銀行上市文件-資本補(bǔ)充規(guī)劃模版

**銀行第五屆董事會(huì)第五次會(huì)議材料之五關(guān)于本行制定資本規(guī)劃的議案（提請(qǐng)第五屆董事會(huì)第五次會(huì)議審議）各位董事：為了推進(jìn)本行經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略的順利實(shí)施，提升本行整體核心競(jìng)爭力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力，滿足本行業(yè)務(wù)經(jīng)營發(fā)展所需的資本需求，本行制定了資本規(guī)劃。以上方案，請(qǐng)予審議。本議案經(jīng)本次董事會(huì)決議通過后，尚須提交本行股東大會(huì)審議。附件：**銀行股份有限公司資本規(guī)劃**年【】月【】日

附件：**銀行股份有限公司資本規(guī)劃一、宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境（一）全球經(jīng)濟(jì)形勢(shì)當(dāng)前，全球經(jīng)濟(jì)仍處于結(jié)構(gòu)調(diào)整期，經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇步伐總體低于預(yù)期，且不同經(jīng)濟(jì)主體間分化加劇。一是美國經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇基礎(chǔ)在不斷穩(wěn)固，總體呈現(xiàn)就業(yè)好轉(zhuǎn)、消費(fèi)增加的態(tài)勢(shì)。二是歐日經(jīng)濟(jì)依然低迷。歐洲債務(wù)危機(jī)的影響持續(xù)發(fā)酵，歐元區(qū)內(nèi)部復(fù)蘇不均衡，高失業(yè)率、通貨緊縮威脅、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整壓力等問題，使其內(nèi)在增長動(dòng)力不足。日本安倍經(jīng)濟(jì)學(xué)的刺激效應(yīng)和大地震“災(zāi)后重建”效應(yīng)已明顯衰減，經(jīng)濟(jì)再陷低迷狀態(tài)。三是新興經(jīng)濟(jì)體總體仍處于增長調(diào)整期，普遍面臨結(jié)構(gòu)調(diào)整和經(jīng)濟(jì)下行壓力?？傮w來看，未來幾年全球形勢(shì)復(fù)雜多變，經(jīng)濟(jì)增長前景仍不明朗。（二）中國國內(nèi)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)2015年以來，面對(duì)國內(nèi)外形勢(shì)的深刻復(fù)雜變化特別是經(jīng)濟(jì)下行壓力加大的挑戰(zhàn)，我國宏觀調(diào)控堅(jiān)持了穩(wěn)中求進(jìn)的工作總基調(diào)，積極引領(lǐng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展新常態(tài)，著力推進(jìn)改革開放，加強(qiáng)和創(chuàng)新宏觀調(diào)控，有效化解各種風(fēng)險(xiǎn)和挑戰(zhàn)，保持了經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展和社會(huì)和諧穩(wěn)定。經(jīng)濟(jì)增速處于合理區(qū)間，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)繼續(xù)優(yōu)化，投資逐步向更加可持續(xù)的增速水平回歸，消費(fèi)增速總體平穩(wěn)，進(jìn)出口下降，貿(mào)易順差持續(xù)擴(kuò)大，CPI與PPI背離的剪刀差擴(kuò)大，通縮壓力加大，居民收入穩(wěn)定增長。綜合而言，當(dāng)前我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境復(fù)雜程度較高，經(jīng)濟(jì)下行壓力較大，但從中長期來看，結(jié)構(gòu)調(diào)整將為經(jīng)濟(jì)增長注入新的活力，未來五年我國經(jīng)濟(jì)增長率年均增速不低于6.5%。二、中國銀行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)（一）中國銀行業(yè)規(guī)模及利潤增速放緩、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)持續(xù)調(diào)整2014年以來，面對(duì)經(jīng)濟(jì)增速下降、房地產(chǎn)市場(chǎng)下行、互聯(lián)網(wǎng)金融迅速崛起、存款利率上浮擴(kuò)大等一系列因素影響，商業(yè)銀行經(jīng)營發(fā)展承受了多方面的壓力。