商業(yè)銀行經(jīng)營學(xué)-名詞解釋

一名詞解釋1回購協(xié)議：是指商業(yè)銀行在出售證券等金融資產(chǎn)時簽定協(xié)議，約定在一按期限后按約定價錢購回所賣證券，以取得即時可用資金的交易方式。2單據(jù)貼現(xiàn)是一種以單據(jù)所有權(quán)的有償轉(zhuǎn)讓為前提的約期性資金融通。單據(jù)貼現(xiàn)不單單是一種單據(jù)生意行為，它實際上是一種債權(quán)債務(wù)關(guān)系的轉(zhuǎn)移，是銀行通過貼現(xiàn)而間接地把款項放給單據(jù)的付款人，是銀行貸款的一種特殊方式。3貸款決策風(fēng)險：是指銀行自身貸款業(yè)務(wù)的組織和管理上，由于貸款決策的失誤而引發(fā)貸款蒙受損失的可能性。4代理融通業(yè)務(wù)代理融通又叫應(yīng)收賬款權(quán)益售與，是一種應(yīng)收賬款的綜合管理業(yè)務(wù)。是指由商業(yè)銀行或?qū)I(yè)代理融通公司接受他人的委托，以代理人的身份代為收取應(yīng)收賬款，并為委托者提供資金融通的一種中間業(yè)務(wù)。5保付代理(factoring)業(yè)務(wù)簡稱保理，是指商業(yè)銀行以購買單據(jù)的方式購買借款企業(yè)的應(yīng)收賬款，并在賬款收回前提供融通資金之外的各項服務(wù)，如信用分析、催收賬款、代辦會計處置手續(xù)、承擔(dān)倒賬風(fēng)險等。6備用信用證又稱商業(yè)單據(jù)信用證(CommercialPaperLetterofCreditI擔(dān)保信用證(GuaranteedLetterofCredit)，是指開證行按照開證申請人的請求，對申請人開立的許諾承擔(dān)某種義務(wù)的憑證。即開證行在開證申請人未能履行其應(yīng)履行的義務(wù)時，受益人只要憑備用信用證的規(guī)定向開證行開具匯票(或不開匯票)并提交開證申請人未履行義務(wù)的聲明或證明文件，即可取得開證行的償付。7貸款許諾是指銀行許諾客戶在未來必然的時期內(nèi)，依照兩邊事前肯定的條件，應(yīng)客戶的要求，隨時提供不超過必然限額的貸款。這里所說的“事前肯定的條件”通常包括貸款利率的計算方式、貸款的期限和貸款的利用方向等。（授信）8單據(jù)發(fā)行便利（NoteIssuanceFacilities,NIFs）是一種中期的（一般期限為5~7年）具有法律約束力的循環(huán)融資許諾。按照這種許諾，客戶（借款人）可以在協(xié)議期限內(nèi)用自己的名義以不高于預(yù)定利率的水平發(fā)行短時間單據(jù)籌集資金，銀行許諾購買客戶未能在市場上出售的單據(jù)或向客戶提供等額銀行貸款。單據(jù)發(fā)行便利實質(zhì)上是一種直接融資，是借款人（銀行客戶）與投資者（單據(jù)購買人）之間的直接信用關(guān)系，銀行充當(dāng)?shù)氖前N商的角色。9遠(yuǎn)期利率協(xié)議是一種遠(yuǎn)期合約，生意兩邊商定未來一按時間段的協(xié)議利率，并指定一種參照利率，在未來清算日按規(guī)定的期限和本金數(shù)額由一方向另一方支付協(xié)議利率和屆時參照利率之間差額利息的貼現(xiàn)金額。10資產(chǎn)證券化是指銀行將具有一路特征的、流動性較差的盈利資產(chǎn)，如貸款、應(yīng)收款等集中起來，以此為基礎(chǔ)發(fā)售具有投資特征的證券的行為。二簡答1列舉很多于三種的創(chuàng)新的存款業(yè)務(wù)和大體內(nèi)容?；钇诖婵顒?chuàng)新工具：1）NOW賬戶，可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶，是一種計息的新型支票賬戶（活期存款賬戶）。