銀行承兌匯票操作法律實務-課件

銀行承兌匯票操作法律實務銀行承兌匯票操作法律實務--課件1銀行承兌匯票操作

法律實務

銀行承兌匯票操作

法律實務2

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內(nèi)容一、訴訟管轄實務二、票據(jù)行為的特征三、票據(jù)關系和票據(jù)基礎關系四、公示催告和除權判決內(nèi)容5

一、訴訟管轄實務票據(jù)糾紛系基于票據(jù)關系產(chǎn)生的民商事糾紛?！镀睋?jù)法司法解釋》第1條、第7條，《民訴法司法解釋》第457條將票據(jù)糾紛區(qū)分為票據(jù)權利糾紛和非票據(jù)權利糾紛，由此將票據(jù)糾紛的管轄進行了區(qū)分和細化。即票據(jù)權利糾紛的管轄法院為票據(jù)支付地或被告住所地，非票據(jù)權利糾紛的管轄法院為被告住所地。一、訴訟管轄實務票據(jù)糾紛系基于票據(jù)關系產(chǎn)生的民商事糾紛。《6

（一）票據(jù)權利糾紛管轄依據(jù)《票據(jù)法》第4條規(guī)定，票據(jù)權利，是指持票人向票據(jù)債務人請求支付票據(jù)金額的權利。票據(jù)權利糾紛系指付款請求權糾紛和追索權糾紛?！睹裨V法司法解釋》第457條規(guī)定，因票據(jù)權利糾紛提起的，由票據(jù)支付地或者被告住所地人民法院管轄。（一）票據(jù)權利糾紛管轄依據(jù)《票據(jù)法》第4條規(guī)定，票據(jù)權利，7

1、付款請求權

付款請求權系持票人享有的第一順序權利，是基本的票據(jù)權利?！镀睋?jù)法司法解釋》第4條規(guī)定，持票人不先行使付款請求權而先行使追索權遭拒絕提起訴訟的，人民法院不予受理。2、追索權《票據(jù)法》第61條規(guī)定，匯票到期被拒絕付款的，持票人可以對背書人、出票人以及匯票的其他債務人行使追索權。1、付款請求權8

適用目的的特定性（二）非票據(jù)權利糾紛管轄

在涉及票據(jù)糾紛案件中，除付款請求權糾紛和追索權糾紛之外的票據(jù)糾紛，均為非票據(jù)權利糾紛。所謂非票據(jù)權利，是指基于票據(jù)法的規(guī)定而產(chǎn)生的權利，該權利并不直接針對票據(jù)價款，即不以票據(jù)價款為行使權利的對象。

《票據(jù)法司法解釋》第7條規(guī)定，因非票據(jù)權利糾紛提起的訴訟，依法由被告住所地人民法院管轄。適用目的的特定性（二）非票據(jù)權利糾紛管轄在涉9

1、票據(jù)交付請求權：票據(jù)法第20條、27條、55條。

2、票據(jù)返還請求權：票據(jù)法第12條，《票據(jù)法司法解釋》第2條、15條。3、票據(jù)損害賠償：票據(jù)法第57條、104條、105條、106條，《票據(jù)法司法解釋》第67條、68條、69條、75條、76條。

4、票據(jù)利益返還請求權：票據(jù)法第18條。5、匯票回單簽發(fā)請求權：票據(jù)法第41條第2款。1、票據(jù)交付請求權：票據(jù)法第20條、27條、10

二、票據(jù)行為的特征票據(jù)行為屬于民事法律行為，必然具備民事法律行為的基本特征，但同時，票據(jù)行為作為一種特殊的民事法律行為，還具有一些民事法律行為所不具有的一些特點。二、票據(jù)行為的特征票據(jù)行為屬于民事法律行為，必然具備民事法11

