私人銀行產(chǎn)品服務(wù)介紹

私人銀行產(chǎn)品服務(wù)中國農(nóng)業(yè)銀行私人銀行部2013年12月目錄產(chǎn)品體系概覽產(chǎn)品服務(wù)支持項目資源推薦投資產(chǎn)品介紹私人銀行客戶財富管理目標(biāo)財富保障財富增值財富傳承財富的保障、增值和傳承是客戶的核心目標(biāo)增值服務(wù)顧問咨詢資產(chǎn)管理出行管家健康管家休閑管家品鑒管家社交管家財富規(guī)劃融資股票解禁……出行管家健康管家休閑管家法律稅務(wù)跨境金融資訊私人銀行服務(wù)體系以資產(chǎn)管理為核心的私人銀行服務(wù)體系資產(chǎn)管理服務(wù)方式我們通過以下方式來達(dá)成客戶的財富管理目標(biāo)通過全方位的產(chǎn)品為私人銀行客戶提供資產(chǎn)管理服務(wù)資產(chǎn)管理中的產(chǎn)品私人銀行專享產(chǎn)品普通銀行理財產(chǎn)品結(jié)構(gòu)化存款黃金已具備層次豐富、形態(tài)多樣、能滿足客戶不同需求的產(chǎn)品服務(wù)體系資產(chǎn)管理中的產(chǎn)品涵蓋行內(nèi)行外、形態(tài)豐富的產(chǎn)品類別資產(chǎn)管理中的產(chǎn)品私人銀行產(chǎn)品的優(yōu)勢和特征私人銀行產(chǎn)品相對普通產(chǎn)品具有以下優(yōu)勢VS以客戶需求為中心建立產(chǎn)品研發(fā)、準(zhǔn)入和運(yùn)營全流程管理平臺，

建立資產(chǎn)管理三大職能私人銀行產(chǎn)品研發(fā)目錄產(chǎn)品體系概覽產(chǎn)品服務(wù)支持項目資源推薦投資產(chǎn)品介紹資產(chǎn)管理的理論框架先進(jìn)的資產(chǎn)配置理論指導(dǎo)資產(chǎn)管理服務(wù)防御性資產(chǎn)：防范風(fēng)險，保障基本生活無憂市場性資產(chǎn)：財富和經(jīng)濟(jì)增長同步，維持社會財富等級進(jìn)攻性資產(chǎn)：博取超高回報，實現(xiàn)社會財富等級躍升產(chǎn)品的風(fēng)險收益屬性風(fēng)險和收益成正比：每一分收益來自投資者承擔(dān)的額外風(fēng)險不同風(fēng)險等級的資產(chǎn)類別不可簡單比較收益收益率期限無風(fēng)險收益曲線債權(quán)類風(fēng)險權(quán)益類風(fēng)險另類風(fēng)險現(xiàn)金類風(fēng)險重點(diǎn)投資產(chǎn)品介紹1.現(xiàn)金管理類—“升級”行內(nèi)理財產(chǎn)品1.現(xiàn)金管理類—“升級”行內(nèi)理財產(chǎn)品案例：安心得利理財產(chǎn)品2.1債權(quán)收益權(quán)類產(chǎn)品—本利豐甬201301期2.2集合資金信托計劃—興業(yè)信托-佑瑞持集合資金信托計劃2.3項目融資信托—蘇寧集團(tuán)項目融資信托計劃2.4債券基金專戶—農(nóng)銀匯理債券通2號等2.5結(jié)構(gòu)化分級產(chǎn)品

