2023年自考類法律自考金融法歷年高頻考題帶答案難題附詳解

2023年自考類法律自考金融法歷年高頻考題帶答案難題附詳解（圖片大小可自由調(diào)整）第1卷一.歷年考點(diǎn)試題黑鉆版(共50題)1.商業(yè)銀行2.在我國(guó)的期貨交易所中，期貨的公開競(jìng)價(jià)方式是______A.公開喊價(jià)B.電腦自動(dòng)撮合C.電腦自動(dòng)撮合與公開喊價(jià)并存D.以上都正確3.期貨保證金4.A公司向B銀行申請(qǐng)貸款500萬元。由C公司出具擔(dān)保書一份，承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任，但未明確保證責(zé)任。貸款到期后，A公司不能還款。B銀行遂起訴C公司承擔(dān)還款責(zé)任。C公司以A公司還有其他財(cái)產(chǎn)可供強(qiáng)制執(zhí)行為由，提出抗辨，認(rèn)為自己不應(yīng)承擔(dān)保證責(zé)任。

試分析該案應(yīng)如何處理?5.當(dāng)事人以城市國(guó)有土地使用權(quán)設(shè)定抵押的，抵押合同自______起生效。A.合同簽訂之日B.抵押登記之日C.當(dāng)事人約定之日D.辦理公證之日6.貸記卡持卡人未償還最低還款額的，發(fā)卡銀行按最低還款額未還部分的______收取滯納金。A.15%B.25%C.10%D.5%7.簡(jiǎn)述《商業(yè)銀行法》的立法目的。8.非法吸收公眾存款9.試述期貨經(jīng)紀(jì)商的概念及職能。10.可轉(zhuǎn)換債券的贖回價(jià)格是事先約定的，一般為可轉(zhuǎn)換債券面值的______A.100%B.103%～106%C.105%～110%D.120%11.貸款人以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款是______A.信用貸款B.自營(yíng)貸款C.擔(dān)保貸款D.委托貸款12.簡(jiǎn)述貸款業(yè)務(wù)的一般程序。13.簡(jiǎn)述金融監(jiān)管的目的。14.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造職能。15.逃匯16.中國(guó)的證券業(yè)全國(guó)性自律管理組織是______A.中國(guó)證監(jiān)會(huì)B.中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)C.深圳證券交易所D.上海證券交易所17.簡(jiǎn)述股票的特征。18.股票發(fā)行人應(yīng)當(dāng)自中國(guó)證監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)發(fā)行之日起，在______內(nèi)發(fā)行股票。A.3個(gè)月B.5個(gè)月C.6個(gè)月D.7個(gè)月19.信托關(guān)系中的核心是委托人和受托人之間的______A.信任關(guān)系B.代理關(guān)系C.契約關(guān)系D.行紀(jì)關(guān)系20.下列說法錯(cuò)誤的是______A.中國(guó)人民銀行制定的各種利率是法定利率B.我國(guó)銀行利率傳統(tǒng)上由財(cái)政部直接管理C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的貸款利率上下限確定貸款利率D.中國(guó)人民銀行決定金融機(jī)構(gòu)對(duì)客戶存貸款的基準(zhǔn)利率，同時(shí)規(guī)定利率浮動(dòng)幅度21.回售22.將銀行賬戶分為個(gè)人賬戶與單位賬戶的依據(jù)是______A.客戶身份的屬性B.資金結(jié)算方式的不同C.賬戶的功能屬性D.資金的不同用途23.簡(jiǎn)述單位結(jié)算賬戶的分類。24.人民幣普通股25.下列形式中，______需轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)占有。A.保證B.連帶責(zé)任保證C.質(zhì)押D.抵押26.商業(yè)銀行向中國(guó)人民銀行支取現(xiàn)金時(shí)，現(xiàn)金就從央行發(fā)行庫(kù)發(fā)出，進(jìn)入商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)庫(kù)，這稱為______A.現(xiàn)金收攏B.支出C.流通D.現(xiàn)金投放27.簡(jiǎn)述逾期還款的法律規(guī)定。28.境內(nèi)上市外資股29.關(guān)于銀行與客戶之間存款合同與貸款合同的性質(zhì)，說法正確的是______A.存款合同是諾成性合同，貸款合同是實(shí)踐性合同B.存款合同是諾成性合同，貸款合同是諾成性合同C.存款合同是實(shí)踐性合同，貸款合同是諾成性合同D.存款合同是實(shí)踐性合同，貸款合同是實(shí)踐性合同30.依據(jù)我國(guó)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行總行撥付給各分支機(jī)構(gòu)的營(yíng)運(yùn)資金額的總和，不得超過總行注冊(cè)資本金額的______A.20%B.30%C.60%D.80%31.70%的基金資產(chǎn)投資于股票；30%的基金資產(chǎn)投資于債券的基金是______A.