證監(jiān)會、保監(jiān)會和統(tǒng)計系統(tǒng)專業(yè)考試真題匯總(筆試+面試)

中公教育?給人改變未來的力量第二節(jié)證監(jiān)會、保監(jiān)會和統(tǒng)計系統(tǒng)專業(yè)考試（筆試+面試）真題匯總一、證監(jiān)會中公教育?給人改變未來的力量材料題：第一則材料是關于在某城市廣場舉行一個保護投資權益的宣傳活動；第二則材料是關于美國次貸危機后的“量化貨幣”寬松政策；第三則是關于“十二五”規(guī)劃中證券市場提高直接融資比重的。1、 針對第一則材料，你怎樣組織這次宣傳活動？在宣傳活動中，出現(xiàn)了有部分無理取鬧的，并沖擊了活動現(xiàn)場，你作為組織者怎么處理？【參考答案】2、 針對第二則材料，解釋“量化寬松”貨幣政策，以及美國出臺此政策的原因，對我國造成什么影響，我國采取什么對策?！緟⒖即鸢浮苛炕瘜捤墒侵福醒脬y行在實行零利率或近似零利率政策后，通過購買國債等中長期債券，增加基礎貨幣供給，使銀行在央行開設的結算戶口內的資金增加，向市場注入大量流動性的干預方式。也就是說由中央銀行通過公開市場操作以提高貨幣供應，可視之為“無中生有”創(chuàng)造出指定金額的貨幣，也被簡化地形容為間接增印鈔票的一種貨幣政策。與利率杠桿等傳統(tǒng)工具不同，量化寬松被視為一種非常規(guī)的工具。美國出臺“量化寬松”政策的原因：根據(jù)美聯(lián)儲主席伯南克的觀點，美國采取量化寬松貨幣政策主要目的是壓低利率，促進投資，通過連帶的財富效應增強消費信心，擴大支出，最終通過刺激經(jīng)濟來解決美國嚴重的失業(yè)問題和降低失業(yè)率。中國國際經(jīng)濟交流中心研究員張永軍認為，美國通過這樣的舉措，實際上有轉嫁美國債務風險的目的。其次是轉嫁難以解決的國內經(jīng)濟危機。近期美國經(jīng)濟出現(xiàn)了復蘇放緩的情況，美國的經(jīng)濟刺激措施在擴大就業(yè)方面的效果要遠遠低于預期。美國的量化寬松貨幣政策是要通過這樣的政策誘導美元貶值，使美國商品在美國國內市場競爭力增強，通過這種競爭力的增強替代大量的國外進口，提高與進口商產(chǎn)品競爭的優(yōu)勢，為美國國內的制造業(yè)發(fā)展創(chuàng)造更大的市場空間。貶值不僅對國內有影響，對美國出口產(chǎn)品的競爭力也有幫助。所以這就通過兩方面為美國的重振制造業(yè)創(chuàng)造了比較好的條件。美國量化寬松政策對我國貨幣政策的影響：美國量化寬松政策最直接的影響就是強大的資本流動和非美貨幣升值壓力。由于美元是一種國際性貨幣，是儲備貨幣，其不僅有儲備目的，全球相當多的大宗商品交易都用美元，投資和金融市場的交易也使用美元。美元大幅貶值導致以美元標價的國際大宗資源類價格暴漲，這些將導致我國被迫“輸入”通脹；與此同時，以美元儲備為主的外匯資產(chǎn)及美元債權將嚴重縮水，而我國作為美國國債最大持有國，其影響盛烈。而美國通過美元的貶值，來迫使我國人民幣的升值來達到美國本身經(jīng)濟的減負。我國的對策：1、要繼續(xù)保持人民幣匯率的基本穩(wěn)定美英日等國采取的量化寬松貨幣政策會使該三國貨幣相對其它貨幣產(chǎn)生貶值壓力，但美英日貨幣之間的相對價值則具有更大的不穩(wěn)定性和不確定性，這使得人民幣的實際有效匯率中公教育?給人改變未來的力量在短期同時存在升值和貶值的因素。在此復雜多變的形勢下，“一動不如一靜”，以美元為參照的人民幣匯率要繼續(xù)保持基本穩(wěn)定，這既可以減少匯率波動帶來的不必要交易成本和資金流波動，也表明中國不參與貶值競賽的負責任立場。