二維碼支付產(chǎn)品

---.word.zl-二維碼應(yīng)用平臺(tái)產(chǎn)品背景幾年前二維碼支付曾經(jīng)很流行，掃一掃，當(dāng)面付等各種三方支付產(chǎn)品大行其道，隨之而來的就是盜刷，信息泄露，欺詐等一系列的平安問題。央行不得不緊急下文叫停了銀行業(yè)二維碼支付。但EMVCo出臺(tái)的支付標(biāo)記化技術(shù)為二維碼支付帶來了轉(zhuǎn)機(jī)，支付標(biāo)記化技術(shù)可完美解決二維碼支付這種形式所來帶來的平安問題。二維碼支付蓄勢(shì)待發(fā)。產(chǎn)品目標(biāo)通過本二維碼應(yīng)用平臺(tái)，支付機(jī)構(gòu)可支持以二維碼為信息載體的支付和權(quán)益業(yè)務(wù)，從而向用戶提供二維碼支付效勞，實(shí)現(xiàn)「一碼在手，交易我有」。通過本平臺(tái)產(chǎn)品的建立，用戶可以在商戶實(shí)現(xiàn)掃描二維碼支付結(jié)算。不用現(xiàn)金，不用刷卡，掏出手機(jī)，掃描商家二維碼或者出示自己的二維碼即可完成支付。商家也不必再費(fèi)時(shí)費(fèi)力的印制大量的宣傳單，優(yōu)惠券之類的文宣品了。二維碼版本的電子優(yōu)惠券，可直接推送至用戶手機(jī)，更便捷也更經(jīng)濟(jì)。產(chǎn)品定位小額、便捷、快速的支付產(chǎn)品應(yīng)用場(chǎng)景例如支付場(chǎng)景支付場(chǎng)景可分為兩大類：用戶掃碼和用戶被掃。用戶主動(dòng)掃碼支付用戶掃碼獲取商戶信息支付Eric在7-11選好商品之后，進(jìn)展結(jié)算。7-11提供其自身的二維碼，Eric用手機(jī)APP掃描該二維碼獲取7-11的賬戶信息，進(jìn)入支付界面。商戶告知用戶結(jié)算金額，用戶將金額輸入手機(jī)APP，確認(rèn)支付，并形成支付憑證。商戶確認(rèn)支付憑證，交付商品給用戶。用戶掃碼獲取訂單信息支付用戶在商戶選好商品后，進(jìn)展結(jié)算。商戶匯總所有商品信息及金額，形成訂單，并產(chǎn)生二維碼。用戶使用手機(jī)插件掃描二維碼，獲取訂單信息，進(jìn)入支付界面，確認(rèn)支付后，形成支付憑證。商戶確認(rèn)支付憑證，將商品交付給用戶。用戶被動(dòng)掃碼支付用戶在商戶選好商品后，進(jìn)展結(jié)算。商戶匯總所有商品信息及金額，形成訂單。用戶使用手機(jī)插件生成付款二維碼，并出示給商戶。商戶掃描用戶二維碼，并推送訂單信息至用戶手機(jī)。用戶確認(rèn)訂單信息并支付，形成支付憑證。商戶確認(rèn)支付憑證，將商品交付給用戶。用戶被動(dòng)掃碼收款A(yù)用戶出示收款二維碼。B用戶使用手機(jī)APP掃描該二維碼，手機(jī)APP跳轉(zhuǎn)至轉(zhuǎn)賬支付頁面。B用戶輸入金額，確認(rèn)轉(zhuǎn)賬，形成支付憑證。權(quán)益場(chǎng)景權(quán)益場(chǎng)景可分為二種：1、用戶通過掃碼獲取優(yōu)惠信息，而后支付消費(fèi)。2、用戶購置效勞，而后使用二維碼兌換效勞。用戶掃碼獲取權(quán)益用戶前往商家消費(fèi)，商家告知有優(yōu)惠活動(dòng)，并出示優(yōu)惠活動(dòng)二維碼。用戶掃碼獲取優(yōu)惠券，并使用此優(yōu)惠券進(jìn)展結(jié)算。商家確認(rèn)優(yōu)惠，并交付商品給用戶。用戶使用二維碼兌換商品用戶通過線上方式在商家購置商品。