中國現(xiàn)代銀行與貨幣貿(mào)易的互動1990SWIFT在中國的發(fā)展和應(yīng)用

中國現(xiàn)代銀行與貨幣貿(mào)易的互動1990SWIFT在中國的發(fā)展和應(yīng)用

一、整體發(fā)展階段20世紀(jì)90年代1983年2月，作為當(dāng)時的中國外資銀行加入了76個便利組織，并于13日正式打開了便利通訊聯(lián)系。1985年5月。中國金融體制改革后的1989年,交通銀行成為國內(nèi)第一家加入SWIFT組織的股份制商業(yè)銀行。工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行于1990年先后加入SWIFT組織。這一時期是中國SWIFT發(fā)展的初級階段,SWIFT通訊只在各銀行總行使用。從上世紀(jì)90年代開始,中國所有可辦理國際金融業(yè)務(wù)的股份制商業(yè)銀行、外資和僑資銀行以及地方銀行紛紛申請加入SWIFT組織,開通SWIFT服務(wù)。這一時期加入的銀行有中信銀行、廣東發(fā)展銀行、深圳發(fā)展銀行、民生銀行等。截止2008年5月底,中國SWIFT用戶已達227家,其中持股會員有39家。在用戶類型方面,從最初的銀行用戶擴展到目前的證券公司、投資公司、保險公司及企業(yè)客戶。根據(jù)最近5年SWIFT用戶數(shù)據(jù)顯示,中國SWIFT用戶數(shù)每年以10%左右的速度增長。二、通信量的增加反映了中國經(jīng)濟的快速發(fā)展1.通訊總量分析以發(fā)報量為例:1990年,當(dāng)時5家銀行SWIFT發(fā)報總量只有10萬筆左右,而2008年第一季度,中國SWIFT發(fā)報量已達793萬筆,是1990年的79倍。從總量看,中國SWIFT通訊總量在2007年時為6688萬筆,比2006年的5749萬筆增長了16.35%。在過去5年間,中國SWIFT通訊量每年都以兩位數(shù)的速度持續(xù)增長。今年一季度總量已經(jīng)達到1733萬筆,是2007年總量的1/3。通訊總量的迅速增多,反映我國對外經(jīng)貿(mào)的快速增長。這既是SWIFT在中國的成長,也是中國經(jīng)濟、金融改革的成就。2.貿(mào)易類報文的反增長量從結(jié)構(gòu)分析看,收發(fā)報量的不均衡,反映了我國經(jīng)濟結(jié)構(gòu)中的某些問題和當(dāng)今貿(mào)易方式的變化。根據(jù)SWIFT組織提供的2008年通訊數(shù)據(jù)顯示,中國SWIFT發(fā)報量居世界第26位,收報量居世界第15位。收報量與發(fā)報量不均衡的主要表現(xiàn)在兩個方面。首先是支付類報文收發(fā)不均衡,支付類報文占總通訊量的75.7%。其中,收報量居世界第9位,而發(fā)報量居世界第22位,收報量是發(fā)報量的2.8倍。這些數(shù)字從一個側(cè)面反映我國外幣資金流入大于流出。這既說明我國經(jīng)濟高速增長中,貿(mào)易順差規(guī)模較大,外商直接投資持續(xù)流入。此外也可以看出,在人民幣升值預(yù)期下大量國際熱錢不斷流入我國。其次是貿(mào)易類報文收發(fā)量也不均衡。貿(mào)易類報文占總通訊量的11.8%。其中,收報量居世界第1位,發(fā)報量居世界第3位。這組數(shù)字反映出中國是個貿(mào)易大國,并且出口大于進口,同時也反映我國的貿(mào)易結(jié)算傳統(tǒng)方式正在發(fā)生轉(zhuǎn)變,盡管單證業(yè)務(wù)方式所占比重達到11.8%,與10年前比較已經(jīng)減少很多,但與歐美國家比較,這一比例仍較高。可喜的是,這種跟單結(jié)算業(yè)務(wù)已經(jīng)呈現(xiàn)出逐年減少的總趨勢。我們必須看到,跟單結(jié)算方式減少,賒銷方式增多的發(fā)展趨勢是和全球經(jīng)濟金融一體化,國際經(jīng)濟秩序和商業(yè)信用轉(zhuǎn)好相向的,同時也和中國國際地位的提高,經(jīng)濟實力的增強相一致。這種發(fā)展趨勢是有國際國內(nèi)客觀條件作支撐的。這也是SWIFT開發(fā)新產(chǎn)品以順應(yīng)結(jié)算方式變化的重要原因之一。總之,SWIFT在中國的迅速發(fā)展,是中國改革開放30年,特別是近十幾年,中國經(jīng)濟持續(xù)快速發(fā)展和銀行業(yè)改革開放發(fā)展壯大的結(jié)果。我們必須順應(yīng)世界經(jīng)貿(mào)發(fā)展趨勢,更好地利用SWIFT通訊平臺而為之服務(wù)。三、中國銀行的服務(wù)能力得到了全面提高1.對于業(yè)務(wù)處理的效率提升隨著世界經(jīng)濟一體化,中國的銀行業(yè)務(wù)日益國際化,傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)面臨著新的挑戰(zhàn)。面對挑戰(zhàn),我國的銀行業(yè)一方面不斷地通過自己的技術(shù)與業(yè)務(wù)創(chuàng)新,同時也借鑒和運用國際上的先進技術(shù)和新的業(yè)務(wù)解決方案,擴展銀行的服務(wù)手段和服務(wù)空間,提升我國銀行業(yè)的國際競爭力。