上海銀行-011.一般授信業(yè)務(wù)調(diào)查報(bào)告格式

上海銀行授信審批中心PAGEPAGE5調(diào)查報(bào)告送審業(yè)務(wù)概況編號(hào)：一、送審簡(jiǎn)況：送審單位負(fù)責(zé)人詳見(jiàn)填寫要求1客戶經(jīng)理審查人詳見(jiàn)填寫要求2二、授信業(yè)務(wù)簡(jiǎn)況：申請(qǐng)人申請(qǐng)金額敞口金額申請(qǐng)期限利率（可選同期基準(zhǔn)、基準(zhǔn)上浮、基準(zhǔn)下?。┦掷m(xù)費(fèi)率詳見(jiàn)填寫要求3授信品種（可選流貸、貼現(xiàn)、承兌、保函、開(kāi)證等，并寫明各品種的金額、幣種）申請(qǐng)性質(zhì)（可選首貸、原額度續(xù)借、增量；若是增量，寫清增量的敞口額度以及增量后總的授信額度和總的敞口額度）擔(dān)保方式（可選信用、保證、抵押、質(zhì)押、保證金，并寫清保證金比例%）申請(qǐng)用途還款來(lái)源本行存量結(jié)構(gòu)關(guān)聯(lián)企業(yè)額度三、申請(qǐng)人基本情況：（財(cái)務(wù)報(bào)表為年月，單位：萬(wàn)元）成立日期注冊(cè)資本實(shí)收資本所有制性質(zhì)詳見(jiàn)填寫要求4行業(yè)類別日均存款投資構(gòu)成信用等級(jí)詳見(jiàn)填寫要求5法定代表人總資產(chǎn)凈資產(chǎn)資產(chǎn)負(fù)債率借款總額凈資產(chǎn)借款率銷售收入利潤(rùn)總額經(jīng)營(yíng)性凈現(xiàn)金流流動(dòng)比率速動(dòng)比率應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)對(duì)外擔(dān)保應(yīng)付帳款周轉(zhuǎn)天數(shù)四、保證人（或承兌人）基本情況：（財(cái)務(wù)報(bào)表為年月，單位：萬(wàn)元）擔(dān)保人名稱成立日期注冊(cè)資本實(shí)收資本所有制性質(zhì)詳見(jiàn)填寫要求4行業(yè)類別是否關(guān)聯(lián)投資構(gòu)成信用等級(jí)詳見(jiàn)填寫要求5總資產(chǎn)凈資產(chǎn)資產(chǎn)負(fù)債率借款總額銷售收入利潤(rùn)總額流動(dòng)比率速動(dòng)比率對(duì)外擔(dān)保五、抵、質(zhì)押狀況：抵、質(zhì)押物抵、質(zhì)押率填寫要求：1、“負(fù)責(zé)人”為送審單位行長(zhǎng)（總經(jīng)理）或經(jīng)轉(zhuǎn)授權(quán)的副行長(zhǎng)（副總經(jīng)理）；2、“審查人”為送審單位評(píng)審報(bào)告撰寫人；3、“手續(xù)費(fèi)率”若需上報(bào)審批，應(yīng)明示審批情況；4、“所有制性質(zhì)”可選國(guó)有獨(dú)資、國(guó)有控股、民營(yíng)控股等；如為上市公司請(qǐng)一并注明；如為中外合資企業(yè)請(qǐng)寫明主要投資外方；如為港澳臺(tái)企業(yè)請(qǐng)注明；如為經(jīng)境外轉(zhuǎn)投資企業(yè)請(qǐng)注明。5、“信用等級(jí)”應(yīng)明示：（1）“外部評(píng)級(jí)”或“內(nèi)部評(píng)級(jí)”；（2）“大中型企業(yè)”模塊或“小企業(yè)模塊”；（3）“年度評(píng)級(jí)”或“即期評(píng)級(jí)”，年度/即期評(píng)級(jí)應(yīng)注明年份/月份。第二章申請(qǐng)人情況分析一、申請(qǐng)人的基本情況1.成立時(shí)間：(參照營(yíng)業(yè)執(zhí)照上的成立日期，同時(shí)注明經(jīng)營(yíng)期限以及營(yíng)業(yè)執(zhí)照的有效期限)2.