理財規(guī)劃師保險規(guī)劃課件

理財規(guī)劃師-保險規(guī)劃2023/10/2理財規(guī)劃師保險規(guī)劃理財規(guī)劃師-保險規(guī)劃2023/7/31理財規(guī)劃師保險規(guī)劃1學習目標P2

1.能夠根據(jù)客戶的家庭信息，分析并確定客戶家庭所面臨的風險，使客戶理解保險在家庭風險管理中的特殊功能。2.能夠根據(jù)客戶的風險管理需求，結(jié)合其家庭的基本特征，制訂出合適的保險規(guī)劃方案。3.能夠根據(jù)保險規(guī)劃方案，替客戶選擇合適的保險公司、投保時間及繳費方式，合理利用保單現(xiàn)金價值進行理財，并根據(jù)客戶情況的變動及時調(diào)整保險方案。理財規(guī)劃師保險規(guī)劃學習目標2本章重點1.掌握保險在家庭理財規(guī)劃中的功能2.掌握人身保險的分類及規(guī)劃3.掌握財產(chǎn)保險的分類及規(guī)劃理財規(guī)劃師保險規(guī)劃本章重點1.掌握保險在家庭理財規(guī)劃中的功能理財規(guī)劃師保險規(guī)劃3難點1.人身保險費及保額的厘定2.保險規(guī)劃的實施與調(diào)整理財規(guī)劃師保險規(guī)劃難點1.人身保險費及保額的厘定理財規(guī)劃師保險規(guī)劃4第一節(jié)分析客戶保險需求2.1分析客戶保險需求1、保險在家庭理財規(guī)劃中的功能2、人身保險產(chǎn)品介紹3、財產(chǎn)保險產(chǎn)品介紹理財規(guī)劃師保險規(guī)劃第一節(jié)分析客戶保險需求2.11、保險在家庭理財2、人身保52.1.1保險在家庭理財規(guī)劃中的功能一般認為，保險具有分散風險、補償損失等基本職能，以及由此派生出的防災防損、投資理財?shù)裙δ?，就家庭理財這一角度而言，保險主要具有一下功能：風險保障儲蓄功能資產(chǎn)保護功能融通資金功能避稅功能（一）、企業(yè)可以合理合法地為員工投保進而達到避稅的目的（二）、保險是規(guī)避遺產(chǎn)稅的有效工具規(guī)避通貨膨脹及利率風險功能理財規(guī)劃師保險規(guī)劃2.1.1保險在家庭理財規(guī)劃中的功能一般認為62.1.2人身保險產(chǎn)品介紹一、人壽保險（一）人壽保險的概念人壽保險是以人的壽命為保險標的，以人的生存或死亡為保險事件；當發(fā)生保險事件時，保險人履行給付保險金責任的一種人身保險。人壽保險分為傳統(tǒng)人壽保險與創(chuàng)新型人壽保險。傳統(tǒng)壽險包括定期壽險、終身壽險和生死兩全保險；創(chuàng)新型壽險包括萬能險、變額萬能險（即投資連結(jié)保險）和分紅險等。理財規(guī)劃師保險規(guī)劃2.1.2人身保險產(chǎn)品介紹一、人壽保險理財規(guī)劃師保險規(guī)劃72.1.2人身保險產(chǎn)品介紹一、人壽保險（二）人壽保險的分類1.傳統(tǒng)人壽保險（1）定期壽險（2）生死兩全保險（3）終身壽險2.創(chuàng)新型人壽保險（1）萬能壽險（2）變額萬能壽險（3）分紅保險理財規(guī)劃師保險規(guī)劃2.1.2人身保險產(chǎn)品介紹一、人壽保險理財規(guī)劃師保險規(guī)劃82.1.2人身保險產(chǎn)品介紹二、年金保險（一）年金保險的概念年金保險，是指在被保險人生存期間，保險人按照合同約定的金額、方式，在約定的時間內(nèi)開始有規(guī)則地、定期地向被保險人給付保險金的保險。事實上這是一種以被保險人的生存為給付條件的人壽保險，但生存年金的給付，通常采取的是按照年度周期給付一定金額的方式，因此稱為年金。年金保險多用于養(yǎng)老，所以又稱為養(yǎng)老年金保險。理財規(guī)劃師保險規(guī)劃2.1.2人身保險產(chǎn)品介紹二、年金保險理財規(guī)劃師保險規(guī)劃92.1.2人身保險產(chǎn)品介紹二、年金保險（二）年金保險的分類按照不同的標準，年金保險可劃分為不同的種類：1.