中級銀行從業(yè)資格個人理財(習題卷13)

試卷科目：中級銀行從業(yè)資格個人理財中級銀行從業(yè)資格個人理財(習題卷13)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages中級銀行從業(yè)資格個人理財?shù)?部分：單項選擇題，共161題，每題只有一個正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.在我國上市公司的股票中，按照股票是否流動可將其分為流通股及非流通股兩大類。下列選項中不屬于流通股股票的是（）。A)上海證券交易所流通的A股股票B)深圳證券交易所流通的B股股票C)NET上流通的股票D)法人股和國家股[單選題]2.甲的生母離婚后嫁給甲的繼父，甲與其生母和繼父共同生活長達十年，后在2013年，甲的生父和繼父相繼去世，依照我國法律規(guī)定，甲（）。A)對生父、繼父的遺產(chǎn)都有權(quán)繼承B)只能繼承繼父的遺產(chǎn)C)對生父、繼父的遺產(chǎn)都無權(quán)繼承D)只能繼承生父的遺產(chǎn)[單選題]3.下列各項中，應繳納消費稅的是()。A)商店自制啤酒B)商店銷售外購啤酒C)商店銷售化妝品D)商店銷售卷煙[單選題]4.若名義年利率為8％，按季度計算復利，則有效年利率為()。(答案取近似數(shù)值)A)8．00％B)8．04％C)8．14％D)8．24％[單選題]5.()指標可以衡量客戶的理財積極性。A)家庭生活支出比率B)理財支出比率C)自由儲蓄率D)凈儲蓄率[單選題]6.張先生認購某面值為100元的5年期附息債券，若債券的票面利率與到期收益率均為10％，則債券現(xiàn)在的價格為()元。(計算過程保留小數(shù)點后一位)A)100．0B)95．6C)110．0D)121．0[單選題]7.公司型基金的特點不包括（）。A)具有法人資格B)依據(jù)《公司法》組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營基金資產(chǎn)C)投資者無權(quán)對基金的重大經(jīng)營決策發(fā)表自己的意見D)在資產(chǎn)運用狀況良好、需要擴大規(guī)模增加資產(chǎn)時，可以向銀行申請借款[單選題]8.結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品的浮動收益部分來源于()。A)市場無風險利率B)市場風險利率C)所掛鉤標的資產(chǎn)的利息或紅利D)所掛鉤標的資產(chǎn)的價格變動[單選題]9.下列關(guān)于股票的表述，錯誤的是（）。A)股票是股份公司發(fā)行的有價證券B)股票能夠給持有者帶來收益C)股票表明投資者的投資份額及其權(quán)利和義務D)股票是一種債權(quán)憑證[單選題]10.下列做法中，違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中保護商業(yè)秘密與客戶隱私的原則的是（）。A)某銀行工作人員根據(jù)在為上市公司辦理貸款業(yè)務時獲得的非公開信息進行股票投資B)某銀行工作人員由于業(yè)務繁忙，將辦理企業(yè)貸款業(yè)務的公章交給同事代其辦理C)某銀行工作人員將其客戶A的貸款信息透露給另一名客戶D)某銀行工作人員在辦理企業(yè)貸款業(yè)務時，錯誤計算貸款利率[單選題]11.總之，理財師的服務是（），溝通的內(nèi)容是多方面的。A)短期的B)定期的C)間斷的D)持續(xù)的[單選題]12.公司發(fā)行債券前需要評級公司的評級，A級公司具有（）特征。A)償還債務能力極強，基本不受不利經(jīng)濟環(huán)境的影響，違約風險極低B)償還債務能力較強，較易受不利經(jīng)濟環(huán)境的影響，違約風險較低C)償還債務的能力很強，受不利經(jīng)濟環(huán)境的影響不大，違約風險很低D)償還債務能力一般，受不利經(jīng)濟環(huán)境影響較大，違約風險一般[單選題]13.基金子公司為多個客戶辦理特定資產(chǎn)管理業(yè)務的，單個資產(chǎn)管理計劃的委托人不得超過（）人，但單筆委托金額在300萬元人民幣以上的投資者數(shù)量不受限制。A)50B)100C)150D)200[單選題]14.2/3的客戶離開商家是因為得到的（）不夠。A)關(guān)懷B)服務C)滿意D)體驗[單選題]15.下列不屬于客戶財務信息的是（）。A)財務狀況未來發(fā)展趨勢B)當期收入狀況C)當期財務安排D)投資風險偏好[單選題]16.誠信已經(jīng)成為當今人們熱議的話題之一，保險產(chǎn)品作為一種無形產(chǎn)品要求()履行最大誠信原則。A)投保人B)保險人C)投保人或保險人D)投保人和保險人[單選題]17.中小企業(yè)主作為一個群體所面臨的風險特征不包括()。A)企業(yè)經(jīng)營風險B)企業(yè)財務風險C)個人人身風險D)資產(chǎn)傳承風險[單選題]18.關(guān)于個人理財業(yè)務，下列說法不正確的是（）。A)個人理財業(yè)務的發(fā)展與市場條件沒有很大的聯(lián)系B)金融市場是理財?shù)幕经h(huán)境，利率市場化、浮動匯率制度、低利率環(huán)境和波動性市場有利于個人理財業(yè)務的發(fā)展C)大眾需求是理財服務的持續(xù)驅(qū)動力，從單一的某一類產(chǎn)品的需求到整體支持，精通產(chǎn)品設計、風險管理和市場營銷的跨行業(yè)人才是開展個人理財業(yè)務必不可少的寶貴資源D)經(jīng)濟的復蘇和社會財富的積累為個人理財業(yè)務的發(fā)展提供了市場條件[單選題]19.設立有限合伙制私募股權(quán)基金的第一步是()。A)辦理工商登記B)合伙人繳付出資C)簽訂《合伙協(xié)議》D)領取《營業(yè)執(zhí)照》[單選題]20.根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，商業(yè)銀行應當建立健全銷售人員資格考核、繼續(xù)培訓、（）等管理制度。A)實踐指導B)定期交流C)跟蹤分析D)跟蹤評價[單選題]21.按照《中華人民共和國合同法》的規(guī)定，合同中免責條款無效的情形是()。A)因重大過失造成對方財產(chǎn)損失的B)因重大誤解訂立的C)在訂立合同時顯失公平的D)以合法形式掩蓋非法目的的[單選題]22.一般而言，按預期收益率從低到高順序排列正確的是（）。A)國債，企業(yè)債券，股票B)企業(yè)債券，股票，國債C)股票，國債，企業(yè)債券D)股票，企業(yè)債券，國債[單選題]23.中小企業(yè)閑置資金理財主要投資于（）。A)高收益的產(chǎn)品B)低風險性的產(chǎn)品C)高流動性的產(chǎn)品D)低流動性的產(chǎn)品[單選題]24.林氏夫婦目前處于50歲左右，有一兒子在讀大學；擁有各類型積蓄共40萬元；夫婦準備65歲退休。根據(jù)家庭生命周期理論，理財客戶經(jīng)理給出的下列理財分析和建議不妥當?shù)氖牵ǎ?。A)林氏夫婦的事業(yè)發(fā)展和收入達到巔峰，支出可望降低B)林氏夫婦應將全部的積蓄投資于收益穩(wěn)定的銀行定期存款，為將來養(yǎng)老做準備C)林氏夫婦應當利用養(yǎng)老保險或遞延年金等工具為退休生活做好充分準備D)低風險股票、高信用等級的債券依然可以作為林氏夫婦的投資選擇[單選題]25.上市公司通過在股票市場發(fā)行股票來為公司籌集資本，體現(xiàn)了股票市場的()功能。A)積聚資本B)資本轉(zhuǎn)讓C)資本轉(zhuǎn)化D)股票定價[單選題]26.曾女士就職于某公司。該公司職工工資通常是前半年低，后半年高。曾女士全年的工資收入為48000元，前6個月每月工資為2000元，后6個月每月工資為6000元。曾女士全年應繳納的個人所得稅為()元。A)340B)670C)870D)960[單選題]27.某民營企業(yè)的老板楊先生，現(xiàn)年40歲，年收入約30萬元，但不穩(wěn)定。楊太太，現(xiàn)年38歲，某中學的特級教師，年收入在4萬元左右，收入穩(wěn)定，參加了社會保險。女兒楊揚今年13歲。楊先生的父親與楊先生一家同住，現(xiàn)年70歲，無任何收入來源。楊先生一家應該優(yōu)先為()投保。A)楊先生B)楊太太C)楊揚D)楊先生的父親[單選題]28.兩款理財產(chǎn)品，風險評級相同：A款，半年期，預期年化收益率為6．00％，到期本息繼續(xù)再投資同款產(chǎn)品；B款，一年期，預期年化收益率為6．05％。則兩款理財產(chǎn)品預期有效(實際)年化收益率（）。A)兩者無法比較B)A款更高C)A款和B款相同D)B款更高[單選題]29.下列不屬于客戶財務信息的是（）。A)投資方風險認知度B)當期負債狀況C)當期收入水平D)財務狀況未來發(fā)展趨勢[單選題]30.商業(yè)銀行向客戶提供的財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務是（）。A)財務規(guī)劃服務B)理財顧問服務C)綜合理財服務D)個人理財服務[單選題]31.下列行為不符合商業(yè)銀行審慎經(jīng)營原則的是()。A)商業(yè)銀行在開展個人理財業(yè)務、設計個人理財產(chǎn)品、代理其他金融機構(gòu)的投資產(chǎn)品時要充分考慮客戶的利益和風險承受能力B)商業(yè)銀行在向客戶銷售有關(guān)產(chǎn)品時，應了解客戶的風險偏好、風險認知能力，評估客戶財務狀況，替客戶選擇合適的投資產(chǎn)品C)區(qū)分一般性業(yè)務咨詢活動與顧問服務，防止誤導客戶和不當銷售D)商業(yè)銀行根據(jù)要求代銷金融機構(gòu)提供的材料，按照審慎經(jīng)營的原則重新編寫有關(guān)產(chǎn)品的介紹材料[單選題]32.