商家確認(rèn)用戶訂單及支付結(jié)果，生成支付憑證并將其轉(zhuǎn)化為二維碼發(fā)送給用戶。用戶使用此二維碼到店消費(fèi)，獲取商品。身份識(shí)別場(chǎng)景在一些身份認(rèn)證平安級(jí)別要求不太高的場(chǎng)景下，二維碼可用于用戶的身份識(shí)別。如展會(huì)，乘車等等。用戶向商家提交效勞申請(qǐng)，并隨之提供、性別等用戶信息。商家確認(rèn)用戶的申請(qǐng)，并將用戶信息和效勞信息一起轉(zhuǎn)化為二維碼發(fā)送給用戶。用戶消費(fèi)時(shí)，出示二維碼，商家掃描二維碼確認(rèn)用戶信息，并準(zhǔn)予消費(fèi)。驗(yàn)真場(chǎng)景在局部合作商戶中，用戶可通過掃描商品提供的二維碼，連接合作方后臺(tái)數(shù)據(jù)庫，對(duì)商品的真?zhèn)涡畔⑦M(jìn)展驗(yàn)證。用戶挑選商品，掃描商品上印制或貼的二維碼。移動(dòng)端連接后臺(tái)數(shù)據(jù)庫，驗(yàn)證商品信息，并返回驗(yàn)證結(jié)果。推廣場(chǎng)景商戶可將宣傳頁的容轉(zhuǎn)化為二維碼，或者是將的宣傳頁面置入二維碼。這樣用戶只要掃描二維碼，即可看見商戶希望展現(xiàn)給用戶的宣傳容。產(chǎn)品構(gòu)造二維碼支付平臺(tái)主要由兩大局部組成：前端渠道，后端平臺(tái)?？傮w構(gòu)造如下前端渠道主要負(fù)責(zé)二維碼的展示和使用，通過插件形式實(shí)現(xiàn)。插件分為兩種：1、移動(dòng)端插件，適用于用戶的移動(dòng)設(shè)備，可嵌入銀行的手機(jī)銀行APP或是數(shù)字錢包提供商的數(shù)字錢包APP中。2、商戶端插件，適用于商戶的收單設(shè)備，可嵌入商戶的收單或管理系統(tǒng)中。后端平臺(tái)主要負(fù)責(zé)二維碼的生成與管理。主要包含四大模塊：二維碼生成模塊、二維碼管理模塊、二維碼驗(yàn)證模塊、交易處理模塊。二維碼生成模塊：根據(jù)渠道或業(yè)務(wù)管理需求，產(chǎn)生相應(yīng)的二維碼。二維碼管理模塊：對(duì)二維碼生成請(qǐng)求和已經(jīng)生成的二維碼進(jìn)展管理，記錄并歸檔相關(guān)的請(qǐng)求信息和數(shù)據(jù)信息。二維碼驗(yàn)證模塊：對(duì)于前段渠道掃描后上送的二維碼信息進(jìn)展校驗(yàn)，驗(yàn)證二維碼的真實(shí)性，并記錄驗(yàn)證結(jié)果。交易處理模塊：對(duì)通過二維碼傳遞或發(fā)起的交易進(jìn)展處理，并與核心交互共同完成交易流程。二維碼平臺(tái)與銀行各系統(tǒng)關(guān)系如下：產(chǎn)品功能二維碼生成功能說明根據(jù)商戶或用戶輸入的容，生成滿足其使用要求的二維碼。對(duì)于支付類的二維碼，二維碼支付平臺(tái)須與標(biāo)記化效勞系統(tǒng)〔TSP〕配合生成，二維碼類型根據(jù)二維碼傳遞容的不同，可將二維碼分為如下類型商戶收款二維碼：此類二維碼包含容為商戶的收款用Token。且該二維碼可設(shè)置為長(zhǎng)期有效。訂單收款二維碼：此類二維碼包含容為商戶收款用Token、訂單信息、訂單金額。該二維碼設(shè)置為一次有效〔一次有效是指掃描該二維碼僅可成功支付一次，支付未成功前均可掃描該二維碼發(fā)起支付；當(dāng)支付成功后，再掃描該二維碼即提示失效〕。用戶付款二維碼：此類二維碼包含容為用戶付款用Token。該二維碼設(shè)置為限次有效或短時(shí)有效。