法定代表人：（參照營(yíng)業(yè)執(zhí)照上的法定代表人名稱，如是境外人士請(qǐng)注明國(guó)籍）3.注冊(cè)資本：（寫清金額、幣種和實(shí)際到位的金額，若未全額到位，需寫明法定的最后到位日和剩余部分預(yù)計(jì)何時(shí)到位）4.資本金構(gòu)成：出資人名稱出資額（RMB/USD）出資比例出資方式實(shí)際到位金額合計(jì)5.歷史沿革：（寫清近三年來(lái)申請(qǐng)人股東和資本金的變化情況）6.企業(yè)性質(zhì)：（可選國(guó)有獨(dú)資、國(guó)有控股、民營(yíng)控股等；如為上市公司請(qǐng)一并注明；如為中外合資企業(yè)請(qǐng)寫明主要投資外方；如為港澳臺(tái)企業(yè)請(qǐng)注明；如為經(jīng)境外轉(zhuǎn)投資企業(yè)請(qǐng)注明）7.主營(yíng)范圍：（參照營(yíng)業(yè)執(zhí)照上的主營(yíng)范圍填列）8.管理層情況：姓名職務(wù)出生年月教育背景工作經(jīng)歷……要求：上述表格中所需填列的管理層人員至少包括但不限于：法人代表、總經(jīng)理、財(cái)務(wù)主管、其他必要人員（如企業(yè)實(shí)際控制人、有決策作用的副總、總監(jiān)等）。同時(shí)必須用文字形式寫明管理人員是否存在不良記錄和不良嗜好。9.政府背景情況：10.股東背景情況：要求：①必須清楚描述實(shí)際控制方情況，尤其是母公司為港臺(tái)客戶、在臺(tái)灣上市、上柜的公司；②集團(tuán)性客戶或有較多關(guān)聯(lián)企業(yè)的客戶，必須有股權(quán)結(jié)構(gòu)圖，圖上標(biāo)明投資關(guān)系、投資額、控股比例、同時(shí)對(duì)主要企業(yè)的主營(yíng)業(yè)務(wù)、上下游產(chǎn)業(yè)鏈關(guān)系、在各行取得的融資情況必需有詳細(xì)描述。11.關(guān)聯(lián)企業(yè)在我行的授信情況：企業(yè)名稱與申請(qǐng)人關(guān)系授信金額實(shí)際使用額度到期日擔(dān)保情況利率、費(fèi)率12.重大事項(xiàng)：要求：對(duì)申請(qǐng)人在申報(bào)業(yè)務(wù)前一年內(nèi)出現(xiàn)的重大事項(xiàng)予以說(shuō)明和分析，主要內(nèi)容包括但不限于：①重大體制改革；②重大建設(shè)項(xiàng)目；③重大法律訴訟、重大事故和賠償；④重大經(jīng)營(yíng)管理變化；⑤環(huán)保政策對(duì)其影響；⑥稅收政策對(duì)其影響。二、申請(qǐng)人經(jīng)營(yíng)情況主營(yíng)業(yè)務(wù)描述：要求：分析主要業(yè)務(wù)的內(nèi)容，主要業(yè)務(wù)占比、業(yè)務(wù)流程、經(jīng)營(yíng)模式、產(chǎn)能情況等；對(duì)于制造業(yè)客戶，須寫清企業(yè)生產(chǎn)的產(chǎn)品，生產(chǎn)場(chǎng)地占地面積、何時(shí)正式生產(chǎn)、產(chǎn)能設(shè)計(jì)情況、目前達(dá)產(chǎn)情況、產(chǎn)能利用率、各主要產(chǎn)品的占比情況、毛利情況，同時(shí)詳細(xì)描述產(chǎn)、供、銷的生產(chǎn)流程。對(duì)于貿(mào)易型企業(yè)，須寫清主要的貨物品種及在總收入中的比重；各貨物是進(jìn)口還是出口、是自營(yíng)還是代理；各貨物對(duì)應(yīng)的國(guó)家及上下家客戶名稱等。