隨著經(jīng)濟(jì)增速下滑，企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)攀升，銀行業(yè)整體不良貸款總額及不良率均呈現(xiàn)上行態(tài)勢(shì)，銀行資產(chǎn)質(zhì)量存在持續(xù)的下行壓力，資產(chǎn)規(guī)模增速逐步放緩。在資產(chǎn)規(guī)模增速放緩、資產(chǎn)質(zhì)量下行、利率市場(chǎng)化程度加深、監(jiān)管更趨規(guī)范以及行業(yè)競(jìng)爭加劇等多重因素影響下，中國商業(yè)銀行營業(yè)收入及凈利潤增速均面臨持續(xù)下行的壓力。在外部的多重壓力之下，商業(yè)銀行經(jīng)營模式及業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整正在加速進(jìn)行。資產(chǎn)配置方面，商業(yè)銀行表內(nèi)貸款類資金投放增速基本穩(wěn)定，投資類業(yè)務(wù)增長保持較快水平；負(fù)債方面，一般存款占比持續(xù)下滑，同業(yè)負(fù)債和應(yīng)付債券占比穩(wěn)步提升。收入來源方面，中間業(yè)務(wù)收入保持較快增長，非利息收入占比快速提升?？傮w來看，目前中國銀行業(yè)挑戰(zhàn)與機(jī)遇并存，在保持傳統(tǒng)業(yè)務(wù)競(jìng)爭優(yōu)勢(shì)的同時(shí)，積極調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，大力拓展創(chuàng)新類業(yè)務(wù)領(lǐng)域是未來商業(yè)銀行成功的必然路徑。（二）中國銀行業(yè)監(jiān)管要求日趨嚴(yán)格近年來，中國銀監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)銀行的資本監(jiān)管不斷加強(qiáng)。2012年銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，要求系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率應(yīng)達(dá)到11.5%，非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率應(yīng)達(dá)到10.5%。相應(yīng)的，部分國內(nèi)商業(yè)銀行已于近兩年實(shí)施了核心資本和附屬資本的補(bǔ)充措施。保證有計(jì)劃有效率的適時(shí)補(bǔ)充資本，提高資本充足率并滿足監(jiān)管需求是各銀行保持穩(wěn)步健康發(fā)展的基礎(chǔ)。（三）市場(chǎng)參與主體多元化，市場(chǎng)競(jìng)爭日趨激烈近幾年各類銀行加快了網(wǎng)點(diǎn)布局速度，各區(qū)域市場(chǎng)內(nèi)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)數(shù)量不斷增加，各商業(yè)銀行間的競(jìng)爭日趨激烈。同時(shí)，隨著監(jiān)管政策的變化，各種財(cái)務(wù)公司、信托公司、租賃公司、典當(dāng)行等非銀行金融機(jī)構(gòu)在融資中介和融資產(chǎn)品方面紛紛參與傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)的競(jìng)爭，網(wǎng)絡(luò)金融公司的發(fā)展也進(jìn)一步加劇了市場(chǎng)競(jìng)爭；在支付領(lǐng)域，第三方專業(yè)支付機(jī)構(gòu)迅猛發(fā)展，在一定程度上已經(jīng)進(jìn)入商業(yè)銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)領(lǐng)域；在直接融資方面，隨著中國證券市場(chǎng)的發(fā)展，證券公司、產(chǎn)業(yè)投資基金等提供的直接融資服務(wù)也逐漸威脅商業(yè)銀行的傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)。市場(chǎng)參與主體的多元化使得中國銀行業(yè)面臨的市場(chǎng)競(jìng)爭日趨激烈，競(jìng)爭范圍從單純業(yè)務(wù)領(lǐng)域競(jìng)爭日益擴(kuò)展到包括人才、渠道、管理等方面綜合能力競(jìng)爭。（四）中國城市商業(yè)銀行規(guī)模快速增長近幾年來，陸續(xù)上馬的區(qū)域經(jīng)濟(jì)振興計(jì)劃，推動(dòng)了以城市商業(yè)銀行為中堅(jiān)力量的區(qū)域金融的發(fā)展，城商行自成立以來普遍經(jīng)歷了較為快速的規(guī)模增長。