數(shù)字科技在保險(xiǎn)領(lǐng)域中的應(yīng)用

數(shù)字科技在保險(xiǎn)領(lǐng)域中的應(yīng)用

1保險(xiǎn)科技的創(chuàng)新路徑保險(xiǎn)技術(shù)來自金融科技，屬于金融科技的范疇。隨著保險(xiǎn)業(yè)的蓬勃發(fā)展以及對(duì)保險(xiǎn)需求的多樣化趨勢，保險(xiǎn)公司逐漸通過人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈技術(shù)來分析消費(fèi)者的需求，創(chuàng)新營銷模式，優(yōu)化消費(fèi)體驗(yàn)。保險(xiǎn)科技在全球范圍內(nèi)深刻改變著行業(yè)的格局，主要體現(xiàn)在以下三個(gè)方面：首先，表層渠道的變革，創(chuàng)新營銷形式不斷涌現(xiàn)；其次，中層模式的優(yōu)化，人工智能推動(dòng)產(chǎn)品設(shè)計(jì)、定價(jià)和運(yùn)營模式不斷升級(jí)；最后，基層架構(gòu)的演變，區(qū)塊鏈技術(shù)使得用戶信息管理、征信體系等基礎(chǔ)架構(gòu)更加穩(wěn)固。因此，保險(xiǎn)專業(yè)培養(yǎng)懂保險(xiǎn)、善業(yè)務(wù)、會(huì)科技的人才迫在眉睫。2求+能力培養(yǎng)+課程設(shè)置基于數(shù)字科技的發(fā)展及保險(xiǎn)專業(yè)人才需求的變化，保險(xiǎn)專業(yè)建設(shè)要不斷融入科技元素，提升辦學(xué)質(zhì)量和就業(yè)吸引力。為此，保險(xiǎn)科技的融入思路是構(gòu)建“市場需求+能力培養(yǎng)+課程設(shè)置”的模式，要求從業(yè)者在保險(xiǎn)市場格局的變化下，不斷提升科技應(yīng)用能力，這種能力通過開設(shè)數(shù)字化課程進(jìn)行培養(yǎng)，并注重?cái)?shù)字科技融入與傳統(tǒng)保險(xiǎn)理論課程的協(xié)同發(fā)展，完善課程內(nèi)容，優(yōu)化專業(yè)課程設(shè)置和保險(xiǎn)專業(yè)的人才培養(yǎng)方案，培養(yǎng)適應(yīng)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的技術(shù)技能型人才。根據(jù)數(shù)字科技融入保險(xiǎn)課程的思路，應(yīng)從“需求側(cè)”和“供給側(cè)”的角度來分析，進(jìn)一步明確保險(xiǎn)科技應(yīng)用的手段、培養(yǎng)學(xué)生需要的技能以及提升學(xué)生綜合業(yè)務(wù)的素質(zhì)和能力。2.1保險(xiǎn)科技人才培養(yǎng)的三大主題保險(xiǎn)專業(yè)的設(shè)置要以行業(yè)需求為導(dǎo)向，通過對(duì)比中國人壽、平安保險(xiǎn)、新華保險(xiǎn)、中國人民保險(xiǎn)的崗位配置和業(yè)務(wù)需求，保險(xiǎn)科技的人才培養(yǎng)應(yīng)主要圍繞三個(gè)關(guān)鍵詞，分別是產(chǎn)品、用戶、服務(wù)2.1.1高退保風(fēng)險(xiǎn)保障運(yùn)用大數(shù)據(jù)分析客戶需求，推出個(gè)性化、定制化的保險(xiǎn)產(chǎn)品，從而升級(jí)消費(fèi)體驗(yàn)。同時(shí)，根據(jù)部分國外保險(xiǎn)公司的數(shù)據(jù)，大數(shù)據(jù)可以預(yù)測代理人銷售的成功率以及識(shí)別高退保風(fēng)險(xiǎn)保單。2.1.2人工智能的識(shí)別首先，人工智能的應(yīng)用可以優(yōu)化客服流程和成本，基于聲音識(shí)別系統(tǒng)，省略用戶輸入密碼的麻煩；其次，人工智能進(jìn)一步數(shù)字化理賠管理系統(tǒng)，對(duì)于簡易的案件，能夠自動(dòng)進(jìn)行理賠。2.1.3區(qū)塊鏈的優(yōu)化利用區(qū)塊鏈技術(shù)，推出智能合約。一方面可以基于用戶信息的收集，自動(dòng)接收用戶的投保并進(jìn)行自動(dòng)賠付；另一方面，基于區(qū)塊鏈技術(shù)的用戶信息管理，通過社交網(wǎng)絡(luò)，可以自動(dòng)捕捉用戶信息，識(shí)別理賠事件。