按照年金保險的購買方式分類，可分為躉繳年金和分期繳費年金。無論是躉繳保費還是分期繳納保費，年金運作的方式是基本相同的。但是繳費方式影響保險人持有本金來賺取利息的時間長度，保險人持有保費的時間越長，本金所產(chǎn)生的收益就越高。理財規(guī)劃師保險規(guī)劃2.1.2人身保險產(chǎn)品介紹二、年金保險理財規(guī)劃師保險規(guī)劃102.1.2人身保險產(chǎn)品介紹二、年金保險（二）年金保險的分類按照不同的標準，年金保險可劃分為不同的種類：2、按照年金保險給付頻率的不同分類，可以分為按年給付年金、按季給付年金、按月給付年金等。按照年金保險給付日期的不同分類，年金可以分為期初給付年金和期末給付年金。按照年金保險給付的不同起始時間分類，可以分為即期年金和延期年金。按照年金保險給付的期限分類，可以分為終身年金和定期生存年金。按照年金領(lǐng)取人數(shù)分類，可以分為個人年金和聯(lián)合生存年金。按照保險費有無返還來劃分，可以分為無返還年金和返還年金。按照年金價值和保費繳納有無保證或是否可變分類，可以分為固定年金和變額年金。理財規(guī)劃師保險規(guī)劃2.1.2人身保險產(chǎn)品介紹二、年金保險理財規(guī)劃師保險規(guī)劃112.1.2人身保險產(chǎn)品介紹二、年金保險（三）年金合同中常見的附加條款根據(jù)年金合同的類型，有些個人年金合同中會包含一些附加條款，它們主要包括延期年金合同和固定保費年金合同。1.延期年金合同。除了基本條款以外，延期年金合同還主要包括以下附加條款：（1）受益人條款。（2）提現(xiàn)條款。2.固定保費年金合同。固定保費年金合同一般包括下列附加條款：（1）寬限期條款。（2）復效條款。理財規(guī)劃師保險規(guī)劃2.1.2人身保險產(chǎn)品介紹二、年金保險理財規(guī)劃師保險規(guī)劃122.1.2人身保險產(chǎn)品介紹三、健康保險（一）健康保險的概念健康保險是以被保險人的身體為保險標的，使被保險人在疾病或意外事故所致傷害時發(fā)生的費用或損失獲得補償?shù)囊环N保險。（二）常見的健康保險1.重大疾病保險2.醫(yī)療費用保險3.長期護理保險4.傷殘收入保險理財規(guī)劃師保險規(guī)劃2.1.2人身保險產(chǎn)品介紹三、健康保險理財規(guī)劃師保險規(guī)劃132.1.2人身保險產(chǎn)品介紹四、意外傷害保險（一）意外傷害保險的概念意外傷害保險，是指被保險人在保險有效期內(nèi)，因遭受非本意的、外來的、突然發(fā)生的意外事故，致使身體蒙受傷害而殘疾或死亡時，由保險公司按照保險合同的規(guī)定給付保險金的保險。（二）意外傷害的構(gòu)成要件意外發(fā)生的、外來因素造成的，指被保險人未預料到和非本意的事故，且是由被保險人身體外部原因造成的事故，如車禍、被歹徒襲擊等；身體受到傷害，意外傷害的對象必須是由被保險人的身體所屬部位，且傷害事實成立，如：雖觸電但未傷及身體，則傷害事實不成立；意外發(fā)生的事故和身體受到傷害之間存在因果關(guān)系，即意外事故是傷殘或死亡的近因。理財規(guī)劃師保險規(guī)劃2.1.2人身保險產(chǎn)品介紹四、意外傷害保險理財規(guī)劃師保險規(guī)劃142.1.2人身保險產(chǎn)品介紹四、意外傷害保險（三）意外傷害保險的分類

