信用風(fēng)險(xiǎn)管理辦法

為建立和健全XXX（如下簡(jiǎn)稱“我行”）的信用風(fēng)險(xiǎn)管理體系，提高信用風(fēng)險(xiǎn)管理水平,有效管理信用風(fēng)險(xiǎn)并減少信用風(fēng)險(xiǎn)損失，根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》、《貸款通則》以及《商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評(píng)級(jí)體系監(jiān)管指導(dǎo)》等有關(guān)法律法規(guī)，制定本措施。本措施所指信用風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行協(xié)議所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價(jià)值，從而給我行導(dǎo)致?lián)p失的也許性。信用風(fēng)險(xiǎn)管理的目的是將信用風(fēng)險(xiǎn)控制在可以接受的范圍內(nèi)而獲得最高的經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整收益：提高資產(chǎn)健全性,以特定的借款人、企業(yè)集團(tuán)、行業(yè)、地區(qū)、產(chǎn)品等類似的風(fēng)險(xiǎn)特性對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分類并管理，防止信用風(fēng)險(xiǎn)向某首先偏重，把信用風(fēng)險(xiǎn)也許導(dǎo)致的非預(yù)期損失控制在合適的水平內(nèi).在可承受的范圍內(nèi)管理因交易對(duì)手不履行債務(wù)而導(dǎo)致的一定期間內(nèi)也許發(fā)生的預(yù)期損失（ExpectedLoss）及非預(yù)期損失（UnexpectedLoss）。本措施所指損失指對(duì)我行的價(jià)值、財(cái)務(wù)狀況、聲譽(yù)、客戶或員工導(dǎo)致的不利影響。本措施所指信用風(fēng)險(xiǎn)管理指對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行積極識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)、控制或化解、匯報(bào)的過(guò)程。本措施管理對(duì)象包括除交易類賬戶和衍生產(chǎn)品外的所有銀行賬戶表內(nèi)外資產(chǎn),重要包括計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)暴露項(xiàng)目，即各項(xiàng)貸款、拆放同業(yè)和買入返售資產(chǎn)、寄存同業(yè)、銀行賬戶債券投資、應(yīng)收利息、其他應(yīng)收款、不可撤銷承諾及或有負(fù)債。信用風(fēng)險(xiǎn)管理理念：全面管理。信用風(fēng)險(xiǎn)管理制度滲透到各項(xiàng)業(yè)務(wù)中，覆蓋所有部門(mén)、各個(gè)支行和崗位，并由全體人員執(zhí)行.及時(shí)調(diào)整。信用風(fēng)險(xiǎn)管理與我行面臨內(nèi)外部環(huán)境相適應(yīng)，并根據(jù)經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略、理念、外部經(jīng)濟(jì)、政治即監(jiān)管環(huán)境變化及時(shí)調(diào)整和完善.成本與收益匹配。信用風(fēng)險(xiǎn)管理措施與詳細(xì)業(yè)務(wù)規(guī)模、復(fù)雜程度和特點(diǎn)相適應(yīng)，并在風(fēng)險(xiǎn)管理成本和收益之間尋求合理平衡.為有效改善和提高信用風(fēng)險(xiǎn)管理，必須建立科學(xué)的信用風(fēng)險(xiǎn)管理模式：加強(qiáng)對(duì)不良資產(chǎn)的管理,切實(shí)提高資產(chǎn)質(zhì)量；樹(shù)立全面風(fēng)險(xiǎn)管理的觀念，將信用風(fēng)險(xiǎn)和其他風(fēng)險(xiǎn)以及多種金融資產(chǎn)與金融資產(chǎn)組合中包涵的風(fēng)險(xiǎn)所有納入到風(fēng)險(xiǎn)管理體系中,根據(jù)統(tǒng)一的原則進(jìn)行核算并根據(jù)所有業(yè)務(wù)的有關(guān)性進(jìn)行控制和管理；著手我行內(nèi)部評(píng)級(jí)體系的建設(shè),加強(qiáng)對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的定量識(shí)別,強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防備意識(shí)；完善信息系統(tǒng)建設(shè)，逐漸建立客戶管理信息系統(tǒng)、財(cái)務(wù)分析系統(tǒng)與綜合管理系統(tǒng)；提高信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和管理技術(shù)，強(qiáng)化決策的科學(xué)性;設(shè)定并遵守信用風(fēng)險(xiǎn)的可承受限額。