股票基金B(yǎng).債券基金C.貨幣市場(chǎng)基金D.混合基金32.中央銀行最核心的職責(zé)是______A.發(fā)行貨幣B.依法制定和實(shí)施貨幣政策C.經(jīng)理國(guó)庫(kù)D.從事國(guó)際金融活動(dòng)33.簡(jiǎn)述銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管范圍。34.公司債券的持有人享有______。A.公司的股權(quán)B.公司的利潤(rùn)分配權(quán)C.對(duì)公司的還本付息請(qǐng)求權(quán)D.公司的經(jīng)營(yíng)管理權(quán)35.同業(yè)拆借36.某企業(yè)以所收到的20萬元未到期匯票作為擔(dān)保，向某銀行貸款10萬元。該貸款屬于______A.信用貸款B.保證貸款C.質(zhì)押貸款D.票據(jù)貼現(xiàn)貸款37.下列銀行不屬于政策性銀行的是______A.農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行B.中國(guó)建設(shè)銀行C.中國(guó)進(jìn)出口銀行D.國(guó)家開發(fā)銀行38.中央銀行貸款給商業(yè)銀行的利率稱為______A.再貼現(xiàn)率B.貸款利率C.基準(zhǔn)利率D.同業(yè)拆借率39.存款人死亡時(shí)，合法繼承人為證明自己的身份和有權(quán)取得存款，應(yīng)向______。A.公安局辦理繼承權(quán)證明書B.公證處辦理繼承權(quán)證明書C.縣政府辦理繼承權(quán)證明書D.村委會(huì)辦理繼承權(quán)證明書40.貨幣從發(fā)行庫(kù)發(fā)出，進(jìn)入業(yè)務(wù)庫(kù)，稱為______A.貨幣回籠B.貨幣發(fā)行C.現(xiàn)金歸行D.現(xiàn)金調(diào)撥41.貸款審批實(shí)行下列哪一原則______A.統(tǒng)一審批B.分級(jí)審批C.越級(jí)審批D.逐級(jí)審批42.長(zhǎng)期貸款展期期限累計(jì)不得超過______A.5年B.2年C.4年D.3年43.簡(jiǎn)述銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管范圍。44.銀行為使儲(chǔ)蓄存款免受通貨膨脹的影響而給存款人提供的利益保護(hù)包括折實(shí)儲(chǔ)蓄與______A.保值儲(chǔ)蓄B.定值儲(chǔ)蓄C.可調(diào)儲(chǔ)蓄D.法定儲(chǔ)蓄45.證券法46.我國(guó)證券法規(guī)定暫停股票上市的情形有哪些?47.下列部門中，無權(quán)查詢單位存款賬戶的是______A.法院B.中國(guó)人民銀行C.紀(jì)律檢查委員會(huì)D.物價(jià)局48.自營(yíng)貸款49.回售50.以下不屬于中國(guó)人民銀行職能的是______A.貨幣發(fā)行B.對(duì)銀行業(yè)實(shí)施監(jiān)管C.經(jīng)理國(guó)庫(kù)D.從事國(guó)際金融活動(dòng)第1卷參考答案一.歷年考點(diǎn)試題黑鉆版1.參考答案：商業(yè)銀行是指依照《商業(yè)銀行法》和《中華人民共和國(guó)公司法》設(shè)立的吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)的企業(yè)法人。2.參考答案：B[解析]期貨市場(chǎng)上是通過公開競(jìng)價(jià)方式來形成期貨合約標(biāo)的物的價(jià)格。期貨市場(chǎng)的公開競(jìng)價(jià)方式主要有兩種：一種是電腦自動(dòng)撮合成交方式，另一種是公開喊價(jià)方式。在我國(guó)的期貨交易所中，全部采用電腦自動(dòng)撮合成交方式，在這種方式下，期貨價(jià)格的形成必須遵循價(jià)格優(yōu)先、時(shí)間優(yōu)先的原則。答案為B。3.參考答案：在期貨市場(chǎng)上，交易者需按期貨合約價(jià)格的一定比率交納一定資金作為履行期貨合約的財(cái)力擔(dān)保，方可參與期貨合約的買賣，這種資金就是期貨保證金。4.參考答案：C公司出具的擔(dān)保書未約定保證方式為一般保證還是連帶責(zé)任保證，依《擔(dān)保法》規(guī)定，按照連帶責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任。C公司無權(quán)提出先訴抗辯權(quán)，應(yīng)對(duì)A公司的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。5.參考答案：B[解析]當(dāng)事人設(shè)立財(cái)產(chǎn)抵押時(shí)，對(duì)于須登記才能確權(quán)的抵押物，如土地、土地使用權(quán)、建筑物等，必須辦理抵押登記，且抵押權(quán)自登記之日起設(shè)立。答案為B。6.參考答案：D[考點(diǎn)]本題考查的知識(shí)點(diǎn)是滯納金。

