息定義的計算利息的方法。4、兩個有廣泛用途的算式：(三)

、

復(fù)利

現(xiàn)

值

與

復(fù)

利

終

值1、

復(fù)利現(xiàn)值：指未來一定時間的特定資金按復(fù)利計算的現(xiàn)在價值

。2、

復(fù)利終值：指一定量的本金按復(fù)利計算若干期后的本利和。3、現(xiàn)

值

的

運

用

：的決定理論(一)、馬克思的利率決定論：在平均利潤率與零之間，

利率的高低主要取決于借貸資本家與職能

資本家之間的競爭，

亦即取決于借貸資本市場上資本的供求關(guān)系。(二)、西方經(jīng)濟(jì)學(xué)關(guān)于利率決定的分析1、“古典”利率理論該理論強(qiáng)調(diào)非貨幣的實際因素在利率決定中的作用，

提出資本的供

給來自儲蓄，

資本的需求來自投資，從而建立了儲蓄與投資決定利率的

理論。

投資流量會因利

率的提高而減少，

儲蓄流量會因利率的提高

而增加，而利率的變

化則取決于投資流

量與儲蓄流量的均衡。2、

凱

恩

斯貨幣利

率

理

論

凱恩斯完全拋棄了實際因素對利率水平的影響。他認(rèn)為利率決定于

貨幣供求數(shù)量，

而貨幣需求量又基本取決于人們的流動性偏好。如果人

們對流動性的偏好強(qiáng)，愿意持有的貨幣數(shù)量就增加，

當(dāng)貨幣的需求大于

貨幣供給時，

利率上升；反之，

人們的流動性偏好轉(zhuǎn)弱時，

便有對貨幣

的需求下降，

利率下降。3、

可貸資金論該理論一方面反對古典學(xué)派對貨幣因素的忽視，

認(rèn)為僅以儲蓄、投資分析

利率過于片面，

同時也抨擊凱恩斯完全否定非貨幣因素在利率決定中的作用的

觀點。

該

理

論

認(rèn)

為

，借

貸

資

金

的

需

求

與

供

給

均

包

括

兩

個

方

面

：

借

貸

資

金

需

求

來自

某期間投資量和該期間人們希望保有的貨幣余額；借貨資金供給則來自同一期

間

的

儲

蓄

流

量

和

該

期

間

貨

幣

供

給

量

的

變

動

。利

率

的

決

定

便

建

立

在

可

貸

資

金

供

求

均衡的基礎(chǔ)之上。五、

利

率

管

理體制(

一)、利率管理

體制

的類型1、

國

家集

中

管

理2、

市

場

自

由

決

定3、國家管理與市場決定相結(jié)合(

二

)

、

我

國

的

利

率

管

理

體

制1、存在

的問題2、改革方向

利率市場化一、

金融

市

場及

其要

素(一)、什么是金融帝場：是進(jìn)行資金融通的場所。

(二)、金融市場的基本要素1、

金

融

市

場

的

交

易

對

象

：

是

貨

幣

資

金2、

金

融

市

場

的

交

易

主

體

：

包

括

任

何

參

與

交

易

的

個

.

業(yè)府

和

金

融

機(jī)

構(gòu)。3、

金

融

市

場

的

交

易

“

價

格

”

:

是

利

率。(

三

)

、

金

融

市

場

的

類

型1、

按

金

融

交

易

的

期

限

劃

分

：

貨

幣

市

場

、

資

本

市

場2、

按

金

融

交

易

的

交

割

期

限

劃

分

：

現(xiàn)

貨

市

場

、

期

貨

市

場3、

按

金

融

交

易

的

政

治

地

理

區(qū)

域

劃

分

：

國內(nèi)

金

融

市

場

、國際

金二

、

金融

工

具(

一

)

、

金

融

工

具

的

特

征1、

定義：是證明債權(quán)債務(wù)關(guān)系存在的合法書面憑證。2

基本特征：(1)

僧還期(2)、流動性(3),

風(fēng)險性(4)

收范性第四章

金融市場融

市

場☆☆政(二)、金融工具的分類1、

以期限為標(biāo)準(zhǔn)：(1)貨幣市場的金融工具(2)資本市場的金融工具2、

以發(fā)行者是否為金融機(jī)構(gòu)：(1)直接金融工具(2)間接金融工具3、以投資人是否學(xué)握所投資

產(chǎn)