適用目的的特定性適用目的的特定性（一）要式性票據(jù)行為必須遵循法定的、嚴格的形式，不允許當事人自主決定或變更，否則不產(chǎn)生票據(jù)法上的效力。體現(xiàn)在以下幾個方面：1、任何一種票據(jù)行為都必須以書面形式作成，而且每一種票據(jù)行為在票據(jù)上記載的位置都是特定的；2、任何一種票據(jù)行為都必須由行為人簽章；3、各種票據(jù)行為都有一定的款式，即一定的內(nèi)容和對比內(nèi)容的記載方式。適用目的的特定性適用目的的特定性（一）要式性12

適用目的的特定性適用目的的特定性（二）獨立性若干個行為人在同一票據(jù)上各自所為的票據(jù)行為，都各自依其在票據(jù)上所載文義獨立發(fā)生效力，互相不發(fā)生影響。即一項票據(jù)行為無效，不影響其他票據(jù)行為的效力。主要體現(xiàn)在：1、《票據(jù)法》第5條第2款規(guī)定，沒有代理權而以代理人名義在票據(jù)上簽章的，應當由簽章人承擔票據(jù)責任；代理人超越代理權限的，應當就其超越權限的部分承擔票據(jù)責任；適用目的的特定性適用目的的特定性（二）獨立性13

適用目的的特定性適用目的的特定性2、《票據(jù)法》第6條規(guī)定，無民事行為能力人或者限制民事行為能力人在票據(jù)上簽章的，其簽章無效，但是不影響其他簽章的效力；3、《票據(jù)法》第14條第2款規(guī)定，票據(jù)上有偽造、變造的簽章的，不影響票據(jù)上其他真實簽章的效力。

適用目的的特定性適用目的的特定性2、《票據(jù)法》第6條規(guī)定14

也稱“抽象性”，是指票據(jù)行為只要具備法律規(guī)定的形式即自行產(chǎn)生效力，而不問其基于的原因關系或基礎關系存在與否或是否有效。票據(jù)也因此稱為“無因證券”。主要體現(xiàn)在：１、票據(jù)債務人不得以自己與出票人或者與持票人的前手之間的抗辯事由，對抗持票人；

（三）無因性也稱“抽象性”，是指票據(jù)行為只要具備法律規(guī)定的形式即自行產(chǎn)15

２、票據(jù)債務人以票據(jù)法第10條、第21條的規(guī)定為由，對業(yè)經(jīng)背書轉讓票據(jù)的持票人進行抗辯的，人民法院不予支持；３、匯票到期被拒絕付款的，持票人可以對背書人、出票人以及匯票的其他債務人行使追索權。２、票據(jù)債務人以票據(jù)法第10條、第21條的規(guī)定為由，對業(yè)經(jīng)16

無因性之例外

《票據(jù)法》第10條：票據(jù)的簽發(fā)、取得和轉讓，應當遵循誠實信用的原則，具有真實的交易關系和債權債務關系。第13條：票據(jù)債務人可以對不履行約定義務的與自己有直接債權債務關系的持票人，進行抗辯。第21條：匯票的出票人必須與付款人具有真實的委托付款關系，并且具有支付匯票金額的可靠資金來源。無因性之例外《票據(jù)法》第10條：票據(jù)的簽發(fā)、取17（四）文義性

指票據(jù)行為的內(nèi)容完全以票據(jù)上記載的文義為準。即使票據(jù)上記載的文字與實際情況不符，仍應以文字記載為準，不允許票據(jù)當事人以票據(jù)文字以外的事實與證據(jù)，來對票據(jù)上的文字記載作變更或者補充。主要體現(xiàn)在：

1、《票據(jù)法》第4條第1款規(guī)定，票據(jù)出票人制作票據(jù)，應當按照法定條件在票據(jù)上簽章，并按照所記載的事項承擔票據(jù)責任。

