人民幣的券別結(jié)構(gòu)變化與流通過程中的問題

人民幣的券別結(jié)構(gòu)變化與流通過程中的問題

《中華人民共和國貨幣法》賦予貨幣發(fā)行和管理貨幣流通的基本職能。隨著中國加入wto金融領(lǐng)域的結(jié)束，金融市場體系得到了逐步完善。市場主體的經(jīng)濟(jì)行為將日趨理性,政府調(diào)控宏觀經(jīng)濟(jì)能力將不斷提高。從而對人民銀行發(fā)行人民幣,管理人民幣流通也提出了更高的要求。從我國不同時(shí)期的人民幣券別變化的進(jìn)程,可以看出人民幣券別結(jié)構(gòu)的運(yùn)轉(zhuǎn)在逐步加快。人民幣各種券別也日趨變化,與此同時(shí)也出現(xiàn)了許多需要解決的新問題新變化?，F(xiàn)從以下幾方面對人民幣的券別結(jié)構(gòu)變化成因及在流通過程中出現(xiàn)的問題進(jìn)行探討。一、大額券別更合理?！缎姓O端價(jià)值》認(rèn)為,不同1.人民幣券種的發(fā)展變化日漸合理。第三套人民幣自1962年4月20日陸續(xù)發(fā)行以來已在市場上流通42年多。這套人民幣最大面額為10元,角、分都實(shí)行1、2、5制(1、2、5角,1、2、5分),從2000年12月31日始,第三套人民幣紙、硬幣中的元、角、幣禁止流通,并停止兌換。由于券別面額小,難以適應(yīng)國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要。第四套人民幣在原券種基礎(chǔ)上增加了100元、50元兩種大面額的人民幣券別。1999年10月1日又發(fā)行了第五套人民幣,100元、20元券已經(jīng)面市,同時(shí)人民幣50元、10元券發(fā)行,并與第四套人民幣同時(shí)流通。目前為止,流通中共有1、2、5分,1、2、5角,1、2、5、10、20、50、100元13種不同券別的人民幣,大面額券別更趨合理。它不僅在促進(jìn)工農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和商品流通、方便群眾使用中發(fā)揮了積極作用,而且減少了鈔幣數(shù)量,更節(jié)約了印制成本和流通費(fèi)用。2.各種不同面額票幣所占比例變化較大。隨著人民收入水平不斷提高,對現(xiàn)金結(jié)構(gòu)的需求也發(fā)生了變化,大面額主幣所占比例快速上升。1978-1986年10元券為最大面額券種,占現(xiàn)金總量的比例從1978年的49%上升到1986年的72%。平均年增長率約為68%,與此對應(yīng),5元及其以下券種所占比例逐步下降,特別是5元券,從1978年的30%下降到1986年的18%,地區(qū)平均每年下降1.550元、100元券發(fā)行后,10元券比例直線下降,50元券的比例在經(jīng)歷了新、舊幣種替代期內(nèi)的上升階段后也逐步下降,100元券的比例則穩(wěn)步上升。到1998年10元券的比例僅占現(xiàn)金總量的6.9元,100元券的比例則高達(dá)75.4元。在結(jié)算創(chuàng)新相對滯后和沒有更大面額券種替代的情況下,人們在經(jīng)濟(jì)生活中只能選擇100元券。據(jù)統(tǒng)計(jì)1999年在丹東地區(qū)票幣總量(金額)的比例分別為100元占85%,50元占1%。10元占3.4%、5元占0.8%、2元和1元占0.6%、輔幣占0.2%、目前,50元券、10元券在MO結(jié)構(gòu)中的地位,相當(dāng)于1987年以前的5元券、2元券。3.在市場流通中硬幣數(shù)量偏少。由于商業(yè)銀行投放和回收硬幣工作存在不足,及受硬幣流通環(huán)境不良的影響,硬幣職能作用的發(fā)揮受到了制約。盡管近年來人民銀行投放了數(shù)量不少的硬幣,但由于人們收藏的偏好,及不便攜帶和保管等原因多數(shù)沉淀于民間,影響了硬幣的流通。另外社會(huì)服務(wù)設(shè)施不配套,商業(yè)銀行缺乏整點(diǎn)機(jī)具等因素,也制約了硬幣的流通。4.不同券別需求受地區(qū)、季節(jié)因素的影響。從地區(qū)看,經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)地區(qū)和偏遠(yuǎn)農(nóng)村對大面額主幣的需求比例要低于經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)和城市;從季節(jié)看,春節(jié)前是現(xiàn)金的投放旺季,大面額主幣需求非常高;在農(nóng)副產(chǎn)品收購?fù)?