的

所有權(quán)：(1)債務(wù)憑證(Z)所有權(quán)憑證(三)、幾種傳統(tǒng)金融工具◆1、商業(yè)票據(jù)(1)、定義：是工商業(yè)者之間由于信用關(guān)系形成的短期無擔(dān)保債務(wù)憑證的總稱。(2

)、

種類：A、

本票B、

匯票2、

股

票◆(1)、定義：是股份公司發(fā)行的，用以證明投資者的股東身份，并據(jù)以獲得股息的

憑

證。(2)、兩

種

主要類型：

A

、

普

通股

B

、優(yōu)先股3、

債

券(1)、定義：是用來表明債權(quán)債務(wù)關(guān)系，證明債權(quán)人有按約定的條件取得利息和

收回本金權(quán)利的債權(quán)資本證券。(2)

、種類：

A、

國家債券B、公司債券C、金融債券(四)、有價證卷的價格

1、一次性支付本息的債券

2、分期付息到期還本的債券3、永

久

性

債

券

和

股

票(五)、股票價格指數(shù)1、定義：是描

述股票市場總的價格

水

平變化的

指

標(biāo)。2、

目前世界上較有影響的幾種股價指數(shù)。3、

我國

的

股

價

指

數(shù)(六)、實際營運資本與股票市值三、金融衍生工具(一)、什么是金融衍生工具：是

指

其價

值依賴

于

原

生性

金

融

工

具的

—

類金融產(chǎn)品。(二)、按合約類型的標(biāo)準(zhǔn)分類1、

遠(yuǎn)

期合

約資產(chǎn)。☆(2)、種類：貨幣遠(yuǎn)期、利率遠(yuǎn)期(1)、定義：合約雙方約定在未來某一日期按約定的價格買賣約定數(shù)量的相關(guān)2、期貨合約

(1)、定義：是交易雙方按約定價格在未來某一期間完成特定資產(chǎn)交易行為

的

一

種

方

式。(2)、與遠(yuǎn)期合約的區(qū)別：遠(yuǎn)期合約交易一般規(guī)模較小，較為靈活，交易

雙方易于按各自的愿望對合約條件進(jìn)行磋商；而期貨合約的交易是在有

組織的交

易所內(nèi)完成的，合約的內(nèi)容都有標(biāo)準(zhǔn)化的特點，使得

期貨交易

更規(guī)范

化

，

也

更便于

管理。3、

期

權(quán)

合

約☆(

1

)

、

定

義

：

指

期

權(quán)

的

買

方

有

權(quán)

在

約

定

的

時

間

或

時

期

內(nèi)

，

按

照

約

定

的

價

格買進(jìn)或賣出一定數(shù)量的相關(guān)資產(chǎn)，

也可以根據(jù)需要放棄行使這一權(quán)利。(2)

、種類：A、看漲期權(quán)和看跌期權(quán)☆

B、美式期權(quán)和歐式期權(quán)4、互

換合

約(

1

)、定義：指交易雙方約定在

合約有效期內(nèi)

，以事先確定的名義本金額

為依據(jù)，按約定的支付率

相

互交換支付的約

定。(2

)

、種類

：

貨幣互

換、利率互

換(三)、按相關(guān)資產(chǎn)的標(biāo)準(zhǔn)分類

1、貨幣或

匯率衍生工具2、利率衍生工具3、股票衍生工具(四)、按衍生次序的標(biāo)準(zhǔn)分類

1、

一般衍生工具2、混合工具3、復(fù)雜衍生工具(

五

)

、

按

交

易

場

所

的

標(biāo)

準(zhǔn)

分

類1、場

內(nèi)工具2、場外工具(六)、金融衍生工具的雙刃作用迅速發(fā)展的金融衍生工

具，使

規(guī)

避

形

形色色的金融風(fēng)險

有了靈活

方便、

極具針對性

且交易成本日趨降低的手段，但也促成了巨大的世界性投機(jī)活動。四、

證券市場證券市場分為相互聯(lián)系的兩個市場：初級市場和二級市場。(

一

)

、

初

級

市

場1、定義：是組織證券發(fā)行業(yè)務(wù)的市場。2、新證券的發(fā)

行

方式：(1

)、私募(2)、

公

募(

二

)