NOW賬戶只對居民和非營利機(jī)構(gòu)開放，在該賬戶下，存戶轉(zhuǎn)賬或支付不利用支票而代之以支付命令。該支付命令與支票在實質(zhì)上無異，能用來直接取現(xiàn)或?qū)Φ谌咧Ц?，通過背書后還可轉(zhuǎn)讓。NOW賬戶的開放產(chǎn)生了兼具儲蓄存款和活期存款長處的新式存款工具，在客戶中具有頗大的吸引力。2）超級NOW賬戶是NOW賬戶的延伸。超級NOW賬戶較NOW賬戶的先進(jìn)的地方在于它不存在利率上限，銀行按照貨幣市場利率變更每周調(diào)整超級NOW賬戶上存款的利率?？墒浅塏OW賬戶對存款底額有所限制，規(guī)定開戶的最低存款金額必需達(dá)到2500美元，而且賬戶的日常平均余額不得低于存數(shù)，不然按類似普通NOW賬戶的利率水平計息。按期存款創(chuàng)新工具：1）貨幣市場存單，英文簡稱MMCD，它由美國儲蓄機(jī)構(gòu)于1987年初創(chuàng)。鑒于那時市場利率上升的態(tài)勢，為避免銀行等存款機(jī)構(gòu)因存款資金銳減而陷于危機(jī)，美國金融當(dāng)局允許發(fā)行這種存單。貨幣市場存單期半年，最低面額為1萬美元，是一種不可轉(zhuǎn)讓按期存單。銀行可向這種存單支付相當(dāng)于半年期國庫券的平均貼現(xiàn)率水平的最高利率，但該最高利率不得比"Q字條例"規(guī)定的銀行利率上限高出0.25%。存單若不轉(zhuǎn)為別種儲蓄存款，只按單利計算。貨幣市場存單的目標(biāo)存戶為家庭和小型企業(yè)。2）可轉(zhuǎn)讓大額按期存單簡稱CD，是一種流通性較高且具借款色彩的新型按期存款形式。大額可轉(zhuǎn)讓按期存單是商業(yè)銀行逃避最高利率管制和存款準(zhǔn)備金規(guī)定的手腕，亦是銀行對相對市場份額下降所做出的競爭性反映。大額可轉(zhuǎn)讓按期存單由美國花旗銀行在1961年初創(chuàng)。儲蓄存款創(chuàng)新工具：零續(xù)按期儲蓄存款、聯(lián)立按期存款、指數(shù)存款證存款、特種儲蓄存款2資金頭寸及其組成資金頭寸：商業(yè)銀行能夠運用的資金A按時間點的不同可分為：時頷首寸：銀行在某一時點上的可用資金時期頭寸：銀行在某一時期的可用資金B(yǎng)按層次劃分：1）基礎(chǔ)頭寸：庫存現(xiàn)金+在央行的逾額準(zhǔn)備金最具流動性的資金、可隨時動用的資金銀行一切資金的最終支付手腕二者可彼此轉(zhuǎn)化2）可用頭寸：扣除法定存款準(zhǔn)備金以后的所有現(xiàn)金資產(chǎn)，即銀行可動用的全數(shù)可用資金基礎(chǔ)頭寸+寄存同業(yè)款項+在途資金3）可貸頭寸：商業(yè)銀行在一按時期內(nèi)直接用于發(fā)放貸款和投資的資金，它是形成銀行盈利性資產(chǎn)的基礎(chǔ)可用頭寸---規(guī)定限額的支付準(zhǔn)備金3列舉很多于5種新興貸款業(yè)務(wù)的主要內(nèi)容信用擔(dān)保貸款.自然人擔(dān)保貸款:自然人擔(dān)保可采取抵押、權(quán)利質(zhì)押、抵押加保證三種方式.出口創(chuàng)匯貸款：打包貸款指銀行憑出口企業(yè)與國外入口商簽定的出口銷售合同和國外銀行開立的有效信用證正本，向出口商發(fā)放的用于備料，生產(chǎn)，定貨和裝運等生產(chǎn)經(jīng)營活動的短時間人民幣貸款.項目開發(fā)貸款：高科技功效轉(zhuǎn)化為項目.