定期監(jiān)測(cè)不良貸款率、不良資產(chǎn)率、違約率、逾期率、信用損失率、損失準(zhǔn)備充足率、撥備覆蓋率等內(nèi)部信用風(fēng)險(xiǎn)管理指標(biāo),并對(duì)其進(jìn)行綜合分析，制定并實(shí)行合適的信用風(fēng)險(xiǎn)管理方略。積極配合銀行業(yè)監(jiān)管部門(mén)的金融監(jiān)管，提高我行信用風(fēng)險(xiǎn)管理水平。建立信用風(fēng)險(xiǎn)管理模式的原則:合法性原則。信用風(fēng)險(xiǎn)管理模式必須合法，不能違反憲法和其他法律法規(guī);合規(guī)性原則。信用風(fēng)險(xiǎn)管理模式是嚴(yán)格按照監(jiān)管規(guī)定進(jìn)行建設(shè)，同步參照了先進(jìn)銀行領(lǐng)先實(shí)踐;可操作性原則.信用風(fēng)險(xiǎn)管理模式要適應(yīng)我行目前的實(shí)際狀況以及人員素質(zhì)和經(jīng)濟(jì)環(huán)境；系統(tǒng)性原則。信用風(fēng)險(xiǎn)管理模式涵蓋每個(gè)業(yè)務(wù)崗位，波及到各項(xiàng)業(yè)務(wù)過(guò)程的各個(gè)環(huán)節(jié)。信用風(fēng)險(xiǎn)管理不僅是風(fēng)險(xiǎn)管理部的職責(zé)，并且是全行整體的職責(zé).董事會(huì)及董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)的重要職責(zé)：承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任；制定與我行戰(zhàn)略目的相一致且合用于我行的信用風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略和總體政策；通過(guò)審批及檢查高級(jí)管理層對(duì)有關(guān)信用風(fēng)險(xiǎn)的履責(zé)，保證全行信用風(fēng)險(xiǎn)管理決策體系的有效性，并盡量地保證我行所從事各項(xiàng)業(yè)務(wù)面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)控制在可以承受的范圍內(nèi)；通過(guò)審閱高級(jí)管理層提交的信用風(fēng)險(xiǎn)匯報(bào)，充足理解我行信用風(fēng)險(xiǎn)管理的總體狀況、高級(jí)管理層處理重大信用風(fēng)險(xiǎn)事件的有效性;保證高級(jí)管理層采用必要的措施有效地識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)、控制或化解信用風(fēng)險(xiǎn);保證我行信用風(fēng)險(xiǎn)管理體系接受審計(jì)稽核部的有效審查與監(jiān)督；督促高級(jí)管理層制定合適的獎(jiǎng)懲制度,在全行范圍有效地推進(jìn)信用風(fēng)險(xiǎn)管理體系的建設(shè).高級(jí)管理層及風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)的重要職責(zé):在信用風(fēng)險(xiǎn)的平常管理方面，對(duì)董事會(huì)負(fù)責(zé)；根據(jù)董事會(huì)制定的信用風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略及總體政策，負(fù)責(zé)制定、審查和監(jiān)督執(zhí)行信用風(fēng)險(xiǎn)管理的政策、程序和詳細(xì)的操作規(guī)程,并定期向董事會(huì)提交信用風(fēng)險(xiǎn)執(zhí)行狀況的匯報(bào);全面掌握本行信用風(fēng)險(xiǎn)管理狀況，尤其是各項(xiàng)重大的信用風(fēng)險(xiǎn)事件或事項(xiàng);明確界定各部門(mén)(支行）的信用風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