、

二

級

市

場

1、定義：是買賣已上市的證券的市場。

一般分為證券交易所市場和場外交易市場。

(1

、、

：交

門：為證券交易而設(shè)立的有組織的市場，是證券流通

市

2)最、典證型

券的

易表所場

組?？椗c交易程序：證券交易所本身并

易，能進(jìn)入交易的只是取得會員資格的經(jīng)紀(jì)人和交易商。≈

(3)

、證券交

易

方

式：A

現(xiàn)貨交易

B

期貨交易

C

信

用

交

易

D

期

權(quán)

交

易3、場外

交

易

市

場：(三)、我國的證券市場

1990年11月上海證券交易所

成

立，1991年7月深圳證

券交易所開

業(yè)，

標(biāo)志著中國的證券交易市

場

開始走

上正規(guī)

化的發(fā)展道

路

。力□☆五、金融資產(chǎn)與資產(chǎn)組合(一)、什么是金融資產(chǎn)：是以金融工具形式存在的資產(chǎn)。(二)、資產(chǎn)選擇的依據(jù)：1

、

資

產(chǎn)

本

身

的

收

入2、

價

格

的

收

入3、

交

易

成

本4、

風(fēng)

險(三)、資產(chǎn)組合第五章

金

融

機(jī)

構(gòu)

體

系一

、西方國家的金融機(jī)構(gòu)體系：(

一

)

、

中

央

銀

行

：

是

一

國

金

融

機(jī)

構(gòu)

體

系

的

中

心

環(huán)

節(jié)

。(二)、存款貨幣銀行：是各國金融機(jī)構(gòu)體系的骨干力量。(三)、專業(yè)銀行：是從事專門經(jīng)營范圍和提供專門性金融服務(wù)的銀行。1、投

資銀行2、儲蓄銀行3、農(nóng)業(yè)銀行4、

抵

押

銀行

5、

進(jìn)

出

口銀行(

四

)

、

非

銀

行

金

融

機(jī)

構(gòu)1、保險公司2、信用

合作社3、養(yǎng)老或退休基金會4、投資基金二

、中國社會主

義

金

融體系的建立及改革：(一)、建國前夕舊中國的金融體系(二)、新中國金融體系的建立：以中國人民銀行的建立為標(biāo)志。(三)、“大一統(tǒng)”模式的金融體系學(xué)中國人民銀行實際上是

那

時

我國唯一的

一家銀行，它既是金融行政管理機(jī)關(guān)，又是具體經(jīng)營銀行業(yè)務(wù)的經(jīng)濟(jì)實體，

是作為政權(quán)機(jī)構(gòu)和金融企業(yè)的混合體而存在。(四)、1979年以來金融體系的改革：變

革

大致分為兩個階段：☆

機(jī)構(gòu)第體

多段元(化19體7

向19改9革3

),主要是突破過去高度集中型的金融第二階段(19

9

4

年

至

今

)

,

改革目標(biāo)是建立適應(yīng)社會主義市場經(jīng)濟(jì)發(fā)

展需要的以中央銀行為領(lǐng)導(dǎo)，政策性金融和商業(yè)性金融相分離，

以國有獨資商業(yè)銀行為主體，多種金融機(jī)構(gòu)并存的現(xiàn)代金

融體系?！?/p>

三、

我國金融機(jī)構(gòu)體系的構(gòu)成：哈

經(jīng)過20多年的改革開放，

我國現(xiàn)已基本形成了以中國人民銀行為領(lǐng)導(dǎo)，國有

獨資商業(yè)銀行為

主體，多種金融機(jī)

構(gòu)并存，

分工協(xié)作的金融機(jī)構(gòu)體系格局

。其

具

體

結(jié)

構(gòu)

如

下：(一)、中國人民銀行方—系一(

二

)

、

國

有

獨

資

商

業(yè)

銀

行

：1、中國工商銀行

2、中國農(nóng)業(yè)銀行

3、(三

)

、其他

商業(yè)銀行(

四

)

、政

策

性銀

行☆1、

國家開發(fā)銀行2、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行中

國

銀

行

4、中國建設(shè)銀行3、

中國進(jìn)出口銀行(五)、非銀行金融機(jī)構(gòu)

1

、

信

托

投

資

公

司

2、

證券公司

3、

財

務(wù)4、金融租賃公司5、郵政儲蓄機(jī)構(gòu)6、保險(

六

)

、

在

華

外

資

金

融

機(jī)

構(gòu)

：1、

外

資

金

融

機(jī)

