商業(yè)銀行監(jiān)管法律制度研究

2023202310商業(yè)銀行監(jiān)管法律制度爭論金融效勞市場日益國際化，國內、國際銀行業(yè)競爭加劇。與此同時，金融業(yè)的不1997年爆發(fā)的席卷東南亞各國的亞洲金融危機等等。特別是1991年國際商業(yè)信貸銀行〔BCCI〕倒閉、1995232年的英國老牌銀行巴林銀行破產和日本大和重視，并成為國際金融界、銀行界的共識。從完整意義上講，對商業(yè)銀行的監(jiān)管包括外部監(jiān)管和內部治理兩個局部。面都有所涉及。第一章商業(yè)銀行監(jiān)管法律制度的一般理論分析1商業(yè)銀行監(jiān)管的內涵商業(yè)銀行監(jiān)管關系主要是指一國商業(yè)銀行監(jiān)管機關在組織和治理全國的商業(yè)銀行監(jiān)管性質的法律標準的總稱。其具體概念有：2機構負責對全國銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動監(jiān)視治理的工作.其次、商業(yè)銀行監(jiān)管的實施對象是商業(yè)銀行及其經營活動。具體包括對貨幣以及銀行準入與退出的全部運作過程。第三、商業(yè)銀行監(jiān)管的根本方法是針對商業(yè)銀行的具體行為制定相應的法規(guī)對消滅問題的商業(yè)銀行進展稽核懲罰。第四、商業(yè)銀行監(jiān)管的目的是把握銀行業(yè)的整體風險，限制商業(yè)銀行的過度競爭，維護商業(yè)銀行的合法、穩(wěn)健、高效運行，促進國民經濟商業(yè)銀行監(jiān)管法律制度的含義和目標商業(yè)銀行監(jiān)管法律制度的含義的目標；這是監(jiān)視者在實施監(jiān)管中所要最終到達的目的，是其行為宗旨之所在，銀行資產的安全、銀行業(yè)務的正常運營和國民經濟運轉的良好結果[1]相形之下，我國《銀行業(yè)監(jiān)視治理法》關于監(jiān)管目標的規(guī)定則顯得過于原則，其側重點有機組成的體系。該體系主要由以下要素目標所組成。商業(yè)銀行監(jiān)管法律制度的目標1、維護貨幣與金融體系的穩(wěn)定志物。這也是商業(yè)銀行成為管制最嚴的之一的緣由。因此，為貨幣政策效勞、把握沃爾克概括的：“某些規(guī)章制度的存在主要是為了進展貨幣和信貸把握，是基于貨幣政策的目[2]歷史閱歷說明，一家銀行的倒閉，在脆弱的金融治理[3]個別的失敗會給經濟和金融體系帶來巨大2、保護存款人、消費者和投資者利益銀行監(jiān)管立法的目標之一。3、促進銀行慎重經營，防止其市場失敗括防止商業(yè)銀行不慎重的市場行為和犯罪行為所造成的后果。是各國商業(yè)銀行監(jiān)管立法的目標之一。4、建立高效率、富于競爭性的銀行體制競爭力氣。其次章我國商業(yè)銀行監(jiān)管法律制度的現(xiàn)狀和存在的問題我國商業(yè)銀行監(jiān)管法律制度的現(xiàn)狀商業(yè)銀行監(jiān)管的法律依據(jù)商業(yè)銀行監(jiān)管的根本架構走上依法監(jiān)管的軌道；三是商業(yè)銀行監(jiān)管，由銀監(jiān)會負責日常監(jiān)管，而人民銀行章制度和方法；審批銀行業(yè)金融機構及分支機構的設立、變更、終止及其業(yè)務范圍；對銀行業(yè)金融機構實行現(xiàn)場和非現(xiàn)場監(jiān)管，依法對違法違規(guī)行為進展查處；的意見和建議；負責銀行業(yè)、國有重點金融機構監(jiān)事會的日常治理工作；承辦國務院交辦的其他事項；五實銀監(jiān)會有政策法規(guī)部〔爭論局、銀行監(jiān)管一部、銀行監(jiān)管二部、銀行監(jiān)管三部、非銀行金融機構監(jiān)管部、合作金融機構監(jiān)管部等幾〔自治區(qū)、直轄市〕設立銀監(jiān)局，地〔州、市〕設立分局，依據(jù)監(jiān)管工作需要，在縣〔縣級市〕設立精干的辦事機構.