2、 近期要保持美國國債存量的基本穩(wěn)定，拓寬外匯儲備增量的使用范圍一方面，在保持我國持有美國國債存量基本穩(wěn)定的同時，有必要積極調整國債的期限結構，減少久期以防范利率波動的風險。另一方面，要進一步拓寬外匯儲備增量的使用范圍：首先，基于大宗商品將呈現(xiàn)震蕩向上格局的判斷，要根據(jù)大宗商品價格的變化情況，擇機入市購買，盡可能降低原材料進口成本；其次，可以考慮增持美國優(yōu)質跨國大企業(yè)的股票，這些股票不僅可以抵御美國國內的通脹風險，而且由于其利潤來源大部分來自海外，還可以抵御美元貶值的風險。3、 要密切關注國際資金流動的動態(tài)盡管量化寬松短期內將導致美元匯率的下跌和通縮一定程度的緩解，中期內美元仍將保持強勢并擺脫通縮陰影，但由于國際金融市場的復雜性，不能完全排除其他情況出現(xiàn)的可能性。考慮到無論是美元匯率的變化還是物價水平的變化，關鍵環(huán)節(jié)是美元的國際流動狀況，量化寬松會通過利率、匯率、風險偏好等變量改變全球投資者對美國經(jīng)濟乃至美元的預期，并直接導致美元的國際流動變化，繼而對量化寬松政策的效果產(chǎn)生積極或消極的影響并間接影響我國。因此，要高度關注國際資金流動的狀況以及美國經(jīng)濟的動態(tài)發(fā)展，及時研究和分析其對全球經(jīng)濟的影響和對我國的間接影響重點關注我國外匯儲備進出口貿(mào)易等受到的影響并及早做出調整。4、 高度關注美聯(lián)儲貨幣政策的操作及其效果量化寬松貨幣政策是否導致通貨膨脹在很大程度上取決于美聯(lián)儲對后期政策操作的把握。從目前市場的反映來看，盡管美聯(lián)儲主席伯南克公開表示，美聯(lián)儲已經(jīng)做好了隨時收回流動性的準備，但反映市場對未來通貨膨脹預期的美國國債與通貨膨脹保值債券收益率的差值卻有所擴大，這顯示出市場對未來通貨膨脹的擔憂近來仍占主流，美聯(lián)儲是否有能力主導市場預期有較大的不確定性。因此，要高度關注美聯(lián)儲的貨幣政策操作以及市場對此的反映，及時分析并把握形勢的變化，盡早應對。5、 抓住有利時機有序推進人民幣國際化進程盡管金融危機的發(fā)生以及美英日量化寬松貨幣政策的實施使國際貨幣體系格局在短期內發(fā)生質變的可能性不大，但卻會削弱其貨幣在國際上的公信力。在此形勢下，人民幣國際化進程應當抓住有利的歷史時機，適當加快人民幣跨出國門的步伐，適當擴大貨幣互換的范圍和規(guī)模，抓緊研究有條件的資本賬戶開放制度。同時，也要適當考慮人民幣國際化進程對現(xiàn)有國際貨幣體系的沖擊以及由此引起的消極反饋影響，提前做好防范和應對。3、針對第三則材料，為什么要提高直接融資比重，為何要提高債券市場比重?！緟⒖即鸢浮康谝粏枺禾岣咧苯尤谫Y比重的原因中公教育?給人改變未來的力量提高直接融資的比重,這主要是由于“十一五”期間，我國直接融資發(fā)展較快。在“十一五”期間，我國境內股票籌資2.84萬億元，相當于市場在“十一五”之前15年股票籌資的3.1倍，我國證券化率由5年前的17.5%躍升至約70.8%；債券發(fā)行總量從2006年的每年不到6萬億元增加到2010年的近10萬億元，截至2010年末，債券市場債券托管總額達20.17萬億元。盡管直接融資比例在不斷增加，但目前我國實體經(jīng)濟對以銀行信貸為主體的間接融資的需求依然強烈，以間接融資為主的融資結構仍未打破，導致企業(yè)融資對銀行信貸過度依賴，造成宏觀經(jīng)濟波動風險在銀行體系高度集中，金融體系缺少足夠的彈性，容易受到外部因素的強烈影響。另外，在“十二五”期間,如何在“調結構、防通脹”的同時促進經(jīng)濟增長,保持經(jīng)濟發(fā)展動力,是宏觀調控政策有效性的基本考量。專家表示,與信貸所產(chǎn)生的貨幣創(chuàng)造功能相比,直接融資工具的貨幣乘數(shù)效應相對較小,對社會總需求的推動作用較為溫和。