意外傷害保險按投保人的不同，可分為個人意外傷害保險和團體意外傷害保險兩類。1.個人意外傷害保險。2.團體意外傷害保險。理財規(guī)劃師保險規(guī)劃2.1.2人身保險產(chǎn)品介紹四、意外傷害保險理財規(guī)劃師保險規(guī)劃152.1.3財產(chǎn)保險產(chǎn)品介紹財產(chǎn)保險是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人交費保險費，保險人按保險合同的約定對所承保的財產(chǎn)及其有關(guān)利益因自然災害或意外事故造成的損失承擔賠償責任的保險。廣義的財產(chǎn)保險是指包括各種財產(chǎn)損失保險、責任保險、信用保證保險等業(yè)務在內(nèi)的一切非人身保險業(yè)務；狹義的財產(chǎn)保險則僅指各種財產(chǎn)損失保險，它強調(diào)保險標的是各種具體的財產(chǎn)物資。理財規(guī)劃師保險規(guī)劃2.1.3財產(chǎn)保險產(chǎn)品介紹財產(chǎn)保險是指投保人根據(jù)合同約定，向162.1.3財產(chǎn)保險產(chǎn)品介紹一、火災保險（一）火災保險的概念火災保險簡稱火險，是指以存放在固定場所并處于相對靜止狀態(tài)的物質(zhì)財產(chǎn)為保險標的，對其因遭受保險事故而導致的經(jīng)濟損失由保險人進行賠償?shù)囊环N財產(chǎn)保險。（二）火災保險的特點1.保險標的是陸上處于相對靜止狀態(tài)條件下的各種財產(chǎn)物資；2.承保財產(chǎn)的存放地址是固定的；3.保險風險非常廣泛。理財規(guī)劃師保險規(guī)劃2.1.3財產(chǎn)保險產(chǎn)品介紹一、火災保險理財規(guī)劃師保險規(guī)劃172.1.3財產(chǎn)保險產(chǎn)品介紹一、火災保險（三）火災保險的分類目前我國保險公司開展的帶有火災保險業(yè)務性質(zhì)的險種主要包括企業(yè)財產(chǎn)保險和家庭財產(chǎn)保險。企業(yè)財產(chǎn)保險。家庭財產(chǎn)保險。（四）火災保險的保險責任及除外責任1.火災保險的保險責任包括：火災及相關(guān)風險各種自然災害有關(guān)意外事故施救費用2.保險人在經(jīng)營火災保險時，有如下除外不報風險：戰(zhàn)爭、軍事行動或暴力行為、政治恐怖活動核污染被保險人的故意行為各種間接損失因保險標的本身缺陷、保管不善而致的損失，以及變質(zhì)、霉爛、受潮及自然磨損等。理財規(guī)劃師保險規(guī)劃2.1.3財產(chǎn)保險產(chǎn)品介紹一、火災保險理財規(guī)劃師保險規(guī)劃182.1.3財產(chǎn)保險產(chǎn)品介紹二、貨物運輸保險（一）概念貨物運輸保險是以運輸中的各種貨物為保險標的，承保貨物在運輸過程中遭受可保風險導致?lián)p失的保險。（二）特點貨物作為一種運動中的財產(chǎn)，主要有幾個方面的特點：貨物運輸保險的期限以運程期間為計算標準；貨物運輸保險的保險金額一般以貨物的購進價格加上運雜費、稅收、保險費等費用為依據(jù)；貨物運輸保險的保險費制訂比較復雜，通常需要考慮運輸方式、運輸途徑、貨物性質(zhì)等；保險利益的轉(zhuǎn)移性；保險標的的流動性；承保風險的廣泛性；承包價值的定值性；保險合同的可轉(zhuǎn)讓性；合同解除的嚴格性。理財規(guī)劃師保險規(guī)劃2.1.3財產(chǎn)保險產(chǎn)品介紹二、貨物運輸保險理財規(guī)劃師保險規(guī)劃192.1.3財產(chǎn)保險產(chǎn)品介紹二、貨物運輸保險（三）主要險種根據(jù)貨物運輸方式不同，貨物運輸保險可主要分為：海洋貨物運輸保險陸上貨物運輸保險航空貨物運輸保險理財規(guī)劃師保險規(guī)劃2.1.3財產(chǎn)保險產(chǎn)品介紹二、貨物運輸保險理財規(guī)劃師保險規(guī)劃202.1.3財產(chǎn)保險產(chǎn)品介紹三、運輸工具保險（一）概念運輸工具保險是以各種運輸工具本身（如汽車、飛機、船舶、火車等）和運輸工具所引起的對第三者依法應負的賠償責任為保險標的的保險，主要承保各類運輸工具遭受自然災害和意外事故而造成的損失，以及對第三者造成的財產(chǎn)直接損失和人身傷害依法應負的賠償責任。理財規(guī)劃師保險規(guī)劃2.1.3財產(chǎn)保險產(chǎn)品介紹三、運輸工具保險理財規(guī)劃師保險規(guī)劃212.1.3財產(chǎn)保險產(chǎn)品介紹三、運輸工具保險(二）特點保險標的處于運行狀態(tài)；保險標的出險地點多在異地；意外事故的發(fā)生通常與保險雙方之外的第三方有密切關(guān)系。