中等面額券別及小面額券別的需求往往大于平時(shí);從市場分布看,批發(fā)市場、家電市場、服裝市場對大面額主幣需求量較大,而農(nóng)貿(mào)市場、小商品市場則對小面額券別及輔幣有較大需求。二、光皮爾斯地區(qū)調(diào)查過多,造成了認(rèn)知上的問題人民銀行在開展宣傳和貫徹《中華人民共和國人民幣管理?xiàng)l例》的活動(dòng),在檢查流通中人民幣的服務(wù)與管理工作過程中發(fā)現(xiàn),在我省一些地區(qū)的商業(yè)與服務(wù)業(yè)等單位,小面額人民幣短缺的個(gè)別現(xiàn)象依然存在,盡管只是在小范圍內(nèi)時(shí)有發(fā)生,仍然反映了我們在行使中央銀行的職能,實(shí)施對人民幣從投放到流通的全過程管理的實(shí)際工作過程中,需要認(rèn)真扎實(shí)的搞好調(diào)查研究工作,即要認(rèn)真研究解決自身工作中的問題的,同時(shí)還要強(qiáng)化對流通主渠道商業(yè)銀行現(xiàn)金出納業(yè)務(wù)的督導(dǎo)檢查工作,保證貨幣發(fā)行工作整體工作目標(biāo)的準(zhǔn)確實(shí)施,維護(hù)社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)條件下各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的正常進(jìn)行,關(guān)于小面額人民幣發(fā)行與流通過程中應(yīng)該注意的幾個(gè)問題:1.從人民銀行貨幣發(fā)行工作的角度看,這是一個(gè)曾經(jīng)出現(xiàn)過并已經(jīng)得到解決的不應(yīng)該再成為問題的問題。為什么要這樣說呢?因我國流通中現(xiàn)金總量在計(jì)劃經(jīng)濟(jì)向市場經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)變的過程中,曾經(jīng)經(jīng)歷了一個(gè)連續(xù)的高速增長階段,現(xiàn)金總量在實(shí)行計(jì)劃經(jīng)濟(jì)的1978年以前為210億元,平均年增長7億元。從1979年開始到1983年實(shí)現(xiàn)總量529.8億元,年平均增長45億元。1984年到1991年實(shí)現(xiàn)總量3177.8億元,年平均增長331億元。1992年到1999年實(shí)現(xiàn)總量13456億元,年平均增長1285億元。這樣連續(xù)的跳躍式高速增長,使人民幣的印制生產(chǎn)能力無法迅速地適應(yīng)滿足流通供應(yīng)的需要,在新的生產(chǎn)能力不能立刻形成之前,解決保證總量供應(yīng)的惟一辦法就是調(diào)整生產(chǎn)計(jì)劃,增加大面額人民幣的生產(chǎn)。因此,從九十年代初開始,券別結(jié)構(gòu)供應(yīng)比例失調(diào)的現(xiàn)象逐漸加劇,到1995年前后這個(gè)問題已經(jīng)發(fā)展到非常嚴(yán)重程度,全國范圍內(nèi)都出現(xiàn)了券別供應(yīng)比例失調(diào),小面額的元幣和角幣短缺,個(gè)別地方甚至出現(xiàn)了不等值交換的現(xiàn)象。這個(gè)問題,經(jīng)過人民銀行的人民幣印制企業(yè)與貨幣發(fā)行管理部門的不斷協(xié)調(diào)和努力,在努力增加生產(chǎn)保證供應(yīng)的同時(shí),采取了包括改變印制工藝(如第四套人民幣90版、96版的一元券)在內(nèi)的各種措施,通過千方百計(jì)的努力,使這一矛盾迅速得到緩解,保證了市場流通的正常需要,同時(shí)實(shí)現(xiàn)了充足的儲(chǔ)備。因此,從人民幣流通整個(gè)過程的每個(gè)環(huán)節(jié)分析,今天在個(gè)別地區(qū)如果仍然發(fā)生這種現(xiàn)象,問題已經(jīng)不是人民幣投放供應(yīng)的能力問題了,而是在人民幣的投放與流通過程中某些局部環(huán)節(jié)不暢通造成的,是監(jiān)督、管理與服務(wù)的工作質(zhì)量問題。2.