構(gòu)

在

華

代

表

處

。2、

外

資

金

融

機(jī)

構(gòu)

在

華

設(shè)

立

的

營

業(yè)

性分

支

機(jī)

構(gòu)?！畹诹?/p>

存款貨幣銀行一、商業(yè)銀行的產(chǎn)生和發(fā)展(一)、商業(yè)銀行的起源與發(fā)展1

、

銀

行

的

先

驅(qū)

貨

幣

兌

換

業(yè)

和

貨

幣

經(jīng)

營

業(yè)

。2、現(xiàn)代

銀

行

產(chǎn)

生

的

途

徑

：(1)、舊的高利

貸

性

質(zhì)

的

銀

行

業(yè)

逐

漸

適

應(yīng)

新

的

經(jīng)

濟(jì)

條

件

而

轉(zhuǎn)

變.

(2)

、

按資本

主

義

原

則

組

織

起

來

的

股

份

銀

行

。(二)

、

商業(yè)銀

行的性質(zhì)

與職能1、性質(zhì)：是以經(jīng)營金融業(yè)務(wù)獲得利潤的企業(yè)。2、職能：(1)、充當(dāng)資本家之間的信用中介。

(Z)、

充當(dāng)資本家之間的支付中介。哈

(3)、變社

會

各

階層的

積

蓄

和收

入

為資本。

(4)、創(chuàng)造信用流通工具。二、

存款貨

幣銀行

的類

型

與

組

織(一)、西方商業(yè)銀行的類型：1、職能分工型2

、全能型學(xué)銀

行資(二)、商業(yè)銀行的組織制度

1、單元銀行制度

2、總分行制度

3、代理行制度

4、

銀行控股公司制度(三)、中國存款貨幣銀行的類型和組織1、

日前我國存款貨幣銀行均屬職能分工型。2、

組

織

形

式

上

均

實

行

總

分

行

制。三

、存

款

貨

幣

銀

行

的

主

要

業(yè)

務(wù)(一)、負(fù)債業(yè)務(wù)1、

自

有

資

金2、吸收存款：(1)

、

活期存款(

2

)、定期

存

款(3)、儲

蓄

存

款3、其他負(fù)債

業(yè)務(wù)：(

1)、

中央銀行借款

(

2)、銀

行同業(yè)

拆

借

(3)、1

國

際

貨

幣

市

場

借

款

(4)、結(jié)算

過程

中的短期資金占用 (5)

、發(fā)

行

金

融

債

券(二)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)1、

貼現(xiàn)☆

2、

貸款：(1)、按貸款有否抵押品劃分：抵押貸款

信用貸款(2

)、按貸款對象劃分：工商貸款衣業(yè)貸款消費貸款☆

(3)、按期限劃分：短期貸款中期貸款長期貸款(

4

)

、

按

還

款

方

式

劃

分

：

一

次

償

還

的

貸

款

分

期

償

還

的

貸

款(5)、按貸款風(fēng)險程度劃分：正常貸款關(guān)注貸款次級貸款可疑貸款

損失貸款◆

3、

證券投資÷

4、

租賃業(yè)務(wù)(三)

、中間業(yè)務(wù)

1、匯兌業(yè)務(wù)2、信用證業(yè)務(wù)3、代收業(yè)務(wù)4、代客買

實

業(yè)

務(wù)5、

承兌業(yè)務(wù)

6、信托業(yè)務(wù)

7、代理融通業(yè)務(wù)

8、銀行卡業(yè)務(wù)(

四

)

、

表

外業(yè)

務(wù)g、

金融創(chuàng)新(一)、避免風(fēng)險的創(chuàng)新：1、

創(chuàng)造可變利率的債權(quán)債務(wù)工具

2、開發(fā)金融工具遠(yuǎn)期市場，發(fā)展金融期貨交易。3、開發(fā)債務(wù)工具的期權(quán)市場。派生存款之和=原始存款×貨幣乘數(shù)一原始存款1貨幣乘數(shù)=

法定存款準(zhǔn)備率(四)、金融創(chuàng)新對經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用五、

信用貨幣的創(chuàng)造(一)

、原始

存

款

與

派生存款(二)、存款貨幣創(chuàng)造過程電子化，特別是銀行卡的多功能化。

2、

可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶(NOW

)4、

貨幣帝場互助基金(MMMF)技術(shù)的創(chuàng)新

：銀行

服務(wù)的

規(guī)避

行

政

管

理

的創(chuàng)