用戶收款二維碼：此類二維碼包含容為用戶收款用Token。該二維碼設(shè)置為限次有效。優(yōu)惠類二維碼：此類二維碼包含容為商戶優(yōu)惠券、積分卡一類的容。該二維碼設(shè)置為次數(shù)有效或時(shí)段有效。兌換類二維碼：此類二維碼包含容為已購置的商品或效勞信息以及對(duì)應(yīng)的訂單信息。該二維碼設(shè)置為一次有效和時(shí)段有效。身份識(shí)別二維碼：此類二維碼包含容為用戶信息及認(rèn)證場(chǎng)景信息〔如用于展會(huì)，那么認(rèn)證場(chǎng)景信息為展會(huì)名稱、場(chǎng)館等〕。該二維碼設(shè)置為次數(shù)有效和時(shí)段有效。驗(yàn)真二維碼：此類二維碼包含容為支付機(jī)構(gòu)驗(yàn)證過后加密加簽的商品信息。該二維碼設(shè)置為長(zhǎng)期有效。推廣二維碼：此類二維碼包含容為商戶宣傳或是宣傳容頁面。該二維碼設(shè)置為長(zhǎng)期有效。二維碼識(shí)別功能說明：對(duì)于前端渠道〔APP、掃碼槍、智能POS〕掃描上送的二維碼容，平臺(tái)要予以識(shí)別驗(yàn)證，以便能夠執(zhí)行后續(xù)操作。流程系統(tǒng)接收前端渠道上送的二維碼數(shù)據(jù)，對(duì)二維碼數(shù)據(jù)進(jìn)展解析。根據(jù)解析結(jié)果，發(fā)起不同的交易，并回顯。邏輯說明根據(jù)不同二維碼容，平臺(tái)進(jìn)入不同的交易流程。對(duì)于有些加密加簽的容，平臺(tái)要能夠正確的解密驗(yàn)簽。用戶申請(qǐng)二維碼功能說明用戶通過此功能，可將用戶實(shí)體卡與手機(jī)APP綁定，并生成可用于付款或收款的二維碼。流程用戶登錄手機(jī)APP，進(jìn)入二維碼收款界面。點(diǎn)擊「生成二維碼」，進(jìn)入二維碼申請(qǐng)界面，用戶填寫卡號(hào)、、證件號(hào)、聯(lián)系方式等信息并提交。二維碼平臺(tái)收到信息后，與核心交互，對(duì)個(gè)人用戶信息進(jìn)展認(rèn)證。平臺(tái)與TSP進(jìn)展交互，將卡號(hào)信息上送TSP，接收TSP生成的Token，并將Token轉(zhuǎn)化為二維碼。平臺(tái)將二維碼下發(fā)至手機(jī)。商戶申請(qǐng)二維碼功能說明商戶通過此功能，可將商戶注冊(cè)至二維碼支付平臺(tái)，并申請(qǐng)生成商戶收款二維碼和訂單收款二維碼。流程商戶收款二維碼商戶使用商戶賬戶登錄銀行APP或。進(jìn)入二維碼申請(qǐng)界面，提交商戶在銀行的開戶信息及營(yíng)業(yè)執(zhí)照。二維碼平臺(tái)收到商戶提交的信息后，與核心交互，對(duì)開戶信息和營(yíng)業(yè)執(zhí)照進(jìn)展認(rèn)證審核。平臺(tái)將商戶卡號(hào)信息上送TSP，接收TSP生成的Token，并將其轉(zhuǎn)化為二維碼。平臺(tái)將二維碼回顯至手機(jī)或網(wǎng)頁。訂單收款二維碼〔此類二維碼要求商戶已有商戶收款二維碼方可申請(qǐng)。且此類二維碼需要收銀設(shè)備支持?！成虘羰褂米杂惺浙y系統(tǒng)，生成訂單。商戶將訂單信息上送二維碼平臺(tái)。二維碼平臺(tái)收到訂單信息后，將訂單信息與商戶收款Token一同轉(zhuǎn)化為二維碼，下發(fā)至商戶收銀系統(tǒng)。商戶使用屏幕或小票打印方式，顯示二維碼。