—進(jìn)取·收益分級系列產(chǎn)品2.債權(quán)類產(chǎn)品基本要素：預(yù)期收益：4.5%~5%期限：6個月~2年風(fēng)險：低-中低產(chǎn)品特色：融資方為行內(nèi)優(yōu)質(zhì)對公客戶收益較普通理財高風(fēng)險點(diǎn)：融資方違約風(fēng)險控制措施：精選行內(nèi)優(yōu)質(zhì)對公客戶債權(quán)項目占用我行授信，視同貸款管理2.1債權(quán)收益權(quán)類產(chǎn)品2.債權(quán)類產(chǎn)品案例：貴州GLJ債權(quán)收益權(quán)項目（安心得利產(chǎn)品）私人銀行客戶安心得利人民幣理財產(chǎn)品中國農(nóng)業(yè)銀行認(rèn)購?fù)顿Y管理貴州GLJ債權(quán)信托計劃（收益權(quán)）總?cè)谫Y成本6%信托費(fèi)+托管費(fèi)+財務(wù)顧問費(fèi)+投資管理費(fèi)+銷售費(fèi)用1.1%客戶收益4.9%金融市場部產(chǎn)品2.債權(quán)類產(chǎn)品2.1債權(quán)收益權(quán)類產(chǎn)品案例：寧波YGE債權(quán)收益權(quán)項目（本利豐甬201301期）私人銀行客戶“本利豐“甬人民幣理財產(chǎn)品中國農(nóng)業(yè)銀行寧波分行認(rèn)購?fù)顿Y管理YGE集團(tuán)債權(quán)信托計劃（收益權(quán)）總?cè)谫Y成本5.4%信托費(fèi)+托管費(fèi)+財務(wù)顧問費(fèi)+銷售費(fèi)用0.4%客戶收益5.0%投資銀行部產(chǎn)品一年期2.1債權(quán)收益權(quán)類產(chǎn)品2.債權(quán)類產(chǎn)品基本要素：預(yù)期收益：4.5%~6%期限：1年以上風(fēng)險：中–中高產(chǎn)品特色：定期開放收益較普通理財高風(fēng)險點(diǎn)：債券違約利率風(fēng)險等風(fēng)險控制措施：精選國債、央行票據(jù)、短期融券、或其他安全等級較高的債券低杠桿或不設(shè)杠桿，持有債券到期等2.2集合資金信托計劃2.債權(quán)類產(chǎn)品2.2集合資金信托計劃案例：興業(yè)信托?佑瑞持雙季分紅集合資金信托計劃產(chǎn)品類型：債券型集合資金信托計劃