我省目前的貨幣(現(xiàn)金)流通量接近620億元的水平,其中10元以下(含10元)的小面額部分大約在70億元左右。按照貨幣的自然流通壽命,每年這部分應(yīng)該有約30億元的損傷券退出流通,因此也需要不少于這個(gè)數(shù)字的新人民幣補(bǔ)充市場需要。近幾年我們基本保證了社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)對小面額人民幣的正常需要,今年的數(shù)字是截止到去年底,10元以下部分累計(jì)投放30億元以上,同期省內(nèi)人民銀行各級(jí)發(fā)行庫庫存近20億元,按照年初計(jì)劃還要繼續(xù)調(diào)入一定的數(shù)量,以保證市場供應(yīng)和儲(chǔ)備需要。以上幾個(gè)數(shù)字反映了供需關(guān)系和現(xiàn)狀,即中國人民銀行作為負(fù)責(zé)人民幣發(fā)行的職能部門,有充分的能力和條件保證滿足市場流通對人民幣總量與券別供應(yīng)的需要。但是人民幣要保證實(shí)現(xiàn)合理、有序、正常的流通僅靠這個(gè)條件是不夠的。人民幣在流通過程中受影響和干擾的因素很多,需要社會(huì)各個(gè)方面和環(huán)節(jié)的協(xié)調(diào)努力才能實(shí)現(xiàn),任何一個(gè)環(huán)節(jié)出現(xiàn)的問題都可能造成局部問題的發(fā)生。人民銀行作為人民幣的發(fā)行與管理單位,保證人民幣供應(yīng)是人民銀行的責(zé)任,但是,人民銀行的工作只是保證供應(yīng)的一個(gè)首要的前提條件,人民幣投放連接進(jìn)入流通市場的渠道或者說惟一渠道是商業(yè)銀行的窗口和在商業(yè)銀行的開戶單位,人民銀行確定的發(fā)行工作各項(xiàng)目標(biāo)只有通過商業(yè)銀行的收付款業(yè)務(wù)才能實(shí)現(xiàn)?，F(xiàn)在接到的投訴電話中,不僅有反映小面額人民幣兌換的問題,還有假幣的問題、流通中人民幣質(zhì)量差的問題、不正當(dāng)或者違法使用人民幣實(shí)物與圖樣的問題等,我們始終關(guān)注這些問題的發(fā)生和發(fā)展,并且積極的會(huì)同社會(huì)有關(guān)職能部門研究解決的辦法。3.怎樣解決好人民幣從投放到流通的全過程實(shí)施有效管理的問題,這是最關(guān)鍵的核心問題。2000年5月1日開始施行的《中華人民共和國人民幣管理?xiàng)l例》,將人民幣納入了法制化管理的軌道,使人民銀行為加強(qiáng)對人民幣的管理,維護(hù)人民幣的信譽(yù),穩(wěn)定金融秩序所做的各項(xiàng)工作有了法律依據(jù)。條例的第四章第24條中規(guī)定:“辦理人民幣存取款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu),應(yīng)當(dāng)根據(jù)合理需要的原則,辦理人民幣券別調(diào)劑業(yè)務(wù)。”這里所說的合理需要系指企業(yè)正常的經(jīng)營活動(dòng)需要與公眾日常生活需要(出于封建迷信、倒買倒賣、不習(xí)慣或不喜歡使用哪種人民幣等目的調(diào)劑人民幣券別的;屬于不合理需要范疇辦理人民幣存取款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu),應(yīng)該根據(jù)合理的需要,進(jìn)行人民幣券別的合理調(diào)劑,及時(shí)加大所需券別人民幣的正常供應(yīng),保證市場貨幣正常流通,適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要。對于券別調(diào)劑需要不合理的,辦理人民幣存取款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)有責(zé)任進(jìn)行勸阻、制止和正面宣傳。按照以上條例內(nèi)容的規(guī)定,所有開展存取款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu),都必須設(shè)置人民幣兌換服務(wù)窗口,負(fù)責(zé)辦理損傷券兌換和券別調(diào)劑業(yè)務(wù),有條件的單位經(jīng)人民銀行批準(zhǔn),還可以辦理真假人民幣鑒定服務(wù)?！