ucp600議付調(diào)整的探討

ucp600議付調(diào)整的探討

自2007年7月1日起，《全球信用協(xié)議》（up200）已經(jīng)正式實施。“協(xié)商”是調(diào)整ep200最重要的內(nèi)容之一，因此變化最大。本文就UCP600下“議付”概念的變化、“議付”和“押匯”的相似點和主要區(qū)別、議付行的追索權(quán)問題等內(nèi)容進行分析,旨在拋磚引玉,希望有助于讀者理解和認識新規(guī)則下的“議付”。一、議付是指定銀行對受益人的融資行為UCP500對“議付”的定義:議付是指由被授權(quán)議付的銀行對匯票及/或單據(jù)付出對價。只審查單據(jù)而未付出對價并不構(gòu)成議付。UCP500中“議付”的核心是“付出對價”。UCP500對“議付”的定義實際上是一個循環(huán)定義,定義比較模糊,難以理解。盡管在國際商會出版物中對“對價”作出了解釋,但從各國實踐情況看,人們對于“對價”的概念一直保持著爭議,由于對“對價”認識的不統(tǒng)一而產(chǎn)生的信用證項下的糾紛不斷發(fā)生。UCP600對“議付”的定義:議付是指指定銀行在相符交單下,在其應(yīng)獲償付的銀行工作日當(dāng)天或之前向受益人預(yù)付或者同意預(yù)付款項,從而購買匯票(其付款人為指定銀行以外的其他銀行)及/或單據(jù)的行為。UCP600明確了“議付”是相符交單下的票據(jù)/單據(jù)的買入行為,明確了是對受益人的融資,同時將對受益人的融資納入了國際慣例保護范圍。UCP600對“議付”的定義需從四個方面理解:1.議付的前提是相符交單(Complyingpresentation)。關(guān)于“相符交單”,UCP600中有明確定義。UCP600下,以往實踐中經(jīng)常發(fā)生的在不相符交單情況下辦理的信用證項下的融資并不構(gòu)成議付,交單行也不能獲得議付行地位。2.議付是一種匯票/單據(jù)買入行為。相對于UCP500的“付出對價”概念,UCP600所采用的“匯票/單據(jù)買入”的概念更為準(zhǔn)確。因此,UCP600下指定銀行是否具備議付行地位也更加容易確定。3.議付是指定銀行對受益人提供的一項融資——預(yù)付或承諾預(yù)付款項。在UCP600第12條還新增了融資許可條款:開證行指定一銀行承兌匯票或做出延期付款承諾,即為授權(quán)該指定銀行預(yù)付或購買其已承兌的匯票或已做出的延期付款承諾。這一改變明確了有一定爭議的遠期議付信用證存在的合理性,同時也將指定銀行對受益人的融資行為納入國際慣例的保護范圍。4.議付不局限于議付信用證。UCP500下只有議付信用證才能構(gòu)成“議付”,在UCP600下不局限于議付信用證,議付信用證、即期付款信用證、延期付款信用證和承兌信用證均有可能構(gòu)成“議付”。UCP500以來,議付的概念一直處于多種解釋的尷尬境地,UCP600明確了議付概念、議付行的義務(wù)和權(quán)利、構(gòu)成議付的信用證范圍,對減少不必要的糾紛將會發(fā)揮關(guān)鍵作用。二、傳統(tǒng)押匯借貸業(yè)務(wù)關(guān)于“押匯”或“出口押匯”,各家銀行往往有不同的定義。本文討論的“出口押匯”是指在出口業(yè)務(wù)中,出口商將全套出口單據(jù)交給銀行,雙方簽訂押匯合同,由銀行按照票面金額的一定比例給予出口商提供短期融資的一種借貸行為。由此可以看出,“押匯”和UCP600所定義的“議付”是兩個不同的概念。(一)付款和付款的相似性1.企業(yè)背景2.此操作流程3.融資4.應(yīng)通過合同，確定受益人的索賠權(quán)在不同銀行的合同文本中,追索權(quán)條款差別很大,每個銀行關(guān)于出口議付和押匯的追索權(quán)的約定都不一樣。(二)付款和付款之間的主要區(qū)別1.運輸以經(jīng)濟合同為主的金融機構(gòu),應(yīng)注意單據(jù)的使用方式“議付”必須滿足:議付行地位確立、相符交單、匯票/單據(jù)買入,適用于指定銀行在相符交單情況下的單據(jù)買入,而“押匯”主要適用于出口信用證下的貸款,單據(jù)是否相符、是否單據(jù)抵押并不是制約押匯行辦理押匯的主要因素。由此可見,“押匯”比“議付”的適用范圍要寬。2.須須須具備議付行為“議付”要求必須構(gòu)成“相符交單”,否則不能構(gòu)成議付行為?！把簠R”則不要求相符交單,在不構(gòu)成相符交單或?qū)ο喾粏坞y以把握時,按出口押匯辦理。