因此,在調控社會總需求、控制信貸規(guī)模增長的情況下,通過直接融資市場優(yōu)化配置金融資本,促進經(jīng)濟發(fā)展,并形成適當?shù)呢泿殴?從而增強經(jīng)濟調控的靈活性、兼顧性、穩(wěn)定性,為實現(xiàn)“保增長、防通脹”政策意圖提供保障。同時也有利于在貨幣政策從適度寬松轉向穩(wěn)健的背景下,保持社會資金供給總量的合理平衡;改進宏觀調控的方式和手段,增強宏觀調控的彈性和有效性。第二問：提高債券行比重的原因提高我國債券市場比重的原因主要在于:第一，相對于銀行信貸，債券市場具有融資成本低、產(chǎn)業(yè)導向強以及市場風險低等優(yōu)勢；相對于股權融資，債權融資具有融資規(guī)模大、發(fā)展空間高、適用企業(yè)廣泛等優(yōu)勢。第二，債券市場是金融市場體系的重要組成部分,一個發(fā)達的債券市場,不僅有利于改善我國融資結構,優(yōu)化市場資源配置,也能夠有效地促進儲蓄向投資轉化,降低金融系統(tǒng)性風險。第三，債券市場作為金融市場的一部分，在配置資源中起著基礎性的作用，對產(chǎn)業(yè)政策的傳導更為靈敏，更能引導資金更多投向實體經(jīng)濟，能夠有效地促進經(jīng)濟結構的調整，支持新興戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。因此，債券市場的快速健康發(fā)展有助于完善貨幣政策傳導機制，提高貨幣政策實施效果。在貨幣政策基調由“適度寬松”轉為“穩(wěn)健”的背景下，發(fā)展債券市場將有效地提高貨幣政策的預見性和效果。第四，眾所周知,作為直接融資的主要場所,我國債券市場近幾年規(guī)模不斷壯大。數(shù)據(jù)顯示,1997年銀行間債券市場剛建立時，我國債券總量只有4700多億元，占GDP總量的7%,世界排名第25位;到2010年，我國債券余額達20.4萬億元，占GDP的52%。據(jù)BIS統(tǒng)計，我國債券市場排名已躍居世界第五位、亞洲第二位。盡管如此，和美國等發(fā)達市場國家相比,我國仍面臨著直接融資比重偏低、衍生品市場發(fā)展滯后、投資者類型相對單一等問題，同時債券市場在資源配置中的基礎性作用發(fā)揮得還遠遠不夠。所以，債券市場的健康快速發(fā)展符合我國金融市場發(fā)展的方向。建立與我國經(jīng)濟實力和國際地位相稱的金融市場，進一步發(fā)揮貨幣金融市場優(yōu)化資源配置作用，促進經(jīng)濟增長內生中公教育?給人改變未來的力量動力轉變，將是“十二五”期間面臨的基本課題。二、保監(jiān)會—、I木（一）名詞解釋1、保險利益【參考答案】所謂保險利益，指投保人或被保險人對保險標的具有的法律上認可的利益，又稱可保利益。人身保險的投保人在保險合同訂立時，對被保險人應當具有保險利益。財產(chǎn)保險的被保險人在保險事故發(fā)生時，對保險標的應當具有保險利益。2、金融衍生工具【參考答案】金融衍生工具，又稱“金融衍生產(chǎn)品”，是與基礎金融產(chǎn)品相對應的一個概念，指建立在基礎產(chǎn)品或基礎變量之上，其價格隨基礎金融產(chǎn)品的價格或數(shù)值變動的派生金融產(chǎn)品。最主要的金融衍生工具有遠期合同、金融期貨、期權合約和互換合同等。3、代位追償權【參考答案】代位追償權是指當保險標的因遭受保險事故而造成損失，依法應當有第三者承擔賠償責任時，保險人自支付保險賠償金之日起，在保險賠償金的限度內，相應取得向對此損失負有責任的第三者請求賠償?shù)臋嗬４蛔穬敊嘁话悴贿m用于人身保險。