新

：大額

可

轉(zhuǎn)

讓

定

期存

單

(CD)

自

動

轉(zhuǎn)

帳

制

度

(ATS)(二

)

、

(

三

)

、

1、3、☆六

、存款貨幣銀行的經(jīng)營原則與管理(一)、商業(yè)銀行的經(jīng)營原則：1、盈

利

性2

、

流動性

3

、安全性(二)、資產(chǎn)營理與負(fù)債管理(三)、我國銀行的經(jīng)營原則：我國銀行法明確規(guī)定商業(yè)銀行以效益性、安全性、

流動性為經(jīng)營原則，

實行自主經(jīng)營、

自擔(dān)風(fēng)險、

自負(fù)盈虧、自

我

約

束

。(四)、深化國有商業(yè)銀行改革第

七

章

中

央

銀

行、

中

央

銀

行

的

產(chǎn)

生

及

類

型(一)、中央銀行的產(chǎn)生與發(fā)展1、

中

央

銀

行的

產(chǎn)生2、

中

央

銀

行

的

擴(kuò)

展3、

中

央

銀

行

制

度

的

完

善(二)、中央銀行的類型1、單

一的中

央銀行制

度2、

復(fù)合的中

央銀行制

度3、跨

國

的

中

央

銀

行

制

度4、

準(zhǔn)

中

央

銀

行

制

度二

、

中

央

銀

行

的

職

能(一)、中央銀行的特點：1、不以

營利為目的2、不經(jīng)營普通銀行業(yè)務(wù)3、具有相對

獨立性(二)、中央

銀行的職能：

1、發(fā)行的銀行2、銀行的銀行3、國家的銀行(

三

)

、

中

央

銀

行

的

資

產(chǎn)

負(fù)

債

表、中央銀行

體

制下的支付清算制度(一)、票據(jù)交換及其工作程序1、票據(jù)交換所：是指在同一城市(地區(qū))內(nèi)一般金融機(jī)構(gòu)之間，清算各自

應(yīng)收應(yīng)付票據(jù)款項的場所。2、

工

作

程

序(

二)、中央銀

行

組織全國清算的職責(zé)：中央銀行組織全國銀行清算包括同城或同

地區(qū)

和

異

地兩

大

類。四

、

中

央銀行體

制下的貨幣創(chuàng)造過程(一

)

、

基

礎(chǔ)

貨

幣1、定義：又稱高能貨幣、強(qiáng)力貨幣，

通常指起創(chuàng)造存款貨幣作用的商業(yè)銀

行在中央銀行的存款準(zhǔn)備金與流通于銀行體系之外的通貨這兩者的總和。2、基礎(chǔ)貨幣與商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造：基礎(chǔ)貨幣及其數(shù)量的增減變化直接決定著商業(yè)銀行準(zhǔn)備金

的增減，

從而決定著商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的能量，兩者是

一

種

源

與

流

的

關(guān)系。3、中央銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模與基礎(chǔ)貨幣量(

二

)

、

乘

數(shù)

：貨幣供給量(Ms)=基礎(chǔ)貨幣

(B)×

貨幣乘數(shù)

(m)五、中

央銀

行的金融

監(jiān)管和存款

保險制度(一)、什么是金

融監(jiān)管：是指一國政

府為實

現(xiàn)宏觀經(jīng)濟(jì)、

金

融

目標(biāo)，依據(jù)法律、條例對全國銀行及其他金

融機(jī)

構(gòu)的金融活動進(jìn)

行決策、

計

劃、組織、協(xié)調(diào)和監(jiān)督的約束過程。(二)、金融監(jiān)管的基本原則：1、依法管理原則

2、合理、適度競爭原則3、自我約束與外部強(qiáng)制

相

結(jié)合

原

則

4、安全穩(wěn)健

與

經(jīng)

濟(jì)

效

益

相

結(jié)合原

則

(三)、《巴

塞爾協(xié)

議

》

和

《有

效

銀

行

監(jiān)管的核

心

原

則

》1、

《巴塞爾協(xié)議》2、

《有效銀行監(jiān)管的核心原則》(四)、我國的金融監(jiān)管體制1、

中國人民銀行監(jiān)管的對象是各類商業(yè)銀行以及除證券機(jī)構(gòu)、保險機(jī)構(gòu)之外的

其他非銀行金融

機(jī)構(gòu)。2、中

國證券監(jiān)督管理委員會是在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下的對

全國證券市場實行集中統(tǒng)