2、第3款規(guī)定，其他票據(jù)債務人在票據(jù)上簽章的，按照票據(jù)所記載的事項承擔票據(jù)責任。（四）文義性指票據(jù)行為的內(nèi)容完全以票據(jù)上記載的文義18案例分析武漢佰旺公司與武漢北湖盛欣煤業(yè)有限公司有業(yè)務往來，2015年6月，武漢北湖盛欣公司向武漢佰旺公司交付一張銀行承兌匯票用于支付貨款。武漢佰旺公司在取得匯票后沒有將公司名稱記載于背書人欄中。2014年9月，武漢佰旺公司向重慶市江北區(qū)人民法院申請公示催告，稱票據(jù)丟失。公示催告期間晉商銀行向江北區(qū)人民法院申報票據(jù)權利。案例分析武漢佰旺公司與武漢北湖盛欣煤業(yè)有限公司有業(yè)務往來，2192014年6月16日，深圳市中成通訊科技有限公司向晉商銀行申請票據(jù)貼現(xiàn)，晉商銀行審查相關材料后，進行了票據(jù)貼現(xiàn)。2014年6月18日，晉商銀行將該票據(jù)轉貼現(xiàn)給長安銀行，長安銀行向付款行申請付款時，被告知票據(jù)已被掛失止付。長安銀行遂向晉商銀行行使追索權。晉商銀行隨后向江北區(qū)申報票據(jù)權利，公示催告程序終結。2014年10月24日晉商銀行向付款行請求付款，票據(jù)于2014年10月27日由付款行向晉商銀行付款。武漢佰旺公司認為，在票據(jù)公告期內(nèi)，長安銀行將票據(jù)背書給晉商銀行，該轉讓行為無效，晉商銀行及長安銀行均不享有票據(jù)權利。遂訴至江北區(qū)人民法院請求確認票據(jù)權利人為武漢佰旺公司。2014年6月16日，深圳市中成通訊科技有限公司向晉商銀行申20銀行承兌匯票操作法律實務--課件21銀行承兌匯票操作法律實務--課件22銀行承兌匯票操作法律實務--課件23銀行承兌匯票操作法律實務--課件24銀行承兌匯票操作法律實務--課件25銀行承兌匯票操作法律實務--課件26銀行承兌匯票操作法律實務--課件27銀行承兌匯票操作法律實務--課件28銀行承兌匯票操作法律實務--課件29銀行承兌匯票操作法律實務--課件30銀行承兌匯票操作法律實務--課件31銀行承兌匯票操作法律實務--課件32銀行承兌匯票操作法律實務--課件33三、票據(jù)關系和票據(jù)基礎關系三、票據(jù)關系和票據(jù)基礎關系34（一）票據(jù)關系和票據(jù)基礎關系的聯(lián)系

票據(jù)基礎關系，也稱為“民法上的非票據(jù)關系”，是票據(jù)關系所賴以產(chǎn)生的民事基礎法律關系。票據(jù)基礎關系包括:——票據(jù)原因關系

——票據(jù)資金關系

——票據(jù)預約關系（一）票據(jù)關系和票據(jù)基礎關系的聯(lián)系35

票據(jù)關系與票據(jù)基礎關系的聯(lián)系只發(fā)生在票據(jù)原因關系中：《票據(jù)法》第13條第2款規(guī)定，票據(jù)債務人可以對不履行約定義務的與自己有直接債權債務關系的持票人，進行抗辯。票據(jù)關系與票據(jù)基礎關系的聯(lián)系只發(fā)生在票據(jù)原因關36（二）票據(jù)關系和票據(jù)基礎關系的區(qū)別

