2021年初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《銀行管理》真題及答案

2021年初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《銀行管理》真題及答案

1［單選題］下列不屬于貸款分類需要考慮的因素是()o

A.貸款的擔(dān)保

B.借款人的還款記錄

C.質(zhì)押人的還款意愿

D.借款人的還款能力

正確答案：C

參考解析：商業(yè)銀行對(duì)貸款進(jìn)行分類，應(yīng)注意考慮以下因素：

(1)借款人的還款能力；

(2)借款人的還款記錄；

(3)借款人的還款意愿；

(4)貸款項(xiàng)目的盈利能力；

(5)貸款的擔(dān)保；

(6)貸款償還的法律責(zé)任；

(7)銀行的信貸管理狀況。

2［單選題］中央銀行通過(guò)降低存款準(zhǔn)備金率，可以發(fā)揮的作用是()o

A.加大對(duì)小微企業(yè)、“三農(nóng)”的支持力度

B.向商業(yè)銀行傳導(dǎo)緊縮的貨幣政策

C.保障證券市場(chǎng)維持上漲勢(shì)頭

D.持續(xù)調(diào)控貨幣供應(yīng)量

正確答案：D

參考解析：中央銀行通過(guò)調(diào)整存款準(zhǔn)備金率，影響金融機(jī)構(gòu)的信貸資金供應(yīng)能

力，從而間接調(diào)控貨幣供應(yīng)量。

3［單選題］《商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引》要求，商業(yè)銀行的基本薪酬一般不

高于其薪酬總額的O0

A.30%

B.35%

C.40%

D.45%

正確答案：B

參考解析：《商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引》第七條規(guī)定，商業(yè)銀行的基本薪酬

一般不高于其薪酬總額的35%0

4［單選題］根據(jù)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》的貸款分類方法，借款人無(wú)法足額償還

貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的貸款類型為()貸款。

A.次級(jí)類

B.可疑類

C.損失類

D.關(guān)注類

正確答案：B

參考端析：正常類貸款：借款人能夠履行合同，沒(méi)有足夠理由懷疑貸款本息不

能按時(shí)足額償還。

關(guān)注類貸款：盡管貸款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生

不利影響的因素。

次級(jí)類貸款：借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問(wèn)題，完全依靠其正常營(yíng)業(yè)收入無(wú)法足

額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失。

可疑類貸款：借款人無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大

損失。

損失類貸款：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無(wú)法

收回，或只能收回極少部分。

5［單選題］根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循的基

本原則是（）0

A.全覆蓋原則、重要性原則、制衡性原則、適應(yīng)性原則

B.全面性原則、適應(yīng)性原則、獨(dú)立性原則、融合發(fā)展原則

C.全覆蓋原則、制衡性原貝I）、審慎性原則、相匹配原則

D.全覆蓋原則、審慎性原則、有效性原則、獨(dú)立性原則

正確答案：C

參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，銀行建立與實(shí)施內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵

循以下四項(xiàng)原則：

（一）全覆蓋原則。

（二）制衡性原則。

（三）審慎性原則。

（四）相匹酉己原貝h

6［單選題］中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)銀行接管的最長(zhǎng)期限為（）年。

A.3

B.4

C.1

D.2

正確答案：D

參考解析：對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行接管由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)作出決定，并組

織實(shí)施。接管自接管決定實(shí)施之日起開(kāi)始。接管期限屆滿，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管

理機(jī)構(gòu)可以決定延期，但接管期限最長(zhǎng)不得超過(guò)二年。

7［單選題］根據(jù)《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》規(guī)定，下列關(guān)于金融創(chuàng)新的表述正

確的是（）0

A.以發(fā)展為中心，以市場(chǎng)為導(dǎo)向

B.以效益為中心，以安全為導(dǎo)向

C.以客戶為中心，以市場(chǎng)為導(dǎo)向

D.以安全為中心，以效益為導(dǎo)向

正確答案：C

參考解析：《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》第四條規(guī)定，金融創(chuàng)新是商業(yè)銀行以客

戶為中心，以市場(chǎng)為導(dǎo)向，不斷提高自主創(chuàng)新能力和風(fēng)險(xiǎn)管理能力，有效提升

核心競(jìng)爭(zhēng)力，更好地滿足金融消費(fèi)者和投資者日益增長(zhǎng)的需求，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展

戰(zhàn)略的重要組成部分。

8［單選題］每年9月，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)組織發(fā)起，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)共

同參與的“金融知識(shí)進(jìn)萬(wàn)家”體現(xiàn)了對(duì)金融消費(fèi)者（）的尊重和保障。

A.受尊重權(quán)

B.公平交易權(quán)

C.知情權(quán)

D.受教育權(quán)

正確答案：D

參考解析：《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》規(guī)

定，保障金融消費(fèi)者受教育權(quán)。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步強(qiáng)化金融消費(fèi)者教育，積極

組織或參與金融知識(shí)普及活動(dòng)，開(kāi)展廣泛、持續(xù)的日常性金融消費(fèi)者教育，幫助

金融消費(fèi)者提高對(duì)金融產(chǎn)品和服務(wù)的認(rèn)知能力及自我保護(hù)能力，提升金融消費(fèi)者

金融素養(yǎng)和誠(chéng)實(shí)守信意識(shí)。

9［單選題］A銀行的貸款風(fēng)險(xiǎn)分類情況為：正常類貸款60億元，關(guān)注類貸款20

億元，次級(jí)類貸款14億元，可疑類貸款5億元，損失類貸款1億元，那么該行

不良貸款率為（）。

A.1%

B.6%

C.40%

D.20%

正確答案：D

參考解析：不良貸款率是指不良貸款余額占各項(xiàng)貸款余額的比重。不良貸款率

=不良貸款余額/各項(xiàng)貸款余額=（14+5+1）/（60+20+14+5+1）=20%。

10［單選題］根據(jù)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》規(guī)定，重組貸款的分類檔次在至少（）

的觀察期內(nèi)不得調(diào)高，觀察期結(jié)束后，應(yīng)嚴(yán)格按照規(guī)定進(jìn)行分類。

A.6個(gè)月

B.1年

C.3個(gè)月

D2年

正確答案：A

參考解析：重組貸款的分類檔次在至少6個(gè)月的觀察期內(nèi)不得調(diào)高，觀察期結(jié)

束后，應(yīng)嚴(yán)格按照本指引規(guī)定進(jìn)行分類。

11［單選題］貨幣市場(chǎng)是指交易期限在（）年以內(nèi)的短期金融工具市場(chǎng)。

A.五

B.十

C.三

D.一

正確答案：D

參考解析：貨幣市場(chǎng)是指融資期限在1年以內(nèi)（包括1年）的資金交易市場(chǎng)，又

稱為短期資金市場(chǎng)。

12［單選題］以下不屬于商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)的內(nèi)容是（）。

A.有明確記載的危機(jī)處理流程

B.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價(jià)值理念

C.將事后危機(jī)處理作為最主要的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理手段

D.通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)事件的早期預(yù)警

正確答案：C

參考解析：有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)以下內(nèi)容：

1.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價(jià)值理念；

2.有明確記載的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和流程；

3.深入理解不同利益持有者（如股東、員工、客戶、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、社會(huì)公眾等）對(duì)

自身的期望侑.

