人民幣流通中存在的問題及對策

人民幣流通中存在的問題及對策

為了全面深入了解龍南市小外匯市場的流通情況，更好地組織小外匯，提高中外匯率的流通結(jié)構(gòu)，提高中小外匯率的流通效率，維護人民幣的流通秩序。今年人民銀行隴南市中心支行對轄區(qū)內(nèi)小面額貨幣的供應(yīng)使用及回收情況進行了專項調(diào)查,調(diào)查情況如下。一、小型聯(lián)邦區(qū)貨幣流通(一)主要投放券別近年來隴南市小面額貨幣的投放呈逐年增長趨勢,特別是2012年,全市金融機構(gòu)共投放20元及以下人民幣共38187萬元,較上年增長了74%。其中以10元券及其以下券別為主要投放券別。據(jù)統(tǒng)計,2012年10元券、5元券、1元券、5角券、1角券投放分別占小面額貨幣投放的57%、15%、4.7%、5%、2.5%。轄區(qū)小面額貨幣流通基本以紙幣獨占市場,10元券、1元券的紙幣使用率最高,而硬幣由于受金融機構(gòu)清分、使用空間狹小等因素制約,很少用于支付,近五年來我市累計投放1元硬幣共16萬元,回籠基本為零,可見大部分硬幣并未進入流通市場。(二)各品種、不同的券別。主要有以下3個調(diào)查顯示:社會消費品零售行業(yè)(超市、醫(yī)藥零售門點)緊缺券別主要是10元、1元、1角,公共服務(wù)行業(yè)緊缺券別為10元、5元、1元,農(nóng)貿(mào)市場、農(nóng)副產(chǎn)品市場等對10元、1元、5角和1角需求量較大。(三)流通中大額票幣一般較新者一般在金融機構(gòu)辦理兌換和換票時,都在金融機構(gòu)辦理兌換票幣,在金融機構(gòu)辦理兌換票幣,一般在金調(diào)查顯示,由于大面額票幣在流通中起主導(dǎo)作用,金融機構(gòu)對其挑剔嚴(yán)格,個人怕造成損失也會及時到金融機構(gòu)辦理兌換,因此流通中大面額票幣一般較新。而小面額票幣由于需求量大,很多人在遇到較舊的票幣或殘損幣主要以花出去為主,很少兌換,造成小面額貨幣超期服役現(xiàn)象嚴(yán)重。二、小外匯流通中存在的問題和原因(一)殘損人民幣回籠難。在文柜臺業(yè)務(wù)都處于較為繁忙的狀況,柜員忙于處理日常業(yè)務(wù),無暇認真挑剔殘損人民幣,對客戶要求兌換殘損幣,經(jīng)辦人員往往以種種借口推脫,使流通中殘損小面額人民幣不能及時回籠。(二)金融機構(gòu)對小額券別不愿提取商業(yè)銀行追求利潤最大化,為減少人力、物力成本,金融機構(gòu)在現(xiàn)金調(diào)撥中主要以大面額貨幣為主,特別對小面額券別不愿提取,造成小面額缺少的假象,導(dǎo)致部分網(wǎng)點小面額貨幣供應(yīng)受到影響。(三)不愿兌換的情緒,導(dǎo)致機關(guān)員失去風(fēng)險一方面由于金融機構(gòu)人員的工資及獎勵直接與其業(yè)務(wù)量的大小掛鉤,而小面額人民幣清點麻煩,殘損幣整點費時費力,有時兌換殘損幣還可能會面臨一定的經(jīng)濟和法律風(fēng)險,因此柜員遇到殘損幣時會有“不愿兌換”“不敢兌換”的情緒。這些情況導(dǎo)致兌換工作主動性缺乏,影響了小面額人民幣的回籠。另一方面小面額殘損人民幣“體外循環(huán)”的現(xiàn)象十分普遍,客戶前來銀行辦理存取款業(yè)務(wù)的現(xiàn)金面額基本都是大面額人民幣,除了從事經(jīng)營的商戶外,很少有人將小面額人民幣拿來銀行存入或兌換,達到不宜流通人民幣標(biāo)準(zhǔn)的小面額貨幣由于沒有進入銀行,銀行就不能對這部分現(xiàn)金進行挑選,致使小面額人民幣無法通過銀行得到更新。(四)硬脆材料的使用,更新的意愿相對紙幣,硬幣存在重量大、攜帶不便、易丟失的先天劣勢,不便于平日攜帶使用。其次隴南作為欠發(fā)達地區(qū),供硬幣流通使用的基礎(chǔ)設(shè)施仍不完善,硬幣的使用受到經(jīng)濟環(huán)境的限制。同時,居民在使用人民幣時存在紙幣偏好,使用硬幣的意愿不強。據(jù)了解,即使在無人售票公交車這個硬幣的主要使用場所,收到的投幣也以一元紙幣為主,大部分居民都將硬幣隨手扔下或存入儲蓄罐,這些硬幣保持沉睡狀態(tài),難以進入流通市場。三、改善小型貨幣流通的提議(一)加強行業(yè)發(fā)展動態(tài)管理人民銀行要實時關(guān)注市場變化,密切監(jiān)測對現(xiàn)金需求特別是小面額有較大影響的行業(yè)發(fā)展動態(tài),及時掌握現(xiàn)金需求信息,科學(xué)準(zhǔn)確的編制現(xiàn)金投放計劃。(二)調(diào)控社會現(xiàn)金流通嚴(yán)格實行商業(yè)銀行存取款現(xiàn)金預(yù)約制度,根據(jù)小面額貨幣供需情況,人民銀行按照一定比例向商業(yè)銀行硬性搭配小面額貨幣,以投促回,以新驅(qū)舊,確保小面額貨幣的供應(yīng),有效的調(diào)控社會現(xiàn)金流通數(shù)量和結(jié)構(gòu)。(三)社會公共服務(wù)設(shè)施的配套建設(shè)小面額貨幣硬幣化是降低人民幣使用成本,提高人民幣使用壽命的有效途徑。為保證硬幣的流通順利,相關(guān)部門應(yīng)加大對社會公共服務(wù)設(shè)施的配套建設(shè),增加硬幣服務(wù)設(shè)施,如地方政府建立投幣電話、自動售貨機等公共設(shè)施等,改善硬幣使用環(huán)境,讓硬幣流通有場所,有市場。人民銀行與商業(yè)銀行要加大宣傳,讓群眾了解國家發(fā)行硬幣的作用和意義,倡導(dǎo)群眾使用硬幣,促進硬幣流通,減少硬幣沉淀的情況。(四)流通中的人民幣現(xiàn)金出入庫服務(wù)商業(yè)銀行