私人銀行融資租賃信托業(yè)務(wù)發(fā)展研究

私人銀行融資租賃信托業(yè)務(wù)發(fā)展研究

一融資租賃業(yè)務(wù)概述2007年，中國(guó)的銀行首次將個(gè)人銀行的概念引入中國(guó)，并成立了第一個(gè)個(gè)人銀行機(jī)構(gòu)。此后，許多商業(yè)銀行和非金融機(jī)構(gòu)積極參與個(gè)人銀行業(yè)務(wù)的領(lǐng)域。由于我國(guó)私人銀行起步較晚,且受到分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管模式的制約,當(dāng)前私人銀行業(yè)務(wù)主要以傳統(tǒng)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)為主。為進(jìn)一步拓寬業(yè)務(wù)范圍,私人銀行機(jī)構(gòu)不斷創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式,如基金管理公司的資產(chǎn)管理計(jì)劃投資、信托公司股權(quán)投資、證券公司設(shè)立的股權(quán)投資等等。融資租賃收益權(quán)信托投資以其便捷的融資方式以及高收益的投資回報(bào)逐漸成為私人銀行開(kāi)展業(yè)務(wù)的新渠道。融資租賃業(yè)務(wù)最早產(chǎn)生于20世紀(jì)50年代的美國(guó),在適應(yīng)了當(dāng)時(shí)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需求下迅速在全世界發(fā)展起來(lái),成為企業(yè)更新設(shè)備和引入外來(lái)資金的主要融資手段。20世紀(jì)80年代為了解決企業(yè)資金不足和從國(guó)外引進(jìn)技術(shù)、設(shè)備和管理的需求,作為增加引進(jìn)外資的渠道,我國(guó)從日本引入了融資租賃的概念,中國(guó)國(guó)際信托投資公司等國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)率先開(kāi)展融資租賃業(yè)務(wù)。融資租賃,是指承租人根據(jù)自身業(yè)務(wù)需要選定租賃物與租賃物的制造商或銷售商,出租人與承租人簽訂《融資租賃合同》,約定出租人根據(jù)承租人的需求從租賃物制造商或銷售商購(gòu)買租賃物并出租給承租人,由承租人占有與使用,并依照合同約定定期向承租人支付租金的交易活動(dòng)。融資租賃較普通租賃具有以下四方面特征:一是交易前租賃物狀態(tài)不同。普通租賃交易是出租人將其已有的租賃物出租給承租人占有并使用,承租人定期支付租金。融資租賃交易是出租人根據(jù)承租人事先對(duì)租賃物的選定而從制造商或銷售商購(gòu)買租賃物出租給承租人占有并使用。二是租賃物處置方式不同。普通租賃交易是租賃期限屆滿,承租人將租賃物完好無(wú)所的退還給出租人。融資租賃交易則是出租人與承租人事先在融資租賃合同中明確約定,當(dāng)租賃期屆滿,可協(xié)商租賃物的處置方式,承租人可選擇將租賃物退還出租人或以合理價(jià)格留購(gòu)該租賃物。三是交易行為法律依據(jù)不同。普通租賃物交易通常是出租人與承租人就租賃事宜簽訂《租賃合同》作為法律依據(jù),并明確約定租賃物的歸屬、租賃交易行為規(guī)則及租金支付情況。融資租賃交易過(guò)程中法律主體一般有出租人、承租人及租賃物制造商或銷售商,至少需要簽訂《租賃物購(gòu)買合同》與《融資租賃合同》兩個(gè)法律文件,并且租賃物購(gòu)買合同的中對(duì)于租賃物的選擇決策人為承租人而非出租人,出租人僅作為決策的執(zhí)行人簽訂合同實(shí)施購(gòu)買行為。四是法律責(zé)任不同。普通租賃交易中由出租人履行在租賃物期間對(duì)租賃物的維修義務(wù),或由承租人自行維修,由出租人支付維修費(fèi)用。出租人對(duì)租賃物承擔(dān)瑕疵擔(dān)保責(zé)任,即承租人對(duì)租賃物的使用和收益不因第三方主張權(quán)利而受到影響,以及出租人應(yīng)確保租賃物質(zhì)量合格,租賃物不會(huì)危及承租人的安全或健康。