4.培養(yǎng)開(kāi)放、’互信、互助的機(jī)構(gòu)文化；

5.建立強(qiáng)大的、動(dòng)態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，有能力提供風(fēng)險(xiǎn)事件的早期預(yù)警；

6.努力建設(shè)學(xué)習(xí)型組織，有能力在出現(xiàn)問(wèn)題時(shí)及時(shí)糾正；

7.建立公平的獎(jiǎng)懲機(jī)制，支持發(fā)展目標(biāo)和股東價(jià)值的實(shí)現(xiàn)；

8.利用自身的價(jià)值理念、道德規(guī)范影響合作伙伴、供應(yīng)商和客戶；

9.建立公開(kāi)、誠(chéng)懇的內(nèi)外部交流機(jī)制，盡量滿足不同利益持有者的要求；

10.有明確記載的危機(jī)處理/決策流程。

13［單選題］下列不屬于汽車(chē)金融公司業(yè)務(wù)范圍的是()。

A.吸收公眾存款

B.向金融機(jī)構(gòu)借款

C.從事同業(yè)拆借

D.經(jīng)批準(zhǔn)，發(fā)行金融債券

正確答案：A

參考解析：根據(jù)《汽車(chē)金融公司管理辦法》規(guī)定，經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，汽車(chē)金融

公司可從事下列部分或全部人民幣業(yè)務(wù)：

(1)接受境外股東及其所在集團(tuán)在華全資子公司和境內(nèi)股東3個(gè)月(含)以上定期

存款；

(2)接受汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商采購(gòu)車(chē)輛貸款保證金和承租人汽車(chē)租賃保證金；

(3)經(jīng)批準(zhǔn)，發(fā)行金融債券；

(4)從事同業(yè)拆借；

(5)向金融機(jī)構(gòu)借款；

(6)提供購(gòu)車(chē)貸款業(yè)務(wù)；

(7)提供汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商采購(gòu)車(chē)輛貸款和營(yíng)運(yùn)設(shè)備貸款，包括展示廳建設(shè)貸款和零配

件貸款以及維修設(shè)備貸款等；

(8)提供汽車(chē)融資租賃業(yè)務(wù)(售后回租業(yè)務(wù)除外)；

(9)向金融機(jī)構(gòu)出售或回購(gòu)汽車(chē)貸款應(yīng)收款和汽車(chē)融資租賃應(yīng)收款業(yè)務(wù)；

(10)辦理租賃汽車(chē)殘值變賣(mài)及處理業(yè)務(wù)；

(11)從事與購(gòu)車(chē)融資活動(dòng)相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務(wù)；

(12)經(jīng)批準(zhǔn)，從事與汽車(chē)金融業(yè)務(wù)相關(guān)的金融機(jī)構(gòu)股權(quán)投資業(yè)務(wù)。

14［單選題］商業(yè)銀行因支付清算和業(yè)務(wù)合作等需要，在同業(yè)機(jī)構(gòu)存款的行為叫

作()。

A.同業(yè)拆入

B.同業(yè)存放

C.存款同業(yè)

D.同業(yè)拆出

正確答案：B

參考解析：同業(yè)存款，也稱同業(yè)存放，全稱是同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)存入款項(xiàng),

是指因支付清算和業(yè)務(wù)合作等的需要，由其他金融機(jī)構(gòu)存放于商業(yè)銀行的款項(xiàng)。

15［單選題］根據(jù)《反洗錢(qián)法》下列大大額交易中，銀行某金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向發(fā)洗

錢(qián)監(jiān)測(cè)中心報(bào)告的是()o

A.非自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日累計(jì)交易人民幣100萬(wàn)元的

境外款項(xiàng)匯款

B.當(dāng)日單筆交易人民幣3萬(wàn)元的現(xiàn)金支取

C.當(dāng)日單筆交易人民幣3萬(wàn)元的現(xiàn)金匯款

D.自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日累計(jì)交易人民幣100萬(wàn)元的境

內(nèi)款項(xiàng)匯款

正確答案：D

參考解析：銀行等金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)中心報(bào)告下列大額交易：

（1）當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣5萬(wàn)元以上（含5萬(wàn)元）、外幣等值1萬(wàn)美元

以上（含1萬(wàn)美元）的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、

現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。

（2）非自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民

幣200萬(wàn)元以上（含200萬(wàn)元）、外幣等值20萬(wàn)美元以上（含20萬(wàn)美元）的款項(xiàng)

劃轉(zhuǎn)。

（3）自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣

50萬(wàn)元以上（含50萬(wàn)元）、外幣等值10萬(wàn)美元以上（含10萬(wàn)美元）的境內(nèi)款項(xiàng)劃

轉(zhuǎn)。

（4）自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣

20萬(wàn)元以上（含20萬(wàn)元）、外幣等值1萬(wàn)美元以上（含1萬(wàn)美元）的跨境款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。

16［單選題］A銀行對(duì)所有客戶的貸款定價(jià)均一視同仁，即無(wú)論客戶信用等級(jí)高

低均適用同樣的貸款利率。為改進(jìn)業(yè)務(wù)，A銀行應(yīng)采取的風(fēng)險(xiǎn)管理措施是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

C.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

D.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

正確答案：A

參考解析：風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償是指商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務(wù)活動(dòng)造成實(shí)質(zhì)性損失之前,

對(duì)所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行價(jià)格補(bǔ)償?shù)牟呗孕赃x擇。

17［單選題］盜竊銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金50萬(wàn)元的案件列為（）突發(fā)事件。

A.公共衛(wèi)生事件類

B.自然災(zāi)害類

C.社會(huì)安全事件類

D.事故災(zāi)難類

正確答案：c

參考3析：《國(guó)家特別重大、重大突發(fā)公共事件分級(jí)標(biāo)準(zhǔn)（試行）》將刑事案

件列為社會(huì)安全事件的第六類，并將“劫持現(xiàn)金50萬(wàn)元以上或財(cái)物價(jià)值200萬(wàn)

元以上，盜竊現(xiàn)金100萬(wàn)元以上的或財(cái)物價(jià)值300萬(wàn)元以上，或搶劫金融機(jī)構(gòu)或

運(yùn)鈔車(chē)，盜竊金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金30萬(wàn)元以上的案件”列為重大刑事案件；將“搶劫

金融機(jī)構(gòu)或運(yùn)鈔車(chē)，盜竊金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金100萬(wàn)元以上的案件”列為特別重大刑事

案件。

18［單選題］經(jīng)濟(jì)增加值正成為商業(yè)銀行考評(píng)體系中的核心指標(biāo)，其計(jì)算公式為

()0

A.稅后利潤(rùn)-經(jīng)濟(jì)資本占用X資本預(yù)期回報(bào)率

B.風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后利潤(rùn)-經(jīng)濟(jì)資本占用X行業(yè)平均資本回報(bào)率

C.稅后利潤(rùn)-經(jīng)濟(jì)資本占用義行業(yè)平均資本回報(bào)率

D.風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后利潤(rùn)-經(jīng)濟(jì)資本占用義資本預(yù)期回報(bào)率

正確答案：D

參考解析：經(jīng)濟(jì)增加值=風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后利潤(rùn)-經(jīng)濟(jì)資本占用X資本預(yù)期回報(bào)率

19［單選題］根據(jù)《中國(guó)人民銀行法》，以下不屬于中國(guó)人民銀行職責(zé)的是()。

A.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)

