初級(jí)經(jīng)濟(jì)師-金融-基礎(chǔ)練習(xí)題-第八章金融風(fēng)險(xiǎn)與金融監(jiān)管-第一節(jié)金融風(fēng)險(xiǎn)概述

初級(jí)經(jīng)濟(jì)師-金融-基礎(chǔ)練習(xí)題-第八章金融風(fēng)險(xiǎn)與金融監(jiān)管-第一節(jié)金融風(fēng)險(xiǎn)概述[單選題]1.不屬于金融風(fēng)險(xiǎn)特征的是()。A.不可控性B.可測(cè)性C.不確定性D.相關(guān)性正確答案：A（江南博哥）參考解析：金融風(fēng)險(xiǎn)的特征：（1）金融風(fēng)險(xiǎn)是出現(xiàn)損失和經(jīng)營(yíng)困難的可能性，是指風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率。（2）金融風(fēng)險(xiǎn)的不確定性。（3）金融風(fēng)險(xiǎn)的可測(cè)性。（4）金融風(fēng)險(xiǎn)的可控性。（5）金融風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)性。【考核】第八章第一節(jié)[單選題]2.交易對(duì)象無(wú)力履約的風(fēng)險(xiǎn)指的是()。A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B.信用風(fēng)險(xiǎn)C.利率風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)正確答案：B參考解析：信用風(fēng)險(xiǎn)是指交易對(duì)象無(wú)力履約的風(fēng)險(xiǎn)。[單選題]3.()是指由于借款國(guó)經(jīng)濟(jì)、政治、社會(huì)環(huán)境的變化，該國(guó)不能按照合同償還債務(wù)本息的可能性。A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B.信用風(fēng)險(xiǎn)C.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)正確答案：C參考解析：國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)也叫國(guó)家信用風(fēng)險(xiǎn)，是指由于借款國(guó)經(jīng)濟(jì)、政治、社會(huì)環(huán)境的變化，該國(guó)不能按照合同償還債務(wù)本息的可能性。[單選題]4.()是由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部操作程序、人員和系統(tǒng)或因外部事件導(dǎo)致直接或間接損失的風(fēng)險(xiǎn)。A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B.信用風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.法律風(fēng)險(xiǎn)正確答案：C參考解析：操作風(fēng)險(xiǎn)是由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部操作程序、人員和系統(tǒng)或因外部事件導(dǎo)致直接或間接損失的風(fēng)險(xiǎn)。[單選題]5.()不是利率風(fēng)險(xiǎn)的主要形式。A.基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)B.匯率風(fēng)險(xiǎn)C.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)D.利率變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)正確答案：B參考解析：利率風(fēng)險(xiǎn)的主要形式包括重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)、利率變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)、基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)、期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)。[單選題]6.由于客戶違約使銀行債權(quán)得不到清償而遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)是()。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.操作風(fēng)險(xiǎn)C.法律風(fēng)險(xiǎn)D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)正確答案：A參考解析：信用風(fēng)險(xiǎn)是指交易對(duì)象無(wú)力履約的風(fēng)險(xiǎn)。[單選題]7.銀行的交易員、信貸員、其他工作人員越權(quán)從事職業(yè)道德不允許的業(yè)務(wù)或風(fēng)險(xiǎn)過(guò)高的業(yè)務(wù)所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)屬于()。A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B.信用風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)正確答案：C參考解析：操作風(fēng)險(xiǎn)是由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部操作程序、人員和系統(tǒng)或因外部事件導(dǎo)致直接或間接損失的風(fēng)險(xiǎn)。