截至2015年末，城商行總資產(chǎn)達(dá)22.68萬億元，比上年同期增長25.41%，占全國銀行業(yè)資產(chǎn)的比例為11.38%，占比同比增長0.89個(gè)百分點(diǎn)；盡管經(jīng)濟(jì)下行壓力導(dǎo)致銀行業(yè)規(guī)模增速大幅放緩，但城商行整體規(guī)模增長速度仍然顯著高于行業(yè)平均水平，行業(yè)資產(chǎn)占比也持續(xù)提高，城商行在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中的地位不斷提升。隨著城商行資產(chǎn)規(guī)模的不斷擴(kuò)大、業(yè)務(wù)范圍的不斷加寬以及異地?cái)U(kuò)張的強(qiáng)烈意愿，城市商業(yè)銀行的資本需求也隨之加大。（五）產(chǎn)品創(chuàng)新和客戶服務(wù)促進(jìn)銀行發(fā)展隨著中國銀行業(yè)的發(fā)展，商業(yè)銀行日益重視尋求差異化、特色化發(fā)展的戰(zhàn)略，培育獨(dú)有的核心競(jìng)爭力。隨著銀行客戶群體的不斷壯大和多元化，以及中國金融市場(chǎng)日常不斷發(fā)展，各類客戶對(duì)商業(yè)銀行服務(wù)的需求逐步覆蓋股票、債券、期貨、黃金、外匯等各種金融產(chǎn)品?？蛻粜枨笸苿?dòng)商業(yè)銀行不斷創(chuàng)新和發(fā)展。金融產(chǎn)品、金融技術(shù)的日新月異，以及國內(nèi)從業(yè)人員素質(zhì)的不斷提高都為國內(nèi)商業(yè)銀行的創(chuàng)新發(fā)展奠定了良好的基礎(chǔ)。商業(yè)銀行日益加大產(chǎn)品創(chuàng)新力度，以創(chuàng)新促發(fā)展。為適應(yīng)多樣化的客戶需求和行業(yè)競(jìng)爭要求，中國銀行業(yè)在不斷完善傳統(tǒng)的存款、貸款和結(jié)算業(yè)務(wù)的同時(shí)，加大產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新力度，將業(yè)務(wù)范圍拓展至理財(cái)、代理收付等中間業(yè)務(wù)以及投資銀行業(yè)務(wù)、資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)等新領(lǐng)域。三、本行的發(fā)展戰(zhàn)略基于前述對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)走勢(shì)和銀行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)的判斷，本行按照“三年翻一番，十年過萬億，領(lǐng)跑中西部，挺進(jìn)十二強(qiáng)”的戰(zhàn)略目標(biāo)，加快實(shí)施創(chuàng)新和轉(zhuǎn)型發(fā)展，通過加快市場(chǎng)布局、加大創(chuàng)新力度、加快網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型、加快改革步伐的舉措深入挖掘增長潛力，提升發(fā)展速度；通過深化經(jīng)營管理體制改革、全面推行精細(xì)化管理、有效管理風(fēng)險(xiǎn)的方針，實(shí)現(xiàn)效益、質(zhì)量、規(guī)模的協(xié)調(diào)增長，全面鍛造和提升本行核心競(jìng)爭力，以優(yōu)良業(yè)績回報(bào)股東、員工、社會(huì)。在未來幾年業(yè)務(wù)發(fā)展中，本行將遵循以下指導(dǎo)性原則：（一）配合國家政策，發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)近年來，國際國內(nèi)經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)以及商業(yè)銀行經(jīng)營環(huán)境不斷發(fā)生重大變化，商業(yè)銀行經(jīng)營環(huán)境日趨復(fù)雜。本行將根據(jù)國家政策導(dǎo)向，配合國家政策要求，結(jié)合宏觀經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)與市場(chǎng)環(huán)境的變化和本行在省內(nèi)建立的市場(chǎng)優(yōu)勢(shì)，繼續(xù)鞏固政務(wù)金融、小微金融、社區(qū)金融三大核心業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)，重點(diǎn)擴(kuò)大服務(wù)中小企業(yè)品牌影響力，深化小企業(yè)金融服務(wù)，加快零售渠道的建設(shè)，促進(jìn)金融產(chǎn)品的創(chuàng)新。