貸記卡持卡人未償還最低還款額的，發(fā)卡銀行按最低還款額未還部分的5%收取滯納金；貸記卡持卡人超信用額度用卡的，發(fā)卡銀行按超過信用額度部分的5%收取超限費(fèi)。7.參考答案：(1)保護(hù)商業(yè)銀行、存款人和其他客戶的合法利益；(2)規(guī)范商業(yè)銀行的行為，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量；(3)維護(hù)金融市場(chǎng)秩序；(4)促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。8.參考答案：非法吸收公眾存款是指沒有金融許可證的機(jī)構(gòu)或個(gè)人吸收公眾存款的行為。9.參考答案：期貨經(jīng)紀(jì)商，是指依法設(shè)立的，以自己的名義代理客戶進(jìn)行期貨交易，并收取一定手續(xù)費(fèi)的中介組織，一般稱之為期貨經(jīng)紀(jì)公司。作為交易者與期貨交易所之間的橋梁，期貨經(jīng)紀(jì)公司具有如下職能：(1)根據(jù)客戶指令代理買賣期貨合約、辦理結(jié)算和交割手續(xù)；(2)對(duì)客戶賬戶進(jìn)行管理，控制客戶交易風(fēng)險(xiǎn)；(3)為客戶提供期貨市場(chǎng)信息，進(jìn)行期貨交易咨詢，充當(dāng)客戶的交易顧問等。10.參考答案：B[解析]贖回是指公司股票價(jià)格在一段時(shí)期內(nèi)連續(xù)高于轉(zhuǎn)股價(jià)格達(dá)到某一幅度時(shí)，公司按事先約定的價(jià)格買回未轉(zhuǎn)股的可轉(zhuǎn)換債券。而贖回價(jià)格是事先約定的，它一般為可轉(zhuǎn)換債券面值的103%～106%，并且具有逐年下降的特點(diǎn)。答案為B。11.參考答案：B[解析]貸款人以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款是指自營(yíng)貸款，其風(fēng)險(xiǎn)由貸款人承擔(dān)，并由貸款人收取本金和利息。答案為B。12.參考答案：(1)貸款申請(qǐng)；

(2)調(diào)查與評(píng)估；

(3)貸款審批；

(4)簽訂借款合同；

(5)貸款發(fā)放；

(6)貸后檢查；

(7)貸款歸還。13.參考答案：(1)金融安全。

(2)保護(hù)存款人和投資者的合法利益。

(3)提高國(guó)有商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量。14.參考答案：商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造職能體現(xiàn)在：(1)通過支票、銀行卡等支付工具的使用，存款人使用自己的資金與銀行將上述資金貸放出去并行不悖；(2)這些貸款又形成新增存款，體現(xiàn)為更多的支票、銀行卡等派生購(gòu)買力；(3)商業(yè)銀行體系派生出數(shù)倍于原始存款的資金。15.參考答案：逃匯指境內(nèi)機(jī)構(gòu)和個(gè)人逃避外匯管理，將應(yīng)該結(jié)售給國(guó)家的外匯私自保存、轉(zhuǎn)移、使用、存放境外，或?qū)⑼鈪R、外匯資產(chǎn)私自攜帶、托帶或者郵寄出境的行為。16.參考答案：B[考點(diǎn)]本題考查的知識(shí)點(diǎn)是中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)。17.參考答案：(1)收益性。(2)流通性。(3)非返還性。(4)風(fēng)險(xiǎn)性。18.參考答案：C[考點(diǎn)]本題考查的知識(shí)點(diǎn)是股票發(fā)行審核決定的法律效果。