B.審核商業(yè)銀行董事及高級(jí)管理人員任職資格

C.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

D.依法制定和執(zhí)行貨幣政策

正確答案：B

參考解析：中國(guó)人民銀行的主要職責(zé)有：

(1)發(fā)布與履行其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章；

(2)依法制定和執(zhí)行貨幣政策；

(3)發(fā)行人民幣，管理人民幣流通；

(4)監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)；

(5)實(shí)施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場(chǎng)；

(6)監(jiān)督管理黃金市場(chǎng)；

(7)持有、管理、經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備；

(8)經(jīng)理國(guó)庫(kù)；

(9)維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行；

(10)指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢(qián)工作，負(fù)責(zé)反洗錢(qián)的資金監(jiān)測(cè)；

(11)負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)、調(diào)查、分析和預(yù)測(cè)；

(12)作為國(guó)家的中央銀行，從事有關(guān)的國(guó)際金融活動(dòng)；

(13)國(guó)務(wù)院規(guī)定的其他職責(zé)。

20［單選題］債券投資的持有期收益率的計(jì)算公式是()o

A.票面收益/市場(chǎng)價(jià)格*100%

B.(出售價(jià)格-購(gòu)買(mǎi)價(jià)格+利息)/購(gòu)買(mǎi)價(jià)格*100%

C.（出售價(jià)格-購(gòu)買(mǎi)價(jià)格）/債券面值*100%

D.債券利息/債券面值*100%

正確答案：B

參考解析：持有期收益率=（出售價(jià)格-購(gòu)買(mǎi)價(jià)格+利息）/購(gòu)買(mǎi)價(jià)格*100%

21［單選題］《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于嚴(yán)禁銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員參與民

間融資活動(dòng)的通知》銀監(jiān)辦發(fā)［2012］160號(hào)明確，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員

的規(guī)定，錯(cuò)誤的是（）o

A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員不得以任何形式參加非法集資活動(dòng)

B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員不得以變相提高存款利率或向存款經(jīng)辦人和關(guān)

系人支付費(fèi)用或傭金等方式違規(guī)吸儲(chǔ)

C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員不得向他人提供與自己經(jīng)濟(jì)實(shí)力不符的個(gè)人擔(dān)

保，不得向民間借貸資金提供擔(dān)保

D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員可以自辦典當(dāng)行、小額貸款公司、擔(dān)保公司等機(jī)

構(gòu)，但不得參與經(jīng)營(yíng)

正確答案：D

參考解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員應(yīng)依法合規(guī)開(kāi)展業(yè)務(wù)活動(dòng)，不得從事

民間借貸、違規(guī)擔(dān)保和非法集資活動(dòng)。一是不得以變相提高存款利率或向存款經(jīng)

辦人和關(guān)系人支付費(fèi)用或傭金等方式違規(guī)吸儲(chǔ)。二是不得以各種形式參加非法集

資活動(dòng)。三是不得介紹機(jī)構(gòu)和個(gè)人參與高利貸或向機(jī)構(gòu)和個(gè)人發(fā)放高利貸。四是

不得借銀行名義或利用銀行員工身份私自代客投資理財(cái)。五是不得利用銀行員工

或銀行客戶的個(gè)人賬戶為他人過(guò)渡資金，不得借用銀行客戶的個(gè)人賬戶為銀行員

工過(guò)渡資金。六是不得自辦或參與經(jīng)營(yíng)典當(dāng)行、小額貸款公司、擔(dān)保公司等機(jī)構(gòu)。

七是不得向他人提供與自己經(jīng)濟(jì)實(shí)力不符的個(gè)人擔(dān)保，不得向民間借貸資金提供

擔(dān)保。八是不得允許非本行員工以各種方式進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦公或營(yíng)業(yè)場(chǎng)所

開(kāi)展民間借貸、違規(guī)擔(dān)保和非法集資活動(dòng)。

22［單選題］下列關(guān)于貸款機(jī)構(gòu)顯示貸款利率的方式，正確的是（）o

A.消費(fèi)金融公司在其網(wǎng)站上展示貸款產(chǎn)品，僅表明萬(wàn)元貸款日息2元

B.汽車(chē)金融業(yè)公司在其宣傳海報(bào)中展示某款汽車(chē)貸款產(chǎn)品，僅表明月息1.2%

C.某商業(yè)銀行在其個(gè)人商品房貸款產(chǎn)品宣傳手冊(cè)中表明，最低貸款利率為6%/年

D.小額貸款公司在其與客戶簽訂的貸款合同中，僅表明月息2%

正確答案：C

參考解析：根據(jù)中國(guó)人民銀行公告（2021）第3號(hào)規(guī)定，所有從事貸款業(yè)務(wù)的

機(jī)構(gòu)，在網(wǎng)站、移動(dòng)端應(yīng)用程序、宣傳海報(bào)等渠道進(jìn)行營(yíng)銷(xiāo)時(shí)，應(yīng)當(dāng)以明顯的方

式向借款人展示年化利率。從事貸款業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)包括但不限于存款類金融機(jī)構(gòu)、

汽車(chē)金融公司、消費(fèi)金融公司、小額貸款公司以及為貸款業(yè)務(wù)提供廣告或展示平

臺(tái)的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)等。

23［單選題］風(fēng)險(xiǎn)因素與風(fēng)險(xiǎn)管理復(fù)雜程度的關(guān)系是()o

A.風(fēng)險(xiǎn)因素考慮得越充分，風(fēng)險(xiǎn)管理就越容易

B.風(fēng)險(xiǎn)因素越多，風(fēng)險(xiǎn)管理就越復(fù)雜，難度就越大

C.風(fēng)險(xiǎn)因素的多少同風(fēng)險(xiǎn)管理的復(fù)雜性的相關(guān)程度并不大

D.風(fēng)險(xiǎn)管理流程越復(fù)雜，則會(huì)有效減少風(fēng)險(xiǎn)因素

正確答案：B

參考解析：風(fēng)險(xiǎn)因素越多，風(fēng)險(xiǎn)管理就越復(fù)雜，難度就越大。

24［單選題］某企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司發(fā)生重大風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)重危害金融秩序、損害公眾

利益，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)依法予以撤銷(xiāo)，請(qǐng)企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司組成清算公司進(jìn)行清算,

清算組在清算中發(fā)現(xiàn)財(cái)務(wù)公司的資產(chǎn)不足以清償債務(wù)時(shí)應(yīng)當(dāng)采取的措施是()0

A.進(jìn)行機(jī)構(gòu)重組

B.向人民法院申請(qǐng)?jiān)撠?cái)務(wù)公司破產(chǎn)

C.出售部分資產(chǎn)

D.請(qǐng)求企業(yè)集團(tuán)給予救助

正確答案：B

參考解析：根據(jù)《公司法》第187條的規(guī)定：清算組在清理公司財(cái)產(chǎn)、編制資

產(chǎn)負(fù)債表和財(cái)產(chǎn)清單后，發(fā)現(xiàn)公司財(cái)產(chǎn)不足的，應(yīng)當(dāng)依法向人民法院申請(qǐng)宣告破