4、重復保險【參考答案】重復保險是指投保人對同一保險標的、同一保險利益、同一保險事故分別向二個以上保險人訂立保險合同，且保險金額總和超過保險價值的保險。（二） 簡答1、保險合同附和性及法律規(guī)制【參考答案】所謂附和合同，也稱格式合同、標準合同或定式合同，是指由一方預先擬定合同的條款，對方只能表示接受或不接受，即訂立或不訂立合同，而不能就合同的條款內容與擬訂方進行協(xié)商的合同。保險合同的條款是由保險人單方面預先制訂而成立的標準化合同。其特征是，在訂立保險合同時，投保人只能被動地服從、接受或者拒絕保險方所提出的條件，所以，其具有較強的附和性。保險合同的附和性顯然是對合同自由的一種極大限制，它使得投保人處于極為不利的地位。中公教育?給人改變未來的力量針對保險合同的附和性特點，我國保險法31條規(guī)定：對于保險合同的條款，保險人與投保人、被保險人或者受益人有爭議時，人民法院或者仲裁機構應當作有利于被保險人和受益人的解釋。2、簡述金融工具及特征【參考答案】金融工具書是指在金融市場中可交易的金融資產(chǎn)，是用來證明貸者與借者之間融通貨幣余缺的書面證明，其最基本的要素為支付的金額與支付條件。不同形式的金融工具具有不同的金融風險。金融工具分為2大類：現(xiàn)金類和衍生類。金融工具具有以下特征：（1） 期限性，是指債務人在特定期限之內必須清償特定金融工具的債務余額的約定。（2） 收益性，是指金融工具能夠定期或不定期地給持有人帶來價值增值的特性。（3） 流動性，是指金融工具轉變?yōu)楝F(xiàn)金而不遭受損失的能力。（4） 安全性或風險性，是指投資于金融工具的本金和收益能夠安全收回而不遭受損失的可能性。3、保險保障基金與保險保證基金的異同【參考答案】保險保障基金是指保險機構為了有足夠的能力應付可能發(fā)生的巨額賠款，從年終結余中所專門提存的后備基金。保險保證基金是指國家規(guī)定由保險公司成立時向國家繳存的保證金額，可以用現(xiàn)金或其他方式交納，一般是在資本金制度基礎上的一項規(guī)定。在我國保險公司從注冊資本的20%提取，存入國務院保險監(jiān)督管理機構指定的銀行，除了用于公司清算清償債務外，不得動用。保險保障基金與保險保證基金的異同：相同點：兩者的功能相同，都是為確保保險公司的償付能力而設立的。區(qū)別：①兩者的來源不同。保險保障基金是從保險公司每年的利潤中提取的，保險保證金是保險公司成立時，從注冊資本中提取的。②兩者提取的時間不同。保險保障基金的提存時間是長期的，而保險保證金是在保險公司成立之時提存的。③兩者提存的方式不同。保險保障基金是按當年保險收入的1%提取，提取金額達到保險公司總資產(chǎn)的10%時，停止提取。保險保證金的提存比例為注冊資本的20%。（三）論述（第一題必做，后兩題選作一題）1、 保險監(jiān)管的目的（必做）【參考答案】保險監(jiān)管是政府對保險業(yè)監(jiān)督管理的簡稱，是政府為保護被保險人的合法利益對保險業(yè)依法監(jiān)管管理的行為。保險監(jiān)管的目的在于：（1） 保護被保險人的利益。中公教育?給人改變未來的力量保險合同的附和性特點使被保險人在與保險人進行交易時處于相對不利的位置，即使被保險人可以通過保險經(jīng)紀人辦理保險業(yè)務，或者可以擬訂協(xié)議條款或合同，但與保險公司的地位和能力相比，或者從保險交易方式看，被保險人是先交費，在發(fā)生保險事故后才向保險人索賠，被保險人還是處于相對不利的地位和屬于弱勢群體。如果保險公司經(jīng)營行為不規(guī)范、不守信用就會損害被保險人的利益，因此需要通過保險監(jiān)督管理來保護被保險人的利益。（2） 維護保險市場的秩序。保險監(jiān)督管理的另一目的是維護保險市場秩序，為保險業(yè)提供公平競爭的機會和環(huán)境。