考慮到公開募集文件的時(shí)效性，特別是有關(guān)公司財(cái)務(wù)狀況和業(yè)績(jī)表現(xiàn)會(huì)隨時(shí)間流逝而發(fā)生變化，法律上要求發(fā)行人自中國(guó)證監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)發(fā)行之日起，在6個(gè)月內(nèi)發(fā)行股票，超過6個(gè)月未發(fā)行的，核準(zhǔn)文件失效，發(fā)行人須重新申請(qǐng)，經(jīng)中國(guó)證監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)后方可發(fā)行。19.參考答案：A[考點(diǎn)]本題考查的知識(shí)點(diǎn)是信托關(guān)系。20.參考答案：B21.參考答案：是指公司股票價(jià)格在一段時(shí)期內(nèi)連續(xù)低于轉(zhuǎn)股價(jià)格達(dá)到某一幅度時(shí)或者在一定的條件下，可轉(zhuǎn)換債券持有人有權(quán)按事先約定的價(jià)格將所持債券賣給發(fā)行人的行為。22.參考答案：A[解析]根據(jù)客戶身份的屬性不同，銀行賬戶可以分為個(gè)人賬戶與單位賬戶兩種。在我國(guó)目前的監(jiān)管體制下，單位賬戶比個(gè)人賬戶受到更多限制。答案為A。23.參考答案：(1)基本存款賬戶：是存款人為辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶。

(2)一般存款賬戶：指存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶。

(3)臨時(shí)賬戶：指存款人因臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。

(4)專用存款賬戶：指存款人按照法律、行政法規(guī)和規(guī)章，對(duì)其特定用途資金進(jìn)行專項(xiàng)管理和使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。24.參考答案：人民幣普通股又稱為A股，是由我國(guó)境內(nèi)的公司發(fā)行，供境內(nèi)機(jī)構(gòu)、組織或個(gè)人(不合港、澳、臺(tái)投資者)以人民幣認(rèn)購(gòu)和交易的普通股股票。25.參考答案：C[解析]質(zhì)押需轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)，而保證、連帶責(zé)任保證、抵押都無需轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)，這是質(zhì)押比較獨(dú)特的性質(zhì)。答案為C。26.參考答案：D[考點(diǎn)]本題考查的知識(shí)點(diǎn)是人民幣發(fā)行的程序。

商業(yè)銀行在中國(guó)人民銀行開設(shè)存款賬戶，每日向中國(guó)人民銀行辦理一次交存或支取現(xiàn)金手續(xù)。商業(yè)銀行向中國(guó)人民銀行支取現(xiàn)金時(shí)，現(xiàn)金就從央行發(fā)行庫(kù)發(fā)出，進(jìn)入商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)庫(kù)，稱為“現(xiàn)金投放”，商業(yè)銀行再通過各分支網(wǎng)點(diǎn)將現(xiàn)金支付給客戶，這樣貨幣就從發(fā)行庫(kù)中流出來，進(jìn)入了流通領(lǐng)域。27.參考答案：(1)借款人逾期還款，應(yīng)承擔(dān)違約責(zé)任。違約責(zé)任的形式是按照罰息利率支付罰息，其中，逾期歸還的利息還要計(jì)入本金加收復(fù)利。

(2)按照《人民幣利率管理辦法》，逾期貸款從逾期之日起，按罰息利率計(jì)收罰息，直到清償本息為止；遇罰息利率調(diào)整分段計(jì)息。對(duì)貸款期內(nèi)不能按期支付的利息，按貸款合同利率按季或按月計(jì)收復(fù)利，貸款逾期后改按罰息利率計(jì)收復(fù)利。28.參考答案：境內(nèi)上市外資股：是以人民幣標(biāo)明面值，以外幣認(rèn)購(gòu)和買賣，在境內(nèi)上海、深圳證券交易所上市交易的股票。29.參考答案：C[解析]學(xué)理上一般認(rèn)為，存款合同是實(shí)踐性合同，貸款合同是諾成性合同。答案為C。30.參考答案：C[解析]《商業(yè)銀行法》第19條規(guī)定，設(shè)立銀行分支機(jī)構(gòu)時(shí)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定撥付與分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)規(guī)模相適應(yīng)的營(yíng)運(yùn)資金額，撥付給各分支機(jī)構(gòu)的營(yíng)運(yùn)資金額的總和，不得超過總行注冊(cè)資本金額的60%。答案為C。31.參考答案：A[解析]在我國(guó)，按照中國(guó)證監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定，基金合同和基金招幕說明書應(yīng)當(dāng)栽明基金的類別。各類基金的資產(chǎn)配置區(qū)別如下：(1)60%以上的基金資產(chǎn)投資于股票的，為股票基金；(2)80%以上的基金資產(chǎn)投資于債券的，為債券基金；(3)僅投資于貨幣市場(chǎng)工具的，為貨幣市場(chǎng)基金；(4)投資于股票、債券和貨幣市場(chǎng)工具，并且股票投資和債券投資的比例不符合第(1)項(xiàng)、第(2)項(xiàng)規(guī)定的，為混合基金。本題的投資超過了60%，且投資于股票，則為股票基金。答案為A。32.參考答案：B[解析]依法制定和實(shí)施貨幣政策是中央銀行最核心的職責(zé)。中國(guó)人民銀行在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下依法獨(dú)立執(zhí)行貨幣政策，履行職責(zé)，開展業(yè)務(wù)，不受地方政府、各級(jí)政府部門、社會(huì)團(tuán)體和個(gè)人的干涉。答案為B。33.參考答案：中國(guó)銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)對(duì)全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)包括在我國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。