產(chǎn)。

25［單選題］某銀行分行在辦理內(nèi)保外貸簽約及履約付匯時(shí)，未盡審核責(zé)任，未

按規(guī)定對(duì)預(yù)計(jì)還款資金及擔(dān)保履約可能性進(jìn)行盡職審核和調(diào)查，關(guān)于對(duì)該違法行

為的處罰，下列說(shuō)法正確的是()。

A.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)根據(jù)《外匯管理?xiàng)l例》，由外匯管理機(jī)關(guān)責(zé)令限期改

正，沒(méi)收違法所得，并處20萬(wàn)元以上100萬(wàn)元以下的罰款

B.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)關(guān)責(zé)

令處罰，沒(méi)收違法所得，并處以20萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下的罰款

C.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)根據(jù)《商業(yè)銀行法》，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令先

去改正，規(guī)定期內(nèi)未改正的，并處以5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下的罰款

D.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)根據(jù)《外匯管理?xiàng)l例》，由中國(guó)人民銀行責(zé)令改正,

期限內(nèi)未改正的處20萬(wàn)以上50萬(wàn)元以下的罰款

正確答案：A

參考解析：該行上述行為違反《跨境擔(dān)保外匯管理規(guī)定》第十二條及第二十八

條，根據(jù)《外匯管理?xiàng)l例》第四十七條，由外匯管理機(jī)關(guān)責(zé)令限期改正，沒(méi)收違

法所得，并處20萬(wàn)元以上100萬(wàn)元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重或者逾期不改正的，

由外匯管理機(jī)關(guān)責(zé)令停止經(jīng)營(yíng)相關(guān)業(yè)務(wù)。

26［單選題］商業(yè)銀行開(kāi)展代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)除互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和電話銷(xiāo)售保險(xiǎn)保險(xiǎn)

業(yè)務(wù)外，在同一個(gè)會(huì)計(jì)年度內(nèi)只能與不超過(guò)（）家保險(xiǎn)公司開(kāi)展保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)合

作。

A.5

B.2

C.3

D.4

正確答案：C

參考解析：商業(yè)銀行開(kāi)展代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，不得通過(guò)第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)開(kāi)展保險(xiǎn)代

理業(yè)務(wù)；不得允許保險(xiǎn)公司人員等非商業(yè)銀行從業(yè)人員在商業(yè)銀行營(yíng)業(yè)場(chǎng)所從事

保險(xiǎn)銷(xiāo)售相關(guān)活動(dòng)，每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)在同一會(huì)計(jì)年度內(nèi)只能與不超過(guò)3家保險(xiǎn)公司開(kāi)展

保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)合作。

27［單選題］根據(jù)《金融資產(chǎn)管理公司監(jiān)管辦法》的規(guī)定，金融資產(chǎn)管理公司集

團(tuán)層級(jí)應(yīng)按制在（）級(jí)以內(nèi)，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)另有規(guī)定的除外。

A.一

B.三

C.二

D.四

正確答案：B

參考解析：根據(jù)《金融資產(chǎn)管理公司監(jiān)管辦法》第十三條，集團(tuán)母公司應(yīng)當(dāng)在

遵守《公司法》等相關(guān)法律、法規(guī)的前提下，按照“合規(guī)、精簡(jiǎn)、高效”的原則，

控制集團(tuán)層級(jí)及附屬法人機(jī)構(gòu)數(shù)量，集團(tuán)層級(jí)控制在三級(jí)以內(nèi)，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)另

有規(guī)定的除外。

28［單選題］關(guān)于信用卡詐騙罪，下列說(shuō)法正確的是（）o

A.透支時(shí)具有歸還意思，透支后經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收，超過(guò)3個(gè)月仍不歸還的,

屬于惡意透支，成立信用卡詐騙罪

B.以非法占有目的，用虛假身份證明騙領(lǐng)信用卡后又使用該卡的，應(yīng)以妨害信用

卡管理罪與信用卡詐騙罪并罰

C.根據(jù)司法.釋，在自動(dòng)柜員機(jī)（ATM機(jī)）上擅自使用他人信用卡的，屬于冒用他

人信用卡的行為，構(gòu)成信用卡詐騙罪

D.《刑法》規(guī)定，盜竊信用卡并使用的，以盜竊罪論處，與此相應(yīng)，拾得信用卡

并使用的，就應(yīng)以侵占罪論處

正確答案：C

參考解析：關(guān)于A項(xiàng)，刑法第196條第1款第（四）項(xiàng)規(guī)定了“惡意透支”為

信用卡詐騙罪的表現(xiàn)形式。但惡意透支與正常透支之后無(wú)力償還應(yīng)區(qū)分，前者構(gòu)

成信用卡詐騙罪，后者不成立犯罪。需要說(shuō)明的是，對(duì)于信用卡詐騙罪的解釋,

不能脫離詐騙罪的基本原理，應(yīng)強(qiáng)調(diào)行為人的“非法占有目的”，如果行為人透

支時(shí)并沒(méi)有非法占有目的，具有歸還的意思，只是后來(lái)是經(jīng)濟(jì)狀況惡化而客觀上

不能還的，也不能認(rèn)定為行為人主觀上有非法占有目的，不能認(rèn)定為是惡意透支。

2009年最高人民法院最高人民檢察院《關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)

用法律若干問(wèn)題的解釋》第6條規(guī)定：持卡人以非法占有為目的，超過(guò)規(guī)定限額

或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過(guò)3個(gè)月仍不歸還的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)

定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“惡意透支”。有以下情形之一的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為

刑法第一百九十六條第二款規(guī)定的“以非法占有為目的：（一）明知沒(méi)有還款能

力而大量透支，無(wú)法歸還的；（二）肆意揮霍透支的資金，無(wú)法歸還的；（三）

透支后逃匿、改變聯(lián)系方式，逃避銀行催收的；（四）抽逃、轉(zhuǎn)移資金，隱匿財(cái)

產(chǎn)，逃避還款的；（五）使用透支的資金進(jìn)行違法犯罪活動(dòng)的；（六）其他非法

占有資金，拒不歸還的行為?！惫蔄項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤

關(guān)于B項(xiàng)，僅認(rèn)定為信用卡詐騙罪一罪。行為人用虛假身份證明騙領(lǐng)信用卡后又

使用該卡，似乎是實(shí)施了兩個(gè)行為，但這兩個(gè)行為之間具有緊密的牽連關(guān)系（手

段與目的），刑法明文將該行為認(rèn)定為信用卡詐騙罪一罪。刑法第196條第1款

第（一）項(xiàng)規(guī)定，使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡的，成立信用卡詐騙罪。