最重大的操作風(fēng)險(xiǎn)在于銀行內(nèi)部控制及公司治理機(jī)制的失效，從而可能因失誤、欺詐、未能及時(shí)做出反應(yīng)而導(dǎo)致銀行財(cái)務(wù)損失，如交易員、信貸員、其他工作人員越權(quán)從事職業(yè)道德不允許的業(yè)務(wù)或風(fēng)險(xiǎn)過(guò)高的業(yè)務(wù)。[單選題]8.在開拓新業(yè)務(wù)或交易對(duì)象的法律權(quán)利未能界定時(shí)，銀行尤其會(huì)受到()的影響。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.法律風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)正確答案：C參考解析：在開拓新業(yè)務(wù)或交易對(duì)象的法律權(quán)利未能界定時(shí)，銀行尤其會(huì)受到法律風(fēng)險(xiǎn)的影響。[單選題]9.由于市場(chǎng)價(jià)格的變動(dòng)，銀行的表內(nèi)和表外頭寸遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)稱為()。A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.信用風(fēng)險(xiǎn)D.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)正確答案：B參考解析：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指由于市場(chǎng)價(jià)格的變動(dòng)，銀行的表內(nèi)和表外頭寸遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。[單選題]10.下列不屬于引起系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的因素是()。A.經(jīng)濟(jì)周期B.突發(fā)事件C.自然災(zāi)害D.銀行決策失誤正確答案：D參考解析：引起系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的因素包括經(jīng)濟(jì)周期、國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)政策的變化、自然災(zāi)害和突發(fā)事件等。[單選題]11.金融機(jī)構(gòu)在籌集和經(jīng)營(yíng)資金的過(guò)程中，對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、衡量和分析，并在此基礎(chǔ)上有效地控制與處置金融風(fēng)險(xiǎn)，用最低成本實(shí)現(xiàn)最大安全保障的科學(xué)管理方法是()。A.金融風(fēng)險(xiǎn)管理B.財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理C.流動(dòng)性管理D.經(jīng)濟(jì)管理正確答案：A參考解析：金融風(fēng)險(xiǎn)管理是指金融機(jī)構(gòu)在籌集和經(jīng)營(yíng)資金的過(guò)程中，對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、衡量和分析，并在此基礎(chǔ)上有效地控制與處置金融風(fēng)險(xiǎn)，用最低成本即用最經(jīng)濟(jì)合理的方法來(lái)實(shí)現(xiàn)最大安全保障的科學(xué)管理方法。[單選題]12.不屬于金融風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部因素的是()。A.商業(yè)銀行公司治理不規(guī)范B.決策的科學(xué)性和前瞻性不強(qiáng)C.沒(méi)有按照風(fēng)險(xiǎn)管理原則審慎經(jīng)營(yíng)D.自然災(zāi)害正確答案：D參考解析：金融風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部因素：①商業(yè)銀行公司治理不規(guī)范，缺乏有效的監(jiān)督管理機(jī)制；②內(nèi)控制度不健全，存在管理漏洞；③決策的科學(xué)性和前瞻性不強(qiáng)；④制度執(zhí)行不力，管理不嚴(yán)，處罰不力；⑤沒(méi)有按照風(fēng)險(xiǎn)管理原則審慎經(jīng)營(yíng)；⑥監(jiān)管有效性有待提高。[單選題]13.銀行無(wú)力為負(fù)債的減少或資產(chǎn)的增加提供融資而造成損失或破產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)稱為()。A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)B.信用風(fēng)險(xiǎn)C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)正確答案：C參考解析：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指銀行無(wú)力為負(fù)債的減少或資產(chǎn)的增加提供融資而造成損失或破產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。[單選題]14.金融風(fēng)險(xiǎn)的特征不包括()。A.不確定性B.可測(cè)性C.相關(guān)性D.不可控性正確答案：D參考解析：金融風(fēng)險(xiǎn)具有不確定性、可測(cè)性、可控性和相關(guān)性等特征。[單選題]15.