（二）加快市場(chǎng)布局，擴(kuò)大長行版圖在當(dāng)前整體經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，銀行業(yè)挑戰(zhàn)與機(jī)遇并存，城市商業(yè)銀行必須直面挑戰(zhàn)并抓住機(jī)遇，才能在未來的市場(chǎng)中占有更重要的地位，因此，業(yè)務(wù)規(guī)模與業(yè)務(wù)范圍的持續(xù)拓展是本行未來發(fā)展的基石。首先要加快當(dāng)前已覆蓋區(qū)域的綜合布局，一是加快在湖南和廣州的機(jī)構(gòu)擴(kuò)張速度，力爭在3年內(nèi)實(shí)現(xiàn)省內(nèi)80%以上縣域市場(chǎng)的覆蓋；二是加強(qiáng)機(jī)構(gòu)布局的統(tǒng)籌規(guī)劃，重點(diǎn)布局有潛力的城鄉(xiāng)結(jié)合部、經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)縣市、高端居民社區(qū)和專業(yè)市場(chǎng)；三是全力幫助異地分行打開發(fā)展局面，實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展。其次是加快省外拓展步伐，以業(yè)務(wù)作為支點(diǎn)，建立投資銀行北京分中心、金融同業(yè)上海分中心、資產(chǎn)管理深圳分中心和金融同業(yè)廣州分中心，積極籌備省外綜合業(yè)務(wù)擴(kuò)張，籌建省外分支行，謀求全國范圍布局。（三）加快業(yè)務(wù)創(chuàng)新，提升長行速度在大力推動(dòng)業(yè)務(wù)布局的同時(shí)，加強(qiáng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，持續(xù)提升盈利能力、提高資產(chǎn)質(zhì)量、增強(qiáng)綜合競(jìng)爭實(shí)力。首先明確業(yè)務(wù)發(fā)展的總體規(guī)劃，即堅(jiān)持原有五大板塊業(yè)務(wù)的定位不動(dòng)搖，升級(jí)打造“一體兩翼一尾”業(yè)務(wù)模式，堅(jiān)持以大批發(fā)業(yè)務(wù)為主體，以大零售業(yè)務(wù)、大資管業(yè)務(wù)為兩翼，以網(wǎng)絡(luò)金融為一尾，形成聯(lián)動(dòng)發(fā)展、協(xié)同推進(jìn)的機(jī)制。其次，確定各項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展的具體思路，一是鞏固業(yè)務(wù)發(fā)展的主陣地，繼續(xù)創(chuàng)新發(fā)展政務(wù)金融、小微金融、社區(qū)金融三大核心業(yè)務(wù)。二是開創(chuàng)大資管業(yè)務(wù)的新空間，在債務(wù)融資工具、結(jié)構(gòu)化融資、資產(chǎn)證券化、股權(quán)融資、做市商等方面加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新，建立覆蓋中西部的區(qū)域性的分層交易平臺(tái)，構(gòu)建湖南以及周邊省份的債券交易代理以及同業(yè)業(yè)務(wù)的合作交易平臺(tái)，提升資管業(yè)務(wù)綜合實(shí)力及跨區(qū)域影響力。三是拓展網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)展的新局面。建立線上平臺(tái)公司+線下實(shí)體經(jīng)濟(jì)以合作、共享、互動(dòng)為核心的生態(tài)圈營銷方式。（四）重視風(fēng)險(xiǎn)管理，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)性發(fā)展國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)變化使得商業(yè)銀行面臨的各類風(fēng)險(xiǎn)明顯增大，由此對(duì)商業(yè)銀行的資本充足水平、資本結(jié)構(gòu)及風(fēng)險(xiǎn)管理能力提出了更高要求。本行將積極通過優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)管理模式、完善風(fēng)險(xiǎn)管理制度、引入先進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理手段、嚴(yán)格內(nèi)部控制的執(zhí)行等措施，持續(xù)提升風(fēng)險(xiǎn)管理能力。以不斷提升本行的市場(chǎng)價(jià)值為目標(biāo)，堅(jiān)持走高質(zhì)量的發(fā)展道路，實(shí)現(xiàn)質(zhì)量、效益、速度、結(jié)構(gòu)協(xié)調(diào)發(fā)展。