上、下游客戶情況及結(jié)算方式：前五位主要客戶及其占比國(guó)內(nèi)外比重結(jié)算方式平均帳期采購(gòu)環(huán)節(jié)國(guó)內(nèi)：國(guó)外：國(guó)內(nèi)：國(guó)外國(guó)內(nèi)：國(guó)外銷售環(huán)節(jié)國(guó)內(nèi)：國(guó)外國(guó)內(nèi)：國(guó)外國(guó)內(nèi)：國(guó)外要求：分析上下游客戶的名稱、業(yè)務(wù)集中度，并分析受信人與上、下游客戶之間的結(jié)算方式、帳期等；重點(diǎn)分析關(guān)聯(lián)方采購(gòu)和銷售的金額和占比。經(jīng)營(yíng)優(yōu)、劣勢(shì)分析：要求：分析申請(qǐng)人在品牌、銷售策略、供銷渠道、生產(chǎn)工藝等方面的經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)或劣勢(shì)。近期發(fā)展規(guī)劃：要求：分析申請(qǐng)人生產(chǎn)能力的擴(kuò)張、新產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)、新業(yè)務(wù)的拓展、業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型等發(fā)展計(jì)劃；三、行業(yè)分析要求：結(jié)合產(chǎn)業(yè)研究報(bào)告，闡述主營(yíng)業(yè)務(wù)所處行業(yè)的國(guó)、內(nèi)外發(fā)展現(xiàn)狀，發(fā)展前景預(yù)測(cè)，國(guó)家對(duì)該行業(yè)的產(chǎn)業(yè)政策及稅收政策的重大變化。四、財(cái)務(wù)分析（具體科目、比率和趨勢(shì)分析詳見(jiàn)附件）以下分析所選取的××年、××年、××年財(cái)務(wù)報(bào)表已經(jīng)××?xí)?jì)師事務(wù)所審計(jì)。審計(jì)意見(jiàn)為__________（若有相關(guān)審計(jì)意見(jiàn)需詳細(xì)摘錄）。（若報(bào)表未經(jīng)審計(jì)也請(qǐng)說(shuō)明）單位：萬(wàn)元損益分析科目年（1）年（2）％（3）年（4）％（5）去年同期（6）即期報(bào)表（7）％（8）主營(yíng)收入主營(yíng)利潤(rùn)營(yíng)業(yè)利潤(rùn)投資收益利潤(rùn)總額毛利率營(yíng)業(yè)利潤(rùn)率利潤(rùn)率投資收益率注：（1）、（2）、（4）填寫前三年年報(bào)數(shù)據(jù)；（3）=[（2）-（1）]/（1）；（5）=[（4）-（2）]/（2）；（8）=[（7）-（6）]/（6）要求：1.對(duì)近三年年報(bào)進(jìn)行比較分析（必須要對(duì)申請(qǐng)人的即期報(bào)表進(jìn)行同期比較分析），分析內(nèi)容主要有：①銷售收入增、減幅度及原因；②.毛利率增減幅度及原因；③營(yíng)業(yè)利潤(rùn)增減幅度及原因；④投資收益增減原因；⑤.利息費(fèi)用增減情況；⑥.其他主要非經(jīng)營(yíng)性（營(yíng)業(yè)外收入、其他業(yè)務(wù)利潤(rùn)）收入的來(lái)源；2..要求申請(qǐng)人提供主營(yíng)收入和利潤(rùn)的預(yù)測(cè)數(shù)據(jù)，并根據(jù)前二年的發(fā)展趨勢(shì)評(píng)價(jià)企業(yè)經(jīng)營(yíng)計(jì)劃完成的可能性（若上半年報(bào)送授信的，提供當(dāng)年的預(yù)測(cè)數(shù)據(jù)；下半年報(bào)送授信的提供對(duì)當(dāng)年和明年的預(yù)測(cè)數(shù)據(jù)），3.即期“年月”的書寫格式必須為“××年×－×月”如“2006年1-3月”對(duì)于變動(dòng)較大的三項(xiàng)費(fèi)用以及金額或變動(dòng)較大的其他業(yè)務(wù)利潤(rùn)、補(bǔ)貼收入、營(yíng)業(yè)外收支等亦須在上表中填列，并詳細(xì)分析原因。