2021年銀行從業(yè)《法律法規(guī)與綜合能力》（初級）模擬試題一(附答案)

2021年銀行從業(yè)《法律法規(guī)與綜合能力》（初級）模擬試題

一（附答案）.

第1題（單項選擇題）（每題0.50分）>單項選擇題>下列關(guān)

于農(nóng)村資金互助社的說法錯誤的是0。

{A}.可以辦理結(jié)算業(yè)務(wù)

{B}.按有關(guān)規(guī)定開辦各類代理業(yè)務(wù)

{C}.可以該社資產(chǎn)為其他單位或個人提供擔(dān)保

{D}.不得向非社員吸收存款、發(fā)放貸款及辦理其他金融業(yè)務(wù)

正確答案：C,

第2題（單項選擇題）（每題0.50分）>單項選擇題>持有不

同貨幣的交易雙方兌換各自持有的一定金額的貨幣，并約定在未來某

日進(jìn)行一筆反向交易，該交易稱為（）。

{A}.即期外匯交易

{B}.貨幣互換

{C}.資產(chǎn)互換

{D}.利率互換

正確答案：B,

第3題（單項選擇題）（每題0.50分）>單項選擇題>《中華人

民共和國反洗錢法》自（）起施行。

{A}.2008年

{B}.2007年

{C}.2006年

{D}.2005年

正確答案：B,

第4題（單項選擇題）（每題0.50分）>單項選擇題>從2005

年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結(jié)息，每季度（）付息。

{A}.末月21日

{B}.首月21日

{C}.末月20日

{D}.首月20日

正確答案：A,

第5題（單項選擇題）（每題0.50分）>單項選擇題>以募集

方式設(shè)立股份有限公司的，發(fā)起人認(rèn)購的股份不該少于公司股份總數(shù)

的（）。

{A}.20%

{B}.25%

{C}.35%

{D}.51%

正確答案：C,

第6題（單項選擇題）（每題0.50分）>單項選擇題>衡量通

貨膨脹時用得最多的消費(fèi)者物價指數(shù)是指一組（）的商品價格的變化

幅度。

{A}.出廠產(chǎn)品批發(fā)

{B}.出口和進(jìn)口

{C}.與生產(chǎn)和消費(fèi)有關(guān)

{D}.與居民生活有關(guān)

正確答案：D,

第7題（單項選擇題）（每題0.50分）>單項選擇題>中央銀

行的窗口指導(dǎo)以（）為主要特征。

{A}.限制存款增減額

{B}.限制貸款增減額

{C}.限制存貸款增減額

{D}.限制貸款增加額

正確答案：B,

第8題（單項選擇題）（每題0.50分）>單項選擇題>中央銀

行提高法定存款準(zhǔn)備金率時，（）。

{A}.商業(yè)銀行可用資金增多，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多

{B}.商業(yè)銀行可用資金增多，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少

{C}.商業(yè)銀行可用資金減少，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多

{D}.商業(yè)銀行可用資金減少，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少

正確答案：D,

第9題（單項選擇題）（每題0.50分）>單項選擇題>政策性

銀行改革方針起始于（）。

{A}.國家開發(fā)銀行

{B}.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

{C}.中國進(jìn)出口銀行

{D}.以上全無

正確答案：A,

第10題（單項選擇題）（每題0.50分）>單項選擇題>銀行某

工作人員發(fā)現(xiàn)同事在給客戶介紹產(chǎn)品的時候刻意隱瞞了該產(chǎn)品的風(fēng)

險以實現(xiàn)銷售目標(biāo)，則該工作人員（）。

{A}.應(yīng)當(dāng)立即向監(jiān)管部門檢舉該同事的違規(guī)行為，不必事先提醒同

事或向本行領(lǐng)導(dǎo)報告

{B}.不管該行為是否符合規(guī)定，與自己無關(guān)，不應(yīng)當(dāng)過問

{C}.應(yīng)當(dāng)及時提示、制止。并視情況向所在機(jī)構(gòu)或有關(guān)部門報告

{D}.應(yīng)當(dāng)幫助同事隱瞞，以便增加銀行銷售額

正確答案：C,

第11題（單項選擇題）（每題0.50分）>單項選擇題>銀行經(jīng)