一

監(jiān)

督

管

理

的機(jī)

構(gòu)。3、

中國保險監(jiān)督管理委員會是全國商業(yè)保險主管機(jī)關(guān)，

依法統(tǒng)一監(jiān)管保險市場。(五)、西方國家存款保險制度商品價格總額執(zhí)行流通手段職能

的

貨幣量

=

同名貨幣的流通次數(shù)公式表明

：貨幣量取決于

價

格

水

平、

進(jìn)

入

流

通的

商品

數(shù)

量

和

貨幣的

流

通

速

度

這三

個

因

素

。2、在

紙幣為

唯

一流通手段的條件下，

商品價格水平會隨紙幣數(shù)

量的增減而漲跌。費雪認(rèn)為，假設(shè)以M為一定時期內(nèi)流通貨幣的平均數(shù)量；V為貨幣流通速V；

各

加權(quán)平均數(shù)；

T

為各類商品的交易數(shù)量，

則有：從這個方程式看，P

的值取決于M、

V、

T這三個變量的相互作用，

特或類PT為M度第八章

貨幣需求一、貨幣需求理論的發(fā)展(一)、馬克思關(guān)于流通中貨幣量的理論☆

]

1、

在金幣流通條件下(二)、費雪方程式與劍橋方程式1、費雪

方

程式

：別是取決于M數(shù)量的變化。學(xué)

☆☆2、

劍橋方程式劍橋?qū)W派認(rèn)為，

在其他條件不變的情況下，

名義貨幣需求與名義收入水平之間保

持

著

一

個

較

穩(wěn)

定的比例關(guān)系。所以

有：☆

Md=K

PY式中，Y為總收入；

P

為價格水平；

K

為以貨幣形式保有的財富占

名義收入的比例；Md

為名義貨幣需求。(三)、凱恩斯的貨幣需求分析

凱恩斯對貨幣需求理論的突出貢獻(xiàn)是關(guān)于貨幣需求動機(jī)的分析。他認(rèn)為，

人們的貨而需求行為是由三種動機(jī)決定的，

即交易動機(jī)、預(yù)防動機(jī)

和投

機(jī)

動

機(jī)。

由

交易動機(jī)和

預(yù)防動機(jī)決定的貨幣需求取決于收入水平；基于投機(jī)動機(jī)的貨幣需求則取決于利率水平，

因此凱恩斯的貨幣需求函數(shù)如今

下：

M=M1+M2=L1(Y)+L2(r)M1為由交易動機(jī)和預(yù)防動機(jī)決定的貨幣需求，

是收入Y的函數(shù)；M2為

投機(jī)

性貨幣

需求，

是利率r的

函數(shù)。二、

中國對貨幣需求理論的研究(一)

、對馬

克

思貨幣必

要量公式的理解(二)、“1:8”公式的產(chǎn)生及其意義所謂“1:8”,即每8元零售商品供應(yīng)需要1元人民幣實現(xiàn)其流通。

社會商品零售總額

式中，為實際貨幣需求；y

為實際恒久性收入；w

為非人力財富占個人總財

富的比率或得自財產(chǎn)的收入在總收入中所占的比率；

rm

為貨幣預(yù)期收益率；rb

為

固定收益

的債

券利率；re

為非固定

收益

的證

券利率；為預(yù)期物價變動率；u

為

反映

主

觀

偏

好、

風(fēng)

尚及

客

觀

技

術(shù)

與

制

度

等因

素

的

綜

合

變

數(shù)

。(

四)

、弗

里

德受

的

貨幣需

求

函數(shù)弗里德受基本上承襲了傳統(tǒng)貨幣數(shù)量論的長期結(jié)論，同時，他也接受了劍橋?qū)W派和凱恩斯以微觀主體行為作為分析起點和把貨幣看作是受到利率影響的一種資產(chǎn)的觀點。

以下是他的一個具有代表性的公式

：流

通中貨

幣量(

現(xiàn)

金)一個

有爭議但

卻

廣為流傳的公式為貨幣供給增長率，

為經(jīng)濟(jì)增長率，預(yù)

期

物

價

上

漲

率☆

公式心(

三

)