任何理財咨詢專業(yè)服務的必然條件是()。A)深入了解客戶B)理財師的專業(yè)能力C)理財師的溝通能力D)完善的理財制度體系[單選題]33.融資比率的計算公式是()。A)總負債／總資產(chǎn)B)投資性負債／投資性資產(chǎn)C)投資性負債／總負債D)自用性負債／總負債[單選題]34.李先生家庭收入支出情況如表8-3所示。表8-3家庭收入支出表客戶：李先生家庭日期：2014年1月1日至2014年12月31日單位：元李先生家庭財務自由度為（）。A)18．7B)33％C)78．33％D)75．33％[單選題]35.銀監(jiān)會對商業(yè)銀行的理財產(chǎn)品計劃的基本監(jiān)督管理辦法采用審批制和（）。A)代理制B)報告制C)專人負責制D)派出專人駐銀行監(jiān)督的制度[單選題]36.根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同對代理進行分類，其中不包含（）。A)委托代理B)指定代理C)合同代理D)法定代理[單選題]37.如果兩種證券的投資組合能夠降低風險，則這兩種證券的相關(guān)系數(shù)p滿足的條件是()。A)-1B)0C)-1≤p≤1D)-1≤p<1[單選題]38.房地產(chǎn)信托是指房屋擁有者將房地產(chǎn)委托給信托公司，由信托公司按照委托者的要求進行（）。A)物業(yè)經(jīng)營B)租賃、經(jīng)營C)租售D)管理、處分和收益[單選題]39.王先生今年40歲，他目前的年支出額為10萬元，假定貨貨膨脹率為3%，投資收益率為6%，假設王先生預期余壽為40年。則當王先生選擇50歲退休時，需要準備的養(yǎng)老金為()萬元。A)13.44B)274.27C)153.15D)186.69[單選題]40.個人理財業(yè)務是指商業(yè)銀行為（）提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務活動。A)存款客戶B)個人客戶C)公司客戶D)所有客戶[單選題]41.()是引起民事法律關(guān)系最重要的方式。A)代理B)合同C)法律法規(guī)D)經(jīng)濟糾紛[單選題]42.若投資組合的β系數(shù)為1．35，該投資組合的特雷諾指標為5％，如果投資組合的期望收益率為15％，則無風險收益率為()。A)7．25％B)8．25％C)9．25％D)10．25％[單選題]43.在收集客戶家庭財務狀況和生活狀況信息時，專業(yè)理財師要做的是（）。A)考慮自己是否會觸犯客戶的隱私B)考慮客戶會不會告訴自己C)減少這方面的咨詢D)引導客戶、了解其財務問題和涉及其家庭財務的信息[單選題]44.從事工業(yè)、手工業(yè)所取得的收入應按照()項目計征個人所得稅。A)工資、薪金所得B)勞務報酬所得C)個體工商戶的生產(chǎn)、經(jīng)營所得D)特許權(quán)使用費所得[單選題]45.一個保險事故的發(fā)生可能具有多種原因，這些原因具有一定的先后順序，下列對于近因原則解釋正確的是()。A)近因是指時問上最接近的原因B)確定近因的方法只有執(zhí)果索因C)近因是指空間上最接近的原因D)近因是對保險標的損失持續(xù)地起決定或有效作用的原因[單選題]46.客戶評估報告的審核人員應著重審查（）的情況。A)客戶的收入水平B)客戶的風險偏好C)理財投資建議是否存在誤導客戶D)客戶的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)[單選題]47.授權(quán)委托書授權(quán)不明的，關(guān)于責任承擔，下列說法中正確的是（）。A)應當由被代理人向第三人承擔民事責任B)代理人和被代理人雙方應當向第三人互負連帶責任C)被代理人應當向第三人承擔民事責任，代理人負連帶責任D)代理人應當向第三人承擔民事責任，被代理人負連帶責任[單選題]48.家庭教育理財規(guī)劃的核心是（）。A)投資規(guī)劃B)消費支出規(guī)劃C)退休養(yǎng)老規(guī)劃D)子女教育規(guī)劃[單選題]49.汽車消費稅是（）年國家稅制改革中新設置的一個稅種。A)1994B)1993C)1995D)1992[單選題]50.()首先提出了CMR概念。A)羅伯特·韋蘭B)GartnerGroupC)巴巴拉·本德·杰克遜D)保羅·科爾[單選題]51.()是檢驗客戶家庭資產(chǎn)流動性的最主要的指標。A)流動性資產(chǎn)比率B)速動比率C)資產(chǎn)比率D)現(xiàn)金儲備[單選題]52.對實行累進稅率的企業(yè)所得進行稅收籌劃，可用方法是()。A)隱瞞收入B)盡量降低收入總額C)集中收入，以提高每次的應稅所得D)使用分劈技術(shù)，將所得、財產(chǎn)在兩個或更多個納稅人之間進行分劈[單選題]53.家庭收支管理以（）作為管理對象。A)資產(chǎn)負債B)流動負債C)現(xiàn)金流D)自有結(jié)余[單選題]54.理財師建議吳先生提早進行退休養(yǎng)老規(guī)劃，因為退休養(yǎng)老規(guī)劃是為了保證客戶在將來有一個自立、尊嚴、高品質(zhì)的退休生活，而從現(xiàn)在開始積極實施的理財方案。以下關(guān)于退休養(yǎng)老規(guī)劃的說法錯誤的是()。A)退休養(yǎng)老規(guī)劃是個人理財規(guī)劃中不可缺少的部分B)預期壽命的延長，凸顯了退休養(yǎng)老規(guī)劃的必要C)合理而有效的退休養(yǎng)老規(guī)劃，通?？梢詽M足退休后漫長生活的支出需要，但不能抵御通貨膨脹的影響，更不能顯著的提高個人的財富水平D)社會保障和養(yǎng)老金資金緊張的現(xiàn)狀使個人更需要在年輕時積累退休養(yǎng)老金[單選題]55.在以下保險中：①定期死亡保險；②生存保險；③兩全保險；④年金保險，只有在保險期限內(nèi)才提供死亡給付的保險是()。A)①②B)①C)②③D)④[單選題]56.目前在銀行代理的保險中占據(jù)市場主流的險種主要是分紅險和（）。A)意外險B)車險C)萬能險D)責任險[單選題]57.交易類外匯產(chǎn)品是指個人可以通過外匯賬戶買賣外匯獲得（）。A)本幣價差收益B)外幣利息C)本幣利息D)外匯價差收入[單選題]58.商業(yè)銀行銷售銀行原有產(chǎn)品時，應當要求（）提供產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料。A)產(chǎn)品開發(fā)部門B)產(chǎn)品銷售部門C)風險管理部門D)市場營銷部門[單選題]59.（）是指對風險管理技術(shù)之適用性及收益性情況的分析、檢查、修正和評估。A)風險識別B)風險估測C)風險評價D)評估風險管理的效果[單選題]60.下列金融交易中屬于貨幣市場交易的項目是（）。A)你從銀行獲得了三年期貸款購買一輛卡車B)你在銀行購買了10000元的短期國庫券C)你獲得了一筆收入，買人10000份證券投資基金D)你買入1000股公司股票[單選題]61.劉先生給某企業(yè)提供專項培訓，獲勞務報酬60000元，交通費、住宿費、伙食費等費用20000元由自己承擔。另外，企業(yè)也和劉先生商議報酬的支付方式，即往返飛機票、住宿費、伙食費及應納稅款全部由企業(yè)負責，企業(yè)只向劉先生支付報酬40000元。在第一種方式下，劉先生提供勞務的應納稅所得額為()元。A)48000B)12400C)32000D)7600[單選題]62.()不屬于普通家庭的債務類型。A)主動性負債B)消費性負債C)投資性負債D)自用性負債[單選題]63.一般而言，各類基金的收益風險由高到低的排序依次是（）。A)股票型基金、混合型基金、債券型基金、貨幣市場型基金B(yǎng))債券型基金、股票型基金、混合型基金、貨幣市場型基金C)混合型基金、債券型基金、股票型基金、貨幣市場型基金D)貨幣市場型基金、混合型基金、債券型基金、股票型基金[單選題]64.反映客戶家庭還貸能力的指標是()。A)收入負債率B)資產(chǎn)負債率C)償付比率D)融資比率[單選題]65.下列關(guān)于信托的說法，不正確的是（）。A)信托財產(chǎn)按約定條件由受托人進行管理或處置B)委托人是信托財產(chǎn)的合法所有者C)信托財產(chǎn)的受益人只能是委托人本人D)信托目的有可能達到或?qū)崿F(xiàn)[單選題]66.忠誠客戶的特點不包括（）。A)非常滿意B)固定接待人員C)重復購買D)介紹別人[單選題]67.投保人不得對()投人身保險。A)配偶B)養(yǎng)子女C)叔叔D)父母[單選題]68.在理財規(guī)劃書中，現(xiàn)階段的各項支出預算的建議中?現(xiàn)階段?主要是指（）。A)現(xiàn)在B)未來六個月C)未來一年D)未來兩年[單選題]69.一般而言，各類基金的風險特征由高到低的排序依次是()。A)股票型基金→債券型基金→混合型基金→貨幣市場型基金B(yǎng))股票型基金→混合型基金→債券型基金→貨幣市場型基金C)混合型基金→股票型基金→債券型基金→貨幣市場型基金D)混合型基金→股票型基金→貨幣市場型基金→債券型基金[單選題]70.梁教授某月獲得稿費3萬元，則其就這筆稿費需要繳納的個人所得稅的數(shù)額為()元。A)3360B)4088C)4375D)4800[單選題]71.投保人最基本的義務是（）。A)預防危險B)出險通知C)交付保費D)索賠舉證[單選題]72.某零息債券，到期期限0．6846年，面值100，發(fā)行價95．02元，其到期收益率為()。A)5．24％B)7．75％C)4．46％D)8．92％[單選題]73.