而融資租賃交易中出租人雖享有租賃物的所有權(quán),但對(duì)于租賃物的質(zhì)量瑕疵與權(quán)利瑕疵不承擔(dān)任何擔(dān)保責(zé)任,即承租人自行與租賃物制造商或銷售商進(jìn)行租賃物的移交,負(fù)責(zé)檢驗(yàn)租賃物的質(zhì)量。在租賃期間由承租人承擔(dān)因租賃物造成的人身傷害或財(cái)產(chǎn)損害賠償責(zé)任。二私人銀行的優(yōu)勢(shì)私人銀行采取融資租賃交易作為個(gè)人理財(cái)?shù)倪\(yùn)作渠道,其原因在于融資租賃業(yè)務(wù)的特殊性與靈活性,既可以拓寬私人銀行的投資范圍同時(shí)也能夠滿足融資人對(duì)資金的使用需求。但正是由于融資租賃業(yè)務(wù)的特殊性及靈活性,使得該類信托理財(cái)業(yè)務(wù)中的法律關(guān)系復(fù)雜,私人銀行為防范因交易特殊性而導(dǎo)致法律風(fēng)險(xiǎn)及事件的發(fā)生,根據(jù)融資租賃信托理財(cái)業(yè)務(wù)的交易特點(diǎn),厘清各交易主體之間的法律關(guān)系。(一)租賃法律關(guān)系在整個(gè)融資租賃信托交易過(guò)程中,出租人與承租人之間并非僅存在單一的法律關(guān)系,而是根據(jù)交易需求從委托代理法律關(guān)系轉(zhuǎn)為租賃法律關(guān)系。委托代理關(guān)系是出租人委托承租人以自己名義代為向租賃物制造商或供應(yīng)商購(gòu)買租賃物而形成的。在融資租賃交易行為中出租人對(duì)租賃物的選擇是基于承租人自身經(jīng)營(yíng)需要而確定的,承租人以自己的名義與租賃物的制造商或銷售商簽訂租賃物的買賣合同,由承租人依照買賣合同約定購(gòu)買租賃物,并對(duì)租賃物進(jìn)行驗(yàn)收、安裝、維護(hù),按約定支付相關(guān)費(fèi)用,出租人在整個(gè)租賃物購(gòu)買與交付過(guò)程中并不直接占有或使用租賃物,因此,對(duì)于因租賃物買賣交易發(fā)生的一切法律糾紛或問(wèn)題與租賃物所有權(quán)人無(wú)關(guān),出租人不承擔(dān)有關(guān)租賃物的任何責(zé)任或風(fēng)險(xiǎn),均由承租人自行與租賃物制造商或銷售商協(xié)商解決。當(dāng)租賃物交付承租人后,承租人即占有該租賃物,并依據(jù)與出租人簽訂的融資租賃合同享有對(duì)租賃物的使用權(quán),此時(shí)因委托購(gòu)買行為形成的委托代理法律關(guān)系結(jié)束,出租人與承租人因租賃行為形成租賃法律關(guān)系。由于融資租賃的特殊性,上述租賃法律關(guān)系在對(duì)租賃物責(zé)任承擔(dān)方面與一般租賃法律關(guān)系上存在明顯不同,出租人對(duì)租賃物的質(zhì)量、維修等均不承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。可見(jiàn),在出租人與承租人形成的特殊租賃法律關(guān)系中,對(duì)于租賃物相關(guān)權(quán)屬的保護(hù)完全依托于承租人的個(gè)人信用,由此,私人銀行在對(duì)融資租賃信托業(yè)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)防范方面應(yīng)當(dāng)基于該類法律關(guān)系的特點(diǎn)采取有效的措施。(二)明確信托公司與受托人的關(guān)系融資租賃信托業(yè)務(wù)是私人銀行將募集的理財(cái)資金投向已由信托公司與出租人設(shè)立的融資租賃收益權(quán)信托計(jì)劃,以獲得投資收益。根據(jù)信托法的相關(guān)規(guī)定,信托公司接受出租人的委托,以出租人享有的租賃款收益權(quán)作為基礎(chǔ)財(cái)產(chǎn)權(quán)利設(shè)立融資租賃收益權(quán)信托計(jì)劃,構(gòu)成委托人與受托人的關(guān)系。