2.1.4再現(xiàn)理賠現(xiàn)場利用AI系統(tǒng)，提高用戶的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)以及創(chuàng)新教學(xué)方式，再現(xiàn)理賠現(xiàn)場，有利于企業(yè)進(jìn)行實(shí)踐化教學(xué)。因此，保險(xiǎn)科技應(yīng)用的優(yōu)勢逐漸凸顯，在傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中加入科技元素成為一種趨勢，保險(xiǎn)科技的應(yīng)用型人才被更多的企業(yè)所需要。2.2“供應(yīng)側(cè)”分析保險(xiǎn)專業(yè)的人才培養(yǎng)應(yīng)適應(yīng)新經(jīng)濟(jì)、新技術(shù)的發(fā)展要求，具備多樣化的創(chuàng)新意識(shí)，滿足客戶的市場需求，提升服務(wù)水平，增強(qiáng)產(chǎn)品的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。2.2.1了解市場趨勢和客戶需求，注重產(chǎn)品的設(shè)計(jì)和開發(fā)保險(xiǎn)市場中，客戶對(duì)產(chǎn)品的需求是多樣化的，因此，要求從業(yè)人員可以根據(jù)客戶的需求去制定營銷策略、設(shè)計(jì)保險(xiǎn)類產(chǎn)品2.2.2增加風(fēng)險(xiǎn)覆蓋深度，進(jìn)一步增加客戶體驗(yàn)通過大數(shù)據(jù)分析，推進(jìn)產(chǎn)品的個(gè)性化定價(jià)，降低消費(fèi)者過高的保費(fèi)支付3在新業(yè)務(wù)背景下，將科技應(yīng)用于保險(xiǎn)和科技教育3.1科技賦能，科技賦能傳統(tǒng)業(yè)務(wù)所謂教學(xué)的契合點(diǎn)，就是促進(jìn)保險(xiǎn)科技內(nèi)容和傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)知識(shí)的融合發(fā)展。一方面，保險(xiǎn)科技是通過科技手段將傳統(tǒng)業(yè)務(wù)體驗(yàn)化、智能化、便捷化，是傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的延伸；另一方面，保險(xiǎn)科技的發(fā)展和傳統(tǒng)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)存在一定程度的差異，所以在教學(xué)的時(shí)候要做到繼承性融合，在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)知識(shí)和技能的框架下融入保險(xiǎn)科技。3.1.1營銷、保險(xiǎn)的核保和保險(xiǎn)業(yè)務(wù)培訓(xùn)基于保險(xiǎn)專業(yè)的設(shè)置以及保險(xiǎn)人才的培養(yǎng)方案，將保險(xiǎn)科技課程根據(jù)人才培養(yǎng)目標(biāo)進(jìn)行劃分，主要有三個(gè)方向，即保險(xiǎn)的營銷、保險(xiǎn)的核保和理賠、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的培訓(xùn)，分別對(duì)應(yīng)的崗位是保險(xiǎn)營銷專員、保險(xiǎn)核保理賠專員、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)培訓(xùn)師。每一種職位都有其對(duì)應(yīng)需要掌握的保險(xiǎn)科技技能，保險(xiǎn)營銷專員需要利用大數(shù)據(jù)去分析客戶需求，保險(xiǎn)核保理賠專員需要利用區(qū)塊鏈和人工智能簡化理賠流程和降低業(yè)務(wù)成本，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)培訓(xùn)師需要通過AI技術(shù)再現(xiàn)理賠現(xiàn)場，進(jìn)行模擬教學(xué)。3.1.2基于核心課程的保險(xiǎn)科技課程設(shè)計(jì)保險(xiǎn)科技課程的融入要堅(jiān)持有思路、有層次、有方向的“三有”原則。