隨著高等教育產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展，近年來高等教育收費水平越來越高。韓女士見周圍的同事都很早就開始給自己的子女準備高等教育金，也開始考慮盡早籌備兒子的高等教育費用。韓女士的兒子今年8歲，剛上小學二年級，學習成績一直不錯，預計18歲開始讀大學。由于對高等教育不太了解，同時也不太清楚教育規(guī)劃的工具及其運用，因此想就有關(guān)問題向理財師咨詢。理財師告訴韓女士，由于教育儲蓄的一些缺點，導致不能完全依賴教育儲蓄解決子女高等教育費用。理財師建議韓女士可以考慮購買部分教育保險。與教育儲蓄相比，教育保險最大的優(yōu)點是()。A)客戶范圍廣泛B)流動性強C)投保人出意外保費可豁免D)獲得免稅的好處[單選題]74.銀行個人理財業(yè)務人員可以（）。A)以某些間接方式貶低同行業(yè)的人B)與其他銀行個人理財業(yè)務人員互換各自客戶信息C)通過參加學術(shù)研討會進行業(yè)內(nèi)信息交流與合作D)與其他銀行個人理財業(yè)務人員交換各自部門的具體發(fā)展規(guī)劃[單選題]75.趙女士的孩子6年后上大學，現(xiàn)在她想為孩子存一筆教育基金。理財師推薦了年收益率為8％的理財產(chǎn)品，她決定每年年末存入8000元，那么6年后趙女士可獲得教育基金()元。(答案取近似數(shù)值)A)58688B)48000C)76176D)49680[單選題]76.客戶信息可以分為定量信息和定性信息，按照?定量信息-定性信息?的對應關(guān)系，以下對應正確的是（）。A)理財知識水平-興趣愛好B)現(xiàn)有投資情況-投資偏好C)理財決策模式-保單信息D)雇員福利-養(yǎng)老金規(guī)劃[單選題]77.理財規(guī)劃書中的投資規(guī)劃建議不包括（）。A)投資理念教育B)對現(xiàn)階段的各項支出預算的建議C)對未來不同階段的投資預期報酬率的設定D)對現(xiàn)階段的資產(chǎn)配置和產(chǎn)品配置的建議[單選題]78.基于委托人的意愿，通過運用相關(guān)工具、方法和安排，有效降低債務、稅務、財產(chǎn)所有權(quán)變更等因素帶來的財富損失，以財富保值為目標實施財產(chǎn)分配是指()。A)遺產(chǎn)規(guī)劃B)保險規(guī)劃C)財富傳承規(guī)劃D)投資規(guī)劃[單選題]79.（）是指人身保險合同中由被保險人或者投保人制定的享有保險金請求權(quán)的人。A)保險人B)投保人C)被保險人D)受益人[單選題]80.在健康保險的比例給付條款中，如果采用累進比例給付方式，則保險人承擔醫(yī)療費的比例和被保險人的自付比例之間的關(guān)系是()。[2015年10月真題]A)醫(yī)療費用支出增加，保險人承擔的比例減小，被保險人自付比例增大B)醫(yī)療費用支出增加，保險人承擔的比例減小，被保險人自付比例減小C)醫(yī)療費用支出增加，保險人承擔的比例增大，被保險人自付比例減小D)醫(yī)療費用支出增加，保險人承擔的比例增大，被保險人自付比例增大[單選題]81.處于不同階段的家庭理財重點也不同，下列說法正確的是（）。A)家庭成長期的信貸運用多以房屋、汽車貸款為主B)家庭形成期資產(chǎn)不多但流動性需求大，應以存款為主C)家庭成熟期的信貸安排以購置房產(chǎn)為主D)家庭衰老期的核心資產(chǎn)配置以股票為主[單選題]82.收藏品的投資在國內(nèi)越來越盛行，下列關(guān)于收藏品投資的說法中，錯誤的是()。A)流動性較差B)價格受投資者喜好及追捧程度的影響C)需要投資者有相當高的鑒別能力D)收益率較高，適合普通投資者[單選題]83.某一次還本付息債券的票面額為1000元，票面利率8％，必要收益率為10％，期限為5年，如果按單利計息，復利貼現(xiàn)，其內(nèi)在價值為()元。A)851．14B)869．29C)913．85D)937．50[單選題]84.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務若存在違法違規(guī)行為，應由（）依據(jù)相應的法律法規(guī)予以行政處罰。A)中國銀行業(yè)協(xié)會B)中國證券監(jiān)督管理委員會C)中國人民銀行D)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會[單選題]85.車輛損失保險責任中的碰撞責任，保險人需要承擔（）A)車輛和車輛裝載貨物與外界物體意外撞擊造成的車輛的損失B)自然災害導致的損失C)意外事故導致的損失D)為減少和避免車輛損失所進行搶救行為導致的合理費用[單選題]86.銀行在其渠道代理其他企業(yè)、機構(gòu)組織的、不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負債業(yè)務、給商業(yè)銀行帶來非利息收入的業(yè)務，這種業(yè)務是（）業(yè)務。A)銀行主營B)銀行理財產(chǎn)品C)銀行代理服務類D)其他[單選題]87.下列（）不屬于家庭資產(chǎn)負債表中投資性資產(chǎn)的內(nèi)容A)住房公積金B(yǎng))股票C)活期存款D)基金[單選題]88.下列選項中，()不適宜作為風險管理的目標。A)減少損失B)降低事故發(fā)生概率C)杜絕風險發(fā)生D)實現(xiàn)企業(yè)財務的穩(wěn)定[單選題]89.某企業(yè)以500萬元的固定資產(chǎn)價值為投保對象，向甲保險公司投保了250萬元的財產(chǎn)險，同時該企業(yè)又以同樣的固定資產(chǎn)向乙保險公司投保了500萬元財產(chǎn)險。則該企業(yè)的保險方式屬于()。A)原保險B)再保險C)共同保險D)重復保險[單選題]90.何先生的兒子今年7歲，預計18歲上大學，根據(jù)目前的教育消費，大學四年學費為5萬元，假設學費上漲率為6％，何先生現(xiàn)打算用12000元作為兒子的教育啟動資金，這筆資金的年投資收益率為10％。如果何先生沒有后期投入，則兒子的大學費用缺口為()元。A)58719．72B)60677．53C)65439．84D)68412．96[單選題]91.一般而言，由于（）的存在，未來的1元錢更有價值。A)通貨緊縮B)心理認知C)貨幣時間價值D)經(jīng)濟增長[單選題]92.一般而言，各類基金的收益特征由高到低的排序依次是()。A)混合型基金、股票型基金、債券型基金、貨幣市場型基金B(yǎng))債券型基金、股票型基金、貨幣市場型基金、混合型基金C)股票型基金、混合型基金、債券型基金、貨幣市場型基金D)貨幣市場型基、金股票型基金、混合型基金、債券型基金[單選題]93.小李聽理財規(guī)劃師推薦配置了一個基金組合，該基金由偏股型基金和債券型基金混合而成，組合的平均年收益率為12%，標準差為0.06，同期一年期定期存款利率為2.25%。則小李該基金組合的夏普指數(shù)是()。A)1.63B)1.54C)1.82D)1.48[單選題]94.下列關(guān)于財產(chǎn)保險的說法，錯誤的是（）。A)財產(chǎn)保險是指以財產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險標的B)保險標的及相關(guān)利益必須可用貨幣衡量C)保險標的可以是無形資產(chǎn)D)保險標的是有形財產(chǎn)和經(jīng)濟性利益[單選題]95.目前銀行代理的國債分為憑證式國債、電子式儲蓄國債和()。A)記賬式國債B)國家儲蓄債C)不記名式國債D)記名式國債[單選題]96.Inwinterwego__________onthehill．A)skiingB)toskiC)skiD)forski[單選題]97.A方案在3年中每年年初付款500元，B方案在3年中每年年末付款500元，若利率為10％，則第三年年末兩個方案的終值相差約（）元。A)348B)105C)505D)166[單選題]98.小李年滿18周歲，為某大學二年級學生，生活來源和學費全靠父母，現(xiàn)因家庭經(jīng)濟困難，向某銀行申請助學貸款2.2萬元，如2年后到期無力償還，應由()來承擔償還責任。A)小李父母先行墊付，以后由小李B)小李C)小李父母D)學校[單選題]99.構(gòu)建退休規(guī)劃的首要目標是在退休后()、過理想的生活。A)財務安全B)財務增值C)財務自由D)財務轉(zhuǎn)移[單選題]100.李風先生是一位35歲的國企中層領導，家庭年總收入在25萬元以上，他一直比較重視投資理財?shù)闹匾裕?jīng)過一段時間的投資摸索，目前的金融投資資產(chǎn)中共持有股票35萬元，股票型基金15萬元，企業(yè)債券與國債30萬元。由于投資過程中的經(jīng)驗和教訓，李先生更加意識到專業(yè)性的重要，但苦于沒有時間和精力來進行深入研究，于是邀請了理財師為其進行科學的投資計劃。在過去的一年里，李先生所投資的股票收益率為-15％，股票型基金凈值增長率平均為-8％，企業(yè)債券與國債的平均收益率為10％，則他前一年的總體收益率為()。A)4．56％B)2．37％C)-4．31％D)-5．65％[單選題]101.在我國外匯掛鉤類理財產(chǎn)品中，通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據(jù)()下午3時整在路透社或彭博社相應的外匯展示頁中的價格而厘定。A)紐約時間B)倫敦時間C)東京時間D)北京時間[單選題]102.信息收集的來源和方法不包括()。A)開戶資料B)調(diào)查問卷C)面談征詢D)鄰居洽談[單選題]103.（），威廉?夏普提出了可以對協(xié)方差矩陣加以簡化估計的單因素模型，極大地推動了投資組合理論的實際應用。A)1952年B)1963年C)1964年D)1966年[單選題]104.