[4]現(xiàn)行商業(yè)銀行監(jiān)管制度存在的主要問題商業(yè)銀行監(jiān)管的法律規(guī)定尚不完善1、商業(yè)銀行業(yè)務法尚不完善。第一，現(xiàn)階段調整銀行業(yè)務的《貸款通則》1997年12119861990年公布的《利率治理暫行規(guī)定》等便屬此類。2、市場退出的法律制度尚不完善。1998年，我國相繼關閉了中國農業(yè)進展1997年日本北海道拓殖銀行深圳分行被撤銷，1998年又有數(shù)家韓、日資銀規(guī)定，影響了我國的金融安全和銀行秩序。3、外資銀行治理的法律制度還不完善。外資銀行定期稽查與評價制度尚未建立，有關稅收、接收、破產制度尚未做出規(guī)定，對外國投資者的國別、投資地不盡合理，如外資銀行在監(jiān)管、稅收、利率政策等方面具有很多優(yōu)待措施，外資條例》條文也過于簡潔，實際操作性不強，與WTO規(guī)章不接軌，與金融全球化的要求還有很大的距離?，F(xiàn)行法規(guī)可操作性差31條、32有權對金融機構的存款、貸款、結算等狀況隨時稽查、檢查監(jiān)視。中國人民銀行有權對金融機構違反規(guī)定提高或者降低存款利率、貸款利率的行為進展監(jiān)視檢銀行的財務狀況及相關資料的檢查權62條原則性地規(guī)定：的存款、貸款、結算、呆賬等狀況進展檢查監(jiān)視。檢查監(jiān)視時，檢查監(jiān)視人員應的實現(xiàn)。金融風險。[5]商業(yè)銀行同業(yè)互律和自律監(jiān)管機制不健全1、行業(yè)互律監(jiān)管的法律缺位。銀行同業(yè)的互律是銀行界自我標準、自我約相應的職責，因而還不能充分發(fā)揮其對銀行行業(yè)監(jiān)管和協(xié)調的作用。2、商業(yè)銀行自律機制，也就是內部監(jiān)管機制不健全，內控措施不到位。商現(xiàn)金治理和安全防范制度；建立、健全存款、貸款、結算、呆賬等各項狀況的稽核、檢查制度；對其分支機構進展常常性的稽核和檢查監(jiān)視。但是，我國商業(yè)銀現(xiàn)在：方商業(yè)銀行所擁有確實定控股權以及對金融業(yè)務的政策導向，與銀行業(yè)的效益者地位相混淆的表現(xiàn)。部依法內控監(jiān)管機制尚未最終形成。第三章完善我國商業(yè)銀行監(jiān)管法律制度的幾點設想全、高效、穩(wěn)健運行。完善我國有關商業(yè)銀行監(jiān)管的立法完善我國立法的根本原則要適應我國國情和經濟金融環(huán)境。1、與國際規(guī)章接軌與國際通行規(guī)章接軌，遵循巴塞爾協(xié)議的要求，以有效監(jiān)管核心原則為依據(jù)。度之前及早實行干預措施。的同時，逐步完善商業(yè)銀行內部把握自律機制?；顒拥确矫娴男畔ⅲ墒袌龌蚩蛻魜砑s束其經營行為。過程的監(jiān)管。2、必需充分考慮我國社會經濟金融的特別性和社會經濟運行環(huán)境變；由重視監(jiān)管數(shù)量向重視監(jiān)管質量轉變。完善我國相關立法的具體設想行業(yè)務法。定外資銀行法。依據(jù)WTO對我國銀行治理提出的要求，以國民待遇原則、透亮務公司法》等，從而完善銀行業(yè)機構法的左規(guī)建設。務法律體系，為監(jiān)管部門的依法監(jiān)管奠定法律根底。完善商業(yè)銀行依法監(jiān)管制度體系提高法規(guī)可操作性管，必需在建立健全法律的根底上，制定出監(jiān)管必要的一系列制度。管；監(jiān)管部門要逐步實現(xiàn)與商業(yè)銀行的數(shù)據(jù)聯(lián)網(wǎng)，實現(xiàn)電子化監(jiān)管。況、贏利水平和贏利力氣、治理狀況和內控狀況等。行違規(guī)懲罰制度。規(guī)定違規(guī)懲罰的原則，種類、標準和實施程序與方法。員會、中國證券業(yè)監(jiān)管委員會、中國保險監(jiān)管委員會聯(lián)合監(jiān)管的制度。建立“三調保監(jiān)會和證監(jiān)會分支機構的監(jiān)管。公會章程的會