預(yù)期收益：首期預(yù)期收益率5%/年，最新預(yù)期收益6%！

風(fēng)險等級：中高

運(yùn)行方式：產(chǎn)品期限3年，每半年開放一次

產(chǎn)品優(yōu)勢：安全性高：純債券投資、持有到期策略，不設(shè)杠桿，投顧跟投

流動性好：每半年開放、期限較為靈活

收益較高：投顧歷史業(yè)績較好。前兩期均在5%以上2.債權(quán)類產(chǎn)品基本要素：優(yōu)先預(yù)期收益：6.5%~7.5%期限：1年~2年風(fēng)險：中-中高產(chǎn)品特色：投資于融資人的具體融資項目私行優(yōu)選項目風(fēng)險點(diǎn)：融資人違約風(fēng)險風(fēng)險控制措施：行內(nèi)優(yōu)質(zhì)客戶擔(dān)保2.債權(quán)類產(chǎn)品2.3項目融資信托信托計劃粵財信托投資信托份額到期SN集團(tuán)還付本金信托貸款受托管理按季付息投資人獲取信托利益SN集團(tuán)（融資方）7.5%/年案例：SN集團(tuán)項目融資信托計劃2.3項目融資信托2.債權(quán)類產(chǎn)品基本要素：預(yù)期收益：無期限：1年~2年風(fēng)險：中-中高產(chǎn)品原理：投資于信用債等債券市場工具通過債券回購融資，放大杠桿投資風(fēng)險點(diǎn)：投資顧問投資管理能力風(fēng)險市場波動風(fēng)險債券違約風(fēng)險風(fēng)險控制措施：優(yōu)選投資顧問（基金公司）投資限制控制杠桿比例2.債權(quán)類產(chǎn)品2.4債權(quán)基金專戶2.債權(quán)類產(chǎn)品2.4債權(quán)基金專戶產(chǎn)品示例募集金額成立日期產(chǎn)品凈值凈值日期海富通富誠穩(wěn)健1號1.08億2012-11-141.0642013-10-31富國債券基金2.09億2013-04-171.0412013-10-31農(nóng)銀匯理債券通2號3.6億2013-07-301.0042013-10-31案例：債券基金專戶舉例基本要素：優(yōu)先預(yù)期收益：5.0%~6%期限：1年~2年風(fēng)險：中-中高產(chǎn)品特色：投資于貨幣、債券等市場工具（與常規(guī)類理財產(chǎn)品類似）優(yōu)先劣后結(jié)構(gòu)化安排優(yōu)先級承擔(dān)較低風(fēng)險，獲取固定收益劣后級承擔(dān)較高風(fēng)險，獲取超額收益風(fēng)險點(diǎn)：市場波動風(fēng)險劣后違約風(fēng)險風(fēng)險控制措施：優(yōu)先劣后分級劣后對優(yōu)先級本金和收益提供保障預(yù)警和平倉機(jī)制2.債權(quán)類產(chǎn)品2.5結(jié)構(gòu)化分級產(chǎn)品28貨幣市場債券債權(quán)類資產(chǎn)銀行理財產(chǎn)品中國農(nóng)業(yè)銀行投資方向投資管理劣后級（B類份額）承擔(dān)較高風(fēng)險，獲取超額收益，測算收益9.2%承擔(dān)較低風(fēng)險，獲取5.2%固定收益優(yōu)先級（A類份額）1億元4億元6%收益測算：（6%-5.2%）*4+6%*1=9.2%2.債權(quán)類產(chǎn)品2.5結(jié)構(gòu)化分級產(chǎn)品產(chǎn)品結(jié)構(gòu)原理2.債權(quán)類產(chǎn)品產(chǎn)品示例募集金額成立日期產(chǎn)品凈值凈值日期2013年第1期1.0億2013年4月3日1.0702013年10月31日2013年第2期0.99億2013年5月21日1.0592013年10月31日2013年第3期1.71億2013年7月11日1.0272013年10月31日2013年第4期0.98億2013年8月16日1.0222013年10月31日2013年第5期0.68億2013年9月26日1.0092013年10月31日案例：“進(jìn)取·收益分級”結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品B類2.5結(jié)構(gòu)化分級產(chǎn)品3.1股票收益權(quán)類產(chǎn)品—開陽2號3.2股票增發(fā)產(chǎn)品—開陽9號、10號3.3新股認(rèn)購產(chǎn)品—境內(nèi)外聯(lián)動產(chǎn)品3.股權(quán)類產(chǎn)品基本要素：預(yù)期收益：5.5%~7.5%期限：1年~2年風(fēng)險：中高產(chǎn)品特色：收益明顯高于常規(guī)類理財產(chǎn)品融資方為行內(nèi)優(yōu)質(zhì)對公客戶多重風(fēng)險控制機(jī)制風(fēng)險點(diǎn)：融資方違約股票價格下跌無法及時止損風(fēng)險控制措施：優(yōu)質(zhì)對公客戶上市流動股或短期內(nèi)解禁股票股票質(zhì)押率不超過60%設(shè)置預(yù)警線及平倉機(jī)制3.股權(quán)類產(chǎn)品3.1股票收益權(quán)類產(chǎn)品32案例：華發(fā)股份股票收益權(quán)融資項目（開陽2號）融資方轉(zhuǎn)讓上市公司股票收益權(quán)（主板或中小板），到期溢價回購。3.股權(quán)類產(chǎn)品基本要素：投資防線：上市公司增發(fā)股票預(yù)期收益：5.5%~8%期限：6個月~2年風(fēng)險：中-中高產(chǎn)品特色：收益明顯高于常規(guī)類理財產(chǎn)品多重風(fēng)險控制機(jī)制風(fēng)險點(diǎn)：回購承諾人或現(xiàn)金差額補(bǔ)償人違約股票價格下跌風(fēng)險控制措施：優(yōu)質(zhì)對公客戶大股東承諾回購或補(bǔ)差額分行提供授信支持3.股權(quán)類產(chǎn)品3.2股票增發(fā)類產(chǎn)品34保管發(fā)起保證本金及約定收益全程預(yù)留授信國投信托信托計劃

農(nóng)業(yè)銀行(管理人)農(nóng)業(yè)銀行（保管人）銀行理財產(chǎn)品企業(yè)集團(tuán)企業(yè)定向增發(fā)基金專戶農(nóng)業(yè)銀行（甘肅分行）案例：甘肅某企業(yè)定向增發(fā)項目（開陽9-10號）3.股權(quán)類產(chǎn)品基本要素：投資方向：上市公司增發(fā)股票基準(zhǔn)收益：7%期限：1年左右風(fēng)險：中-中高產(chǎn)品特色：內(nèi)外聯(lián)動，利益均享風(fēng)險點(diǎn)：匯率風(fēng)險選股風(fēng)險配售比例不理想流動性風(fēng)險等風(fēng)險控制措施：嚴(yán)格建立選股標(biāo)準(zhǔn)外匯掉期安排閑置資金投資內(nèi)地安全資產(chǎn)3.股權(quán)類產(chǎn)品3.3新股認(rèn)購產(chǎn)品案例：境內(nèi)外聯(lián)動產(chǎn)品一期產(chǎn)品類型：境內(nèi)外人民幣聯(lián)動投資產(chǎn)品