全球資產(chǎn)配置的期限在（）。A)半年B)1年以上C)3-5年D)1-2年[單選題]105.()是根據(jù)客戶自身情況制訂的風險與收益的平衡選擇，更是為客戶不同時期的理財目標而設計的，實現(xiàn)既定的理財目標和預期收益是最好的評價標準。A)適合的財富保障規(guī)劃B)合理的投資規(guī)劃C)合理的理財目標D)優(yōu)質(zhì)的財產(chǎn)傳承規(guī)劃[單選題]106.教育儲蓄是一種專門為學生支付非義務教育所需教育金的專項儲蓄。教育儲蓄的存期分為()年。A)1、2、3B)1、2、5C)1、3、5D)1、3、6[單選題]107.財富傳承工具不包括（）。A)遺囑B)家族信托C)人壽保險信托D)財產(chǎn)贈與合同[單選題]108.在銀行員工開展顧問式推銷時，不需要做到()。A)客戶優(yōu)先B)銀行利益最大化C)對客戶實行業(yè)務指導D)傳遞信息[單選題]109.標準差（），數(shù)據(jù)就（），其波動也就（）。A)越大；分散；越大B)越大；分散；越小C)越?。痪酆?；越大D)越大；聚合；越小[單選題]110.假設某資產(chǎn)組合的β系數(shù)為1．5，α系數(shù)為3％，期望收益率為18％。如果無風險收益率為6％，那么根據(jù)詹森指數(shù)，市場組合的期望收益率為()。A)12％B)14％C)15％D)16％[單選題]111.按照4E標準要求，理財師資格認證的首要環(huán)節(jié)是（）。A)考試B)教育C)工作經(jīng)驗D)職業(yè)道德[單選題]112.（）是指保險公司將其實際經(jīng)營成果優(yōu)于定價假設的盈余，按照一定比例向保單持有人進行分配的人壽保險產(chǎn)品A)分紅壽險B)投資連結(jié)保險C)萬能壽險D)兩全壽險[單選題]113.在中國境內(nèi)無住所，居住超過5年的個人，從第6年起，就其來源于()征稅。A)中國境內(nèi)的全部所得B)中國境外的全部所得C)中國境外但匯回中國的所得D)中國境內(nèi)、境外的全部所得[單選題]114.藝術(shù)品投資具有較大的風險，不屬于原因的是（）。A)流通性差B)保管難C)價格波動較大D)價值一般較高，投資人要具有相當?shù)慕?jīng)濟實力[單選題]115.LIBOR指的是()。A)美國聯(lián)邦基金利率B)倫敦銀行同業(yè)拆借利率C)香港銀行同業(yè)拆借利率D)上海銀行間同業(yè)拆放利率[單選題]116.質(zhì)權(quán)合同的條款不包括（）。A)被擔保債權(quán)的種類和數(shù)額B)質(zhì)押的發(fā)生期限C)債務人履行債務的期限D(zhuǎn))質(zhì)押財產(chǎn)交付的時間[單選題]117.（）便于客戶快速掌握理財規(guī)劃書的整體架構(gòu)和主要內(nèi)容，也便于具體部分內(nèi)容的查找。A)理財規(guī)劃書的封面B)理財規(guī)劃書的摘要C)理財規(guī)劃書的客戶信件D)理財規(guī)劃書的目錄[單選題]118.某項目在5年建設期內(nèi)每年年初向銀行借款100萬元，借款年利率為10％，請問這筆借款的現(xiàn)值是()萬元。(答案取近似數(shù)值)A)397．63B)416．99C)441．62D)481．19[單選題]119.下列屬于基金特點的是（）。A)集中投資B)分散理財C)風險自擔D)信息透明[單選題]120.商業(yè)銀行應當加強對理財產(chǎn)品宣傳銷售文本制作和發(fā)放的管理，宣傳銷售文本應當由商業(yè)銀行（）統(tǒng)一管理和授權(quán)。A)省級分行B)總行C)市級分行D)區(qū)域分行[單選題]121.楊女士2006年與吳先生結(jié)婚，生一子小吳，婚后二人購買了一套兩居室的房屋居住，2008年吳先生用家庭財產(chǎn)20萬與朋友合伙成立了一家股份公司，占50％的股權(quán)。2012年二人起訴離婚，離婚時公司價值200萬，房產(chǎn)價值150萬，其他家庭資產(chǎn)80萬。2013年楊女士帶著7歲的小吳嫁給金先生，二人都是再婚，金先生帶了一個九歲的女兒小金。婚后二人感情很好，對子女視如己出。同年12月一直單身的吳先生因意外去世，吳先生父母均已過世。2014年6月金先生因病去世，二人家庭財產(chǎn)共計300萬。金先生婚前購買的房屋價值200萬。金先生父親在世。楊女士與吳先生離婚后，可分得（）萬元。A)115B)165C)210D)330[單選題]122.下列各項物權(quán)中，不屬于他物權(quán)的是()。A)土地承包經(jīng)營權(quán)B)所有權(quán)C)國有土地使用權(quán)D)質(zhì)權(quán)[單選題]123.金融市場是中央銀行實施貨幣政策、調(diào)節(jié)貨幣供給或利率的重要傳導中介，這體現(xiàn)了金融市場()的功能。A)反映經(jīng)濟運行B)謂節(jié)經(jīng)濟C)優(yōu)化資源配置D)避險[單選題]124.小劉最近購買了一輛走私車，欲向保險公司投保機動車輛保險，但保險公司拒保。保險公司拒保的理由是（）。A)該投保人對保險標的所具有的保險利益不是確定的利益B)該投保人對保險標的所具有的保險利益不是合法的利益C)該投保人對保險標的所具有的保險利益不是具有利害關(guān)系的利益D)該投保人對保險標的所具有的保險利益不是客觀的確定的利益[單選題]125.短期教育投資規(guī)劃工具不包括()。A)學生貸款B)國家助學貸款C)教育儲蓄D)商業(yè)助學貸款[單選題]126.金融市場引導眾多分散的小額資金匯聚并投入社會再生產(chǎn)，這是金融市場的()。A)風險管理功能B)流動性功能C)融資功能D)財富功能[單選題]127.財務自由度主要是通過()表現(xiàn)出來。A)工作收入／生活支出B)理財收入／生活支出C)理財收入／理財支出D)工作收入／理財支出[單選題]128.某零息債券約定在到期日支付面額100元，期限10年，如果投資者要求的年收益率為12％，則其價格應當為()元。A)45．71B)32．20C)79．42D)100．00[單選題]129.按照《個人外匯管理辦法》的規(guī)定，下列說法中，錯誤的是()。A)銀行應通過外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個人購匯和結(jié)匯業(yè)務，并將辦理個人業(yè)務的相關(guān)材料至少保存5年備查B)境外個人將原兌換未使用完的人民幣兌回外幣現(xiàn)鈔時，超過規(guī)定金額的，憑本人有效身份證件向當?shù)赝鈪R局事前報備C)境外個人在境內(nèi)取得的經(jīng)常項目項下的合法人民幣收入，可以憑借本人有效身份證件及相關(guān)證明材料在銀行辦理購匯及匯出D)境外個人未使用的境外匯入外匯，可以憑借本人有效身份證件在銀行辦理原路匯回[單選題]130.假定A客戶今年存入銀行10000元，年利率為10％，按年復利計算，到期一次性還本付息，則該筆投資5年后的本息和為()元。(答案取近似數(shù)值)A)10000B)11000C)15000D)16110[單選題]131.下列基金中，基金規(guī)模不固定的是（）。A)封閉式基金B(yǎng))契約式基金C)開放式基金D)公司型基金[單選題]132.下列行為中，違反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的要求的是（）。A)某商業(yè)銀行客戶經(jīng)理為客戶設計外匯資產(chǎn)結(jié)構(gòu)規(guī)避外匯風險B)某商業(yè)銀行客戶經(jīng)理利用關(guān)聯(lián)企業(yè)委托貸款為客戶規(guī)避所得稅C)某商業(yè)銀行客戶經(jīng)理為客戶推薦國債D)某商業(yè)銀行客戶經(jīng)理為客戶設計用匯方案[單選題]133.()是整個理財規(guī)劃中最實質(zhì)性的一個環(huán)節(jié)。A)理財目標的確定B)理財方案的制定C)理財方案的執(zhí)行D)理財方案的回訪[單選題]134.保險人接受被保險人提出的委付，并按保險金額全數(shù)賠付后，依法對保險標的所取得的權(quán)利屬于()。A)保管權(quán)B)使用權(quán)C)所有權(quán)D)占有權(quán)[單選題]135.某項目初始投資10000元，年利率8％，期限為1年。每季度付息一次，按復利計算則其1年后本息和為（）元。(取最近似值)A)10479B)10800C)10360D)10824[單選題]136.根據(jù)F·莫迪利安尼等的家庭生命周期理論，不適合處于家庭成長期的投資人的理財策略是（）。A)保持資產(chǎn)的流動性，投資部分期貨型基金B(yǎng))適當投資債券型基金C)拒絕合理使用銀行信貸工具D)適當投資股票等高成長性產(chǎn)品[單選題]137.我國人口平均壽命的延長，意味著在退休養(yǎng)老成本不斷增加的同時，養(yǎng)老金需要維持更久的退休老人的生活，這也增加了進行退休規(guī)劃的（）。A)迫切性B)必要性C)嚴重性D)重要性[單選題]138.追求價廉物美，經(jīng)久耐用，是客戶消費觀念發(fā)展的（）階段的特點。A)實用消費B)理性消費C)感性消費D)感情消費[單選題]139.根據(jù)監(jiān)管機構(gòu)的相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行應建立理財從業(yè)人員()管理制度，完善理財業(yè)務人員的準人機制。A)績效激勵B)風險評估C)持證上崗D)業(yè)務考核[單選題]140.個人理財顧問服務的風險管理的原則是（）。