（二）資產(chǎn)負(fù)債分析科目年月日年月日年月日年月日權(quán)益結(jié)構(gòu)資產(chǎn)總額凈資產(chǎn)實(shí)收資本資本公積未分配利潤(rùn)資產(chǎn)類流動(dòng)資產(chǎn)銀行存款短期投資應(yīng)收帳款應(yīng)收票據(jù)預(yù)付帳款其他應(yīng)收款存貨長(zhǎng)期投資固定資產(chǎn)負(fù)債類流動(dòng)負(fù)債短期借款應(yīng)付票據(jù)應(yīng)付賬款其他應(yīng)付款長(zhǎng)期借款財(cái)務(wù)比率年月日年月日年月日年月日資產(chǎn)負(fù)債率凈資產(chǎn)借款率資本固定化率流動(dòng)比率速動(dòng)比率應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)應(yīng)付帳款周轉(zhuǎn)天數(shù)要求：表格中的財(cái)務(wù)科目為必填項(xiàng)，另外凡占總資產(chǎn)10％以上的科目以及其它調(diào)查人員認(rèn)為重要的科目需補(bǔ)充填入表格中。建議：表格中日期也可表述為：年/月/日2.主要財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)及財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)分析：要求：應(yīng)包括財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)類指標(biāo)分析及主要財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的明細(xì)分析，主要大額科目的形成和變動(dòng)要深究原因。3.財(cái)務(wù)趨勢(shì)分析：要求：主要對(duì)三年內(nèi)各項(xiàng)財(cái)務(wù)指標(biāo)趨勢(shì)分析。主要分析客戶近三年的財(cái)務(wù)狀況及變化情況；分析財(cái)務(wù)報(bào)表主要科目和財(cái)務(wù)比率的重大或異常變化原因；(三)、現(xiàn)金流量分析：年年年經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金流入經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金凈流量投資活動(dòng)現(xiàn)金流入投資活動(dòng)現(xiàn)金凈流量籌資活動(dòng)現(xiàn)金流入籌資活動(dòng)現(xiàn)金凈流量?jī)衄F(xiàn)金流量要求：分析客戶近三年的現(xiàn)金流量及變化情況，評(píng)價(jià)客戶到期還本付息的現(xiàn)金支付能力。建議：1.預(yù)測(cè)當(dāng)年度（或下一年度）現(xiàn)金流量趨勢(shì)；2.盡量取得并分析即期的現(xiàn)金流量表。（四）對(duì)外擔(dān)保情況被擔(dān)保單位擔(dān)保余額與申請(qǐng)人關(guān)系互保金額是否逾期要求：若貸款卡中有逾期情況發(fā)生，需寫明原因。（五）總體財(cái)務(wù)評(píng)價(jià)：五、他行融資情況銀行名稱授信金額授信品種期限（到期日）額度使用情況擔(dān)保方式利率、費(fèi)率要求：1.授信品種指：流動(dòng)資金貸款、承兌、開(kāi)證等，具體品種的細(xì)分金額應(yīng)明確填列；2.他行大額授信必需了解到期日，同時(shí)了解他行對(duì)即將到期的大額授信的續(xù)支持態(tài)度；3.利率”應(yīng)填列上下浮動(dòng)幅度；4.擔(dān)保方式須明確保證人或抵質(zhì)押物名稱；5.除目前融資行外，了解申請(qǐng)人是否還在向其他銀行申請(qǐng)融資。