(12)-個人理財對外經(jīng)濟貿(mào)易

1.4個人理財業(yè)務(wù)模式

第一講從李先生家庭理財案例看個人理財個人理財業(yè)務(wù)模式圖11大眾客戶3高凈值客戶2富裕客戶4超高凈值客戶1243大眾銀行提供低端的個人理財業(yè)務(wù)私人銀行向高端財富人士提供的頂級的一攬子的專業(yè)化的金融服務(wù)和非金融服務(wù)富裕銀行為客戶提供中端的個人理財服務(wù)家庭辦公室家庭辦公室是由相關(guān)領(lǐng)域?qū)＜医M成專注于一個超高凈值人士或者家族的財富管理和私人需求等事務(wù)的私人公司或者組織的機構(gòu)我國的個人理財業(yè)務(wù)目前雖然處于初級階段，但是個人理財業(yè)務(wù)財富管理，私人銀行和家庭辦公室，各種業(yè)務(wù)模式的雛形都同時并存。這既是好事可以借鑒經(jīng)驗，憑借后來者優(yōu)勢發(fā)展理財業(yè)務(wù)，增加非利息收入，對金融機構(gòu)利潤貢獻比例。但同時也存在隱憂：比如我國金融市場有待市場化國際化，資產(chǎn)定價有待市場化，相關(guān)的法律法規(guī)有待完善、理財?shù)目萍加写鲞M、理財人員的素質(zhì)有待提高。財富管理財富管理是“透過一系列財務(wù)規(guī)劃的程序，將自然人或法人不同形式的財富，予以科學化的管理的過程”。財富管理整合了私人銀行資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)與證券經(jīng)紀業(yè)務(wù)，是專業(yè)理財人員在分析客戶自身財務(wù)狀況基礎(chǔ)上，發(fā)掘客戶個人理財需求，為客戶量身定制個人理財目標和計劃，幫助客戶選擇金融產(chǎn)品和最終實現(xiàn)財富目標提供的系列金融服務(wù)。1資產(chǎn)管理資產(chǎn)管理的概念是指銀行信托證券基金期貨保險等資產(chǎn)管理機構(gòu)，金融資產(chǎn)投資公司等金融機構(gòu)，接受投資者的委托，對受托的資產(chǎn)進行投資和管理的金融服務(wù)。根據(jù)中國人民銀行、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會和國家外匯管理局在2018年4月發(fā)布的《關(guān)于規(guī)范金融機構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導意見》，資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)是金融機構(gòu)的表外業(yè)務(wù)，金融機構(gòu)開展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)時不得承諾保本保收益。2投資銀行投資銀行是主要從事證券發(fā)行、承銷、交易、企業(yè)重組、兼并與收購、投資分析、風險投資、項目融資等業(yè)務(wù)的非銀行金融機構(gòu)，是資本市場上的主要金融中介。3私人銀行私人銀行是向高端財富人士提供頂級的一攬子專業(yè)化的金融服務(wù)。它的本質(zhì)是一種以財富管理為核心、以高層次人才為支撐、以研究分析為手段、以專業(yè)化服務(wù)為特色的高端個性化金融服務(wù)。4中國高凈值家庭的數(shù)量保持高速增長。預(yù)計到2020年底達到388萬戶，全球個人財富預(yù)計未來五年增長率達到5.9%，中國同期預(yù)估每年增長率達到12%，中國將成為世界上最大的高凈值客戶群市場之一。私人銀行4家庭辦公室家庭辦公室是由相關(guān)領(lǐng)域?qū)＜医M成的，專注于一個超高凈值人士或家族的財富管理及私人需求等事務(wù)的私人公司或組織機構(gòu)。目標在于管理和監(jiān)控超高凈值人士及其家族在戰(zhàn)略財富管理、投資規(guī)劃、信托與遺產(chǎn)服務(wù)、慈善贈與、家族傳承與領(lǐng)導、稅務(wù)與財務(wù)規(guī)劃等方面的事務(wù)。5第二第一第四第三企業(yè)傳統(tǒng)維護家族企業(yè)的基石家族財富之源金融資本保障財富安全維系家族的延續(xù)之道慈善傳承家族以合適的方式持續(xù)回饋社會資本家族文化家族的歷史根源和未來的發(fā)展方向互聯(lián)網(wǎng)資金融互聯(lián)網(wǎng)金融是指在新的技術(shù)條件下，