A)事先防范、事中控制、事后損失最小化原則B)了解客戶并符合商業(yè)銀行利益最大化C)了解客戶和符合客戶最大利益的原則D)謹慎原則[單選題]141.以下不屬于其他類型的單位福利的是（）。A)單位保健計劃B)企業(yè)年金C)利潤分享計劃D)員工持股計劃[單選題]142.銷售保單利益不確定的保險產(chǎn)品，保費交費年限與投保人年齡數(shù)字之和達到或超過（）的，應在取得投保人簽名確認的投保聲明后方可承保。A)50B)55C)60D)65[單選題]143.商業(yè)銀行挪用客戶資產(chǎn)的，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構(gòu)責令限期改正，除按照《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》的規(guī)定采取相關(guān)監(jiān)管措施外，還可以并處()罰款。A)5萬元以下B)5萬元以上20萬元以下C)20萬元以上50萬元以下D)50萬元以上[單選題]144.商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務活動，屬于()。A)投資規(guī)劃業(yè)務B)理財顧問服務C)理財咨詢業(yè)務D)個人理財業(yè)務[單選題]145.下列債券中，不可上市流通的是()。A)金融債券B)記賬式國債C)公司債券D)憑證式國債[單選題]146.（）不是稅務規(guī)劃的目標。A)減輕稅負、財務目標、財務自由B)達到整體稅后利潤C)收入最大化D)偷稅漏稅[單選題]147.理性的股票投資過程是（）。A)確定投資政策→投資組合→股票投資分析→評估業(yè)績→修正投資策略B)股票投資分析→確定投資政策→授資組合→評估業(yè)績→修正投資策略C)確定投資政策→股票投資分析→評估業(yè)績→投資組合→修正投資策略D)確定投資政策→股票投資分析→投資組合→評估業(yè)績→修正投資策略[單選題]148.增值稅實施細則規(guī)定，增值稅的基本稅率是（）。A)13％B)15％C)17％D)18％[單選題]149.在制定退休規(guī)劃時，()會直接導致養(yǎng)老金金額和退休規(guī)劃開始時點的差異。A)退休年齡B)壽命延長C)性別差異D)現(xiàn)有資產(chǎn)狀況[單選題]150.假設金融市場上無風險收益率為2%，某投資組合的β系數(shù)為1．5，市場組合的預期收益率為8%，根據(jù)資本資產(chǎn)定價模型，該投資組合的預期收益率為()。A)10%B)11%C)12%D)13%[單選題]151.下列關(guān)于遺囑的實質(zhì)要件的描述不恰當?shù)氖牵ǎ?。A)遺囑人須有遺囑能力B)遺囑可以取消缺乏勞動能力又沒有生活來源的繼承人的繼承權(quán)C)遺囑須是遺囑人的真實意思表示D)遺囑中所處分的財產(chǎn)須為遺囑人的個人財產(chǎn)[單選題]152.《反洗錢法》規(guī)定的反洗錢義務主體中的金融機構(gòu)不包括()。A)從事金融業(yè)務的商業(yè)銀行B)從事金融業(yè)務的信用合作社C)從事金融業(yè)務的郵政儲匯機構(gòu)D)監(jiān)管金融工作的國務院下屬單位[單選題]153.一個普通家庭潛在的家庭財務風險比較廣泛，其中，對客戶影響最大的風險是()。A)財產(chǎn)風險B)人身風險C)責任風險D)信用風險[單選題]154.下列屬于彈性支出的是()。A)水電費B)房屋分期付款C)房屋維修D(zhuǎn))交通費[單選題]155.隨著高等教育產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展，近年來高等教育收費水平越來越高。韓女士見周圍的同事都很早就開始給自己的子女準備高等教育金，也開始考慮盡早籌備兒子的高等教育費用。韓女士的兒子今年8歲，剛上小學二年級，學習成績一直不錯，預計18歲開始讀大學。由于對高等教育不太了解，同時也不太清楚教育規(guī)劃的工具及其運用，因此想就有關(guān)問題向理財師咨詢。以下關(guān)于教育保險的說法中，錯誤的是()。A)有些教育保險可分紅，所以這類保險買得越多越好B)教育保險具有強制儲蓄的功能C)一旦銀行升息，參照銀行存款利率設定的險種的現(xiàn)金回報率將低于現(xiàn)行銀行存款利率D)保險金額越高，每年需要交付的保費也就越多[單選題]156.銀行代理信托類產(chǎn)品可分為代理信托計劃資金收付和()。A)代理信用收付B)代理投資理財C)代為推介信托計劃D)代為執(zhí)行信托計劃[單選題]157.按照對企業(yè)購進固定資產(chǎn)所含增值稅稅款能否扣除以及如何扣除的方法劃分，增值稅類型不包括()。A)生產(chǎn)型增值稅B)收入型增值稅C)消費型增值稅D)非消費型增值稅[單選題]158.在海上保險中，保險人已經(jīng)知道被保險輪船改變航道而沒有提出解除合同，而后因改變航道而發(fā)生的保險事故造成的損失，保險人就要賠償。這在保險中通常被稱為()。A)不可抗辯條款B)禁止反言C)棄權(quán)D)不可抗力[單選題]159.出境定居人員的企業(yè)年金個人賬戶資金()。A)不能領取B)可根據(jù)本人要求一次性支付給本人C)不能領取，只能等退休后領取D)可根據(jù)本人要求分期支付給本人[單選題]160.根據(jù)年齡層可以把生涯規(guī)劃比照家庭生命周期分為6個階段，理財活動側(cè)重于償還房貸、籌集教育金的是（）。A)建立期B)穩(wěn)定期C)維持期D)高原期[單選題]161.陳某現(xiàn)有5棟閑置庫房，房產(chǎn)原值為2000萬元，將閑置的庫房配備保管人員改為倉庫，為客戶提供倉儲服務，收取倉儲費，年倉儲收入為200萬元，需支付保管人員5萬元，改為倉儲一共需支出（）。A)32萬元B)32.8萬元C)34萬元D)34.8萬元第2部分：多項選擇題，共78題，每題至少兩個正確答案,多選或少選均不得分。[多選題]162.家族信托的優(yōu)勢有（）。A)財富靈活傳承B)經(jīng)過遺產(chǎn)認證C)信息透明D)財產(chǎn)安全隔離E)節(jié)稅避稅[多選題]163.證券投資基金與股票、債券的區(qū)別表現(xiàn)在()。A)投資者地位不同B)風險程度不同C)價格取向不同D)收益情況不同E)投資回收方式不同[多選題]164.下列關(guān)于金融理財工具的特點的說法中，錯誤的有()。A)復利與年金系數(shù)表計算簡單而且數(shù)據(jù)精準B)財務計算器便于攜帶但操作流程復雜C)Excel表格使用成本低，操作簡單D)專業(yè)理財軟件功能齊全，附加功能多E)Excel表格適用性廣泛，局限性較小[多選題]165.企業(yè)理財?shù)闹饕繕税ǎǎ)保證資金安全性B)規(guī)避資金風險C)保證資金流的充足性D)使資金最大程度的升值E)滿足企業(yè)的理財需求[多選題]166.中小企業(yè)主的財富目標主要集中在（）。A)高品質(zhì)的生活B)財富傳承C)保障財富的安全D)投資E)退休養(yǎng)老[多選題]167.對理財師的介紹，主要包括（）。A)工作經(jīng)驗B)婚姻狀況C)專業(yè)特長D)學歷背景E)曾獲得的榮譽[多選題]168.理財師與客戶面談溝通前，需要準備的事項包括()。A)客戶的基本情況B)面談的主要目的C)面談的主要內(nèi)容D)安排好自己的工作計劃E)了解和其以往接觸歷史[多選題]169.選擇教育金信托的客戶有()。A)有大額整筆資金的家庭B)單親家庭C)貧困人群D)離異家庭E)高資產(chǎn)或高收人人群[多選題]170.構(gòu)成房地產(chǎn)價格的基本要素有()。A)土地價格或使用費B)稅金C)房屋建筑成本D)利潤E)房貸利息[多選題]171.家庭生命周期中家庭成熟期階段會產(chǎn)生的財務狀況有（）。A)收入增加而支出穩(wěn)定，在子女上學前儲蓄逐步增加B)支出隨成員固定而趨于穩(wěn)定，但子女上大學后學雜費用負擔重C)可積累的資產(chǎn)達到巔峰，要逐步降低投資風險D)收入達到巔峰，支出可望降低E)與老年父母同住或夫妻兩人居住[多選題]172.目前，在我國金融市場上出現(xiàn)的金融產(chǎn)品有)。A)權(quán)證B)基金C)期貨D)利率互換E)債券買斷式回購abcde[多選題]173.下列關(guān)于忠誠客戶對企業(yè)的意義，說法正確的有（）。A)忠誠客戶解決了現(xiàn)有客戶的維護和新市場的開發(fā)B)企業(yè)所有或絕大部分的利潤來自回頭客或忠誠客戶C)企業(yè)只要有忠誠客戶就能永久生存下去D)減少市場開發(fā)費用E)通過忠誠客戶增加新客戶[多選題]174.理財師在幫助客戶制定財富保障規(guī)劃的時候，要把握兩個原則（）A)適度性原則B)合理性原則C)風險轉(zhuǎn)嫁原則D)經(jīng)濟性原則E)量力而行原則[多選題]175.理財師與客戶進行面對面溝通時，應注意的事項包括()。A)理財師在面見客戶前要有所準備，準備工作包括面談的主要內(nèi)容或目的、客戶的基本情況和以往接觸歷史等B)理財師在面見客戶前，要安排好自己的工作計劃、時間，不得遲到或讓客戶久候C)在面談中，理財師的言談舉止應符合相關(guān)商務和服務禮儀標準要求，突出專業(yè)形象和真誠、親切、自然D)理財師應該掌握一些關(guān)鍵的溝通技巧，并能在接觸中熟練自然地加以運用E)理財師要提高工作效率，談話時間不宜過長，注重自己的理財任務[多選題]176.杜邦分析法的缺點有（）。A)過分注重企業(yè)短期財務結(jié)果B)側(cè)重反映企業(yè)過去的經(jīng)營業(yè)績C)忽略企業(yè)長期價值D)對無形資產(chǎn)無法作出評價E)分清決定權(quán)益資本收益率的主要因素[多選題]177.按信托財產(chǎn)的不同，可將信托劃分為（）。