根據(jù)信托法與已簽訂的法律文件約定,信托公司可以自己名義將融資租賃收益權(quán)信托計(jì)劃項(xiàng)下的信托收益權(quán)轉(zhuǎn)讓給他人,同時(shí)由于現(xiàn)行監(jiān)管規(guī)定對(duì)私人銀行投資領(lǐng)域的限制,私人銀行無(wú)法直接參與投資,僅能作為融資租賃收益權(quán)的受讓人受讓信托公司享有的融資租賃收益權(quán),因此,在該信托計(jì)劃中,信托公司與出租人實(shí)質(zhì)上是作為投資渠道的經(jīng)營(yíng)主體而存在,通過(guò)經(jīng)營(yíng)該信托計(jì)劃獲取報(bào)酬收入。私人銀行雖未與出租人和承租人直接建立法律關(guān)系,但其收益權(quán)的實(shí)現(xiàn)完全依托于承租人是否按約定及時(shí)足額支付租金,出租人是否依照信托合同約定承擔(dān)差額補(bǔ)足義務(wù),由此可見(jiàn),私人銀行為確保收益權(quán)的實(shí)現(xiàn),應(yīng)首先關(guān)注出租人與信托公司法律關(guān)系構(gòu)成的合法合規(guī)性,并采取有效措施防范出租人與承租人存在的信用風(fēng)險(xiǎn)。(三)委托代理資產(chǎn)管理私人銀行不同于一般商業(yè)銀行,其與客戶構(gòu)成的法律關(guān)系首先是類會(huì)員制,即私人銀行機(jī)構(gòu)對(duì)客戶準(zhǔn)入均設(shè)定了明確的標(biāo)準(zhǔn),滿足準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)的客戶與私人銀行機(jī)構(gòu)簽訂協(xié)議,才成為私人銀行客戶,僅在具有私人銀行客戶資格后才可通過(guò)私人銀行開(kāi)展投資或融資業(yè)務(wù)等?？蛻粼谵k理私人銀行業(yè)務(wù)時(shí)與私人銀行形成委托代理法律關(guān)系,即客戶委托私人銀行代為進(jìn)行資產(chǎn)管理,但根據(jù)私人銀行業(yè)務(wù)的不同,委托事項(xiàng)和權(quán)限也不盡相同,如全權(quán)委托理財(cái)業(yè)務(wù)中,私人銀行在與客戶簽訂協(xié)議后,可自行決定投資方案,無(wú)須爭(zhēng)得客戶的事前同意。在一般私人銀行委托理財(cái)中,私人銀行則與一般商業(yè)銀行相同,在權(quán)限范圍內(nèi)進(jìn)行代理資產(chǎn)管理。在融資租賃信托業(yè)務(wù)中,客戶基于對(duì)私人銀行的信任,將自有資金委托給私人銀行進(jìn)行融資租賃收益權(quán)的投資,屬于一般性的委托代理資產(chǎn)管理業(yè)務(wù),形成權(quán)限范圍內(nèi)的委托代理關(guān)系。因此,私人銀行在開(kāi)展融資租賃信托業(yè)務(wù)時(shí),應(yīng)當(dāng)參考商業(yè)銀行如何采取風(fēng)險(xiǎn)防范措施確保客戶權(quán)益實(shí)現(xiàn)的經(jīng)驗(yàn),加強(qiáng)對(duì)是融資租賃信托理財(cái)業(yè)務(wù)中客戶權(quán)益保護(hù)。三私人銀行參與融資租賃信托理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)目前,由于私人銀行與融資租賃信托業(yè)務(wù)在我國(guó)剛剛起步,缺乏相應(yīng)的歷史積淀與市場(chǎng)環(huán)境,加之私人銀行與融資租賃交易的相關(guān)法律規(guī)范和監(jiān)管體制仍不完善,必然造成私人銀行在開(kāi)展融資租賃信托理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)面臨諸多法律風(fēng)險(xiǎn),具體如下:(一)明確類型公司的批準(zhǔn)對(duì)于出租人在開(kāi)展融資租賃業(yè)務(wù)時(shí)是否需要具備相應(yīng)的經(jīng)營(yíng)資質(zhì),法律法規(guī)及監(jiān)管規(guī)定暫無(wú)明確規(guī)定,但根據(jù)最高人民法院《關(guān)于審理融資租賃合同糾紛案件若干問(wèn)題的規(guī)定》中規(guī)定:“不具有從事融資租賃經(jīng)營(yíng)范圍的出租人簽訂的融資租賃合同為無(wú)效合同”,可見(jiàn),對(duì)于融資租賃業(yè)務(wù)中出租人應(yīng)當(dāng)具備相應(yīng)的融資租賃資格。