教學(xué)課件10-1-1-貸后檢查解析

貸款擔(dān)保銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)了解不良貸款的日常管理了解五級分類的原則、意義、程序和標(biāo)準(zhǔn)了解貸后檢查的工作流程、主要方法及內(nèi)容知識目標(biāo)

知識目標(biāo)了解不良貸款的定義和類型熟悉不良貸款的各種處置方式項目十

貸后管理了解不良貸款的日常管理了解五級分類的原則、意義、程序和標(biāo)準(zhǔn)了技能目標(biāo)能填制《首次跟蹤檢查表》和《貸后檢查記錄表》能根據(jù)實際情況對信貸風(fēng)險資產(chǎn)正確分類能妥善采取不良貸款的處置方式技能目標(biāo)能識別不良貸款能登錄系統(tǒng)處理不良貸款項目十

貸后管理技能目標(biāo)能填制《首次跟蹤檢查表》和《貸后檢查記錄表》能根據(jù)實項目十

貸后管理貸后管理貸后檢查資產(chǎn)風(fēng)險分類不良貸款處置模塊三模塊二模塊一模塊四貸后管理實訓(xùn)項目十貸后管理貸貸后檢查資產(chǎn)風(fēng)險分類不良貸款處置模塊三模

貸后檢查工作流程。

貸后檢查的主要方法。教學(xué)重點教學(xué)難點模塊一：貸后檢查4.1與數(shù)據(jù)庫的連接教學(xué)難點4.1與數(shù)據(jù)庫的連接教學(xué)重點貸后檢查工作流程。教學(xué)重點教學(xué)難點模塊一：貸后檢查4課程動畫貸后檢查操作流程

模塊一：貸后檢查課程動畫貸后檢查操作流程模塊一：貸后檢查DBCA貸后檢查工作流程授信后檢查方法

授信后首次跟蹤檢查定期檢查的對象辦理授信業(yè)務(wù)知識準(zhǔn)備定期檢查的內(nèi)容E模塊一：貸后檢查DBCA貸后檢查工作流程授信后檢查方法授信后首次跟蹤檢查定一、貸后檢查工作流程

模塊一：貸后檢查收集信息資料1綜合分析2撰寫檢查報告3對檢查發(fā)現(xiàn)的問題采取預(yù)防性或補救性措施4一、貸后檢查工作流程模塊一：貸后檢（一）收集信息資料1．信息內(nèi)容（1）客戶基本材料

客戶定期的財務(wù)報表

證明客戶正常持續(xù)經(jīng)營的書面材料

可能對客戶履約能力產(chǎn)生重大影響的有關(guān)情況資料（2）信貸業(yè)務(wù)材料

主要指反映建設(shè)銀行信用支持的項目/事項的進(jìn)展情況的資料。（3）擔(dān)保材料

保證人的資料應(yīng)按照客戶基本資料的要求執(zhí)行。

對抵（質(zhì)）押物定期評價的資料等。模塊一：貸后檢查（一）收集信息資料1．信息內(nèi)容（1）客戶基本材料（一）收集信息資料2．收集方法（1）要求客戶提供信息，如財務(wù)報表、營業(yè)執(zhí)照、稅收登記證明、貸款卡（證）、最近的納稅申報表和稅收繳款證明等。（2）實地檢查獲取信息。（3）從其他渠道獲取信息。