票據(jù)關系一經(jīng)產(chǎn)生即與票據(jù)基礎關系相分離。票據(jù)基礎關系是否成立，是否有效，是否存在，對票據(jù)關系都不發(fā)生影響。（二）票據(jù)關系和票據(jù)基礎關系的區(qū)別37案例分析2013年11月18日，山西日升盛紅龍汽車連鎖銷售有限公司（以下簡稱“日升盛公司”）與中國建設銀行股份有限公司太原興華街支行（以下簡稱“興華街支行”）簽訂《銀行承兌協(xié)議》，項下銀行承兌匯票金額為600萬元，日升盛公示預先支付1800萬元保證金，匯票到期日為2004年5月18日，同日，山西昌通科貿(mào)集團有限公司（以下簡稱“昌通公司”）等七企業(yè)法人就上述協(xié)議提供連帶保證擔保，保證范圍限于剩余票款420萬元及手續(xù)費用、墊款逾期利息和興華街支行實現(xiàn)擔保債權的各項費用。案例分析2013年11月18日，山西日升盛紅龍汽車連鎖銷售有38匯票到期，興華街支行向日升盛及上述七企業(yè)法人進行款項催收，然其拒不償還債務，后興華街支行將上述債務人及保證人訴至太原市中級人民法院，一審認定日升盛償還債務，七企業(yè)法人承擔連帶擔保責任。昌通公司與山西東港工貿(mào)集團有限公司不服該判決，向山西省高級人民法院提起上訴，二審判決駁回上訴，維持原判。二審上訴人昌通公司不服一二審判決，向最高人民法院提出再審申請，最高院受理。匯票到期，興華街支行向日升盛及上述七企業(yè)法人進行款項催收，然39銀行承兌匯票操作法律實務--課件40案例分析案例分析41銀行承兌匯票操作法律實務--課件42銀行承兌匯票操作法律實務--課件43銀行承兌匯票操作法律實務--課件44銀行承兌匯票操作法律實務--課件45銀行承兌匯票操作法律實務--課件46四、公示催告和除權判決——對《民事訴訟法司法解釋》449條和《民事訴訟法》223條的解讀四、公示催告和除權判決47

（一）公示催告期間

《民事訴訟法司法解釋》第449條規(guī)定：公告期間不得少于六十日，且公示催告期間屆滿日不得早于票據(jù)付款日后十五日。旨在解決因提示付款期限屆滿前公示催告已到期，申請人取得除權判決現(xiàn)象帶來的問題：

（一）公示催告期間《民事訴訟法司法解釋》第44948

1、由于付款期限為6個月，在票據(jù)沒有真正喪失的情形下，合法持票人不會預想到有公示催告的存在，也不會去申報權利，導致持票人在票據(jù)被除權后提示付款，但因票據(jù)被認定無效而無法行使票據(jù)權利；2、由于除權判決公告日早于票據(jù)付款期限，導致申請人喪失票據(jù)后實現(xiàn)票據(jù)權利的時間可以早于其未喪失票據(jù)時行使票據(jù)權利時間，不利于保護付款人的期限利益。1、由于付款期限為6個月，在票據(jù)沒有真正喪失的情形下，合法49

以銀行承兌匯票為例：出票日期為：2015年1月1日票據(jù)到期日為：2015年7月1日公示催告期間的屆滿日不得早于到期日后二十五日，即不得早于2015年7月26日以銀行承兌匯票為例：50

1、除權判決的撤銷《民事訴訟法》第223條規(guī)定，利害關系人因正當理由不能在判決前向人民法院申報的，自知道或者應當知道判決公告之日起一年內(nèi)，可以向作出判決的人民法院起訴。（二）除權判決1、除權判決的撤銷（二）除權判決51

《民事訴訟法》第460條規(guī)定，民事訴訟法第二百二十三條規(guī)定的正當理由，包括：（一）因發(fā)生意外事件或者不可抗力致使利害關系人無法知道公告事實的；（二）利害關系人因被限制人身自由而無法知道公告事實，或者雖然知道公告事實，但無法自己或者委托他人代為申報權利的；（三）不屬于法定申請公示催告情形的；（四）未予公告或者未按法定方式公告的；（五）其他導致利害關系人在判決作出前未能向人民法院申報權利的客觀事由?！睹袷略V訟法》第460條規(guī)定，民事訴訟法第二百二十三條規(guī)52

2、訴訟請求《民事訴訟法司法解釋》第461條第2款規(guī)定，利害關系人僅訴請確認其為合法持票人的，人民法院應當在裁判文書中寫明，確認利害關系人為票據(jù)權利人的判決作出后，除權判決即被撤