在現(xiàn)今融資租賃業(yè)務(wù)中專業(yè)租賃公司在開(kāi)展融資租賃業(yè)務(wù)前應(yīng)當(dāng)報(bào)請(qǐng)銀監(jiān)會(huì)進(jìn)行審批,銀監(jiān)會(huì)審查通過(guò)后對(duì)許可開(kāi)展融資租賃業(yè)務(wù)的租賃公司給予明確批復(fù)。除專業(yè)租賃公司外,根據(jù)現(xiàn)行法律法規(guī)規(guī)定,有權(quán)審批該經(jīng)營(yíng)資格的審批機(jī)關(guān)及獲批后可以開(kāi)展融資租賃業(yè)務(wù)的主體還包括:按照《金融租賃公司管理辦法》由銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立和管理的金融租賃公司;依照《外商投資租賃業(yè)管理辦法》規(guī)定經(jīng)商務(wù)部批準(zhǔn)和成立的外商投資融資租賃公司;依據(jù)《商務(wù)部國(guó)家稅務(wù)總局關(guān)于從事融資租賃業(yè)務(wù)有關(guān)問(wèn)題的通知》規(guī)定,由商務(wù)部與國(guó)家稅務(wù)總局聯(lián)合批準(zhǔn)納入融資租賃試點(diǎn)范圍的融資租賃公司;依照《企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司管理辦法》和《汽車金融公司管理辦法》規(guī)定,由銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)成立的企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司與汽車金融公司。由此,私人銀行在開(kāi)展融資租賃信托理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí),面臨的首要風(fēng)險(xiǎn)即是出租人是否具備融資租賃經(jīng)營(yíng)資格,若出租人不具備相應(yīng)經(jīng)營(yíng)資格勢(shì)必導(dǎo)致私人銀行信托理財(cái)業(yè)務(wù)基礎(chǔ)法律依據(jù)無(wú)效,承租人可依據(jù)合同無(wú)效為由拒絕支付租金,從而導(dǎo)致出租人無(wú)法按約定向信托公司支付信托收入,這樣將直接影響私人銀行投資本金和收益的收回。(二)合同無(wú)效和法律糾紛租賃物是私人銀行融資租賃信托理財(cái)業(yè)務(wù)的權(quán)利義務(wù)載體,租賃物的存在形式與權(quán)利歸屬將直接影響融資租賃合同的效力及私人銀行收益權(quán)的實(shí)現(xiàn)。有關(guān)租賃的法律風(fēng)險(xiǎn)主要分為兩類,一是租賃物因存在形式欠缺導(dǎo)致融資租賃合同無(wú)效的法律風(fēng)險(xiǎn),主要是指在融資租賃業(yè)務(wù)中租賃物不存在,融資租賃合同無(wú)效。根據(jù)合同法規(guī)定以合法形式掩蓋非法目的的合同為無(wú)效合同。在此種情況下融資租賃合同可能會(huì)因?yàn)槿狈ψ赓U物而被判定為無(wú)效合同。在私人銀行融資租賃信托理財(cái)業(yè)務(wù)過(guò)程中,私人銀行、信托公司與出租人無(wú)需對(duì)租賃物進(jìn)行驗(yàn)收,對(duì)租賃物的存在形式也無(wú)從了解。當(dāng)租賃物存在形式發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)時(shí),出租人將無(wú)法享有租賃物的所有權(quán),從而導(dǎo)致私人銀行與信托公司的收益權(quán)無(wú)法得到保障。二是租賃物權(quán)利歸屬不明確導(dǎo)致法律糾紛,此類風(fēng)險(xiǎn)主要是融資租賃交易方式導(dǎo)致的,出租人根據(jù)承租人的意愿并委托其以自己名義購(gòu)買合同約定的租賃物,通常在租賃物購(gòu)買合同與購(gòu)買發(fā)票中記載的購(gòu)買人為承租人,由此導(dǎo)致第三人誤認(rèn)為承租人即為租賃物的所有權(quán)人,在承租人將該租賃物轉(zhuǎn)賣給善意第三人時(shí),出租人的所有權(quán)即會(huì)受到影響,引起法律糾紛。