買方貸款：對買方提供貸款購貨、無形資產(chǎn)擔(dān)保貸款：依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、高作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)等無形資產(chǎn)都可以作為貸款質(zhì)押物7、項目融資：（1）概念：項目融資是指項目發(fā)起人為該項目籌資和經(jīng)營而成立地一家公司，由項目公司承擔(dān)貸款，以項目公司地現(xiàn)金流量和收益作為還款來源，以項目地資產(chǎn)或權(quán)益作抵(質(zhì))押而取得資金地一種貸款方式。項目融資主要用于需要巨額資金，投資風(fēng)險大而傳統(tǒng)融資方式又難以知足但現(xiàn)金流量穩(wěn)定的大型工程項目，如天然氣，煤炭，石油等自然資源的開發(fā)，和運輸，電力，農(nóng)林,電子，公用事業(yè)等大型工程項目的建設(shè)與開發(fā)。(2)業(yè)務(wù)特點：一次性融資金額大；項目建設(shè)期和回收期長，不穩(wěn)定因素多；項目一般具有良好的經(jīng)濟(jì)效益和社會效益八、銀團(tuán)貸款：(1)概念：銀團(tuán)貸款是指由取得經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的多家銀行或金融機(jī)構(gòu)，采用同一貸款協(xié)議，向借款人發(fā)放的并由同一家代理行管理的貸款商業(yè)銀行可針對不同客戶的特點需求,協(xié)助客戶肯定融資結(jié)構(gòu)，并組織銀團(tuán)成員一路籌措資金。銀團(tuán)貸款重點支持符合國家或地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展計劃的能源，信息，交通，高科技，機(jī)電設(shè)備和國家和地方的重點工程項目。(2)業(yè)務(wù)優(yōu)勢：在較短時間內(nèi)籌措較大金額的資金；一次性取得長期穩(wěn)定的資金，減少籌資事務(wù)，降彳游資風(fēng)險；擴(kuò)大企業(yè)影響，進(jìn)一步增強(qiáng)企業(yè)的籌資能力。九、委托貸款：(1)概念：委托貸款是委托人以其可以自主支配的資金，委托商業(yè)銀行按其所指定的對象或投向，規(guī)定的用途和范圍，定妥的條件(期限，利率，金額等)代為發(fā)放，監(jiān)督利用并協(xié)助收回的貸款。(2)業(yè)務(wù)特點：拓寬委托人富裕資金的投資渠道；知足借款人的資金需求；委托人可取得較高的資金回報；方便集團(tuán)公司進(jìn)行資金管理，調(diào)節(jié)資金余缺；純粹的中介業(yè)務(wù)，銀行不承擔(dān)風(fēng)險。.法人帳戶透支：(1)概念：法人帳戶透支是指在事前核定的帳戶透支額度內(nèi)，商業(yè)銀行許諾在結(jié)算帳戶存款不足以支付時，直接透支取得信貸資金的一種借貸方式。(2)業(yè)務(wù)方式：透支額度一年必然，有限期最長不超過一年，可循環(huán)利用；隨借隨還，先透先還；透支期限是實際透支的具體期限，可長達(dá)六個月。(3)業(yè)務(wù)特點：知足客戶臨時性的資金周轉(zhuǎn)的要求；提高企業(yè)財務(wù)管理水平；減少企業(yè)資金的無效閑置。.買方信貸賣方付息業(yè)務(wù)：(1)概念：國內(nèi)買方信貸業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行對符合貸款條件的設(shè)備購買方(買方)發(fā)放的專項貸款供其購買與銀行簽有買方信貸協(xié)議的設(shè)備供給商(賣方)生產(chǎn)的大型成套設(shè)備。賣方付息是指銀行向買方發(fā)放貸款后，由賣方支付部份或全數(shù)利息、。