預(yù)期收益：非保本浮動收益

投資方向：境外新股認(rèn)購、境內(nèi)固定收益產(chǎn)品投資期限：1年

產(chǎn)品優(yōu)勢：安全性高：嚴(yán)格選股，追求絕對回報

參與國際市場：分享香港市場股市機(jī)會

內(nèi)外聯(lián)動：限制資金投資國內(nèi)固定收益，內(nèi)外機(jī)會均享3.股權(quán)類產(chǎn)品3.3新股認(rèn)購產(chǎn)品實際年化收益6.54%4.靈活配置類產(chǎn)品案例：金元匯理靈活配置1、2號產(chǎn)品類型：混合型（結(jié)構(gòu)分級）證券投資類

預(yù)期收益：非保本浮動收益

投資方向：債券型基金、貨幣型基金、股票和股票型基金等投資期限：2年

產(chǎn)品特征：結(jié)構(gòu)化設(shè)計：劣后級對優(yōu)先級本金提供保障

投資配置靈活：投資比例及資產(chǎn)類比靈活，可獲得各個市場投資機(jī)會4.靈活配置類產(chǎn)品案例：金元匯理靈活配置1、2號凈值中節(jié)能基金（有限合伙）GP上海諶樸守仁投資管理中心（有限責(zé)任公司）擬募集6億元LP（不超過49人）中節(jié)能太陽能科技有限公司投資人A投資人B投資人C···中國節(jié)能環(huán)保集團(tuán)案例：中節(jié)能基金5.另類投資產(chǎn)品5.1

PE類5.2天工實物掛鉤型產(chǎn)品張松茂《山水》市場價可比作品184萬元天工價110萬元理財期限3個月理財收益不選實物：3.2%；選實物：8.0%5.另類投資產(chǎn)品基本要素：投資方向：貨幣市場工具、債券、金融衍生產(chǎn)品、理財直接融資工等預(yù)期收益：不設(shè)預(yù)期收益期限：存續(xù)3年風(fēng)險：中高產(chǎn)品特色：基準(zhǔn)收益率：CPI+1.5%流動性好收益較高透明度高分享超額收益風(fēng)險點(diǎn)：信用風(fēng)險市場風(fēng)險流動性風(fēng)險等風(fēng)險控制措施：利用衍生品套期保值投資優(yōu)質(zhì)債券優(yōu)質(zhì)理財直接融資工具6.理財管理計劃“進(jìn)取系列”理財管理計劃6.理財管理計劃“進(jìn)取系列”理財管理計劃產(chǎn)品類型非保本浮動收益開放類型開放式，每月開放1次投資幣種人民幣產(chǎn)品風(fēng)險等級中高風(fēng)險發(fā)售規(guī)模200億產(chǎn)品期限3年投資周期1個自然月收益模式采用凈值模式，不設(shè)預(yù)期收益率，以實際運(yùn)作結(jié)果為準(zhǔn)發(fā)售對象有較強(qiáng)風(fēng)險承受能力和一定投資經(jīng)驗的中高凈值客戶認(rèn)購起點(diǎn)對私：20萬；對公：100萬目錄產(chǎn)品體系概覽產(chǎn)品服務(wù)支持項目資源推薦投資產(chǎn)品介紹產(chǎn)品服務(wù)支持多元化產(chǎn)品協(xié)作機(jī)制產(chǎn)品服務(wù)支持1.多元化產(chǎn)品協(xié)作托管業(yè)務(wù)部住房金融與個貸部投資銀行部機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部大客戶部信托計劃、券商集合理財、PE企業(yè)融資為標(biāo)的的銀行理財產(chǎn)品基金專戶企業(yè)融資項目形成的理財產(chǎn)品專享信貸、隨資貸、理財產(chǎn)品質(zhì)押農(nóng)銀租賃農(nóng)銀人壽農(nóng)銀匯理產(chǎn)品研發(fā)部農(nóng)銀國際產(chǎn)品規(guī)范、技術(shù)支持基金專戶公務(wù)機(jī)、大型設(shè)備融資租賃PE、產(chǎn)品基金、項目基金、信托計劃保險產(chǎn)品服務(wù)金融市場部專享理財產(chǎn)品研發(fā)、資產(chǎn)組合管理等私人銀行部客戶OneBank產(chǎn)品服務(wù)支持1.多元化產(chǎn)品協(xié)作高端多元化產(chǎn)品發(fā)行規(guī)?？焖賶汛笞ⅲ?013年數(shù)據(jù)截止10月底產(chǎn)品種類不斷豐富常規(guī)類理財產(chǎn)品開陽系列理財產(chǎn)品進(jìn)取系列理財計劃基金專戶理財產(chǎn)品信托