由此導(dǎo)致私人銀行與信托公司可能會(huì)因法律糾紛導(dǎo)致權(quán)利實(shí)現(xiàn)的延期。(三)租賃合同信用風(fēng)險(xiǎn)私人銀行融資租賃信托理財(cái)業(yè)務(wù)的收益來(lái)自于承租人依合同約定支付的租金收入,因此,承租人的信用成為私人銀行收益權(quán)實(shí)現(xiàn)的關(guān)鍵性因素。承租人的信用風(fēng)險(xiǎn)是指承租人在約定期限內(nèi)是否足額支付租金的法律風(fēng)險(xiǎn),也稱為承租人的違約風(fēng)險(xiǎn)。承租人的信用風(fēng)險(xiǎn)主要有預(yù)期信用風(fēng)險(xiǎn)與實(shí)際信用風(fēng)險(xiǎn),預(yù)期信用風(fēng)險(xiǎn)是指承租人無(wú)正當(dāng)理由拒絕接受租賃物制造商或銷售商提供的租賃物,導(dǎo)致融資租賃合同無(wú)法實(shí)現(xiàn)。實(shí)際信用風(fēng)險(xiǎn)包含根本性實(shí)際信用風(fēng)險(xiǎn)與非根本性實(shí)際信用風(fēng)險(xiǎn),根本性實(shí)際信用風(fēng)險(xiǎn)是指承租人未依據(jù)融資租賃合同的約定支付租金或延期支付租金;非根本性實(shí)際信用風(fēng)險(xiǎn)是指承租人未按照融資租賃合同約定履行租賃物的投保義務(wù)或?qū)⒆赓U物進(jìn)行轉(zhuǎn)租、轉(zhuǎn)讓等其他影響出租人實(shí)現(xiàn)債權(quán)的信用風(fēng)險(xiǎn)行為?？梢?jiàn),承租人的信用風(fēng)險(xiǎn)一旦發(fā)生,雖在信托合同中約定出租人對(duì)租金支付的差額承擔(dān)補(bǔ)足義務(wù),但私人銀行與信托公司可能會(huì)面臨收益無(wú)法收回或遲延收回,由此也將直接導(dǎo)致私人銀行無(wú)法及時(shí)足額兌付客戶的投資收益,對(duì)私人銀行的信譽(yù)同樣會(huì)造成不利影響。四規(guī)范私人銀行與融資租賃信托業(yè)務(wù)的運(yùn)作模式及監(jiān)管機(jī)制融資租賃信托作為私人銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的主要渠道之一,防范其存在的法律風(fēng)險(xiǎn)是確保私人銀行信托理財(cái)業(yè)務(wù)合法合規(guī)開(kāi)展的首要任務(wù)。為切實(shí)控制法律風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生,根據(jù)上述對(duì)融資租賃業(yè)務(wù)特點(diǎn)的介紹與法律風(fēng)險(xiǎn)的分析,提出以下風(fēng)險(xiǎn)對(duì)策建議。第一,加強(qiáng)私人銀行融資租賃信托業(yè)務(wù)法律規(guī)范,制定融資租賃業(yè)務(wù)管理辦法。根據(jù)以上有關(guān)融資人主體資質(zhì)缺失風(fēng)險(xiǎn)的論述中可以看出,當(dāng)前我國(guó)有關(guān)融資租賃信托業(yè)務(wù)的相關(guān)法律法規(guī)僅限于對(duì)金融租賃、外商投資融資租賃、企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部租賃及汽車金融租賃交易行為進(jìn)行規(guī)制,對(duì)社會(huì)普遍存在的民間融資租賃交易行為缺乏相應(yīng)的法制規(guī)范。本人認(rèn)為應(yīng)當(dāng)以融資租賃交易行為的特殊性為基礎(chǔ),結(jié)合交易行為的實(shí)踐需求,由監(jiān)管部門(mén)從融資租賃公司的資質(zhì)、融資租賃公司的經(jīng)營(yíng)范圍、出租人與承租人的主體權(quán)利義務(wù)、違約及責(zé)任承擔(dān)等方面制定詳細(xì)的管理辦法。