（2）業(yè)務(wù)特點：利息支付由生意兩邊以任意比例協(xié)商肯定，靈活方便；有助于賣方擴(kuò)大銷售；便于買方降低本錢。.賣方信貸買方付息業(yè)務(wù)：.汽車銷售融資業(yè)務(wù)：（1）概念：汽車銷售融資業(yè)務(wù)是指汽車銷售商為擴(kuò)大其汽車銷售業(yè)務(wù)，向商業(yè)銀行申請的用于向汽車生產(chǎn)廠商購買新汽車的貸款，承兌，開證或綜合授信，并以相關(guān)汽車合格證作為風(fēng)險監(jiān)控輔助手腕的信貸業(yè)務(wù)。（2）業(yè)務(wù)種類：生產(chǎn)廠商為銷售商提供擔(dān)保方式；生產(chǎn)廠商回購未售出汽車方式；對銷售商信用授信方式。（3）業(yè)務(wù)優(yōu)勢：加速汽車交易，增進(jìn)商品流通；提供融資便利，提高企業(yè)資金管理水平；擴(kuò)大企業(yè)銷售，增加經(jīng)營利潤。14.倉單質(zhì)押擔(dān)保信貸業(yè)務(wù)：（1）,概念：倉單是指倉儲公司簽發(fā)給存儲人或貨物所有權(quán)人的記載倉儲貨物所有權(quán)的唯一合法的物權(quán)憑證，倉單持有人隨時可以憑倉單直接向倉儲方提取倉儲貨物。倉單質(zhì)押擔(dān)保信貸業(yè)務(wù)是指業(yè)務(wù)申請人以其自有或第三方持有的倉單向商業(yè)銀行申請貸款的信貸業(yè)務(wù)。（2），質(zhì)押倉單必需具有下列條件：必 必需是出質(zhì)人擁有完全所有權(quán)的貨物的倉單，且記載內(nèi)容完整；出 出具倉單的倉儲方原則上必需是銀行認(rèn)可的具有必然資質(zhì)的專業(yè)倉儲公司。（3），質(zhì)押倉單項下的貨物必需具有下列條件：所所有權(quán)明確；無 無形損耗小；市 市場價錢穩(wěn)定，波動小，不易過時；至 適應(yīng)用途廣，易變現(xiàn)；價 價錢明確，便于計算；產(chǎn)品合格，并符合國家有關(guān)規(guī)定。（4），業(yè)務(wù)優(yōu)勢：1 增進(jìn)國內(nèi)商品貿(mào)易，加速市場物資流通；提 提供融資便利，提高企業(yè)資金利用效率；1 擴(kuò)大企業(yè)銷售，增加經(jīng)營利潤。4影響貸款質(zhì)量的主要因素？5信用分析中的6c.）道德（Character）借 借款人的道德是指借款人不僅要有償還債務(wù)的意愿，還要具有承擔(dān)各類義務(wù)的責(zé)任感。它 它包括借款人的背景、年齡、經(jīng)驗，借款人有無不良的行為紀(jì)錄，借款人的性格作風(fēng)、其現(xiàn)代經(jīng)營管理觀念及上下屬的關(guān)系等。￥ 銀行可以按照借款人過去償還債務(wù)的記錄和專門的征信機(jī)構(gòu)了解借款人的信用狀況，以評估其道德。）.能力（Capacity）能力是指借款人運用借入資金獲取利潤并償還貸款的能力，而獲取利潤的大小，又取決于借款人的生產(chǎn)經(jīng)營能力和管理水平。因此，分析、評估借款人的償債能力，應(yīng)從兩個方面來考察：一是要看企業(yè)的生產(chǎn)本錢、產(chǎn)品質(zhì)量、銷售收入和生產(chǎn)競爭力。二是要看企業(yè)經(jīng)營者的經(jīng)驗和能力，特別是要分析企業(yè)主要決策者的決策能力、組織能力、用人能力、協(xié)調(diào)能力和創(chuàng)新能力。）.資本（Capital）1 資本是指借款者自有資金數(shù)量。資本反映借款者的財富積累，并在某種程度上反映了借款者的成績。f 對銀行而言，借款企業(yè)自有資本越多越好，借款人一旦經(jīng)營發(fā)生損失，可以由資本彌補，這可減少銀行貸款的風(fēng)險。