此外，銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管范圍還包括金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司以及經(jīng)其批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機(jī)構(gòu)。

銀行或非銀行金融機(jī)構(gòu)在境外設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)或者其他境外的業(yè)務(wù)活動(dòng)，也都屬于銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管范圍。34.參考答案：C[解析]債券是債權(quán)憑證，債券持有人享有對(duì)公司的還本付息請(qǐng)求權(quán)，不參與公司的決策經(jīng)營(yíng)；股票是股東權(quán)憑證，股東享有參與公司的經(jīng)營(yíng)管理權(quán)和利潤(rùn)分配權(quán)。答案為C。35.參考答案：同業(yè)拆借是金融機(jī)構(gòu)因?yàn)橘Y金周轉(zhuǎn)需要，相互之間借入、借出的資金頭寸。其特點(diǎn)是期限短、無擔(dān)保、利率較低。36.參考答案：C[解析]質(zhì)押貸款是指按照《擔(dān)保法》規(guī)定的質(zhì)押方式，以借款人或第三人的動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)物發(fā)放貸款。某企業(yè)對(duì)20萬元的未到期匯票擁有票據(jù)索取權(quán)，該企業(yè)以權(quán)利質(zhì)押，為貸款做擔(dān)保。因此題干所述貸款屬于質(zhì)押貸款。答案為C。37.參考答案：B[解析]1994年進(jìn)行的金融體制改革中，國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)成立了三家政策性銀行，即國(guó)家開發(fā)銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行和中國(guó)進(jìn)出口銀行。答案為B。38.參考答案：C[解析]B項(xiàng)貸款利率指商業(yè)銀行貸款給借款人的利率，A項(xiàng)再貼現(xiàn)率指商業(yè)銀行辦理票據(jù)貼現(xiàn)向央行申請(qǐng)貼現(xiàn)時(shí)，央行扣取利息的比例；D項(xiàng)同業(yè)拆借率指專業(yè)銀行之間相互拆借的利率。答案為C。39.參考答案：B[解析]存款人死亡后，合法繼承人為證明自己的身份和有權(quán)提取該項(xiàng)存款，應(yīng)當(dāng)向當(dāng)?shù)毓C處(尚未設(shè)立公證處的地方向縣、市人民法院)申請(qǐng)辦理繼承證明書，銀行以此辦理過戶和支付手續(xù)。40.參考答案：B[解析]商業(yè)銀行業(yè)務(wù)庫(kù)中的現(xiàn)金超過了核定的限額，就需要把超過的部分交回到央行發(fā)行庫(kù)，稱為“現(xiàn)金歸行”。貨幣從發(fā)行庫(kù)到業(yè)務(wù)庫(kù)的過程叫“出庫(kù)”，即貨幣發(fā)行；貨幣從業(yè)務(wù)庫(kù)回到發(fā)行庫(kù)的過程叫“入庫(kù)”，即貨幣回籠。答案為B。41.參考答案：B[考點(diǎn)]本題考查的知識(shí)點(diǎn)是貸款審批。42.參考答案：D[考點(diǎn)]本題考查的知識(shí)點(diǎn)是貸款展期。[解析]中央銀行對(duì)貸款展期的規(guī)定如下：①短期貸款展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限；②中期貸款展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限的一半；③長(zhǎng)期貸款展期期限累計(jì)不得超過3年，法律另有規(guī)定的除外。43.參考答案：中國(guó)銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)對(duì)全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)包括在我國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行