3.融機構(gòu)額度的限制“議付”一般占用國外開證行、保兌行、承兌行在議付行的金融機構(gòu)額度,此情況下無須出口商提供額外擔(dān)保,開證行、保兌行、承兌行在議付行無金融機構(gòu)額度時,占用出口商的綜合授信?！把簠R”用于出口商在押匯行的綜合授信辦理。4.議付雙方當(dāng)事人議付本質(zhì)上是議付行對匯票及/或單據(jù)權(quán)利的買入行為,議付雙方當(dāng)事人是一種匯票/單據(jù)買賣的關(guān)系。押匯的本質(zhì)則是建立在信用證項下匯票/單據(jù)質(zhì)押或其他擔(dān)保基礎(chǔ)上的一種借貸行為,雙方當(dāng)事人的關(guān)系為借貸關(guān)系。5.議付在國際慣例調(diào)整方面的問題議付是國際慣例中的一個基本概念,在UCP600中有明確的定義。議付作為一項融資行為納入國際慣例的調(diào)整范疇。當(dāng)然,在國際慣例調(diào)整之外也受國內(nèi)法律的約束。押匯則屬于國內(nèi)法調(diào)整的范圍。6.證行或保兌行追索在議付中,當(dāng)開證行無理拒付時,銀行可以以“議付行”的身份向開證行或保兌行追索,也可以以正當(dāng)持票人身份或依據(jù)約定向受益人追索。在押匯業(yè)務(wù)中,銀行不能獲得“議付行”地位,不能據(jù)以向開證行或保兌行追索,只能依據(jù)與受益人之間的押匯合同的約定向受益人追索。7.押匯行在ucp400規(guī)則下,應(yīng)規(guī)范以下法議付行在UCP600規(guī)則下有審單義務(wù),而押匯行在UCP600規(guī)則下并無明確的審單義務(wù)。一般來說,銀行在議付中承擔(dān)的審單責(zé)任要大于押匯業(yè)務(wù)。三、付款權(quán)關(guān)于提交議付行的追索權(quán)主要包括兩方面:一是對開證行的追索權(quán),二是對受益人的追索權(quán)。(一)銀行的追索權(quán)只要指定銀行的“議付行”地位能夠確定,不論是在UCP500還是UCP600下,銀行都享有追索權(quán)。特別是在UCP600規(guī)則下,向受益人提供“議付”的指定銀行的“議付行”地位明確,是否具有追索權(quán)也自然不易引起爭議。(二)議付行/出口押匯在業(yè)務(wù)實踐中,銀行往往在企業(yè)提交的議付申請書或在雙方簽訂的議付協(xié)議中約定:無論何種情況,銀行均可以向受益人追索。銀行界的這一習(xí)慣性做法,使許多人認為銀行只要敘做了“議付”,便當(dāng)然地享有向受益人追索的權(quán)利。事實上,這是一種誤解。從國際慣例看,無論是UCP500還是UCP600,都未涉及議付行對受益人的追索權(quán)的問題。要判定議付行是否具有對受益人的追索權(quán),一是要看議付行和受益人之間的約定,二是要看當(dāng)?shù)氐姆梢?guī)定。在UCP600中,議付被明確界定為指定銀行和受益人之間的匯票/單據(jù)買賣行為。根據(jù)信用證是否要求提交匯票,議付可以分為有匯票議付和無匯票議付兩種情況。1.對于有匯票議付,銀行可以根據(jù)《票據(jù)法》來行使追索權(quán)。我國《票據(jù)法》第61條明確規(guī)定:“匯票到期被拒絕付款的,持票人可以對背書人、出票人以及匯票的其他債務(wù)人行使追索權(quán)。匯票到期日前,有下列情形之一的,持票人也可以行使追索權(quán):(一)匯票被拒絕承兌的;(二)承兌人或者付款人死亡、逃匿的;(三)承兌人或者付款人被依法宣告破產(chǎn)的或者因違法被責(zé)令終止業(yè)務(wù)活動的?！币虼?對于有匯票的議付,即使議付行和受益人在票據(jù)或其他協(xié)議中未就追索權(quán)進行約定,議付行作為正當(dāng)持票人也具有對受益人的追索權(quán),除非議付行明確放棄追索權(quán)。2.對于無匯票議付(或匯票不符合法律要求),銀行無法依據(jù)《票據(jù)法》行使追索權(quán),目前國內(nèi)也沒有其他具體的法律明確支持議付行向受益人追索。在這種情況下,銀行要保障自身的追索權(quán)必須在協(xié)議中明確聲明,否則在行使追索權(quán)時會有法律障礙。對追索權(quán)的認識觀點不同。有的認為信用證項下匯票有別于《票據(jù)法》中所說的匯票,議付行不能以正當(dāng)持票人身份向出票人即受益人追索;有的認為只要議付行善意地進行了議付,