衡 衡量資本多少可以有以下幾種：中資本與總資產(chǎn)、資本與欠債等比率來衡量。C資本的結(jié)構(gòu)會影響企業(yè)的信用和社會地位，相應(yīng)增大貸款的風(fēng)險。C資本的賬面價值與市場價值的不同。.）擔(dān)保品（Collateral）< 貸款擔(dān)保的作用在于為銀行貸款提供一種保護(hù)，即在借款人無力還款時，銀行可以通過處分擔(dān)保品或向保證人追償而收回貸款本息，從而降低銀行的貸款風(fēng)險。評價貸款的擔(dān)保：首首先要看擔(dān)保是不是有效即借款人是不是擁有擔(dān)保品的處置權(quán)或保證人是不是具有足夠的保證能力；其其次，要考察擔(dān)保品的價值是不是穩(wěn)定，是不是易于變現(xiàn)，是不是易于監(jiān)護(hù)和保管。需 需要強(qiáng)調(diào)的是，擔(dān)保并非能改變借款人的還款能力，變賣擔(dān)保品來償還貸款也不是銀行的目的，但有擔(dān)保的貸款可以保證銀行在借款人違約時取得必然的補償，對提高貸款的安全性仍是有利的。).經(jīng)營環(huán)境(Condition)經(jīng)營環(huán)境包括企業(yè)自身的經(jīng)營情況和外部的經(jīng)營環(huán)境。前前者包括企業(yè)的經(jīng)營特點、經(jīng)營方式、技術(shù)情況、競爭地位、市場份額、勞資關(guān)系等，這些大體屬于借款人的可控因素。后后者是指借款人所在地域的經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r、社會政治的穩(wěn)定程度、行業(yè)發(fā)展趨勢、原材料供求轉(zhuǎn)變、商業(yè)周期、法律法規(guī)的可能變更和限制等，屬于借款人的不可控因素。在 在分析借款人的經(jīng)營條件時，關(guān)注的核心是借款人在競爭和變更的外部經(jīng)濟(jì)環(huán)境下是不是具有適應(yīng)性，是不是能夠維持經(jīng)營的持續(xù)性和穩(wěn)定性。對于中長期貸款來講，受外部環(huán)境的影響大一些，所以經(jīng)營環(huán)境的分析加倍相當(dāng)重要。6)控制(control)6資產(chǎn)證券化的作用資產(chǎn)證券化實際上是對銀行現(xiàn)有資產(chǎn)和欠債的重組，對銀行增強(qiáng)資產(chǎn)和欠債的綜合管理具有踴躍的作用，可以說資產(chǎn)證券化是商業(yè)應(yīng)行經(jīng)營管理理念的創(chuàng)新，將商業(yè)銀行的經(jīng)營能夠帶來以下轉(zhuǎn)變。.資金來源多樣化，降低融資本錢。2.有效管理資本充沛比率。3.獲取服務(wù)收入。4.降低利率風(fēng)險。固然，凡事都是一分為二的，有利就有弊，資產(chǎn)證券化對銀行和銀行管理也會產(chǎn)生一些消極影響。一一是加重對高質(zhì)量貸款的競爭。二二是加重銀行吸收存款資金的競爭。三三是貸款增加率下降。三小題1．1694年英格蘭銀行——最先的中央銀行，標(biāo)志著現(xiàn)代銀行制度的成立，由商業(yè)銀行轉(zhuǎn)換成中央銀行。2初期銀行的特點：生產(chǎn)性、自償性、短時間性3商業(yè)銀行的發(fā)展三模式：英國式融通短時間資金傳統(tǒng)（英、美）、德國式綜合銀行傳統(tǒng)金融控股公司模式4商業(yè)銀行的性質(zhì)—特殊的金融企業(yè)5商業(yè)銀行的功能：信用中介、支付中介、金融服務(wù)、信用創(chuàng)造、調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)6商業(yè)銀行三個經(jīng)營目標(biāo)：安全性、流動性、盈利性7商業(yè)銀行的組織結(jié)構(gòu)主要類型：按可否從事證券業(yè)務(wù)劃分：德國式的全能銀行（德國、瑞士、奧地利等）、英國式的全能銀行（英國、加拿大、澳大利亞等）美國式的職能銀行（美