（三）分類1.機動車輛保險：機動車輛保險是運輸工具保險中的主要業(yè)務，它是以各種以機器為動力的陸上運輸工具為保險標的，包括各種汽車、摩托車、拖拉機等。機動車輛保險實際上是以機動車輛及與之密切相關(guān)的有關(guān)利益為保險標的的多項保險業(yè)務的統(tǒng)稱。通常包括車輛損失保險、第三者責任保險，以及多種附加保險。理財規(guī)劃師保險規(guī)劃2.1.3財產(chǎn)保險產(chǎn)品介紹三、運輸工具保險理財規(guī)劃師保險規(guī)劃222.1.3財產(chǎn)保險產(chǎn)品介紹三、運輸工具保險（三）分類2.船舶保險船舶保險是以各種船舶和水上輔助船體及其碰撞責任為保險標的的一種保險，保險費依據(jù)船舶種類、船齡、船行駛區(qū)域不同而不同。3.飛機保險

飛機保險是以飛機及其有關(guān)責任利益為保險標的的運輸工具保險。主要包括機身保險和第三者責任保險。理財規(guī)劃師保險規(guī)劃2.1.3財產(chǎn)保險產(chǎn)品介紹三、運輸工具保險理財規(guī)劃師保險規(guī)劃232.1.3財產(chǎn)保險產(chǎn)品介紹四、工程保險（一)概念工程保險是對建筑工程、安裝工程及各種機器設(shè)備因自然災害和意外事故造成物質(zhì)財產(chǎn)損失和第三者責任進行賠償?shù)谋ｋU。(二）責任范圍工程保險的責任范圍由兩部分組成：第一部分主要是針對工程項下的物質(zhì)損失部分，包括工程標的有形財產(chǎn)的損失和相關(guān)費用的損失；第二部分主要是針對被保險人在施工過程中因可能產(chǎn)生的第三者責任而承擔經(jīng)濟賠償責任導致的損失。理財規(guī)劃師保險規(guī)劃2.1.3財產(chǎn)保險產(chǎn)品介紹四、工程保險理財規(guī)劃師保險規(guī)劃242.1.3財產(chǎn)保險產(chǎn)品介紹四、工程保險（三）工程保險與其他財產(chǎn)保險相比具有的特點保險公司可以在一份保單中對所有參加該項目的有關(guān)各方都給予需要的保障；為避免各被保險人之間相互追償所帶來的成本，通常附加共同責任交叉條款，對每個被保險人的被保范圍做出明確的規(guī)定，由保險公司負責賠償；工程保險往往同時承保與工程有關(guān)的責任保險。理財規(guī)劃師保險規(guī)劃2.1.3財產(chǎn)保險產(chǎn)品介紹四、工程保險理財規(guī)劃師保險規(guī)劃25第二節(jié)家庭保險規(guī)劃學習目標：1.理解影響家庭保險規(guī)劃的基本因素2.理解壽險以及年金險需求的確定方式3.掌握保險產(chǎn)品以及家庭風險的匹配理財規(guī)劃師保險規(guī)劃第二節(jié)家庭保險規(guī)劃學習目標：理財規(guī)劃師保險規(guī)劃26第二節(jié)家庭保險規(guī)劃第一單元影響家庭保險規(guī)劃的基本因素一、被保險人的生命周期被保險人的生命周期是制訂保險規(guī)劃首先應考慮的因素，因為處于不同時期的個人所面臨的風險是不同的，應在分析個人不同階段風險的基礎(chǔ)上進行保險規(guī)劃。我們把人生分為5個階段，即未成年期、單身期、已婚青年期、已婚中年期和退休老年期。未成年期單身期已婚青年期已婚中年期退休老年期理財規(guī)劃師保險規(guī)劃第二節(jié)家庭保險規(guī)劃第一單元影響家庭保險規(guī)劃的基本因素理27第二節(jié)家庭保險規(guī)劃第一單元影響家庭保險規(guī)劃的基本因素二、被保險人的家庭角色

保險規(guī)劃的制定應該充分考慮被保險人在家庭中的位置，以及該被保險人遭受風險事故時將給家庭帶來的影響等因素，以此來確定保障的范圍和金額。（一）爺爺和奶奶（二）丈夫（三）妻子（四）孩子理財規(guī)劃師保險規(guī)劃第二節(jié)家庭保險規(guī)劃第一單元影響家庭保險規(guī)劃的基本因素理28第二節(jié)家庭保險規(guī)劃第一單元影響家庭保險規(guī)劃的基本因素三、已有保障水平