第三章授信合理性、安全性、效益性分析一、授信方式：要求：闡述本次授信業(yè)務(wù)（融資）品種、金額、期限、利率/費(fèi)率及擔(dān)保方式；若是增量授信，寫清增量的敞口額度以及增量后總的授信額度和總的敞口額度；若利率/費(fèi)率需要上報(bào)審批，應(yīng)明示審批情況；擔(dān)保方式應(yīng)與同業(yè)對(duì)比。二、特殊業(yè)務(wù)授信方案：1、貿(mào)易融資方案（適用于貿(mào)易融資業(yè)務(wù)）。應(yīng)畫出具體業(yè)務(wù)的“業(yè)務(wù)流程圖”，同時(shí)在“業(yè)務(wù)流程圖”基礎(chǔ)上對(duì)授信業(yè)務(wù)所涉及的貨物流、單證流和資金流作詳細(xì)說(shuō)明。貨物流包括但不限于：貨物的品種、對(duì)應(yīng)的國(guó)家或客戶、我行授信額度是用于申請(qǐng)人成熟商品還是新增商品、申請(qǐng)人供銷渠道的穩(wěn)定性、貨物價(jià)格的波動(dòng)幅度等。單證流包括但不限于：?jiǎn)巫C是否為常規(guī)單證，相關(guān)開(kāi)證行、議付行，有無(wú)軟條款限制等。資金流包括但不限于：貿(mào)易項(xiàng)下資金結(jié)算路徑、與授信對(duì)應(yīng)的上、下游客戶的結(jié)算方式，資金回籠期限與貿(mào)易融資期限的匹配性等。重點(diǎn)分析貿(mào)易流程中的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，我行對(duì)于物流、資金流的監(jiān)管是否到位，是否能夠有效規(guī)避法律風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。2、重組方案（適用于重組業(yè)務(wù)）。3、批量授信方案（適用于批量授信業(yè)務(wù)）。三、授信用途合理性：要求：結(jié)合申請(qǐng)人以往的經(jīng)營(yíng)情況、資金流情況以及申請(qǐng)人實(shí)際的經(jīng)營(yíng)內(nèi)容、經(jīng)營(yíng)范圍，評(píng)價(jià)申請(qǐng)人借款用途的真實(shí)性、合理性。對(duì)于政府類貸款，須闡述項(xiàng)目取得的相關(guān)批復(fù)文件，并分析文件是否齊全；項(xiàng)目總投資估算及項(xiàng)目資金籌措等。四、還款來(lái)源分析：要求：結(jié)合申請(qǐng)人經(jīng)營(yíng)能力、償債能力進(jìn)行客觀還款能力的分析；并結(jié)合其信用進(jìn)行主觀還款意愿的分析。若還款來(lái)源為政府統(tǒng)籌安排，須分析該級(jí)政府近三年財(cái)政收支情況、可支配財(cái)政收入以及該級(jí)政府各類融資平臺(tái)總的負(fù)債余額情況。五、效益分析：要求：分析申請(qǐng)人目前在我行的往來(lái)情況，送審業(yè)務(wù)對(duì)我行穩(wěn)定和增加存款、擴(kuò)大結(jié)算業(yè)務(wù)、拓展中間業(yè)務(wù)等方面的影響。第四章?lián)Ｇ闆r分析一、保證擔(dān)保1.保證人名稱：2.成立日期：3.注冊(cè)資金：4.資本金構(gòu)成：公司名稱出資額（RMB/USD）出資比例出資方式5.主營(yíng)業(yè)務(wù)描述：6.經(jīng)營(yíng)情況：要求：對(duì)保證人主營(yíng)業(yè)務(wù)、業(yè)務(wù)流程、經(jīng)營(yíng)模式、市場(chǎng)行業(yè)情況等進(jìn)行描述；7.