)以及信用風(fēng)險(xiǎn)匯報(bào)的途徑、頻率、內(nèi)容，督促各部門(mén)（支行)切實(shí)履行信用風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé),以保證信用風(fēng)險(xiǎn)管理體系的正常運(yùn)行；為信用風(fēng)險(xiǎn)管理配置合適的資源，包括但不限于提供必要的經(jīng)費(fèi)、設(shè)置信用風(fēng)險(xiǎn)管理崗位、配置專業(yè)管理人員、為信用風(fēng)險(xiǎn)管理人員提供培訓(xùn)、賦予信用風(fēng)險(xiǎn)管理人員履行職務(wù)所必需的權(quán)限等；及時(shí)對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)管理體系進(jìn)行檢查和修訂，以便有效地應(yīng)對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)損失事件。風(fēng)險(xiǎn)管理部重要職責(zé)：確定我行信用風(fēng)險(xiǎn)管理政策,并提交高級(jí)管理層和董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)審批;制定信用風(fēng)險(xiǎn)管理限額，并報(bào)董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)同意，建立合用全行的信用風(fēng)險(xiǎn)基本控制原則；內(nèi)部評(píng)級(jí)系統(tǒng)的建立及原則設(shè)置；全行信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量與匯報(bào)。信貸管理部職責(zé)，信貸管理部作為業(yè)務(wù)管理部門(mén)承擔(dān)如下工作：資產(chǎn)質(zhì)量監(jiān)控,協(xié)助各部門(mén)(支行）識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)、控制及化解、匯報(bào)信用風(fēng)險(xiǎn);并對(duì)各部門(mén)（支行）的信用風(fēng)險(xiǎn)管理工作進(jìn)行監(jiān)督檢查；建立并組織實(shí)行信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、控制、化解(包括內(nèi)部控制措施)和監(jiān)測(cè)措施以及全行的信用風(fēng)險(xiǎn)匯報(bào)程序；全行信貸資產(chǎn)與非信貸資產(chǎn)的五級(jí)分類；信貸管理系統(tǒng)的維護(hù)與管理;負(fù)責(zé)全行貸后管理，并對(duì)支行貸后管理進(jìn)行監(jiān)督與評(píng)價(jià)；負(fù)責(zé)總行權(quán)限內(nèi)放款條件貫徹的審查,并對(duì)支行放款管理進(jìn)行監(jiān)督與檢查;為各部門(mén)（支行）提供信用風(fēng)險(xiǎn)管理方面的培訓(xùn)，協(xié)助各部門(mén)（支行）提高信用風(fēng)險(xiǎn)管理水平、履行信用風(fēng)險(xiǎn)管理的各項(xiàng)職責(zé)；風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理和風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)的委派與考核。審計(jì)稽核部的職責(zé)：至少每年一次檢查評(píng)估我行的信用風(fēng)險(xiǎn)管理體系運(yùn)作狀況，監(jiān)督信用風(fēng)險(xiǎn)管理政策的執(zhí)行狀況，并向總行高管層和董事會(huì)匯報(bào)信用風(fēng)險(xiǎn)管理體系運(yùn)行效果的評(píng)估狀況.有關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén)職責(zé)：根據(jù)我行統(tǒng)一的信用風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)估措施，識(shí)別、評(píng)估本部門(mén)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)所產(chǎn)生的信用風(fēng)險(xiǎn);建立持續(xù)、有效的信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、控制或化解的匯報(bào)程序,并組織實(shí)行；監(jiān)測(cè)信用風(fēng)險(xiǎn)管理指標(biāo)，至少每季一次向信貸管理部和風(fēng)險(xiǎn)管理部通報(bào)本部門(mén)信用風(fēng)險(xiǎn)管理的總體狀況，并及時(shí)匯報(bào)有關(guān)重大信用風(fēng)險(xiǎn)事件。