A)動產(chǎn)信托B)不動產(chǎn)信托C)法人信托D)其他財產(chǎn)信托E)資金信托[多選題]178.下列屬于家庭資產(chǎn)負債表中投資性資產(chǎn)的內(nèi)容的有()。A)活期存款B)定期存款C)養(yǎng)老金個人賬戶D)自用住房E)住房公積金[多選題]179.自用性資產(chǎn)的主要特征包括()。A)增值性資產(chǎn)雖然有一定的資本增值但不產(chǎn)生收入B)非增值性資產(chǎn)主要用于家庭生活品質(zhì)的維護C)可以提供使用價值D)必要時可以變賣套現(xiàn)E)會產(chǎn)生一定的家庭現(xiàn)金流[多選題]180.資產(chǎn)負債率較高，說明（）A)說明企業(yè)利用債務進行經(jīng)營活動的能力較強B)說明企業(yè)利用債務進行經(jīng)營活動的能力較弱C)發(fā)放貸款的風險較大D)發(fā)放貸款的風險較小E)企業(yè)盈利能力較高[多選題]181.借貸前的決策包括了以下（）個方面的內(nèi)容。A)借貸目的B)借貸金額C)借貸期限D(zhuǎn))借貸產(chǎn)品E)還款計劃[多選題]182.在綜合理財規(guī)劃時理財師應該做的主要工作和遵循的步驟有（）。A)明確客戶的理財目標并對理財目標進行量化B)分析和評估客戶的家庭情況和財務狀況C)根據(jù)設定的現(xiàn)階段投資報酬率，進行相應的資產(chǎn)配置D)跟蹤檢查投資組合的整體業(yè)績是否和預估的投資報酬率相一致E)根據(jù)資產(chǎn)配置比例選擇具體的投資理財產(chǎn)品，建立投資組合[多選題]183.財務預測按預測對象分，可以分為()。A)籌資預測B)投資預測C)收入預測D)成本預測E)費用預測[多選題]184.按照投資對象的不同，可以把基金分為哪幾類?（）A)資本市場基金B(yǎng))貨幣市場基金C)股票型基金D)債券型基金E)混合型基金[多選題]185.遺囑的內(nèi)容應包含（）才能成立。A)指定繼承人、受遺贈人B)遺囑生效時間C)指定遺囑執(zhí)行人D)對遺囑繼承人或者受遺贈人附加義務E)指定遺產(chǎn)的分配辦法或者份額[多選題]186.以下屬于普通學歷教育過程的是（）。A)幼兒園B)大學C)才藝班D)補習班E)中學[多選題]187.理財師應該提醒家長在子女出國留學規(guī)劃決策時，應關(guān)注的問題有()。A)家庭經(jīng)濟條件B)子女對國外社會生活和學習的適應能力C)子女語言能力D)出國留學時間安排E)其他隱性風險[多選題]188.下列關(guān)于個人理財?shù)恼f法，正確的有（）。A)個人理財業(yè)務服務的對象是個人和家庭B)個人理財業(yè)務是一般性業(yè)務咨詢服務C)個人理財業(yè)務主要側(cè)重于咨詢顧問和代客理財服務D)個人理財業(yè)務是建立在委托代理關(guān)系基礎之上的銀行業(yè)務E)個人理財業(yè)務是一種個性化、綜合化服務[多選題]189.金融機構(gòu)進行銀行間債券市場債券的發(fā)行、交易和回購的場所有（）。A)商業(yè)銀行B)保險機構(gòu)C)證券公司D)證券交易所E)基金公司[多選題]190.《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》對理財產(chǎn)品宣傳銷售文本的規(guī)定包括()。A)只能登載商業(yè)銀行開發(fā)設計的該款理財產(chǎn)品或風險等級和結(jié)構(gòu)相同的同類理財產(chǎn)品過往平均業(yè)績及最好、最差業(yè)績B)引用的統(tǒng)計數(shù)據(jù)、圖表和資料應當真實、準確、全面，并注明來源，不得引用未經(jīng)核實的數(shù)據(jù)C)理財產(chǎn)品宣傳銷售文本中出現(xiàn)表達收益率或收益區(qū)間字樣的，應當在銷售文件中提供科學、合理的測算依據(jù)和測算方式，以醒目文字提醒客戶，?測算收益不等于實際收益，投資需謹慎?D)理財產(chǎn)品宣傳銷售文本中使用模擬數(shù)據(jù)的，必須注明模擬數(shù)據(jù)E)商業(yè)銀行可以通過電視、電臺等渠道對具體理財產(chǎn)品進行宣傳[多選題]191.在理財規(guī)劃書的制作過程中，方案執(zhí)行規(guī)劃時間表通常應包括的內(nèi)容有（）。A)起始日期B)終止日期C)執(zhí)行目標D)執(zhí)行內(nèi)容E)執(zhí)行人[多選題]192.客戶關(guān)系管理在中國的實踐經(jīng)歷了（）。A)模仿階段B)跟風階段C)摸索階段D)探索階段E)回歸創(chuàng)新階段[多選題]193.藝術(shù)品投資的風險主要體現(xiàn)在（）。A)流通性差B)收益率低C)保管難D)鑒別難度較大E)價格波動較大[多選題]194.理財師并不需要每天或非常頻繁地接觸客戶、向客戶匯報情況，但是理財師應（）。A)確保理財規(guī)劃方案的如期執(zhí)行B)維護與客戶的感情、關(guān)系C)定期聯(lián)系客戶（電話或見面）D)盡心盡力提供幫助和專業(yè)意見，或只是心理安慰E)讓客戶感受到理財師一直在身邊[多選題]195.中小企業(yè)的理財規(guī)劃中最重要的問題是（）。A)企業(yè)融資問題B)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營問題C)企業(yè)投資問題D)企業(yè)財務管理問題E)企業(yè)人事管理問題[多選題]196.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單與定期存款的區(qū)別體現(xiàn)在（）。A)定期存款記名，不可流通B)大額可轉(zhuǎn)讓定期存單可以在市場流通C)定期存款的金額不固定，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單有固定的面額D)定期存款的利率固定，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的利率可以是浮動的E)大額可轉(zhuǎn)讓定期存單流動能力比定期存款低[多選題]197.家庭債務管理狀況的分析包括()。A)資產(chǎn)負債率分析B)負債結(jié)構(gòu)分析C)融資比率分析D)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分析E)償債能力分析[多選題]198.債券的發(fā)行與付息的方式有（）。A)貼現(xiàn)發(fā)行，到期支付利息B)到期支付利息，到期一次還本并支付最后一期利息C)按面值發(fā)行，按本息相加額到期一次償還D)貼現(xiàn)發(fā)行，到期支付面值E)按面值發(fā)行，面值收回，期間按期支付利息[多選題]199.銀行在發(fā)行理財產(chǎn)品過程中，發(fā)布的產(chǎn)品目標客戶信息包括（）。A)客戶的資產(chǎn)規(guī)模B)客戶從事的職業(yè)C)客戶的信譽情況D)客戶在銀行的等級E)客戶的風險承受能力[多選題]200.關(guān)于各種基金的特點，下列表述正確的有（）。A)開放式基金可以隨時提出購買或贖回申請?B)封閉式基金規(guī)模不固定，可以隨時增加發(fā)行C)貨幣市場基金同時以股票、債券為主要投資對象D)成長型基金投資對象一般為風險較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品E)主動型基金是通過主動管理，力求取得超越基金組合表現(xiàn)的基金[多選題]201.附錄主要包括的內(nèi)容有()。A)所推薦金融產(chǎn)品的具體信息B)全生涯模擬仿真表C)持續(xù)理財規(guī)劃服務中的?定期投資市場分析報告樣本??不定期解讀市場事件的快報?等D)其他相關(guān)信息E)利率表[多選題]202.貨幣時間價值的主要參數(shù)有（）。A)時間B)利率C)地點D)終值E)現(xiàn)值[多選題]203.人身保險新型產(chǎn)品主要包括()。A)分紅型壽險B)萬能型壽險C)投資連結(jié)型壽險D)健康險E)死亡險[多選題]204.技術(shù)分析的假設條件包括()。A)市場行為反映一切信息B)證券價格沿趨勢移動C)歷史會重演D)影響證券市場的因素不可能完全體現(xiàn)在股票價格的變動上E)即使供求關(guān)系不發(fā)生改變，證券價格的走勢也可能發(fā)生反轉(zhuǎn)[多選題]205.下列屬于理財規(guī)劃服務所能提供的合理規(guī)劃內(nèi)容的有()。A)對每年各項支出制定合理的預算和增長率B)當收支發(fā)生偏離的時候進行及時的調(diào)整C)當投資結(jié)果發(fā)生偏離的時候，及時進行調(diào)整和糾正D)努力工作以保證收入的穩(wěn)定性和增長性E)積極制定完善的家庭財富保障計劃[多選題]206.證券的產(chǎn)權(quán)性是指有價證券記載著權(quán)利人的財產(chǎn)權(quán)內(nèi)容，代表著一定的財產(chǎn)所有權(quán)，擁有證券就意味著享有財產(chǎn)的()權(quán)利。A)占有B)使用C)收益D)處置E)無關(guān)[多選題]207.處于成長期的行業(yè)的特點包括()。A)產(chǎn)品已經(jīng)為大眾所認識，但需要不斷進行產(chǎn)品的更新?lián)Q代B)市場需求逐步擴大C)公司銷售收入迅速增長，成長期初期企業(yè)仍處于虧損或微利狀態(tài)，然后利潤增長很快D)處于此階段的行業(yè)適合投機者和創(chuàng)業(yè)投資人E)市場競爭趨于壟斷或相對壟斷，少數(shù)大企業(yè)分享高額利潤[多選題]208.影響債券類產(chǎn)品收益的因素主要有（）。