首先，通過對(duì)比并借鑒浙江金融職業(yè)學(xué)院、南京審計(jì)大學(xué)、中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)、中央財(cái)經(jīng)大學(xué)對(duì)于金融科技人才的培養(yǎng)方案，在專業(yè)核心課程中設(shè)置不同方向的保險(xiǎn)科技課程。針對(duì)核保理賠業(yè)務(wù)，建議在專業(yè)核心課程里設(shè)置區(qū)塊鏈與數(shù)字貨幣課程，在專業(yè)基礎(chǔ)課中設(shè)置人工智能導(dǎo)論課程；針對(duì)營銷業(yè)務(wù)，建議在保險(xiǎn)核心課程中設(shè)置大數(shù)據(jù)金融課程；針對(duì)保險(xiǎn)培訓(xùn)的方向，可以設(shè)置AI與區(qū)塊鏈課程。其次，將必修與選修、需求與興趣相結(jié)合，將人才培養(yǎng)方案分為五大模塊，除了原有的四個(gè)模塊的課程設(shè)置，建議增設(shè)核心選修課程，在其中開設(shè)智能信息處理技術(shù)、Python數(shù)據(jù)分析基礎(chǔ)等信息技術(shù)課程，學(xué)生可以根據(jù)興趣進(jìn)行選擇性學(xué)習(xí)。3.1.3加強(qiáng)人工智能培訓(xùn)，創(chuàng)新智能營銷每學(xué)期的實(shí)訓(xùn)教學(xué)，在原有人才培養(yǎng)方案中的投資、銀行實(shí)訓(xùn)的基礎(chǔ)上，加入企業(yè)與學(xué)校共同設(shè)置的保險(xiǎn)科技技能的培訓(xùn)，企業(yè)可以通過云課堂進(jìn)行授課，然后利用AI系統(tǒng)進(jìn)行實(shí)戰(zhàn)模擬，比如如何利用人工智能分析客戶需求，進(jìn)行精準(zhǔn)營銷。學(xué)生也可以在校外實(shí)訓(xùn)，進(jìn)行跟崗學(xué)習(xí)，進(jìn)入企業(yè)體驗(yàn)保險(xiǎn)科技在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的應(yīng)用。編寫適合專業(yè)學(xué)生學(xué)習(xí)的教材，例如校企合作編寫活頁式教材，以保險(xiǎn)理論為基礎(chǔ)，進(jìn)一步增加科技應(yīng)用的內(nèi)容，通過理論與實(shí)踐結(jié)合的授課，提高學(xué)生對(duì)于保險(xiǎn)科技的認(rèn)知3.2能提升學(xué)生的技能體驗(yàn)優(yōu)秀的教學(xué)設(shè)計(jì)，有利于促進(jìn)學(xué)生對(duì)新知識(shí)的吸收、新技能的掌握，主要應(yīng)從以下兩個(gè)途徑去選擇合適的教學(xué)設(shè)計(jì)。其一，要重視學(xué)生對(duì)技能的體驗(yàn)，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)科技?？齐A段更應(yīng)該重視應(yīng)用，而不是分析。所以，技能的體驗(yàn)有利于學(xué)生更好地掌握保險(xiǎn)科技的應(yīng)用。例如通過VR系統(tǒng)模擬車輛事故現(xiàn)場，進(jìn)行車輛核保的實(shí)際體驗(yàn)，以及運(yùn)用大數(shù)據(jù)降低客戶投保的風(fēng)險(xiǎn)等。其二，要增加與學(xué)生互動(dòng)的方式，加入企業(yè)與學(xué)生的互動(dòng)，進(jìn)行課堂云對(duì)話，通過提問和講授的方式，讓學(xué)生了解企業(yè)的需求，同時(shí)，使企業(yè)知道學(xué)生的想法，進(jìn)一步優(yōu)化實(shí)踐課程的內(nèi)容。3.3更加個(gè)性化的教學(xué)模式科技因素的融入，會(huì)增加保險(xiǎn)專業(yè)學(xué)習(xí)的難度，所以選擇合適的教學(xué)方法至關(guān)重要。因此，學(xué)生需要從以下三個(gè)方面入手進(jìn)行學(xué)習(xí)。首先要完成教學(xué)目標(biāo)，章節(jié)內(nèi)容的選擇、知識(shí)的梳理、知識(shí)框架的搭建等需要采取多種手段。