在進行保障規(guī)劃時，應當考慮當事人已經(jīng)具備的各種保障水平。每個人都處在一個三層保護之中，即社會保障、企業(yè)福利和商業(yè)保險。以健康保障為例來說明已有保障水平對購買商業(yè)保險的影響。在購買商業(yè)醫(yī)療保險時，有無社會保險是首先需要考慮的一個最主要的因素和重點。理財規(guī)劃師保險規(guī)劃第二節(jié)家庭保險規(guī)劃第一單元影響家庭保險規(guī)劃的基本因素理29第二節(jié)家庭保險規(guī)劃第一單元影響家庭保險規(guī)劃的基本因素三、已有保障水平（一）有社會保險者一般來講，擁有社會醫(yī)保的居民，通過個人醫(yī)保賬戶和社會統(tǒng)籌部分，每年大約有70%的醫(yī)療費用可以通過社保報銷。有社會保保者考慮商業(yè)醫(yī)療保險的優(yōu)先順序為：收入津貼型醫(yī)療保險＞意外醫(yī)療保險＞重大疾病保險＞疾病費用報銷型醫(yī)療保險＞長期護理險（二）無社會保險者由于缺少了社會醫(yī)保的保障，商業(yè)醫(yī)療保險是無社保者的全部保障，因此考慮的優(yōu)先順序有所變化。無社保者考慮商業(yè)醫(yī)療保險的優(yōu)先順序為：費用報銷型醫(yī)療保險＞重大疾病保險＞收入津貼型保險＞長期護理醫(yī)療保險。理財規(guī)劃師保險規(guī)劃第二節(jié)家庭保險規(guī)劃第一單元影響家庭保險規(guī)劃的基本因素理30第二節(jié)家庭保險規(guī)劃第二單元壽險及年金險需求的確定方法

下面詳細介紹確定各類風險所需保障金額的各種方法。這里所說的保障金額是指理論上我們有充足的財力時，應當具備的最為完善的保障。一、壽險需求的確定方法（一）生命價值法（二）家庭需求法【例2-1】理財規(guī)劃師保險規(guī)劃第二節(jié)家庭保險規(guī)劃第二單元壽險及年金險需求的確定方法理財31第二節(jié)家庭保險規(guī)劃第二單元壽險及年金險需求的確定方法二、年金險需求的確定方法首先，確定實際需求的養(yǎng)老金額其次，確定養(yǎng)老資金的需求缺口最后，確定實際的年金保險額

一般而言，高收入者可主要依靠商業(yè)養(yǎng)老保險保障養(yǎng)老，而中低收入家庭可主要依靠社會養(yǎng)老保險養(yǎng)老，并以商業(yè)養(yǎng)老保險作為補充?！纠?-2】【例2-3】理財規(guī)劃師保險規(guī)劃第二節(jié)家庭保險規(guī)劃第二單元壽險及年金險需求的確定方法理財32第二節(jié)家庭保險規(guī)劃第三單元、保險產(chǎn)品與家庭風險的匹配一、人身保險（一）人壽保險——死亡保險1、傳統(tǒng)壽險（1）定期壽險（2）終身壽險（3）兩全保險2、創(chuàng)新型壽險（1）分紅保險（2）變額萬能保險（3）萬能壽險理財規(guī)劃師保險規(guī)劃第二節(jié)家庭保險規(guī)劃第三單元、保險產(chǎn)品與家庭風險的匹配理財規(guī)33第二節(jié)家庭保險規(guī)劃第三單元、保險產(chǎn)品與家庭風險的匹配一、人身保險（二）年金保險——長壽的風險1、年金保險的定義（1）養(yǎng)老年金保險（2）教育年金保險2、年金保險的機理3、年金保險與壽險的比較（1）不同點：防范風險、給付條件、逆選擇、死亡率改善對保險公司的影響（2）相同點：保險機理理財規(guī)劃師保險規(guī)劃第二節(jié)家庭保險規(guī)劃第三單元、保險產(chǎn)品與家庭風險的匹配理財規(guī)34第二節(jié)家庭保險規(guī)劃第三單元、保險產(chǎn)品與家庭風險的匹配一、人身保險（三）健康保險——疾病的保險1、醫(yī)療費用保險2、疾病保險3、失能收入保險4、長期護理保險