為保險業(yè)提供公平競爭的機會體現(xiàn)在：保證社會資源在保險業(yè)中的公平合理配置，保證不同的保險公司享有均等的業(yè)務經(jīng)營機會。為保險業(yè)提供公平競爭的環(huán)境是指保險監(jiān)督管理部門對于保險公司采取不正當?shù)母偁幨侄蔚男袨?，必須采取處罰等措施，糾正不規(guī)范的競爭行為，從而保證保險公司之間能夠公平競爭。2、 論述最大誠信原則【參考答案】最達誠信原則是指保險合同當事人訂立合同及合同有效期內，應依法向對方提供足以影響對方做出訂約與履約決定的全部實質性重要事實，同時絕對信守合同訂立地約定與承諾。否則，受到損害的一方，按民事立法規(guī)定可以此為由宣布合同無效，或解除合同，或不履行合同約定的義務或責任，甚至對因此受到的損害還可以要求對方予以賠償。保險合同必須堅持最大誠信原則的原因：（1） 現(xiàn)代保險由海上保險發(fā)展而來，最大誠信原則是維持海上保險正常進行的必要條件（2） 保險合同是射幸性合同，堅持最大誠信原則才能維持保險合同的運行與操作（3） 保險標的廣泛而復雜，在決定承保之前，保險人要求投保人本著最大誠信履行其告知保證義務（4） 保險條款通常是保險人單方擬定的，要求保險人從最大誠信原則出發(fā)，向投保人說明保險合同的主要內容及條款的含義最大誠信原則的內容：（1）告知：是指投保人或被保險人在簽訂保險合同之前或同時，應將他所知道的或在通常業(yè)務中應當知道的與保險標的有關的重要事實盡量告訴保險人，通常稱為告知義務。（2）陳述：陳述是指在保險合同的磋商過程中，由投保人或被保險人將其所知悉的與保險標的有關的事實，向保險人所作的說明。有口頭和書面兩種類型。（3）保證：又稱擔保，是指被保險人在保險合同中所作的保證要做或不做某種事情，保證某種情況的存在或不存在，或保證履行某一項條件等。3、保險的功能和作用【參考答案】保險功能是指保險制度可以發(fā)揮的作用和功效，它是由保險的特性決定的，是保險本質中公教育?給人改變未來的力量的客觀反映。一般認為,現(xiàn)代保險具有經(jīng)濟補償、資金融通和社會管理三大功能。（1）經(jīng)濟補償功能。第一，分散風險。從本質來說，保險是一種分散風險、分攤損失的機制。第二，賠償與給付。根據(jù)保險合同，投保人有義務按合同約定繳納保費，保險人有義務在特定風險損害發(fā)生時，按照保險合同的約定給予賠付，從而使得保險具備了經(jīng)濟補償功能。（2） 資金融通功能。保險的資金融通功能主要體現(xiàn)在：一方面，通過承保業(yè)務獲取并分流部分社會儲蓄。另一方面，又通過投資將積累的保險資金運用出去，滿足未來的支付需要。（3） 社會管理功能。保險公司不僅有識別、衡量和分析風險的專業(yè)知識，可以在國家應對公共突發(fā)事件應急處理機制中發(fā)揮作用，而且保險業(yè)積累了大量風險損失資料，可以為全社會的風險管理提供有力的數(shù)據(jù)支持保險的作用可以分為微觀作用和宏觀作用。（1） 保險的微觀作用：第一，保障企業(yè)和家庭的財務穩(wěn)定，維護人們的內心安寧；第二，促進企業(yè)和家庭有效控制風險。（2） 保險的宏觀作用：第一，保險是政府履行社會安全保障職能的重要手段；第二，保險可以促進資本的有效配置；第三，保險可以促進金融繁榮和金融穩(wěn)定；第四，保險有助于活躍經(jīng)濟，促進貿(mào)易；第五，保險可以穩(wěn)定居民未來預期，刺激即期消費，拉動內需，從而推動經(jīng)濟發(fā)展。（四）作文先列舉了兩位先賢的話，一個是孔先生，一位是韓非子。一個推崇以德治國，一個講要以法治國。題目要求你選一個角度，以法還是以德，寫一篇議論文，不多于1500字?！