營發(fā)展的根本動力是（）

{A}.投融資需求和服務(wù)性需求

{B}.居民與企業(yè)儲蓄

{C}.利息收入

{D}.股東利益的推動

正確答案：A,

第12題（單項選擇題）（每題0.50分）>單項選擇題>下列不

屬于銀監(jiān)會負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)是（）。

{A}.金融資產(chǎn)管理公司

{B}.信托公司

{C}.基金管理公司

{D}.金融租賃公司

正確答案：C,

第13題（單項選擇題）（每題0.50分）>單項選擇題>某銀行

工作人員對于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的理解存在疑惑，在詢問

身邊同事不能得到滿意解答后，可以向（）尋求解釋。

{A}.中國銀行業(yè)協(xié)會

{B}.人民法院

{C}.銀監(jiān)會

{D}.中國人民銀行

正確答案：A,

第14題（單項選擇題）（每題0.50分）>單項選擇題>由中國

境內(nèi)注冊的公司發(fā)行，直接在美國紐約上市的股票叫做（）。

{A}.B股

{B}.H股

{C}.N股

{D}.A股

正確答案：C,

第15題（單項選擇題）（每題0.50分）>單項選擇題>根據(jù)

《票據(jù)法》的規(guī)定，匯票的（）必須與付款人具有真實的委托付款關(guān)

系，并且具有支付匯票余額的可靠資金來源。

{A}.承兌人

{B}.背書人

{C}.保證人

{D}.出票人

正確答案：D,

第16題（單項選擇題）（每題0.50分）>單項選擇題》下列說

法中，錯誤的是（）。

{A}.商業(yè)秘密既指技術(shù)信息，也包括經(jīng)營信息

{B}.客戶信息是指客戶的地址、聯(lián)系電話、財產(chǎn)及財務(wù)狀況等信息

{C}.客戶隱私主要是指個人客戶的婚姻及家庭狀況及其他不愿被他

人所知悉、掌握的情況

{D}.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員在任何情況下都不能向第三方或

機(jī)構(gòu)內(nèi)部的其他部門提供客戶的信息

正確答案：D,

第17題（單項選擇題）（每題0.50分）>單項選擇題>下列關(guān)

于金融市場功能的說法，錯誤的是（）。

{A}.融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能

{B}.金融市場參與者通過組合投資可以分散系統(tǒng)性風(fēng)險

{C}.金融市場借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局

{D}.金融市場承擔(dān)著利率、匯率、證券價格等重要價格信號的決定

功能

正確答案:B,

第18題（單項選擇題）（每題0.50分）>單項選擇題>貸款公

司的營運(yùn)資金來源包括實收資本、向投資人的借款、向其他金融機(jī)構(gòu)

融資但融資資金余額不得超過其資本凈額的（）。貸款公司對同一借

款人的貸款余額不得超過資本凈額的（），對單一集團(tuán)企業(yè)客戶的授

信余額不得超過資本凈額的（）。

{A}.50%；20%；15%

{B}.40%；10%；15%

{C}.50%；10%；15%

{D}.30%；20%；15%

正確答案：C,

第19題（單項選擇題）（每題0.50分）>單項選擇題>單位結(jié)

算賬戶中屬于存款人的主辦賬戶的是（）。

{A}.臨時存款賬戶

{B}.一般存款賬戶

{C}.基本存款賬戶

{D}.專用存款賬戶

正確答案：C,

第20題（單項選擇題）（每題0.50分）>單項選擇題》根據(jù)修

訂后的《中國人民銀行法》，下列選項中不屬于中國人民銀行的職責(zé)

的是（）。

{A}.監(jiān)督管理銀行間債券市場、外匯市場

{B}.發(fā)行人民幣、管理人民幣流通

{C}.開展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關(guān)的國際交流、合作活動

{D}.維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行

正確答案：C,

第21題（單項選擇題）（每題0.50分）>單項選擇題>個人通

知存款開戶時不約定存期，支取時只要提前一定時間通知銀行，約定

支取日及金額，目前銀行提供（）通知儲蓄存款品種。

{A}.3天

{B}.7天

{C}.10天

{D}.12天

正確答案：B,

第22題（單項選擇題）（每題0.50分）>單項選擇題>關(guān)于金

融市場的功能的說法中，錯誤的是（）。

{A}.金融市場承擔(dān)著商品價格等重要價格信號的決定功能

{B}.金融市場參與者通過組合投資可以分散非系統(tǒng)風(fēng)險

{C}.融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能

{D}.金融市場借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局

正確答案：A,

第23題（單項選擇題）（每題0.50分）>單項選擇題》下列屬

于大額交易的是（）。

{A}.單位銀行賬戶之間一筆150萬元人民幣的轉(zhuǎn)賬

{B}.當(dāng)日人銀行賬戶之問當(dāng)日累計45萬元人民幣的款項劃轉(zhuǎn)

