零售銀行業(yè)務(wù)產(chǎn)品體系課件

項(xiàng)目名稱:零售銀行業(yè)務(wù)產(chǎn)品體系課程說明:營(yíng)銷類項(xiàng)目類別:應(yīng)用行業(yè)設(shè)計(jì):金融業(yè)-銀行隨機(jī)編碼:A2011-01項(xiàng)目說明:商業(yè)銀行個(gè)人客戶營(yíng)銷項(xiàng)目名稱:零售銀行業(yè)務(wù)產(chǎn)品體系一.基本框架帳戶渠道結(jié)算服務(wù)資產(chǎn)管理所有客戶貢獻(xiàn)客戶重要客戶一.基本框架帳戶渠道結(jié)算服務(wù)資產(chǎn)管理所有客戶貢獻(xiàn)客戶重要客一.基本框架資產(chǎn)管理結(jié)算服務(wù)帳戶渠道一.基本框架帳戶渠道一.基本框架考慮:1、針對(duì)不同的客戶，確定不同的營(yíng)銷目標(biāo)；2、針對(duì)不同的目標(biāo)，確定不同的產(chǎn)品組合；3、不同的產(chǎn)品組合，產(chǎn)品的主輔關(guān)系不同；4、不同的核心產(chǎn)品，研究對(duì)應(yīng)的帶動(dòng)方案；5、如何最有效利用已經(jīng)存在的資源和信息；6、如何最有效利用已經(jīng)推廣的產(chǎn)品和渠道；7、如何防止產(chǎn)品推廣一次性沉淀和資源流失。一.基本框架考慮:一.基本框架培訓(xùn)的目的：1、了解產(chǎn)品體系，提高營(yíng)銷技巧；2、提升專業(yè)形象，建立客戶信賴；3、掌握同業(yè)動(dòng)態(tài)，培育市場(chǎng)需求；4、培養(yǎng)產(chǎn)品專家，打造一流團(tuán)隊(duì)。一.基本框架培訓(xùn)的目的：二、類別概述一是資金實(shí)體類產(chǎn)品，指客戶投融資和以實(shí)際資金作為交換取得的產(chǎn)品，包括存款、貸款、理財(cái)以及基金、保險(xiǎn)、國(guó)債、黃金、外匯、信托、證券等業(yè)務(wù)；

二是渠道管理類產(chǎn)品，指客戶的資金是通過哪種方式來做管理，包括帳戶、銀行卡、電子銀行等；

三是結(jié)算服務(wù)類，通過銀行系統(tǒng)達(dá)到客戶資金的流轉(zhuǎn)，并為客戶提供配套服務(wù)，如匯款、短信、POS、代發(fā)工資、聯(lián)名帳戶、信息咨詢、第三方存管等。二、類別概述二、類別概述1、資金實(shí)體類產(chǎn)品（1）銀行自身投資產(chǎn)品：主要包括存款、理財(cái)。

存款組合自動(dòng)存款轉(zhuǎn)換存款變更期限理財(cái)無固定期限理財(cái)理財(cái)組合與對(duì)比系統(tǒng)業(yè)務(wù)支持二、類別概述二、類別概述1、資金實(shí)體類產(chǎn)品

（2）關(guān)注產(chǎn)品：

國(guó)債替代電子國(guó)債黃金買賣外匯二、類別概述二、類別概述1、資金實(shí)體類產(chǎn)品

（3）信貸業(yè)務(wù)個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)房屋汽車按揭住房抵押金領(lǐng)貸、摩登時(shí)貸質(zhì)押貸款留學(xué)貸款省利通、好益貸、凈息還款二、類別概述二、類別概述1、資金實(shí)體類產(chǎn)品

（4）代銷產(chǎn)品基金保險(xiǎn)國(guó)債信托計(jì)劃將產(chǎn)品提供給適合的客戶，每種產(chǎn)品都有特定的客戶群二、類別概述二、類別概述1、資金實(shí)體類產(chǎn)品

（5）操作平臺(tái)黃金外匯資金托管帳戶管理二、類別概述二、類別概述1、資金實(shí)體類產(chǎn)品

（6）其他需要了解的知識(shí)貨幣的時(shí)間價(jià)值理財(cái)業(yè)務(wù)的評(píng)估保險(xiǎn)和養(yǎng)老計(jì)劃稅收政策現(xiàn)金流管理宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)可以參看有關(guān)理財(cái)人員資格的資料二、類別概述二、類別概述2、帳戶渠道類

（1）借記卡普通卡：掌握價(jià)格優(yōu)勢(shì)浩瀚卡：價(jià)格優(yōu)勢(shì)和尊貴體驗(yàn)，非銀行增殖服務(wù)特色卡：名將、生肖個(gè)性卡：照片、藝術(shù)形象聯(lián)名卡：合作單位二、類別概述二、類別概述2、帳戶渠道類