緟⒖即鸢浮柯匀?、統(tǒng)計系統(tǒng)1、什么是三農(nóng)？三農(nóng)問題的焦點是？【參考答案】三農(nóng)是指農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民這三個問題。三農(nóng)問題的焦點主要有以下幾個方面：中公教育?給人改變未來的力量一是切實保障糧食等主要農(nóng)產(chǎn)品供給。糧食始終是經(jīng)濟發(fā)展、社會穩(wěn)定和國家安全的基礎，任何時候都不能出現(xiàn)閃失。二是促進農(nóng)民持續(xù)增收。解決農(nóng)民收入問題，最重要的是擴大農(nóng)民就業(yè)。三是加強農(nóng)村基礎設施建設。統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展，必須加快農(nóng)村基礎設施建設步伐，縮小城鄉(xiāng)基礎設施差距。四是協(xié)調推進城鎮(zhèn)化和新農(nóng)村建設。推進城鎮(zhèn)化與建設新農(nóng)村，是中國現(xiàn)代化戰(zhàn)略布局相輔相成、不可或缺的兩個重要組成部分。一方面，城鎮(zhèn)化是經(jīng)濟社會結構轉變的大趨勢，必須堅定不移地加以推進。有序轉移農(nóng)村人口，為提高農(nóng)業(yè)勞動生產(chǎn)率、加快農(nóng)村發(fā)展奠定基礎。另一方面，今后相當長時期中國始終會有數(shù)以億計的人口在農(nóng)村生活，進城務工農(nóng)民相當一部分還會“雙向流動”，必須建設好農(nóng)民的家園。2、農(nóng)業(yè)綜合生產(chǎn)能力包含哪幾個方面？突出問題是？【參考答案】第一問：農(nóng)業(yè)綜合生產(chǎn)能力是指一定時期一定地區(qū)，由農(nóng)業(yè)科技和各種生產(chǎn)要素綜合投入所形成的一種基礎的、相對穩(wěn)定的農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)出能力。農(nóng)業(yè)綜合生產(chǎn)能力的構成要素，主要包括三大類別，即物質要素、科技要素、制度要素。其中物質要素大體分為10類：一是勞動力；二是土地資源，包括耕地、海洋及各種水面，主要是農(nóng)耕地、草原和森林；三是水資源，包括地下水、地表水和空中的水汽資源；四是種子，包括各種農(nóng)作物種子和畜禽良種、優(yōu)良樹種和苗木；五是肥料，包括化學肥料、生物肥料及各種有機肥；六是生物防治藥物，包括防治農(nóng)作物病蟲鼠草害的各種農(nóng)藥、器具和方法；七是農(nóng)業(yè)機械，包括深翻、整地、播種、排灌、收獲、運輸?shù)雀鞣N農(nóng)業(yè)動力機械和作業(yè)機具；八是農(nóng)產(chǎn)品市場，包括農(nóng)產(chǎn)品進入市場前的包裝、冷貯和交易場所及設施；九是農(nóng)業(yè)信息體系，包括農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)供銷和農(nóng)業(yè)科技的信息發(fā)布平臺、信息接收反饋終端、信息硬件設施、信息軟件系統(tǒng)等；十是農(nóng)產(chǎn)品加工，包括各種農(nóng)產(chǎn)品和副產(chǎn)品的加工企業(yè)、設施、工藝，既是農(nóng)業(yè)產(chǎn)后服務的延伸，又是農(nóng)業(yè)價值升值的重要環(huán)節(jié)和農(nóng)村工業(yè)的主要組成部分。3、第二問：（一）農(nóng)業(yè)生產(chǎn)要素投入少、質量低。我國