{C}.一筆15萬元人民幣的轉(zhuǎn)賬

{D}.一筆25萬元人民幣的現(xiàn)金匯款

正確答案：D,

第24題（單項選擇題）（每題0.50分）>單項選擇題》在現(xiàn)稱

為“五大行”的五家商業(yè)銀行中，最早實行股份制的銀行是（），最

遲開始股份制改造的銀行是（）。

{A}.交通銀行；中國農(nóng)業(yè)銀行

{B}.中國銀行；中國工商銀行

{C}.中國銀行；中國農(nóng)業(yè)銀行

{D}.交通銀行；中國工商銀行

正確答案：A,

第25題（單項選擇題）（每題0.50分）>單項選擇題>某市擁

有500萬人口，其中從業(yè)人數(shù)450萬，登記失業(yè)人數(shù)15萬，該市統(tǒng)

計部門公布的失業(yè)率應(yīng)為（）。

{A}.3%

{B}.3.2%

{C}.3.5%

{D}.3.8%

正確答案：B,

第26題（單項選擇題）（每題0.50分）>單項選擇題>貸款合

同中對貸款人的限制，下列說法錯誤的是（）。

{A}.不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

{B}.不得給委托人墊付資金，國家另有規(guī)定的除外

{C}.嚴(yán)格控制信用貸款，積極推廣擔(dān)保貸款

{D}.未經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)，不得對自然人發(fā)放外幣幣種的貸款

正確答案：D,

第27題（單項選擇題）（每題0.50分）>單項選擇題>同業(yè)拆

借市場在金融市場體系中屬于（）范疇。

{A}.資本市場

{B}.長期資金融通市場

{C}.貸款市場

{D}.貨幣市場

正確答案：D,

第28題（單項選擇題）（每題0.50分）>單項選擇題>非國家

工作人員受賄罪的主體可以是（）。

{A}.非國有金融機(jī)構(gòu)的工作人員

{B}.國有金融機(jī)構(gòu)工作人員

{C}.國有金融機(jī)構(gòu)委派到非國有金融機(jī)構(gòu)從事公務(wù)的人員

{D}.金融機(jī)構(gòu)工作人員

正確答案：A,

第29題（單項選擇題）（每題0.50分）>單項選擇題》扣除通

貨膨脹影響后的利率稱為（）。

{A}.公定利率

{B}.名義利率

{C}.實際利率

{D}.市場利率

正確答案：C,

第30題（單項選擇題）（每題0.50分）>單項選擇題》2000年

7月農(nóng)村信用社改革試點的大幕最先在（）拉開。

{A}.寧波

{B}.天津

{C}.安徽

{D}.江蘇

正確答案：D,

第31題（單項選擇題）（每題0.50分）>單項選擇題》下列關(guān)

于合同的法律特征表述錯誤的是（）

{A}.合同依法成立，即具有法律約束力

{B}.合同可分為當(dāng)事人平等自愿訂立的協(xié)議和上級單位向下級單位

下達(dá)的強(qiáng)制規(guī)定

{C}.合同以在當(dāng)事人之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目

的

{D}.訂立合同是一種民事法律行為

正確答案：B,

第32題（單項選擇題）（每題0.50分）>單項選擇題>金融市

場最主要、最基本的功能是（）。

{A}.資源配置功能

{B}.貨幣資金融通功能

{C}.分散風(fēng)險功能

{D}.經(jīng)濟(jì)調(diào)解和定價功能

正確答案：B,

第33題（單項選擇題）（每題0.50分）>單項選擇題》行政處

分是指國家行政機(jī)關(guān)對國家公務(wù)員和國家行政機(jī)關(guān)任命的其他人員

違反行政紀(jì)律的行為給予的（）。

{A}.撤職處分

{B}.刑事處分

{C}.行政制裁措施

{D}.開除處分

正確答案：C,

第34題（單項選擇題）（每題0.50分）>單項選擇題>商業(yè)銀

行內(nèi)部控制的原則是（）。

{A}.全面性原則、審慎性原則、有效性原則、獨立性原則

{B}.全面性原則、重要性原則、成本效益性原則、獨立性原則

{C}.全面性原則、審慎性原則、制衡性原則、獨立性原則

{D}.全面性原則、重要性原則、有效性原則、適應(yīng)性原則

正確答案：A,

第35題（單項選擇題）（每題0.50分）>單項選擇題>洗錢的

過程通常依次分為（）三個階段。

{A}.開戶階段、轉(zhuǎn)賬階段、歸并階段

{B}.處置階段、培植階段、融合階段

{C}.隱蔽階段、呈現(xiàn)階段、暴露階段

{D}.前期階段、發(fā)展階段、頂峰

正確答案:B,

第36題（單項選擇題）（每題0.50分）>單項選擇題>票據(jù)發(fā)