（四）意外傷害保險——殘疾的風險1、普通意外傷害保險2、特種意外傷害保險理財規(guī)劃師保險規(guī)劃第二節(jié)家庭保險規(guī)劃第三單元、保險產(chǎn)品與家庭風險的匹配理財規(guī)35第二節(jié)家庭保險規(guī)劃第三單元、保險產(chǎn)品與家庭風險的匹配二、財產(chǎn)保險（一）家庭財產(chǎn)保險1、災害損失險和盜竊險2、家庭財產(chǎn)兩全險（二）機動車輛保險（三）責任保險1、家庭第三者責任險2、家庭寵物責任險理財規(guī)劃師保險規(guī)劃第二節(jié)家庭保險規(guī)劃第三單元、保險產(chǎn)品與家庭風險的匹配理財規(guī)36第二節(jié)家庭保險規(guī)劃第四單元不同時期家庭保險規(guī)劃建議和案例分析學習目標：掌握如何對不同的家庭給出針對性的保險建議理財規(guī)劃師保險規(guī)劃第二節(jié)家庭保險規(guī)劃第四單元不同時期家庭保險規(guī)劃建議和案37第二節(jié)家庭保險規(guī)劃第四單元不同時期家庭保險規(guī)劃建議和案例分析一、家庭保險規(guī)劃的基本原則（一）根據(jù)家庭成員的角色和責任，確定保障順序、范圍及水平（二）根據(jù)生命周期，確定保障重點及保險產(chǎn)品組合二、不同生命周期階段的保險規(guī)劃（一）未成年人的保險規(guī)劃（二）單身期的保險規(guī)劃（三）已婚青年期的保險規(guī)劃（四）已婚中年期的保險規(guī)劃（五）退休養(yǎng)老期的保險規(guī)劃理財規(guī)劃師保險規(guī)劃第二節(jié)家庭保險規(guī)劃第四單元不同時期家庭保險規(guī)劃建議和案38第二節(jié)家庭保險規(guī)劃第四單元不同時期家庭保險規(guī)劃建議和案例分析三、案例分析（一）單身者的保險需求（溫飽型、中產(chǎn)型和富裕型）1、家庭背景：趙佳福、王金文、卞良2、風險識別與風險分析3、風險評估（1）短壽的風險（2）長壽的風險（3）健康的風險（4）意外傷害的風險4、保險規(guī)劃（1）趙佳福（2）王金文（3）卞良理財規(guī)劃師保險規(guī)劃第二節(jié)家庭保險規(guī)劃第四單元不同時期家庭保險規(guī)劃建議和案39第二節(jié)家庭保險規(guī)劃第四單元不同時期家庭保險規(guī)劃建議和案例分析三、案例分析（二）新婚家庭的保險規(guī)劃1、家庭背景：年輕夫妻2、風險識別與風險分析3、風險評估4、保險規(guī)劃（三）典型的三口之家的保險需求1、家庭背景：2、風險識別與風險分析3、風險評估4、保險規(guī)劃理財規(guī)劃師保險規(guī)劃第二節(jié)家庭保險規(guī)劃第四單元不同時期家庭保險規(guī)劃建議和案40第二節(jié)家庭保險規(guī)劃第四單元不同時期家庭保險規(guī)劃建議和案例分析三、案例分析（四）三口之家的保險需求（全職太太）1、家庭背景：2、風險識別與風險分析3、風險評估4、保險規(guī)劃（五）單親家庭的保險需求1、家庭背景：2、風險識別與風險分析3、風險評估4、保險規(guī)劃理財規(guī)劃師保險規(guī)劃第二節(jié)家庭保險規(guī)劃第四單元不同時期家庭保險規(guī)劃建議和案41第二節(jié)家庭保險規(guī)劃第四單元不同時期家庭保險規(guī)劃建議和案例分析三、案例分析（六）丁克家庭的保險需求1、家庭背景：2、風險識別與風險分析3、風險評估4、保險規(guī)劃（七）退休老年家庭的保險需求（富裕型）1、家庭背景：2、風險識別與風險分析3、風險評估4、保險規(guī)劃理財規(guī)劃師保險規(guī)劃第二節(jié)家庭保險規(guī)劃第四單元不同時期家庭保險規(guī)劃建議和案42第二節(jié)家庭保險規(guī)劃第五單元、人壽保險信托一、含義二、功能及意義三、形式理財規(guī)劃師保險規(guī)劃第二節(jié)家庭保險規(guī)劃第五單元、人壽保險信托理