保證人財(cái)務(wù)狀況分析：?jiǎn)挝唬喝f(wàn)元科目年月日年月日年月日年月日權(quán)益結(jié)構(gòu)資產(chǎn)總額凈資產(chǎn)實(shí)收資本資本公積未分配利潤(rùn)資產(chǎn)類流動(dòng)資產(chǎn)銀行存款短期投資應(yīng)收帳款應(yīng)收票據(jù)其他應(yīng)收款存貨長(zhǎng)期投資固定資產(chǎn)負(fù)債類(主要科目)流動(dòng)負(fù)債短期借款應(yīng)付賬款應(yīng)付票據(jù)其他應(yīng)付款長(zhǎng)期借款損益類主營(yíng)收入營(yíng)業(yè)利潤(rùn)投資收益利潤(rùn)總額財(cái)務(wù)比率年月日年月日年月日年月日資產(chǎn)負(fù)債率凈資產(chǎn)借款率資本固定化率流動(dòng)比率速動(dòng)比率應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)應(yīng)付帳款周轉(zhuǎn)天數(shù)毛利率營(yíng)業(yè)利潤(rùn)率利潤(rùn)率要求：參照申請(qǐng)人財(cái)務(wù)分析方法，列表分析保證人近三年的財(cái)務(wù)情況。8.保證人或有負(fù)債情況：被擔(dān)保單位擔(dān)保余額與擔(dān)保人關(guān)系是否逾期要求：若貸款卡中有逾期情況發(fā)生，需寫明原因。9.保證人與申請(qǐng)人的關(guān)系：10.擔(dān)保能力綜合評(píng)價(jià)：（二）抵（質(zhì)）押擔(dān)保：抵（質(zhì)）押物的基本情況（土地、在建工程、房地產(chǎn)等）權(quán)屬名稱概況（包括地理位置、面積等、產(chǎn)權(quán)性質(zhì)）評(píng)估價(jià)格評(píng)估單價(jià)扣除項(xiàng)權(quán)證號(hào)碼（機(jī)器設(shè)備、船舶、航空器等）權(quán)屬設(shè)備名稱賬面價(jià)值評(píng)估價(jià)值扣除項(xiàng)要求：扣除項(xiàng)應(yīng)考慮稅收、市場(chǎng)等影響抵質(zhì)押物變現(xiàn)價(jià)值的因素。（股權(quán)質(zhì)押）權(quán)屬股權(quán)名稱及數(shù)量最近一期經(jīng)審計(jì)的每股凈資產(chǎn)按每股凈資產(chǎn)計(jì)算的質(zhì)押股權(quán)價(jià)值質(zhì)押股權(quán)對(duì)應(yīng)企業(yè)上一年度主營(yíng)收入質(zhì)押股權(quán)對(duì)應(yīng)企業(yè)上一年度利潤(rùn)注：如抵（質(zhì)）押物為上述表格中抵（質(zhì)）押物外的其他抵（質(zhì)）押物，送審單位應(yīng)根據(jù)抵（質(zhì)）押物的特征自行設(shè)計(jì)格式并進(jìn)行分析說(shuō)明。2.抵（質(zhì)）押物目前使用狀況：要求：抵質(zhì)押物是自用還是出租；若是出租，應(yīng)調(diào)查相關(guān)租賃合同，說(shuō)明年租賃收入情況以及主要承租人名稱，租賃期限及租金收付方式，并關(guān)注是否存在融資性租賃等根據(jù)合同租賃到期后抵押物所有權(quán)發(fā)生變更的情況；若以個(gè)人住宅抵押擔(dān)保，應(yīng)說(shuō)明是否為家庭唯一一套住宅。3.抵（質(zhì)）押價(jià)值及變現(xiàn)能力評(píng)價(jià)：4.抵（質(zhì)）押物擔(dān)保能力綜合評(píng)價(jià)：要求：對(duì)擔(dān)保情況應(yīng)說(shuō)明擔(dān)保人的主體資格、資信狀況、代償能力、擔(dān)保（反擔(dān)保）率、抵押物、抵押物（權(quán)）的物類、權(quán)屬、流動(dòng)性和可控性。第五章前次授信期內(nèi)業(yè)務(wù)評(píng)價(jià)一、前次審批意見(jiàn)的執(zhí)行情況前次審批意見(jiàn)。支行執(zhí)行情況。二、前次授信期內(nèi)申請(qǐng)人業(yè)務(wù)往來(lái)及綜合回報(bào)情況要求：分析