融資租賃公司資質(zhì)規(guī)定應(yīng)當(dāng)結(jié)合當(dāng)前業(yè)務(wù)實(shí)踐,明確有關(guān)租賃公司在開(kāi)展融資租賃交易行為前,需向監(jiān)管機(jī)構(gòu)申請(qǐng)資質(zhì)審批,經(jīng)合格審查后,由監(jiān)管機(jī)構(gòu)下發(fā)資質(zhì)許可批復(fù),如此既可以規(guī)范融資租賃市場(chǎng)主體,同時(shí)可以為私人銀行、信托公司等融資租賃交易合作機(jī)構(gòu)提供審查主體經(jīng)營(yíng)資質(zhì)的法律依據(jù)。融資租賃公司的經(jīng)營(yíng)范圍規(guī)定是針對(duì)除特殊租賃行業(yè)(如金融租賃)之外,租賃公司可以開(kāi)展的業(yè)務(wù)范圍的界定,本文認(rèn)為融資租賃業(yè)務(wù)作為融資渠道的重要方式,應(yīng)當(dāng)給予其經(jīng)營(yíng)范圍以寬泛性的規(guī)范,在確保其有法可依的前提下積極拓展業(yè)務(wù)領(lǐng)域。出租人與承租人主體權(quán)利義務(wù)規(guī)定是針對(duì)融資租賃交易行為法律關(guān)系基礎(chǔ),防范承租人信用風(fēng)險(xiǎn)的有力保障,本文認(rèn)為在管理辦法中應(yīng)當(dāng)著重明確承租人在租賃期間對(duì)租賃物承擔(dān)的擔(dān)保與管理責(zé)任,因其不當(dāng)使用或無(wú)權(quán)轉(zhuǎn)移租賃物而給出租人造成的損失或引起的任何法律糾紛均由其自行承擔(dān)。出租人與承租人的違約及責(zé)任承擔(dān)規(guī)定是對(duì)出租人與承租人按約定履行交付租賃物、支付租金等義務(wù)的法律約束,也是確保相對(duì)人及合作機(jī)構(gòu)權(quán)益實(shí)現(xiàn)的法律保障。第二,完善私人銀行與融資租賃雙向監(jiān)管體制。私人銀行與融資租賃在我國(guó)均屬于新興的金融領(lǐng)域,且業(yè)務(wù)具有靈活性和創(chuàng)新性,僅依靠成文規(guī)章制度不能完全解決業(yè)務(wù)中遇到的各類法律問(wèn)題,因此,本文建議在制定融資租賃管理辦法的基礎(chǔ)上,仍然采取行政監(jiān)管模式,由相關(guān)監(jiān)管部門(mén)對(duì)創(chuàng)新型業(yè)務(wù)與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)行為進(jìn)行監(jiān)督管理,由于私人銀行融資租賃信托業(yè)務(wù)涉及私人銀行、信托公司、租賃公司、承租人及出租人多個(gè)主體,為避免因主體多樣與法律關(guān)系復(fù)雜導(dǎo)致監(jiān)管主管部門(mén)不明確,可在管理辦法中明確此類業(yè)務(wù)的行政監(jiān)管部門(mén)?；谒饺算y行融資租賃信托業(yè)務(wù)的特殊性,行政監(jiān)管既要加強(qiáng)對(duì)私人銀行開(kāi)展融資租賃信托業(yè)務(wù)的監(jiān)管,同時(shí)也要強(qiáng)化對(duì)出租人即租賃公司經(jīng)營(yíng)行為的管理,可以采取定期檢查與非定期抽查方式。定期檢查可以分為定期現(xiàn)場(chǎng)檢查與定期非現(xiàn)場(chǎng)檢查,定期現(xiàn)場(chǎng)檢查是由監(jiān)管部門(mén)對(duì)私人銀行與租賃公司內(nèi)部管理與業(yè)務(wù)開(kāi)展情況進(jìn)行審查;定期非現(xiàn)場(chǎng)檢查是由監(jiān)管部門(mén)根據(jù)法律法規(guī)及監(jiān)管規(guī)定對(duì)私人銀行融資租賃信托業(yè)務(wù)提供的資料進(jìn)行審查;非定期抽查是監(jiān)管機(jī)構(gòu)結(jié)合近期投資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況對(duì)已開(kāi)辦的私人銀行融資租賃信托業(yè)務(wù)情況進(jìn)行檢查。監(jiān)管部門(mén)通過(guò)上述審查方式可及