實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理能力與發(fā)展速度相適應(yīng)、財(cái)務(wù)實(shí)力與收益水平相平衡、資本總量與經(jīng)營規(guī)模相匹配的可持續(xù)發(fā)展。（五）全面推進(jìn)精細(xì)化管理，為業(yè)務(wù)發(fā)展提供有力支持全面加強(qiáng)資本管理。逐步建立資本配置、限額管理機(jī)制，不斷優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，堅(jiān)持走輕資產(chǎn)發(fā)展的道路；實(shí)行全額資金管理，完善價(jià)格形成和調(diào)整機(jī)制，通過定價(jià)指揮棒引領(lǐng)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)的調(diào)整；全面完善預(yù)算管理、全成本管理、全程財(cái)務(wù)精細(xì)管理，加快建立涵蓋機(jī)構(gòu)、產(chǎn)品、渠道的全成本管理體系；全面探索風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)管理。加快建立以資本約束為核心的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)管理機(jī)制，實(shí)現(xiàn)在授信決策、風(fēng)險(xiǎn)管理和績效考核中對(duì)資本的科學(xué)定價(jià)。（六）推進(jìn)品牌文化建設(shè)，提升社會(huì)形象進(jìn)一步強(qiáng)化規(guī)范、文明、優(yōu)質(zhì)的服務(wù)管理，提高服務(wù)效率和質(zhì)量，實(shí)施品牌形象工程，規(guī)范視覺形象的使用和管理，積極推動(dòng)品牌形象傳播，建立多渠道的品牌推廣機(jī)制，制定機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)形象標(biāo)準(zhǔn)化手冊(cè)和建設(shè)工程規(guī)范等。通過不斷推進(jìn)上述舉措提升本行整體網(wǎng)點(diǎn)形象，繼續(xù)擴(kuò)大本行的知名度以及品牌影響力。四、資本補(bǔ)充必要性分析根據(jù)對(duì)中國銀行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)的總體判斷并結(jié)合本行的發(fā)展戰(zhàn)略，預(yù)計(jì)本行在未來3年內(nèi)將保持穩(wěn)定增長速度。同時(shí)考慮到未來3年國際國內(nèi)的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的風(fēng)險(xiǎn)、不確定性以及監(jiān)管環(huán)境逐漸嚴(yán)格的趨勢(shì)，從滿足未來業(yè)務(wù)發(fā)展、抵御風(fēng)險(xiǎn)及滿足資本監(jiān)管要求等方面分析，建立持續(xù)穩(wěn)定的資本補(bǔ)充渠道具有重要意義。（一）業(yè)務(wù)快速發(fā)展帶來的需求本行作為一家優(yōu)質(zhì)的城市商業(yè)銀行，近年來業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)步增長，對(duì)于資本的消耗也持續(xù)增加。本行雖于2014年末啟動(dòng)了增資計(jì)劃，并于2015年末完成增資擴(kuò)股，但隨著本行業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，資本充足率下降的趨勢(shì)仍將持續(xù)，建立持續(xù)穩(wěn)定的資本補(bǔ)充渠道已日趨緊迫。（二）進(jìn)一步提升風(fēng)險(xiǎn)抵御能力，滿足監(jiān)管機(jī)構(gòu)嚴(yán)格監(jiān)管的需要目前本行的資本充足水平對(duì)于一般性風(fēng)險(xiǎn)有相當(dāng)?shù)钟芰?，但因國?nèi)經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)變化，企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)增加，銀行業(yè)普遍面臨資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)下滑的壓力，持續(xù)補(bǔ)充資本是未來抵御風(fēng)險(xiǎn)以及滿足發(fā)展需求的必然選擇。同時(shí)在《中國銀行業(yè)實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的指導(dǎo)意見》等相關(guān)規(guī)定出臺(tái)后，監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)國內(nèi)商業(yè)銀行資本充足率的要求也在不斷提高。