需要說(shuō)明的是，涉信用卡的犯罪，行為人在使用信用卡之前還可能會(huì)實(shí)施一些其

他的違法犯罪行為，如盜竊信用卡、騙取信用卡、搶劫信用卡再使用，但立法、

司法解釋均將此類行為規(guī)定為是一罪。因?yàn)?，根?jù)信用卡管理辦法，信用卡僅限

本人使用，而涉信用卡的犯罪大多是使用非本人真實(shí)的信用卡，所以，卡的來(lái)源

的“非法性”是必然存在的，立法及相關(guān)司法解釋也是考慮這一點(diǎn)，所以，對(duì)這

類行為僅認(rèn)定為一罪。故B項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤

關(guān)于C項(xiàng)，最高人民檢察院《關(guān)于拾得他人信用卡并在自動(dòng)柜員機(jī)（ATM機(jī)）上

使用的行為如何定性問(wèn)題的批復(fù)》（2008年5月7日），內(nèi)容為：拾得他人信用

卡并在自動(dòng)柜員機(jī)（ATM機(jī)）上使用的行為，屬于刑法第一百九十六條第一款第

（三）項(xiàng)規(guī)定的“冒用他人信用卡”的情形，構(gòu)成犯罪的，以信用卡詐騙罪追究

刑事責(zé)任。故C項(xiàng)說(shuō)法正確

關(guān)于D項(xiàng)，刑法第196條第3款規(guī)定，盜竊信用卡并使用的，以盜竊罪論處。但

是，如果“拾得”信用卡再使用的，認(rèn)定為是侵占罪，顯然太輕了，前行為輕，

后行為重，不可能認(rèn)定為是侵占罪。拾得信用卡再使用的，應(yīng)成立信用卡詐騙罪。

故D項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤

29［單選題］銀團(tuán)貸款是一種典型的（）o

A.代理營(yíng)銷(xiāo)渠道

B.委托營(yíng)銷(xiāo)渠道

C.自營(yíng)營(yíng)銷(xiāo)渠道

D.合作營(yíng)銷(xiāo)渠道

正確答案：D

參考解析：合作營(yíng)銷(xiāo)渠道是指由一家或兒家銀行牽頭，組織多家銀行參加，在

同一貸款協(xié)議中按商定的條件向同一借款人發(fā)放貸款。合作營(yíng)銷(xiāo)也是銀行開(kāi)展跨

區(qū)域營(yíng)銷(xiāo)的主要業(yè)務(wù)拓展方式之一，銀團(tuán)貸款就是典型的合作營(yíng)銷(xiāo)。

30［單選題］在商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，（）決定其風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力。

A.資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平

B.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平

C.資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平

D.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平

正確答案：B

參考解析：在商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，有兩個(gè)因素決定其風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力：一是

資本金規(guī)模，二是商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平。

31［單選題］根據(jù)《銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)消費(fèi)投訴處理管理辦法》，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是

（）。

A.5名以上投訴人采取面談方式提出共同消費(fèi)投訴的群體性投訴屬于重大消費(fèi)投

訴

B.銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可以接受投訴人撤回消費(fèi)投訴

C.銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可以要求投訴人通過(guò)其公布的投訴渠道提出消費(fèi)投訴

D.銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)充分運(yùn)用當(dāng)?shù)叵M(fèi)糾紛調(diào)解處理機(jī)制，通過(guò)建立臨時(shí)授權(quán)、

異地授權(quán)、快速審批等機(jī)制促進(jìn)消費(fèi)糾紛化解

正確答案：A

參考解析：根據(jù)《銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)消費(fèi)投訴處理管理辦法》第二十九條，銀行保

險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依照國(guó)家有關(guān)規(guī)定制定重大消費(fèi)投訴處理應(yīng)急預(yù)案，做好重大消費(fèi)投

訴的預(yù)防、報(bào)告和應(yīng)急處理工作。

重大消費(fèi)投訴包括以下情形：

（一）因重大自然災(zāi)害、安全事故、公共衛(wèi)生事件等引發(fā)的消費(fèi)投訴；

（二）20名以上投訴人采取面談方式提出共同消費(fèi)投訴的群體性投訴；

（三）中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)認(rèn)定的其他重大消費(fèi)投訴。

32［單選題］根據(jù)《關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)

險(xiǎn)的通知》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)印章憑證管理，下列錯(cuò)誤的是Oo

A.事先審批登記

B.雙人入庫(kù)保管

C.定期更換印章

D.雙人監(jiān)督領(lǐng)用

正確答案：C

參考解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)印章憑證管理，堅(jiān)持“雙人入庫(kù)保管、事先

審批登記、雙人監(jiān)督領(lǐng)用”原則，確保保管、審批、使用的分離和有效監(jiān)督制約。

33［單選題］根據(jù)《銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)指引》下列關(guān)于銀團(tuán)費(fèi)用的說(shuō)法，正確的是（）。

A.代理行應(yīng)當(dāng)根據(jù)其工作量按季收取代理費(fèi)

B.銀團(tuán)貸款收費(fèi)應(yīng)當(dāng)按照“自愿協(xié)商”“公平合理”“質(zhì)價(jià)相符”的原則由牽頭

行與代理行協(xié)商確定，并在銀團(tuán)貸款合同或費(fèi)用函中載明

C.銀團(tuán)貸款收費(fèi)的具體項(xiàng)目可以包含安排費(fèi)、承諾費(fèi)、代理費(fèi)等

D.承諾費(fèi)一般按為未用余額的一定比例一次性收取

正確答案：C

參考解析：銀團(tuán)貸款收費(fèi)應(yīng)當(dāng)按照〃自愿協(xié)商、公平合理、質(zhì)價(jià)相符〃的原則由

銀團(tuán)成員和借款人協(xié)商確定（B項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤），并在銀團(tuán)貸款合同或費(fèi)用函中載

明。銀團(tuán)收費(fèi)的具體項(xiàng)目可包括安排費(fèi)、承諾費(fèi)、代理費(fèi)等（C項(xiàng)說(shuō)法正確）。

安排費(fèi)一般按銀團(tuán)貸款總額的一定比例一次性支付；承諾費(fèi)一般按未用余額的一

定比例每年按銀團(tuán)貸款協(xié)議約定方式收?。―項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤）；代理費(fèi)可根據(jù)代理

行的工作量按年支付（A項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤）。銀團(tuán)貸款的收費(fèi)應(yīng)遵循“誰(shuí)借款、誰(shuí)付費(fèi)

〃的原則，由借款人支付。

34［單選題］根據(jù)《關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控管理有效防范防范柜面業(yè)務(wù)操

作風(fēng)險(xiǎn)的通知》，以（）的方式向客戶充分揭示其投資產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和應(yīng)承擔(dān)的責(zé)

任，確保其風(fēng)險(xiǎn)知情權(quán)。

A.開(kāi)展宣傳營(yíng)銷(xiāo)

B.抄寫(xiě)風(fēng)險(xiǎn)提示

C.口述風(fēng)險(xiǎn)提示

D.抄寫(xiě)收益承諾

正確答案：B

參考解析：根據(jù)《關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控管理有效防范防范柜面業(yè)務(wù)操

作風(fēng)險(xiǎn)的通知》的規(guī)定，以滾動(dòng)屏幕顯示、在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所醒目位置張貼“風(fēng)險(xiǎn)提示

書(shū)”等方式，告知客戶購(gòu)買(mǎi)金融產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)、私售產(chǎn)品的主要表現(xiàn)形式及危害，

提高客戶自我保護(hù)意識(shí)；以抄寫(xiě)風(fēng)險(xiǎn)提示等方式向客戶充分揭示其投資產(chǎn)品的風(fēng)

險(xiǎn)和應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任，確保其風(fēng)險(xiǎn)知情權(quán)。

35［單選題］根據(jù)《中華人民共和國(guó)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》和《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益

保護(hù)工作指引》，下列關(guān)于銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得篡改、違法使用銀行業(yè)消費(fèi)者個(gè)人金融信息，不得在未經(jīng)

過(guò)銀行業(yè)消費(fèi)者授權(quán)或同意的情況下向第三方提供個(gè)人金融信息

B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重銀行業(yè)消費(fèi)者知情權(quán)，除非其明確表示拒絕的，應(yīng)當(dāng)