支行重要職責(zé):負(fù)責(zé)轄內(nèi)信用風(fēng)險(xiǎn)管理信息的匯集、信用風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控、管理工作并予以及時(shí)匯報(bào);積極配合總行信貸管理部與風(fēng)險(xiǎn)管理部的風(fēng)險(xiǎn)管理工作；定期識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)、控制或緩釋、匯報(bào)本級(jí)機(jī)構(gòu)的信用風(fēng)險(xiǎn)及其管理狀況。信用風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別以業(yè)務(wù)部門(mén)為主，信用風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別采用定性措施進(jìn)行識(shí)別:銀行的借款人或交易對(duì)象的第一還款來(lái)源與否有保障,經(jīng)營(yíng)狀況與否正常；銀行的借款人或交易對(duì)象的征信與否有不良記錄，對(duì)不良資產(chǎn)的劃分按《XXX信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類實(shí)行細(xì)則》中的原則執(zhí)行；銀行的借款人或交易對(duì)象的抵、質(zhì)押擔(dān)保方式,抵、質(zhì)押品在我行的債權(quán)范圍內(nèi)與否足值、與否易變現(xiàn)；銀行的借款人或交易對(duì)象的商業(yè)德行、職業(yè)道德素養(yǎng)等。信用風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量分三個(gè)階段：第一、現(xiàn)階段重要采用定性判斷的措施；第二、內(nèi)部評(píng)級(jí)體系建立之前，以監(jiān)管規(guī)定原則法粗略計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)。第三、未來(lái)伴隨我行內(nèi)部評(píng)級(jí)體系的建立，內(nèi)部評(píng)級(jí)初級(jí)法逐漸實(shí)行，逐漸過(guò)渡到以內(nèi)部評(píng)級(jí)初級(jí)法為基礎(chǔ)的定量計(jì)量階段.定性判斷所根據(jù)的是工作人員的經(jīng)驗(yàn)和特有知識(shí)以及銀行的借款人或交易對(duì)象的全面狀況，作出客觀判斷，對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行估測(cè):銀行的借款人或交易對(duì)象的經(jīng)營(yíng)狀況正常第一還款來(lái)源有保障則風(fēng)險(xiǎn)小，反之則風(fēng)險(xiǎn)大；銀行的借款人或交易對(duì)象的征信有不良記錄的風(fēng)險(xiǎn)大，反之則風(fēng)險(xiǎn)小；銀行的借款人或交易對(duì)象的抵、質(zhì)押品足值易變現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)小，足值不易變現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)一般，局限性值又不易變現(xiàn)的則風(fēng)險(xiǎn)大;銀行的借款人或交易對(duì)象的商業(yè)德行好、職業(yè)道德素養(yǎng)高的則風(fēng)險(xiǎn)小，反之則風(fēng)險(xiǎn)大。粗略計(jì)量措施以報(bào)監(jiān)管機(jī)關(guān)信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)乘以8％計(jì)量.定量計(jì)量以內(nèi)部評(píng)級(jí)成果為根據(jù)，以監(jiān)管規(guī)定的內(nèi)部評(píng)級(jí)初級(jí)法計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)：信用風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量原則違約定義債務(wù)人出現(xiàn)如下任何一種狀況應(yīng)被視為違約:違約概率的估計(jì)債務(wù)人的違約概率在實(shí)行內(nèi)部評(píng)級(jí)法之后估計(jì)得出，并以我行過(guò)去五年違約比率進(jìn)行校準(zhǔn)。