、(四)、名義需求與實際需求兩者區(qū)別在于是否剔除物價變動的影響。三、貨幣需求分析的宏觀角度與微觀角度(一)、貨幣需求分析的微觀角度貨幣需求分析的微觀角度，

就是從微觀

主

體的持幣動機(jī)、

持幣行.為貨

幣

需

求

變

動

的

規(guī)

律

性

。1、經(jīng)濟(jì)體制對微觀主體貨幣需求行為的影響2、

收

入

變

動

與

貨

幣

需

求3、中國城鄉(xiāng)居民的資產(chǎn)選擇行為(

二

)

、

貨

幣

需

求

分

析

的

宏

觀

角

度貨幣需求的宏觀分析，

是貨幣當(dāng)局決策者為實現(xiàn)一定時期的經(jīng)濟(jì)發(fā)

展目(三)、微觀分析與宏觀分析的結(jié)合無論微

觀角度的貨幣需求分析有多

大進(jìn)展，有如

何重要

的意義，

也不斥宏觀角度分析的作用及其獨立地位。所以，

研究中兩者應(yīng)相互推動，標(biāo)，

確定合理的貨幣供給增長率，

從總體上考察貨幣需求的方法。中兩者

應(yīng)

相

互配

合。能

排實踐☆(四)、貨幣需求是否是一個確定的量 現(xiàn)實生活中我們很難把貨幣需求看成一個極其確定的量值。較為貼

近現(xiàn)實的思路是把它看作一個具有一定寬度的值域。四、資金需求與貨幣需求(一)、資金與貨幣的異同☆1、資本與貨幣作為兩個范疇的

本

質(zhì)區(qū)別2、貨

幣

與

貨

幣

資

本

的

區(qū)

分

和

緊

密

聯(lián)

系(二)、資金需求與貨幣需求的關(guān)系

資金需求與貨幣需求不是一回事，重合只能發(fā)生在一定的條件

下。第

九

章

貨幣供給一

、貨幣供給的口徑(一)、貨幣供給包括的多重口徑：1、

國際貨幣基金組織采用兩個口徑：貨幣和準(zhǔn)貨幣2、美國現(xiàn)行貨幣供

給各層次的定義3、

日本現(xiàn)行的貨幣供給統(tǒng)計口徑4、英

國英格蘭銀行公布的貨幣

口徑以頻繁調(diào)整為特點☆5、現(xiàn)階段我國貨幣供應(yīng)量劃分為如下三個層次：

M

。=流通中的現(xiàn)金M1=M。+企業(yè)單位活期存款+農(nóng)村存款+機(jī)關(guān)團(tuán)體+部隊存款M2=M1+

企業(yè)單位定期存款+自籌基本建設(shè)存款+個人儲蓄存款+其他存款劃

分

貨

幣供給

層次

的依據(jù)

及意義依

據(jù)

：

流

動

性

大

小意義：便于進(jìn)行宏觀經(jīng)濟(jì)運行監(jiān)測和貨

幣政策

操作名義貨幣供給與實際

貨幣供給：名義貨幣供給：是

指一

定

時點上不

考

慮

物價因素

影

響的貨幣存量；實際貨幣供給：指剔除了物價影響之后的一定時點上的貨幣存量。(

二

)

、1、2、(

三

)

、1、2、(四)、國

際貨幣基金組織的

貨幣模型：對于一國的貨幣供給Ms的變化，基金的模型是：△M=△R+△D△R為一國外匯儲備的變化，△D

為金融系統(tǒng)國內(nèi)信貸的變化關(guān)于△R

的形成，它的模型是：△R=X-M+KX

為出口；M為進(jìn)口；K

為非銀行部門的資本凈流入量。二、貨幣供給的控制機(jī)制與控制工具(一)、我國傳統(tǒng)

計劃體制下對貨幣供給的直

接調(diào)

控

典型特點是以年度綜合信貸計劃制約貨幣供給規(guī)模，

信貸資金管理體制是統(tǒng)

存統(tǒng)貸，主要控制方式是分配信貸指

標(biāo)。(二)

、市場經(jīng)濟(jì)條件下對貨幣供

給的間接調(diào)控在典型的、發(fā)達(dá)的市場經(jīng)濟(jì)條件下，

貨幣供給

的控制機(jī)制由兩個環(huán)節(jié)構(gòu)成

：基礎(chǔ)貨幣和

乘數(shù)

。

金

融當(dāng)局只能

通過調(diào)控這