及時(shí)向其發(fā)送與銀行服務(wù)相關(guān)的消費(fèi)信息和其他商業(yè)性信息

C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)收集、使用消費(fèi)者個(gè)人信息，應(yīng)當(dāng)公開(kāi)其收集、使用規(guī)則，不

得違反法律、法規(guī)的規(guī)定和雙方的約定收集、使用信息

D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)收集、使用消費(fèi)者個(gè)人信息，應(yīng)當(dāng)遵循合法、正當(dāng)、必要的原

則，明示收集、使用信息的目的、方式和范圍，并經(jīng)消費(fèi)者同意

正確答案：B

參考解析：A項(xiàng)，根據(jù)《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作指引》第十二條，銀行業(yè)

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重銀行業(yè)消費(fèi)者的個(gè)人金融信息安全權(quán)，采取有效措施加強(qiáng)對(duì)個(gè)

人金融信息的保護(hù)，不得篡改、違法使用銀行業(yè)消費(fèi)者個(gè)人金融信息，不得在未

經(jīng)銀行業(yè)消費(fèi)者授權(quán)或同意的情況下向第三方提供個(gè)人金融信息。

CD兩項(xiàng)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第二十九條，經(jīng)營(yíng)者收集、

使用消費(fèi)者個(gè)人信息，應(yīng)當(dāng)遵循合法、正當(dāng)、必要的原則，明示收集、使用信息

的目的、方式和范圍，并經(jīng)消費(fèi)者同意。經(jīng)營(yíng)者收集、使用消費(fèi)者個(gè)人信息，應(yīng)

當(dāng)公開(kāi)其收集、使用規(guī)則，不得違反法律、法規(guī)的規(guī)定和雙方的約定收集、使用

信息。

36［單選題］()是實(shí)施銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的工作主體。

A.銀行業(yè)消費(fèi)者

B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

C.地方金融監(jiān)督管理部門(mén)

D.金融監(jiān)管部門(mén)

正確答案：B

參考解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為實(shí)施銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的工作主體，其應(yīng)

當(dāng)遵循依法合規(guī)和內(nèi)部自律原則，構(gòu)建落實(shí)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的體制機(jī)

制，履行保護(hù)銀行業(yè)消費(fèi)者合法權(quán)益的義務(wù)。

37［單選題］針對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)可以采取的壓力情景不包括()。

A.房地產(chǎn)價(jià)格出現(xiàn)大幅度上漲

B.貸款質(zhì)量惡化

C.授信較為集中的企業(yè)和主要交易對(duì)手信用等級(jí)下降乃至違約

D.國(guó)內(nèi)及國(guó)際主要經(jīng)濟(jì)體宏觀經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)衰退

正確答案：A

參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行壓力測(cè)試指引》第三十一條，針對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的壓力

情景包括但不限于以下內(nèi)容：國(guó)內(nèi)及國(guó)際主要經(jīng)濟(jì)體宏觀經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)下滑，房地產(chǎn)

價(jià)格出現(xiàn)較大幅度向下波動(dòng)，貸款質(zhì)量和抵押品質(zhì)量惡化，授信較為集中的企業(yè)

和主要交易對(duì)手信用等級(jí)下降乃至違約，部分行業(yè)出現(xiàn)集中違約，部分國(guó)際業(yè)務(wù)

敞口面臨國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)或轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，其他對(duì)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)重大影響的情況等。

38［單選題］根據(jù)《銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)突發(fā)事件信息報(bào)告辦法》，下列突發(fā)事件不需

要向銀保監(jiān)報(bào)告的是（）o

A.因自然災(zāi)害、事故災(zāi)難、公共衛(wèi)生事件致使銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)5個(gè)以上營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)停

業(yè)3天以上，或者造成重大社會(huì)影響

B.銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)客戶或他人涉嫌利用虛假票證、交易、信用等騙取銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)

資金100萬(wàn)元以上

C.銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)從業(yè)人員涉嫌利用職務(wù)工作挪用、侵占資金1000萬(wàn)元以上，或

者進(jìn)行非法集資、傳銷(xiāo)、洗錢(qián)等非法活動(dòng)造成重大社會(huì)影響

D.銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)受到100人以上圍堵、沖擊，或者連續(xù)一周受到20人

以上圍堵、沖擊

正確答案：B

參考解析：根據(jù)《銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)突發(fā)事件信息報(bào)告辦法》第六條，銀行業(yè)保險(xiǎn)

業(yè)突發(fā)事件報(bào)告共同標(biāo)準(zhǔn)。發(fā)生下列銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)突發(fā)事件，應(yīng)當(dāng)向銀保監(jiān)會(huì)報(bào)

告信息。

（一）因聚眾圍堵、沖擊銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，致使1個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)停業(yè)4小時(shí)以上、2

個(gè)以上營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)停業(yè)2小時(shí)以上，或者造成重大社會(huì)影響；

（二）銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)受到100人以上圍堵、沖擊，或者連續(xù)一周受到20

人以上圍堵、沖擊；

（三）因自然災(zāi)害、事故災(zāi)難、公共衛(wèi)生事件致使銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)5個(gè)以上營(yíng)業(yè)網(wǎng)

點(diǎn)停業(yè)3天以上，或者造成重大社會(huì)影響；

（四）銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)受到暴恐襲擊或發(fā)生造成人員傷亡、財(cái)產(chǎn)嚴(yán)重?fù)p失的社會(huì)安

全事件，或者受到其他社會(huì)安全事件嚴(yán)重影響；

（五）重要信息系統(tǒng)出現(xiàn)故障、受到網(wǎng)絡(luò)攻擊，導(dǎo)致銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在同一省份的

營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、電子渠道業(yè)務(wù)中斷3小時(shí)以上，或者在兩個(gè)及以上省份的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、

電子渠道業(yè)務(wù)中斷30分鐘以上，或者因網(wǎng)絡(luò)欺詐或其它信息安全事件，導(dǎo)致銀

行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)或客戶資金損失1000萬(wàn)元以上，或者造成重大社會(huì)影響；

（六）銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)從業(yè)人員涉嫌利用職務(wù)工作挪用、侵占資金1000萬(wàn)元以上，

或者進(jìn)行非法集資、傳銷(xiāo)、洗錢(qián)等非法活動(dòng)造成重大社會(huì)影響；

（七）銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)從業(yè)人員涉嫌假冒銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)印信、憑證、渠道等騙取、

套取資金1000萬(wàn)元以上；

（A）銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)客戶或他人涉嫌利用虛假票證、交易、信用等騙取銀行保險(xiǎn)

機(jī)構(gòu)資金1000萬(wàn)元以上；

（九）銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)丟失或泄露大量重要資料、重要賬冊(cè)、重要空白憑證、重要

數(shù)據(jù)或客戶信息等，已經(jīng)或可能造成重大損失、嚴(yán)重影響；

（十）銀保監(jiān)會(huì)直接監(jiān)管的銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)（法人）董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)（總經(jīng)理）、監(jiān)

事長(zhǎng)、高級(jí)管理人員及其一級(jí)分支機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人被有權(quán)機(jī)關(guān)采取強(qiáng)制措施、失

聯(lián)失蹤或不明原因死亡等；

（十一）銀保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)直接監(jiān)管的銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)（法人）董事長(zhǎng)（理事長(zhǎng)）、