因此，本行在不斷增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理能力的同時(shí)，仍有必要做好資本補(bǔ)充工作，進(jìn)一步提高資本充足率，優(yōu)化資本結(jié)構(gòu)，以實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健經(jīng)營，夯實(shí)可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)。五、資本補(bǔ)充可行性分析（一）資本市場(chǎng)融資功能持續(xù)完善，本行補(bǔ)充資本具有可行性從長期來看，隨著中國產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不斷調(diào)整優(yōu)化，中國經(jīng)濟(jì)將有望繼續(xù)保持良好的發(fā)展勢(shì)頭。隨著國家大力發(fā)展資本市場(chǎng)、有效拓展直接融資渠道的支持措施逐步落實(shí)，A股市場(chǎng)對(duì)企業(yè)融資的支持作用將穩(wěn)步提高。根據(jù)中國證監(jiān)會(huì)發(fā)布的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截至2015年12月底，中國證券市場(chǎng)股票市價(jià)總值已達(dá)到53.13萬億元，流通市值超過41.79萬億元；2013年、2014年以及2015年，全年境內(nèi)商業(yè)銀行籌資（含股權(quán)融資及債券融資）分別為2.43萬億、4.14萬億及9.07萬億。中國資本市場(chǎng)巨大的市場(chǎng)容量和強(qiáng)大的籌資能力為本行通過股權(quán)融資補(bǔ)充資本奠定了基礎(chǔ)。（二）本行經(jīng)營穩(wěn)健、業(yè)績優(yōu)良，對(duì)投資者有很強(qiáng)吸引力本行自設(shè)立以來，資產(chǎn)規(guī)模保持了較快增長，業(yè)務(wù)范圍不斷拓寬，截止2015年末，本行總資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到2799億人民幣，資產(chǎn)質(zhì)量、盈利能力、創(chuàng)新能力、服務(wù)水平等方面均位居國內(nèi)眾多城市商業(yè)銀行中的前列。本行發(fā)展前景樂觀，對(duì)投資者有較強(qiáng)的吸引力。（三）募集資金補(bǔ)充資本金，有利于進(jìn)一步提升經(jīng)營業(yè)績本行未來募集的資金將全部用于充實(shí)本行資本金，使資本充足率及核心資本充足率得到進(jìn)一步提高，為本行未來提高業(yè)務(wù)發(fā)展速度，加快業(yè)務(wù)創(chuàng)新步伐，保持持續(xù)健康發(fā)展奠定基礎(chǔ)。六、本行未來資本補(bǔ)充規(guī)劃（一）基本原則本行未來的資本補(bǔ)充規(guī)劃需遵循的基本規(guī)則有：1、資本補(bǔ)充規(guī)劃應(yīng)明確職責(zé)、科學(xué)可行。董事會(huì)應(yīng)將建立和完善科學(xué)、可行的資本補(bǔ)充規(guī)劃作為重要職責(zé)，并承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。資本補(bǔ)充規(guī)劃應(yīng)由董事會(huì)和股東大會(huì)審議通過后實(shí)施。2、在滿足監(jiān)管要求的基礎(chǔ)上，對(duì)業(yè)務(wù)的發(fā)展提供支持。確保資本充足率持續(xù)滿足監(jiān)管要求，各類業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制在資本承受能力范圍之內(nèi)，并在此基礎(chǔ)上支持各項(xiàng)業(yè)務(wù)的合理、健康發(fā)展，推動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略。通過優(yōu)化資本配置，促使資本資源向效益好、風(fēng)險(xiǎn)低的產(chǎn)品、業(yè)務(wù)和區(qū)域傾斜，不斷提高資本回報(bào)水平，盡可能提高本行的企業(yè)價(jià)值。（二）資本充足率目標(biāo)和資本需要量為了滿足監(jiān)管機(jī)構(gòu)嚴(yán)格的監(jiān)管指標(biāo)，并保持本行較高的資本質(zhì)量和充足的資本水平，強(qiáng)化資本實(shí)力和抵御風(fēng)險(xiǎn)能力，本行力爭未來幾年資本充足率保持較高水平，維持本行良好的市場(chǎng)形象。未來五年資本管理目標(biāo)如下：量化指標(biāo)（2015-2019年）目標(biāo)值資本