金融風(fēng)險(xiǎn)的要素和所產(chǎn)生的損失難以完全預(yù)計(jì)，風(fēng)險(xiǎn)無(wú)時(shí)無(wú)處不在，體現(xiàn)了金融風(fēng)險(xiǎn)的()。A.不確定性B.可測(cè)性C.可控性D.相關(guān)性正確答案：A參考解析：金融風(fēng)險(xiǎn)的不確定性即形成金融風(fēng)險(xiǎn)的要素和所產(chǎn)生的損失難以完全預(yù)計(jì)，風(fēng)險(xiǎn)無(wú)時(shí)無(wú)處不在。[單選題]16.銀行最重大的操作風(fēng)險(xiǎn)在于()。A.信息操作程序不合法B.信息操作系統(tǒng)落后C.內(nèi)部控制和公司治理機(jī)制的失效D.從業(yè)人員素質(zhì)不高正確答案：C參考解析：最重大的操作風(fēng)險(xiǎn)在于銀行內(nèi)部控制及公司治理機(jī)制的失效，從而可能因失誤、欺詐、未能及時(shí)做出反應(yīng)而導(dǎo)致銀行財(cái)務(wù)損失。[單選題]17.小張?jiān)趯?duì)銀行的某金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析的過(guò)程中，發(fā)現(xiàn)利率出現(xiàn)波動(dòng)時(shí)會(huì)使銀行面臨該風(fēng)險(xiǎn)，則小張分析的風(fēng)險(xiǎn)是銀行的()。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.利率風(fēng)險(xiǎn)正確答案：D參考解析：利率風(fēng)險(xiǎn)主要是指銀行在利率出現(xiàn)波動(dòng)時(shí)面臨的風(fēng)險(xiǎn)。[單選題]18.A銀行運(yùn)用存款保險(xiǎn)基金，對(duì)損失的后果給予及時(shí)的補(bǔ)償，屬于風(fēng)險(xiǎn)管理方法中的()。A.控制法B.財(cái)務(wù)分析法C.內(nèi)控法D.溢價(jià)法正確答案：B參考解析：財(cái)務(wù)分析法是指在風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生后已經(jīng)造成損失時(shí)，運(yùn)用財(cái)務(wù)工具，如存款保險(xiǎn)基金，對(duì)損失的后果給予及時(shí)的補(bǔ)償，促使其盡快恢復(fù)。[單選題]19.因不完善、不正確的法律意見、文件而造成商業(yè)銀行同預(yù)計(jì)情況相比資產(chǎn)價(jià)值下降或債務(wù)增加的風(fēng)險(xiǎn)是()。A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B.操作風(fēng)險(xiǎn)C.法律風(fēng)險(xiǎn)D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)正確答案：C參考解析：法律風(fēng)險(xiǎn)是指因不完善、不正確的法律意見、文件而造成商業(yè)銀行同預(yù)計(jì)情況相比資產(chǎn)價(jià)值下降或債務(wù)增加的風(fēng)險(xiǎn)。[單選題]20.在銀行的交易活動(dòng)中，最為明顯的風(fēng)險(xiǎn)是()。A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C.信用風(fēng)險(xiǎn)D.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)正確答案：A參考解析：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指由于市場(chǎng)價(jià)格的變動(dòng)，銀行的表內(nèi)和表外頭寸遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。這類風(fēng)險(xiǎn)在銀行的交易活動(dòng)中最為明顯。[單選題]21.1998年特大洪水對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量造成了影響，這屬于形成金融風(fēng)險(xiǎn)的外部因素中的()。A.經(jīng)濟(jì)體制B.市場(chǎng)體制C.宏觀經(jīng)濟(jì)波動(dòng)D.自然災(zāi)害正確答案：D參考解析：雖然正常情況下，自然災(zāi)害所造成的風(fēng)險(xiǎn)很小，但類似1998年特大洪水造成的損失對(duì)商業(yè)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量仍有較大影響。[單選題]22.A銀行向某股份有限公司發(fā)放貸款5000萬(wàn)元，而該公司由于經(jīng)營(yíng)不善，導(dǎo)致該筆貸款到期不能如約償還，則該銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)是()。A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B.利率風(fēng)險(xiǎn)C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.信用風(fēng)險(xiǎn)正確答案：D參考解析：信用風(fēng)險(xiǎn)是指交易對(duì)象無(wú)力履約的風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)題干的描述，故選D項(xiàng)。[單選題]23.王某是國(guó)內(nèi)某知名銀行的風(fēng)險(xiǎn)管控部主任，目前正在對(duì)本銀行的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理，那么他最后的程序是()。A.金融風(fēng)險(xiǎn)管理方案的實(shí)施和評(píng)價(jià)B.