行長(zhǎng)（總經(jīng)理）、監(jiān)事長(zhǎng)被有權(quán)機(jī)關(guān)采取強(qiáng)制措施、失聯(lián)失蹤或不明原因死亡等；

（十二）銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)同一系統(tǒng)內(nèi)有3名以上董事（理事）、監(jiān)事、高級(jí)管理人

員、其他重要部門(mén)（崗位）人員同時(shí)或相繼被有權(quán)機(jī)關(guān)采取強(qiáng)制措施、失聯(lián)失蹤

或不明原因死亡等；

（十三）銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)從業(yè)人員非正常死亡嚴(yán)重影響正常對(duì)外營(yíng)業(yè)和其他經(jīng)營(yíng)活

動(dòng)正常開(kāi)展，或者造成重大社會(huì)影響；

（十四）銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)（法人）及其一級(jí)分支機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員、重要部門(mén)（崗

位）工作人員突然集體辭職，嚴(yán)重影響銀行保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)，或者造成重大社

會(huì)影響；

（十五）銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)被其他金融管理機(jī)構(gòu)、執(zhí)法部門(mén)罰沒(méi)單個(gè)機(jī)構(gòu)1000萬(wàn)元

以上或者同批次多個(gè)機(jī)構(gòu)共計(jì)5000萬(wàn)元以上；

（十六）銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)被其他金融管理機(jī)構(gòu)、執(zhí)法部門(mén)處以停產(chǎn)停業(yè)、吊銷(xiāo)有關(guān)

許可證、吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照或取消業(yè)務(wù)類處罰；

（十七）銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的境內(nèi)子公司（含非金融類公司）發(fā)生突發(fā)事件對(duì)銀行保

險(xiǎn)機(jī)構(gòu)造成重大影響；

（十八）銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的境外機(jī)構(gòu)發(fā)生突發(fā)事件可能造成重大影響，或者被境外

監(jiān)管機(jī)構(gòu)實(shí)施處罰或采取其他強(qiáng)制措施；

（十九）銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)主要股東或其實(shí)際控制人出現(xiàn)危機(jī)或其他嚴(yán)重問(wèn)題，對(duì)銀

行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)造成重大影響；

（二十）銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)發(fā)生重大訴訟案件，造成1000萬(wàn)元以上損失或?qū)е轮匾?/p>

監(jiān)管指標(biāo)、經(jīng)營(yíng)指標(biāo)發(fā)生劣變，或者造成重大社會(huì)影響；

（二十一）銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)發(fā)生突發(fā)事件，已經(jīng)或可能形成重大聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)；

（二十二）其它可能對(duì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)資產(chǎn)造成重大損失的突發(fā)事件；

（二十三）其它嚴(yán)重影響單體機(jī)構(gòu)或區(qū)域銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)正常經(jīng)營(yíng)秩序的突發(fā)事件。

39［單選題］（）是指因市場(chǎng)價(jià)格（利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格）的不利

變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

正確答案：B

參考解析：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指因市場(chǎng)價(jià)格（利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格）的

不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。

40［單選題］銀行向甲公司貸款50萬(wàn)元，后甲公司決定把兩個(gè)業(yè)務(wù)部門(mén)分立出

去設(shè)乙公司和丙公司，并在決定中明確該公司以前所負(fù)的債務(wù)由新設(shè)的乙公司承

擔(dān)，從風(fēng)險(xiǎn)控制角度，銀行對(duì)該貸款應(yīng)當(dāng)如何處置。（）

A.由甲公司承擔(dān)債務(wù)

B.由甲、乙、丙三個(gè)公司承擔(dān)連帶債務(wù)

C.由甲、乙兩個(gè)公司承擔(dān)連帶債務(wù)

D.由乙公司承擔(dān)債務(wù)

正確答案：B

參考解析：《公司法》第一百七十六條規(guī)定，公司分立前的債務(wù)由分立后的公

司承擔(dān)連帶責(zé)任。但是，公司在分立前與債權(quán)人就債務(wù)清償達(dá)成的書(shū)面協(xié)議另有

約定的除外。本題中，對(duì)于貸款的清償，銀行和甲公司并沒(méi)有達(dá)成書(shū)面協(xié)議，只

是甲公司單方面的決定，所以，甲、乙、丙三個(gè)公司承擔(dān)連帶債務(wù)。

41［單選題］公募理財(cái)產(chǎn)品的單一投資者銷(xiāo)售起點(diǎn)金額不得低于（）人民幣。

A.1元

B.1萬(wàn)元

C.1000元

D.5萬(wàn)元

正確答案：B

參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第三十條規(guī)定，商業(yè)銀行

發(fā)行公募理財(cái)產(chǎn)品的，單一投資者銷(xiāo)售起點(diǎn)金額不得低于1萬(wàn)元人民幣。

42［多選題］企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的中間業(yè)務(wù)包括（）。

A.委托貸款

B.對(duì)成員單位辦理財(cái)務(wù)和融資顧問(wèn)

C.財(cái)務(wù)公司票據(jù)承兌業(yè)務(wù)

D.結(jié)算業(yè)務(wù)

E.委托投資

正確答案:A,B,C,D,E

參考解析：財(cái)務(wù)公司的中間業(yè)務(wù)：

（一）結(jié)算業(yè)務(wù)

（二）財(cái)務(wù)公司票據(jù)承兌業(yè)務(wù)

（二）委托貸款

（四）委托投資

（五）對(duì)成員單位辦理財(cái)務(wù)和融資顧問(wèn)

（六）對(duì)成員單位提供擔(dān)保

43［多選題］甲公司為支付貸款向乙公司開(kāi)具一張金額為45萬(wàn)元的銀行承兌匯

票，付款銀行為丙銀行，甲公司收到乙公司貨物后發(fā)現(xiàn)質(zhì)量和數(shù)量均有問(wèn)題，立

即通知丙銀行停止付款。另外，丙銀行對(duì)乙公司的100萬(wàn)元貸款已經(jīng)逾期，正常

催收中，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的有（）。

A.根據(jù)票據(jù)的無(wú)因性，丙銀行不得以乙公司尚欠其貸款未還未由拒絕付款

B.丙銀行在出票時(shí)，應(yīng)當(dāng)審查甲公司與乙公司是否具有真實(shí)交易關(guān)系

C.如丙銀行在接到甲公司通知后仍向乙公司付款，由此造成的損失丙銀行應(yīng)當(dāng)負(fù)

責(zé)

D.甲公司有權(quán)以貨物質(zhì)量和數(shù)量均有問(wèn)題為由請(qǐng)求丙銀行停止付款

E.該匯票須經(jīng)丙銀行承兌后才發(fā)生付款效力

正確答案：A,C.D

參考解析：B項(xiàng)說(shuō)法正確，《票據(jù)法》第十條規(guī)定，票據(jù)的簽發(fā)、取得和轉(zhuǎn)讓，

應(yīng)當(dāng)遵循誠(chéng)實(shí)信用的原則，具有真實(shí)的交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系。

E項(xiàng)說(shuō)法正確，《票據(jù)法》第四十四條規(guī)定，付款人承兌匯票后，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)到期

付款的責(zé)任。銀行承兌匯票中，付款行承兌前僅是票據(jù)關(guān)系人，承兌后成為票據(jù)