稐l例》實(shí)施以來,從近期人民幣流通各環(huán)節(jié)的檢查情況看,已經(jīng)收到明顯效果,商業(yè)銀行普遍開展了人民幣兌換服務(wù)業(yè)務(wù),流通中的人民幣整潔度明顯提高,打擊制販假幣行動(dòng)的力度加大,保證了人民幣流通各環(huán)節(jié)合理、有序、通暢的運(yùn)行。希望所有從事收付款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)和企事業(yè)單位繼續(xù)協(xié)調(diào)工作共同努力,讓人民銀行為滿足社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)對人民幣的正當(dāng)需要所做的各項(xiàng)努力的目標(biāo)得以實(shí)現(xiàn)。4.硬幣投放與流通問題,因?yàn)榻饘儆矌诺陌l(fā)行是商品經(jīng)濟(jì)迅速發(fā)展的需要;是健全和完善貨幣制度的需要;是方便流通與結(jié)算提高工作效率和自動(dòng)化程度的需要;是推動(dòng)社會(huì)服務(wù)配套設(shè)施建設(shè)發(fā)展的需要(投幣電話、乘車、購物等)。硬幣即是小面額人民幣今后發(fā)展的方向,我省又是國家確定的硬幣重點(diǎn)投放地區(qū)。因此,這項(xiàng)工作成為我省實(shí)施小面額人民幣從紙幣向硬幣過渡,完成結(jié)構(gòu)性調(diào)整的關(guān)鍵性任務(wù)。從人們使用習(xí)慣與攜帶等原因分析,投放硬幣的初期階段從某種程度上講,可能在短期內(nèi)會(huì)出現(xiàn)無意識(shí)的排斥與沉淀現(xiàn)象,對小面額人民幣供應(yīng)與正常流通會(huì)有一定的影響。按照貨幣的發(fā)展規(guī)律,人民幣的小面額部分走硬幣化的發(fā)展道路,這是世界各國普遍采用的做法。我國發(fā)展硬幣的工作起步較早,從五十年代開始實(shí)行分幣硬幣化,并實(shí)驗(yàn)性的向元、角幣發(fā)展,在計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)期商品流通相對單一、貨幣流通需求總量不大的情況下曾經(jīng)是成功的。隨著商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展,國民收入水平和物價(jià)水平等發(fā)生的變化,日常生活和商業(yè)找零的最小單位開始從分與角向角與元過渡。由于硬幣生產(chǎn)能力的原因,國家不可能在全國范圍內(nèi)迅速實(shí)現(xiàn)單一硬幣流通,而只能在一定時(shí)間內(nèi),維持紙幣與硬幣混合流通,并通過采取逐漸擴(kuò)大硬幣投放區(qū)域的方式,最終完成單一硬幣流通的目標(biāo)。硬幣從流通交換的角度,雖然有耐磨損、使用壽命長、可清潔、可實(shí)現(xiàn)自動(dòng)售貨的優(yōu)勢,但從投放與流通使用兩個(gè)方面來講,一是投放硬幣的工作量要比投放紙幣的工作量增加6倍左右,銀行、企業(yè)出納人員怕累、嫌麻煩不愿意投放硬幣,導(dǎo)致市場流通的某些環(huán)節(jié)、部門小面額人民幣短缺;二是個(gè)人攜帶使用硬幣又有好多不便,公眾在接受程度上存在觀念滯后,先期投放出現(xiàn)沉淀,使有限的投放流通不起來,需要有適應(yīng)期的過渡,三是不可忽視的兒童儲(chǔ)蓄罐,小小的儲(chǔ)蓄罐雖然使兒童從小培養(yǎng)了節(jié)儉的好習(xí)慣,但卻使大量的硬幣處于停滯狀態(tài)。因此,在小面額紙幣向硬幣過渡的初期,往往出現(xiàn)不是由于供應(yīng)問題而產(chǎn)生的投放與需求脫節(jié)現(xiàn)象,這種現(xiàn)象將隨著硬幣的推廣應(yīng)用而逐漸消失。從硬幣投放與流通使用的規(guī)律看,目前我省雖然有較充足的庫存儲(chǔ)備保證市場供應(yīng),但實(shí)際上要達(dá)到真正投放的任務(wù)還很重,目前我省角以上硬幣人均僅為71枚(其中1元8枚、5角15枚、1角48枚),而硬幣投放使用較早的上海、浙江、深圳地區(qū),目前的人均水平已經(jīng)分別達(dá)到285枚、76枚、176枚,一些發(fā)達(dá)國家單一券別就達(dá)百枚左右。綜上所述,盡管硬幣投放從總量到券別還無法得出規(guī)律性的結(jié)論,但有一點(diǎn)可以