（2）電子銀行網(wǎng)上銀行：查詢、轉(zhuǎn)帳、支付、基金、繳費(fèi)

理財(cái)、黃金、外匯電話銀行：？？？手機(jī)銀行：繳費(fèi)、轉(zhuǎn)帳ATM業(yè)務(wù)二、類別概述二、類別概述2、帳戶渠道類

（3）關(guān)注問題產(chǎn)品價(jià)格優(yōu)勢(shì)如何發(fā)揮渠道產(chǎn)品在基礎(chǔ)開發(fā)中的作用批量開發(fā)的目標(biāo)定位系統(tǒng)對(duì)業(yè)務(wù)的支持如何減少產(chǎn)品功能缺陷的影響二、類別概述二、類別概述3、結(jié)算服務(wù)類

結(jié)算存取款匯款、轉(zhuǎn)帳、支付第三方存管監(jiān)管、聯(lián)名帳戶代理收付款代發(fā)工資（系統(tǒng)接口的統(tǒng)一）帳務(wù)提醒業(yè)務(wù)提示綜合信息支持二、類別概述三、重要業(yè)務(wù)闡述1、銀行理財(cái).商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)按照管理運(yùn)作方式的不同，分為理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)。一般所說的“銀行理財(cái)產(chǎn)品”，其實(shí)是指其中的綜合理財(cái)服務(wù)。.在理財(cái)產(chǎn)品這種投資方式中，銀行只是接受客戶的授權(quán)管理資金，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔(dān)。.根據(jù)本金與收益是否保證，我們將銀行理財(cái)產(chǎn)品分為保本固定收益產(chǎn)品、保本浮動(dòng)收益產(chǎn)品與非保本浮動(dòng)收益產(chǎn)品三類。另外按照投資方式與方向的不同，新股申購(gòu)類產(chǎn)品、銀信合作品、QDII產(chǎn)品、結(jié)構(gòu)型產(chǎn)品等。三、重要業(yè)務(wù)闡述三、重要業(yè)務(wù)闡述2、投資基金.眾多投資者出資、專業(yè)基金管理機(jī)構(gòu)和人員管理的資金運(yùn)作方式。

.投資基金一般由發(fā)起人設(shè)立，通過發(fā)行證券募集資金。基金的投資人不參與基金的管理和操作，只定期取得投資收益?；鸸芾砣烁鶕?jù)投資人的委托進(jìn)行投資運(yùn)作，收取管理費(fèi)收入。.資金來源于公眾、企業(yè)、團(tuán)體和政府機(jī)構(gòu)。.投資基金的投資領(lǐng)域可以是股票、債券，也可以是實(shí)業(yè)、期貨等，而且對(duì)一家上市公司的投資額不得超過該基金總額的10%。這使得投資風(fēng)險(xiǎn)隨著投資領(lǐng)域的分散而降低，所以它是介于儲(chǔ)蓄和股票兩者之間的一種投資方式。三、重要業(yè)務(wù)闡述三、重要業(yè)務(wù)闡述2、投資基金封閉式基金和開放式基金封閉式基金：發(fā)行的股票數(shù)量不變，發(fā)行期滿不再增加或減少股份。開放式基金：也稱為共同基金，其股票數(shù)量和基金規(guī)模不封閉：投資人可以隨時(shí)根據(jù)需要向基金購(gòu)買股票以實(shí)現(xiàn)投資，也可以回售股票以撤出投資。