模塊一：貸后檢查（一）收集信息資料2．收集方法（1）要求客戶提供信息，如財務(wù)（二）綜合分析信貸人員對收集到的各類信息進(jìn)行綜合分析，判斷客戶/項目的總體風(fēng)險狀況，并提出相應(yīng)的預(yù)防性或補救性控制措施。模塊一：貸后檢查（二）綜合分析信貸人員對收集到的各類信息（三）撰寫檢查報告信貸人員在信貸檢查完畢后的2個工作日內(nèi)撰寫《信貸業(yè)務(wù)首次檢查報告單》或“檢查工作日志”，5個工作日內(nèi)撰寫《信貸資產(chǎn)檢查報告》或《貸后檢查記錄》，由信貸人員及信貸主管簽字后存檔。模塊一：貸后檢查（三）撰寫檢查報告信貸人員在信貸檢查（四）對檢查發(fā)現(xiàn)的問題采取預(yù)防性或補救性措施1．對于發(fā)現(xiàn)銀行信貸資金用途與合同約定不一致的，應(yīng)要求客戶限期糾正。2．對于出現(xiàn)暫時性經(jīng)營困難、已經(jīng)或有可能出現(xiàn)風(fēng)險的客戶，應(yīng)對客戶/項目進(jìn)行重新評價，并與客戶磋商，確定銀行對客戶采取的經(jīng)營策略（繼續(xù)支持、逐步退出等）。3．檢查中發(fā)現(xiàn)客戶存在新的重大對外投資/建設(shè)項目計劃或行為的，應(yīng)密切關(guān)注該投資/建設(shè)項目的資金來源和進(jìn)展情況，必要時應(yīng)盡量提前收回銀行信用。4.檢查中發(fā)現(xiàn)客戶已/擬進(jìn)行重大體制改革的，應(yīng)密切關(guān)注其體制改革的實質(zhì)內(nèi)容和進(jìn)展情況，防止銀行債權(quán)在此期間被“懸空”。5.檢查中發(fā)現(xiàn)客戶信用狀況變差，或者因保證人代償能力不足、抵（質(zhì)）押物價值貶損等實際擔(dān)保能力下降時，應(yīng)及時要求客戶追加擔(dān)保、調(diào)整擔(dān)保結(jié)構(gòu)等方式，保障信貸資產(chǎn)的安全。6.對于檢查中發(fā)現(xiàn)信貸主合同或擔(dān)保合同的條款不利于保護(hù)銀行權(quán)益或者存在漏洞的，要及時與當(dāng)事人協(xié)商變更合同條款、重簽合同或采取其他彌補措施。模塊一：貸后檢查（四）對檢查發(fā)現(xiàn)的問題采取預(yù)防性或補救性措施1．對于發(fā)現(xiàn)銀行模塊一：貸后檢查模塊一：貸后檢查模塊一：貸后檢查二、授信后檢查方法授信后檢查方法準(zhǔn)現(xiàn)場檢查非現(xiàn)場監(jiān)測模塊一：貸后檢查二、授信后檢查方法授信后檢查方法準(zhǔn)現(xiàn)場檢查非（一）非現(xiàn)場監(jiān)測模塊一：貸后檢查非現(xiàn)場監(jiān)測包括：1、通過多種渠道，如工商、稅務(wù)部門、借款人及擔(dān)保人競爭對手、上級主管部門、政府管理部門、金融同業(yè)、新聞媒介等方面獲取信息，盡早發(fā)現(xiàn)預(yù)警信號，指導(dǎo)現(xiàn)場核查。2、通過客戶賬戶管理系統(tǒng)和信貸登記咨詢系統(tǒng)，每日監(jiān)測和控制客戶授信賬戶往來、授信出賬、額度使用中出現(xiàn)的異常情況，盡早發(fā)現(xiàn)預(yù)警信號。

（一）非現(xiàn)場監(jiān)測模塊一：貸后檢查非現(xiàn)場監(jiān)測包括：（二）現(xiàn)場檢查模塊一：貸后檢查現(xiàn)場檢查日常跟蹤

定期常規(guī)檢查

專項檢查

首次檢查

到期前檢查

重大事項檢查

（二）現(xiàn)場檢查模塊一：貸后檢查現(xiàn)場檢查日常跟蹤定期常規(guī)專項客戶經(jīng)理在貸款發(fā)放10日內(nèi)（也有銀行規(guī)定15日內(nèi)），進(jìn)行首次跟蹤檢查。主要檢查貸款資金流向、貸款用途是否符合合同約定、有無挪用等。檢查完成后，客戶經(jīng)理將檢查情況整理匯總，針對檢查發(fā)現(xiàn)的問題提出整改意見，形成首次跟蹤檢查表或首次跟蹤檢查報告，經(jīng)客戶部門負(fù)責(zé)人和開戶行行長閱之后存檔。三、授信后首次跟蹤檢查模塊一：貸后檢查客戶經(jīng)理在貸款發(fā)放10日內(nèi)（也有銀行規(guī)定模塊一：貸后檢查表10-1貸后第一次跟蹤檢查表模塊一：貸后檢查表10-1貸后第一次跟蹤檢查表四、定期檢查的對象1公司類客戶2個人類客戶5模塊一：貸后檢查四、定期檢查的對象1公司類客戶2個人類客戶5模塊一：貸后檢查（一）公司類客戶2模塊一：貸后檢查自首次檢查后，信貸人員應(yīng)至少按月檢查（實地或非實地）一次，并形成“檢查工作日志”，主要記載檢查的時間、方式、內(nèi)容、訪談對象、是否發(fā)現(xiàn)異常情況等。信貸人員至少應(yīng)每季度實地檢查一次，形成《信貸資產(chǎn)檢查報告》。（一）公司類客戶2模塊一：貸后檢查自首次檢查案例分析案例庫中國XX銀行信貸資產(chǎn)檢查報告模塊一：貸后檢查案例分析案例庫中國XX銀行信貸資產(chǎn)檢查報告模塊一：貸后檢查