行便利是一種具有法律約束力的（）票據(jù)發(fā)行融資的承諾。

{A}.中長期擴(kuò)張性

{B}.中央銀行

{C}.中期周轉(zhuǎn)性

{D}.短期

正確答案：C,

第37題（單項選擇題）（每題0.50分）>單項選擇題》從支出

的角度來看，私人購買住房的支出，包含在（）之中。

{A}.私人消費(fèi)

{B}.政府消費(fèi)

{C}.固定資本形成

{D}.存貨增加

正確答案：C,

第38題（單項選擇題）（每題0.50分）>單項選擇題》對涉嫌

轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行

為人的賬戶，經(jīng)（）批準(zhǔn)，可以申請司法機(jī)關(guān)予以凍結(jié)。

{A}.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人

{B}.地方政府

{C}.紀(jì)檢部門

{D}.中國人民銀行

正確答案：A,

第39題（單項選擇題）（每題0.50分）>單項選擇題》關(guān)于福

費(fèi)廷業(yè)務(wù)，下列說法正確的是（）。

{A}.福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，銀行只有部分追索權(quán)

{B}.福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，出口商擁有所出售票據(jù)的回購權(quán)

{C}.從業(yè)務(wù)運(yùn)作實質(zhì)來看，福費(fèi)延就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)，與一般的票

據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)相同

{D}.福費(fèi)廷業(yè)務(wù)帶有長期固定利率融資的性質(zhì)

正確答案：D,

第40題（單項選擇題）（每題0.50分）>單項選擇題>（）標(biāo)志

著股票市場形成。

{A}.上海、深圳證券交易所成立

{B}.上海黃金交易所成立

{C}.同業(yè)拆借市場形成

{D}.全國統(tǒng)一的銀行間外匯市場成立

正確答案：A,

第41題（單項選擇題）（每題0.50分）>單項選擇題）在我國,

公司債的監(jiān)督管理主體是（）。

{A}.中國銀行監(jiān)督管理委員會

{B}.國家發(fā)展與改革委員會

{C}.中國證券監(jiān)督管理委員會

{D}.中國人民銀行

正確答案：C,

第42題（單項選擇題）（每題0.50分）>單項選擇題>以下關(guān)

于銀行存款業(yè)務(wù)的說法，不正確的是（）。

{A}.利息稅由存款銀行代扣代繳

{B}.我國存款利息所得需繳納利息稅

{C}.我國儲蓄利息稅稅率為20%

{D}.我國個人存款實行實名制

正確答案：C,

第43題（單項選擇題）（每題0.50分）>單項選擇題>張某是

銀行的一名職員，一次偶然機(jī)會張某發(fā)現(xiàn)該銀行以低于規(guī)定的利率向

客戶發(fā)放貸款,這種情況下，作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，張某認(rèn)為（）。

{A}.應(yīng)當(dāng)向所在機(jī)構(gòu)有關(guān)部門報告，或向監(jiān)管部門舉報

{B}.這件事情與自己關(guān)系不大，不用理會，做好自己的事情就可以

了

{C}.自己也加入這種低利率放貸活動，并利用這種機(jī)會給自己的朋

友提供貸款

{D}.該情況屬于銀行正常經(jīng)營行為，不用大驚小怪

正確答案：A,

第44題（單項選擇題）（每題0.50分）>單項選擇題》對于不

同種類的銀行，銀監(jiān)會的干預(yù)措施說法錯誤的是（）。

{A}.對于資本充足的銀行，要求銀行提高風(fēng)險控制能力

{B}.對于資本不足的銀行，要求限制資產(chǎn)增長速度

{C}.對于資本嚴(yán)重不足的銀行，要求調(diào)整高級管理人員

{D}.對于資本不足的銀行，要依法對銀行進(jìn)行接管或促成機(jī)構(gòu)重組,

直至予以撤銷

正確答案：D,

第45題（單項選擇題）（每題0.50分）>單項選擇題>下列屬

于我國活期存款的結(jié)息日和計息方式分別是（）。

{A}.3月20日，逐筆計息

{B}.6月20日，積數(shù)計息

{C}.9月21日，積數(shù)計息

{D}.12月20日，逐筆計息

正確答案：B,

第46題（單項選擇題）（每題0.50分）>單項選擇題>某客戶

在2007年2月］日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部

本金，如果按