目前銷售的指開放式基金。三、重要業(yè)務(wù)闡述三、重要業(yè)務(wù)闡述2、投資基金契約型基金和公司型基金

契約型基金：是根據(jù)一定的信托契約原理組建的代理投資制度。委托者、受托者、和受益者三方訂立契約，由經(jīng)理機(jī)構(gòu)（委托者）經(jīng)營(yíng)信托資產(chǎn)；銀行或信托公司（受托者）保管信托資產(chǎn)；投資人（受益者）享有投資收益。公司型基金：是按照股份公司方式運(yùn)營(yíng)的。投資者購(gòu)買公司股票成為公司股東。公司型基金涉及四個(gè)當(dāng)事人：投資公司，是公司型基金的主體；管理公司，為投資公司經(jīng)營(yíng)資產(chǎn)；保管公司，為投資公司保管資產(chǎn)，一般由銀行或信托公司擔(dān)任；承銷公司，負(fù)責(zé)推銷和回購(gòu)公司股票。我國(guó)以契約型方式運(yùn)作，投資人沒有經(jīng)營(yíng)決策權(quán)三、重要業(yè)務(wù)闡述三、重要業(yè)務(wù)闡述2、投資基金私募基金和公募基金公募基金：以公開發(fā)行證券募集資金方式設(shè)立的資金；私募基金：以非公開發(fā)行方式募集資金所設(shè)立的基金。私募基金面向特定的投資群體，滿足對(duì)投資有特殊期望的客戶需求。私募基金的投資者主要是一些大的投資機(jī)構(gòu)和一些富人。如美國(guó)索羅斯領(lǐng)導(dǎo)的量子基金的投資者，或是金融寡頭，或是工業(yè)巨頭；量子基金的投資者不足100人，每個(gè)投資者的投資額至少100萬美元。在公募私募之間，有過渡的一對(duì)多產(chǎn)品，已經(jīng)做過幾期。三、重要業(yè)務(wù)闡述三、重要業(yè)務(wù)闡述2、投資基金其他基金分類以投資目標(biāo)可以分為：

成長(zhǎng)型、價(jià)值性、綜合型

或者

收益型、增長(zhǎng)型、混合型以投資對(duì)象可以分為：

證券（股票）投資、債券投資、貨幣市場(chǎng)投資、混合投資掌握不同基金的特性和營(yíng)銷目標(biāo)三、重要業(yè)務(wù)闡述三、重要業(yè)務(wù)闡述3、貴金屬業(yè)務(wù)種類實(shí)物買賣實(shí)物品牌金實(shí)物貴金屬遞延業(yè)務(wù)（T+D）帳戶黃金（紙黃金）黃金期貨黃金現(xiàn)貨黃金積存.三、重要業(yè)務(wù)闡述三、重要業(yè)務(wù)闡述4、外匯買賣基礎(chǔ)知識(shí)外匯的概念：現(xiàn)匯、現(xiàn)鈔匯率制度和匯率指標(biāo)體系：買入買出中間價(jià)、現(xiàn)匯期匯直接標(biāo)價(jià)與間接標(biāo)價(jià)，價(jià)格變動(dòng)美圓指數(shù)、石油價(jià)格和黃金價(jià)格外匯交易：現(xiàn)鈔、現(xiàn)貨、合約現(xiàn)貨、期貨、期權(quán)、遠(yuǎn)期交易

專業(yè)的外匯理財(cái)顧問和分析師.三、重要業(yè)務(wù)闡述三、重要業(yè)務(wù)闡述5、金融衍生工具.指建立在基礎(chǔ)產(chǎn)品或基礎(chǔ)變量之上，其價(jià)格隨基礎(chǔ)金融產(chǎn)品的價(jià)格(或數(shù)值)變動(dòng)的派生金融產(chǎn)品。作為金融衍生工具基礎(chǔ)的變量則包括利率、匯率、各類商品價(jià)格指數(shù)、經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)甚至天氣(溫度)指數(shù)等。特點(diǎn)：①其價(jià)值隨著特定利率、金融工具價(jià)格、商品價(jià)格、匯率、價(jià)格指數(shù)、匯率指數(shù)、信用等級(jí)、信用指數(shù)或其他類似變量的變動(dòng)而變動(dòng)，變量為非金融變量的，該變量與合同的任一方不存在特定關(guān)系。②不要求初始凈投資，或與對(duì)市場(chǎng)情況變動(dòng)有類似反應(yīng)的其他類型合同相比，要求很少的初始凈投資。③在未來某一日期結(jié)算。

三、重要業(yè)務(wù)闡述三、重要業(yè)務(wù)闡述5、金融衍生工具.最主要的金融衍生工具有：遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)和互換。（1）期貨合約。期貨合約是指由期貨交易所統(tǒng)一制定的、規(guī)定在將來某一特定時(shí)間和地點(diǎn)交割一定數(shù)量和質(zhì)量實(shí)物商品或金融商品的標(biāo)準(zhǔn)化合約。（2）期權(quán)合約。期權(quán)合約是指合同的買方支付一定金額的款項(xiàng)后即可獲得的一種選擇權(quán)合同。目前，證券市場(chǎng)上推出的認(rèn)股權(quán)證，屬于看漲期權(quán)，認(rèn)沽權(quán)證則屬于看跌期權(quán)。（3）遠(yuǎn)期合同。遠(yuǎn)期合同是指合同雙方約定在未來某一日期以約定價(jià)值，由買方向賣方購(gòu)買某一數(shù)量的標(biāo)的項(xiàng)目的合同。（4）互換合同?；Q合同是指合同雙方在未來某一期間內(nèi)交換一系列現(xiàn)金流量的合同。按合同標(biāo)的項(xiàng)目不