違約比率（DefaultRate）是根據(jù)比較1年前正常借款人數(shù)與過(guò)去1年間的違約借款人數(shù)計(jì)算.其他參數(shù)的估計(jì)違約損失率、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露、期限按監(jiān)管機(jī)關(guān)規(guī)定原則進(jìn)行計(jì)算。預(yù)期損失（EL：ExpectedLoss）及非預(yù)期損失(EL：UnexpectedLoss)的計(jì)量措施：計(jì)量基準(zhǔn)的設(shè)定及變更信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和控制的原則：設(shè)定并遵守信用風(fēng)險(xiǎn)的可承受限額;分析經(jīng)濟(jì)環(huán)境及市場(chǎng)環(huán)境等重要外部環(huán)境的變化對(duì)信貸資產(chǎn)組合產(chǎn)生的影響，并根據(jù)分析成果采用合適的應(yīng)對(duì)方案;定期監(jiān)測(cè)不良貸款率、不良資產(chǎn)率、逾期率、信用損失率、違約率等可運(yùn)用的內(nèi)部信用風(fēng)險(xiǎn)管理指標(biāo)，并對(duì)其進(jìn)行綜合分析；風(fēng)險(xiǎn)管理部定期對(duì)各業(yè)務(wù)部門(mén)的信用風(fēng)險(xiǎn)管理工作進(jìn)行檢查和監(jiān)督，健全內(nèi)部的制約機(jī)制，逐漸將風(fēng)險(xiǎn)原因納入到我行員工的績(jī)效考核當(dāng)中。管理指標(biāo)資產(chǎn)健全性授信集中度風(fēng)險(xiǎn)遷徙預(yù)期損失及非預(yù)期損失準(zhǔn)備金充足程度信用風(fēng)險(xiǎn)的限額管理設(shè)定限額如下限額由董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)一年設(shè)定一次及以上。限額管理超過(guò)限額時(shí)的處理基準(zhǔn)遵照“集中管理，分散控制；專線匯報(bào)，統(tǒng)一監(jiān)測(cè)；嚴(yán)格問(wèn)責(zé)，貫徹獎(jiǎng)懲"的原則.“集中管理,分散控制"是指對(duì)于信用風(fēng)險(xiǎn)管理采用總行集中一種部門(mén)統(tǒng)一管理，即由風(fēng)險(xiǎn)管理部牽頭負(fù)責(zé)信用風(fēng)險(xiǎn)的統(tǒng)一分析、監(jiān)測(cè)、匯報(bào)，各業(yè)務(wù)部門(mén)、各支行對(duì)各自管轄存在的信用風(fēng)險(xiǎn)按照全行統(tǒng)一的規(guī)定進(jìn)行識(shí)別、評(píng)估、緩釋、控制和匯報(bào)。“專線匯報(bào)，統(tǒng)一監(jiān)測(cè)”即在各業(yè)務(wù)(包括業(yè)務(wù)產(chǎn)品部門(mén)和支持保障部門(mén)）內(nèi)必須有專、兼職人員負(fù)責(zé)對(duì)各自轄內(nèi)信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理，并按照統(tǒng)一的規(guī)定和專門(mén)的匯報(bào)路線向上級(jí)行、主管部門(mén)匯報(bào)；全行信用風(fēng)險(xiǎn)的整體變化狀況，由風(fēng)險(xiǎn)管理部牽頭組織各部門(mén)實(shí)行統(tǒng)一監(jiān)測(cè)?！皣?yán)格問(wèn)責(zé)，貫徹獎(jiǎng)懲”是指對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的管理和監(jiān)督,以及風(fēng)險(xiǎn)事件的處理，必須明確責(zé)任,貫徹獎(jiǎng)懲，建立良好的鼓勵(lì)與約束機(jī)制。信用風(fēng)險(xiǎn)管理匯報(bào)路線及內(nèi)容：風(fēng)險(xiǎn)管理部以每月月末為基準(zhǔn)，向風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)匯報(bào)管理指標(biāo)的計(jì)算成果。風(fēng)險(xiǎn)管理部通過(guò)確定資產(chǎn)組合的調(diào)整方案等措施，從而使管理指標(biāo)保持在規(guī)定的限額內(nèi)。