例如AI技術(shù)在教學(xué)場景的落地，實(shí)現(xiàn)教師端、學(xué)生端和機(jī)構(gòu)端多款A(yù)I創(chuàng)新產(chǎn)品應(yīng)用的研發(fā)和迭代；AI培訓(xùn)、AI車輛事故的核保、AI客戶需求的預(yù)測、AI自動(dòng)識(shí)別等創(chuàng)新功能讓教師和學(xué)生們能夠體驗(yàn)到更加個(gè)性化的教學(xué)模式。其次要重視文化熏陶，既然學(xué)習(xí)保險(xiǎn)科技，就要知道保險(xiǎn)的由來和保險(xiǎn)科技的發(fā)展，做到知其然、知其所以然。可在核心基礎(chǔ)課程中加入保險(xiǎn)的發(fā)展概況課程，通過對(duì)保險(xiǎn)發(fā)展歷程的學(xué)習(xí)使學(xué)生進(jìn)一步了解保險(xiǎn)的產(chǎn)生與創(chuàng)新，同時(shí)感受保險(xiǎn)的科技化、智能化對(duì)人們生活的影響。最后，強(qiáng)調(diào)課程思政的重要性，通過對(duì)保險(xiǎn)科技的學(xué)習(xí)，讓學(xué)生了解科技的日新月異，進(jìn)一步激發(fā)其對(duì)知識(shí)的渴求，進(jìn)而在知識(shí)的海洋中不斷學(xué)習(xí)，并以相關(guān)的理論知識(shí)為基礎(chǔ)，進(jìn)一步明確目標(biāo)，制定計(jì)劃，實(shí)現(xiàn)自我突破。3.4創(chuàng)新人才培養(yǎng)模式3.4.1科技知識(shí)是立體的。傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)知識(shí)主要包括保險(xiǎn)科技可將保險(xiǎn)專業(yè)的發(fā)展確定為兩個(gè)階段，在第一個(gè)階段，保險(xiǎn)專業(yè)剛剛設(shè)立，以傳統(tǒng)保險(xiǎn)知識(shí)和傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)踐為主，逐步加入保險(xiǎn)科技的知識(shí)；第二個(gè)階段，通過與企業(yè)合作，共同開發(fā)課程、編寫教材、制定人才培養(yǎng)方案，共建高水平實(shí)驗(yàn)室、校外實(shí)訓(xùn)基地，建立河南經(jīng)貿(mào)保險(xiǎn)科技研究中心，從而打造保險(xiǎn)科技學(xué)院。3.4.2打造全產(chǎn)業(yè)鏈的人才培養(yǎng)模式，打造“1+2.3—5.1.3—5.1.在中國的職業(yè)教育專業(yè)課程內(nèi)容設(shè)計(jì)方面的職業(yè)路徑，融合“1+x”證書和“1+x”證書與“1+x”證書融合的人才培養(yǎng)機(jī)制，投資過程中增加職高專高專高專高專高專高專高專高專高專高專高專高專高專高專高專業(yè)課下的職業(yè)路徑和1.拓展保險(xiǎn)科技人才輸出路徑，加強(qiáng)與保險(xiǎn)公司上下游企業(yè)的合作。例如與一些保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的外包公司，提供軟硬件設(shè)備支持、IT系統(tǒng)以及移動(dòng)平臺(tái)設(shè)計(jì)的公司進(jìn)行合作，打造全產(chǎn)業(yè)鏈的人才培養(yǎng)模式。此外，融入“1+X”書證融通的人才培養(yǎng)機(jī)制，以“1+X”人身理賠保險(xiǎn)和健康財(cái)富規(guī)劃證書為抓手，輔以供應(yīng)鏈、金融科技方面的“1+X”證書的學(xué)習(xí)，增加培訓(xùn)的次數(shù)，提高整體保險(xiǎn)專業(yè)學(xué)生的證書通過率，增加高職?？飘厴I(yè)生的就業(yè)競爭力。通過考取證書的過程，進(jìn)一步加強(qiáng)學(xué)生對(duì)于企業(yè)、職業(yè)、技能三方面的認(rèn)識(shí)和思考，合理規(guī)劃出適合自己發(fā)展的職業(yè)路徑。從而實(shí)現(xiàn)“學(xué)生—課堂”到“人才—企業(yè)”的過渡，實(shí)現(xiàn)全產(chǎn)業(yè)鏈人才的培養(yǎng)目標(biāo)3.4.3方案制定討論加強(qiáng)與中職、本科院校的合作，定期開展學(xué)術(shù)交流以及人才培養(yǎng)方案制定的研討會(huì)。努力爭取保險(xiǎn)專業(yè)