與SWIFT組織的合作就是一個成功案例。目前銀行的國際業(yè)務(wù)廣泛采用SWIFT報文,通過SWIFT系統(tǒng)傳輸,各銀行借助SWIFT這個標(biāo)準(zhǔn)化的通訊平臺,提高了銀行業(yè)務(wù)處理的自動化水平。我國用戶在SWIFT標(biāo)準(zhǔn)的應(yīng)用方面涵蓋了SWIFTMT報文的1～9類的近百種報文格式,應(yīng)用SWIFT報文標(biāo)準(zhǔn)的業(yè)務(wù)主要有國際結(jié)算、收付清算、外匯匯款、外匯買賣、證券類業(yè)務(wù)等。其中,匯款、國際結(jié)算業(yè)務(wù)方面的通訊量占87%左右,外匯買賣和證券業(yè)務(wù)方面的通訊量占11%左右。隨著我國資本市場的發(fā)展,銀行證券、基金業(yè)務(wù)的不斷擴大,五類報文的使用率也越來越高,證券業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)用方面也在不斷加強。據(jù)了解,中國各大銀行由于使用標(biāo)準(zhǔn)的SWIFT報文,收付款直通率不斷提高。中國銀行的收付款直通率達80%以上,先后收到10余家國際代理行收付款報文直通式處理獎項。工商銀行憑借業(yè)務(wù)處理集中化程度的優(yōu)勢,直通式處理效率還要高一些。這些都大大加快了資金周轉(zhuǎn),提高了客戶資金使用效率,節(jié)省了費用,銀行也籍此提升了服務(wù)價值,銀企得到了雙贏。2.發(fā)揮好銀行服務(wù)的優(yōu)勢,增強了界面效應(yīng)2004年,SWIFT在完成通訊技術(shù)升級的基礎(chǔ)上,推出了許多新的業(yè)務(wù)解決方案,為銀行業(yè)使用SWIFT提高業(yè)務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)化和自動化,鞏固和擴大客戶群體,提出了新的思路和手段。國內(nèi)部分銀行均在新產(chǎn)品應(yīng)用方面做出了有益嘗試。例如中國銀行、中國建設(shè)銀行、中國民生銀行、華夏銀行、中信銀行、招商銀行、興業(yè)銀行等7家銀行開始嘗試使用SWIFTNetTSU產(chǎn)品,這是一項跟單業(yè)務(wù)減少趨勢下,銀企雙贏的貿(mào)易結(jié)算與融資解決方案或創(chuàng)新產(chǎn)品,為國際結(jié)算業(yè)務(wù)的進一步發(fā)展提供了良好的手段。再如,中國銀行、中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國建設(shè)銀行、華夏銀行、光大銀行、中信銀行和北京銀行等8家銀行注冊了E&I方案。這是為提高支付查詢查復(fù)的直通處理能力,解決查詢查復(fù)中的漏查、反復(fù)查詢、不容易跟蹤等系列問題的新產(chǎn)品。不僅如此,一些國際性企業(yè)也向銀行提出充分利用SWIFT平臺連同總部和分支機構(gòu)的資金與業(yè)務(wù)往來的要求,以實現(xiàn)低成本、標(biāo)準(zhǔn)化、直通式通訊的目標(biāo)。中國銀行業(yè)對SWIFT標(biāo)準(zhǔn)和新產(chǎn)品的深入應(yīng)用,不但減少了業(yè)務(wù)處理的人工干預(yù)環(huán)節(jié),提高了服務(wù)效率和質(zhì)量,而且豐富了自身的服務(wù)功能,擴展了業(yè)務(wù)空間,提升了核心競爭力。我相信,SWIFT在產(chǎn)品創(chuàng)新方面所做的工作是有生命力的,發(fā)展空間是巨大的。三、中國用戶協(xié)會極大地推進了SWIFT的發(fā)展中國SWIFT的發(fā)展離不開用戶協(xié)會和各位會員的共同努力,用戶協(xié)會在SWIFT的發(fā)展過程中起到了積極作用。在過去的幾年中,中國SWIFT用戶群的壯大和SWIFT應(yīng)用程度的提高,為用戶協(xié)會的工作提出了更高的要求。為了更好地服務(wù)于中國SWIFT用戶,用戶協(xié)會做了大量深入而細致的工作。中國銀行作為中國SWIFT會員協(xié)會主席單位,為國內(nèi)同業(yè)和SWIFT組織提供了一個溝通、交流的平臺。在這20多年間,中國銀行認真履行SWIFT組織賦予會員協(xié)會主席的職能,向申請在中國大陸加入SWIFT組織的各類金融企業(yè)提供高效優(yōu)質(zhì)的服務(wù),并與SWIFT北京代表處合作,每年不定期舉辦“會員座談會”、“工作演示會”和“系統(tǒng)升級路演會”,認真解答用戶在SWIFT應(yīng)用中的疑難問題,介紹SWIFT通訊經(jīng)驗和新的業(yè)務(wù)解決方案,收集會員意見,幫助會員提高SWIFT應(yīng)用水平。翻譯出版SWIFT報文標(biāo)準(zhǔn),在廣泛聯(lián)系會員行、及時傳達SWIFT聲音,反饋銀行用戶的意見和信息等方面,會員協(xié)會做了很多積極而有效的工作。2007年底,中國SWIFT用戶協(xié)會正式成立了會員協(xié)會理事會,2008年