風(fēng)險(xiǎn)管理部對(duì)“風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)所規(guī)定的信用風(fēng)險(xiǎn)管理必要措施的履行狀況”進(jìn)行監(jiān)督審核，并向風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)匯報(bào)審核成果。風(fēng)險(xiǎn)管理部對(duì)管理指標(biāo)的異常狀況進(jìn)行監(jiān)控，發(fā)生異常狀況時(shí),向負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)管理的副行長(zhǎng)（首席風(fēng)險(xiǎn)官）匯報(bào)原因分析及管理方案。風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)每季一次向董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)匯報(bào)限額管理及信用風(fēng)險(xiǎn)各項(xiàng)指標(biāo)管理狀況。授信(Creditexposure）的定義授信包括表內(nèi)外授信與表外授信，表內(nèi)授信：包括貸款、貿(mào)易融資、票據(jù)融資、融資租賃、透支、各項(xiàng)墊款等向客戶直接提供資金的授信業(yè)務(wù)；表外授信：指已經(jīng)發(fā)生但不波及或尚未波及資金增減變化，不列入資產(chǎn)負(fù)債表的授信業(yè)務(wù),包括票據(jù)承兌、開(kāi)出信用證、保函、備用信用證、信用證保兌、債券發(fā)行擔(dān)保、借款擔(dān)保、有追索權(quán)的資產(chǎn)銷售、未使用的不可撤銷的貸款承諾等對(duì)客戶在有關(guān)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中也許產(chǎn)生的賠償、支付責(zé)任做出保證。單一客戶及單一集團(tuán)授信限額的設(shè)定及管理董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)規(guī)定對(duì)單一客戶及單一集團(tuán)的授信限額.超過(guò)單一客戶及單一集團(tuán)的授信限額時(shí)，應(yīng)事先得到董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)的“超額同意”.但集團(tuán)分立和組建、合并、企業(yè)分立、收購(gòu)、本行資本凈額變動(dòng)等不可防止的狀況下，可得到行長(zhǎng)的同意例外使用。授信的管理及匯報(bào)有關(guān)支行行長(zhǎng)應(yīng)嚴(yán)格管理對(duì)單一客戶及單一集團(tuán)的授信，使其不超過(guò)限額。因本行資本凈額的變動(dòng)、授信限額的變更、匯率變動(dòng)、客戶等級(jí)的變動(dòng)、擔(dān)保物變更、合并及關(guān)聯(lián)企業(yè)的變更等超過(guò)授信限額時(shí),有關(guān)支行行長(zhǎng)向風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)匯報(bào)對(duì)單一客戶及單一集團(tuán)客戶授信的管理計(jì)劃及管理現(xiàn)實(shí)狀況。各行業(yè)的資產(chǎn)組合管理定義為管理各行業(yè)授信集中度及授信水平的合適性，而設(shè)定行業(yè)管理限額；風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)規(guī)定各行業(yè)類型的限額；限額計(jì)算及管理重點(diǎn)管理行業(yè)的管理辨別定義重點(diǎn)管理行業(yè)A具有較高的成長(zhǎng)性，但行業(yè)發(fā)生波動(dòng)的也許性較高,在經(jīng)濟(jì)蕭條時(shí)信用損失較高的行業(yè)。B歷史損失率高、行業(yè)內(nèi)破產(chǎn)的有關(guān)性高、在行業(yè)景氣時(shí)也需要持續(xù)加強(qiáng)管理的行業(yè).C現(xiàn)實(shí)損失率高，劇烈的競(jìng)爭(zhēng)使得行業(yè)環(huán)境急速惡化，需要進(jìn)行嚴(yán)格的信用風(fēng)險(xiǎn)管理的行業(yè).分類限額管理行業(yè)加息行業(yè)復(fù)審控制措施限制波及新的領(lǐng)域限制辦理展期、借新還舊限制審批權(quán)重點(diǎn)管理行業(yè)A●●合適限制審查中心B●●●嚴(yán)禁企業(yè)等級(jí)B2如下的新的貸款業(yè)務(wù)限制審查中心C●●●嚴(yán)禁企業(yè)等級(jí)B2