國日本）8銀行按組織形式劃分：單元制銀行、分行制、持股公司制（集團(tuán)公司制）、連鎖銀行制（聯(lián)合銀行制）9商業(yè)銀行內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)：決策系統(tǒng)、執(zhí)行系統(tǒng)、監(jiān)督系統(tǒng)、管理系統(tǒng)10商業(yè)銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)——銀監(jiān)會11資本充沛率計算公式:一級資本比率=核心資本

風(fēng)險資產(chǎn)總頷11資本充沛率計算公式:一級資本比率=核心資本

風(fēng)險資產(chǎn)總頷xlO<12資本對風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)比率應(yīng)達(dá)到8%以上，一級資本比率最低應(yīng)為4%13存款總量與本錢選擇：a逆向組合模式（存款總量增加，本錢反而下降。）b同向組合模式：存款總量增加，本錢隨著增加。C總量單項轉(zhuǎn)變模式：存款總量增加，本錢不變D本錢單項轉(zhuǎn)變模式：存款總量不變，本錢增加14現(xiàn)金資產(chǎn)組成：庫存現(xiàn)金、在中央銀行存款、寄存同業(yè)存款、在途資金15現(xiàn)金資產(chǎn)的管理原則：總量適度、適時調(diào)節(jié)、安全保障16按貸款的質(zhì)量（或風(fēng)險程度）分類，五級貸款：正常貸款、關(guān)注貸款、次級貸款、可疑貸款、損失貸款17抵押率又稱“墊頭18抵押物處分方式主要有三種:①拍賣②轉(zhuǎn)讓③兌現(xiàn)19貸款風(fēng)險管理的三階段：風(fēng)險識別、風(fēng)險估價、風(fēng)險處置20租賃業(yè)務(wù)的種類：以租賃業(yè)務(wù)的具體方式為標(biāo)準(zhǔn)，可分為直接租賃、轉(zhuǎn)租賃和回租租賃三種形式（填空）21杠桿租賃——融資性節(jié)稅租賃22傳統(tǒng)結(jié)算業(yè)務(wù)：三票（本票、支票、匯票）、一卡（信用卡）、一證（信用證）、三方式（匯兌、委托收款、異地托收承付）23代理融通又叫應(yīng)收賬款權(quán)益售與24信息咨詢分為有償咨詢和無償咨詢25中間業(yè)務(wù)包括結(jié)算類中間業(yè)務(wù)、代理類、信息咨詢類、結(jié)售匯業(yè)務(wù)26遠(yuǎn)期利率協(xié)議的類型1）普通遠(yuǎn)期利率協(xié)議2）對敲的遠(yuǎn)期利率協(xié)議3）合成的外匯遠(yuǎn)期利率協(xié)議4）遠(yuǎn)期利差協(xié)議27金融期貨的種類：貨幣期貨、利率期貨和股票指數(shù)期貨。四案例分析1搜集2021年資料，對我國四家國有商業(yè)銀行的資本充沛率做出分析；對上市銀行（深發(fā)展、招商銀行、上海浦發(fā)銀行、中國民生銀行、華夏銀行）的資本充沛率做出分析，并加以比較。2貸款定價應(yīng)用（影響貸款定價因素）3財務(wù)報表、不良貸款，貸款是風(fēng)險分類的哪一級？貸款管理進(jìn)程有什么問題？4 1.信用證的特點（應(yīng)用）1）開證銀行負(fù)第一性付款責(zé)任信信用證是一種銀行保證付款的文件，信用證的開證銀行是第一性付款人，即主債務(wù)人，只要受益人所提交