債務(wù)人，負(fù)有見(jiàn)票或者到期付款的義務(wù)。

A項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤，《票據(jù)法》第十三條第二款規(guī)定，票據(jù)債務(wù)人可以對(duì)不履行約定

義務(wù)的與自己有直接債權(quán)債務(wù)關(guān)系的持票人，進(jìn)行抗辯。此為票據(jù)無(wú)因性的例外。

本題中，丙銀行作為票據(jù)債務(wù)人，可以以與自己有借貸關(guān)系的持票人乙公司，以

其對(duì)自己沒(méi)有履行還款義務(wù)為由進(jìn)行抗辯。

C、D兩項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤，根據(jù)票據(jù)的無(wú)因性，票據(jù)權(quán)利人行使票據(jù)權(quán)利時(shí)，票據(jù)債務(wù)

人不得以原因關(guān)系對(duì)抗善意持票人。甲公司與乙公司的屬于票據(jù)的原因關(guān)系，乙

公司與丙銀行的關(guān)系屬于票據(jù)關(guān)系，甲公司無(wú)權(quán)以票據(jù)原因關(guān)系為由請(qǐng)求承兌行

止付。丙銀行接到甲公司的止付通知后仍有付款義務(wù)，由此造成的損失，丙銀行

不需要承擔(dān)責(zé)任。

44［多選題］商業(yè)銀行除核對(duì)有效身份證件或者其他身份證明文件外，可以采取

以下的一種或者幾種措施，識(shí)別或者重新識(shí)別客戶身份（）o

A.要求客戶補(bǔ)充其他身份資料或者身份證明文件

B.向公安、工商行政管理等部門(mén)核實(shí)

C.回訪客戶

D.實(shí)地查訪

E.向其他金融機(jī)構(gòu)購(gòu)買(mǎi)客戶身份信息

正確答案:A,B,C,D

參考解析：根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理

辦法》第二十三條，金融機(jī)構(gòu)除核對(duì)有效身份證件或者其他身份證明文件外，可

以采取以下的一種或者幾種措施，識(shí)別或者重新識(shí)別客戶身份：

（一）要求客戶補(bǔ)充其他身份資料或者身份證明文件。

（二）回訪客戶。

（三）實(shí)地查訪。

（四）向公安、工商行政管理等部門(mén)核實(shí)。

（五）其他可依法采取的措施。

45［多選題］第五次全國(guó)金融工作會(huì)議指出，金融工作的主要任務(wù)是()o

A.防范化解系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)

C.改善營(yíng)商環(huán)境

D.深化金融改革

E.擴(kuò)大資產(chǎn)規(guī)模

正確答案：A,B,D

參考解析：金融是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的血脈，金融工作要把握好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、防控金

融風(fēng)險(xiǎn)、深化金融改革〃三位一體〃的主題，把服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)作為根本目的，把防

范化解系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)作為核心目標(biāo)，把深化金融改革作為根本動(dòng)力，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)與金

融良性循環(huán)，共生共榮。

46［多選題］2018年11月19日(星期三)，某銀行總行為將在11月22日進(jìn)行

的全行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)升級(jí)做準(zhǔn)備，調(diào)整了系統(tǒng)參數(shù)，使得該行全國(guó)范圍內(nèi)的數(shù)個(gè)營(yíng)

業(yè)網(wǎng)點(diǎn)出現(xiàn)系統(tǒng)故障，業(yè)務(wù)停辦五個(gè)半小時(shí)，給客戶和該行自身造成了損失，下

列關(guān)于該銀行風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)注意的問(wèn)題，說(shuō)法正確的是()O

A.該案例是操作風(fēng)險(xiǎn)引起的業(yè)務(wù)中斷風(fēng)險(xiǎn)

B.該銀行應(yīng)注意開(kāi)展業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃演練

C.該銀行應(yīng)當(dāng)制定針對(duì)社會(huì)公眾、媒體、股東、客戶等相關(guān)各方的預(yù)案

D.該銀行應(yīng)該在運(yùn)營(yíng)中斷時(shí)間發(fā)生后10日內(nèi)，將事件及處置情況上報(bào)銀保監(jiān)會(huì)

E.該銀行應(yīng)當(dāng)將業(yè)務(wù)連續(xù)性管理納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系

正確答案:A,B,C,E

參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行業(yè)務(wù)連續(xù)性監(jiān)管指引》具體分析如下：

A項(xiàng)，業(yè)務(wù)中斷或系統(tǒng)失靈導(dǎo)致的損失屬于操作風(fēng)險(xiǎn)的損失事件。

B項(xiàng)，第四十七條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)開(kāi)展業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃演練，檢驗(yàn)應(yīng)急預(yù)案

的完整性、可操作性和有效性，驗(yàn)證業(yè)務(wù)連續(xù)性資源的可用性，提高運(yùn)營(yíng)中斷事

件的綜合處置能力。

C項(xiàng)，第七十五條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定針對(duì)社會(huì)公眾、媒體、股東、客戶等

相關(guān)各方的預(yù)案，在運(yùn)營(yíng)中斷事件發(fā)生時(shí)及時(shí)、準(zhǔn)確披露信息，防止因信息不對(duì)

稱可能產(chǎn)生的負(fù)面影響。

D項(xiàng)，第八十條規(guī)定，按照屬地監(jiān)管原則，銀保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)在商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)中

斷事件發(fā)生后2小時(shí)內(nèi)，將事件及處置情況上報(bào)銀保監(jiān)會(huì)處置工作小組。事件報(bào)

告至少包括：事發(fā)銀行及事件發(fā)生時(shí)間、地點(diǎn)、現(xiàn)象、影響范圍和程度、已采取

的措施等。銀保監(jiān)會(huì)處置工作小組應(yīng)當(dāng)將重大以上運(yùn)營(yíng)中斷事件上報(bào)銀保監(jiān)會(huì)

運(yùn)營(yíng)中斷事件處置領(lǐng)導(dǎo)小組。

E項(xiàng)，第五條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將業(yè)務(wù)連續(xù)性管理納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，建

立與本機(jī)構(gòu)戰(zhàn)略目標(biāo)相適應(yīng)的業(yè)務(wù)連續(xù)性管理體系，確保重要業(yè)務(wù)在運(yùn)營(yíng)中斷事

件發(fā)生后快速恢復(fù)，降低或消除因重要業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)中斷造成的影響和損失，保障業(yè)

務(wù)持續(xù)運(yùn)營(yíng)。

47［判斷題］重大聲譽(yù)事件發(fā)生后24小時(shí)內(nèi)向銀保監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告有關(guān)

情況。()

A.V

B.X

正確答案：錯(cuò)

參莖露析：重大聲譽(yù)事件發(fā)生后12小時(shí)內(nèi)向國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或其

派出機(jī)構(gòu)報(bào)告有關(guān)情況。

48［判斷題］操作風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)一起，由巴塞爾委員會(huì)納入銀行資

本計(jì)量與監(jiān)管的范圍，標(biāo)志著操作風(fēng)險(xiǎn)管理已經(jīng)成為商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系

的重要組成部分。()

A.J

B.X

正確答案：對(duì)

參考解析：《巴塞爾新資本協(xié)議》將信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)同步納入

銀行資本計(jì)量與監(jiān)管的范圍，標(biāo)志著操作風(fēng)