用戶主動(dòng)掃碼支付功能說明用戶使用手機(jī)APP掃描商家二維碼，獲取商家或訂單信息，跳轉(zhuǎn)支付頁面，完成支付。流程商戶收款：用戶掃描商家提供的商戶收款二維碼，跳轉(zhuǎn)支付頁面，頁面顯示商戶信息。用戶詢問商家消費(fèi)金額，輸入支付金額。用戶確認(rèn)支付，交易信息上送二維碼平臺(tái)。平臺(tái)解析交易信息，并送TSP去標(biāo)記化，轉(zhuǎn)換為實(shí)體卡號(hào)。實(shí)體卡號(hào)在行系統(tǒng)流轉(zhuǎn)完成交易。訂單收款：用戶掃描商家提供的訂單收款二維碼。APP直接跳轉(zhuǎn)確認(rèn)支付頁面，頁面顯示商戶信息及消費(fèi)金額。用戶確認(rèn)支付，交易信息上送二維碼平臺(tái)。平臺(tái)解析交易信息，并送TSP去標(biāo)記化，轉(zhuǎn)換為實(shí)體卡號(hào)。實(shí)體卡號(hào)在行系統(tǒng)流轉(zhuǎn)完成交易。邏輯說明用戶掃描商戶收款二維碼時(shí)，支付頁面需顯示商戶信息，并要求用戶輸入金額，而后進(jìn)展支付確認(rèn)。用戶掃描訂單收款二維碼時(shí)，支付頁面直接顯示商戶信息和金額，無需用戶再次輸入金額，而后進(jìn)展確認(rèn)。用戶被動(dòng)掃碼支付功能說明商戶使用掃碼槍〔或智能POS或銀行手機(jī)APP〕掃描用戶付款二維碼，發(fā)起交易進(jìn)入支付界面，輸入消費(fèi)金額，用戶確認(rèn)支付后，完成交易。流程用戶結(jié)算時(shí)要求使用二維碼支付，并出示個(gè)人付款二維碼。商戶使用掃碼設(shè)備，掃描用戶二維碼。商戶設(shè)備將支付信息上送二維碼平臺(tái)，平臺(tái)將其轉(zhuǎn)發(fā)推送至用戶移動(dòng)設(shè)備。用戶確認(rèn)支付。交易信息上送二維碼平臺(tái)。平臺(tái)解析交易信息，并送TSP去標(biāo)記化，轉(zhuǎn)換為實(shí)體卡號(hào)。實(shí)體卡號(hào)在行系統(tǒng)流轉(zhuǎn)完成交易。邏輯說明商戶使用掃碼設(shè)備〔掃碼槍、智能POS、智能設(shè)備〕掃描用戶付款二維碼時(shí)，支付頁面需在用戶手機(jī)APP中展開。用戶被動(dòng)掃碼收款功能說明收款用戶出示收款二維碼，供其他付款用戶掃描，以發(fā)起C2C轉(zhuǎn)賬交易。流程A用戶出示收款二維碼，B用戶使用移動(dòng)設(shè)備掃描該二維碼，跳轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)賬頁面。頁面顯示收款人信息。B用戶輸入轉(zhuǎn)賬金額，確認(rèn)轉(zhuǎn)賬。轉(zhuǎn)賬信息上送二維碼平臺(tái)。平臺(tái)解析交易信息，并送TSP去標(biāo)記化，轉(zhuǎn)換為實(shí)體卡號(hào)。實(shí)體卡號(hào)在行系統(tǒng)流轉(zhuǎn)完成交易。邏輯說明用戶系統(tǒng)管理功能說明二維碼支付平臺(tái)可對(duì)平臺(tái)上已注冊(cè)的用戶對(duì)象進(jìn)展管理，管理對(duì)象分為兩類：個(gè)人用戶和商戶。銀行可在系統(tǒng)中對(duì)注冊(cè)使用二維碼支付功能的個(gè)人用戶進(jìn)展管理。包括但不限于個(gè)人用戶生命周期管理、個(gè)人用戶二維碼生命周期管理，二維碼屬性設(shè)置，免密限額設(shè)置等?？稍谙到y(tǒng)中對(duì)已注冊(cè)的二維碼商戶進(jìn)展管理，包括但不限于商戶生命周期管理、商戶二維碼生命周期管理、二維碼屬性設(shè)置等。