A)稅收待遇B)基礎利率C)流動性D)信用等級E)債券期限[多選題]209.下列關(guān)于債券市場交易價格的說法，錯誤的有（）。A)債券發(fā)行后，絕大多數(shù)在流通市場(二級市場)上按不同的價格進行交易B)交易價格的高低，取決于公眾對該債券的評價、市場利率以及人們對通貨膨脹率的預期等C)一般來說，債券價格與到期收益率成正比D)債券價格越高，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實際收益率越高E)債券價格越低，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實際收益率越低[多選題]210.流動性資產(chǎn)主要以現(xiàn)金的方式存在，主要有()的特征。A)可以提供使用價值B)流動性強C)利息收入低D)必要時可以變賣套現(xiàn)E)可用于短期債務的償還[多選題]211.下列屬于團體保險的特征的是()。A)用對集體的選擇來代替對個別被保險人的選擇B)手續(xù)簡化C)保險費率優(yōu)惠D)可以免除體檢E)使用團體保單[多選題]212.合理的企業(yè)年金的繳費水平應當考慮的因素包括()。A)企業(yè)的經(jīng)濟承受能力B)企業(yè)的規(guī)模和類型C)企業(yè)年金的繳費水平應當為職工起到補充養(yǎng)老險的作用D)員工的數(shù)量E)企業(yè)年金繳費應兼顧公平和效率[多選題]213.理財師在進行理財產(chǎn)品宣傳銷售時，不得出現(xiàn)的情形包括()。A)虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏B)違規(guī)承諾收益或者承擔損失C)在有客觀證據(jù)的情況下，對產(chǎn)品過往業(yè)績使用?名列前茅?等詞語來表述D)登載單位或者個人的推薦性文字E)違規(guī)使用安全、保證、承諾、保險等與產(chǎn)品風險收益特性不匹配的表述[多選題]214.下列選項中，適用0.001印花稅稅率的為()。A)財產(chǎn)租賃合同B)倉儲保管合同C)財產(chǎn)保險合同D)股權(quán)轉(zhuǎn)讓書據(jù)E)技術(shù)合同[多選題]215.貨幣時間價值中計算終值所必須考慮的因素有()。A)本金B(yǎng))年利率C)年數(shù)D)到期債務E)股票價格[多選題]216.下列關(guān)于短期債券的說法，錯誤的有（）。A)償還期限在1年以下B)發(fā)行者主要是政府C)企業(yè)發(fā)行短期債券大多是為了籌集臨時性周轉(zhuǎn)資金D)政府發(fā)行短期債券多是為了平衡預算開支E)我國和美國政府發(fā)行的短期債券類型相同[多選題]217.家庭財務保障規(guī)劃建議包括的內(nèi)容有（）。A)對現(xiàn)階段的資產(chǎn)配置和產(chǎn)品配置的建議B)重申家庭財務保障的重要性C)對客戶潛在的家庭財務風險進行識別和評估D)提出對策（包括保險產(chǎn)品建議）E)風險管理效果評估[多選題]218.保證勤勉盡職和專業(yè)勝任的有效方法有（）。A)工作標準化B)工作流程化C)計劃好工作D)工作多樣化E)養(yǎng)成良好的工作習慣[多選題]219.結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的主要類型包括（）。A)新股掛鉤型B)股票掛鉤型C)外匯掛鉤型D)指數(shù)掛鉤型E)商品掛鉤型[多選題]220.證券投資基金的收益主要有（）。A)基金贖回費用B)債券利息C)紅利收入D)存款利息收入E)證券買賣差價[多選題]221.下列關(guān)于國債投資風險的說法中，正確的有()。A)國債的利率風險和再投資風險是此消彼長的關(guān)系B)國債到期時間長短與利率風險大小同方向變化C)附有贖回權(quán)的國債的現(xiàn)金流具有更大的不確定性D)國債的違約風險最低，公司債券的違約風險相對比較高E)在通貨膨脹的情況下，國債投資人的利息收入和本金都會發(fā)生價值折損[多選題]222.下列選項中，屬于債券特征的有（）。A)償還性B)不貶值性C)安全性D)收益性E)流動性[多選題]223.下列交易中，潛在盈利有可能無限大的是（）。A)期貨購買者B)期權(quán)出售者C)期權(quán)購買者D)期貨出售者E)債券購買者[多選題]224.專項支出預算包括（）。A)子女教育或財務支持支出預算B)贍養(yǎng)支出預算C)旅游支出D)其他愛好支出預算E)保費支出預算[多選題]225.越來越多的家庭選擇讓孩子出國留學，其主要原因有()。A)學習西方先進的科學知識和方法B)增加人生閱歷C)國外的工作機會多且工資高D)多元化的學校與專業(yè)選擇機會E)國外的教育水平高于國內(nèi)[多選題]226.財富傳承規(guī)劃的主要內(nèi)容包括()。A)計算和評估客戶的財產(chǎn)價值B)決定財富傳承的具體目標C)選擇財富傳承的工具D)制訂財產(chǎn)傳承規(guī)劃方案E)執(zhí)行財產(chǎn)傳承規(guī)劃方案[多選題]227.下列屬于財產(chǎn)保險合同的有（）。A)意外保險合同B)信用保險合同C)責任保險合同D)健康保險合同E)保證保險合同[多選題]228.基金分配收益的形式一般包括（）。A)分配現(xiàn)金B(yǎng))現(xiàn)金分紅C)分配利息D)分配基金單位E)紅利再投資[多選題]229.商業(yè)銀行申請需要批準的個人理財業(yè)務，應向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報送的資料包括()。A)由商業(yè)銀行負責人簽署的申請書B)擬申請業(yè)務介紹，包括業(yè)務性質(zhì)、目標客戶群以及相關(guān)分析預測C)業(yè)務實施方案，包括擬申請業(yè)務的管理體系、主要風險及擬采取的管理措施等D)商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門的審核意見E)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會要求的其他文件和資料[多選題]230.從稅制構(gòu)成要素的角度探討，利用稅收優(yōu)惠進行稅務規(guī)劃的方法中可利用的優(yōu)惠要素有（）。A)利用免稅籌劃B)利用稅率差異籌劃C)分劈技術(shù)D)利用稅收扣除籌劃E)利用退稅籌劃[多選題]231.關(guān)于稅收制度，全國人民代表大會及其常務委員會制定的法律和有關(guān)規(guī)范性文件包括()。A)《中華人民共和國個人所得稅法》B)《中華人民共和國車船稅法》C)《關(guān)于調(diào)整住房供應結(jié)構(gòu)穩(wěn)定住房價格意見的通知》D)《關(guān)于調(diào)整和完善消費稅政策的通知》E)《關(guān)于外商投資企業(yè)和外國企業(yè)適用增值稅、消費稅、營業(yè)稅等稅收暫行條例的決定》[多選題]232.在調(diào)整和明確理財目標過程中，可以通過調(diào)整收入來進行敏感性分析的是（）。A)一些客戶希望能早退休，并且其實際的財務狀況允許其早退休B)收入不穩(wěn)定的企業(yè)主C)以銷售傭金為主的職業(yè)D)非上市公司的股權(quán)變現(xiàn)收入E)遺產(chǎn)和饋贈的現(xiàn)金流的額度[多選題]233.中小企業(yè)融資需求的特點有()。A)周期長B)周期短C)頻率高D)頻率低E)額度小[多選題]234.金融衍生理財產(chǎn)品包括()產(chǎn)品。A)金融期貨B)金融期權(quán)C)財產(chǎn)保險D)人身保險E)結(jié)構(gòu)化金融衍生產(chǎn)品[多選題]235.按照投資標的，我國的理財產(chǎn)品可分為()。A)債券型理財產(chǎn)品B)組合投資類理財產(chǎn)品C)結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品D)QDII基金掛鉤類理財產(chǎn)品E)貴金屬類理財產(chǎn)品[多選題]236.行業(yè)分析的方法包括（）。A)歷史資料研究法B)調(diào)查研究法C)歸納與演繹法D)情景推論法E)數(shù)理統(tǒng)計法[多選題]237.從交易對象的角度看，貨幣市場主要由（）等子市場組成。A)證券投資基金市場B)同業(yè)拆借市場C)商業(yè)票據(jù)市場D)國庫券市場E)回購協(xié)議市場[多選題]238.從人才需求推動行業(yè)發(fā)展的角度來看，個人理財業(yè)務的發(fā)展的原因有（）。A)投資理財工具日趨豐富B)居民財富積累C)大眾自身缺乏必要的金融知識，難以制定適合自身特點的理財方案，無法進行科學合理的金融產(chǎn)品和資產(chǎn)配置D)大眾對于選定的金融工具很難正確應用，很難獲得較好的投資收益或合理分散風險，必須借助專業(yè)金融人士的幫助E)專業(yè)金融機構(gòu)和專業(yè)理財師在學習、設備、決策制定等方面有優(yōu)勢，更具有專業(yè)性，能為大眾提供便利[多選題]239.下列關(guān)于同業(yè)拆借的表述，正確的有（）。A)同業(yè)拆借利率的形成機制之一是由拆借雙方當事人協(xié)定，這種機制下形成的利率主要取決于市場拆借資金的供求狀況，利率彈性較小B)同業(yè)拆借利率的形成機制之一是由拆借雙方當事人協(xié)定，這種機制下的利率取決于拆借雙方拆借資金愿望的強烈程度，利率彈性較大C)同業(yè)拆借利率的形成機制之一是借助中介人經(jīng)紀商，通過公開競價確定，這種機制下的利率取決于拆借雙方拆借資金愿望的強烈程度，利率彈性較大D)同業(yè)拆借利率的形成機制之一是借助中介人經(jīng)紀商，通過公開競價確定，這種機制下形成的利率主要取決于市場拆借資金的供求狀況，利率彈性較小E)同業(yè)拆借指銀行等金融機構(gòu)之間相互拆借在中央銀行存款賬戶上的準備金余額，以調(diào)劑資金余缺第3部分：判斷題，共21題，請判斷題目是否正確。