形成風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告C.風(fēng)險(xiǎn)管理的評(píng)估D.風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)和審計(jì)正確答案：D參考解析：金融風(fēng)險(xiǎn)管理的一般程序分為六個(gè)階段：(1)金融風(fēng)險(xiǎn)的度量。(2)風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)策的選擇和實(shí)施方案的設(shè)計(jì)。(3)金融風(fēng)險(xiǎn)管理方案的實(shí)施和評(píng)價(jià)。(4)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告。(5)風(fēng)險(xiǎn)管理的評(píng)估。(6)風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)和審計(jì)。故風(fēng)險(xiǎn)管理程序的最后一個(gè)階段是風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)和審計(jì)，故選D。[單選題]24.金融風(fēng)險(xiǎn)的分類，實(shí)際上是對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的()。A.識(shí)別B.衡量C.分析D.評(píng)估正確答案：A參考解析：金融風(fēng)險(xiǎn)的分類，實(shí)際上是對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別。[單選題]25.下列金融風(fēng)險(xiǎn)中，屬于非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的是()。A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.購(gòu)買力風(fēng)險(xiǎn)C.政策風(fēng)險(xiǎn)D.經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)正確答案：D參考解析：根據(jù)引發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)因素的特征，金融風(fēng)險(xiǎn)可以分為系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。其中，非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)是指有金融機(jī)構(gòu)或其他融資主體決策失誤、經(jīng)營(yíng)管理不善、違規(guī)經(jīng)營(yíng)或債務(wù)人違約等微觀因素引起的。利率風(fēng)險(xiǎn)、購(gòu)買力風(fēng)險(xiǎn)和政策風(fēng)險(xiǎn)均屬于系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。[單選題]26.某商業(yè)銀行沒(méi)有足夠的現(xiàn)金應(yīng)對(duì)客戶提取存款的要求，被迫以高于正常水平的利率融資，這種風(fēng)險(xiǎn)屬于()。A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.信用風(fēng)險(xiǎn)C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.操作風(fēng)險(xiǎn)正確答案：C參考解析：當(dāng)流動(dòng)性不足時(shí)，銀行無(wú)法以合理的成本迅速增加負(fù)債或變現(xiàn)資產(chǎn)獲得足夠的資金，從而影響其盈利水平。當(dāng)銀行融資和用資的到期日不匹配，或者經(jīng)歷了預(yù)期外的資金外流，結(jié)果被迫以高于正常的利率融資，甚至發(fā)現(xiàn)在市場(chǎng)上融資完全不可能時(shí)，就產(chǎn)生了流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。[多選題]1.我國(guó)金融風(fēng)險(xiǎn)形成的內(nèi)部原因包括()。A.經(jīng)濟(jì)體制改革和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整的遺留問(wèn)題B.內(nèi)控制度不健全，存在管理漏洞C.制度執(zhí)行不力，管理不嚴(yán)，處罰不力D.沒(méi)有按照風(fēng)險(xiǎn)管理原則審慎經(jīng)營(yíng)E.監(jiān)管有效性尚需提高正確答案：BCDE參考解析：A是我國(guó)金融風(fēng)險(xiǎn)形成的外部原因。【考核】第八章第一節(jié)[多選題]2.金融風(fēng)險(xiǎn)管理的原則包括()。A.垂直管理原則B.集中管理原則C.獨(dú)立性原則D.分散管理原則E.全面風(fēng)險(xiǎn)管理原則正確答案：ABCE參考解析：金融風(fēng)險(xiǎn)管理的原則：（1）全面風(fēng)險(xiǎn)管理原則。（2）集中管理原則。（3）垂直管理原則。（4）獨(dú)立性原則。[多選題]3.風(fēng)險(xiǎn)管理的方法一般分為()。A.訪問(wèn)法B.控制法C.觀察法D.德爾菲法E.財(cái)務(wù)分析法正確答案：BE參考解析：風(fēng)險(xiǎn)管理的方法一般分為控制法和財(cái)務(wù)分析法。[多選題]4.按照金融風(fēng)險(xiǎn)存在或替代的程度不同，可將金融風(fēng)險(xiǎn)分為()。A.輕度風(fēng)險(xiǎn)B.一般風(fēng)險(xiǎn)C.中度風(fēng)險(xiǎn)D.嚴(yán)重風(fēng)險(xiǎn)E.