用戶自主管理功能說明二維碼支付平臺(tái)上已注冊(cè)的個(gè)人用戶和商戶可通過手機(jī)APP、兩種形式對(duì)自己的用戶信息及二維碼相關(guān)信息進(jìn)展管理。數(shù)據(jù)管理功能說明系統(tǒng)對(duì)所有的交易數(shù)據(jù)進(jìn)展留檔保存，向商戶和個(gè)人用戶提供查詢、對(duì)賬等功能。系統(tǒng)對(duì)接功能說明定義平臺(tái)相關(guān)接口。對(duì)：可以與銀行系統(tǒng)直接對(duì)接，或與銀行綜合前置對(duì)接。對(duì)外：與第三方系統(tǒng)對(duì)接。實(shí)施建議渠道端建立用戶二維碼支付落地于用戶的移動(dòng)設(shè)備。建議通過APP插件〔用戶版〕的方式實(shí)現(xiàn)二維碼的相關(guān)功能。優(yōu)點(diǎn)：插件可嵌入到銀行已有的手機(jī)端APP中，銀行的改造工作量小。復(fù)用銀行APP與銀行系統(tǒng)的渠道。插件嵌入銀行APP，免去了重新推廣APP的工作，同時(shí)也可以擴(kuò)大銀行APP的用戶群體。商戶二維碼支付落地于商戶現(xiàn)有的收銀設(shè)備。如商戶現(xiàn)有收銀設(shè)備比擬落后，無法支持二維碼，那么也可以通過移動(dòng)設(shè)備APP實(shí)現(xiàn)二維碼功能。說明：如商戶已有智能POS，那么在智能POS中安裝銀行APP，通過APP直接實(shí)現(xiàn)二維碼支付。如商戶無智能POS，有掃碼槍及收銀系統(tǒng)，那么在商戶的收銀電腦中安裝二維碼支付插件〔PC版〕，將二維碼支付功能集成到商戶收銀系統(tǒng)中，那么通過掃描槍即可實(shí)現(xiàn)二維碼支付。如商戶沒有收銀系統(tǒng)，那么可以通過商戶個(gè)人的移動(dòng)設(shè)備安裝銀行APP〔商戶版〕實(shí)現(xiàn)二維碼收款。商戶需使用商戶賬號(hào)登錄APP。行系統(tǒng)建立為支持二維碼支付功能，行系統(tǒng)需新建和改造。具體容列表如下：系統(tǒng)名稱建立類型說明二維碼支付平臺(tái)新建二維碼生命周期管理，用戶生命周期管理等標(biāo)記化效勞系統(tǒng)〔TSP〕新建對(duì)二維碼綁定的實(shí)體卡進(jìn)展標(biāo)記化和去標(biāo)記化移動(dòng)端插件新建實(shí)現(xiàn)二維碼支付功能手機(jī)APP改造銀行可選在手機(jī)銀行或其他生活類APP中嵌入二維碼插件綜合前置改造需支持識(shí)別二維碼類交易，并正確路由網(wǎng)上銀行改造增加二維碼相關(guān)效勞容推廣模式參考二維碼支付準(zhǔn)入個(gè)人用戶準(zhǔn)入條件：銀行開戶信息。如未開戶，那么需先前往銀行開戶。二維碼支付平臺(tái)注冊(cè)用戶。如未注冊(cè)，可登陸APP或自助注冊(cè)，注冊(cè)時(shí)須選擇個(gè)人用戶類型。商戶準(zhǔn)入條件：銀行開戶信息。如未開戶，那么需先前往銀行開戶。二維碼支付平臺(tái)注冊(cè)用戶。如未注冊(cè)，可登陸APP或自助注冊(cè)，注冊(cè)時(shí)須選擇商戶類型。營(yíng)業(yè)執(zhí)照。法人或企業(yè)名須與銀行開戶信息一致。二維碼支付落地個(gè)人用戶：下載銀行APP，使用個(gè)人用戶賬號(hào)登錄。進(jìn)入二維碼支付界面掃碼支付。商戶：商戶如自有技術(shù)力量，可自行通過插件或接口方式，將二維碼支付功