（二）個人類客戶模塊一：貸后檢查對正常、關(guān)注類貸款可采取不定期、抽查的方式；對次級貸款，采取連續(xù)、全面檢查的方式，每季度至少進(jìn)行一次客戶資信狀況檢查，在貸款履行期間至少每半年進(jìn)行一次全面貸后檢查（包括客戶資信狀況檢查和擔(dān)保情況檢查），并形成《貸后檢查記錄》，對客戶欠款原因、客戶收入狀況、處理措施等進(jìn)行分析。

（二）個人類客戶模塊一：貸后檢查對正常、關(guān)注模塊一：貸后檢查檢查人：檢查日期：貸款賬號：貸款種類：客戶編號：客戶姓名：借款合同編號：借款金額：元借款期限：到期日期：年月日貸款余額：元拖欠本金：連續(xù)拖欠期數(shù)：賬戶狀態(tài)：風(fēng)險狀態(tài)：聯(lián)系電話：檢查方式：囗電話囗實地、面談囗監(jiān)測還款情況囗查詢不良貸款臺賬囗其它1、借款人情況：基本情況變動收入情況變動違約記錄信用評價其它：2、保證人情況：保證人數(shù)量自然人保證情況法人保證情況其它:3、擔(dān)保物情況：擔(dān)保物數(shù)量

抵押物情況

質(zhì)押權(quán)利憑證情況其它：4、備注：5、采取措施

檢查人員年月日表10-2中國**銀行個人消費貸款貸后檢查記錄表模塊一：貸后檢查檢查人：模塊一：貸后檢查五、定期檢查的內(nèi)容客戶檢查信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險檢查擔(dān)保檢查模塊一：貸后檢查五、定期檢查的內(nèi)容客戶檢查信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險檢查擔(dān)（一）客戶檢查1.公司類客戶的信貸資產(chǎn)檢查公司類客戶的信貸資產(chǎn)檢查

3.信用的使用及客戶信用情況5.重大事項進(jìn)展情況

6.其他1.基本情況

4.財務(wù)狀況

2.經(jīng)營狀況

模塊一：貸后檢查（一）客戶檢查1.公司類客戶的信貸資產(chǎn)檢

2.個人類客戶的信貸資產(chǎn)檢查模塊一：貸后檢查個人客戶的信貸資產(chǎn)檢查基本情況

收入狀況

信用狀況2.個人類客戶的信貸資產(chǎn)檢查模塊1、公司類信貸業(yè)務(wù)按照各信貸品種有關(guān)要求進(jìn)行信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險檢查。2、個人類信貸業(yè)務(wù)主要檢查以下內(nèi)容：（1）貸款用途。（2）檢查法律文件的有效性，以及銀行各種權(quán)利的時效性。（3）歸檔情況

模塊一：貸后檢查（二）信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險檢查1、公司類信貸業(yè)務(wù)按照各信貸品種有關(guān)要求進(jìn)行模塊一：貸后檢查1、保證人的檢查參照本章中對信貸客戶檢查的內(nèi)容進(jìn)行。2、抵（質(zhì)）押擔(dān)保的檢查：（1）抵（質(zhì)）押物的存續(xù)狀況及使用狀況（如是否損壞），實地檢查抵押的房產(chǎn)是否被拆遷，是否正常使用、維護(hù)。（2）抵（質(zhì)）押物價值和變現(xiàn)能力；（3）抵押人有無擅自轉(zhuǎn)讓、出租或其他處分抵押物的行為；（4）是否出現(xiàn)抵押（質(zhì)押）人的其它債權(quán)人優(yōu)先于我行受償?shù)那闆r；（5）保險獲賠償金是否未償還所欠我行貸款或向我行同意的第三人提存。

模塊一：貸后檢查（三）擔(dān)保檢查1、保證人的檢查參照本章中對信貸客戶檢查的內(nèi)容進(jìn)行。模塊一：任務(wù)一：模擬填寫企業(yè)貸款首次跟蹤檢查表【活動步驟】1.老師提供1～2份案例資料；2.每個學(xué)生根據(jù)其中一份案例資料填寫企業(yè)貸款首次跟蹤檢查表（電子版）；3.每2人一組，交換批改；4.完成后，集中提交給任課教師；6.老師挑選一部分，在課堂展示，并講評。【工作成果】模擬填寫完成的“企業(yè)貸款首次跟蹤檢查表”模塊一：貸后檢查技能訓(xùn)練營任務(wù)一：模擬填寫企業(yè)貸款首次跟蹤檢查表【活動