金融危機(jī)正確答案：ADE參考解析：按照金融風(fēng)險(xiǎn)存在或替代的程度不同，又可將金融風(fēng)險(xiǎn)分為輕度風(fēng)險(xiǎn)、嚴(yán)重風(fēng)險(xiǎn)和金融危機(jī)三個(gè)級(jí)次。[多選題]5.造成我國(guó)金融風(fēng)險(xiǎn)的外部因素有()。A.經(jīng)濟(jì)體制改革和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整的遺留問(wèn)題B.宏觀經(jīng)濟(jì)波動(dòng)導(dǎo)致金融風(fēng)險(xiǎn)加劇C.商業(yè)銀行公司治理不規(guī)范，缺乏有效的監(jiān)督管理機(jī)制D.突發(fā)事件沖擊E.決策的科學(xué)性和前瞻性不強(qiáng)正確答案：ABD參考解析：金融風(fēng)險(xiǎn)的形成原因是多方面的，總的來(lái)說(shuō)，一個(gè)是外因，即外部環(huán)境，包括體制因素的綜合作用；一個(gè)是內(nèi)因，即內(nèi)部決策管理不力的影響。其中，外部因素主要包括：(1)經(jīng)濟(jì)體制改革和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整的遺留問(wèn)題；(2)宏觀經(jīng)濟(jì)波動(dòng)導(dǎo)致金融風(fēng)險(xiǎn)加??；(3)突發(fā)事件沖擊。[多選題]6.利率風(fēng)險(xiǎn)的主要形式有()。A.重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)B.利率變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)C.基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)D.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)E.債權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)正確答案：ABCD參考解析：利率風(fēng)險(xiǎn)的主要形式包括重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)、利率變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)、基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)、期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)。[多選題]7.商業(yè)銀行公司治理不規(guī)范，缺乏有效的監(jiān)督管理機(jī)制體現(xiàn)在()。A.激勵(lì)約束機(jī)制不甚健全B.法人治理結(jié)構(gòu)不夠完善C.商業(yè)銀行難以真正從體制上建立內(nèi)部制約機(jī)制D.部分中小商業(yè)銀行的董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)未真正發(fā)揮制衡有效、科學(xué)決策的作用E.商業(yè)銀行的資產(chǎn)過(guò)度集中在少數(shù)企業(yè)、少數(shù)地區(qū)，沒(méi)有適度分散風(fēng)險(xiǎn)正確答案：ABCD參考解析：商業(yè)銀行公司治理不規(guī)范，缺乏有效的監(jiān)督管理機(jī)制。銀行業(yè)特別是國(guó)有商業(yè)銀行監(jiān)督管理機(jī)制不完善，如法人治理結(jié)構(gòu)不夠完善，激勵(lì)約束機(jī)制不甚健全，難以真正從體制上建立內(nèi)部制約機(jī)制；部分中小商業(yè)銀行雖然設(shè)立了董事會(huì)(理事會(huì))、股東大會(huì)等組織架構(gòu)，但未真正發(fā)揮制衡有效、科學(xué)決策的作用。[多選題]8.下列屬于金融風(fēng)險(xiǎn)形成的內(nèi)部因素的有()。A.商業(yè)銀行公司治理不規(guī)范，缺乏有效的監(jiān)督管理機(jī)制B.內(nèi)控制度不健全，存在管理漏洞C.沒(méi)有按照風(fēng)險(xiǎn)管理原則審慎經(jīng)營(yíng)D.宏觀經(jīng)濟(jì)波動(dòng)導(dǎo)致金融風(fēng)險(xiǎn)加劇E.監(jiān)管有效性有待提高正確答案：ABCE參考解析：金融風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部因素：①商業(yè)銀行公司治理不規(guī)范，缺乏有效的監(jiān)督管理機(jī)制；②內(nèi)控制度不健全，存在管理漏洞；③決策的科學(xué)性和前瞻性不強(qiáng)；④制度執(zhí)行不力，管理不嚴(yán)，處罰不力；⑤沒(méi)有按照風(fēng)險(xiǎn)管理原則審慎經(jīng)營(yíng)；⑥監(jiān)管有效性有待提高。[多選題]9.A銀行在其經(jīng)營(yíng)過(guò)程中產(chǎn)生了流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，則原因可能是()。A.沒(méi)有足夠的現(xiàn)金清償債務(wù)B.到期貸款不能如期收回C.不能保證客戶提取存款D.融資和用資的到期日不匹配E.經(jīng)歷了預(yù)期外的資金外流正確答案：ACDE參考解析：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指銀行無(wú)力為負(fù)債的減少或資產(chǎn)的增加提供融資而造成損失或破產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)流動(dòng)性不足時(shí)，銀行無(wú)法以合理的成