[判斷題]240.股票本身并無價值，其價格的多少與其所代表的資本的價值無關(guān)，股票的價格是由股票市場中的供求來確定的。（）A)正確B)錯誤[判斷題]241.實現(xiàn)既定的理財目標和預期收益是合理的投資規(guī)劃最好的評價標準。（）A)正確B)錯誤[判斷題]242.人壽保險金不得用于償還被保險人破產(chǎn)債務，債權(quán)人不能要求債務人變現(xiàn)還債；人壽保單未經(jīng)被保險人書面同意，不得轉(zhuǎn)讓或者質(zhì)押。()A)正確B)錯誤[判斷題]243.有利于被保險人和受益人的解釋原則即當被保險人與保險公司對保險條款的理解發(fā)生爭議時，應當作出有利于被保險人的解釋（）A)正確B)錯誤[判斷題]244.2009年，中國保險監(jiān)督管理委員會在《關(guān)于進一步加強投資連結(jié)保險銷售管理的通知》中規(guī)定，各保險公司自3月15日起不得在銀行儲蓄柜臺銷售投連險．而限制在理財中心和理財柜銷售。()A)正確B)錯誤[判斷題]245.就定義來說，個人理財與財富管理兩個很難區(qū)分，本質(zhì)上是一致的。()A)正確B)錯誤[判斷題]246.銀行不得將一般性客戶的理財資金投資于境內(nèi)二級市場公開交易的股票。()A)正確B)錯誤[判斷題]247.客戶理財需求同家庭生命周期息息相關(guān)，理財師只需根據(jù)客戶家庭生命周期的不同階段，將產(chǎn)品或產(chǎn)品組合的流動性、收益性與安全性同客戶需求相距配即可。()A)正確B)錯誤[判斷題]248.在一級市場，ETF的申購與贖回一般沒有規(guī)定數(shù)量限制。（）A)正確B)錯誤[判斷題]249.投資者購買保證收益理財計劃時不承擔任何風險。（）A)正確B)錯誤[判斷題]250.2009年，保險監(jiān)督管理委員會在《關(guān)于進一步加強投資連結(jié)保險銷售管理的通知》中規(guī)定，各保險公司自3月15日起不得在銀行儲蓄柜臺銷售投連險，而限制在理財中心和理財柜銷售。同時，在銀行銷售的新單躉交保費限制在5萬元以上。()A)正確B)錯誤[判斷題]251.財產(chǎn)轉(zhuǎn)移對象為慈善機構(gòu)，轉(zhuǎn)移財產(chǎn)一般完全免稅。A)正確B)錯誤[判斷題]252.看漲期權(quán)又稱賣出期權(quán)，因為投資者預期這種金融資產(chǎn)的價格將會上漲，故可以以市價賣出而獲利。（）A)正確B)錯誤[判斷題]253.在進行退休規(guī)劃時，如果出現(xiàn)預期余壽高于客戶預期的情況，可能導致養(yǎng)老金需求計算不足以彌補實際發(fā)生的養(yǎng)老支出成本。所以，理財師需要定期修改退休規(guī)劃和合理進行客戶的預期余壽估計。()A)正確B)錯誤[判斷題]254.某個股票市場上的同一只股票，其風險是客觀的，但是有的人買有的人賣，這可能是因為買者和賣者的風險認知度有差異。（）A)正確B)錯誤[判斷題]255.量力而行的核心是對未來的還貸能力以及借貸活動對家庭財務的影響的評估（）A)正確B)錯誤[判斷題]256.客戶將銀行存款轉(zhuǎn)換成貨幣市場基金，這個理財行為改變了其資產(chǎn)負債比率。()A)正確B)錯誤[判斷題]257.藝術(shù)品投資是一種中長期投資，具有流動性差、保管難、價格波動較小的特點。（）A)正確B)錯誤[判斷題]258.按照不同的發(fā)行標的，國債可以分為實物國債和貨幣國債。（）A)正確B)錯誤[判斷題]259.只有在主險的繳費期內(nèi)才可以投保附加險。A)正確B)錯誤[判斷題]260.個稅的計算公式為：應納稅額=（工資、薪金所得-?五險一金?-扣除數(shù)）×適用稅率-速算扣除數(shù)。()A)正確B)錯誤1.答案:D解析:與其他國家股票市場不同，在我國上市公司的股票中存在一些非流通股。這些非流通股股票主要是指在上市公司的股票中，暫時不能上市流通的國家股和法人股。2.答案:A解析:繼子女是指妻與前夫的子女或者夫與前妻的子女。繼子女只有與其繼父母形成了撫養(yǎng)教育關(guān)系，才有權(quán)繼承其繼父母的遺產(chǎn)。繼子女享有雙重的繼承權(quán)，既有權(quán)繼承其繼父或者繼母的遺產(chǎn)，也有權(quán)繼承其生父母的遺產(chǎn)。甲與其繼父共同生活并受其撫養(yǎng)長達十年，形成了撫養(yǎng)教育關(guān)系。3.答案:A解析:現(xiàn)行消費稅對主要應稅消費品都是在其生產(chǎn)經(jīng)營的起始環(huán)節(jié)(包括生產(chǎn)環(huán)節(jié)、進口環(huán)節(jié))征收。4.答案:D解析:有效年利率EAR=(1+8％／4)4-1=8．24％。5.答案:B解析:B理財支出比率可衡量客戶的理財積極性，理財性支出包含了借貸利息的支出、保費支出和金融服務費用的支出，間接衡量客戶的負債情況和保障情況。6.答案:A解析:到期收益率是指使債券的未來現(xiàn)金流的貼現(xiàn)值等于債券現(xiàn)在價格的貼現(xiàn)率，一般用y來表示。設債券價格為P，票面利率為r，到期支付的本金為M，每次支付的利息為C，利息支付的次數(shù)為n，計算到期收益率(在利息支付時問間隔內(nèi))的公式為：由此，可以看出當債券價格等于面值(平價)的時候，票面利率=即期收益率=到期收益率。7.答案:C解析:公司型基金的投資者作為公司的股東有權(quán)對公司的重大經(jīng)營決策發(fā)表自己的意見，而契約型基金的投資者由于是信托契約中規(guī)定的受益人，對基金運用沒有發(fā)言權(quán)。故選項C錯誤。8.答案:D解析:9.答案:D解析:股票是由股份公司發(fā)行的，表明投資者投資份額及其權(quán)利和義務的所有權(quán)憑證。故選項D錯誤。10.答案:C解析:從業(yè)人員應當保守所在機構(gòu)的商業(yè)秘密，保護客戶信息和隱私?？蛻舻馁J款信息屬于客戶信息，不得違法透露。A選項違背了禁止內(nèi)幕交易的規(guī)定，B選項違背了崗位職責的規(guī)定，D選項違背了熟知業(yè)務的規(guī)定。11.答案:D解析:總之，理財師的服務是?持續(xù)?（Ongoing）的，定期、不定期溝通的內(nèi)容是多方面的。12.答案:B解析:選項A是AAA級公司特征；選項C是AA級公司特征；選項D是BBB級公司特征。13.答案:D解析:基金子公司為多個客戶辦理特定資產(chǎn)管理業(yè)務的，單個資產(chǎn)管理計劃的委托人不得超過200人，但單筆委托金額在300萬元人民幣以上的投資者數(shù)量不受限制。14.答案:A解析:2/3的客戶離開商家是因為得到的關(guān)懷不夠。15.答案:D解析:客戶信息可簡單分為財務信息和非財務信息兩大類。財務信息主要是指客戶家庭的收支與資產(chǎn)負債狀況，以及相關(guān)的財務安排(包括儲蓄、投資、保險賬戶情況等)。客戶基本信息和個人興趣、發(fā)展及預期目標屬于非財務信息。16.答案:D解析:最大誠信原則是指保險合同當事人訂立合同及在合同有效期內(nèi)，應依法向?qū)Ψ教峁┳阋杂绊憣Ψ阶鞒鲇喖s與履約決定的全部實質(zhì)性重要事實，同時信守合同訂立的約定與承諾。所以，雙方當事人(投保人和保險人)在保險合同訂立、履行的過程中都應當遵守最大誠信原則，不容許有欺詐、蒙騙行為。17.答案:B解析:B一般而言。中小企業(yè)主作為一個群體所面臨的風險特征有企業(yè)經(jīng)營風險、個人人身風險和資產(chǎn)傳承風險。18.答案:A解析:在《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》下發(fā)后，伴隨著金融市場和經(jīng)濟環(huán)境的進一步變化，個人理財業(yè)務進入了迅速擴展時期，客戶對理財?shù)男枨笕找嬖鲩L，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售規(guī)模和品種種類都迅猛增加。故選項A錯誤。19.答案:C解析:有限合伙制私募股權(quán)基金的設立步驟是：(1)簽訂《合伙協(xié)議》。(2)合伙人繳付出資。(3)辦理工商登記。(4)領取《營業(yè)執(zhí)照》。20.答案:D解析:根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第56條的規(guī)定，商業(yè)銀行應當建立健全銷售人員資格考核、繼續(xù)培訓、跟蹤評價等管理制度，不得對銷售人員采用以銷售業(yè)績作為單一考核和獎勵指標的考核方法，并應當將客戶投訴情況、誤導銷售以及其他違規(guī)行為納入考核指標體系。21.答案:A解析:合同中免責條款無效的兩種情形是：(1)造成對方人身傷害的：(2)因故意或者重大過失造成對方財產(chǎn)損失的.B、C項屬于可撤銷的合同。D項屬于無效合同。22.答案:A解析:國債以國家財政信譽作擔保，信譽度非常高，其收益率一般被看作是無風險收益率；企業(yè)債券的收益取決于企業(yè)經(jīng)營狀況，其收益率在國債和股票之間；股票投資具有高風險和高收益特征。23.答案:C解析:很多中小企業(yè)都面臨資金緊缺的問題，較少存有閑置的資金，即使有閑置資金投資理財，其對流動性的要求也為第一位，所以企業(yè)閑置資金理財主要投資于高流動性的產(chǎn)品。24.答案:B解析:林氏夫婦目前處于家庭成熟期，其理財特征應是從進